Category: Budgeting

6 överraskande sätt Din sparsamhet kostar dig

6 överraskande sätt Din sparsamhet kostar dig

Sparsamhet i sig är en bra sak. Men när det tas till det yttersta, kan sparsamhet faktiskt slå tillbaka, kostar dig mer pengar än du sparar.

Här är 6 stora vägar är för mycket av en ynkliga kan faktiskt skada dig ekonomiskt.

1. Du slösa bort din tid

Om du tillbringar timmar varje vecka klippning kuponger, att jämföra butiks cirkulär och går från butik till butik för att fastna allt är på rea den veckan, kanske du inte får en bra avkastning på din investering.

Den tid du spenderar försöker spara en bråkdel här och en bråkdel det kan faktiskt vara bättre spenderas på saker som arbetar fler timmar, sälja några av dina oönskade saker eller starta den sidan affärer du har alltid pratat om. Se till att den tid du investerar är verkligen värt payoff du får.

2. Du inte köpa kvalitet

Du kanske kan köpa ett par fynd bin tränare för nästan ingenting, men affären kommer inte att vara så stor när de slits ut i ett par månader och du bara måste köpa ett annat par.

När det gäller saker som kläder, skor, större elektronik och bil- och reparationer i hemmet, se till att du får både en god kostnadskontroll och en produkt som kommer att bestå i många år framöver. Ibland är det värt att betala mer för kvalitet.

3. Du är för mottaglig för en ”bra affär”

Om du bara inte kan motstå lockelsen av ett fynd, kan du spendera mer än du behöver.

Om du kan hitta ett bra pris på något du redan planerar att köpa, det är fantastiskt.

Men inte köpa något bara för att det verkar som ”för bra för en del att missa.” Det är precis vad butikerna hoppas du ska göra.

4. Du genvägar

Ibland måste du spendera pengar för att spara pengar. Detta inkluderar saker som att ta bilen in för ordinarie underhåll och hyra en professionell för att göra reparationer i hemmet som du inte känner att du kan väl göra själv.

Försummelse dessa saker, och du kan finna det kommer tillbaka för att hemsöka dig (och kostar) i framtiden.

5. Du ska inte vara frisk

Det kan vara billigare att äta lunch av värdet meny på McDonalds, men det betyder inte att det är ett smart val. Investera i din hälsa kan spara hundratals (eller mer) inom sjukvården ner på linjen, så se till att du inte offra näring.

Du vill inte heller att snåla på årliga kontroller med din läkare och tandläkare, eller på att följa de instruktioner som de ger dig.

6. Du känner berövat

Om din budget är så strikt att du känner som du aldrig ha något kul, du skadar dina relationer eller om du aldrig unna dig något, sedan slappna av lite.

Framgångsrik pengar förvaltning innebär att använda dina pengar på ett sätt som gör det möjligt att leda det liv du vill. Gör ett visst utrymme för njutning eller du saknar märket.

Hur man Budget för tillfälliga utgifter

Hur man Budget för tillfälliga utgifter

Inte fastna off-guard av “onormala” eller ovanliga kostnader som byter ut en bil, köpa en ny kyl, eller betala för ett bröllop.

Ja, dessa kostnader är utanför din vanliga rutin, och något oförutsägbart när det gäller exakt timing. Men du kan fortfarande göra dessa en integrerad del av din budget. Så här i bara fyra steg.

Steg ett: Spåra din månatliga utgifter

Många människor har ingen aning om hur mycket de tillbringar varje månad.

Dessa fiffiga budget kalkylblad är din bästa vän. De kommer att hjälpa dig att följa där varje dollar går.

Steg två: Spåra din årliga kostnader

Du måste betala några räkningar bara en gång eller två gånger per år – som gör din semester shopping, få tänderna rengjorda hos tandläkaren, och betala din fastighetsskatt.

Spara årliga kostnader under hela året genom att räkna ut det totala belopp som du kommer att spendera på ett år, och dividera det med 12 för att upptäcka din “månads” budget för det objektet.

Till exempel: Om du spenderar $ 120 per år på julklappar, din månadsbudget $ 10 per månad.

Flytta dessa pengar (i detta fall, $ 10 per månad) till ett sparkonto som är speciellt är märkt för “semester gåvor.” Flera banker låter dig skapa “sub” -savings konton som du kan öronmärka vissa besparingar mål.

Du kan också ta ut pengar (i det här exemplet, $ 10 per månad) från ATM och hålla den i ett kuvert som avsatts för detta ändamål.

Bara vara säker på att du stash detta kuvert någonstans säker och inte frestas att använda pengarna på andra saker.

Steg tre: Spåra ditt gång per decennium Kostnader

Stora räkningar dyka upp när man minst anar det. Du behöver en ny dator. Ditt hem kommer att behöva en ny varmvattenberedare, ny matta och ett nytt tak. Du behöver en ny madrass och vissa möbler.

Du vill ersätta din TV.

I stället för att finansiera dessa saker, varför inte “göra en betalning” för dig själv varje månad?

Räkna ut hur mycket en gång per decennium objekt kommer att kosta. Dela det med din tid. Detta är det belopp du bör “betala själv” varje månad.

Till exempel: Fyra år från nu, jag vill köpa en bil $ 10.000. Detta betyder att jag måste spara $ 208 per månad för de kommande 48 månaderna.

För att göra detta, jag ställer in en automatisk månatlig överföring av $ 208 från mitt lönekonto till mitt sparkonto.

Naturligtvis, jag sparar för andra mål också – $ 50 per månad mot en semester, $ 25 per månad för en ny tvättmaskin och torktumlare – så den totala jag överföra mina sparkonto är betydande. Det är svårt att se vad pengar är avsedd för vilket syfte.

Det är därför banker som erbjuder “sub” -savings konton är så praktiskt. Om din bank inte erbjuder detta, spåra varje besparingar mål på ett kalkylblad eller använda en online tracking verktyg som Mint.com.

