Under hela dina arbetsår måste du långsamt spara för dina pensionsår och träffa specifika milstolpar vid en viss ålder Enligt National Institute on Pension Security har över 60% av de arbetande hushållen i åldern 55-64 år mindre än en gånger sin årliga inkomst i pensionssparande.

Du behöver inte vara avsett för samma öde. För att undvika att plötsligt vakna upp vid pensionsåldern bara för att inse att du är långt efter måste du ta dig själv. Att sträva efter specifika “milmarkörer” längs din ekonomiska resa kommer att säkerställa att du förblir på rätt spår för att uppnå dina mål.

Att hantera din ekonomi – från det att du är vuxen till den tid du förväntar dig att gå i pension – är som att springa en maraton. För att se till att du når ditt mål inom önskad tid måste du vara medveten om din takt och avstånd längs vägen. Maratonåkare börjar inte i en lugn takt med förväntningarna att de bara kommer att göra tid i slutet, men så många av oss närmar sig pension på det sättet.

Mål att nå efter ålder 25

De tidiga 20-åren är den perfekta tiden att skapa sunda ekonomiska vanor. Utnyttja det faktum att tiden är på din sida och leta efter dessa viktiga milstolpar.

• Ha en helt finansierad akutfond: Att avsätta pengar för nödsituationer är ett måste för alla solida ekonomiska planer. Se till att ha mellan tre till sex månaders utgifter sparade.
• Säkra din egen sjukförsäkring : Eftersom du inte längre kan stanna kvar på mamma och pappas sjukförsäkring från och med 26 års ålder, har du en plan på plats långt innan för att undvika förfaller i täckningen.
• Börja bidra till pension: Låt sammansatt ränta göra sin magi genom att spara för pensionering tidigt. Om du kämpar mot studielån, gör dessa till din prioritet, men försök att bidra med något mot en 401 (k) eller IRA, och ser ut att öka det årligen.

Mål att nå efter 30 år

När du går in i trettiotalet får du tag på den här saken som kallas vuxen ålder. Det är dags att befästa din finansiella grund. Se för att träffa dessa mål.

• Eliminera studielånsskuld: Försök att bli av med dina studielån så snabbt som möjligt. När allt kommer omkring kan du ha dina barns (eller framtida barn) högskola att tänka på snart, så se till att betala för ditt är bakom dig.
• Spara för en utbetalning på ett hem: Om att köpa ett hem är ett mål, ser du för att spara 10-20% för din utbetalning. Medan du kan köpa ett hem med mindre ned, ger en hälsosammare utbetalning dig i stånd att bygga kapital och undvika privat inteckning försäkring (PMI).
• Säkra livförsäkring och upprätta en testament: Om du har startat en familj, eller om någon är beroende av din inkomst, upprätta livförsäkringar för både dig och din make (om du är gift) och skriv din testament. Även om du inte har startat en familj ännu, är det fortfarande värt att undersöka, eftersom du kan låsa in en lägre livförsäkringsgrad när du är ung och frisk.
• Bidra med 15% av din inkomst mot pensionering: Om du lägger mindre än 10% av din inkomst före skatt på pension i detta skede är det dags att öka det. Sikta för 15%, och verkligen inte mindre än 10%.

Pensioneringsmål att nå efter 40 års ålder

När du är 40 år är du mer etablerad i livet, och din ekonomi bör återspegla det. Sikta efter dessa kritiska milstolpar.

• Eliminera alla konsumentskulder (icke-inteckning): Förhoppningsvis är dina studielån långt bakom dig vid denna punkt. Se också för att slå ut ett kreditkort, billån och andra konsumentskulder i denna ålder.
• Ha en plan för barnhögskolan: Vänta inte tills dina barn är seniorer och tittar på deras godkännandebrev för att börja tänka på college finansiering. Ha en plan på plats innan du kommer till den punkten och var realistisk om vad du har råd att bidra med.
• Har du sparat två gånger din inkomst: Ett stort mål att arbeta mot är att dubbelt så högt din årliga inkomst på dina pensionskonton vid denna ålder. Detta hjälper dig att hålla reda på att du har sparat nog när du når pensionsåldern.

Mål att nå efter ålder 50

Fortsätt att bygga vidare på din fasta finansiella grund genom att leta efter dessa milstolpar med 50.

• Max utpensionsalternativ: Max ut alla alternativ du har för pensionering. Möt med en professionell för att se vilka justeringar du behöver göra för att förbli på rätt väg för att uppfylla dina pensionsmål. Dra fördel av högre fångstbidragsgränser från 50 års ålder.
• Betala extra för ditt hem: Med konsumentskuld bakom dig är detta en bra tid att börja fundera på att betala extra på ditt hem. Om du går ut med pension och har säkra högskolefinansiering, vänd alla tillgängliga dollar i din budget till din inteckning.
• Titta i långsiktigt vårdförsäkring: Titta på långtidsförsäkring för dig själv och make om du är gift. Helst vill du ha detta på plats innan du behöver det.

Pensioneringsmål för 60-åringar

Du befinner dig i din hemliga sträcka av din finansiella maraton, men du har inte korsat mållinjen ännu. Syftar till att utföra dessa uppgifter.

• Finjustera dina pensionsmål: Återigen, träffa en professionell för att utvärdera dina pensionsmål och vilka ytterligare åtgärder du behöver vidta för att nå dem. Om du funderar på att minska ditt hem, flytta eller göra några andra väsentliga förändringar före pensionering, ska du skapa en fast tidslinje som du behöver arbeta mot.
• Granska din vilja och livförsäkring: Gå igenom din vilja för att se till att den återspeglar din nuvarande situation och önskemål. Gör nödvändiga ändringar. Och kontrollera att din livförsäkring uppfyller dina behov.

Ha en pensionsplan

Det kan vara skrämmande att tänka på att träffa alla dessa milstolpar, särskilt om du redan har gått några av dem förbi. Men bli inte avskräckta. Bedöm istället var du är och vad du behöver göra för att positionera dig själv för att möta dem.

Nyckeln är att ha en plan och vara avsiktlig med dina ekonomiska val. Genom att vara medveten om dessa milstolpar och sikta dem, ställer du dig in för att vara på rätt väg för att uppfylla dina pensionsmål.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lär dig att besluta om den bästa plats att leva i pension

Du har sparat och planerat och ser fram emot pensioneringen. Nu kommer frågan: Var ska jag gå i pension? Om det fanns en perfekt plats för att matcha behoven hos varje pensionär, besluta om att lösa skulle vara enkelt. Men ingen dröm plats passar varje dröm och det finns gott om charmiga och bekväma alternativ över hela kartan. Oavsett din ideala, eller din affär brytare, att det ett par viktiga saker titta efter när man beslutar om att leva i pension.

