Category: Retirement

Förberedelser för att starta din pension: de steg du behöver ta innan pension

Och hur tiden fram till pensioneringen påverkar min investering val?

Pension Beslut: Hur mycket av mina pengar ska stanna i Safe Investments?

Investera är inte en set-det-och-glöm-det sträva. Din portfölj bör förändras över tiden och som din ekonomiska profiler mognar. När du är yngre kan du råd att ta mer risk men som ni ålder, kommer du förmodligen att flytta mer pengar till säkra placeringar.

Portföljinvesteringar är inte den enda anledningen att hålla säkra investeringar. Du behöver en katastroffond. Håll tillräckligt med pengar i flytande form, säkra investeringar för att täcka åtminstone tre till sex månader till ett värde av uppehälle.

Detta innebär att om du behöver $ 2000 per månad att leva bekvämt, måste du ha $ 6000 – $ 12.000 i säkra, lättillgängliga investeringar som bank sparkonton eller penningmarknadsfonder.

Hålla dessa 2 tumregler i åtanke:

  • Ju mindre säkra din anställning, desto mer pengar du vill ha i säkra investeringar.
  • Ju närmare du är till pension, desto mer pengar du vill ha i säkra investeringar.

För dem långt bort från pension

För pengarna i IRAS och andra pensionskonton, är det vettigt att investera för tillväxt, och inte oroa sig för marknadens svängningar. Om du har 15 eller fler år tills du kommer att använda pengarna, vem bryr sig vad marknaden gör den här veckan, den här månaden eller i år? Fokusera på att få den högsta potentiella långsiktiga avkastning.

För dem i tur att avgå de närmaste åren

Har 3-till 10 år till ett värde av uttag i säkra investeringar, som penningmarknadsfonder, bankcertifikat, byrå obligationer, statspapper och fasta livränta.

Ett sätt att göra detta är att skapa en obligation eller CD stege, där varje år en säker investering mognar och rektor blir tillgängliga för dig. Helst du startar den här processen om 10 år från önskad tidpunkten.

Denna säkra pengar är de pengar du kommer att använda för uppehälle under din första åren av pensioneringen.

Denna strategi för att ta liten risk med denna del av din portfölj kan du lämna resten av dina investeringar investerade för tillväxt, potentiellt ger ett visst skydd mot inflation. När dina tillväxtinvesteringar har ett bra år, du tar vinsten och använda intäkterna för att fylla på säkra investeringar som du har använt för att finansiera dina levnadskostnader.

När är det rätt tid att byta till Safe Investments?

Du bör byta till säkra investeringar på en schemalagd plan så att när du når pensionsåldern du har tillräckligt med pengar i säkra investeringar för att uppfylla dina inkomster krav under många år.

Särskilda överväganden spelar in i de 10 åren före önskad pensionsålder. I denna 10 år fönstret varje gång din riskfyllda investeringar har ett år med över genomsnittet avkastning, bör du ta vinsten och öka mängden pengar som du har tilldelat till säkra placeringar. Tyvärr har de flesta investerare inte göra detta. Istället köper riskabla investeringar efter att de har gått upp i värde och sedan sälja dem i panik efter att de har gått ner i värde.

Bli inte alltför säkra

Säkra investeringar är avgörande för portföljdiversifiering och upprätthålla finansiell säkerhet om oplanerade händelser inträffar, men om din portfölj är för säker, kan du finna dig inte producerar tillräckligt med inkomster för att nå dina finansiella mål.

Överväga att prata med en finansiell planerare att se till att dina investeringar är tillräckligt säker för att skydda dig, men inte så säker att de allvarligt underperform.

Förberedelser för att starta din pension: de steg du behöver ta innan pension

Förberedelser för att starta din pension: de steg du behöver ta innan pension

Resan till pension börjar ta på sig en större känsla av betydelse under den sista decenniet av dina arbetsår. Det beror på de val du gör under de senaste 10 åren av karriären är avgörande för din förmåga att faktiskt njuta pension-men du kan välja att definiera den säsongen av liv.

En hel del stora händelser i livet tenderar att inträffa under de sena stadier av din karriär. Om du har barn de sannolikt att lansera sina egna karriärer och lämnar boet.

Dina egna föräldrar kan närmar den senare delen av sin egen pension år. Som ett resultat, kan du finna dig någonstans i mitten av alla dessa förändringar livs undrar vad din egen pension ser ut medan du fortsätter att arbeta hårt och spara så mycket som du kan. I själva verket kan den slutliga decenniet av din karriär slutligen verka som en tid när du äntligen har möjlighet att göra spara till pensionen högsta prioritet. Men med pension vid horisonten finns några viktiga steg att ta (andra än att spara så mycket som möjligt) för att göra din övergång framgångsrikt.

Definiera vad din version av Ideal ”Retirement” ser ut

Vad ser du fram emot att göra det mesta under pension? Kommer du att sluta arbeta helt eller som du planerar att ta ett deltidsjobb eller starta ett företag venture? Det finns ingen one-size-fits-all svar på dessa frågor. Anpassa din vision i pension på ett sätt som överensstämmer med dina värderingar och livsmål som du noga överväga vad din ideala pension ser ut.

Kör en ursprunglig budget plan för Retirement

En genomgång av din budget eller personliga utgifter plan är något de flesta av oss är överens om att vi alla bör göra, men är lättare sagt än gjort. Som pension närmar budgetprocessen tar på en helt ny nivå av betydelse. När du har identifierat var dina pengar går, kan du försöka frigöra lite extra pengar att spara och investera för pensionering.

Du kan också gå vidare och skapa en budgetplanen för pension för att identifiera utgiftsområden som hälso- och sjukvården eller resor som kan förändras mest under din ekonomiska frihet år.

Se om ditt pensionssparande kommer att räcka

Har du sparat tillräckligt för pension? Detta är en fråga som bör ställas så tidigt som möjligt i planeringsprocessen. Men ändå, om du är i den sista sträckan till pension och har inte köra en grundläggande pension miniräknare är du inte ensam. Efter en genomgång av alla dina potentiella pension inkomstkällor (401k, Iras, pension, social trygghet, etc.) kommer att bidra till att ge ett svar på denna viktiga fråga. Det kommer också att hjälpa dig att identifiera om det behövs några förändringar för att förbättra din pension utsikter.

Bestäm var du vill bo under pensions

Även tillgångsallokering är en viktig faktor för att öka ditt pensionssparande är din pension plats en viktig faktor för din totala livstillfredsställelse. Tänk på var du planerar att spendera din pension år. Kommer du att nedskärningar din bostadssituation eller flytta? Hur nära kommer du att vara med vänner och familj? Det finns en mängd viktiga livskvalitetsfaktorer såsom underhållning, hälsovård, skatter och levnadskostnader som relaterar din pension plats beslut.

Uppskatta hur mycket garanterat inkomst du får från social trygghet, pensioner eller livränta

Avgöra när krav viktiga fördelar såsom social trygghet och pension (om berättigade) beror på en mängd olika faktorer såsom den planerade startdatum, livslängd förväntningar, hälsa och inkomst behov.

