Tips om hur man bestämmer och hur få det att fungera Nuförtiden är det inte nödvändigtvis en tanke på att nygift par kommer att slås samman sina individuella kontroll konton till ett gemensamt lönekonto. Ekonomi är ofta kompliceras av tidigare äktenskap, barnbidrag eller underhållsbidrag, studielån, befintliga lån eller kreditkort skuld och andra frågor som en känsla av självständighet och ekonomiskt oberoende.

Ibland kombinera alla inkomster i ett gemensamt lönekonto kan lerigt vatten, tillsätt förvirring och komplikationer och orsaka förbittring och maktkamp. Så, vad är ett par att göra?

Innan du vigas, talar om hur du mingla dina pengar. Lugnt uttrycka dina åsikter och diskutera konsekvenserna av de olika alternativen:

En Gemensamma Depån

Ett alternativ är att varje lägga alla dina inkomster i ett gemensamt lönekonto. Om du är både bekväm med denna metod, det är verkligen det enklaste logistiskt. Om någon av er är djupt i skuld eller är notoriskt dåliga på att hålla reda på kontroller och bankomatuttag, kan detta inte vara den bästa metoden för dig.

One-Two Metod (ett gemensamt konto Plus två separata konton)

Många par idag inrätta en gemensam checkkonto och samtidigt behålla sina separata kontroll konton. Båda betalar en överenskommen summa i det gemensamma lönekonto varje månad och använda det här kontot för att betala hushållets räkningar.

En av de stora fördelarna med denna metod är att varje person behåller sin egen autonomi och ekonomiskt oberoende, vilket hjälper till att undvika att använda pengar som makten i relationen.

Om One-Two metod används, komma med en metod för att bestämma hur mycket var och en av du kommer att bidra till det gemensamma lönekonto.

Att göra detta:

1. Upprätta en budget så du vet vad dina delade månatliga utgifter är och hur mycket kommer att behöva gå in i den gemensamma checkkonto.
2. Om ni båda tjänar ungefär lika mycket, är det vettigt att varje bidrar lika dollar belopp till gemensamt konto. Om någon av er tjänar betydligt mer än den andra, det är mer rättvist att bidra på procentbasis. För mer information om hur man beräknar era bidrag baserade på procentbasis, se exempel i slutet av den här artikeln.
3. Inrätta en gemensam sparkonto att ni alla bidrar till för dina delade finansiella mål, såsom att spara till pensionen, investera, köpa ett nytt fordon, ta en semester, betala för dina barns college utbildningar, etc.
4. Fortsätta att betala din egen befintlig skuld kreditkort, studielån och andra finansiella åtaganden från din personliga kontroll konton.

Ingen av dessa metoder är rätt eller fel. Förbittring över pengar kan gro och så småningom förgifta en relation om den inte behandlas på ett sätt som tillfredsställer varje partner, så vad som är rätt är vad som fungerar för dig som ett par. Det är viktigt att din långsiktiga relation som ni alla mår bra om hur pengarna fungerar i er relation.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hur man sparar på dina finansiella mål framgångsrikt

Hur mycket pengar bör du spara varje månad? Det finns många sätt att besvara denna fråga.

Det korta svaret är att du ska spara minst 20 procent av din inkomst. Minst 12 procent till 15 procent av det bör gå mot din pension konton. De övriga fem procent till 8 procent av det bör gå mot en kombination av att bygga upp en katastroffond, skapa andra långsiktiga besparingar och betala ner skulden.

Även om det är en bra tumregel att följa, det är inte det enda svaret. Om du vill ha en mer djupgående svar, läs vidare.

Vilka är dina finansiella mål?

För att ta en djupdykning i att räkna ut hur mycket du ska spara varje månad, börja med att titta på dina mål.

Grovt räknat kommer dina finansiella mål brytas ned till tre skopor:

1. Kostnader som kommer upp inom mindre än ett år
2. Kostnader som kommer upp inom mindre än ett decennium
3. Mycket långsiktigt kostnader som ett decennium eller mer bort

Kortfristiga finansiella mål

Kostnaderna kommer upp i mindre än ett år är saker som att ta en semester till stranden, köpa julklappar, se till att du har tillräckligt med pengar till hands för att betala din skatt och underhålla besparingar för att fira en födelsedag.

Ett annat exempel på ett kortsiktigt finansiella mål är att spara upp sex månader till ett värde av kostnader i en katastroffond. Du kan göra detta på mindre än ett år. Om du vill spara $ 5000 i nio månader, skulle du behöver för att sätta $ 555 per månad mot detta mål.

Långsiktiga finansiella mål

Under mindre än ett decennium kategori ingår kostnader som ersätter dina apparater, göra stora reparationer i hemmet, köpa en ny bil (helst genom att betala kontant för det), eller göra en handpenning på ett hus.

Extremt långsiktiga finansiella mål

Under längre än ett decennium paraply, kan dina mål inkluderar att bygga en betydande college besparingar fond för dina barn eller köper ett andra hem.

Naturligtvis bör du även inkludera den ultimata långsiktigt sparande mål: pension.

Skapa en lista, Plan, och beräkna

Vi har redan omfattas ämnet i pension, så att du kan lämna den ute ur bilden för nu.

