Category: Budgeting

5 enkla sätt att bygga en katastroffond

5 enkla sätt att bygga en katastroffond

Du vet att du bör ha lite pengar avsättas för nödsituationer, men du är inte riktigt säker på hur man gör det hända. Kanske du redan arbetar på en stram budget; kanske du har försökt göra besparingar prioriteras före och misslyckats.

Hur hanterar du att betala dina månatliga räkningar och ändå ha tillräckligt kvar för att lägga undan för en regnig dag? Här är fem enkla sätt att bygga en katastrof besparingar fond, oavsett din nuvarande inkomst.

1. Spara först, inte som en eftertanke

Den första knep för att besparingar är inte att vänta och se hur mycket du ”har kvar” i slutet av månaden, utan snarare att ” betala själv först .” I början av månaden (eller varje gång du får betalt) lägga undan ett visst belopp mot dina akuta besparingar innan du gör något annat.

När dessa pengar är säkert i ditt sparkonto, kommer du inte att frestas att spendera dem på alla andra saker som tenderar att dyka upp.

2. Ställ in det och glömma det

Ta saker ett steg längre genom att automatisera dina besparingar för att minska eventuell risk för mänskliga misstag (eller svaghet). Inrätta en automatisk överföring från ditt lönekonto till ditt sparkonto i början av varje månad (eller varje gång du får en lönecheck) så det finns ingen chans att du glömmer att lägga dessa pengar åt sidan eller använda den för andra saker.

3. Stash dina budgetutfallen

Motstå frestelsen att spendera några extra pengar som kommer in. Om du får en rabatt check, en skatteåterbäring eller ens $ 20 i ett födelsedagskort från Great moster Patricia, stash det omedelbart i nödsituation besparingar fond.

Eftersom du inte räknar med dessa pengar som en del av din månatliga budget, kommer du knappast missa det, och varje liten oväntade hjälper dig att komma närmare ditt sparande mål.

4. Slash din budget

Frigöra extra pengar för besparingar genom att ta en röd markör till budget och trimning så mycket fett som möjligt.

Behöver du verkligen att betala för dessa 700 kabelkanaler?

Behöver du verkligen att äta ut 3 gånger i veckan? Varje bit kan du slash från din månatliga budget ger dig mer pengar du kan sätta mot din katastroffond. Använd dessa budgetering kalkylblad för att hitta sätt att spara.

5. Låt dina pengar växa

Se till att pengarna du sparar fungerar för dig genom att sätta den i en hög avkastning sparkonto, penningmarknaden konto eller CD där den kan växa och ge dig ännu mer pengar på vägen. Varje extra dollar räknas, så se till att du får högsta möjliga avkastning för din investering.

Den otroliga kraften av Spar 50 Procent

En radikal Money-Saving Idea alla kan använda

The Incredible makt att spara 50 procent per Radical Money-Saving Idea alla kan använda

Är du redo för en radikal pengar förvaltning idé som alltmer håller på att bli mer populär? Här är tanken i två ord: Spara hälften. Spara 50 procent (eller flera) av din efter skatt. Tratt dessa besparingar att bygga en katastroffond, aggressivt återbetala skulden, och bygga din pension portfölj.

Ja, vid första anblicken, detta låter som en galen idé. Det är extrema. Det är onormalt. Men tro det eller ej, det finns en liten subkultur av människor som sparar hälften av sina pengar.

Och de hittar att freds-of-mind och flexibilitet som detta genererar är värt ansträngningen. Många människor att uppnå detta på medelklassen inkomster. De kan tjäna en ta-hem inkomst på $ 100.000 per år, till exempel, och leva på endast $ 50.000 per år. Eller de kan tjäna $ 80.000 per år, men bor på en hushållsbudgeten på $ 40.000.

De är ofta kunna betala tillbaka sina lån inom 5-10 år, i stället för att sträcka denna skuld till 30 år. De är i stånd att slutföra spara för sina barns college fonder när deras barn är fortfarande i början av grundskolan. De är i stånd att max ut sin pensionering konton köpa fordon i kontanter, och njuta av komforten i att veta att de har en fin överskott som de kan utnyttja för oförutsedda händelser.

Om du är intresserad av att försöka spara 50 procent av din inkomst (eller åtminstone steg närmare detta mål, kanske genom att spara 30 procent eller 40 procent), här är några tips:

Live på en inkomst

Om du är en dubbla inkomster par, är det enklaste sättet att spara hälften genom att leva på en persons inkomster samtidigt som du sparar den andra.

Börja med att leva på den högre av de två inkomster. Bringa flera månader att anpassa sig till denna budget. När du känner dig bekväm med detta senare övergång till att leva på den lägre av de två inkomster.

Genom att göra så, Par inför en extra fördel: Om du senare bestämmer dig för att bokstavligen bli en inkomster par, kommer du att vara redo.