Granska din sjukförsäkring alternativ

Skaffa prisvärda och pålitlig sjukförsäkring under pension är högsta prioritet för snart att vara pensionärer. Inte överraskande, kan hälsorelaterade kostnader vara en stor del av budgeten under pension. Om du har pensionär sjukförsäkring, gå vidare och börja granska dina alternativ och tillhörande kostnader. Andra alternativ är att titta in COBRA täckning eller besöka  healthcare.gov  webbplats om du går i pension före 65 års ålder när Medicare behörighets sparkar in.

Om du är i en hög självrisk plan med en HSA alternativ dra full nytta av din förmåga att avsätta upp till $ 3350 för enskilda täckning eller $ 6750 för familjen täckning (plus $ 1000 för båda om ålder 55 år eller äldre) av före skatt dollar i en hälso sparkonto för att täcka framtida kostnader.

Avgöra om det är vettigt att betala dina lån

Betala av skulden före pensioneringen är en utmärkt strategi för att minska de totala kostnadsbehov. Eliminera potentiellt problematiska skuld som höga räntor kreditkort och personliga lån rekommenderas starkt under åren som ledde fram till pension. Det är också klokt att tajma payoff på din bil eller studielån med det år du vill gå i pension. Men att bestämma om det är vettigt att betala av ett lån är inte riktigt lika lätt av ett beslut att göra under åren som ledde fram till din pension.

Ja, det är sant att pension övergången är oftast lättare att göra från finansiell synpunkt om du är inteckning skuldfri. Men det finns vissa fördelar och nackdelar att överväga när du undersöker din kompletta ekonomiska bilden. Kanske en större sak att tänka på är hur du planerar att använda ditt hem kapital under pensionstiden. Nedskärningar, förflyttning, generera hyresintäkter, och med hjälp av en omvänd inteckning alla möjliga alternativ att överväga.

Bestäm om din nuvarande tillgångsallokering Matchar din nuvarande risktolerans och tidshorisont

Som pension närmar din förmåga att magen betydande volatilitet på placeringsmarknaden kommer sannolikt att förändras. Det är därför det är viktigt att undersöka din totala pension portfölj på en regelbunden basis. Du behöver inte automatiskt börja löpa från aktiemarknaden under åren som ledde fram till pension. Din totala investeringen tidshorisont omfattar åren fram pension plus hur länge du räknar att leva.

Överväga omdefiniera Retirement

Ibland tar det lite kreativitet för att göra pension verklighet. Om din ursprungliga vision av den ideala pension inte matchar din nuvarande finansieringsplan, ge inte upp! Du kan behöva göra några svåra val anpassa din livsstil mål. Men pension är fortfarande inom räckhåll.

Välj ditt lag klokt

För många snart att vara pensionärer, att bygga ett team av specialister som ger laglig, skatt och finansiella rådgivning är ett bra sätt att navigera dessa utmanande beslut. Sök upp kvalificerad personal som alltid skyldiga att sätta dina intressen först och följa en förvaltare standard.

Det är aldrig för sent att granska dina pensionsplaner.

6 Tecken Du är redo att gå i pension tidigt

6 Tecken Du är redo att gå i pension tidigt

De är frågor nästan alla unga och medelålders arbetstagare har frågat sig: Ska jag lämna mitt jobb och går i pension tidigt? Vad skulle jag behöva? Hur vet jag att jag är redo?

Om du funderar på pension tidigt, kommer du avstå inte bara huvudvärk arbetssätt, men också extra pengar tjänade som kunde ha gjort din pension ännu bekvämare. För att hjälpa dig att avgöra, här är sex tecken du kanske kan gå i pension tidigt istället för att fortsätta att arbeta.

6 Tecken Du är redo att gå i pension tidigt

1. dina skulder betalas ut

Om din inteckning betalas ut och du inte har några lån, krediter, stora kreditkort saldon eller andra skulder, behöver du inte oroa dig för att göra stora betalningar under pensionstiden. Detta lämnar ditt sparande och pensionsinkomster finns att njuta av livet efter jobbet, och fria att använda i händelse av en nödsituation, snarare än att det bundet i att betala av stora räkningar.

2. Din besparingar överträffa dina Pensionering mål

Du planerat, ange ett mål för pensionssparande och nu dina investeringar möta eller överträffa det belopp som du hoppades att spara. Detta är ytterligare ett gott tecken du kan ta förtidspension. Men kom ihåg att om du gör lämna arbetet flera år innan du planerat att måste dina besparingar vara tillräckligt för att täcka de extra pension år. Om du inte ställa in din pensionssparande plan för en tidig pension, måste du räkna längden på ditt sparande, inklusive dessa ytterligare år. Beroende på din ålder, kanske ännu inte vara berättigade till social trygghet eller Medicare. Dina besparingar kommer att behöva för att täcka dina kostnader tills du når berättigad ålder.

“Think” Rule 25. Förbered dig på att ha 25 gånger värdet på dina årliga kostnader “säger Max Osbon, partner på Osbon Capital Management i Boston, Massachusetts.” Varför 25? Det är inversen av 4%. Vid det laget behöver du bara för att uppnå en 4% avkastning per år för att täcka dina årliga kostnader för all framtid.”

3. din pension planer inte har en tidig tillbakadragande straff

Ingen tycker om att betala onödiga böter och förtidspensionärer går till en fast inkomst är inte annorlunda. Om ditt pensionssparande inkluderar en 457 plan, som inte har en tidigt tillbakadragande straff, pension tidigt och dra sig ur planen inte kommer att kosta dig extra påföljder; men notera – du fortfarande betala inkomstskatt på dina uttag.

Det finns också goda nyheter för wannabe förtidspensionärer med 401 (k) s. Om du fortsätter att arbeta för din arbetsgivare tills år du fyller 55 (eller senare), ger IRS dig att dra sig ur bara det arbetsgivarens 401 (k) utan påföljd när du går i pension eller lämna, så länge du lämnar den som företaget och inte rulla in i en IRA. Men om din 59: e födelsedag var minst sex månader sedan, du är berättigad att ta straff-fria uttag från någon av dina 401 (k) planer. Dessa principer gäller generellt för andra kvalificerade pensionsplaner förutom en 401 (k), men kolla med IRS att vara säker på din ingår.

“Det finns en varning dock: Om en anställd går i pension före 55 års ålder [förutom vad som anges ovan], är den tidiga pensions förlorad, och straffet 10% kommer att uppstå för uttag före ålder 59-1 / 2”, säger James B. Twining, GFP, grundare och VD för Financial Plan, Inc., i Bellingham, tvätt.

Ett tredje alternativ för straff-fri pensionsplan uttag är att upprätta en serie i huvudsak lika uttag över minst fem år, eller tills du stänger 59-1 / 2, beroende på vilket som är längre. Som uttag från en 457 plan, kommer du fortfarande måste betala skatt på dina uttag.