I listan över utgifter du för närvarande sparar till, inkluderar allt annat, till exempel bröllop, reparationer i hemmet, semester, resor och college besparingar.

Nu skriva ner din ideala sparmålet och tidsfristen. Gör detta för varje enskild mål på din lista.

Sedan dela denna tidsram av hur mycket pengar du behöver för varje mål.

Till exempel, låt oss säga att du vill bygga $ 10.000 i besparingar för ett bröllop, och du planerar att gifta sig inom de närmaste två åren. Du måste avsätta $ 416 per månad under loppet av de kommande 24 månaderna för att nå ditt mål $ 10.000.

Kör denna beräkning med varje mål på din lista. Vid tiden du är klar, kommer du förmodligen att inse att du inte kan tillräckligt. Heck, första gången jag försökte denna övning mina besparingar mål slutade större än min inkomst.

Vad kan man göra när ditt sparande mål Exceed din inkomst

Vad kan du göra när detta händer? Först, ändra eller skära några av dina mål. Kan du köpa en billigare bil? Kasta en billigare bröllop? Köp en billigare hus, vilket kommer att kräva en mindre handpenning?

Nästa, titta på hur du kan minska dina löpande utgifter. Avbryta kabel-TV kan tillåta dig att spara en extra $ 50 eller $ 60 per månad, vilket du kan sätta in mot en av dina många besparingar mål.

Sedan se om du kan förlänga tidslinjen för någon av dina mål. Behöver du byta ut köksapparater i år, eller så kan du leva med din nuvarande apparater för ett par år?

Slutligen, titta på hur du kan tjäna mer pengar, till exempel genom frilansar på sidan.

Sammanfattningsvis finns det två sätt att svara på frågan, “Hur mycket ska jag spara?”

Om du vill ha en specifik skräddarsydd svar på denna fråga, måste du spendera minst 30 minuter att skriva ut dina mål och förutse big-biljett inköp. Om du vill ha en snabb och smutsiga tumregel svar sedan se till att du sparar minst 20 procent av din inkomst.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Att vara ensamstående mamma kommer ofta med några unika utmaningar, särskilt inom den finansiella arenan. När allt kommer omkring, lyfta ungar inte billig. Enligt USDA , det kostar $ 233.610 i genomsnitt att uppfostra ett barn till 18 års ålder.

I en två-förälder hushåll kan det finnas två inkomster för att hantera bekostnad. Ensamstående mammor, å andra sidan, är mer benägna att vara få det att fungera på en inkomst ensam. Det är där en ensamstående mamma budget blir kritisk.

En budget kan vara en livräddare, särskilt när det finns barn i bilden. Om du är en super ensamstående mamma, kan dessa tips hjälpa dig att spika din budget och göra det mesta av dina pengar varje månad.

1. Börja med din inkomst

Det finns två huvudnummer som du behöver för att göra en ensamstående mamma budget: totala intäkter och totala kostnader.

När du planerar din budget, börja med att lägga upp din månatliga inkomst. Det enklaste sättet att göra det, oavsett om du arbetar en vanlig 9-5 gig eller kontroll flera jobb, är att kontrollera din lön stubbar. Om du tjänar lika mycket varje vecka eller varannan vecka, kan du använda denna inkomst som din baslinjen.

Lägg sedan i alla inkomster du tjänar från en sida liv eller deltidsarbete. Detta kan vara mer oregelbunden, beroende på hur du ofta du gör deltid eller sidoarbete.

Slutligen, lägg i alla barnbidrag eller underhållsbidrag du får regelbundet. Om du får dessa betalningar, men det är inte konsekvent, kanske du inte vill ha med dem i din inkomst totalt.

2. Gå vidare till dina utgifter

Nästa steg är att lägga upp vad du spenderar varje månad. Du kan dela detta i två kategorier: väsentliga utgifter för att behålla din levnadsstandard och “extra”.

Vad är viktigt? Listan kan innehålla saker som:

• Hus
• verktyg
• Mobiltelefon och internet service
• barnomsorg
• Blöjor och formel om du har en baby
• Specerier
• Gas
• Försäkring
• återbetalning av skulder
• Kid relaterade nödvändigheter som skollunch avgifter, skoluniformer eller aktivitets avgifter för extracurriculars
• Besparingar

Varför är besparingar listas här? Det är enkelt. Om du är en ensamstående mamma, är en katastroffond något du inte har råd att vara utan. besparingar nödsituationer kan komma till hands om du har en oväntad bilreparationer eller ditt barn blir sjuk och du måste missa en dag på jobbet. Även om du bara budget $ 25 per månad för besparingar, kan små mängder lägga upp. Behandla besparingar som ett lagförslag garanterar att pengarna får lägga undan regelbundet.

Därefter gå vidare till extra listan. Det är där du kommer att inkludera kostnader som du inte nödvändigtvis behöver. Till exempel kan du ha:

• Äta ute
• Underhållning
• Kläder
• Resa
• Kabel tv
• Gym medlemskap

Subtrahera alla dina utgifter (essentiella och extramaterial) från din totala inkomst. Helst bör du ha pengar kvar. Detta är pengar som du kan lägga till besparingar eller använda för att betala din skuld om du bär studielån, billån eller kreditkort saldon.

