Känsla fastnat med ditt sparande? Här är vad man ska göra

Du vill spara mer pengar, bidra till pension, och bygga en större nödfond.

Men du känner fastnat eftersom du brottas med ett gäng kreditkort skuld.

Vad ska du göra? Här är några tips:

Vet att du är inte ensam

Ungefär en av tre amerikaner – ca 34% – håll roterande kreditkort skuld, enligt The Simple Dollar.

När vi hänvisar till roterande kreditkort skuld, vi talar inte om att använda din favorit plastkort att ringa upp ett köp och snabbt gå hem att betala räkningen i sin helhet.

Vi hänvisar till personer som innehar en balans månad under månaden och betalar ränta på denna balans.

Enligt en studie av MagnifyMoney är 76% av de människor som håller kreditkort skuld att betala ränta på 15% eller högre. Om du är bland dessa människor att hålla en balans och betala för mycket, bara ihåg att du inte är den enda.

Skapa en Plan

Inte bara göra de minsta betalningarna och hoppas att din skuld magiskt försvinner. Skapa någon typ av en plan som gör att du kan betala dina skulder.

Du kan antingen ta itu med kreditkort som har den minsta balans först, eller så kan du betala saldot på kortet med den högsta räntan.

Oavsett vilket du föredrar är upp till dig. Ta den av dessa två processer är mest motiverande och börja dra åt bältet. Detta leder oss till nästa punkt.

Skära ner

Sätt dig på en kassa bara diet så att du inte rack upp ytterligare skulder.

Skär ner på onödiga saker som kläder, skor, möbler, restaurang måltider, alkohol, cigaretter, cookies, pop, chips, kabel-tv – något som inte är absolut nödvändigt.

ompröva nödvändigheter

Nu när du har skurit ned dina diskretionära objekt tänka lite djupare om huruvida dina återstående kostnader, de så kallade “nödvändiga kostnader” verkligen behövs.

Har du spendera så mycket pengar på bensin, eller kan du gå, cykla eller ta bussen oftare?

Behöver du bo kvar i ditt trevligt hem, eller kan du trappa ner till en mindre lägenhet och hyra ut din nuvarande bostad?

Leta efter sätt att tjäna extra pengar

Sälja en del av dina äldre objekt på eBay eller Craigslist. Hitta en frilans eller konsult gig att generera sidointäkter.

Om det behövs plocka upp några barnvakt jobb, helst en som du kan ta med dina barn över till huset medan du tittar på någon annans, barn. Du kommer att tjäna pengar i timmar tillbringade gör vad du skulle ha gjort i alla fall.

Övervaka din kredit

Granska din kredit rapport för att se till att det inte finns några tecken på bedrägeri eller obehöriga debiteringar.

Om du ser något, kontakta kreditkortsutgivaren för att avbryta ditt kort och bestrida avgifterna. Registrera dig för fri kredit övervakning på en webbplats som Credit Karma eller Credit Sesame.

Börja spara pengar för årliga kostnader

Du vet redan att du behöver spendera en gång om året på födelsedagar, helgdagar, semestrar, högre värme eller kylning räkningar som sker säsongs, och så vidare.

Börja spara pengar under hela året så att du kommer att vara redo när dessa kostnader utvecklas.

Hur kan man veta hur mycket för att spara? Räkna ut vad du spenderar på varje givet årligt evenemang och dividera med 12.

Till exempel, om du tillbringar ungefär $ 800 varje semesterperioden på flygbiljetter för att besöka din familj samt några gåvor, dela det $ 800 med 12. Det handlar om totalt $ 66 per månad, vilket är det belopp som du kommer att behöva spara för att vara redo för den årliga kostnaden.

Sparar hela året kommer att hålla dig från att bli överraskade när du måste betala dessa engångskostnader.

Spåra dina inkomster och utgifter

Ett av de bästa sätten att få dig tillbaka på rätt väg är genom att noggrant övervaka varje krona som kommer in och går ut.

När du har mer andrum inom din budget och du är skuldfri, kanske du inte behöver göra detta. För tillfället, bör du vara noga övervaka alla dina inkomster och utgifter så att du vet var dina pengar går.

Du kan bromsa dina impulser på dina största finansiella läckor också.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lär dig att budget och spendera samtidigt som separata konton

Hur kan ett par rättvist dela kostnader om de var tjänar olika mycket? Vissa par pool alla sina pengar ihop till en fond som är gemensamt ”vår”. Men vad händer om du inte vill göra det? Vissa par föredrar att behålla sina pengar separat, även efter att de är gifta. De varje chip för att betala för vissa gemensamma kostnader, som inteckning eller hyra.

Men dela upp kostnaderna med rå dollar – är inte en hållbar lösning om två personer har vitt skilda löner – som att dela en $ 100 objekt i $ 50 steg vardera.

Om en partner gör $ 200.000 per år, medan den andra är att göra $ 20.000 per år, kan det vara svårt att be varje partner att dela kostnaden för lånet. Vad kan du göra?

Hur man ha separat redovisning, men ändå vara Fair

Om du arbetar för att upprätthålla separata konton prova denna taktik: Split dina utgifter baserad på en viss procentsats av din inkomst. Till exempel kan du hålla med om att var och en av er kommer att chip i 35 procent av din inkomst till boendekostnader.

Ju högre tjänar partner kommer att betala mer dollar (i rå pengar) medan den nedre tjänar partner kommer att betala mindre rå dollar. Men båda parter kommer att betala samma procentsats av sin inkomst. Du kan göra detta med varje budgetering kategori – livsmedel, verktyg, veterinärvård och mer.

Vilka andra alternativ har vi?

