Table of Contents
De är frågor nästan alla unga och medelålders arbetstagare har frågat sig: Ska jag lämna mitt jobb och går i pension tidigt? Vad skulle jag behöva? Hur vet jag att jag är redo?
Om du funderar på pension tidigt, kommer du avstå inte bara huvudvärk arbetssätt, men också extra pengar tjänade som kunde ha gjort din pension ännu bekvämare. För att hjälpa dig att avgöra, här är sex tecken du kanske kan gå i pension tidigt istället för att fortsätta att arbeta.
6 Tecken Du är redo att gå i pension tidigt
1. dina skulder betalas ut
Om din inteckning betalas ut och du inte har några lån, krediter, stora kreditkort saldon eller andra skulder, behöver du inte oroa dig för att göra stora betalningar under pensionstiden. Detta lämnar ditt sparande och pensionsinkomster finns att njuta av livet efter jobbet, och fria att använda i händelse av en nödsituation, snarare än att det bundet i att betala av stora räkningar.
2. Din besparingar överträffa dina Pensionering mål
Du planerat, ange ett mål för pensionssparande och nu dina investeringar möta eller överträffa det belopp som du hoppades att spara. Detta är ytterligare ett gott tecken du kan ta förtidspension. Men kom ihåg att om du gör lämna arbetet flera år innan du planerat att måste dina besparingar vara tillräckligt för att täcka de extra pension år. Om du inte ställa in din pensionssparande plan för en tidig pension, måste du räkna längden på ditt sparande, inklusive dessa ytterligare år. Beroende på din ålder, kanske ännu inte vara berättigade till social trygghet eller Medicare. Dina besparingar kommer att behöva för att täcka dina kostnader tills du når berättigad ålder.
“Think” Rule 25. Förbered dig på att ha 25 gånger värdet på dina årliga kostnader “säger Max Osbon, partner på Osbon Capital Management i Boston, Massachusetts.” Varför 25? Det är inversen av 4%. Vid det laget behöver du bara för att uppnå en 4% avkastning per år för att täcka dina årliga kostnader för all framtid.”
3. din pension planer inte har en tidig tillbakadragande straff
Ingen tycker om att betala onödiga böter och förtidspensionärer går till en fast inkomst är inte annorlunda. Om ditt pensionssparande inkluderar en 457 plan, som inte har en tidigt tillbakadragande straff, pension tidigt och dra sig ur planen inte kommer att kosta dig extra påföljder; men notera – du fortfarande betala inkomstskatt på dina uttag.
Det finns också goda nyheter för wannabe förtidspensionärer med 401 (k) s. Om du fortsätter att arbeta för din arbetsgivare tills år du fyller 55 (eller senare), ger IRS dig att dra sig ur bara det arbetsgivarens 401 (k) utan påföljd när du går i pension eller lämna, så länge du lämnar den som företaget och inte rulla in i en IRA. Men om din 59: e födelsedag var minst sex månader sedan, du är berättigad att ta straff-fria uttag från någon av dina 401 (k) planer. Dessa principer gäller generellt för andra kvalificerade pensionsplaner förutom en 401 (k), men kolla med IRS att vara säker på din ingår.
“Det finns en varning dock: Om en anställd går i pension före 55 års ålder [förutom vad som anges ovan], är den tidiga pensions förlorad, och straffet 10% kommer att uppstå för uttag före ålder 59-1 / 2”, säger James B. Twining, GFP, grundare och VD för Financial Plan, Inc., i Bellingham, tvätt.
Ett tredje alternativ för straff-fri pensionsplan uttag är att upprätta en serie i huvudsak lika uttag över minst fem år, eller tills du stänger 59-1 / 2, beroende på vilket som är längre. Som uttag från en 457 plan, kommer du fortfarande måste betala skatt på dina uttag.
Om din pension planer omfattar någon av ovanstående straff fria uttagsmöjligheter, det är en annan punkt till förmån för att lämna jobbet tidigt.