Om du inte har något kvar, eller ännu värre, du nekande, måste du finjustera din enda mamma budget genom att minska dina utgifter.

3. Söka Besparingar i din budget

När du har fått din ursprungliga budgeten klar kan du ta en andra titt för att hitta besparingar. Här är några specifika tips för att skära ned på utgifterna och frigöra pengar i din budget:

Minska barnomsorg kostnader. Den genomsnittliga kostnaden för dagvård för ett spädbarn löper mellan $ 5547 och $ 16.549, beroende på läget du bor i. Det bryter ner till $ 106 till $ 318 per vecka. Daycare hjälp finns tillgänglig för vissa ensamstående mammor som uppfyller vissa krav inkomster, men om du inte uppfyller kraven, kan det finnas andra sätt att sänka kostnaderna.

Till exempel kanske du kan hitta en familjemedlem som är villiga att erbjuda barnomsorg till ett rabatterat pris. Eller så kan du ställa in en barnomsorg swap med en annan mamma vars schema är motsatsen till din. Även minska din barnomsorg kostnaderna med $ 50 per månad skulle kunna lägga $ 600 per år tillbaka till din budget.

Använd program för att lägga till ditt sparande. Oavsett om du handlar för livsmedel, kläder eller något däremellan, det finns en app som kan spara pengar.

Ibotta , till exempel, erbjuder rabatter på livsmedelsinköp så att du inte behöver klippa kuponger. Den genomsnittlige användaren sparar $ 240 per år. RetailMeNot är ett bra ställe att hitta promo koder och utskrivbara kuponger för återförsäljare som Amazon, Sears och Macys. Kidizen är avsedd för mammor som vill köpa (och sälja) barnens kläder.

Utnyttja ditt kreditkort belöningar för besparingar. En belöningar kreditkort kan vara enorm när det gäller att spara, speciellt om du tjänar pengar tillbaka. Enligt en 2017 WalletHub rapport , kan de bästa belöningar kreditkort ge upp till $ 1634 i besparingar värde under de första två åren. Denna siffra inkluderar belöningar intjänade från inköp, samt en initial bonus.

Så vilken typ av belöningar kort är bäst för din ensamstående mamma budget? Det beror på hur du vanligtvis spendera. Om de flesta av dina inköp görs i livsmedelsbutiker, grossist klubbar, varuhus eller bensinstationer, skulle du vill ha ett kort som ger flest poäng eller pengar tillbaka möjligt för dessa inköp. Å andra sidan, om du reser med dina kiddos regelbundet kan en resor belöningar kortet vara ett bättre val.

Kom bara ihåg att se upp för den årliga avgiften och den effektiva räntan om du tenderar att utföra en balans på ditt kort. Avgifter och räntor kan knapra bort på värdet av ditt sparande.

Överväga ett bankkonto switch. Den genomsnittliga checkkonto avgifter $ 97,80 per år i avgifter. Det kanske inte verkar mycket, men det kan lägga till upp till nästan $ 1000 mer än ett decennium. Om du inte har granskat din bankens avgifter på sistone, ta en sekund att göra det. Om du får nickel och dimed, överväga att flytta dina pengar till en online-bank eller traditionell bank som är avgift vänliga för att öka ditt sparande totalt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Varför göra en budget så viktigt?

Inspirationstalare John Maxwell sade en gång: “En budget är talande dina pengar var att gå i stället för att undra om det gick.”

Budgetering är en av de enskilt mest effektiva verktyg för hantering av pengar. Men varför är det så viktigt? Vilka är fördelarna med budgetering? Och varför ska du bry dig?

Låt oss ta en titt.

# 1: Vet vad du köper

Innan du sätter dig ner för att göra en budget, kanske du inte vara medveten om hur många olika typer av saker du behöver köpa.

De flesta människor är medvetna om de objekt som orsakar dem att ta ut sin plånbok på en dag eller vecka: livsmedel, bensin, kaffe på Starbucks, restaurang måltider med vänner.

Men många människor är omedvetna om de objekt som de betalar bara för en eller två gånger per år, såsom julklappar, donationer till välgörande ändamål och bilförsäkring.

Medvetenheten försvagas ännu mer när det gäller saker som vi betalar bara för med slumpvisa intervall, såsom fastställande vårt tak, byte av diskmaskin, sätta nya däck på bilen, eller betala en dyr veterinär räkningen.

En budget hjälper dig att bli medveten om alla dessa olika typer av kostnader. Dessa kalkylblad ger en bra lista över de många kostnader som kryper upp över tid.

# 2: Ställ dina prioriteringar

Som jag har sagt många gånger på denna webbplats är budgetering konsten att anpassa dina utgifter med dina prioriteringar. Det är därför det finns ingen enskild “bästa” sättet att utforma din budget – allas prioriteringar är olika.

Skapa en budget kan hjälpa dig att formulera dessa prioriteringar. Vill du hellre skicka dina barn till privatskola, eller har tillräckligt med pengar för att ta dem till ett främmande land under somrarna? Vill du hellre betala dina lån tidigt, eller har en större pensionsfond? Vill du hellre skänka 10 procent av dina pengar till välgörenhet, köpa din nästa bil i kontanter eller renovera ditt kök?