Steg fyra: Spåra dina once-in-a-lifetime Kostnader

Tyvärr, du är inte slippa undan ännu. De största räkningar du någonsin kommer att betala är din gång i-livet räkningar: College undervisning. Ditt bröllop.

Spara för dessa genom att förutse hur mycket det kommer att kosta, och dividera detta belopp av din tid.

Till exempel: Du vill bidra $ 50.000 till ditt barns college kostnader. Ditt barn är för närvarande 6 år gammal. Ditt barn kommer förmodligen att gå på college 12 år från nu, som är i 144 månader.

$ 50.000 delat med 144 är lika med $ 347, vilket innebär att du ska spara minst $ 347 per månad i ett college fond.

Men kom ihåg: 12 år från nu, $ 50,000 kommer inte att ha köpkraft har idag. Höj ditt bidrag i inflationstakten för att kompensera för detta.

Till exempel: I år bidrar $ 347 per månad mot Junior college fond. Inflationen stiger ungefär 3 procent per år, så nästa år du multiplicera $ 347 med 1,03. Resultatet är lika med $ 357 – en ökning på $ 10 per månad.

Du tillbringar det andra året bidrar $ 357 till Junior college fond. Året efter det, bidrar du $ 367 per månad ($ 357 multiplicerat med 1,03).

Följande år du höja ditt bidrag till $ 378 per månad.

Känsla överväldigad, som det finns mycket att spara på? Försök att ta saker ett steg i taget. Kom ihåg att de flesta av dessa är långsiktiga kostnader – du har år att spara upp för dem!

Hur många budgetering tekniker kan du välja mellan?

Det finns inte någon one-size-fits-all budgeten. Försök dessa alternativ för att hitta din favorit.

Hur många budgetering tekniker kan du välja mellan?

Många människor antar en “budget” är en cut-and-torr, one-size-fits-all regimen. I själva verket ingenting kunde vara längre från sanningen. Det finns dussintals olika budgeterings tekniker som passar en mängd olika smaker. Här är några av de mest populära alternativen.

Den traditionella budget

Den traditionella budgeten är den som kommer till de flesta människors sinne först. Du lista din inkomst, lista dina utgifter och se skillnaden. (Förhoppningsvis du tjänar mer än du spenderar.)

Efter det ställer du mål för hur mycket du vill spendera i varje kategori, såsom livsmedel, gas och underhållning.

Detta kan vara ett bra budgetering teknik för människor som är detalj-orienterad och som har mer tid. Det är inte så bra för människor som är “big-bild” tänkare, kreativa typer och upptagna människor.

Den 50/30/20 Budget

Den 50/30/20 budget är en förenklad plan där man bryter ner dina utgifter i tre kategorier: behov, vill och besparingar.

50 procent av din nettolön ska gå till behov bör 30 procent ägnas åt vill, och 20 procent bör få sätta i besparingar.

Dela upp behoven från önskemål kan vara knepigt. “behov” inkludera din enda viktiga förnödenheter. Du kanske tror att livsmedel är ett behov, men det finns saker som är “vill.” Till exempel frukt och grönsaker som du köper i affären är ett “behov”, medan de Oreo cookies du köper i affären är en “vill ha.”

Bunta ihop dem under den breda ramen för “livsmedel” får dig att samarbeta mingel “behov” och “vill”.

Den 80/20 budget

80/20 budget är ännu enklare än 50/30/20. Under denna strategi, du bara skumma dina besparingar från toppen, och sedan fritt tillbringa resten.

Tjugo procent är det minsta du bör spara. Du bör lägga minst 10-15 procent bort för pensionering. Du kan använda resten för nödsituationer, köpa din nästa bil i kontanter, hem reparationer och andra långsiktigt sparande mål.

Du kan även ändra detta i 70/30 budget, 60/40 budget, eller till och med 50/50 budget, beroende på hur aggressivt du väljer att spara.

Det fina med denna budget är att när ditt sparande vårdas, behöver du inte oroa dig där resten av dina pengar går. Detta är också känd som Pay dig själv först budgetering metoden.

Under sparkonton Method

Här är en spin på 80/20 budget: du kan bestämma hur mycket pengar du behöver för att spara genom att kanalisera pengar till sub-sparkonton baserat på dina mål.

Du öppnar flera sparkonton och ge var och en ett smeknamn baserad på specifika mål, som “Paris semester” och “framtida bilreparationer.” Då du ställer in ett mål ($ 2000 för Paris resa med januari nästa år, $ 800 för framtida bilreparationer av denna mars) och dela dollar genom tidslinjen för att se hur mycket du ska spara varje månad.

Nu kan du auto-utkast pengar varje månad från ditt lönekonto i din flera sparkonton. När du är klar, fritt tillbringa resten.

Online-banker som SmartyPig låter dig skapa flera under sparkonton och spåra din budget framsteg.

Budgetering verktyg & Apps

Detta är inte en budget “metod”, men det är värt att nämna. Många människor, särskilt de som vill skapa en mer traditionell linje budgetpost, använda mjukvara, verktyg och program för att automatisera sin ekonomiska uppföljning.

Program som personlig Capital, du behöver en budget och Mint.com kan hjälpa dig att spåra dina utgifter inom en mängd olika kategorier. Du kommer inte att behöva hålla ett papper och penna boken.

10 saker du kvar av din budget

Se till att din budget är komplett med dessa 10 Kostnader

10 saker du kvar av din budget

När det gäller att hålla din ekonomi på rätt spår efter en budget är helt avgörande. Men om din budget inte faktor i alla dina utgifter, kan du finna dig att gå över varje månad utan att veta varför.

Se till att din budget inte saknas något av dessa ofta förbises kategorier för att säkerställa att du fördela dina pengar på rätt sätt:

1. låtsaspengar

Du måste unna dig då och då för att hålla din budget från att känna kvävande.