Om din pension planer omfattar någon av ovanstående straff fria uttagsmöjligheter, det är en annan punkt till förmån för att lämna jobbet tidigt.

4. Din Healthcare Täckt

Healthcare kan vara oerhört kostsamt och förtidspensionärer ska ha en plan för att täcka vårdkostnader under åren efter pensioneringen och utan att ha rätt till Medicare vid 65 års ålder om du har täckning genom din makes plan eller om du kan fortsätta att få täckning genom din tidigare arbetsgivare, är detta ett tecken på att förtidspensionering kan vara en möjlighet för dig. Ta en titt på bekostnad av en ambulans rida, blodprov eller månadsvis, icke-generic recept för att få en uppfattning om hur snabbt din hälsa kostnaderna kan skjuta i höjden.

Ett annat alternativ för förtidspensionärer är att köpa privat sjukförsäkring. Om du har en Health Savings Account (HSA), kan du använda skattefria utdelningar att betala för dina out-of-pocket kvalificerade sjukvårdskostnader oavsett vilken ålder du är (även om du lämnar ditt jobb, kommer du inte att kunna att fortsätta att göra insatser för HSA). Det är för tidigt att säga hur sjukförsäkring och dess kostnader kommer att förändras och hur prisvärd privat sjukvård kommer snart att, med tanke på president Trumps och den republikanska kongressen mål att upphäva Affordable Care Act. Tänk på att COBRA kan förlänga din läkare täckning efter att ha lämnat ditt jobb, men utan din tidigare arbetsgivare bidrag till ditt försäkringsskydd, kan dina kostnader med COBRA vara högre än andra alternativ.

5. Du kan idag leva på din pension Budget

Pensionärer som lever på fasta inkomster inklusive pensioner och / eller uttag pensionsplan har oftast lägre månadsinkomster än vad de gjorde när de arbetade. Om du redan har övat att hålla sig till din pension budget under åtminstone flera månader, så kan du vara ett steg närmare en förtidspension. Om du inte har provat detta ännu, kan du vara i för en chock. Testa din reducerad pension budget för att få en omedelbar känsla av hur svårt lever på en fast inkomst kan vara.

“Människor inte gillar förändring, och det är svårt att bryta gamla vanor när vi har blivit vana vid dem. Med ‘road-testa’ din pension budget, är du i huvudsak att lära sig att utveckla dagliga vanor kring vad du har råd med i pension, “, säger Mark Hebner, grundare och vd för Index Fund Advisors, Inc., i Irvine, Kalifornien, och författare. “indexfonder. Den 12-Step Recovery Program för aktiva investerare”

6. Du har en ny plan eller ett projekt för Retirement

Lämnar jobbet tidigt att tillbringa långa dagar med ingenting att göra kommer att leda till en olycklig förtidspension, och kan också leda till ökade utgifter (shopping och äta ute ibland används för att fylla tiden). Att ha en definierad resa, hobby eller deltidsarbete plan eller till och med konturerna av en daglig rutin kan hjälpa dig att lindra i förtidspension. Kanske du ersätta säljmöten med en vecka golf utflykt eller volontär och lägga dagliga promenader eller resor till gymmet. Planera en lång försenad resa, eller ta klasser att lära sig en ny verksamhet.

Om du lätt kan tänka realistiska, icke-arbetsrelaterade sätt att behagligt passera dina dagar kan förtidspension vara för dig. På samma sätt som du provköra din pension budget, försöka ta en vecka eller mer från arbetet för att tillbringa dina dagar som du skulle i pension. Om du blir uttråkad med långa promenader, dagtid TV och hobbies inom en vecka, kommer du säkert få antsy i pension.

Poängen

När det gäller att avgöra om du ska gå i pension tidigt, finns det flera tecken att titta efter. Att vara skuldfri , med en hälsosam pension konto som kommer att stödja dina extra år inte fungerar är kritisk. Dessutom, om du kan dra sig ur återlösningskonton utan påföljd, få tillgång till överkomlig hälsovård täckning tills Medicare sparkar in och ha en plan för att njuta av din tid inte fungerar samtidigt som lever på en pension budget, du bara kan vara redo att gå i pension tidigt. Det bästa sättet att vara säker på att du framgångsrikt kan göra övergången talar med din finansiella professionella.

Hur singlar bör planera annorlunda än par för pension

Hur singlar bör planera annorlunda än par för pension

Den stora nyheten om att vara singel när du går i pension är att din pension planering är vanligtvis mycket mindre komplicerad än jämförbara planering för par. Du måste tänka i termer av ditt liv förväntan och inkomst behov och kan göra det utan att oroa dig hur dina val påverkar en partner.

Här är fyra beslut pension planering som singlar kommer att vilja titta på på ett annat sätt än par kommer.

1. Titta på livet bara livräntor och pensioner alternativ

Om du har turen att ha en pension tillgängliga för dig, först måste du bestämma om du vill ta en klumpsumma eller livränta. Ju längre du tror att du kan leva det mer meningsfullt livränta val kommer brukar göra.

Om livränta val är rätt för dig överväga enda livs enda alternativet. Det här alternativet ger högsta inkomst för dig. Du kan också överväga ett nuvärde med en livs enda alternativet. Dessa är inte bra val för par som försäkringsbolagen betalar ut mindre om de måste täcka ett gemensamt livslängd. Men singlar kan dra nytta av de högre livs bara utbetalningsalternativ som finns tillgängliga.

2. Tänk Long Term Care Insurance

Många par är beroende av varandra för omvårdnad senare i livet. Som en enda, kan du säkerheten för att veta att du har försäkringsskydd på plats för att bidra till att täcka omvårdnadskostnader. Du är mycket mer benägna att söka den vård du behöver om du har en långsiktig vård politik på plats för att täcka kostnaden.

De är inte billig, men de få trygghet att veta att du inte kommer att betonas om att täcka senare livet vårdbehov som kan uppstå.

3. Social Security Påstå är enklare

Om du är en enda utan tidigare äktenskap som varade i 10 år eller mer sedan ditt personnummer hävdar val är ganska enkel.

Du får mycket mer genom att vänta tills 70 krav. För de flesta singlar, kommer det bara vettigt krav tidigare om du har anledning att tro din förväntade livslängd är kortare än genomsnittet.

Om du gör anspråk innan du når din fulla pensionsålder och du fortsätter att arbeta, se upp för Social Security inkomstgränsen; du kan hamna på grund av pengarna tillbaka om du gör för mycket. När du är förbi full pensionsålder resultatgränsen inte längre gäller.

Om du är singel och har ett tidigare äktenskap som var tio år eller längre din sociala val är lite mer komplicerat. Du kanske kan göra anspråk på en spousal fördel baserat på ditt ex resultat rekord, och senare gå över till egen vinning belopp. Om du har en avliden ex-make kan du vara berättigad till en änka / änkling fördelar baserat på deras resultat rekord. Undersök alla dina val innan du påstår.