Kom ihåg att detta råd gäller par som vill ha separata konton och både chip in för gemensamma kostnader.

Det är inte den enda strategi som par använder för att upprätthålla “separata” pooler av pengar.

Här är några andra sätt att par kan upprätthålla separat pengar:

• Ersättning:  Varje partner får en “ersättning”. Detta kan antingen vara samma summa pengar (i rå dollar), eller det kan stå i proportion till deras inkomster. Detta gör att varje partner att tillbringa sin ersättning på vad de vill, medan huvuddelen av sina pengar upprätthålla en gemensam pool. Detta är en särskilt bra strategi om en make är en shopaholic medan den andra tenderar att vara mer sparsam.
• Urval:  Varje partner betalar för vissa räkningar. En partner betalar inteckning, medan den andra partnern betalar för livsmedel och bilförsäkring. Om en partner tjänar mer än den andra, kan han eller hon välja att betala för de dyrare räkningar.
• Performance Bonus:  En partner fokuserar på att så mycket pengar i förhållande som möjligt, medan den andra, lägre tjänar partner fokuserar på att skära ned kostnaderna så mycket som möjligt. På så sätt partnern vars tid är “värd mer” kan maximera intäkter, medan den nedre betalda partner kan utöva sparsamhet och hjälpa duon spara så mycket som möjligt. Den partner som fokuserar på att spara pengar bör hålla en sammanställning av hur mycket han eller hon sparat varje månad, och få en “ersättning” eller en “prestationsbonus” som bygger på detta belopp. När allt kommer omkring är ett öre sparat en krona tjänade.
• Spousal Lön:  Vad händer om en partner är en heltid förälder, medan den andra partnern arbetar utanför huset, men de två parterna vill behålla separata konton? Den partner som tjänar inkomster kunde betala en “lön” till heltid förälder. Det låter radikalt, jag vet, men jag har hört talas om framgångshistorier från lyckliga par som tycker om att upprätthålla separata konton, även om en partner fokuserar på hushållsarbete heltid.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lär dig grunderna i att göra en budget som fungerar för dig

Budgetar har en tendens att vara stor i handling, men svårt i teorin.

Det beror på många av oss behandlar budgetar mer som önskelistor (hur vi skulle vilja att spendera våra pengar i en perfekt värld) snarare än verklighetsbaserade riktlinjer (det sätt vi behöver att spendera våra pengar för att möta våra finansiella mål).

För att skapa en budget som fungerar och låter dig leva ett bekvämt och lyckligt liv, du behöver för att få en fast grepp om vad du för närvarande spenderar, vad du kan ha råd att spendera, och vad dina prioriteringar är.

Oavsett om du har problem med att hålla sig till din budget eller inte lyckats skapa ett, här är en enkel steg-för-steg guide som hjälper dig att skapa en budget kommer du att kunna följa.

Hitta ett system Du vara bekväm att använda

Om du gillar att spåra allt själv för att se exakt var dina pengar går, inrätta ett kalkylblad i Excel och använda formler så att du inte behöver fortsätta att lägga upp saker för hand. Gör en punkt för att samla kvitton och räkningar i slutet av dagen (eller vecka) för att uppdatera dina nummer.

Om du föredrar att övervaka dina utgifter utan att investera massor av tid, använder en webbplats som Mint.com, som låter dig ansluta dina bankkonton och kreditkort, så att dina dagliga transaktioner automatiskt filtreras till förinställda budgetkategorier. Du kan se en översikt där dina pengar går utan att spåra allt själv.

Oavsett vilket system du väljer, se till att det är en som känns användarvänligt för dig .

Desto lättare är det för dig att upprätthålla och övervaka, desto mer troligt att du kommer att vara att hålla fast vid det.

Beräkna din totala inkomst

Hur mycket pengar är för närvarande kommer in? Det är ditt nät nettolön efter saker som skatter och 401K avdrag subtraheras. Inkludera regelbundna lönecheckar, sidojobb, kompletterande inkomster, etc.

Beräkna din totala (nödvändigt) Kostnader

Hur mycket pengar går mot nödvändigheter? Den innehåller verktyg, hyra eller amorteringar, bil betalningar, sjukvårdskostnader, och dagligvaror.

Vissa kostnader, som din inteckning eller bil betalning, kommer att fastställas, vilket innebär att du betalar samma summa månad efter månad. Andra, som livsmedel, är rörlig och kommer att vara lite svårare att beräkna. Ge din bästa uppskattning av hur mycket du spenderar på månadsbasis, och kom ihåg att du alltid kan justera detta senare. (Se steg # 7.)

Uppskatta ut din diskretionära utgifter

För att skapa en budget som inte kommer att göra dig olycklig, och en du är mest benägna att följa måste du tillåta dig själv lite ”kul” pengar. Hur mycket beror på vad din nuvarande ekonomiska situation ser ut, liksom vilka saker ge dig de mest glädje.

Kanske mest kan du tillåta dig själv just nu är en billig Redbox hyra varje helg. Kanske kan du avsätta $ 50 / vecka för en trevlig middag.

Bestäm vilka diskretionära köp är viktigast för dig och räkna ut hur du kan göra plats för dem. Du kanske inte bryr sig alls om TV eller kläder, till exempel, men bestämmer dig vill göra plats för teater och resor.

Glöm inte Enstaka kostnader

Inte alla vanliga kostnader är månatliga utgifter.

Saker som kvartalsvisa vattenräkningar och årliga bil registreringar får inte vara på din månatliga radar, men de är fortfarande förutsägbara, så du bör göra plats för dem i din budget.

För att se till att du inte socked med oväntade kostnader, skapa en plats i din månatliga budget för dessa tillfälliga utgifter. Avsätt lite varje månad så att när din kvartalsvisa eller årliga räkningen kommer, du har pengar tillgängliga för att betala för det.