4. Din Healthcare Täckt
Healthcare kan vara oerhört kostsamt och förtidspensionärer ska ha en plan för att täcka vårdkostnader under åren efter pensioneringen och utan att ha rätt till Medicare vid 65 års ålder om du har täckning genom din makes plan eller om du kan fortsätta att få täckning genom din tidigare arbetsgivare, är detta ett tecken på att förtidspensionering kan vara en möjlighet för dig. Ta en titt på bekostnad av en ambulans rida, blodprov eller månadsvis, icke-generic recept för att få en uppfattning om hur snabbt din hälsa kostnaderna kan skjuta i höjden.
Ett annat alternativ för förtidspensionärer är att köpa privat sjukförsäkring. Om du har en Health Savings Account (HSA), kan du använda skattefria utdelningar att betala för dina out-of-pocket kvalificerade sjukvårdskostnader oavsett vilken ålder du är (även om du lämnar ditt jobb, kommer du inte att kunna att fortsätta att göra insatser för HSA). Det är för tidigt att säga hur sjukförsäkring och dess kostnader kommer att förändras och hur prisvärd privat sjukvård kommer snart att, med tanke på president Trumps och den republikanska kongressen mål att upphäva Affordable Care Act. Tänk på att COBRA kan förlänga din läkare täckning efter att ha lämnat ditt jobb, men utan din tidigare arbetsgivare bidrag till ditt försäkringsskydd, kan dina kostnader med COBRA vara högre än andra alternativ.
5. Du kan idag leva på din pension Budget
Pensionärer som lever på fasta inkomster inklusive pensioner och / eller uttag pensionsplan har oftast lägre månadsinkomster än vad de gjorde när de arbetade. Om du redan har övat att hålla sig till din pension budget under åtminstone flera månader, så kan du vara ett steg närmare en förtidspension. Om du inte har provat detta ännu, kan du vara i för en chock. Testa din reducerad pension budget för att få en omedelbar känsla av hur svårt lever på en fast inkomst kan vara.
“Människor inte gillar förändring, och det är svårt att bryta gamla vanor när vi har blivit vana vid dem. Med ‘road-testa’ din pension budget, är du i huvudsak att lära sig att utveckla dagliga vanor kring vad du har råd med i pension, “, säger Mark Hebner, grundare och vd för Index Fund Advisors, Inc., i Irvine, Kalifornien, och författare. “indexfonder. Den 12-Step Recovery Program för aktiva investerare”
6. Du har en ny plan eller ett projekt för Retirement
Lämnar jobbet tidigt att tillbringa långa dagar med ingenting att göra kommer att leda till en olycklig förtidspension, och kan också leda till ökade utgifter (shopping och äta ute ibland används för att fylla tiden). Att ha en definierad resa, hobby eller deltidsarbete plan eller till och med konturerna av en daglig rutin kan hjälpa dig att lindra i förtidspension. Kanske du ersätta säljmöten med en vecka golf utflykt eller volontär och lägga dagliga promenader eller resor till gymmet. Planera en lång försenad resa, eller ta klasser att lära sig en ny verksamhet.
Om du lätt kan tänka realistiska, icke-arbetsrelaterade sätt att behagligt passera dina dagar kan förtidspension vara för dig. På samma sätt som du provköra din pension budget, försöka ta en vecka eller mer från arbetet för att tillbringa dina dagar som du skulle i pension. Om du blir uttråkad med långa promenader, dagtid TV och hobbies inom en vecka, kommer du säkert få antsy i pension.
Poängen
När det gäller att avgöra om du ska gå i pension tidigt, finns det flera tecken att titta efter. Att vara skuldfri , med en hälsosam pension konto som kommer att stödja dina extra år inte fungerar är kritisk. Dessutom, om du kan dra sig ur återlösningskonton utan påföljd, få tillgång till överkomlig hälsovård täckning tills Medicare sparkar in och ha en plan för att njuta av din tid inte fungerar samtidigt som lever på en pension budget, du bara kan vara redo att gå i pension tidigt. Det bästa sättet att vara säker på att du framgångsrikt kan göra övergången talar med din finansiella professionella.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.