4. Upptäck Alternativa livsstilar

Som en enda, kan du ge dig ut på ett nytt äventyr som helst. Någonsin tänkt på livet utomlands? Ta en titt på hur mycket pension utomlands kan kosta; du kan vara förvånad över att finna några mycket prisvärda alternativ. Hur är livet på vägen reser RV stil i pension? Här hittar grupper att resa med för vänskap och roligt.

Du kan också hyra ett rum i ditt hem för att ta in lite extra inkomst eller resa genom att vistas i andra människors hem. Eller kanske du bara vill flytta till en annan stat. I vissa stater, pensionärer betala mycket mindre skatt än i andra. Dessa är alla beslut som är enklare att göra som en enda.

Allt är möjligt, så att inte hålla tillbaka. Börja planera din pension resa.

Hur $ 1000 per månad regeln spara din pension

En viktig regel för pensionärer att komma ihåg

Hur $ 1000 per månad regeln spara din pension

Det finns ett antal finansiella ”tumregler” som jag känner starkt för, eftersom de hänför sig till att komplettera pensionsinkomster med pensionssparande. Även om jag vill tro alla dessa regler hålla en bra bit av värde och är väl förstått, en av mina all-time favoriter är $ 1,000-Bucks-a-månadersregeln.

Innan vi gräva i detaljerna i $ 1,000-Bucks-a-månadersregeln, är det viktigt att förstå att denna regel är en tumregel.

Regeln fungerar inte linjärt under ett visst år, och det fungerar inte densamma i alla åldrar. Innan du sätter regeln att arbeta, vara säker på att du förstår dessa två viktiga saker:

  1. Baserat på min $ 1000-Bucks-a-månadersregeln, någon på ”normala” pensionsåldern pensionärer (62-65), kan planera på en 5 procent tillbakadragande ränta från sina investeringar. Dock bör yngre pensionärer i deras 50s planerar att dra tillbaka ett lägre antal än 5 procent per år, vanligtvis fyra procent eller mindre. Anledningen till detta är att om du går i pension i 50-talet, det finns helt enkelt för lång tidshorisont för att börja dra tillbaka 5 procent – det är alldeles för tidigt.
  2. I år som marknaden och räntorna i en normal historisk räckvidd, fungerar 5 procent tillbakadragande hastighet väl (igen, om du är normal pensionsålder eller en äldre pensionär). Men du måste vara beredd att justera tillbakadragande hastighet under ett visst år om marknadskrafterna fungerar mot dig. Du kan behöva ta mindre under dessa år och vara tillräckligt flexibla för att anpassa sig till vad som händer i vår ekonomiska miljö. Detta kan innebära att du kan ta lite extra i de goda åren, men det är viktigt att förstå att du kan behöva ta mindre under åren som inte är så bra.

Definiera $ 1000 Bucks-a-månadersregeln

Enkelt uttryckt fungerar $ 1000 Bucks-a-månadersregeln så här: För varje $ 1.000 dollar per månad som du vill ha till ditt förfogande i pension, måste du ha $ 240.000 sparas.

Ta en närmare titt, låt oss se hur $ 240.000 i banken motsvarar $ 1000 per månad:

$ 240 tusen x 5 procent (tillbakadragningshastighet) = $ 12 tusen

$ 12.000 dividerat med 12 månader = $ 1000 per månad

Varför är detta regel viktigt?

Den $ 1000 Bucks-a-månadersregeln är viktigt eftersom det ger en extra bit av ”inkomst pie” på månadsbasis. Varje $ 1000 kommer:

  • Komplettera socialförsäkringsintäkter
  • Supplement pensionsinkomster
  • Supplement deltidsarbete inkomster
  • Komplettera andra strömmar du klarar av att etablera

Beroende på storleken på ditt personnummer, pensioner eller deltidsarbete strömmar, antalet $ 240.000 multiplar kommer att variera. Regeln i sig kommer inte att variera; $ 1,000 Bucks-a-månadersregeln är en regel som är konstant. För varje $ 1000 du vill att varje månad i pension, är det viktigt att spara minst $ 240.000.

I en värld av låga räntor och en volatil aktiemarknad är 5 procent tillbakadragande hastighet förvisso betydande, särskilt när det finns tid – och ibland årtionden – när börsen sig inte mycket av en vinst. Men 5 procent tillbakadragande kurs bygger på två viktiga faktorer:

  1. Inkomst investera  är ett sätt att generera konsekvent kassaflöde från dina likvida placeringar. Den kommer från tre ställen: utdelning, räntor och utdelningar. Om ditt kassaflöde nummer redan nära 4 procent, då är vi redan nära 5 procent numret vi letar efter.
  2. 5 procent ränta med noll intresse.  Antag att du har din pension reservoar sitter i kontanter och ger liten eller ingen avkastning. I själva verket, låt oss anta att avkastningen är faktiskt 0 procent per år. Även om du tar 5 procent vid en 0 procents ränta, kommer de medel som fortfarande pågå 20 år. En nivå 5 procent uttag per år x 20 år = 100 procent. Alla dina pengar är borta, men det tog 20 år, och det är inte så illa. Men det kan vara mycket bättre. Vad händer om du har 30 eller 40 år i pension? Vad händer om du funderar på att lämna något dina barn?

Faktor # 1: (Med inkomster investera för att generera en viss avkastning varje år på din portfölj reservoar) är avgörande för 1000 Bucks-a-månadersregeln. Det gör att dina pengar en god chans att varar en pension livstid snarare än att köra i 20 år.

Eftersom det gäller att Faktor # 2, om du har en portfölj avkastning på 3 till 4 procent (utdelningar och endast ränta) och portfölj erfarenheter även lite av tillväxt / uppskattning, sedan en 3-4 procent avkastning plus ett, två, eller 3 procent i tillväxt över tiden tyder på att du kan ta ut 5 procent under en längre tidsperiod.

Diskuterar 4 procent regeln; en lång stående regel finansiell planering av tummen också. Denna regel infördes först av William Bengen, en finansiell planerare som förklarade att pensionärer kan dra fyra procent från sin portfölj varje år (förutom att justera upp för inflation) och inte slut på pengar under minst 30 år. Analytiker och akademiker verifierade Bengen data och stödde hans påstående. Han sade att pensionärer som hade en blandning av 60 procent aktier och 40 procent obligationer och levde på 4 procent eller så varje år, aldrig skulle behöva oroa slut på pengar. Jag är en stor troende att detta är hur människor bör planera, eftersom det hänger på inkomster del av inkomsten investera.

Den $ 1000 Bucks-a-månadersregeln är en guide för att använda som du ackumulera tillgångar (steg om $ 240.000) och en guide för att föra dig till din pension år. För att åter-cap: För varje $ 1.000 dollar per månad måste du har till ditt förfogande i pension, måste du ha $ 240.000 sparas. Denna enkla att följa bit av visdom kan hjälpa dig att komma ihåg att du sparar pengar så att det kan en dag ersätta inkomstström du kommer att förlora när du slutar arbeta.