Gör en plats för Savings

Varje månad bör du lägga pengar mot tre stora besparingar mål:

• Nödfond (3-6 månaders intäkter för oförutsedda utgifter som sjukdom eller olyckor)
• Pensionsfond (401K, IRA, etc.)
• Personliga mål (spara för en familjesemester, en insättning på ett hus, dina barns college fond, etc.)

Bestäm hur mycket du kan rimligen råd att bidra till varje mål, och vid behov, justera några av dina rörliga och diskretionära utgifter så att du kan spara ännu mer.

Sparande är något för många människor sätta på sparlåga och sedan ångra på vägen. Var proaktiv och göra en plan för att rädda en del av din vanliga budget.

Granska och Tweak

Omständigheterna förändras. Våra prioriteringar skiftar vi byta jobb, vi rör oss, vi har barn. Boka tid med dig själv varannan månad för att sitta ner med din budget och se till att det fungerar för din nuvarande mål och realiteter.

Om du har redan fått dina siffror ansluten till ett program eller hemsida, är det lätt att leka med din budget kategorier för att se var du kan skapa extra rum eller prioritera en sak framför en annan.

Kom ihåg att din budget måste fungera för dig, inte tvärtom.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Att sätta upp en budget kan vara en svår uppgift. Det finns ingen anledning att skrämmas av denna process. När du har ställt in din budget kan du enkelt se var dina pengar går och hur mycket du har kvar att spara och spendera. Följ bara dessa sju enkla steg.

Bestäm din inkomst

Du måste veta hur mycket pengar du har varje månad för att möta dina utgifter. Om du startar ett nytt jobb kanske du vill använda en löneräknare för att bestämma hur mycket pengar du kommer att föra hem varje månad.

Du kan bli förvånad över figuren. Om du har en rörlig ersättning, måste du ställa in en annan typ av budget och lära sig att hantera oregelbundna inkomster noggrant. Det är viktigt att veta exakt hur mycket du har att komma in så att du vet hur mycket du har råd att spendera.

Bestäm din fasta kostnader

Dina fasta kostnader är saker som inte kommer att ändras från månad till månad. Dessa poster kan innefatta hyra en bil betalning, bilförsäkring, din elräkning och ditt studielån. Du bör också innehålla besparingar i denna kategori också. Det är viktigt att betala dig själv först. Helst bör du sätta minst tio procent av din inkomst till besparingar varje månad. Dina fasta kostnader är räkningar som inte kommer att förändras från månad till månad, men när du har satt upp en budget som du kanske kan minska dessa månatliga utgifter genom att handla runt för nya planer.

Bestäm dina rörliga kostnader

När du har listat dina fasta kostnader du kommer att vilja bestämma det belopp som du spenderar på rörliga kostnader.

 Dessa poster kan inkludera dina matvaror, äta ute, kläder och underhållning. Dessa anses också variabel eftersom du kan skära ner på hur mycket du spenderar på dessa kategorier om du behöver varje månad. Du kan bestämma vad du spenderar med att gå igenom de senaste två eller tre månader dina transaktioner i varje kategori.

Se till att du inklusive säsongs kostnader när du planerar din budget. Du kan planera för säsongs bekostnad genom att avsätta lite pengar varje månad för att täcka dem.

Jämför dina utgifter till din inkomst

Helst bör du skapa en budget där dina utgående kostnader matcha din inkomst. Om du tilldelar varje dollar en viss plats kallas detta en noll dollar budget. Om dina belopp som inte stämmer måste du justera. Du kan behöva skala tillbaka på dina rörliga kostnader.

Om du har extra pengar i slutet av månaden, belöna dig själv genom att sätta dessa pengar direkt till besparingar. Om du har skurit ned kraftigt på dina rörliga kostnader och ändå inte kan uppfylla dina fasta kostnader, måste du hitta sätt att ändra dina fasta kostnader. Ett annat alternativ är att hitta ett sätt att öka dina inkomster genom ett extrajobb, frilansuppdrag eller letar efter en ny bättre betalande jobb.

Spåra dina utgifter

När du har ställt in din budget du behöver spåra dina utgifter i varje kategori. Du kan göra detta med budgetering programvara, eller med en online app som YNAB eller Mint eller på en huvudbok ark. Du bör ha en uppskattning av vad du har i varje kategori vid alla tidpunkter.

Detta kommer att bidra till att förhindra dig från överskridanden.

Om du sitter ner under några minuter varje dag hittar du att du tillbringar mindre tid då du skulle göra om du lägger det hela förrän i slutet av månaden. Spåra dina utgifter varje dag gör att du kan veta när du ska sluta utgifterna. Du kan också växla till kuvert och använda kontanter så att du vet att stoppa att spendera när du får slut på pengar.

Justera efter behov

Du kan göra justeringar lätt under hela månaden. Du kan ha en akut bil reparation. Du kan flytta pengar från klädsel för att täcka kostnaden för reparationen. När du flyttar pengar runt se till att du gör det i era budget.This är nyckeln till att göra din budget arbete. det kan hjälpa dig att hantera oväntade utgifter och hindra dig från att förlita sig på ditt kreditkort om du råkar spendera en månad.

Utvärdera din budget

När du har följt din budget för en månad, kanske du upptäcker att du kan skära ner på några områden, medan du behöver mer pengar i andra.

Du bör hålla anpassa din budget tills det fungerar för dig. Du kan utvärdera i slutet av varje månad och göra ändringar i enlighet med kostnader i den kommande månaden samt. Du bör utvärdera din budget varje månad framöver. Detta kommer att hjälpa dig att justera dina utgifter som ditt liv ändringar och dina utgifter ökar i olika områden.