Du kan inte köpa allt. Varje beslut kräver en kompromiss. Skapa en budget hjälper dig att tänka djupare om vilka avvägningar du är villig att göra.

# 3: Initiera Konversationer

Det är svårt att vara på samma finansiella sidan som din make. När allt kommer omkring, är du och din make kommer att ha olika prioriteringar. Om dina barn är gamla nog att ha en röst i hushållens ekonomiska frågor, är det ännu svårare att få alla på samma sida.

Skapa en budget kan hjälpa dig, din make, dina barn och andra berörda parter har en utgångspunkt för en diskussion om de ekonomiska val du gör.

Dessa samtal kan du göra kompromisser och beslut om den ekonomiska vägen din familj kommer att ta. Din budget kommer då att bli din “handlingsplan” för att uppnå dessa mål.

# 4: Nå dina mål snabbare

Verkar det som om du kan aldrig komma framåt? Just när du har gjort vissa framsteg med ditt sparande, en plötslig händelse driver dig tillbaka till ruta ett. Din bil går sönder. Ditt barn kastar en baseball genom ett fönster. Du måste få din visdom tänder dras ut, och försäkring täcker inte räkningen.

En budget kan hjälpa dig att planera för dessa oundvikliga poster. Det kan också hjälpa dig att komma framåt trots dessa överraskning kostnader.

Denna artikel om budgetering för oförutsedda utgifter erbjuder gott om information om hur du kan klara livets curveballs– och fortfarande på fast ekonomisk grund.

Du styr din budget

Många människor tenderar att bortse från fördelarna med att ha en budget eftersom de är oroliga för att de kommer att vara alltför begränsad av en.

Kom bara ihåg: du styra din budget, din budget inte kontrollera dig. Det hjälper dig att få kontroll över dina pengar och gör att du kan leva ett mer meningsfullt liv. Är det inte dags du lägger dina pengar där det räknas? Din budget kan guida dig där.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dubbla dina pengar med denna enkla Financial Rule

Vill du veta hur man fördubbla dina pengar? Rule of 72 visar hur man gör detta utan att ta för mycket risk i ca 7 år.

Vad är regeln om 72?

Rule of 72 anger att den tid som krävs för att fördubbla dina pengar är lika 72 dividerat med din avkastning. Till exempel:

• Om du investerar pengar på en 10 procent avkastning, kommer du att dubbla dina pengar varje 7,2 år. (72/10 = 7,2)
• Om du investerar i en 9 procent avkastning, kommer du dubbla dina pengar var 8 år. (72/9 = 8)
• Om du investerar i en åtta procent avkastning, kommer du dubbla dina pengar var 9 år. (72/8 = 9)
• Om du investerar i en 7 procent avkastning, kommer du att dubbla dina pengar varje 10,2 år. (72/7 = 10,2)

(Obs: Rule of 72 förutsätter att du återinvestera dina utdelningar och kapitalvinster Denna regel fungerar på grund av underverk. Ränta på ränta .)

Vad Realistiska avkastningen kan jag förvänta mig?

Den genomsnittliga årliga avkastningen 25 år för S & P 500 (från tidsperioden 1987-2012) är 9,61 procent.

Med andra ord, om du hade investerat i en indexfond som följer S & P 500 under 1987, och du behöver aldrig tillbaka pengarna, skulle du ha en genomsnittlig avkastning på 9,61 procent per år. Med denna hastighet, skulle du dubbla dina pengar varje 7,5 år.

Det är viktigt att förstå att marknaden kommer att ta en vild swing i ett visst visst år. Under 25 år period 1987-2012, gav marknaden återvänder så hög som 37 procent i år 1995 och återvänder så låga som -37 procent under 2008.

Vi diskuterar en lång tid i genomsnitt, och det enda sättet att fånga den genomsnittliga är att hålla kursen i vått och torrt. Många investerare blir frestad att köpa mer när bestånden klättrar eller få skrämd och sälja sina innehav under en nedgång.

Investera enligt dina känslor är inte en bra strategi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Att leva på en inkomst är en turboladdad sätt att hantera dina pengar

Är du en del av en två inkomster par? Om så är fallet, är ett av de enklaste sätten att skapa en budget för att leva på en persons inkomster och spara hela den andra personens.

Låt oss säga, till exempel, du och din make är båda arbetar utanför hemmet. En av er tjänar $ 40.000 per år, och den andra tjänar $ 60.000 per år. Vid det här laget är du van vid att leva på båda dina inkomster.

Till turbo-ladda din ekonomi, ska du avvänja dig bort av det.

Ta första steget

Som din första mål bör ni två syftar till att leva på den högre av de två inkomster. I stället för att leva på $ 100.000 per år i kombination, försöka leva på $ 60.000 per år.

Om du kan uppnå detta, har du bara ökat din sparande kraftigt. Just nu sparar $ 40.000 per år före skatt.

Ta det ett steg längre

Om du vill bli ännu mer ambitiös, försöka leva på den lägre av de två inkomster.

När du vant sig vid att leva på $ 60.000 per år, börja spara det högre av de två inkomster och bor på den mindre av de två. Detta kommer snabbt att påskynda din sparande.