Upplysningar:  Denna information ges till dig som en resurs i informationssyfte. Det läggs fram utan hänsyn till placeringsmålen risktolerans eller ekonomiska förhållanden någon specifik investerare och kanske inte lämpliga för alla investerare. Historisk avkastning är inte ett tecken på framtida resultat. Investera innebär risk inklusive eventuell förlust av kapitalbeloppet. Denna information är inte avsedd att, och bör inte utgöra en primär grund för alla beslut investering som du kan göra. Rådgör alltid med din egen juridisk, skatte- eller investeringsrådgivare innan du gör några investeringar / skatt / egendom / ekonomiska överväganden eller planeringsbeslut.

Hur man undviker pensionering planering misstag för nyanställda

Top 3 pensionering planering misstag nyanställda Gör

Hur man undviker pensionering planering misstag för nyanställda

Du kanske läser detta eftersom du bara fick ett nytt jobb eller har en nära vän eller familjemedlem som gjorde och du älskar att hjälpa andra. Det är ett avgörande beslut påverkar din ekonomiska framtid som måste göras men de flesta människor röra upp. Var inte som de flesta människor!

Planering för pension är en av de viktigaste ekonomiska utmaningar du kommer att ställas inför i livet. Att skapa rätt plan för din situation kommer att hålla dig på rätt spår för att uppnå ekonomiskt oberoende senare i livet.

Men om du gör en av dessa ” Big Three ” misstag när du skapar din första pensionsplan efter att starta ett nytt jobb, kan du möta några stora hinder på vägen till ekonomisk frihet.

Inte sparar tillräckligt eller vänta alltför länge att starta

När du är i ett tidigt skede av din karriär pension är förmodligen någonstans nära toppen av listan över livets utmaningar och problem. När du är i 20-årsåldern och 30-talen du är mer sannolikt att vara inriktad på att betala av studielån och kreditkort räkningar eller betala dagliga uppehälle. Övriga finansiella mål inom sikte kan köpa ett hem eller bara försöker bygga upp den nödfond du hör planerare talar om att det behövs.

Alla dessa finansiella mål och utmaningar kämpar för samma hårt intjänade dollar i din budget. Det är därför det är så lätt att göra misstaget att anta att du enkelt kan spara mer i morgon för att ta igen förlorad tid eller skjuta upp rädda helt och hållet.

Andra förlitar sig för mycket på sin arbetsgivare för att hjälpa dem att välja hur mycket för att bidra till en pensionsplan genom grundinställningen under automatisk registrering. Problemet med detta tillvägagångssätt är din första avgiftsnivån kanske inte tillräckligt.

Den bästa strategin för att se till att du sparar tillräckligt är att köra en grundläggande pension beräkning när du först ställa in din pension konto och sedan igen åtminstone en gång per år under en årlig översyn.

Denna process gör att du kan få en fast uppskattning av hur mycket du behöver spara för att behålla din önskade livsstil under pension och inte lita på dina vänner och medarbetare att styra detta viktiga beslut.

Det rekommenderas ofta att börja med en inledande mål att spara minst 10-15% av din inkomst per år under hela din karriär. Försök att åtminstone bidra tillräckligt för att få hela matchen från din pensionsplan på jobbet om en arbetsgivare match erbjuds om att spara 15% eller mer är orealistiskt från början. Regelbundet öka framtida avgifter varje år automatiskt är ett annat sätt att ”spara mer i morgon”, om en avgiftssats upptrappning funktionen erbjuds i din pensionsplan. Om detta inte är tillgänglig, ställa in en kalender påminnelse för att öka bidragen minst 1-2% per år. Du kanske också vill använda framtida löneökningar eller bonus till din pension konto. Summan av kardemumman är att automatisera besparingar och betala den framåt till din pension!

Att inte ha en plan från början

Om du någonsin varit på en restaurang som har mer än 200 menyalternativ du vet den där känslan av obeslutsamhet när de tvingas att begränsa dina alternativ. Din ekonomiska framtid är den långt viktigare än nästa måltid.

Vissa val i livet kan verka överväldigande, särskilt när vi vet hur viktiga de är.

Välja din initiala investering alternativ i en pensionsplan är en utmaning för många av oss eftersom vi inte alla har den finansiella förtroende för att fatta ett välgrundat beslut. Verkligheten är att verktyg och resurser finns för att hjälpa oss att göra dessa beslut och även en nybörjare investerare behöver en grundläggande plan. Om du inte har en skriftlig spelplan dina framtida pensionssparande kanske inte tillräckligt för att betala för viktiga livsmål.

En grundläggande investeringsplan hjälper oss också att undvika känslomässiga beslut som kan kasta våra planer ur spår. När perioder av extrem volatilitet många investerare tenderar att undvika lager och investera alltför konservativt. Låt de senaste marknaden upp-och nedgångar för att skrämma bort dig från aktiemarknaden kan vara ett stort misstag om du är i de tidigare stadierna av din karriär.

Det beror bara fokusera på aktiemarknaden risk kan vara kortsiktigt och utsätta dig för en större risk och det är risk för överlever dina pengar.

För hands-off investerare, överväga att använda en billig, passiv investeringsstrategi som fokuserar på tillgångsallokering (eller hur du dela ditt konto över tillgångsslag som aktier, obligationer, reala tillgångar och kontanter). Detta kommer vanligtvis att fungera bättre än bara försöker plocka de bästa artister från tidigare år. En hands-off strategi att investera i en diversifierad portfölj som ger professionell vägledning inkluderar välja en allokering fond som passar din risktolerans. Som ett alternativ, ett måldatum fond som automatiskt anpassar sig gradvis bli mer konservativt investerat när du närmar dig pension.

Inte göra det mesta av skatt gynnade konton

Många pensionssparare gör misstaget att inte dra full nytta av skatte gynnsam behandling av 401 (k) planer och Iras. Traditionella pensionskonton som 401 (k) planer och avdragsgilla IRAS ger en fin försprång eftersom du får en omedelbar skattelättnad och möjlighet att sänka din beskattningsbara inkomst. IRS bidrag begränsningen för ett 401 (k) är $ 18.000 och IRA bidrag gräns är $ 5500 2016.

En annan viktig fördel med att dra full nytta av pension konton är att de gör det möjligt dina inkomster att växa på en skattefri uppskjuten basis. När du para ihop denna skatteförmån med kraften av kompoundering intresse börjar tanken på pension att visas lite mindre skrämmande. Du kan också använda begreppet tillgångs plats till din fördel genom att bidra till en Roth 401 (k) eller Roth IRA att få nytta av skattefria tillväxt av resultatet. Bara vara medveten om att Roth konton finansieras med efter skatt dollar. Som ett resultat, fungerar denna strategi i allmänhet bäst när du inte behöver sänka din beskattningsbara inkomst under innevarande år, eller om du räknar med att vara i en högre skatteklass under pensionstiden.