 Budgetering Tips:

1. När du arbetar på provision, måste du följa en något annorlunda plan du ska arbeta med det som en variabel budget, men vara aggressiv att spara för att hjälpa dig att täcka gånger när marknaden är långsam.
2. Det kan ta tid att göra din budget börja arbeta. Om du stöter på problem som du kanske vill prova en av dessa budgetfixar. Att börja budget är bara en av de åtgärder du kan vidta för att börja städa upp din ekonomi idag. Du kan också prova dessa fem budgetering hacka att få det att fungera bättre.
3. När du blir bättre på budgetering, är det viktigt att hålla dina utgifter, räkningar och sparmål i balans. Du kan göra detta genom att använda 50/20/30 regeln med expenses.You kan också leta efter nya sätt att spara pengar varje månad
4. Kolla in de här andra finansiella färdigheter som du borde ha lärt när du var i high school. De kan göra hantera dina pengar så mycket lättare. Det är aldrig för sent att börja hantera dina pengar och förändra din situation.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Få din make på samma ekonomiska sida som du

Du är entusiastisk om att skapa en budget och hantera dina pengar noga. Din make suckar på idén. Vad kan du göra?

Många människor befinner sig i denna specifika situation varje dag. En make eller partner tenderar att vara skattemässigt sinnade, medan den andra betalar ingen uppmärksamhet till pengar och hånar tanken på att drastiskt skära ned.

Hur kan ni två nå ekonomisk harmoni? Här är några tips som kan hjälpa till att få din make eller partner ombord med tanken på budgetering.

1. Ställ in ett gemensamt mål

Öppna inte samtalet med att säga: ”Älskling, jag tror att du behöver skära ner på X” Ett uttalande som detta ramar idén om budgetering och sparande i negativa termer. Detta gör den ekonomiska förvaltningen ser ut som en sträng av order och försakelser.

Istället öppnar samtalet genom att säga: ”Älskling, låt oss tala om några av de mål vi vill uppnå inom de närmaste 5 till 10 år. Vad skulle vi vilja göra?”

Två du bör ha ett långt samtal om vad din ideala livet ser ut tillsammans. Diskutera inte pengar på denna punkt – bara prata om visionen. Här är några idéer att komma igång:

• Vill du tillbringa en månad som reser genom Europa tillsammans?
• Vill du köpa en segelbåt och tillbringa några månader i Västindien?
• Vill du göra en handpenning på ett hus, eller byta upp från din nuvarande starter hem till en trevligare evigt hem?
• Vill du betala dina lån helt eller betala kontant för din nästa bil?
• Vill du ditt barns college medel för att vara $ 25.000 fylligare?
• Vill du gå i pension vid 55 års ålder, starta eget företag, eller skapa en ny ideell organisation i ditt samhälle?

Diskutera dina mål utan att röra på den ekonomiska aspekten. Ta reda på vad visioner och mål du två delar för framtiden.

2. Sätt monetära värden till dina mål

När du har kommit överens om dina mål för framtiden, införa begreppet pengar och formulera det i realistiska uppskattningar.

En 20% handpenning på en $ 200.000 hem, till exempel, kommer till $ 40.000. En månads resa runt i Europa för två personer kan komma till $ 4000 – $ 10.000, beroende på graden av lyx du söker.

Betala kontant för din nästa bil kan kosta mellan $ 8000 och $ 20.000, beroende på vilken typ av fordon du vill ha.

Avgående tidigt kan gångjärn på maxing ut din 401 (k) varje år.

Vid det här laget har du nummer och du har en tidsram. Enkel division kan hjälpa dig att förstå hur mycket pengar du behöver för att avsätta varje månad för att nå ditt mål.

Spara $ 40.000 under de kommande fem åren, till exempel, kräver spara $ 8000 per år, eller $ 665 per månad. Om du vill spara detta belopp för handpenning på ett hem, nu vet du hur mycket du behöver för att avsätta varje månad.

3. Prata om Saving

Nu när du har en specifik månadssparande mål, bör du diskutera hur man hittar dessa pengar. Föreslå skära ned på några kostnader, tjäna extra pengar på sidan, eller en kombination av båda för att träffa din månatliga sparande mål.

Din make kan vara lite mer ombord nu eftersom samtalet inte är inramad i termer av att skära ned.

Samtalet är inramad i termer av handel en kostnad för en annan. Du kan antingen betala $ 600 per månad äta ute på restauranger, eller så kan du har tillräckligt med pengar för att göra en handpenning på ett hem inom fem år. På din nuvarande inkomst, kan du inte nödvändigtvis ha båda, så som skulle du föredra?

Genom att rama in samtalet i form av kompromisser snarare än offer, är din make mycket mer sannolikt att vara mottaglig – särskilt om du arbetar mot mål din make är glada över.

Om ni två inte har beslutat om vilka mål att fokusera på, låt din make tala om vad han eller hon föreställer sig. Du kommer att kunna berätta vad de är mest glada över av målet de tar upp oftast. Det målet är sannolikt den som de kommer att vara mest glad att spara till.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Människor är sociala varelser. Vi tenderar att spegla dem omkring oss.

Så om du försöker hantera din budget, minska kostnaderna, tjäna mer, och i allmänhet blir mer ekonomiskt kunniga, bör du ta en lång, hård titt på människorna omkring dig.

Har din umgängeskrets består av goda influenser och förebilder? Eller är dina vänner och familj som uppmuntrar ohälsosamma finansiella vanor?

Gilla det eller inte, vår umgängeskrets-kollegor, grannar, vänner, familj-spelar en stor roll i att forma våra attityder och beteenden mot pengar.