Vad du ska titta efter i en Retirement Spot

En generation sedan, det primära målet för pensionärer som söker en ny plats var klimatet. Idag, ekonomiska överväganden väger mycket tyngre. Låga levnadskostnader och boendekostnaderna är viktiga för de flesta av oss, liksom faktorer som kommer att se till att du kan komma ut helhet bör omständigheterna förändras (på makens död, behov av en mer praktisk levande anläggning, eller bara en åsiktsbyte).

Experter rekommenderar söker områden med en befolkning större än 10.000, som mindre tätbefolkade områden kan ha lägre nivåer av mänskliga tjänster. Området ska växa och har egenskaper som lockar nykomlingar, till exempel naturliga begåvningar sådana fritids land, synlig historia som landmärken och historiska monument och en livskraftig ekonomi där människor kan få arbete. Det bör också ha en låg kriminalitet och vara relativt nära till bra detaljhandel och en stor mediemarknaden.

Du kanske tror att du vill komma bort från civilisationen, men du kan enkelt börja känna sig isolerade. Viktigast för seniorer, bör en fullservice sjukhus vara inom rimligt köravstånd.

Kulturella, utbildningsmässiga och rekreationsresurser samt tillgång till top-notch universitetssjukhus, högskoleorter blir alltmer populära pension destinationer.

Universiteten locka nykomlingar med design, och städerna som omger dem har ofta bättre system kollektivtrafik och lägre levnadskostnader än andra städer. Plus, de brukar ha de bästa hyresmarknaderna i landet. Du kan förvärva egendom före pensioneringen och hyra ut det till eleverna. Statliga huvudstäder ofta möter en stor del av ovanstående kriterier, och tenderar att vara relativt recession-bevis.

Skatter och din pension Destination

För de flesta människor, skatter är en annan avgörande faktor. För närvarande sju stater (däribland Florida och Texas)  har inte personlig statliga inkomstskatter , men en annan 20 (inklusive Colorado, Georgia, och New York) erbjuder förmånliga skattelättnader på pensionsinkomster. Att välja ett område med mindre skatt paus men en lägre levnadskostnader eller lägre fastighetsskatt kan sätta dig framme. Oavsett fokuserar på livet planering över skatteplanering: var och hur du vill spendera dina dagar? Om du inte svara på den frågan först kommer låga skatter inte nödvändigtvis göra dig lycklig.

Besök bästa ställena att gå i pension

Om många delar av landet verkar tilltalande, komma ut och se dem. Start år före pensioneringen att besöka upp till fem eller sex platser. När du har minskat dina val till tre eller mindre tillbringa upp till tre veckor i varje noga väga för- och nackdelar med dag till dag levande.

Inte tillbringa all din tid i närheten av hotellet centrum-stället komma ut och besöka stadsdelar för att få en känsla av folket. Viktigast inte grunda ett beslut i genomsnitt bostadspriserna finns på Internet, som ofta är underskattade. Träffa fastighetsmäklare i området för att få en känsla av de faktiska bostadspriserna, och hitta någon åtagit sig att hjälpa dig att hitta rätt plats.

Överväga Avgående Lokalt

Naturligtvis innan några beslut, pre-pensionärer bör först avgöra om en övergång är nödvändig. För vissa kan det inte vara. Enligt de senaste befolkningsstatistiken från US Census Bureau, 49 av 50 personer över 65 bo precis där de befinner sig. Om din nuvarande hemstad är prisvärd, nära vänner och familj och nära aktiviteter och underhållning du bäst, varför flytta till förmån för att flytta?

Istället överväga om behovet av förändring kan tillgodoses genom mer frekventa semester kort, eller genom att köpa eller en billig weekendresa hem.

Några pre-pensionärer väljer att prova en plats på deltid, med en lägenhet i staden och ett hus på landet. För dem som har möjlighet att köpa en andra fritidshus under din arbetsår kan erbjuda en förtidspension försöksperiod. Ännu bättre, hyra huset i högsäsong och besöker regelbundet under lågsäsongen. På så sätt kan du göra lite extra pengar och mäta intresset för bor där på heltid.

Forskning de bästa ställena att gå i pension

Innan något beslut fattas om var du vill bo, hjälper det att göra en del efterforskningar. Här är var man ska börja.

• Befolkning, ekonomi, sevärdheter och allmän information:  Besök webbplatsen för den lokala  handelskammaren  och  ekonomisk Agency utveckling  för att få en känsla för den lokala ekonomin och industrier. De flesta städer har också besökare byråer på webben som kommer att ge dig en känsla av befolkningen, livskvalitet och sevärdheter. Också, kolla in Travel, där man kan få insiderinformation från lokalbefolkningen som känner de områden bäst.
• Klimat:  Om du verkligen vill geek ut på klimatdata, kolla in  interaktiva klimatdataverktyg  från National Climatic Data Center (NCDC).
• Levnadskostnader:  rådet för gemenskapen och ekonomisk forskning använder data från sin årliga levnadskostnadsindex för att driva en praktisk  levnadskostnader jämförelse kalkylator . Den mäter levnadskostnaderna i mer än 300 städer.
• Kriminalitet:  FBI: s årliga  brottsligheten i USA: Enhetliga brottsanmälningar  kan ge dig en bra överblick över brott i alla utom de allra minsta amerikanska städer. Du kan också enkelt få tillgång till lokala brottsanmälningar när du har minskat din sökning.
• Health Care:  US News publicerar en  guide till de bästa sjukhusen  med en databas kan du söka efter plats och / eller specialitet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Det finns flera sätt att rada upp investeringar på ett sådant sätt att producera intäkter eller kassaflöde du behöver i pension. Välja den bästa kan vara förvirrande, men det är verkligen inte någon perfekt val. Var och en har sina för- och nackdelar och dess lämplighet kan lita på dina egna personliga förhållanden. Men fem tillvägagångssätt har träffat testet för många pensionärer.

Garantera Utfall

Om du vill kunna räkna med ett visst utfall i pension, kan du få det, men det kommer förmodligen att kosta lite mer än en strategi som kommer med mindre av en garanti.

Skapa en viss resultat betyder att man använder endast säkra investeringar för att finansiera din pension inkomster behov. Du kan använda en obligation stege, vilket innebär att du skulle köpa en obligation som skulle mogna under detta år för varje år i pension. Du skulle spendera både ränta och kapital under året obligationen mognat.