Med nedgången av pensioner och oro livskraft Social Security, blir det allt tydligare bördan av finansiering pension är på oss som individer. Om du undvika dessa topp 3 misstag när du skapar din pensionsplan, kommer du att kunna balansera njuta av livet i dag med den trygghet att veta att du förbereder sig för verkliga ekonomiska självständighet i pension (oavsett hur långt bort detta mål kan verka eller hur du definiera din egen ”pension”).

Det bästa sättet att spendera ditt pensionssparande

Hur mycket ska du ut från ditt pensionskonton?

Om du tror att spara till pensionen är svårt, vänta tills det blir dags att spendera det. När du arbetar och lämnar bidrag till en pensionsplan, är det ganska enkelt. Du öppnar en pension konto, bidrar till den regelbundet, och ger dig iväg. Om du har turen att ha ett företag som sponsras planen, du gör dina insättningar på kontot via löneavdrag.

Oh säker, måste du faktiskt registrera dig för pensionsplan. Och du kommer att behöva fatta beslut om några saker, men det är ganska lätt. När du öppnar konto, kommer du namnge en mottagare som kommer att ärva de tillgångar om något händer dig. Därefter måste du bestämma hur mycket att bidra till kontot. Jag skulle föreslå att du tar minst 10% av din bruttolön, men något är bättre än ingenting. Om du har riktigt tur, kommer ditt företag matchar din avgifts som är gratis pengar! Se till att du bidrar åtminstone tillräckligt för att få den fulla företaget match. Slutligen måste du fatta beslut om hur ditt konto investeras. Ofta när just har börjat, är ett måldatum fond ett bra val.

Spendera ditt pensionssparande

Det är allt! Ganska enkelt. Under din arbetsår, kommer du knappast att märka pension konto. Men pojken ska man börja uppmärksamma det när det gäller att spendera dem. Att gå från att leva på en vanlig lön att leva från din pensionsfonder är ofta svårare än att spara dem. På senare tid jag diskuterade hur vi ser en trend av äldre kunder som håller på en stor hög med pengar och underutnyttjandet i sin pensionering år. Jag tror att den perfekta pensionsplan avslutas med ett studsade check till begravningen hemma. Skojar bara. Ungefär.

När du ser att ersätta din lön, måste du överväga dina resurser och börja utveckla en handlingsplan. Vanligtvis kommer det att finnas Social Security intäkter och kanske en pension. Resten av kassaflödet du behöver för att finansiera din livsstil måste komma från ditt sparande. Förhoppningsvis har du några besparingar-kanske efter skatt pengar du fick när du bantat och sålt din gotländska hem. Du kanske har en IRA eller 401 (k) eller 403 (b) från dina arbetsår. Kanske har du en Roth IRA. Fler och fler människor gör.

Vilka pensionskonton att dra sig ur First

Frågan blir då: ”Vad är det bästa sättet att ta pengar ur mina konton?” Svaret, som de flesta svaren i finansiell planering världen, ”Det beror på.” I ovanstående scenario, har vår fiktiva pensionerade par tre hinkar pengar att välja ifrån. De har sin efter skatt pengar från försäljningen av huset. Dessa pengar har redan beskattats vid något tillfälle, och varje kassaflöde som kommer från denna hink är inte skattepliktig igen, med undantag för räntor, utdelningar och kapitalvinster investeringar genererar. Vår par har också en hink med skattefri uppskjuten pengar, som kommer från deras IRA, 401 (k) eller andra pensionskonton. Varje kassaflöde kommer ut av dessa konton kommer att beskattas som vanlig inkomst. Slutligen har de ett par Roth IRA-konton de finansierade under åren som ledde fram till pension. Detta ger dem en hink med skattefria pengar.

Genom att hantera som hink du pengar på att finansiera ditt kassaflöde behov, du kan till viss del styr de skattemässiga konsekvenserna av din pension . Till exempel kanske du vill ta distributioner från din efter skatt hink först. Några pengar tas från detta konto är inte skattepliktiga, med undantag för skatt som kan bero på räntor, utdelningar och kapitalvinster. Men det är i allmänhet OK eftersom kapital skattesatser är lägre än vanliga inkomstskatten. Och beroende på din skatteklass, kan de vara skattefria.

Om du tar distributioner från din pension konto är dessa medel anses vanlig inkomst. Övervaka hur mycket du tar, och om du närmar flytta till en högre skatteklass och fortfarande behöver kassaflöde, kan du ta några distributioner från skattefria högen, dina Roth konton.

Kom ihåg, exemplet ovan är just det-ett exempel. Det är inte en rekommendation. Vi rekommenderar dock att alla över sin individuella situation genom att göra några skatteplanering. Att ha en utdelningsplan på plats kan hjälpa dig att få kassaflödet du behöver när minska skatte tugga på de värdefulla pension dollar.

Hur man spara till pensionen när du fick en sen start

Över 40 och bakom den Pensionssparande? Här är 7 tips

Hur man spara till pensionen när du fick en sen start

När du öppnat din 40th födelsedagskort, insåg att du bör lära om pensionssparande. Du har köpt en pension bok eller tidskrift, som sade att – OJ! – du borde ha börjat spara till pensionen i tjugoårsåldern.

Ah, darn. Du har inte börja spara till pensionen tidigt. Nu då?

Här är några tips för att guida dig genom att spara till pensionen om du kommer in i spelet sent.

Spela ikapp

Låt oss anta att du är 40 år gammal, med $ 0 pensionssparande.

På din ålder, du juridiskt tillåtet att spara $ 17.000 per år i en 401k pensionsfond. Hur långt kommer dessa pengar vägen?

Förutsatt en 7 procent avkastning – som inte en tillfällighet, är den genomsnittliga årliga avkastningen att investera legend Warren Buffet förutspår vi får se under de kommande decennierna – din 401k kommer att växa till $ 1 miljon i 24 år och 2 månader. Det innebär att du kommer att vara på väg att få $ 1 miljon vid en ålder av 64, i tid för avgång.

Du behöver en extra 7 år att ha en inflationsjusterade $ 1.000.000, vilket motsvarar dagens dollar. Med andra ord har du en inflationsjusterade $ 1 miljon vid en ålder av 71, förutsatt att du hålla bidrar $ 17.000 per år. Eftersom många pensionärer arbetar fram till 68 års ålder eller 70, kan arbeta för en extra 7 år vara en genomförbar mål.

Förstå hur mycket du behöver

“Men jag behöver inte en miljon!” kanske du tänker. “Jag vill bara ett enkelt liv.”

Ah, men ett enkelt liv kräver $ 1 miljon på banken.

Du förstår, de flesta experter är överens om att under din pension, bör du ta ut mer än 3-4 procent av din pension portfölj varje år. (Dessa är kända som “4 procent regeln” och “3 Procent Rule”.)

Tre procent av $ 1 miljon är $ 30.000. Fyra procent av $ 1 miljon är $ 40.000. Med andra ord, om du vill leva på en inkomst på $ 30.000 – $ 40.000 per år i pension, behöver du en portfölj av minst $ 1 miljon dollar.