En ”behandla” kan vara något så litet som en tidning från kassan gången eller en fancy latte från hörnet kafé.

Tilld själv en viss mängd ”låtsaspengar” varje månad som du kan spendera hur du vill, och du hittar det lättare att hålla sig till din budget i andra kategorier.

2. Eating Out / Entertainment

På samma sätt bör du också låta lite pengar för saker som att äta ute, ser en film eller ta tag några drinkar med vänner. När du budget för dessa saker, du kan betala (inom rimliga gränser) utan skuld.

3. Kläder

Om du inte är en stor shopper, kan du kanske lämna denna linje av din budget helt och hållet, men de flesta av oss gör åtminstone lite handla kläder, även om det är bara en garderob refresh på våren och hösten eller ett nytt par stövlar för vintern.

Oavsett dina utgifter på kläder (och skor, accessoarer och handväskor), se till att inkludera det i din budget.

Du kan ge dig själv en viss summa varje månad eller sätta lite undan varje månad mot din årliga inköp.

4. Abonnemang / Medlemskap

Det är lätt att komma ihåg månatliga utgifter som verktyg, men saker som tidningsprenumerationer och gymmedlemskap ofta förbises. Om det är något som kommer av ut ur din plånbok, måste du budget för det.

Till budget för årliga abonnemang, dela dina kostnader med 12 och ställ åt sidan så mycket varje månad för att bygga tillräckligt för när de är upp till förnyelse. Dessa budget kalkylblad kan guida dig igenom det här.

5. Icke-månatliga räkningar

Glöm inte räkningar som regelbundet men inte månadsvis. Utnyttja samma ”dela med 12” metod för att avsätta pengar för din årliga betalningar (som fastighetsskatt) och kvartalsvisa betalningar (som din vattenräkning eller skatter om du är en frilansare).

6. gåvor / Sakkunniga orsakar

Födelsedagar, helgdagar och årsdagar kommer att dyka upp varje år, så det är lätt att budgeten för dem. Lägg upp alla dina årliga speciella tillfällen och dela dem med 12. Faktor i inte bara kostnaden för presenter, men några ytterligare kostnader som att ta någon ut för en trevlig måltid eller värd en fest.

Andra tillfällen som bröllop, bör också komma med tillräckligt förvarning du kan arbeta in dem i din budget för kommande månader.

7. Underhåll

Vissa hem underhållskostnaderna är förutsägbara. Du vet att du kommer att rengöra mattor varje vår och köpa nya blommor och kompost för din trädgård, så budgeten för dessa årliga poster.

För alla övriga (som oförutsedda reparationer), tilldela ett visst belopp varje månad för att täcka saker när de uppstår.

(Om du har varit en husägare för någon tid, vet du att något oundvikligen kommer att uppstå, så du kan lika gärna planera för det.)

8. Djuromsorga

Glöm inte din fyrbenta vänner! Faktor i allt från mat till grooming årliga veterinär besök och vaccinationer. Om du vill skämma bort ditt husdjur, lägg i lite extra godis, leksaker och välbefinnande.

9. Travel

Du bör budget för daglig pendling kostnader (gas, parkering, passerar tunnelbana) samt alla årliga resor som semester eller besöker familjen (som inkluderar bensin, mat för resan, hotellvistelser, etc.).

10. Besparingar

Sist, men absolut inte minst, se till att inkludera en rad i din månatliga budget för besparingar. Vissa människor se till att de har tillräckligt för varje månad genom att ”betala sig först”, eller ställa in automatiska avdrag från varje lönecheck till deras sparkonto så att de inte befinner sig ”slut på pengar” innan de kan sätta någon bort.

Stora besparingar till budget för: en katastroffond, mål specifika medel (som sparar upp för en semester eller barnens utbildning) och långsiktigt sparande (dvs. pension).

 

Hur man hålla fast vid din semester budget

Hur man hålla fast vid din semester budget

De semestrar kan vara mycket roligt och de kan vara mycket stressande. Det är säsongen att ge, vilket ofta innebär det också säsongen utgifterna. En av de bästa sakerna du kan göra för att bidra till att göra semester mycket mindre stressande är att skapa och hålla sig till en semester budget. Skapa en semester utgifterna plan kommer att minska din stress och se till att du inte gå in skulden här julen.

Börja med en lista över semester kostnader

Först bör du göra en lista över alla semester kostnader som du kommer att ha.

Detta inkluderar gåvor som du behöver för att köpa, kort, omslagspapper, resekostnader, gåva utbyten på arbetet, donationer till välgörande ändamål och dekorationer. Detta kommer att ge dig en grundläggande uppfattning om saker som du behöver täckt. Många människor tror bara om gåvor och undrar varför pengar är så hårt i december, även om de sparat ihop pengar för gåvor.

Bestäm din utgiftsgräns

Bestäm hur mycket du har till förfogande för att täcka julen utgifter i år. När du funderar på detta belopp vara säker på att du endast använder pengar som du har avsatt för jul eller extra pengar som du hittar i din budget.

Tilldela pengar till varje kategori

Dela in pengar upp över de olika kategorier som du har. Detta innebär att tilldela ett visst belopp för varje gåva. Detta är också till hjälp när du brainstorma för presentidéer. Att ha ett fast belopp hjälper dig hitta idéer inom denna prisklass.

Gör en inköpslista

Skapa en lista för din semester shopping.

Du bör ha en eller två idéer inom din prisklass för varje individ. Om du tar dig tid att söka försäljnings papper kan du kanske hitta några stora gåvor för mindre pengar än du budgeterat eller så kanske kan få den personen en fin present.

Spåra dina utgifter

börjar sedan handla med din lista.