Detta tillvägagångssätt har många varianter. Till exempel kan du använda nollkupongobligationer som betalar ingen ränta till förfall. Du skulle köpa dem på en rabatt och få all ränta och avkastning på din huvudsakliga när de mognar. Du kan använda finans inflation skyddade värdepapper eller till och med cd-skivor för samma resultat, eller så kan du försäkra resultatet med hjälp av livränta.

Fördelarna med denna metod är:

• vissa resultat
• Låg stress
• Lågt underhåll

Några nackdelar är:

• Inkomster får inte vara inflationsjusterade
• mindre flexibilitet
• Du tillbringar huvud som säkra placeringar förfaller eller använda huvudman för inköp av livränta så denna strategi kan inte lämna så mycket för dina arvingar
• Det kan kräva mer kapital än andra metoder

Många investeringar som garanterat är också mindre vätska. Vad händer om en make passerar ung, eller om du vill betala på en gång-i-a-lifetime semester på grund av en livshotande hälsa händelse? Var medveten om att vissa resultat kan låsa upp ditt kapital, vilket gör det svårt att ändra kursen som livet händer.

total Return

Med en totalavkastning portfölj, du investera genom att följa en diversifierad strategi med en förväntad långsiktig avkastning baserad på förhållandet mellan aktier till obligationer. Med hjälp av historiska avkastning som en proxy, kan du ställa in förväntningar om framtida avkastning med en portfölj av aktie- och obligations indexfonder.

Lagren har historiskt genomsnitt cirka 9 procent enligt mätning med S & P 500. Obligationer har i genomsnitt ca 8 procent mätt med Barclays US Aggregate Bond Index. Med hjälp av en traditionell portfölj strategi med ett anslag på 60 procent aktier och 40 procent obligationer skulle låta dig ställa långsiktiga brutto avkastningen förväntningar på 8,2 procent. Som resulterar i en avkastning på 7 procent netto av beräknade avgifter som ska köras ca 1,5 procent per år

Om du förväntar din portfölj i genomsnitt en 7 procents avkastning, kan du uppskatta att du kan ta ut 5 procent per år och fortsätter att titta på din portfölj växa. Du skulle ta ut 5 procent av utgångsportföljvärdet varje år, även om kontot inte tjänar 5 procent det året.

Du bör räkna med månadsvis, kvartalsvis och årlig volatilitet, så det skulle finnas tillfällen där dina investeringar var värda mindre än de var året innan. Men denna volatilitet är en del av planen om du satsar baserad på ett långsiktigt förväntad avkastning.

Om portföljen utför under sitt avkastningsmål under en längre tid, skulle du behöva börja dra mindre.

Fördelarna med denna metod är:

• Denna strategi har historiskt fungerat om du håller med ett disciplinerat planen
• Flexibilitet, du kan justera dina uttag eller spendera lite rektor vid behov
• Kräver mindre kapital om din förväntade avkastningen är högre än det skulle vara att använda en garanterad resultat tillvägagångssätt

Några nackdelar är:

• Det finns ingen garanti för att detta tillvägagångssätt kommer att leverera förväntad avkastning
• Du kan behöva avstå inflations höjningar eller minska uttag
• Kräver mer hantering än vissa andra metoder

Endast intresse

Många människor tror att deras pensionsinkomster plan bör medföra lever på det intresse som sina investeringar genererar, men det kan vara svårt i en låg ränta miljö.

Om en CD betalar bara 2-3 procent kunde man se din inkomst från tillgången droppe från $ 6000 per år ner till $ 2000 per år om du hade $ 100.000 investeras.

Lägre risk räntebärande placeringar inkluderar CD-skivor, statsobligationer, dubbla märk eller högre företags- och kommunala obligationer, och blå-chip utdelnings aktier.

Om du överger lägre risk räntebärande placeringar för högre investeringar avkastning, kör sedan du risken att utdelningen kan minskas. Detta skulle omedelbart leda till en minskning i den primära värdet av inkomstbringande investeringar, och det kan hända plötsligt, så att du lite tid att planera.

Fördelarna med denna metod är:

• Principal förblir intakt om säkra investeringar används
• Kan producera en högre initial utbyte än andra tillvägagångssätt

Några nackdelar är:

• Den inkomster kan variera
• Kräver kunskap om de underliggande värdepapperen och de faktorer som påverkar hur stor inkomst som de betalar ut
• Principal kan variera beroende på typ av investeringar som valts

Time Segmente

Detta tillvägagångssätt innebär att man väljer investeringar baserade på den tidpunkt när du behöver dem. Det kallas ibland en bucke strategi.

Riskinvesteringar låg används för pengar du kan behöva under de första fem åren av pensioneringen. Något mer risk kan tas med investeringar du behöver för år sex till 10, och mer riskfyllda placeringar används endast för den del av din portfölj som du inte skulle förvänta behöva förrän flera år 11 och utanför.

Fördelarna med denna metod är:

• Investeringarna är anpassade till det jobb som de är avsedda att göra
• Det är psykologiskt tillfredsställande. Du vet att du inte behöver mer riskfyllda placeringar som helst snart så alla volatilitet kan störa dig mindre

Några nackdelar är:

• Det finns ingen garanti för att investeringarna högre risk att uppnå den nödvändiga avkastning över sin utsedda tidsperiod
• Du måste bestämma när du ska sälja mer riskfyllda placeringar och fylla på kortare sikt tidssegment som del används

Combo Approach

Du skulle strategiskt välja mellan dessa andra alternativ om du använder en combo strategi. Du kan använda den huvudsakliga och intresset från säkra investeringar under de första 10 åren, vilket skulle vara en kombination av “garantera utfallet” och “Time segmentering.” Då skulle du investerar långsiktigt pengar i en “Total Return portfölj.” Om räntorna stiger någon gång i framtiden, kan du växla till CD-skivor och statsobligationer och leva på räntan.

Alla dessa metoder fungerar, men se till att du förstår den du valt och vara villiga att hålla fast vid det. Det bidrar också till att ha fördefinierade riktlinjer för vilka villkor skulle motivera en förändring.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Är pension död? Det är en skrämmande fråga, speciellt om du arbetar hårt med hopp om att sparka tillbaka, koppla av och njuta spendera din tid som helst, men ett kontor en dag. Men vi tror att svaret är ja, traditionell pension  är  på väg bort, även om den inte har dött ut helt riktigt än.

