Table of Contents
Top 3 pensionering planering misstag nyanställda Gör
Du kanske läser detta eftersom du bara fick ett nytt jobb eller har en nära vän eller familjemedlem som gjorde och du älskar att hjälpa andra. Det är ett avgörande beslut påverkar din ekonomiska framtid som måste göras men de flesta människor röra upp. Var inte som de flesta människor!
Planering för pension är en av de viktigaste ekonomiska utmaningar du kommer att ställas inför i livet. Att skapa rätt plan för din situation kommer att hålla dig på rätt spår för att uppnå ekonomiskt oberoende senare i livet.
Men om du gör en av dessa ” Big Three ” misstag när du skapar din första pensionsplan efter att starta ett nytt jobb, kan du möta några stora hinder på vägen till ekonomisk frihet.
Inte sparar tillräckligt eller vänta alltför länge att starta
När du är i ett tidigt skede av din karriär pension är förmodligen någonstans nära toppen av listan över livets utmaningar och problem. När du är i 20-årsåldern och 30-talen du är mer sannolikt att vara inriktad på att betala av studielån och kreditkort räkningar eller betala dagliga uppehälle. Övriga finansiella mål inom sikte kan köpa ett hem eller bara försöker bygga upp den nödfond du hör planerare talar om att det behövs.
Alla dessa finansiella mål och utmaningar kämpar för samma hårt intjänade dollar i din budget. Det är därför det är så lätt att göra misstaget att anta att du enkelt kan spara mer i morgon för att ta igen förlorad tid eller skjuta upp rädda helt och hållet.
Andra förlitar sig för mycket på sin arbetsgivare för att hjälpa dem att välja hur mycket för att bidra till en pensionsplan genom grundinställningen under automatisk registrering. Problemet med detta tillvägagångssätt är din första avgiftsnivån kanske inte tillräckligt.
Den bästa strategin för att se till att du sparar tillräckligt är att köra en grundläggande pension beräkning när du först ställa in din pension konto och sedan igen åtminstone en gång per år under en årlig översyn.
Det rekommenderas ofta att börja med en inledande mål att spara minst 10-15% av din inkomst per år under hela din karriär. Försök att åtminstone bidra tillräckligt för att få hela matchen från din pensionsplan på jobbet om en arbetsgivare match erbjuds om att spara 15% eller mer är orealistiskt från början. Regelbundet öka framtida avgifter varje år automatiskt är ett annat sätt att ”spara mer i morgon”, om en avgiftssats upptrappning funktionen erbjuds i din pensionsplan. Om detta inte är tillgänglig, ställa in en kalender påminnelse för att öka bidragen minst 1-2% per år. Du kanske också vill använda framtida löneökningar eller bonus till din pension konto. Summan av kardemumman är att automatisera besparingar och betala den framåt till din pension!
Att inte ha en plan från början
Om du någonsin varit på en restaurang som har mer än 200 menyalternativ du vet den där känslan av obeslutsamhet när de tvingas att begränsa dina alternativ. Din ekonomiska framtid är den långt viktigare än nästa måltid.
Vissa val i livet kan verka överväldigande, särskilt när vi vet hur viktiga de är.
Välja din initiala investering alternativ i en pensionsplan är en utmaning för många av oss eftersom vi inte alla har den finansiella förtroende för att fatta ett välgrundat beslut. Verkligheten är att verktyg och resurser finns för att hjälpa oss att göra dessa beslut och även en nybörjare investerare behöver en grundläggande plan. Om du inte har en skriftlig spelplan dina framtida pensionssparande kanske inte tillräckligt för att betala för viktiga livsmål.
En grundläggande investeringsplan hjälper oss också att undvika känslomässiga beslut som kan kasta våra planer ur spår. När perioder av extrem volatilitet många investerare tenderar att undvika lager och investera alltför konservativt. Låt de senaste marknaden upp-och nedgångar för att skrämma bort dig från aktiemarknaden kan vara ett stort misstag om du är i de tidigare stadierna av din karriär.
Det beror bara fokusera på aktiemarknaden risk kan vara kortsiktigt och utsätta dig för en större risk och det är risk för överlever dina pengar.
För hands-off investerare, överväga att använda en billig, passiv investeringsstrategi som fokuserar på tillgångsallokering (eller hur du dela ditt konto över tillgångsslag som aktier, obligationer, reala tillgångar och kontanter). Detta kommer vanligtvis att fungera bättre än bara försöker plocka de bästa artister från tidigare år. En hands-off strategi att investera i en diversifierad portfölj som ger professionell vägledning inkluderar välja en allokering fond som passar din risktolerans. Som ett alternativ, ett måldatum fond som automatiskt anpassar sig gradvis bli mer konservativt investerat när du närmar dig pension.
Inte göra det mesta av skatt gynnade konton
Många pensionssparare gör misstaget att inte dra full nytta av skatte gynnsam behandling av 401 (k) planer och Iras. Traditionella pensionskonton som 401 (k) planer och avdragsgilla IRAS ger en fin försprång eftersom du får en omedelbar skattelättnad och möjlighet att sänka din beskattningsbara inkomst. IRS bidrag begränsningen för ett 401 (k) är $ 18.000 och IRA bidrag gräns är $ 5500 2016.
En annan viktig fördel med att dra full nytta av pension konton är att de gör det möjligt dina inkomster att växa på en skattefri uppskjuten basis. När du para ihop denna skatteförmån med kraften av kompoundering intresse börjar tanken på pension att visas lite mindre skrämmande. Du kan också använda begreppet tillgångs plats till din fördel genom att bidra till en Roth 401 (k) eller Roth IRA att få nytta av skattefria tillväxt av resultatet. Bara vara medveten om att Roth konton finansieras med efter skatt dollar. Som ett resultat, fungerar denna strategi i allmänhet bäst när du inte behöver sänka din beskattningsbara inkomst under innevarande år, eller om du räknar med att vara i en högre skatteklass under pensionstiden.
Med nedgången av pensioner och oro livskraft Social Security, blir det allt tydligare bördan av finansiering pension är på oss som individer. Om du undvika dessa topp 3 misstag när du skapar din pensionsplan, kommer du att kunna balansera njuta av livet i dag med den trygghet att veta att du förbereder sig för verkliga ekonomiska självständighet i pension (oavsett hur långt bort detta mål kan verka eller hur du definiera din egen ”pension”).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.