Du bör också ta din budget blad med dig. När du köper varje objekt passera den utanför listan och subtrahera det från din kör jul budget totalt. Detta kommer att låta dig veta hur din budget gör hela tiden och göra det lättare att göra justeringar mellan kategorier om det behövs. Spårning dina utgifter är den största nyckeln till att hålla sig till din budget.

tips:

  1. Gör dig själv en tjänst och hålla sig till en kontant enda systemet. Att sätta gåvor på ett kreditkort gör det lättare att spendera. Detta kan verkligen hjälpa dig att hålla sig till din budget för semester. Det är en bra strategi om du har ont om kontanter och du gör en hel del din shopping i butiken.
  2. Utnyttja de Black Friday försäljning. Dörr buster erbjudanden kan spara en hel del pengar. En genomgång av din lista och försäljning i förväg kan hjälpa dig att maximera dina besparingar här.
  3. Shopping på nätet kan spara pengar och tid eftersom du jämföra shop. Glöm inte att leta efter fri frakt koder och ordning i gott om tid för dina gåvor för att komma fram. Många nätbutiker erbjuder extra besparingar och fri frakt över Black Friday helgen. Var noga med att kolla in Cyber ​​måndag försäljning också.
  4. Tillsätt alltid några extra gåvor till din inköpslista. Dessa gåvor bör vara generisk i fall du får en överraskning eller glömmer att handla någon. Det kan underlätta ditt sinne och rädda dig från förvränga att hitta något i sista minuten.
  5. Du kan tjäna extra pengar för att täcka dina semesterkostnader genom att ta på en semester jobb. Detta kan vara en bra kortsiktig lösning om du har glömt att budgetera för semester under året.
  6. Börja spara i januari för att göra shopping på jul lättare. Om du lägga undan pengar varje månad för att täcka din jul utgifter, behöver du inte oroa dig för att hitta pengar för gåvor eller resor som du vill ta över julhelgen. Titta på det belopp som du spenderar i år och dela det med tolv. Detta är det belopp du ska spara varje månad. Om du vill kunna spendera mer, sedan försöka att avsätta lite mer varje månad. Spara $ 50 extra dollar varje månad kommer att ge dig $ 600 vid jul, samtidigt som du sparar $ 100 varje månad ger dig en extra $ 1200.

Hur mycket Working kosta dig?

Ja, gå till jobbet kostar pengar. Ta reda på hur mycket.

Hur mycket Working kosta dig?

Du tror att du vet hur mycket du tjänar. Du gör $ 35.000 eller $ 50.000 eller $ 75.000 eller $ 95.000 per år, plus en tre procent pension match.

Du har även beräknas din timtaxa. Du gör $ 18 eller $ 25 eller $ 36 eller $ 52 i timmen.

Men du är inte klar ännu. Nu måste du räkna ut dina kostnader.

“Men mitt jobb ersätter mig för kostnader när jag reser för arbete.”

Nej, det är inte vad jag menar. Jag hänvisar till din icke-återbetalningsbara utgifter.

Kostnaden för att arbeta. Kostnaden för att hålla ditt jobb.

För att illustrera kostnaden för arbete, låt oss titta på ett hypotetiskt exempel.

Kostnaden för arbetsexempel 1

Allison behöver bära fina kläder till arbete – inte skräddarsydda kostymer, nödvändigtvis, men “business” klädsel som siden skjortor, pennkjolar och klackar. Hon skulle normalt inte köpa dessa kläder om hon inte har det här jobbet.

Hon köper en ny post för sitt arbete garderob en gång i månaden, till en kostnad av ca $ 100. Hon spenderar $ 1200 per år på arbetskläder. Hon tillbringar också 3 timmar per månad, eller 36 timmar per år, shopping för arbetskläder.

Allison skakar också hand med kunder, så naglarna måste titta professionell. Hon får manikyr två gånger i månaden, till en kostnad av $ 25 per manikyr. Hon skulle normalt inte göra detta om hon inte fungerade. Hon tillbringar $ 600 per år på detta, och det tar henne ytterligare 3 timmar per månad eller annan 36 timmar per år.

Hon driver också 25 minuter att arbeta och 25 minuter tillbaka, spenderar 4.16 timmar i veckan pendling.

Det är 208 timmar per år, förutsatt en två veckors semester. Hon tillbringar också $ 25 per vecka eller $ 1250 per år, på bränsle direkt relaterade till hennes pendlingskostnader.

Slitaget-and-tår på hennes bil kosta henne en extra $ 400 per år.

Allison köper mer färdigmat eftersom hon arbetar. Hon tillbringar en extra $ 20 per vecka på mat, jämfört med det belopp som hon skulle tillbringa om hon inte fungerade och hade tid att laga mat från grunden.

Det är en annan $ 1000 per år.

Hon är bråttom på morgonen. Normalt hon försöker brygga kaffe hemma, men en gång i veckan hon försenade och köper en $ 3 kaffe. Det är en annan $ 150 per år.

Hennes två barn är i den tredje och fjärde klass. De går till program efter skolan från 3:00, när skolan släpper ut tills 18:00, när Allison kommer hem från jobbet. Barnen njuta av program efter skolan, och de vill delta i programmen, oavsett om eller inte Allison fungerar så att kostnaden är neutral. Det är fortfarande densamma.

Men på somrarna, när skolan är slut behöver Allison att sätta de två barnen i en sommar dag lägret. Detta kostar $ 1500 per barn för sommaren, eller $ 3000 totalt.

Totalt Allison spenderar $ 7600 per år på kostnaden för att arbeta. Hon tillbringar också ytterligare 280 timmar pendling och köpa affärs kläder.

Vad är hennes timtaxa?

Hon tjänar $ 55.000 per år plus en tre procent pension match, som är värt $ 1500. Hennes företag sponsrade sjukförsäkring, om hon köpte den på den öppna marknaden, skulle kosta henne $ 250 per månad, eller $ 3000 per år, så hennes “totala ersättningen” är $ 55.000 + $ 1650 + $ 3000 eller $ 59.650.