Om du är orolig för att människor i ditt liv inte stöder ditt beslut att leva ett mer budgetmedvetna livsstil, här är några tips.

1. Pick vem du umgås med försiktigt

Du tenderar att imitera dem omkring dig. Jag säger inte att du bör helt ge upp umgås med dina vänner som är mer bekymmersfri med sina pengar; trots allt, är vänskap ovärderliga.

Men för närvarande, kanske du bör fokusera på att spendera dina fredagskvällarna med den del av dina vänner som tenderar att vara mer kostnadsmedvetna.

Om alla dina vänner får VIP flaska service på en nattklubb, kan du frestas att göra det också. Om du umgås med denna grupp av vänner som hellre skulle få en fryst pizza och titta på Netflix, då du kommer troligen göra samma sak.

2. Föreslå Billigare Aktiviteter

Hur kan du tillbringa tid med de vänner som gillar att spendera? Vara den person som tyder på aktiviteter.

Dina vänner kan falla tillbaka på sina vanliga vanor äta ute på restauranger eller slå upp staplar om ingen föreslår ett alternativ.

Tar det på dig att nämna en annan aktivitet innebär att du kan välja något som är både roligt och plånboksvänliga.

Att gå på en natt vandra, spela brädspel, spelar fotboll i parken, titta på film hemma eller har en jam session i vardagsrummet är alla bra alternativ.

Som en extra bonus, kan du bli mer populärt med dina vänner eftersom de kommer inte längre att komma med roliga idéer eller aktiviteter.

Du kommer naturligtvis att bli den centrala arrangör inom din grupp av vänner. Vem visste att nypa pennies kan leda till starkare vänskap?

3. Få din make ombord (om du har en)

Ingenting kan decimera din budget snabbare än en make som antingen inte delar din vision, eller inte tycker att följa igenom med utförandet.

Genom att motivera din make, kommer du också motivera dig själv. Ibland är det bästa sättet att hålla sig till en plan är att ta hjälp av en ansvars kompis. Det finns ingen bättre än din make eller partner för att fylla den rollen.

Vad ska du göra om din make är inte intresserad? Be honom eller henne att skapa en vision styrelse att upptäcka den underliggande “varför” motivet bakom denna nyfunna sparsamhet. Om de inte förstår din önskan att budgeten, kan de efter att erkänna att du hoppar över en restaurang i kväll så att du kan göra en handpenning på ett hus, eller gå i pension 5 år tidigare än planerat, eller bli av med din bil betalningar en gång för alla.

Du kan förklara att budgetering handlar inte om att beröva dig själv från några avlat. Det handlar om att kryp närmare dina stora mål. Hoppar dessert känns inte som en sådan uppoffring när du inser de pengar du skulle ha spenderat på chokladkaka är nu extra pengar i Aruba resor fond.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Behöver du en finansiell rådgivare?

Eller, för att omformulera frågan: Kan du få större nytta av en rådgivare än kostnaden för sin avgift?

Svaret är ett företag “kanske”, beroende på dina kunskaper och komfort med din budget, investeringar och finansieringsplan.

Finansiella rådgivare kan hjälpa alla

Människor har en tendens att konceptualisera finansiella rådgivare som människor som bara hjälper mega-förmögna privatpersoner och familjer.

Men det är inte korrekt. Finansiella rådgivare, tro det eller ej, är vanliga bland medelklassfamiljer som behöver hjälp med att planera för pension, spara för sina barns college, köpa ett hem och ta hand om andra stora finansiella mål.

För att avgöra om du behöver anlita en finansiell rådgivare eller vilken typ av rådgivare att anställa, måste du först fråga dig själv några frågor och bedöma din komfort nivå med att göra ekonomiska beslut.

Finansiella rådgivare eliminera känslomässigt beslutsfattande

Speciellt när de deltar i en ganska riskabel investeringsstrategi, folk har en tendens att känslomässigt reagera på förändringar i aktiemarknaden.

Om du har en finansiell rådgivare hjälpa dig med dina investeringsbeslut, kommer de att kunna hjälpa dig att hålla en känslomässig distans från dina pengar så att du kan göra det bästa långsiktiga planen för pengarna.

Din finansiella rådgivare kommer att kunna hjälpa dig att anslå medel till en portfölj som bäst passar din personliga risk komfortnivå.

Teknik istället för en finansiell rådgivare?

Fler och fler finansiella planering program som Utkast och webbplatser som personlig Capital gör varje dag beslut ekonomisk förvaltning lättare att hantera med hjälp av en finansiell planerare. Många av dessa appar och webbplatser erbjuder mycket liknande tjänster som som en finansiell rådgivare.

Särskilt om du är säker på dina pengar ledningskompetens och investeringsalternativ, med hjälp av dessa planeringsverktyg, kanske du inte behöver punga ut pengar för kostnaden för en finansiell rådgivare.

Finansiella rådgivare är bra för stora förändringar i livet

Även appar och webbplatser är definitivt bra, ibland bara inte kommer att vara lika bra som en verklig finansiell rådgivare.

Vill du veta hur man ska hantera de skattemässiga konsekvenserna av en ärftlig IRA ? Vad händer om en familjemedlem plötsligt lämnar du en stor summa pengar? Vill du veta hur man investera det?

Om du plötsligt inför en ny eller drastisk förändring till din ekonomi, som tar emot ett stort arv att du inte är säker på hur du ska investera, skulle en finansiell rådgivare hjälpa bestämma vad du ska göra med dina pengar och hur man hanterar skatte nedfall.

Om du är på väg att gå i pension, och du är osäker på hur eller när du ska börja dra sig tillbaka från din 401k och andra pensionskonton, kan du dra nytta av att hyra en finansiell rådgivare.