Innan du börjar oroa för mycket, är det faktum att vi tror att pension som vi vet att det är en sak av det förflutna inte nödvändigtvis en dålig sak. För att förstå det, bara tänka på var den traditionella idén om pension kom från i första hand.

Du kan börja att se varför traditionella pension inte längre fungerar för dagens anställda och arbetstagare. Pensionsplaner gav slutligen vägen till 401 (k) s att de anställda som behövs för att bidra till och finansiera sig själva och många av  dagens  anställda har inte ens tillgång till dessa planer. I själva verket bara 14% av arbetsgivare erbjuder 401 (k) planer eller avgiftsbestämda till anställda.

Det innebär att människor i allt högre grad är ansvariga för kostnaderna för sin egen pension, som sannolikt kommer att sträcka under flera decennier. Går i pension vid 65 i dag kan innebära din pensionsfond eller bo ägg ska täcka 30 års levnadskostnader Alla dessa faktorer gör det till ett mycket dyrare företag än det brukade vara.

Det är vettigt när du faktiskt överväga vad pension ser ut dag till dag. Tanken på att sätta upp fötterna och göra ingenting låter bra  när du är i den tjocka av din karriär, familjeansvar och andra till dos som du kör en mil en minut just nu. Men är att ha någonstans att ta vägen, inget att göra och ingen att prata med verkligen  att tilltalande om du gör det dag ut och dag in?

Antingen extrem – oavsett om du kör själv ojämn med jobbet idag eller sitta med inget arbete att göra alls i framtiden – inte bidrar till vår lycka och hälsa. Så vad är lösningen?

Det betyder inte att de fortsätter att arbeta deras samma, heltidsarbete fram till slutet av tiden. Men eftersom de arbetat hårt för att bygga pensionssparande och rikedom över sina arbetsår, de är nu fri att utforska andra aktiviteter, jobb och positioner utan att behöva oroa numret på lönecheck från sitt arbete. Faktum är att vi redan se att händer med kunder som startar ett extranummer karriär, som arbetar hel- eller deltid inom områden som alltid intresserade dem, men var alltid utanför sina etablerade karriärer. Andra starta företag eller hitta sätt att tjäna pengar sina hobbies att stanna engagerade och aktiva.

Vi ser människor tar ”mini pensionsavgångar” eller ”rullande pensionsavgångar.” De är inte längre arbetar upp till en viss dag, sluta och aldrig plocka upp ett annat jobb eller roll igen. När de kommer in denna nya fas i livet, de helt enkelt ändra vad de vill göra. Och de är fria att göra det eftersom, återigen, de har redan gjort arbetet med att spara och investera för framtiden.

Så de är inte längre beroende av att göra en viss summa pengar, vilket frigör dem att fullfölja möjligheter som fångar deras intresse eller fantasi, även om det inte kommer med den stora lön de behövde under sina arbetsår. Gör pension på detta sätt innebär att du är fortfarande fri från 9 till 5 grind men i stället för att övergå till ett stillasittande, lugnt liv, förblir du engagerad i dina passioner och intressen.

Det är en fördel för din mentala och fysiska hälsa. Det kan också öka din skatte hälsa också. Den andra upp för att fortsätta att göra någon form av arbete är att det ger någon form av inkomst. Det kan lindra den extrema tryck för att spara vartenda öre du behöver i ”pension” innan du kommer dit och ger dig fler alternativ och frihet när du flyttar in i detta skede av livet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pensionering är ett stort beslut. Tillsammans med äktenskap, skilsmässa, att ha barn, och flytta, det är en av de största livs övergångar du stöter. Forskning visar de lyckligaste pensionärer börja planera minst fem år före sin önskade tidpunkten. Tyvärr alltför många människor vänta till sista minuten, till exempel när deras företag erbjuder en tidig pension paket. Bäst att börja planera långt innan du har också!

Starta din analys genom att titta in i vilka faktorer spelar in i pension beslut vid olika åldrar. Alla pensionärer måste arbeta genom beräkningar för att bestämma hur länge deras pengar kan pågå – men någon som vill gå i pension vid 50 har en annan uppsättning antaganden de kommer att behöva använda jämfört med någon som vill gå i pension vid 70.

De närmaste bilderna gå igenom hur antagandena förändras med åldern, genom att ta en titt på vad som krävs för att gå i pension vid 50, 55, 62, 65 eller 70.

Går i pension vid 50

De som går i pension efter 50 Gör något av ett par saker; de lever på väldigt lite och spara en hel del, de ärver pengar eller de växer och säljer en lönsam verksamhet (eller utveckla någon annan form av immateriella rättigheter).

Om du är villig att leva på mindre och inte har en hel del besparingar, anser en billig pension livsstil, såsom bosatt i en husbil i en camping, pension i en låg kostnad utomlands gemenskap, eller bor i en liten lägenhet belägen på en plats där äga en egen bil är inte nödvändigt. Om dessa livsstilar låter rimligt att du kan en förtidspension fungera för dig – även om du inte har en stor mängd pensionssparande.

Om du har alltid varit en karriär-orienterad person, en “A-typ” eller en över achiever, och du har medel för att upprätthålla en tidig pension, det finns andra icke-ekonomiska skäl för dig att tänka två gånger innan pension. Du kan hitta pension roligt för ett par månader, men utan ett nytt projekt att arbeta med, kan för mycket fritid blir gammal för dig. Företagare och yrkesverksamma är de mest sannolika att bli uttråkad i pension.

Oavsett vilken typ du än må vara, att få en lyckad förtidspension du måste ta hänsyn till hur du ska betala för sjukvårdskostnader – och du måste ta hänsyn till det faktum att dina pengar kan behöva täcka 40 år (eller flera) av levnadskostnader.

Obs: Om du har tillräckliga besparingar men det mesta är inne pension konton ett sätt att komma åt pensionssparande tidigt utan att betala en straffavgift är att sätta upp så kallade 72t betalningar från ditt IRA konto. Detta alternativ gör att du kan ta ut pengar före ålder 59 1/2 utan att betala tidigt tillbakadragande straff.

Går i pension vid 55

Om du har tillräckliga besparingar kan gå i pension vid 55 års ålder vara mer genomförbart än du tror. Varför? Många människor antar sin pensionering pengar är tabu tills de når ålder 59 1/2, men en särskild regel i de flesta 401 (k) planer tillåter straff fria uttag från 55 års ålder – 59 1/2 –   men bara  om du går i pension efter 55th födelsedag . Att ta pengar ur pension konton tidigt medan fördröja starten åldern för social trygghet till 70 års ålder kan ofta göra en tidig pension genomförbar.