Hur du kan maximera dina besparingar

Vad kan du göra med de besparingar? Det finns gott om alternativ:

• Accelerera din inteckning betala ner. Det finns några par som har betalat ut hela sin inteckning i så lite som tre till fem år genom att leva på en makes inkomster och använda hela den övriga intäkter för att betala av lånet.
• Skapa en stark nödfond. Avsätt 3 till 6 månader (eller till och med nio månader!) Av levnadskostnader. Skapa speciella sub-sparkonton är öronmärkta för framtida hem och bilreparationer, hälsa samarbete betalar och självrisker, och semestrar.
• Gör en bil betalning till dig själv. Du kan lägga undan tillräckligt med pengar för att köpa din nästa bil i kontanter.
• Max ut alla dina pensionskonton. Det är det enklaste sättet att få på vägen till en säker pension. Om din arbetsgivare erbjuder matchande bidrag, se till att du dra nytta av det. Om du är 50 år eller äldre, kan du göra “catch-up” bidrag.
• Max ut ditt barns college besparingar fond. En baby som föds i dag kommer att behöva ungefär $ 200.000 till college på 18 år.
• Spara för ett stort språng. Sätt undan tillräckligt med besparingar så att du har möjlighet att starta ett eget företag eller ta någon form av stor karriär eller entreprenörs risk. Eller går i pension så tidigt som 35 år eller 40!

Möjligheterna är oändliga.

Hur börja leva på en inkomst

Hur kan du sjunka ner till att rädda en persons inkomst?

Börja med att noga granska din budget. Dessa budgetering kalkylblad hjälper dig att få en ordentlig titt på exakt hur mycket du sparar eller utgifter.

Räkna ut hur att trimma kostnaderna i varje enskild kategori. Börja med de kategorier som ger dig den största vinsten. Kan du hugga din inteckning i hälften – kanske genom nedskärningar i ett mindre hem? Kan du minimera körning genom att leva på ett mer fotgängarvänliga läge och därmed skära ner på din gas pengar?

Cutting dina kostnader i dessa stora biljettkategorier kommer att ha störst inverkan, men glöm inte om de mindre kategorier.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

När det gäller vår ekonomi, det finns många olika siffror som vi alla oroliga. Vi ofta tittar på siffrorna i vår checkkonto, sparkonto, olika pensionskonton samt investerings- och handelskonton. Alla dessa siffror är oerhört viktigt, men det finns ett antal särskilt som kan avgöra hur framgångsrik du är med att bygga dina tillgångar för framtiden: din nettoförmögenhet.

Vad är Net Worth?

Substansvärdet är skillnaden mellan värdet av det du äger, ditt hus, pensionsfonder, investeringskonton, kontroll balansen, etc.-minus sådana skulder inteckning, kreditkort skuld och så vidare. Substansvärdet är ett stort antal för att hålla det emot eftersom det kan hjälpa dig att avgöra hur mycket din skuld kan påverka din framtida välstånd, samt belysa de områden du bör fokusera på före pensioneringen.

Beräkning din nettoförmögenhet är lika enkelt som dess definition. Ta en titt på allt du äger, inklusive tillgångar som kommer att vara en del av din pensionsplan, till exempel din 401 (k), lager och investeringar. Gör en separat lista över dina utestående saldon och skulder och subtrahera det beloppet från summan av allt du äger och vad som finns kvar är din nettoförmögenhet.

Sitt ner och ta några minuter att beräkna antalet. Är du positivt överraskad av numret eller trodde du det din nettoförmögenhet vara högre?

Om så är fallet, inte rädd! Det finns några saker som du kan göra för att öka din nettoförmögenhet, med start idag.

1. Gå igenom dina skulder

Ta en närmare titt på dina skulder. Detta bör vara en enkel nummer att räkna ut eftersom det är helt enkelt hur mycket skuld du är skyldig varje månad och i vilken form, såsom inteckning, kreditkort skuld och lån betalning.

Finns det skulder som du kan eliminera eller minska? Minska din skuld är ett stort steg i att hjälpa din nettoförmögenhet nummer öka!

2. Gå igenom dina tillgångar

Du kanske inte vet exakt hur mycket alla dina tillgångar är värda, eller hur detta värde kommer att förändras, men du kan få en rondell figur. Försök att inte lämna några tillgångar ut. Kom ihåg, här är din huvudsakliga tillgångsklasser:

• Primära bostad: ju mer kapital du har i ditt hem, desto större nettoförmögenhet.
• Fritidshus och hyresfastigheter: vanligtvis betalas med kontanter, så det är definitivt en tillgång du vill räkna!
• Investeringar: aktier, obligationer, fonder och skatte uppskjuten pensionsplaner. Kom bara ihåg att lägga till skatter på dessa tillgångar till dina skulder.
• Samlar: konst och antikviteter-marknaden för dessa poster kommer att fluktuera, men du kan alltid ha en värderingsman kommit hjälpa dig.

3. Trim Kostnader

Ju mindre pengar du spenderar, desto mer du ackumulera i nettoförmögenhet. Titta på dina löpande utgifter och se om det finns platser som du kan skära tillbaka. Kom ihåg att även några dollar här och där kan lägga upp till en massa pengar under loppet av ett år och längre!