Hon tillbringar $ 7600 på kostnaden för arbete, så hennes “net” lön är $ 52.050.

Hon arbetar 40 timmar i veckan, 50 veckor om året, plus hon tillbringar ytterligare 280 timmar per år pendling och köpa affärs kläder för sammanlagt 2,280 timmar per år.

Detta innebär att hennes “net timtaxa” är $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 per timme.

Låt oss prova en annan hypotetiskt exempel.

Kostnaden för arbetsexempel 2

Bob behöver bära kostymer, bälten och blanka skor för att arbeta. Varje färg kostar honom $ 300. Han äger cirka fyra kostymer, och han ersätter en ett år som de slits ut eller blir sjuk-montering.

Han köper också cirka sex dress shirts, två bälten, flera strumpor, ett par skor och två nya band varje år för en årlig ytterligare totalt $ 400. Det betyder att han tillbringar $ 700 per år för företagen klädsel. Han tillbringar 10 timmar per år köper affärs kläder.

Han måste också få sina kostymer kemtvättas. Detta kostar ytterligare 40 $ i månaden, eller $ 480 per år.

Han tillbringar 30 minuter per månad (6 timmar per år) släppa ut och plocka upp kemtvätt.

Han väntas dyka upp i en prydlig utseende bil när han kör för att träffa kunder, så han får sin bil tvättas varje vecka. Om han inte fungerade, skulle han normalt aldrig göra det. Den veckovisa biltvätt kostar $ 5, för totalt $ 250 per år.

Bob griper ibland lunch från en lokal snabb matställe när han glömmer att ta med lunch till jobbet. Han gör detta två gånger i veckan, på $ 7 en lunch, för totalt $ 700 per år.

Han har en 45 minuters pendla i vardera riktningen. Förutsatt en två veckors semester, tillbringar han 375 timmar per år pendling. Han tillbringar också $ 800 på fordons slit-och-tår och $ 2500 på bensin per år i pendling kostnader.

Totalt är Bob kostnad arbetssätt $ 5430 per år.

Han gör samma takt som Allison – $ 55.000 per år med 3 procent pension match och företag sjukförsäkring som annars skulle kosta $ 250 per månad, om han köpte den som en individuell plan. Det är en total ersättning paket på $ 59.650.

Hans “net” lön är dock $ 54.220. Han tillbringar också 391 timmar per år i pendling, släppa ut kemtvätt och köpa affärs kläder.

Förutsatt att han också arbetar 40 timmar i veckan, är hans timlön $ 22,67. Om han arbetar 45 timmar i veckan, är hans timlön $ 20,53. Och om han arbetar 50 timmar i veckan, är hans kurs $ 18,75 i timmen.

Poängen

Alltid beräkna kostnaden för att arbeta. Använd detta som ryggraden i din budget.

Naturligtvis kan du alltid leta efter sätt att trimma din arbetskostnader. Du kan lovar att bära lunch till jobbet varje dag. Du kan sluta köpa kaffe ut. Du kan leta efter billigare affärer kläder.

Men vissa kostnader, såsom resekostnader och barnomsorg, inte kommer att avta. Du kan välja att dra av dessa kostnader från din “inkomst” när du skapar din budget.

Bör du hålla separat pengar i äktenskap?

Ska du kombinera konton eller hålla pengar Separat?

Bör du hålla separat pengar i äktenskap?

Du har hittat Mr eller Ms Right, du flyttade ihop och du börjar dela era liv. Men ska du delar ditt bankkonto? Dela kreditkort? Öppna ett gemensamt pension konto?

Låt oss ta en titt på pro och nackdelar av samarbete mingel dina pengar.

Pro slå samman dina pengar tillsammans

Gemensamma mål – Du och din partner kommer att behöva dela finansiella mål. Kanske ni båda löfte att betala av dina lån inom 10 år.

Kanske ni båda vill gå i pension tillsammans i år 2035. Eller kanske du bara vill spara $ 5000 innan du har en baby. När du har sammanblandas dina pengar, du är mer intjänade i varandras gemensam framgång.

Bokföring – Att hålla reda på två människors pengar kan bli rörigt, särskilt om du försöker vara extremt specifika. Tänk dig detta samtal med din partner “Du är skyldig mig för hälften av elräkningar Du är skyldig mig för hälften av livsmedel och jag ville aldrig Fido, den hundmat kommer ur egen lön..”

Spårning kostnader blir mycket enklare när du kastar dina pengar i en gemensam pott.

Byggen sällskap – Delta ekonomi kan hjälpa dig och din partner att uppnå en känsla av “vi” snarare än “hans” och “hennes”. Det är en symbol som du närmar dig livet som ett lag eller enhet.

Give-and-take – När du går genom livet, kommer du och din partner både erfarenhet uppgångar och nedgångar i din inkomst.

Ibland kan du tjäna mer än din partner gör, och vid andra tillfällen, kan din partner vara högre familjeförsörjare. Att gå din ekonomi hindrar dig från att “hålla poäng” med varandra.

Att bygga en familj – Barn är den ultimata joint venture-projektet. Det kommer att kännas nästan omöjligt att dela upp pengar du spenderar på Junior.

Om ditt barns sjukförsäkring plan kommer från jobb fördelar pappas, betyder det räknas som en del av pappas bidrag? Om mamma tittar normalt barnet men idag hon behöver en barnvakt, hon betalar, eller är det en delad kostnad?

Minskar Ojämlikhet – Din relation skulle hamna känslan ganska hemskt om någon av er hade medel för att flyga till Hawaii medan den andra kämpar för att klara sig. Hoppass din ekonomi minskar risken att någon av parterna kommer att känna trycket att “hänga med” eller “budget ner till” nivån på den andra.