En annan sak du behöver för att planera för: har du tio år innan Medicare täckning börjar, så när du bygger din pension budget se till att faktor i kostnaden för att köpa en egen sjukförsäkring.

Och precis som alla dem som överväger en förtidspension, du kommer också vill bestämma vad du planerar att göra med din tid. Läs berättelser från andra pensionärer och se vilka du identifiera sig med. När du vet vad du förväntar dig kommer att vara mer benägna att ha en lyckad övergång till pension.

Går i pension vid 62

Enligt US Census Bureau, 62 är den genomsnittliga pensionsåldern i USA. Detta är logiskt eftersom 62 är det tidigaste ålder du kan vara att samla in dina egna socialförsäkrings pensionsförmåner. Var försiktig med att hävda direkt; många människor som börjar sina fördelar vid 62 hamnar beklaga detta beslut när de ser hur mycket mer de kunde ha fått om de började förmåner vid en senare ålder.

Även med en fördröjd Social Security startdatum, om du planera i förväg, bör du kunna spara tillräckligt för att gå i pension vid 62 och upprätthålla en bekväm livsstil. Planera framåt betyder att du har arbetat dig igenom objekten i pension checklista.

Tror att du har en bra plan? Om du har koncernredovisning, förstår ditt personnummer hävdar alternativ vet vilka konton du kommer att dra sig ur och har uppskattat de skatter du betalar i pension, då du gör saker rätt.

Går i pension vid 65

Sextiofem är en realistisk pensionsålder för de flesta. Medicare fördelar börjar vid 65, kan du börja samla social trygghet när som helst, och det finns ingen påföljd skatt för pension kontoutdrag.

Du kommer att ha några stora beslut att fatta vid 65 men: vilken typ av kompletterande hälso- och sjukvårdspolitik som du vill, hur man planerar för potentiella långsiktiga kostnader vård, och hur man hanterar framtida kognitiva minskar. Du kommer också att ha en “separat bedömning” plan – det vill säga en plan för hur du ska dra sig tillbaka från konton vilken ordning, hur mycket, etc.

Se också upp för kommande pensionärer full pensionsålder för dina sociala förmåner är inte 65 – det är ålder 66 eller senare. För de flesta av er innebär detta även om du går i pension vid 65, kommer du vara bäst utanför väntar ett år eller så innan du börjar din sociala förmåner.

Avgående vid 70

Om du fortfarande arbetar vid 70 kan du vara den typ som aldrig vill gå i pension. Det är inget fel med det!

Om du vill gå i pension vid 70 den goda nyheten är att du får den maximala mängden sociala förmåner genom att vänta för att börja fördelar på ålder 70. Not: Det finns ingen fördel att vänta förbi 70.

Det finns mer goda nyheter; vissa pensionsprodukter får mer attraktiv med ålder; livräntor och omvänd inteckningar är två produkter som, som vin, blir bättre med åldern. Du måste också planerar att ta IRA uttag som krävs minsta distributioner börjar vid 70 års ålder 1/2. Om du missar dessa finns det en rejäl påföljd, så se till att du startar dem i tid.

När du har ekonomi i ordning, överväga att ompröva alla förmåns beteckningar och få dina viktiga dokument egendom planering i ordning.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sedan 1994, när William P. Bengen publicerade sin forskning som visar att en pensionär kunde dra sig tillbaka ungefär 4% av sin pension portfölj, justera den årligen för inflation, och ändå vara rimligt säker på att överleva sina pengar, har denna riktlinje blivit något av en industristandard som säker pension tillbakadragande hastighet. Men, precis som alla andra tumregel är vissa problem presenteras när vägledningen är granskas noggrant.

Låt oss ta en titt på några av de aktuella tänka säker pension konto tillbakadragande hastighet.

Safe Uttag priser: Mer än en tumregel?

Som Michael Kitces delas med finansiell rådgivare gemenskap i lösa Paradox – Är Safe Uttag Rate ibland alltför säkert? (Maj 2008), kan ett scenario där två par med identiska portföljer pension ett år isär leda till överraskande och något ologiska resultat beroende på vad som händer på marknaden respektive år par pension. Om marknaden skulle öka eller minska kraftigt under året då ett par går i pension men de andra har inte, varje par kommer sannolikt att informeras om ganska olika säkra uttagsbelopp under resten av sitt liv baserat på regeln 4% som införts av Bengen, även om relativt de aviserade uttagsbelopp är motstridiga. Detta sker trots att de har samma startportföljen.

Enligt regel 4%, endast tidpunkten för sin pension datum och parets konto värde vid tidpunkten för pension dikterar den dramatiska skillnaden i den föreslagna hållbar levnadsstandard. Med inga andra överväganden görs, regel 4% bara helt enkelt inte ger ett hårt och snabbt svar att ha en hållbar nivå på pensionsinkomster.

Det är bara en utgångspunkt. Tänk dig ett par, till exempel, som gick i pension strax innan björnen marknaden av finanskrisen 2008. Enligt regel 4%, bör de rimligen kunna dra tillbaka samma belopp som de drog året innan, justerat för inflation. Men är att uttagsbeloppet fortfarande hållbart efter träffen sin portfölj tog under 2008? Frågan är helt enkelt inte besvaras av regeln 4% ensam.

Så vad är en säker pension uttagsbeloppet?

Ingen säker riskfri lösning till en säker tillbakadragande hastighet existerar. Varje förslag har antingen risken att du tillbringar alltför mycket alltför snabbt och slut eller att du spenderar för lite och för sent i livet, bli besviken att du inte spendera mer tidigare under pensionstiden. Ett alternativ förslag är att använda regeln 4% som utgångspunkt, vara uppmärksam på några viktiga faktorer som kan vägleda dig att spendera mer eller mindre under ett visst år under din pension, till exempel följande:

• Din hälsa kan minska när du blir äldre. Överväga att spendera mer i början av pension på objekt som resor och semester med vetskapen om att din resebudget i början av pension kan mycket väl behöva omfördelas till sjukvård budget senare i pension.
• Marknaden kan ta en allvarlig nedgång strax efter du går i pension.  Om detta händer dig som det gjorde för pensionärer strax före 2008, anser ratcheting tillbaka utgifterna under de första åren för att ge dina investeringar en chans att komma tillbaka snarare än att förverkliga din förlust genom att sälja vid en relativ låg punkt.
• Du kan överleva din lever förväntan.  Idag är många pensionärer lever väl i sina nittiotalet och andra måste ta på sig ytterligare bekostnad av längre liv tillsammans med andra budget mördare som långtidsvård. För att säkra risken för överlever dina tillgångar, överväga att bekämpa möjligheten genom köp av ett nuvärde eller livslängd livränta för att se till att du omfattas. Långsiktig vård försäkring är också värt att överväga.