Är du bekväm med din ekonomiska situation?

Om du känner dig säker, men ändå vill en rådgivare tittar över axeln, kommer du troligen att kunna få genom att betala en platt, en engångsavgift för en finansiell rådgivare en gång om året. Du kan hantera dina vann konton resten av tiden.

Men om du hatar att göra med ekonomi, förstår du inte det första om att genomföra en effektiv investeringsstrategi, eller om du får en stor summa pengar som du är osäker på vad man ska göra med det, rekommenderar jag att hitta en finansiell rådgivare att hjälpa till med dina finansiella behov hantering.

Vid beslutet om att inte anlita en finansiell rådgivare, titta på din ekonomi fråga dig själv om du känner att du vet vad du gör. Om du känner att du har ett bra grepp om dina dagliga finansiella behov, bra, du behöver antagligen inte att spendera pengar på en. Endast undersöka hyra en finansiell rådgivare om en stor ekonomisk liv förändras dyker upp. Vid den tidpunkten, väga för- och nackdelarna med kostnaden för en avgiftsbaserad planerare kontra en provisionsbaserad planerare.

Men om känner dig stressad över dina pengar eller kännas som du inte gör de bästa besluten möjligt, då en finansiell rådgivare skulle definitivt vara ett ekonomiskt klokt drag som skulle sannolikt hamna värt investeringen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

När sätta ihop en budget de flesta människor börjar genom att samla alla sina räkningar tillsammans och sedan sitta ner och räkna ut vart pengarna måste gå varje månad. Många människor basera sin budget enbart på räkningarna de betalar och lägga i kostnaden för livsmedel, och sedan undrar varför deras budget verkar aldrig att träna. Det finns sju vanliga kategorier som människor lämnar ofta sina budgetar. Genom att lägga dessa i du kanske kan göra ett bättre jobb med att spåra dina utgifter och få dina utgifter under kontroll .

1. Eating Out

De flesta människor kom ihåg att sätta mat i sin budget. Mat är viktigt för överlevnad, men de antingen bunta det att äta ute och livsmedelskategori tillsammans eller inte budget för att äta ut alls. Om du äter ut ännu en gång i månaden, måste du inkludera denna post i din budget. Luncher i arbetet kan behöva delas upp i en separat kategori också. Bryta ner där du food pengarna går kommer att ge dig mer kontroll och motivation för att begränsa dina utgifter i dessa kategorier. Om du inser att du spenderar hundra dollar i veckan på dina arbetsluncher, kan du välja att packa din lunch är värt att spara du får.

2. Pick Me Up Spending

Det är utgifter som du gör på en regelbunden basis för att hjälpa dig att få igenom dagen. För vissa människor kan det vara en resa till din lokala kaféet på väg till jobbet varje morgon. Eller det kan vara en resa till närbutik för en läsk och chokladkaka på vägen hem eller under din lunchrast. Det kan vara extra chokladkaka du glida in i din varukorg när du kör in i mataffären. Det kan vara extra boken du köper varje vecka för din pendla eller DVD-uthyrning. Du behöver inte vanliga budget för detta eftersom utgifterna mängden är liten vanligtvis mindre än fem dollar, men det kan lägga upp snabbt om du gör det på daglig basis. Detta är ett mycket gemensamt område där människor har en budget svaghet, och det behöver åtgärdas. Du behöver inte stoppa den här typen av att spendera alla tillsammans, men du bör inkludera det i din budget så att du kan räkna ut hur mycket du vill spendera på det varje månad.

3. Underhållning Kostnader

En utekväll på en bar, eller gå på bio med dina vänner bör definitivt vara en del av din budget. Många människor kommer att skära ner kraftigt på denna kategori och sedan hamna antingen merkostnader eller känsla frustrerad eftersom de inte har råd att göra något. Du bör ha en underhållnings kategori som gör att du kan spendera tid att göra de saker som hjälper dig att slappna av. Du kan behöva skära ner till en eller två nätter i månaden och leta efter billigare alternativ.

4. Kläder

Om du inte älskar shopping för kläder, kan du lämna detta objekt ur din budget. Om du fokuserar på att få ut av skulden, kan du avleda alla dina pengar till extra skuldbetalningar . Lämnar kläder av din budget innebär att behöva ett par nya skor, eller nya byxor kan kasta hela budget ur smäll. Budget lite varje månad och låta balansen att växa så att du kan täcka de objekt du behöver när du behöver dem.

5. årliga betalningar

Ett annat område som orsakar problem för många människor är de betalningar som beror en eller två gånger per år. I den ursprungliga budgeten kan du bara glömma att inkludera det i din budget tills du presenteras med räkningen. En annan vanlig sak som du kanske har glömt är årliga hem skatter, bilskatten och registrering. Ett enkelt sätt att planera för dessa poster är att lägga upp det totala du betalat under det senaste året och sedan dela det med tolv. Avsätt detta belopp varje månad så att du har pengar för att täcka de kommande räkningar. Du bör också ställa in en kategori för att täcka oregelbunden utgifter som kostnaden för att delta i en väns bröllop. Detta kan hjälpa dig att ställa in en årlig budget som faktiskt hjälper dig att nå dina finansiella mål.

6. Nödfall

Nödsituationer är saker du inte planera för, som din bil bryta ner, resan till akuten eller oväntade rörmokaren räkning. Dessa kostnader kan lägga upp snabbt och gör det svårt att betala för dem. Du kan ställa in sjunkande medel för vissa kostnader som bilreparationer och budget pengar för att sätta mot en nödfond för att täcka dessa kostnader.