4. Minska Skuld

Att minska skulden är det bästa sättet att öka din framtida välstånd.

Först ska du identifiera din hög ränta skuld. Därefter överväga att konsolidera betalningar eller helt enkelt öka månatliga betalningar, som båda är beprövade metoder för att minska skulden.

5. betala dina lån

Tänka sig att betala av dina lån och få den största klumpsumma av dina böcker. Äga ditt hem kommer att bli din största tillgång.

6. Review årliga kostnaderna

Vad årliga kostnaderna föra din nettoförmögenhet nummer ner och vilka som inte behöver? Ta en titt på saker som din försäkring och sjukvårds premier varje år. Jämför räntor och se om någon av dessa årliga kostnaderna kan trimmas ner.

7. Resultat Inbäddning

Inkomst investera är ett bra sätt att öka din nettoförmögenhet-om det görs rätt. ”The Bucket System” en strategi som jag har använt med kunder i många år kallas den viktigaste förutsättningen för detta tillvägagångssätt är att du dela dina likvida placeringar i fyra hinkar: kontanter hink, inkomsten hink, tillväxt hink och den alternativa inkomster skopan.

Upplysningar:  The InvestoGuru ger inte skatt, investeringar eller finansiella tjänster råd. Informationen presenteras utan hänsyn till placeringsmålen risktolerans eller ekonomiska förhållanden någon specifik investerare och kanske inte lämpliga för alla investerare. Historisk avkastning är inte ett tecken på framtida resultat. Investera innebär risk inklusive eventuell förlust av kapitalbeloppet. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Är du spara tillräckligt med pengar för pension?

Det finns flera teorier om hur man svara på denna fråga. Jag rekommenderar att gå igenom alla dessa övningar, så att du får en bred uppfattning om huruvida du är på rätt spår.

Om du kör igenom alla dessa regler-of-tumme, och majoriteten ger dig tummen upp resultat (att säga att du är på banan), är du förmodligen okej. Men om flera avgörande tecknen säga att du inte är på banan, kan det vara en varningssignal om att du bör öka din pension bidrag.

Med det sagt, låt oss ta en titt:

# 1: Andel

Den första regeln-of-thumb är enkel: du sparar minst 15% av varje lönecheck i pension konton, som en 401k, 403b eller IRA?

Kom ihåg att arbetsgivare matcher kvalificerar mot denna summa. Om din arbetsgivare matchar de första 5% av ditt bidrag, till exempel, då kan du spara 10% av din inkomst, din arbetsgivare marker i ytterligare 5%, och du sparar totalt 15%.

# 2: Byt 70 till 85 procent

En populär regel-of-thumb är att du ska kunna ersätta 70 till 85 procent av din nuvarande inkomst i pension. Om du och din make tjänar $ 100.000 i kombination, till exempel, bör du generera $ 70.000 till $ 85.000 per år i pension.

Visserligen är detta en felaktig regel-of-tumme, eftersom det hänger på antagandet att dina utgifter (kostnader) är nära korrelerad med din inkomst. (Den outtalade Punkten är att du spenderar det mesta av vad du gör).

Jag rekommenderar att modifiera denna taktik, genom att granska dina löpande utgifter.

Vilket leder till nästa tips …

# 3: Uppskattning via din löpande utgifter

Ett annat sätt att närma sig detta: uppskatta hur mycket pengar du behöver i pension.

Börja med att titta på din nuvarande utgifter. Detta är en noggrann uppskattning av hur mycket pengar (i inflationsjusterade dollar) du vill spendera i pension.

Ja, du har kostnader i dag att du inte kommer att få i pension, såsom inteckning. (Helst som kommer att betalas ut med den tid du går i pension). Men du kommer också att ha pensionskostnader som du inte bär i dag, liksom vissa out-of-pocket hälsa och end-of-life vårdkostnader. Och helst du också resa mer, njuta mer hobbies och unna lite.

Som ett resultat kan du vill budget för pensionering genom att anta att du kommer att tillbringa ungefär samma belopp som du spenderar nu.

Låt oss gå igenom ett exempel för att illustrera detta. Låt oss anta att du och din make närvarande spendera $ 60.000 per år (oavsett din inkomst), och att du vill leva på en budget på $ 60.000 per år under pensioneringen.

Nästa steg är att titta på din förväntade personnummer utbetalningar, som du kan få från Social Security Administration webbplats. Detta organ kommer att visa dig hur mycket pengar du är på väg att ta emot. Du kan också använda kalkylatorn på SSA hemsida om du inte kan logga in på ditt personliga konto.

Låt oss anta att du är trimmade för att få $ 20.000 per år från SSA. Detta innebär att du behöver en pension portfölj som kan skapa andra $ 40.000 per år (för att nå en total $ 60.000).

För att generera $ 40.000 per år, behöver du minst $ 1 miljon i din portfölj.

Detta gör det möjligt att dra tillbaka portfölj med en hastighet av 4 procent per år, vilket normalt betraktas som en säker tillbakadragande hastighet.

Perfekt. Nu vet du ditt mål mål.

Använd en online-pension kalkylator för att se om din nuvarande bidragen sätter du på väg att bygga en $ 1 miljon portfölj. Om det inte är, då måste du investera mer i din pension konton.