Pensionering Uttag hastigheten är inte en säker sak

Även med denna begränsade information kan du förmodligen se varför det är så gott som omöjligt att ge en tydlig vägledning för hur mycket du har råd att spendera under ett visst år under pensionstiden.

Det finns helt enkelt för många okända variabler. Men eftersom människor längtar förenkling från allt komplicerade begreppet pension kan tumregler vara användbara. Personligen kommer jag att sträva efter att börja vid 4% en dag, att veta att det finns en massa variabler, av vilka många jag inte kan kontrollera, som kan ändra min ultimata utgifterna förhållande från år till år. Omvärderar min portfölj och budget kommer helt enkelt att vara en del av ekvationen varje år.

Poängen

Fastställa en säker pension baserad på portföljvärdet är inte så enkelt som ett tillbakadragande hastighet. Men noggrann övervakning av din portfölj och utgifter, eventuellt med en kompetent finansiell rådgivare vid din sida kan ge dig självförtroende att spendera bekvämt på de objekt som du verkligen önskar med den tid som är vettigt med tanke på dina övergripande mål för pensionering. Den kanske viktigaste pensionsinkomster planeringsstrategi för att ta är att skapa en plan innan du börjar utnyttja din pension investeringar.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Har pensionering planering verka komplicerat? Glöm alla förvirrande prat om livränta och tillgångsallokering. Här är allt du behöver veta om pensionering planering i sex enkla steg.

Räkna ut hur mycket du behöver

Räkna ut hur mycket pengar du behöver för att stödja din kostnad levnads när du går i pension.

En regel-of-thumb säger att man bör sträva efter 80 procent av din nuvarande inkomst. Om du gör $ 100.000 per år, till exempel, bör du sträva efter pensionsinkomster på $ 80.000.

Men jag håller inte med detta koncept. En person som gör $ 100.000 per år och tillbringar varje dime är annorlunda än en person som gör $ 100.000 per år och bor på 30 procent av sin inkomst.

Så jag rekommendera en annan strategi: basera ditt antagande om hur mycket du för närvarande spenderar , inte hur mycket du för närvarande tjänar.

Antag att det belopp som du spenderar just nu kommer att vara ungefär lika med det belopp som du spenderar när du går i pension. Visst kan du vara fri från några löpande kostnader som dina lånekostnader under din pension år, men du kommer förmodligen också att plocka upp nya utgifter som resor och ytterligare vårdkostnader.

Multiplicera med 25

Multiplicera det belopp som du behöver varje år i pension med 25. Detta är hur stor din portfölj ska vara, förutsatt att du inte har några andra källor till pensionsinkomster.

Om du vill leva på $ 40.000 per år, till exempel, behöver du en $ 1 miljon portfölj ($ 40,000 x 25). Om du vill leva på $ 60.000 per år, behöver du en $ 1.500.000 portfölj.

Upptäck vad Social Security Kommer att betala

Gå till den officiella Social Security webbplats för att använda sin estimator verktyg för att få en uppfattning om hur mycket du hämtar i pension.

Lägg denna siffra till andra källor för pensionsinkomster som du kan ha, som en pension eller hyresintäkter. subtrahera sedan från den totala årsinkomst du vill när du går i pension.

Till exempel vill du att leva på $ 60.000 i pension. Social Security kommer att betala dig $ 20.000 per år, medan en liten pension kommer att betala dig $ 5000 per år.

Detta innebär $ 25,000 av din inkomst kommer från “andra” källor. Endast $ 35.000 måste komma från din portfölj.

Därför behöver du en $ 875.000 portfölj ($ 35.000 x 25), inte en $ 1.500.000 portfölj (även om det inte gör ont att vara över förberedda).

Använd en Retirement Calculator

Använd en pension kalkylator för att ta reda på hur mycket pengar du behöver för att spara varje år att samla ditt mål portfölj.

Låt oss föreställa oss att du är 30. Du har $ 20.000 för närvarande sparas. Du vill gå i pension vid 65 års ålder du vill ha en pension på $ 70.000, varav $ 25.000 kommer från Social Security och andra $ 45.000 kommer från din portfölj. Du tar en inflation 4 procent, 25 procent skattesats och 7 procent avkastning på dina portföljinvesteringar.

Under dessa förhållanden, måste du lägga undan $ 24.000 per år för att ha en god chans att din pension portfölj bestående tills du vänder 99, enligt US News’ pension miniräknare.

Kritan siffrorna för din situation för att se hur mycket du måste spara för att uppfylla dina mål.

Spara!

Sätt din plan till handling!

Börja socking bort pengar. Trimma din livsmedelsbutik faktura, inte äta på restauranger som ofta tar en sparsam semester och använda massor av andra pengar att spara taktik för att hjälpa dig att skyffla mer pengar i din pension konton.

Diversifiera

Investera pengarna som är i din pension portfölj baserad på din ålder, din risktolerans och dina inkomster mål. Som en tumregel, 110 minus din ålder är den summa pengar som du bör ha i aktier (aktier), med resten i obligationer och likvida medel. Om du är 30, till exempel hålla 110-30 = 80 procent av din portfölj i aktier och resten i obligationer och kontanter, och balansera årligen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Spåra din tillbakadragande kurs är viktigt i pension. Här är varför.

Ett tillbakadragande kurs är en beräkning som berättar procent av dina investerade tillgångarna du spenderar eller kunde tillbringa varje år i pension.

Tillbakadragande Rate Exempel

Låt oss titta på ett exempel på hur abstinenshastigheter fungerar.

• Antag i början av året du har $ 100.000 i ett investeringskonto.
• Under året du tar ut $ 8000.
• Din tillbakadragande skattesats för året är 8% ($ 8000 delat med $ 100.000).

En säker tillbakadragande hastighet är tänkt att vara det belopp du kan spendera varje år utan att någonsin behöva oroa slut på pengar. Beroende på risknivån för dina investeringar, resultatet av investeringarna, och behovet av att öka uttag för inflation, kan en säker tillbakadragande hastighet varierar från 3% till 4,5% per år.

Vissa studier har föreslagit att du måste hålla uttag vid 4% eller mindre att vara säker. Detta tillbakadragande regel 4% kan fungera som en grov riktlinje att följa. Ytterligare forskning har visat att genom att följa en disciplinerad uppsättning av abstinenshastighetsregler som talar om när du får en höjning och när du behöver ta en löneminskning som du kan spendera lite mer och ta ut 4% -6% per år i stället för tre -4%.

