Har pensionering planering verka komplicerat? Glöm alla förvirrande prat om livränta och tillgångsallokering. Här är allt du behöver veta om pensionering planering i sex enkla steg.
Table of Contents
Räkna ut hur mycket du behöver
Räkna ut hur mycket pengar du behöver för att stödja din kostnad levnads när du går i pension.
En regel-of-thumb säger att man bör sträva efter 80 procent av din nuvarande inkomst. Om du gör $ 100.000 per år, till exempel, bör du sträva efter pensionsinkomster på $ 80.000.
Men jag håller inte med detta koncept. En person som gör $ 100.000 per år och tillbringar varje dime är annorlunda än en person som gör $ 100.000 per år och bor på 30 procent av sin inkomst.
Så jag rekommendera en annan strategi: basera ditt antagande om hur mycket du för närvarande spenderar , inte hur mycket du för närvarande tjänar.
Antag att det belopp som du spenderar just nu kommer att vara ungefär lika med det belopp som du spenderar när du går i pension. Visst kan du vara fri från några löpande kostnader som dina lånekostnader under din pension år, men du kommer förmodligen också att plocka upp nya utgifter som resor och ytterligare vårdkostnader.
Multiplicera med 25
Multiplicera det belopp som du behöver varje år i pension med 25. Detta är hur stor din portfölj ska vara, förutsatt att du inte har några andra källor till pensionsinkomster.
Om du vill leva på $ 40.000 per år, till exempel, behöver du en $ 1 miljon portfölj ($ 40,000 x 25). Om du vill leva på $ 60.000 per år, behöver du en $ 1.500.000 portfölj.
Upptäck vad Social Security Kommer att betala
Gå till den officiella Social Security webbplats för att använda sin estimator verktyg för att få en uppfattning om hur mycket du hämtar i pension.
Lägg denna siffra till andra källor för pensionsinkomster som du kan ha, som en pension eller hyresintäkter. subtrahera sedan från den totala årsinkomst du vill när du går i pension.
Till exempel vill du att leva på $ 60.000 i pension. Social Security kommer att betala dig $ 20.000 per år, medan en liten pension kommer att betala dig $ 5000 per år.
Detta innebär $ 25,000 av din inkomst kommer från “andra” källor. Endast $ 35.000 måste komma från din portfölj.
Därför behöver du en $ 875.000 portfölj ($ 35.000 x 25), inte en $ 1.500.000 portfölj (även om det inte gör ont att vara över förberedda).
Använd en Retirement Calculator
Använd en pension kalkylator för att ta reda på hur mycket pengar du behöver för att spara varje år att samla ditt mål portfölj.
Låt oss föreställa oss att du är 30. Du har $ 20.000 för närvarande sparas. Du vill gå i pension vid 65 års ålder du vill ha en pension på $ 70.000, varav $ 25.000 kommer från Social Security och andra $ 45.000 kommer från din portfölj. Du tar en inflation 4 procent, 25 procent skattesats och 7 procent avkastning på dina portföljinvesteringar.
Under dessa förhållanden, måste du lägga undan $ 24.000 per år för att ha en god chans att din pension portfölj bestående tills du vänder 99, enligt US News’ pension miniräknare.
Kritan siffrorna för din situation för att se hur mycket du måste spara för att uppfylla dina mål.
Spara!
Sätt din plan till handling!
Börja socking bort pengar. Trimma din livsmedelsbutik faktura, inte äta på restauranger som ofta tar en sparsam semester och använda massor av andra pengar att spara taktik för att hjälpa dig att skyffla mer pengar i din pension konton.
Diversifiera
Investera pengarna som är i din pension portfölj baserad på din ålder, din risktolerans och dina inkomster mål. Som en tumregel, 110 minus din ålder är den summa pengar som du bör ha i aktier (aktier), med resten i obligationer och likvida medel. Om du är 30, till exempel hålla 110-30 = 80 procent av din portfölj i aktier och resten i obligationer och kontanter, och balansera årligen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.