Table of Contents
Spåra din tillbakadragande kurs är viktigt i pension. Här är varför.
Ett tillbakadragande kurs är en beräkning som berättar procent av dina investerade tillgångarna du spenderar eller kunde tillbringa varje år i pension.
Tillbakadragande Rate Exempel
Låt oss titta på ett exempel på hur abstinenshastigheter fungerar.
- Antag i början av året du har $ 100.000 i ett investeringskonto.
- Under året du tar ut $ 8000.
- Din tillbakadragande skattesats för året är 8% ($ 8000 delat med $ 100.000).
En säker tillbakadragande hastighet är tänkt att vara det belopp du kan spendera varje år utan att någonsin behöva oroa slut på pengar. Beroende på risknivån för dina investeringar, resultatet av investeringarna, och behovet av att öka uttag för inflation, kan en säker tillbakadragande hastighet varierar från 3% till 4,5% per år.
Vissa studier har föreslagit att du måste hålla uttag vid 4% eller mindre att vara säker. Detta tillbakadragande regel 4% kan fungera som en grov riktlinje att följa. Ytterligare forskning har visat att genom att följa en disciplinerad uppsättning av abstinenshastighetsregler som talar om när du får en höjning och när du behöver ta en löneminskning som du kan spendera lite mer och ta ut 4% -6% per år i stället för tre -4%.
Om du inte är pensionär ändå är ett sätt att använda ett uttag hastighet för att approximera vad du kanske kunna ta ut senare. Till exempel på en 5% tillbakadragande ränta du kan ta ut $ 5000 per år för varje $ 100.000 du hade investerat.
Naturligtvis en del av denna $ 5000 skulle behöva avsättas för inkomstskatter i pension.
När du blir värre om att göra din pension planering, snarare än att förlita sig på en tumregel, kommer du vill skapa ett schema eller tidslinje som visar din förväntade uttag varje år under hela pension.
Några år kan du behöva mer pengar för att köpa en bil eller ta en tur. Andra år kan du behöva mindre.
Varför du vill spåra ditt uttag Rate
När i pension, är det viktigt att spåra ditt uttag takt varje år och jämför den med en plan som visar vad den borde vara i ordning för pengarna att räcka hela pensionen.
Om din uttagshastighet är genomgående högre än vad du planerat för och du fortfarande har en lång livslängd, kan du får slut på pengar. Spårning detta mått är som att gå in för en fysisk. Det är ett sätt att checka in och se till att utgifterna är på en hälsosam hållbar jämfört med din portfölj storlek.
Uttag Rate Framgångar
Eftersom framtiden är, ja, framtiden och obestämda, du vill ha en flexibel plan som gör det möjligt för vissa “svängrum” i hur mycket du tar ut varje år. Den här typen av flexibla planen innebär att du kan ha möjlighet att ta ut mer på ett år för ett stort inköp som en bil, och mindre ett år där inga stora inköp uppstår.
Ett sätt att se till att du inte dra för mycket är att inrätta en systematisk tillbakadragande plan som direkta insättningar en viss summa pengar från dina investeringar i ditt lönekonto. Detta fungerar som en “lön”, och om du bara spendera vad deponeras det kan hålla dig från att doppa in och spendera extra pengar som verkligen öronmärkt för framtiden – inte för innevarande år.
En annan framgångsrik strategi är något som kallas en tids segmenterad tillbakadragande synsätt där investeringar görs för att matcha tidsramen för när du behöver dem. Till exempel en CD får förfalla varje år för att möta dina utgifter behov för det året.
Om du har pengar på Iras och 401 (k) planer, är en sak att tänka på hur dina uttag kommer att förändras när minimi distributioner börjar. Denna förordning kräver att du börjar dra sig ur pensionskonton vid 70 års ålder 1/2, och varje år du blir äldre, måste du ta ut lite mer.
När dra i pension, är det viktigaste för att planera och sedan mäta mot denna plan. Att ha och följa en plan är den enskilt viktigaste du kan göra för att se till att du har tillräckligt med pengar för alla dina pension år.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.