Om du inte är pensionär ändå är ett sätt att använda ett uttag hastighet för att approximera vad du kanske kunna ta ut senare. Till exempel på en 5% tillbakadragande ränta du kan ta ut $ 5000 per år för varje $ 100.000 du hade investerat.

Naturligtvis en del av denna $ 5000 skulle behöva avsättas för inkomstskatter i pension.

När du blir värre om att göra din pension planering, snarare än att förlita sig på en tumregel, kommer du vill skapa ett schema eller tidslinje som visar din förväntade uttag varje år under hela pension.

Några år kan du behöva mer pengar för att köpa en bil eller ta en tur. Andra år kan du behöva mindre.

Varför du vill spåra ditt uttag Rate

När i pension, är det viktigt att spåra ditt uttag takt varje år och jämför den med en plan som visar vad den borde vara i ordning för pengarna att räcka hela pensionen.

Om din uttagshastighet är genomgående högre än vad du planerat för och du fortfarande har en lång livslängd, kan du får slut på pengar. Spårning detta mått är som att gå in för en fysisk. Det är ett sätt att checka in och se till att utgifterna är på en hälsosam hållbar jämfört med din portfölj storlek.

Uttag Rate Framgångar

Eftersom framtiden är, ja, framtiden och obestämda, du vill ha en flexibel plan som gör det möjligt för vissa “svängrum” i hur mycket du tar ut varje år. Den här typen av flexibla planen innebär att du kan ha möjlighet att ta ut mer på ett år för ett stort inköp som en bil, och mindre ett år där inga stora inköp uppstår.

Ett sätt att se till att du inte dra för mycket är att inrätta en systematisk tillbakadragande plan som direkta insättningar en viss summa pengar från dina investeringar i ditt lönekonto. Detta fungerar som en “lön”, och om du bara spendera vad deponeras det kan hålla dig från att doppa in och spendera extra pengar som verkligen öronmärkt för framtiden – inte för innevarande år.

En annan framgångsrik strategi är något som kallas en tids segmenterad tillbakadragande synsätt där investeringar görs för att matcha tidsramen för när du behöver dem. Till exempel en CD får förfalla varje år för att möta dina utgifter behov för det året.

Om du har pengar på Iras och 401 (k) planer, är en sak att tänka på hur dina uttag kommer att förändras när minimi distributioner börjar. Denna förordning kräver att du börjar dra sig ur pensionskonton vid 70 års ålder 1/2, och varje år du blir äldre, måste du ta ut lite mer.

När dra i pension, är det viktigaste för att planera och sedan mäta mot denna plan. Att ha och följa en plan är den enskilt viktigaste du kan göra för att se till att du har tillräckligt med pengar för alla dina pension år.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pensionering är inte en destination, det är en resa, ofta en lång och äventyrlig resa. Vissa pensionärer reda på detta den hårda vägen när utdelning från sina investeringsportföljer och även Social Security inte längre uppfyller sina inkomster behov.

Så vad gör man när man står inför ekonomiska utmaningar i pension? Du kan antingen sänka dina kostnader eller öka din inkomst. Fler pensionärer väljer det senare, vilket ökar deras inkomster genom att gå tillbaka till arbetet efter pensioneringen.

Vissa kallar detta den andra akten, men jag föredrar en annan smeknamn: den karuselldörr pension.

Driva igenom karuselldörren från pension tillbaka till arbetet är inte riktigt så enkelt som det låter. Om du drivs av att arbeta gör något du älskar, då gå för det. Men om du beslutar om en svängdörr pension vettigt för dig, vara medveten om att det kan finnas skattekonsekvenser, Social Security konsekvenser och ökade utgifter för din del. Här är vad du bör tänka på innan du går tillbaka till arbete i pension.

ökade kostnader

Om du har varit ute i arbetslivet för ett par år kan du inte ihåg hur du brukade spendera få klädd för kontoret, att komma dit och tillbaka, och äta och dricka medan det. Kostnader för saker som kläder, pendlingskostnader och måltider äts ut ur huset kan lägga upp snabbt, så se till att väga dem mot dina potentiella intäkter. Eller överväga att hitta ett verk-at-home eller nära hem jobb där dessa faktorer inte är relevanta eller inte kommer att väsentligt skära in i inkomst du tjänar.

Om djur eller andra människor har kommit att förlita sig på din dagliga vård, kan du också betala för ett surrogat, såsom en hund walker eller dag sjuksköterska.

Inkomstskatt Överväganden

Den andra sidan effekten av att öka dina inkomster är potentiellt stöta dig till en högre skattesats. Kom ihåg att en av fördelarna med att ta distributioner från en 401 (k) eller IRA i pension är att du är sannolikt i en lägre inkomstskatteklass och därmed betala mindre skatt.

Tjänar massor av inkomster i din pension år kan påverka din skatt och hur mycket du betalar för pension konto distributioner.

Social Security Överväganden

Social Security frågorna blir lite knepigt, beroende på din ålder och om du redan samlar förmåner. Låt oss börja där. Om du samlar Social Security, men har inte nått den normala pensionsåldern (för närvarande någonstans mellan ålder 66 och 67 om du är född efter 1943), kommer att gå tillbaka till arbetet kosta dig, åtminstone för tillfället. För varje $ 2 du tjänar över den årliga gränsen (vilket är $ 17.040 i 2018), förlorar du $ 1 i förmåner. Innan du når normal pensionsålder stiger den årliga gränsen (till $ 45.360 i 2018) och du förlorar $ 1 i fördelar för varje $ 3 förtjänat. När din födelsedag månad kommer och du har nått full pensionsålder får du full nytta oavsett dina inkomster.

Om du börjar ta emot Social Security efter att ha nått full pensionsålder får du full nytta oavsett dina inkomster.

Om du började ta emot social trygghet tidigt och gå tillbaka till arbetet inom ett år, kan du sluta ta emot förmåner, betala tillbaka års värde av förmåner och återfå möjligheten att få full nytta senare.

Medicare Överväganden

Om du omfattas av Medicare, bör du överväga om en ny arbetsgivarens försäkringsförmåner kommer att förändra ditt täckning. När individer 65 år eller äldre omfattas av grupp sjukförsäkring, eftersom de arbetar eller en make arbetar betalar grupp plan vanligtvis först, innan Medicare fördelar sparka in. Detta kan bero på storleken på företaget du arbetar för.

