Pensionering är ett stort beslut. Tillsammans med äktenskap, skilsmässa, att ha barn, och flytta, det är en av de största livs övergångar du stöter. Forskning visar de lyckligaste pensionärer börja planera minst fem år före sin önskade tidpunkten. Tyvärr alltför många människor vänta till sista minuten, till exempel när deras företag erbjuder en tidig pension paket. Bäst att börja planera långt innan du har också!
Starta din analys genom att titta in i vilka faktorer spelar in i pension beslut vid olika åldrar. Alla pensionärer måste arbeta genom beräkningar för att bestämma hur länge deras pengar kan pågå – men någon som vill gå i pension vid 50 har en annan uppsättning antaganden de kommer att behöva använda jämfört med någon som vill gå i pension vid 70.
De närmaste bilderna gå igenom hur antagandena förändras med åldern, genom att ta en titt på vad som krävs för att gå i pension vid 50, 55, 62, 65 eller 70.
Table of Contents
Går i pension vid 50
De som går i pension efter 50 Gör något av ett par saker; de lever på väldigt lite och spara en hel del, de ärver pengar eller de växer och säljer en lönsam verksamhet (eller utveckla någon annan form av immateriella rättigheter).
Om du är villig att leva på mindre och inte har en hel del besparingar, anser en billig pension livsstil, såsom bosatt i en husbil i en camping, pension i en låg kostnad utomlands gemenskap, eller bor i en liten lägenhet belägen på en plats där äga en egen bil är inte nödvändigt. Om dessa livsstilar låter rimligt att du kan en förtidspension fungera för dig – även om du inte har en stor mängd pensionssparande.
Om du har alltid varit en karriär-orienterad person, en “A-typ” eller en över achiever, och du har medel för att upprätthålla en tidig pension, det finns andra icke-ekonomiska skäl för dig att tänka två gånger innan pension. Du kan hitta pension roligt för ett par månader, men utan ett nytt projekt att arbeta med, kan för mycket fritid blir gammal för dig. Företagare och yrkesverksamma är de mest sannolika att bli uttråkad i pension.
Oavsett vilken typ du än må vara, att få en lyckad förtidspension du måste ta hänsyn till hur du ska betala för sjukvårdskostnader – och du måste ta hänsyn till det faktum att dina pengar kan behöva täcka 40 år (eller flera) av levnadskostnader.
Obs: Om du har tillräckliga besparingar men det mesta är inne pension konton ett sätt att komma åt pensionssparande tidigt utan att betala en straffavgift är att sätta upp så kallade 72t betalningar från ditt IRA konto. Detta alternativ gör att du kan ta ut pengar före ålder 59 1/2 utan att betala tidigt tillbakadragande straff.
Går i pension vid 55
Om du har tillräckliga besparingar kan gå i pension vid 55 års ålder vara mer genomförbart än du tror. Varför? Många människor antar sin pensionering pengar är tabu tills de når ålder 59 1/2, men en särskild regel i de flesta 401 (k) planer tillåter straff fria uttag från 55 års ålder – 59 1/2 – men bara om du går i pension efter 55th födelsedag . Att ta pengar ur pension konton tidigt medan fördröja starten åldern för social trygghet till 70 års ålder kan ofta göra en tidig pension genomförbar.
En annan sak du behöver för att planera för: har du tio år innan Medicare täckning börjar, så när du bygger din pension budget se till att faktor i kostnaden för att köpa en egen sjukförsäkring.
Och precis som alla dem som överväger en förtidspension, du kommer också vill bestämma vad du planerar att göra med din tid. Läs berättelser från andra pensionärer och se vilka du identifiera sig med. När du vet vad du förväntar dig kommer att vara mer benägna att ha en lyckad övergång till pension.
Går i pension vid 62
Enligt US Census Bureau, 62 är den genomsnittliga pensionsåldern i USA. Detta är logiskt eftersom 62 är det tidigaste ålder du kan vara att samla in dina egna socialförsäkrings pensionsförmåner. Var försiktig med att hävda direkt; många människor som börjar sina fördelar vid 62 hamnar beklaga detta beslut när de ser hur mycket mer de kunde ha fått om de började förmåner vid en senare ålder.
Även med en fördröjd Social Security startdatum, om du planera i förväg, bör du kunna spara tillräckligt för att gå i pension vid 62 och upprätthålla en bekväm livsstil. Planera framåt betyder att du har arbetat dig igenom objekten i pension checklista.
Tror att du har en bra plan? Om du har koncernredovisning, förstår ditt personnummer hävdar alternativ vet vilka konton du kommer att dra sig ur och har uppskattat de skatter du betalar i pension, då du gör saker rätt.
Går i pension vid 65
Sextiofem är en realistisk pensionsålder för de flesta. Medicare fördelar börjar vid 65, kan du börja samla social trygghet när som helst, och det finns ingen påföljd skatt för pension kontoutdrag.
Du kommer att ha några stora beslut att fatta vid 65 men: vilken typ av kompletterande hälso- och sjukvårdspolitik som du vill, hur man planerar för potentiella långsiktiga kostnader vård, och hur man hanterar framtida kognitiva minskar. Du kommer också att ha en “separat bedömning” plan – det vill säga en plan för hur du ska dra sig tillbaka från konton vilken ordning, hur mycket, etc.
Se också upp för kommande pensionärer full pensionsålder för dina sociala förmåner är inte 65 – det är ålder 66 eller senare. För de flesta av er innebär detta även om du går i pension vid 65, kommer du vara bäst utanför väntar ett år eller så innan du börjar din sociala förmåner.
Avgående vid 70
Om du fortfarande arbetar vid 70 kan du vara den typ som aldrig vill gå i pension. Det är inget fel med det!
Om du vill gå i pension vid 70 den goda nyheten är att du får den maximala mängden sociala förmåner genom att vänta för att börja fördelar på ålder 70. Not: Det finns ingen fördel att vänta förbi 70.
Det finns mer goda nyheter; vissa pensionsprodukter får mer attraktiv med ålder; livräntor och omvänd inteckningar är två produkter som, som vin, blir bättre med åldern. Du måste också planerar att ta IRA uttag som krävs minsta distributioner börjar vid 70 års ålder 1/2. Om du missar dessa finns det en rejäl påföljd, så se till att du startar dem i tid.
När du har ekonomi i ordning, överväga att ompröva alla förmåns beteckningar och få dina viktiga dokument egendom planering i ordning.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.