(Detta förutsätter att du inte har en pension, hyresfastigheter, eller andra källor till pensionsinkomster. Det utesluter också Social Security, som många anser vara mer futtiga än de förväntar sig.)

INTE ta större risker

Vissa människor gör misstaget att ta på ytterligare investeringar risk för att kompensera för förlorad tid. De potentiella avkastningen är högre: i stället för 7 procent, det finns en chans att dina investeringar kan växa 10 procent eller 12 procent.

Men risken risken för förlust, är också mycket högre. Risken ska alltid, alltid vara i linje med din ålder. Människor i tjugoårsåldern kan acceptera större förluster eftersom de har mer tid att återhämta sig. Människor i fyrtioårsåldern kan inte.

Acceptera inte extra risk i din portfölj. Välj en av de följande försökt och sant rekommendationer tillgångsallokering:

  • 120 minus din ålder i aktiefonder, med resten i obligationsfonder. (Högsta acceptabla risknivå.)
  • 110 minus din ålder i aktiefonder, med resten i obligationsfonder. (Måttlig risknivå.)
  • Din ålder i obligationsfonder, med resten i aktiefonder. (Mest konservativ acceptabel risknivå.)

Öppna ett Roth IRA

När du är klar maxing ut din 401k, öppna en IRA och maximera ditt bidrag till det också.

En 40-årig som är berättigade att fullt ut bidra till en Roth IRA kan lägga till extra pengar varje år till sitt pensionssparande.

Bidrag till ett Roth IRA växa skattefria och kan dras tillbaka skattefria. Du kommer även undvika inkomst av kapital.

Köp tillräcklig försäkring

Katastrofer är den enskilt största orsaken till att människor tvingas i konkurs. Minska risken genom att köpa tillräckligt sjukförsäkring, sjukförsäkring och bilförsäkring.

Om du har anhöriga, anser en livförsäkring under hela den tid som dina anhöriga kommer att lita på dig ekonomiskt. Många finansiella experter säger att hela livförsäkring är i allmänhet inte så bra av en idé, speciellt om du börjar policyn i din 40-talet.

Dessa är bara allmänna iakttagelser. Prata med en avgift enbart finansiell planerare att få personligt anpassad rådgivning.

Leta efter planerare som har en “egendom förvaltas” till dig som sin klient.

Betala av skulden

Betala av kreditkort skuld, billån, och andra hög ränta eller icke-inteckning.

Väg om du bör göra extra betalningar på din inteckning. Om du är i ett tidigt skede av dina lånekostnader, och många av dina betalningar tillämpas mot ränta, kan det vara bättre att göra extra amorteringar.

Men om du är i de sista åren av dina lånekostnader och dina betalningar i första hand tillämpas till huvudmannen, kan du vara bättre att investera pengarna.

Kom ihåg: Du och din make kommer först

Inte snåla på pensionssparande för att skicka dina barn till college. Dina barn har fler alternativ och möjligheter än vad du gör.

Dina barn kan ta studielån. Du kan inte ta ut en “pension lån.”

Dina barn har hela deras liv framför sig. Tiden är på deras sida. Tiden är inte på din sida.

Dina barn kan börja spara till pensionen i 20-årsåldern och 30-talet. Du kan inte.

Dina barn är vuxna nu; låt dem stå på egna ben. Den bästa present du kan ge dem är din egen ekonomiska pension säkerhet.

9 Faktorer som påverkar när du går i pension

9 Faktorer som påverkar när du går i pension

En generation sedan kunde de flesta amerikaner räkna med att kunna gå i pension precis runt 65 års ålder, men detta traditionella säkerhet har snabbt blivit ett minne blott. Modern teknik och sjukvård har gett oss val som våra föräldrar aldrig haft; kvinnor kan nu på ett säkert sätt bära barn i sina sena trettiotalet, många anställda är friska nog att fortsätta att arbeta i deras sjuttiotalet och arbete från hemmet jobb blir allt vanligare. Men personliga val är fortfarande den viktigaste faktorn i pension ekvationen. Det finns flera viktiga beslut i livet som kan ha en betydande inverkan på när du kan planera att sluta arbeta.

  1. När du har barn Det kan vara en av de största faktorer som påverkar pensionen, särskilt för dem med lägre inkomster. Föräldrar som befinner sig med en ny familjemedlem när de är vid eller nära medelåldern kan behöva fortsätta att arbeta i ytterligare 20-25 år och pare tillbaka sitt pensionssparande ett tag för att täcka kostnaderna för högre utbildning för den lilla.
    Omvänt kan de som avslutar med barn i 20-årsåldern räknar med att avsluta betala för college kostnader genom medelåldern, lämnar dem resten av sin karriär för att förbereda sig för pensionen. Detta kan leda till en enorm skillnad i hur mycket pengar som ackumuleras.
  2. Hur många barn du har kostnaderna för att anskaffa ett barn i dagens värld kan lätt överstiga $ 100.000 – och det kanske inte ens täcka college finansiering. Föräldrar som väljer att ha stora familjer kan ofta räkna med att betala dubbelt så mycket i uppehälle som familjer med bara en eller två barn. Dessutom kan föräldrar med många barn också ha en eller flera av dem senare i livet, vilket placerar dem i den tidigare kategorin också. Detta minskar mängden pengar tillgängliga för pensionssparande och kan fördröja pension med flera år.
  3. När du börjar spara Allt detta alltför vanligt misstag kan kosta dig hundratusentals dollar i pensionssparande under årens lopp. Om du inte börja spara till pensionen tills 45 års ålder, då dina investeringar har 20 färre år att växa än för någon som började spara direkt ur college.
    De som har möjlighet att max ut sina pensionssparande från den tid de examen kan ackumulera en respektabel bo ägg efter ålder 50. En 25-årig tjäna $ 60.000 per år som troget strumpor bort $ 5000 per år i ett Roth IRA och gör den maximala bidrag till hans eller hennes företag 401 (k) plan kan räkna med att ha totalt $ 375.000 med 50 års ålder, om man antar en årlig tillväxttakt på 7%. Detta är mer än vad många arbetstagare går i pension vid 70 års ålder måste dra vidare. Elimineringen av företagens pensioner gör denna fråga ännu mer kritisk.
  4. Din nivå av General Education En generation sedan, studenter som tjänat en högskoleexamen hade en rimlig försäkran om att tjäna en bra levande från den graden. Men en kandidatexamen nu troligen bär ungefär samma vikt som en gymnasieexamen transporteras i forna dagar. En magisterexamen eller doktorsexamen krävs nu för många högre betalda jobb, särskilt de i företag eller akademiska världen. De som väljer att inte få någon typ av högre akademisk eller yrkesutbildning kan finna sig tjäna minimilönen för en stor del av deras liv.
  5. Din nivå av finansiell utbildning De som arbetar på företag som uppmuntrar sina anställda att spara till sina pensionsavgångar och ge betydande utbildningsmaterial för detta ändamål är statistiskt mycket mer benägna att spara till sina pensionsavgångar än de som inte gör det. De som hyr investeringsrådgivare eller finansiella planerare för att hjälpa dem att hantera sina pengar är också mycket mer benägna att spara till pensionen på grund av professionell rekommendation.
  6. Dina utgifter vanor De som tillbringar stora delar av sina intäkter på big-biljett poster såsom husvagnar, båtar, fritidshus och liknande kan naturligtvis räkna med att gå i pension senare än de som tratt pengar i sitt pensionssparande i stället. Sparsam spenders som söker efter fynd kan spara tusentals dollar varje år, dollar som kan sättas in i IRA eller företagspensionsplaner. Villaägare som kan hitta ett sätt att betala av sina lån tidigt kan också förkorta sin anställning besittnings.
  7. Din ålder Statistik från Bureau of Labor nämna att de som är födda mellan 1946 och 1954 är mest benägna att äga någon typ av skatte-uppskjuten pension konto, medan de som är födda mellan 1928 och 1945 har de flesta pension tillgångar. Förutsägbart, visar studien också att successivt yngre åldersgrupper har proportionellt färre pension tillgångar, med Generation Y har minst.
  8. Ditt yrke Detta kan ibland åsidosätta så gott som alla andra faktorer när det gäller pension beredskap. Läkare, advokater och andra yrkesverksamma höginkomstländer kanske kan strumpan bort $ 20-30K per år i sina senare år, särskilt om de etablera sig i sina egna metoder. Låginkomsttagare måste bero mycket mer på att starta en tidig sparplan för att låta sina tillgångar att växa.
  9. Din psykologi och Bakgrund Om dina föräldrar ingjutit sparsam vanor för dig som barn, då du kommer förmodligen att vara mycket mer benägna att spara till pensionen som en vuxen. De som förstår värdet av sparandet är mycket mer benägna att strumpan bort pengar i en IRA än de som växte upp i fattigdom och har inget begrepp om besparingar eller pengar förvaltning.