Överväganden Pensionssparande

Självklart, om du är yngre än 70 år och tjäna inkomst, har du möjlighet att lägga en del åt sidan i en pension konto, såsom en IRA eller 401 (k). När karuselldörr stannar vid full pension, kan du ha lite mer besparingar väntar där för dig.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Det är bäst att bygga Health Care kostnader i din pension Budget

Hur förklarar du för vårdkostnader i din pension planering? Om du är som de flesta, du underskattar dessa kostnader.

Även Medicare Part A, som täcker en viss nivå av sjukhusvistelse, är gratis (förutsatt att du arbetat i USA tillräckligt länge för att kvalificera sig), är inte gratis huvuddelen av Medicare täckning. Du ska betala premier för Medicare Part B, och för kompletterande försäkringar eller receptbelagda planer.

Dessutom har du out-of-pocket kostnader.

När du faktor allt detta i det beräknas Medicare kommer att täcka endast cirka 50-60 procent av dina vårdbehov. Och med tiden premier och out-of-pocket kostnader kommer att gå upp.

Hur folk glömmer sjukvårdskostnaderna i sin budget

Många kommande pensionärer och människor gör sig redo att övergången av arbetskraften, glömmer att budgeten för hälso- och sjukvården när de uppskattar deras bekostnad i pension. Varför? Deras arbetsgivare ofta plocka upp den största delen av fliken (vanligtvis cirka 75 procent) och den återstående kostnaden (i genomsnitt är cirka 25 procent) kommer ut ur deras lön. De tror att de behöver samma mängd nettolön som de för närvarande har – men de glömmer att de nu kommer att vara ansvarig för att betala sina premier sjukvård utöver de out-of-pocket kostnader.

Vilka typer av vård premier kommer att du har?

Det finns fyra typer av vård premier du sannolikt kommer att få i pension:

• Medicare Part B premier
• Medigap (hänvisad till som Medicare kompletterande försäkring) eller Medicare Advantage premier (hänvisade till som Medicare Part C)
• Medicare Part D täckning (läkemedel täckning)
• Långvårds försäkringspremier

Nedan finns information om var och en av dessa punkter:

• Medicare Part B: År 2016 detta driver drygt 120 $ per månad, men det går upp som din inkomst går upp. Om du gör mer betalar du mer.
• Om du vill ha försäkring för kostnader som inte täcks av grundläggande Medicare du ser på att köpa antingen en Medigap politik eller ett Medicare Advantage plan, liksom receptbelagda läkemedel täckning.
• Om du har en Medigap politik, kan det inte täcka kostnader för tandvård, vision och ögonvård, potentiellt lämnar dig med några stora kostnader, särskilt för tandvårdsbehov.
• Om du har en Medicare Advantage politik som omfattar tandvård, vision och ögonvård, kan det inte ge så mycket extra sjukhus täckning, potentiellt lämnar dig och din familj med en stor faktura ska en kronisk eller allvarlig sjukdom komma.
• Medicare inte täcker de flesta av vårdkostnaderna på lång sikt som kan uppstå. Om du vill vara säker på att du har medel för att täcka dessa kostnader, anser omsorg försäkring.

Så hur mycket kan en sådan täckning och tillhörande out-of-pocket kostnader lägga till upp till?

Vilken mängd Total sjukvårdskostnaderna kan du uppleva?

För en uppskattning av dina egna nuvarande och framtida sjukvårdskostnader prova nätet sjukvårdskostnader kalkylator av HVS Financial.

Med hjälp av den här räknaren, sa jag att jag var en man, 65 år, och det uppskattade mina totala premieinkomst och out-of-pocket kostnader på omkring $ 4500 per år. Det innebär att om du inte har lagt ungefär $ 375 per månad i din budget för vårdkostnader, kommer du att hitta dig själv kort på kontanter.

Det är också troligt att dessa sjukvårdskostnader kommer att stiga ungefär dubbelt inflationen, vilket innebär 10 år i pension att $ 375 per månad kan vara närmare $ 675 per månad (med en inflation 6 procent).

För ett gift par, måste du fördubbla dessa siffror. Aj.

Vad kan du göra för att minska Rising sjukvårdskostnader?

Jag talade nyligen med Dan McGrath, tidigare  HealthView Services , och han erbjöd tre förslag för att hjälpa vårdkostnader kontroll ökar.

1. Bo Friska

Vem vill ha en lång, ohälsosamt liv? Ta hand om din sjukvård. Forska. Fråga frågor.

Dan hade några spännande kommentarer om att hålla sig frisk. Två som fastnat med mig:

• Skaffa en bra tandläkare och gå och se dem varje halvår. Hjärt-kärlsjukdom dyker upp i tandköttet först. En tandläkare som uppmärksammar kanske märker något långt innan läkaren gör.
• Gå barfota. Ja, barfota.

2. Hantera Distributions Tax-Effektivt

Dan hade också många genomtänkta kommentarer om att hantera konto distributioner på ett skatteeffektivt sätt.

För höginkomstländer skattebetalare (för 2016 som innebär att singlar med förväntade inkomster på $ 85k eller mer marrieds på $ 170k eller mer), ju mer du gör, desto högre Medicare Part B premier och högre Medicare Part D premier. Om du arbetar med en bra skatt planerare eller pensionering planerare kan du använda följande idéer för att hantera distributioner mer skatt effektivt och potentiellt hålla dina premier från att stiga så mycket:

• Utdelning från HSA konton, Roth IRA-konton eller från kontantvärde livförsäkringar räknas inte i formeln som bestämmer det slutliga beloppet av dina Medicare Part B premier. Resultat från en omvänd inteckning räknas inte heller.
• Pengar dras från traditionella pensionskonton kan ofta kompenseras med avdragsgilla kostnader sjukvårds.
• Eftersom Roth IRA uttag räknas inte i formeln som kan öka dina Medicare Part B premier, om du har stora balanser i traditionella IRAS som innebär att du kommer att ha en betydande mängd som krävs minsta distributioner vid 70 års ålder och därefter, och du kanske vill att överväga att omvandla en del av din IRA till en Roth innan du når 65 år i synnerhet Dan sa “Roth är den största investering fordon känd för människor”. Jag måste stanna Jag håller med honom.

3. Inte fastna Off-Guard

Stigande sjukvårdskostnader kommer att bli verklighet. Gör en rad i din budget för dem. Om du planerar att gå i pension tidigt (före 65) se till att du förstår kostnaden för att bära din egen hälsa försäkringspremier tills du når Medi ålder.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.