(Om du sparar $ 2500 per månad, till exempel i en skattefri uppskjuten konto som växer på en 7 procent årstakt, kommer du bli miljonär på 17 år. Om du bara kan spara $ 400 per månad, kommer det att ta dig 39 år att skapa den milj.)

Slutgiltiga tankar

Är du sparar nog för pension? Om du ställer undan minst 15 procent av din inkomst, sedan kort-och enkla svaret är ja.

Men för att få en mer omfattande uppfattning om huruvida du sparar nog uppskatta kostnaderna under pensionstiden, sedan få en uppfattning om hur mycket av dessa kostnader måste genereras från din placeringsportfölj. Sedan helt enkelt titta på huruvida era bidrag sätter du på väg att generera dessa pengar från din portfölj.

Om du är orolig för att du inte sparar tillräckligt, det skadar aldrig att öka era bidrag bara lite. Om inte annat kommer de extra besparingarna ger dig extra lugn-of-mind.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Få ut från under högen av skuld med dessa snabba tips

Försöker du betala flera skulder?

Kanske du har studielån, kreditkort skuld och ett billån. Kanske du är skyldig pengar till en vän eller familjemedlem. Kanske har du ett personligt lån från en bank.

Oavsett vilken typ av skuld du bär, du antagligen att försöka lista ut hur man ska hantera dina flera skulder.

Du kan vara ett intryck av att det bästa sättet att betala din skuld är genom att attackera den med den högsta räntan först.

Till exempel, låt säga att du har fyra skulder:

• Kreditkort, 10% ränta, $ 24.000 balans
• Studielån, 7% ränta, $ 6000 balans
• Billån, 3% ränta, $ 12.000 balans
• Lån från din mor, 0% ränta, $ 10,000 balans

Om man tittar på den här listan av skulder, kan du anta att du ska betala tillbaka ränta lån 10% först. Det gör det mest ekonomiskt förnuft, eller hur?

Inte nödvändigtvis.

Det finns faktiskt tre sätt som du kan närma din skuld. Ingen av dem är “rätt” eller “fel” – du måste välja en som fungerar för dig.

Tre tillvägagångssätt för att betala av skulden

Approach # 1: Betala dina skulder baserat på balans, från minsta till största. I exemplet ovan, blir studielån (med den minsta balans) inbetalda av först, vilket ger dig den psykologiska spänningen i segern, som håller dig motiverad.

Approach # 2: Betala dina skulder baserade på mest känslomässigt irriterande. I exemplet ovan, kanske det pengar du lånat från din mamma gör att du känner skuld och deprimerad.

Detta kan vara det första du bör betala, även om det är räntefritt.

Approach # 3: Betala dina skulder från högsta intresse för lägsta ränta.

Det finns ingen “bästa” strategi. Välj en som fungerar för dig.

Mitt enda råd är att om du redan har provat en av dessa taktiker och du upptäcker att du inte gör stora framsteg med skuldstrategi som du har valt, ta en annan.

En av mina vänner, till exempel, tillbringade år försöker att återbetala sin skuld baserad på räntor och under flera år inte göra stora framsteg på någon av sina skulder. Så fort som han skiftade strategier och började prioritera skulden med den minsta balans, förändrade hans liv.

Varje gång han skriver en av sina skulder bort av sin lista, kände han en liten spänning, lite psykologisk seger. Detta gav honom motivation att fortsätta.

Efter att ha tillbringat år kämpar och inte kan betala tillbaka alla sina skulder, kunde han bli helt skuldfri inom ett år, tack helt till att flytta sin strategi när det gäller vilken skuld han prioritera återbetala först.

Men återigen, arbetade detta tillvägagångssätt för honom. Det kanske eller kanske inte fungerar för dig.

Du måste ta en titt på dina skulder och avgöra vilken som kommer att bli din primära mål. Gör minsta betalningar på alla dina skulder, naturligtvis, och sedan kasta varje ledig dime på att en skuld mål.

“Jag har inte någon reserv Dimes!”

Är du kämpar för att komma med tillräckligt med pengar för att betala mer än the-minimum? Dessa Följande tips kan hjälpa.

Först, ta en ordentlig titt på din budget. Klipp ut den stora majoriteten av din diskretionära utgifter.

Avboka din kabel, sluta äta på restauranger och trappa ner till en mindre hem eller lägenhet om du är en hyresgäst.

Om du är en husägare eller så kan du inte enkelt flytta till ett nytt hem, ta in en rumskompis eller en housemate.

Bär sparsamhet lagra kläder. Byt ut din bil med en äldre begagnad bil – den typ som en high school student kan köra – och gå, cykla och ta kollektivtrafiken när det är möjligt.

Hitta någon typ av sido liv, såsom att tjäna pengar på nätet under kvällar och helger, och spara varje dime av denna ytterligare resultat efter skatt.

Ta sedan alla dessa extra pengar som du är både tjäna och spara, och kasta det på en skuld som du har riktat in. Du kommer att börja titta på denna balans nedgång och förfall, tills slutligen det skär bort helt.

Fortfarande inte betala dina skulder?