7. gåvor

Även om du kanske kan hantera gåvan enstaka födelsedag, du verkligen bör ha en budget en kategori för gåvor. Du kanske vill ha en separat för julklappar och kostnader samt en för generella gåvor. Friends gifta kan tömma gåvor budget, så det är viktigt att planera för detta också

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

I vad som blivit en sorgligt konsekvent tradition, en färsk Bankrate undersökning visade att 61% av amerikanerna inte skulle kunna täcka en $ 1000 oplanerad bekostnad.

Arbetslösheten är för närvarande ganska låg i ett historiskt perspektiv, så problemet är inte att människor inte kan tjäna pengar. Det är mer troligt att för en rad olika skäl, de flesta människor inte spara tillräckligt för varje lönecheck för att upprätta en lämplig katastroffond. Så är fallet med hjälp av en budget för att kickstart goda besparingar vanor är viktigare än någonsin.

Det finns ett antal bra budgetering strategier där ute. Zero sum budgetering och proportionell budgetering är två bra val, men det finns mindre skrämmande alternativ också.

Jag vill täcka en särskilt intressant strategi som inte får mycket uppmärksamhet. Den heter ”Bucket budgetering”, och det kan vara ett kraftfullt verktyg för dem av oss som bara inte tycks kunna hjälpa oss från att plundra våra besparingar för icke-väsentliga inköp eller låna från en kategori för att tillbringa i en annan.

Hur man genomför Bucket budgetering

Bucket budgetering handlar om att använda flera underkonton att avsätta pengar för specifika besparingar mål. Så om du inte redan har gjort, måste du först ställa in en online-bankkonto. Detta kan göras med traditionella tegel och murbruk bank, eller med en separat nätbank.

Jag rekommenderar att du använder en online bank som har ett rykte om att göra det enkelt att ställa in flera sparkonton. Även om du kan ställa in flera konton med en tegel och murbruk bank, enligt min erfarenhet är det i allmänhet obekvämt och det kommer att finnas mer avgifter inblandade.

Jag gillar Ally Bank för detta ändamål, men det finns gott om bra alternativ. Som en bonus, många online banker erbjuder mycket högre räntor än traditionella banker.

Oavsett vilken väg du går, kommer du att dela upp alla dina besparingar i separata, klart definierade kategorier. Målet är att se till att varje dollar har ett syfte.

Till exempel, efter att deponera en check $ 1200, kan du lämna $ 200 i ditt lönekonto och sedan fördela resten av pengarna i följande underkonton:

• fond Emergency: $ 200
• Kommande gas och elektriska räkningar: $ 150
• Wedding fond: $ 200
• Nytt tak: $ 250
• Semester: $ 150
• Låtsaspengar: $ 50

Om du får din lönecheckar via direkt insättning, kan du göra det så att dina pengar automatiskt delas upp i olika underkonton med varje insättning. Om du sätter in dina kontroller manuellt vid en bankomat, är det lite svårare att automatisera, men inte mycket. Allt du behöver göra är att logga in på ditt konto och skapa en återkommande överföring. Till exempel, om du får betalt på den första i varje månad, kan du ställa in en överföring för tredje i varje månad som fördelar specifika summor pengar på dina olika underkonton.

(Obs! När avsätta en fysisk kontroll i en ATM, måste du vänta på checken att rensa och sedan flytta pengar runt manuellt via ditt online-konto.)

Med banker som Ally, det finns ingen gräns för hur många underkonton du kan göra. Om du vill få hyper-specifik, gå för det. Det finns ingen skam i att ha ett konto som kallas ”fonden för att få mina däck roteras i sex månader eftersom jag vet det behöver få gjort, men jag glömmer alltid.”

Hur Bucket budgetering kan hjälpa

Som American Bankers Association kommunikationsdirektör Carol Kaplan berättade Ally , ”Forskning har visat att när människor skapar konton med ett syfte, är de mer benägna att nå sina mål.” Psykologiskt bara är det vettigt. Vilket konto du är mer sannolikt att plundra om du känner den spontana lust att köpa en ny video game?

a) generiska sparkonto med $ 3000 i det
b) ett underkonto med $ 200 i det om att rotera dina däck

Jag satsar på alternativ A. Genom att separera dina pengar, bör du vara mindre benägna att spendera lättsinnigt och mer benägna att säga på rätt spår med dina mål.

Som en mycket visuell person, tilltalar denna strategi för mig. Jag skulle vara mycket tveksam till att röra min bilreparationer fond för något annat än det avsedda ändamålet. Precis innan du drar ut pengarna, jag tror att jag skulle kunna tänka mig strandsatta på sidan av vägen, rasande att jag köpte ”Madden 2019” i stället för att få mina däck roteras.

Jag gillar också idén med skopan budgetering för sin förmåga att motivera. Spara utan ett mål i åtanke kan vara en slit. Det påminner mig om hur många människor ser rutin dag till dag motion slit. Men när samma människor får specifikt om sina mål, kan resultaten vara dramatisk. Ser längre än hur mycket arbete människor sätta på att få i form för sitt bröllop om du vill se hur motivera ett konkret mål kan vara.

Samma principer gäller för att spara pengar. Till exempel, om du har alltid drömt om att ta en resa till Nya Zeeland, skulle det vara mycket motiverande att titta på din ”Nya Zeeland semester Fund” växa varje månad. Jag skulle satsa det skulle vara mycket mer motiverande och effektivt än att se en generisk besparingar fond växa.

Sammantaget ger skop budgetering dig en känsla av kontroll över många olika aspekter av ditt liv, och det kan ge dig sinnesfrid att veta att allt du behöver tas om hand.