Poängen

Dessa är bara några av de val som kan påverka hur fort du går i pension. Mängden risk att du väljer att ta in din pension planer kommer att spela en viktig roll i avkastningen på kapital över tiden. De som är villiga att arbeta ett andra jobb även för en stund kan också stärka sitt pensionssparande betydligt om de är villiga att fördela sina inkomster från denna inkomstkälla i sina besparingar. För mer information om hur de val som du gör kan påverka din pension, kontakta din finansiella rådgivare.

Hur att bana väg till förtida

Hur att bana väg till förtida

Om pension tidigt låter som en dröm reserverad för miljonärer, låt mig försäkra er att det inte behöver vara. I själva verket finns det många människor där ute som arbetar mot pension tidigt, en del så tidigt som 50 års ålder Det finns inte en hemlighet till pension tidigt eller att hitta några stora investeringar för att sänka dina pengar i, pension tidigt kräver en kombination av finansiell disciplin, en stark strategi och anpassa dina resurser.

Det första stället att börja är med vissa beräkningar. Med hjälp av en pension kalkylator baserad på din faktiska inkomster, snarare än en föreslagen genomsnitt kan hjälpa dig att avgöra vilken typ av liv du vill i pension och hur din pension måste återspegla detta. Du kan också använda en 401 (k) kalkylator för att se hur ditt bidrag kommer att tillfalla när du förbereder för pensionering.

Hitta gapet och fylla gapet

Nu när du har gjort dina beräkningar och har några reella tal att titta på, är det dags att identifiera gapet och komma med en plan för att fylla tomrummet. Gapet avser skillnaden mellan din stadiga inkomstkällor och din månatliga utgifter. Detta är den eviga gapet måste du fylla, och det är också ett belopp som kommer att behöva justeras högre med tiden på grund av inflationen. I pension du vill hitta ett sätt att strukturera ditt bo ägg att generera en stadig inkomstkälla som kan fylla detta tomrum utan att behöva använda pengarna i dina investeringar.

Sättet att fylla gapet är att börja knaprande siffror och överväga de saker som påverkar dessa siffror och ditt sparande. Listan nedan visar fem överväganden som du bör göra, men tänk på att det finns många fler.

1. Deltidsarbete.  Om du planerar att gå i pension tidigt, då är man fortfarande tillräckligt ung för att fortsätta arbeta.

Arbetar deltid är ett bra sätt att skapa extra inkomster för ditt sparande och även hindra dig från att tömma ditt pensionssparande. Många pensionärer känner att arbeta deltid bidrar till deras livskvalitet. Om du hittar deltidsarbete inom ett område som du älskar, kan du njuta av att hålla din hjärna aktiv och försörja dig medan din pension dollar växa. Vissa pensionärer tycker att ta på deltid konsultuppdrag. Consulting är ett bra sätt att få betalt för en del av samma saker som du var så bra på innan du gick i pension.

2. Inga fler lån.   Ett bra sätt att kontrollera dina utgifter är att betala av dina lån. Äga ditt hem gratis och tydlig inte bara ger dig sinnesfrid, men ger också din pension budget flexibilitet. Min tumregel är att betala av dina lån om du kan göra det med hjälp av mer än en tredjedel av dina icke-pensionssparande.

3. Healthcare.  Du kommer inte att vara berättigade till Medicare tills du är 65, så pension betyder tidigt hålla din läkare i åtanke. Du måste titta in i en privat policy när du inte längre arbetar för att ta hand om dina vårdbehov tills Medicare sparkar i.

 Du kan också titta på andra alternativ såsom långtidsvård. Healthcare kommer att variera beroende på din ålder och förmåner, så att undersöka alla dina alternativ.

4. Skatter, Besparingar, Life (TSL). Du måste väga hur mycket du spenderar med hur mycket du sparar. Med hjälp av TSL strategi är ett bra sätt att göra detta. Dela upp dina pengar i tre kategorier: skatter (30% av din bruttoinkomst); besparingar (20% som en 401 (k) eller betala av skulder); och livet (50% för bostäder, mat och andra kostnader). Detta gör att du kan leva på endast hälften av din inkomst varje månad, vilket skapar en utmärkt bo ägg för din pension.

5. Ämne.  Avgående tidigt är möjligt, men inte utan en hel del hårt arbete och disciplin. Att se den större bilden är viktigt, så tänk på vad du vill att din pension att se ut som motivation att fatta bra beslut nu.

Upplysningar:   Denna information ges till dig som en resurs i informationssyfte. Det läggs fram utan hänsyn till placeringsmålen risktolerans eller ekonomiska förhållanden någon specifik investerare och kanske inte lämpliga för alla investerare. Historisk avkastning är inte ett tecken på framtida resultat. Investera innebär risk inklusive eventuell förlust av kapitalbeloppet. Denna information är inte avsedd att, och bör inte utgöra en primär grund för alla beslut investering som du kan göra. Rådgör alltid med din egen juridisk, skatte- eller investeringsrådgivare innan du gör några investeringar / skatt / egendom / ekonomiska överväganden eller planeringsbeslut.