Om du har försökt att betala dina skulder och du behöver hjälp, här är tre organisationer med A + betyg från Better Business Bureau.

Två av dessa tre är välgörande (icke-vinstdrivande) organisationer.

Incharge är en 501 (c) ideell organisation, och har en A + Better Business Bureau betyg. De kan hjälpa dig att konsolidera din kredit räkningar i en månatlig betalning. De kan hjälpa till att planera hur man ska betala av din skuld snabbare, sänka räntor, stoppa insamling samtal och bygga en realistisk budget och ekonomisk plan. Enligt Incharge hemsida, ”klienter som fullföljer skuld Management Program betala sina skulder inom 3-5 år.” De ger kostnadsfri rådgivning, budgetrådgivning och utbildningstjänster finansiella.

Pioneer Credit Counseling är en A + Better Business Bureau skuldrådgivning företag som också är en 501 (c) ideell organisation. De erbjuder specifikt studielån skuldrådgivning och de kommer De råkar också vara en leverantör för gratis mobil app som kallas Trusted Hjälplinjer som ger ekonomiskt stöd och råd för alla livets ekonomiska svårigheter.

ClearOne Advantage är en annan A + Better Business Bureau företag som är ett bra val för skuldkonsolidering. De tar inte ut några up-front avgifter, men du kommer att få betala när du är ute på skuld och gjort med deras program. Observera att ClearOne Advantage är inte en ideell organisation.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Budgetering taktik och tips hjälper dig utföra dag till dag arbetet med att hantera din ekonomi.

Budgetering strategier kommer att hjälpa dig att förstå, på ett mål orienterad eller filosofisk nivå, varför just du ska göra allt detta arbete.

Men förutom att spika din taktik och veta din strategiska vision, det finns ett tredje element till budgetering som du behöver för att omfamna: behålla din motivation.

Varför är att upprätthålla pengar Motivation Essential?

Låter det här som ett gäng jargong?

Låt mig jämföra detta med ett annat exempel:

När du är på en diet, du behöver taktik. Du måste lära sig, till exempel för att ersätta krämig ranch dressing med låg fetthalt, low-carb, yoghurt baserade alternativ.

Du måste lära sig taktik för att ersätta vitt ris med brunt ris, fett kött med magert kött och stekta grönsaker med grillad, kokt eller råa grönsaker.

De är alla taktik. De är tips som hjälper dig att utföra dag till dag bantning.

Din diet strategi hjälper dig att räkna ut, filosofiskt, varför du utföra dessa taktik. Du kanske har en strategi för att leda en låg Carb livsstil, bli en hjärt-hälsosam eater, eller skära mättade fetter från ditt system.

Men i tillägg till din strategi och din taktik, behöver du också vanliga gamla motivation. Det spelar ingen roll hur mycket du strävar efter att bli en hjärt-hälsosam eater, eller hur många tips och taktik du lär. Inget av detta kommer att roll om, i ett ögonblick av svaghet, du halsduk ner en hel påse chips följt av fjorton chocolate chip cookies.

Motivation är lika viktigt som din vision och din taktik. Strategi, taktik och motivation är de tre hörnen i en “framgång triangel.”

Nu när du vet varför det är viktigt att hålla sig motiverad, hur kan du hålla tempot uppe när det gäller din ekonomi? Här är några förslag:

1. Håll ett långsiktigt mål i åtanke

Kanske ditt mål är att bli helt skuldfri.

Kanske du vill gå i pension vid 45 års ålder (Ja, det kan göras.)

Kanske du vill äga ditt hem gratis och tydlig, utan inteckning bifogas. Kanske du vill skicka dina barn till college utan att belasta dem med studielån, betala för ditt barns bröllop, eller avsluta ett jobb du inte njuta av så att du kan föra en lägre betalda, men mer tillfredsställande alternativ karriär.

Oavsett din ”varför” hålla det i spetsen för ditt sinne. Häng bilder som representerar din ”varför” i hela ditt hem. Ständigt påminna dig om de stora, övergripande målet du strävar efter.

2. Tänk dig själv i din Golden Years

Studier har visat att personer som är skickliga på att visualisera sig som pensionärer tenderar att spara mer till pensionen än personer som inte gör det.

Du kan ladda ner en gratis app från iTunes Store som heter “Age mitt ansikte”, som gör det möjligt att digitalt ålder ett fotografi av ansiktet. Merrill Edge har också ett gratis program som heter Face pension, som erbjuder samma tjänst.

Att få en glimt av dig själv som en pensionär kan motivera dig att spara till pensionen. (Och som en bonus, du kan också vara mer motiverade att bära solkräm, dricka vatten, och få massor av sömn!)

3. Prata med människor som är pensionärer

Många pensionärer kommer att säga att deras två största beklagar inte tar bättre hand om sin hälsa och sin ekonomi.

Genom att träffa och tala med människor som har att göra med konsekvenserna av sina ungdomliga beslut, kan du bli mer motiverade att hålla sig borta från de misstag de gjorde.

Inte säker på var att träffa pensionärer? Försök läsa bloggar skrivna av pensionärer, där de dokumenterar sina liv, deras glädje och deras utmaningar. Du kan också be dina föräldrar för rekommendationer om de bor i ett 55 + gemenskap.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.