Prisvärt – Många kreditkort erbjuder större belöningar när du tillbringar över en viss minimigräns. Om du betalar ditt kreditkort fullt ut varje månad (aldrig utföra en balans!), Kan du dra nytta av att dela ett kreditkort och påskynda din belöning. Detta kanske låter som en dum anledning – det är verkligen inte ett tillräckligt starkt skäl för att besluta om att dela ett kreditkort med någon – men eftersom många par njuta av detta privilegium, jag trodde jag skulle nämna det.

Cons av Co-Mingel dina pengar

Förlust av Individuell beslutsfattande – Någon annan kommer att väga in alla dina inköp. Medan din partner förmodligen inte kommer att säga något om nödvändiga utgifterna kan din partner försöker att lägga in veto din önskan att spendera $ 150 på frisersalong eller $ 400 för en ny bil stereo.

Kom till en återvändsgränd – Du och din partner kan behöva ha några känsligt samtal innan du comingle din ekonomi. Du måste diskutera antaganden som: “Har de pengar som jag tjänat innan vi träffades räknas som bara min, eller som vår Innebär den skuld som jag tog i vår relation räknas som bara min, eller som vår?” Det är möjligt att du kan komma till en återvändsgränd över dessa frågor.

Olika Investera Strategier – Din partner kan vara en säkerhetssökande som föredrar att investera i obligationer, cd-skivor och penningmarknads konton när du är en risktagare som föredrar att investera i tillväxtmarknadsfonder eller köpa enskilda aktier. När du går med ekonomi, kommer du och din partner måste komma överens om en investering strategi. Vilket leder perfekt i min nästa punkt …

Portfölj – Din egen portfölj kan vara perfekt balanserad i förhållande till din egen ålder och mål, men när du kombinerar ekonomi kanske du upptäcker att ni båda behöver kraftigt balansera. Prata med din revisor innan du gör några större förändringar, eftersom denna omfördelning har potential att utlösa vissa rejäl skattekonsekvenser.

Credit Risk – Om båda dina namn är på hypotekslån, kreditkort eller billån och en partner går bort från den återstående partner kommer att fastna göra alla betalningar. Annars kommer båda dina kredit poäng får dinged.

Hur lång tid att dubbla dina pengar? Använd Rule of 72

Hur lång tid att dubbla dina pengar? Använd Rule of 72

Rule of 72 är en matematisk regel som gör det enkelt att komma med en ungefärlig uppskattning av hur lång tid det tar att fördubbla din bo ägg för en viss avkastning. Rule of 72 gör en god undervisning verktyg för att illustrera effekten av olika avkastning, men det gör ett dåligt verktyg att använda i projicera det framtida värdet av ditt sparande, särskilt som du nära pensionering. Låt oss titta på hur denna regel fungerar, och det bästa sättet att använda den.

Hur Rule of 72 Works

Här är hur regeln fungerar: ta sjuttiotvå dividerat med avkastning (eller ränta dina pengar tjänar) och svaret talar om hur många år det tar att fördubbla dina pengar.

Till exempel:

  • Om dina pengar är på ett sparkonto tjänar tre procent per år, kommer det att ta tjugofyra år att fördubbla dina pengar (72/3 = 24).
  • Om dina pengar är i ett lager fond som du förväntar dig att i genomsnitt åtta procent per år, kommer det att ta dig nio år att fördubbla dina pengar (72/8 = 9).

Du kan använda denna  Rule of 72 Calculator  Om du vill att datorn ska göra matten för dig.

Använd som ett pedagogiskt verktyg

Rule of 72 kan vara användbar som ett pedagogiskt verktyg för att illustrera de olika behov och risker som är förknippade med kortfristiga investeringar kontra långsiktiga investeringar.

Till exempel, om du tar en resa en mil upp vägen till affären på hörnet, det gör det inte så stor roll om du kör på tio miles i timmen, eller tjugo miles i timmen.

Du är inte reser så långt, så att extra fart kommer inte att göra mycket av en skillnad i hur snabbt du kommer dit. Om du reser över hela landet, dock extra fart kommer att avsevärt minska den tid du spenderar kör.

När det gäller att investera, om dina pengar kommer att användas för att nå en kortsiktig finansiell destination, gör det inte så stor roll om du tjänar en tre procent avkastning eller en åtta procent avkastning.

Eftersom din destination är inte så långt borta, kommer den extra avkastning inte göra mycket av en skillnad i hur snabbt du samlar pengar.

Det bidrar till att titta på detta i verkliga dollar. Med hjälp av Rule of 72, du såg att en investering tjänar tre procent dubblar dina pengar i tjugofyra år; en tjänar åtta procent på nio år. En stor skillnad, men hur stor är skillnaden efter bara ett år?

Anta att du har tio tusen dollar. Efter bara ett år i sparkonto tjänar tre procent, har du $ 10.300. I fond tjänar åtta procent, har du $ 10.800. Inte en stor skillnad.

Sträck ut det till år nio. I sparkonto, har ungefär $ 13.050. I aktieindex har fond enligt Rule of 72 dina pengar fördubblades till $ 20.000. En mycket större skillnad. Ge det ytterligare nio år och du har ungefär $ 17.000 i besparingar, men ca $ 40.000 i lager indexfond.

Under kortare tidsramar, tjänar en högre avkastning inte har mycket av en effekt. Över längre tidsramar, det gör det.

Är regeln användbara när du nära pension?

Rule of 72 kan vara missvisande eftersom du nära pensionering. Anta att du är 55, med $ 500.000 och räknar dina besparingar att tjäna ca 7% och fördubblas under de närmaste tio åren.

Du planerar att ha $ 1.000.000 vid 65 års ålder Kommer du? Kanske kanske inte. Under de närmaste tio åren, kan marknaderna leverera en högre eller lägre avkastning än vad genomsnitt leder dig att förvänta sig.