Spara som ett lag

Ett annat snyggt sätt att göra skop budgetering är som en del av en grupp. Det finns online-banker, såsom SmartyPig, som tillåter flera personer för att bidra till samma sparkonton. Alla underkonton kan visas av alla i gruppen, och du kan även sätta upp mål.

Så om du och dina rumskamrater vill göra en cross country road trip nästa år, kan du skapa en fond som kallas ”Road Trip” och ställ in målet på $ 1000, vara klar året därpå. Om du verkligen ville vara metodisk om det, kan du varje ställa in automatiska uttag från din lön så att en del av det går mot fonden.

Denna funktion kan också vara mycket användbar för par som väljer att föra separata ekonomi. Om ett par sparar upp för ett bröllop, semester, eller en handpenning på ett hus, kan de båda separat logga in på SmartyPig att sätta in pengar på just den fond som helst.

Tanken är att genom att automatisera och dela upp, du tar frestelsen och viljestyrka från bordet, två saker som i allmänhet får människor i trubbel när det gäller hantering av pengar.

Summering

Jag gillar att tänka på skop budgetering som pengar förvaltning versionen av den populära organisation boken ”The Life Ändra Magic of städa”. I den boken, är målet att se till att varje objekt som du äger har en plats och ett syfte. När du vet där allt är och varför det är det, livet är mer effektiv och enklare att hantera.

Bucket budgetering kan du göra samma sak med dina pengar, vilket gör det ett bra sätt för dig att få ditt ekonomiska liv i ordning.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Några av de viktigaste matematiska färdigheter du behöver, visar det sig, är de grundläggande som du lärt dig i fyran. Enkel tvåsiffriga multiplikation och division kan hjälpa dig att tredubbla dina pengar.

Det finns två praktiska tumregler som jag använder när jag beräkna hur bra en investering kommer att löna sig. Den ena kallas ” Rule of 72 ”, och den andra är ” Rule of 115 ”.

Låt oss ta en titt på hur de kan öka din rikedom.

Rule of 72

Den Rule of 72  visar hur snabbt du dubbla dina pengar. Allt du behöver göra är att  dela 72 av räntan det tjänar. Detta är det antal år det tar för dina pengar till det dubbla.

Till exempel, om dina pengar tjänar 8 procent ränta, du dubbla dina pengar i 9 år (72 delat med 8 motsvarar 9).

Om dina pengar tjänar en 5 procents ränta, kommer du dubbla den i 14,4 år (72 delat med 5 är lika med 14,4).

Om dina pengar tjänar en ynka 1 procent ränta, kommer det att ta dig – Japp, du gissade rätt – en jättestor 72 år att fördubbla den.

Kom ihåg: detta är en ”tumregel”, inte ett järn-klädda lag. Rule of 72 inte justera för detaljer som gör en betydande buckla i din avkastning, som skatter och din fond administrationsavgifter.

Men det är en användbar guide för att göra en snabb huvudräkning av hur lång tid det kommer att ta dig att vända $ 10.000 till $ 20.000.

Dessutom är det en fantastisk påminnelse om hur kraftfull en enda procentenhet kan vara.

Skillnaden mellan 6 procent och 7 procent låter inte som mycket. Men skillnaden mellan fördubbla dina pengar i 12 år kontra fördubbla dina pengar i 10,3 år låter mycket mer betydande.

Som en sidoanteckning, Rule of 72 förutsätter att dina pengar ”föreningar årligen” – en term som innebär att en gång om året, får ditt intresse läggas till din huvudsakliga och hela beloppet återinvesteras.

(Intresset är de pengar du har tjänat, rektor är de pengar du har börjat med.)

Rule of 72 är också ett användbart verktyg för att illustrera kraften i ränta på ränta – ”starkaste kraften i universum”, som Albert Einstein sade reportedly är

Rule of 115

Jag har nyligen lärt sig om Rule of 115, vilket är vad följer Rule of 72. Om du tror att fördubbla dina pengar är inte tillräckligt bra, då Rule of 115 är för dig. Denna tumregel visar hur lång tid det tar att tredubbla dina pengar.

Jag slår vad om du kan gissa hur Rule of 115 går. Dela räntan med 115. Detta är den tid det tar att tredubbla dina pengar.

Till exempel, om dina pengar tjänar 8 procent ränta, kommer det att tredubblas på 14 år (115 delat med 8 motsvarar 14,3).

Om dina pengar tjänar en 5 procents ränta, kommer det att tredubblas i 23 år (115 dividerat med 5 lika 23).

Observera att tredubbla dina pengar är enklare – i vissa avseenden – än fördubbla dina pengar. Om du tjänar en 5 procents ränta, kommer du tillbringar 14 och ett halvt år försöker att fördubbla den, men bara ytterligare 9 år tredubbla det.

Sammansatt ränta är din vän

Rule of 115 är också tack vare kraften i ränta på ränta. Ju mer intresse dina pengar tjänar, desto mer pengar arbeta för dig.

Detta förutsätter dock att du återinvestera räntan snarare än att spendera den på några nya kläder eller spel.

Jag berättade för en vän om dessa regler en gång, och hon frågade en fantastisk fråga: ”Hur kan jag återinvestera räntan? Hur vet jag om jag redan gör det eller inte?”

”Om du inte får en check eller en betalning från dina investeringar varje år”, svarade jag, ”du förmodligen återinvestera räntan.”

Titta på sidan – eller datorskärmen – där du köper dina pengar. Du bör se en liten låda som säger ”återinvestera räntor och utdelningar.” Det ruta kommer förmodligen att vara där, oavsett om du investerar i fonder, aktier, obligationer eller börshandlade fonder.

Kontrollera att rutan och sedan glömma det. Vänta 14 år. Titta på dina pengar trippel.

Det är så enkelt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.