Genom att räkna på något som kan eller inte kan hända, kan du spara mindre, eller försummelse andra viktiga planeringssteg som årlig skatteplanering.

Rule of 72 är en rolig matte regel, och ett bra pedagogiskt verktyg, men det är det. Lita inte på den för att beräkna dina framtida besparingar. Istället gör en lista över alla de saker du kan kontrollera, och de saker du inte kan. Kan du styra avkastningen kommer du att tjäna? Nej, men du kan styra den finansiella risken du tar, hur mycket du sparar och hur ofta du granska din plan.

Än mindre användbart när i pension

När pensionerad, är din huvudsakliga oro tar intäkter från dina investeringar, och räkna ut hur länge dina pengar kommer att pågå beroende på hur mycket du tar.

Rule of 72 inte hjälpa till med denna uppgift. Istället måste du titta på strategier som tid segmentering, vilket innebär att matcha upp din investering med den tidpunkt där du kommer att behöva använda dem. Du kommer också vill studera tillbakadragande ränta regler som hjälper dig att räkna ut hur mycket du kan säkert ta ut varje år under pensioneringen. Det bästa du kan göra är att göra din egen pension plan för tidslinjen för att hjälpa dig att visuellt se hur bitarna ska passa ihop.

Math regler är ingen ersättning för god planering. Använd dem sparsamt. Det finns mycket få investeringar som har en avkastning som håller konsekvent år efter år, vilket innebär att det inte finns många situationer där Rule of 72 kan tillämpas på ett praktiskt sätt.

3 beprövade sätt att dubbla dina pengar

3 beprövade sätt att dubbla dina pengar

Intresserad av att fördubbla dina pengar? Såklart du är. Vi är alla.

Men även om det kan låta som en alltför bra-till-vara-sant gimmick, det finns legitima sätt att du kan dubbla dina pengar utan att ta några onödiga risker, vinna på lotteri eller slå guld.

Här är tre praktiska sätt att hjälpa dig dubbla dina pengar.

Spendera mindre än du tjänar

Det belopp som blir över är ditt sparande.

Spara tre månader till ett värde av din levnadskostnader i en katastroffond.

Efter det börja investera resten av ditt sparande.

Du kan antingen investera det i skatte gynnade pension konton, till exempel en 401 (k) eller IRA, eller så kan du investera dina pengar i skattepliktiga värdepappersdepåer. Om du köper passivt förvaltade indexfonder (en fond som efterliknar en generalindex, som S & P 500), kommer din investering utföra samt den totala ekonomin gör.

Från 1990 till 2010, S & P 500 återvände 9 procent per år över en långsiktig årlig genomsnitt. Det innebär att under ett visst år, kan lagren har ökat eller minskat. Men om du bott investerat under det 20-åriga tidsspann, och du återinvesterade alla dina vinster automatiskt du skulle ha tjänat i genomsnitt cirka 9 procent per år.

Glöm inte, 1990 till 2010 är ett tidsintervall som inkluderar två stora lågkonjunkturer. Med andra ord, det har jag inte plockas starka år att skapa det 9 procent avkastning.

Hur detta 9 procent avkastning avser fördubbla dina pengar?

Tja, är regeln om 72 en genväg som hjälper dig att räkna ut hur lång tid det kommer att ta dina investeringar att fördubblas. Om du delar din förväntad årlig avkastning på 72, kan du ta reda på hur många år det kommer att ta att fördubbla dina pengar.

Låt oss säga, till exempel att du räkna med att få avkastning på 9 procent per år.

Dela nio till 72, och du upptäcker hur många år det tar att fördubbla dina pengar, som är åtta år.

Genom att spendera mindre än du tjänar, investera dessa besparingar i en indexfond som följer S & P 500, och återinvestera dina vinster, kan du dubbla dina pengar ungefär vart åttonde år, förutsatt att aktiemarknaden fungerar som det gjorde under 1990 till 2010 historiska tidsspann .

Fördubbling dina pengar vart åttonde år låter bra, eller hur?

Investera i obligationer

Din blandning av aktier och obligationer bör återspegla din ålder, mål och risktolerans. Om du inte passar profilen för någon som ska spenderat mycket tid i aktier, såsom S & P 500 indexfonder, kan du titta på obligationer att fördubbla dina pengar.

Om dina obligationer återvänder 5 procent i genomsnitt per år, sedan i enlighet med Rule of 72, kommer du att kunna dubbla dina pengar vart 14,4 år.

Det kanske låter nedslående efter att du har just hört talas om investerare som kan fördubbla sina pengar i åtta år, men kom ihåg, är att investera lite som att köra på en motorväg. Både snabba förare och långsamma förare i slutändan kommer att nå sin destination. Den enda skillnaden är mängden risk att de tar på att göra det.

Genom att lyda hastighetsgränsen, sätta dig själv i en position där du sannolikt kommer att komma till din slutdestination i ett stycke.

Genom att stampa på gasen, kan investerare antingen nå sin slutdestination snabbare … eller krascha och brinna.

Det är sant att körning är alltid riskabelt, precis som investera är alltid riskabelt. Men vissa investeringar utsätta dig för högre risk än andra, precis som överträda hastighetsgränsen utsätter dig för större risk än att lyda hastighetsgränsen.

Summan av kardemumman: Du kan fördubbla dina pengar genom att investera i obligationer. Det är troligt att ta längre tid, men du kommer också att minska risken.

Dra nytta av din arbetsgivare Match

Om din arbetsgivare matchar avgifter till din 401 (k), har du det enklaste och mest riskfria metoden att fördubbla dina pengar finns till ditt förfogande. Du kommer att få en automatisk ökning på varje dollar som du sätter in upp till din arbetsgivare match.

Låt oss säga, till exempel att din arbetsgivare matchar 50 cent för varje dollar som du sätter in upp till första fem procent.

Du får en garanterad 50 procent “avkastning” på ditt bidrag. Det är det enda garanterad avkastning i världen att investera.

Om din arbetsgivare inte matchar din 401 (k), misströsta inte. Kom ihåg att du fortfarande få skattelättnader genom att bidra till din pension konto. Även om din arbetsgivare inte matchar ditt bidrag kommer regeringen fortfarande subventionerar en del av det genom att ge dig antingen en skattefri uppskov förskott eller skatteundantag på vägen (beroende på om du använder en traditionell eller Roth konto respektive ).

Equity indexfonder, obligationer och att dra nytta av återlösningskonton är tre bra sätt att fördubbla dina pengar.

Kom bara ihåg att alla dessa tre taktik gångjärn på att skapa och upprätthålla en stark budget.

Skapa en budget som styr var dina dollar kommer att gå varje månad. Det kommer att hjälpa dig att spendera mindre än du tjänar. Då kan du investera skillnaden.

Med andra ord börjar grunden för en stark ekonomisk framtid med din budget.

Vad är din nettoförmögenhet? Lär dig hur man beräknar din nettoförmögenhet

Vad är Net Worth?

Vad är din nettoförmögenhet? Lär dig hur man beräknar din nettoförmögenhet

Din nettoförmögenhet kan vara ett mycket användbart verktyg för att mäta din ekonomiska status och övergripande ekonomiska utvecklingen från år till år. Din nettoförmögenhet är i huvudsak en totalsumma av alla dina tillgångar minus din skulder. Med andra ord, är din nettoförmögenhet siffran du får när du lägger upp allt du äger från värdet av ditt hem för kontanter på ditt bankkonto och sedan subtrahera från att värdet på alla dina skulder som kan omfatta en inteckning, bil eller studielån, eller till och med kreditkort saldon.

Teorin bakom Beräkning Net Worth

Teoretiskt är din nettoförmögenhet värdet i pengar du skulle ha om du skulle sälja allt du äger och betalas ut alla dina skulder. I vissa fall är denna siffra faktiskt negativ, vilket tyder på att du äger mer skulder än tillgångar. Även om detta inte är en idealisk situation, är det mycket vanligt att människor bara av college eller starta sina karriärer. I så fall är din nettoförmögenhet också ett mått på hur mycket skulder du fortfarande skulle skyldig om du tömt dina bankkonton och sålde allt du äger för att sätta mot din skuld. Även varken är ett realistiskt scenario, är vad din nettoförmögenhet åtgärder viktigare än (i allmänhet orealistiska) antaganden som görs för att komma till det numret.

Faktum är att när det gäller din finansiella hälsa, så att säga, det finns ingen ubiquitous magiskt nettoförmögenhet nummer du ska sträva efter, men du bör använda din nettoförmögenhet att spåra dina framsteg från år till år och förhoppningsvis se det förbättra och växa.

Hur man beräknar din nettoförmögenhet

Beräkning nettoförmögenhet kan vara en enkel process, men det kräver att du samla all information kring din nuvarande tillgångar och skulder. De flesta finansiella planerare rekommenderar att deras kunder håller en säker mapp med information om alla finansiella tillgångar och skulder som ska uppdateras minst en gång per år.

Samla och organisera denna information kan vara lite av en börda i början, men ser till att du (och alla andra som kan behöva det som din make eller finansiell rådgivare) har tillgång till information när det behövs. Även en sådan mapp kan förvandlas till mycket mer, beräkna din nettoförmögenhet kräver endast grundläggande finansiell information om de saker du äger och den skuld som du är skyldig. Så här kommer du igång:

Räkna dina tillgångar

  1. Börja med att lista dina största tillgångar. För de flesta människor, kan detta inkluderar värdet av deras hem, några fastigheter eller fordon som personbilar eller båtar. I fallet med en företagsägaren skulle den här listan också omfatta värdet av deras verksamhet, som har sin egen mer komplicerad beräkning. Se till att du använder korrekta bedömningar av marknadsvärden i löpande dollar.
  2. Därefter ska du samla dina senaste uttalanden för dina mer likvida tillgångar. Dessa tillgångar inkluderar kontroll och sparkonton, kontanter, CD-skivor eller andra investeringar som värdepappersdepåer eller pensionskonton.
  3. Slutligen anser lista andra personliga föremål som kan vara av värde. Dessa kan innefatta värdefulla smycken, mynt samlingar, musikinstrument, etc. Du behöver inte specificera allt, men du kan försöka lista objekt som är värt $ 500 eller mer.
  4. Nu tar alla tillgångar du har listat i de tre första stegen och lägga ihop dem. Detta antal representerar din totala tillgångar.

Beräkna din Skulder

  1. Återigen, börja med de stora utestående skulder såsom saldot på ditt lån eller billån. Lista dessa lån och deras mest aktuella saldon.
  2. Därefter lista alla dina personliga skulder såsom alla saldot på ditt kreditkort, studielån, eller någon annan skuld du kan skyldig.
  3. Nu lägger upp saldon på alla skulder du som anges ovan. Detta antal representerar din totala skulder.

Beräkna din nettoförmögenhet

  1. För att beräkna din nettoförmögenhet, helt enkelt subtrahera den totala skulder från de totala tillgångarna. För denna övning, det spelar ingen roll hur stor eller hur liten numret. Det betyder inte nödvändigtvis någon roll om antalet är negativt. Din nettoförmögenhet är bara en utgångspunkt för att ha något att jämföra med i framtiden.
  2. Upprepa denna process en gång per år och jämföra det med föregående års siffra. Genom att jämföra de två, kan du sedan avgöra om du gör framsteg eller få längre efter på dina mål.

Fler Net Worth Tips:

Var försiktig med uppskattningar, särskilt med hem och fordonsvärden. Blåsa upp värdet på stora tillgångar kan se bra ut på papperet, men kan inte måla en korrekt bild av din nettoförmögenhet.