Inte bara kommer du redan vara för vana att leva på en inkomst, men du kommer också har flera års ackumulerade besparingar från din spara hälften era. Du har också gjort stora livsbeslut, såsom din inteckning, ur betala för det via en inkomst.

Öka din inkomst

Om du gör ett sexsiffrigt lön, spara hälften är mycket mer uppnåeliga. Om du gör $ 22.000 per år, men det är inte. Vid den nedre änden av inkomstskalan, människor bäst genom att tjäna mer. Detta ökar snabbt din makt för att spara hälften, eftersom du kan kasta varje dime av det extra inkomster direkt till besparingar.

Fokus på stora vinster

När du sparar, börja med att rikta dina tre största utgifter. För de flesta människor, kommer detta att vara mat, bostäder och transporter. Du kan behöva trappa ner till en mindre hem. Vissa människor har sparat hälften genom att flytta in i en duplex eller triplex, och bor i en enhet medan hyra ut de andra. Hyran från de andra enheterna täcker sina lån, så att de slipper alla out-of-pocket bostäder kostnader.

Eftersom bostäder förbrukar normalt 25-35 procent av den genomsnittliga hushållsbudgeten, omedelbart ger detta dem att nå halvvägs mot deras 50 procent sparande mål.

Om det inte är tilltalande, anser nedskärningar i ett mindre hus eller lägenhet. Inte bara kommer du spara pengar på din inteckning eller hyra, kommer du också spara på verktyg, möbler och underhållskostnader.

Spara pengar på transporter genom att leva närmare att arbeta, köra bränslesnåla fordon och gå eller cykla om möjligt. Spara på mat genom att skära ut restauranger och måltidsutgifterna. Konsumerar en mestadels-vegetarisk kost (eller åtminstone klippa ut rött kött) kan också hjälpa dig att spara på mat. Dessa tre kategorier, ensam, kommer att generera en hel del dragkraft mot målet att spara 50 procent.

Rikta din engångskostnader

När du sparar inte glömma ‘osynliga’ kostnader. Det är lätt att fokusera på livsmedel och gas eftersom de är påtagliga. Men glömmer ofta försäkringspremier, fondavgifter, och en myriad av andra osynliga och immateriella kostnader som skapar en stor inverkan.

Tillbringa en eftermiddag per månad granska din budget och fråga dig själv hur du kan trimma dessa “immateriella” kostnader som fortfarande konsumerar från din vinst.

Hur mycket är för mycket i din katastroffond?

Hur mycket är för mycket i din katastroffond?

Otvivelaktigt har du hört de råd som du bör ha en katastroffond. Finansiella experter kan skilja sig i sina pengar filosofier, men de ganska mycket alla överens om att ha kontanter avsatt för nödsituationer är en nödvändig del av en hälsosam ekonomisk plan.

Medan de flesta människor oroar underfinansieringen sina akuta besparingar och lämnar sig utsatt, är det något sådant som över finansieringen det?

Är det klokt att ha en stor del av pengarna som sitter runt när det skulle kunna göra större, badder saker?

Hur ha alltför stor en katastroffond kan skada dig

Du förlorar pengar

Eftersom krisfonder måste vara tillgängliga, är det bästa stället att spara dem på ett sparkonto på banken eller kredit unionen, eller med en online-bank, där det kan tjäna en högre ränta än vid en tegel och murbruk institution.

Men även på ”högre” slutet, dina pengar är fortfarande bara tjänar årligen cirka 1 procent. Din nödfond, oavsett var du har det sparat, inte växa snabbare än inflationen, så att du förlorar pengar. Med mer i det än du behöver ökar dina förluster.

Du miste om finansiering andra finansiella mål

Om du har för mycket pengar bundna i din nödfond, sedan du förlora möjligheter att ta hand om andra viktiga finansiella ”att göra” som bidrar till pension, betala av skulden, eller spara en handpenning på ett hem.

Dina pengar kommer att vara bättre utnyttjade uppfyller ett av dessa mål än över utfyllnad dina akuta besparingar. Varför hålla mer än nödvändigt i vad som är i huvudsak en kakburk, när du kan betala av hög ränta kreditkort skuld?

Att hitta Gränsen mellan Enough och för mycket

Överväga vad som rekommenderas

Vanligtvis är det rekommenderat att du sparar någonstans mellan tre till sex månaders utgifter i katastroffond.

Vissa experter rekommenderar så lite som ett par hundra dollar för att komma igång med en ”nybörjare katastroffond”, och en del tyder på så mycket som ett år eller mer av din inkomst.

Förutom att överväga rekommendationerna, tänk på detaljerna i din situation som familjens storlek, oavsett om du äger eller hyr, antalet fordon du har, jobb stabilitet, och så vidare.

Behandla din nödfond som Insurance

Din nödfond är i huvudsak en försäkring: Du skydda dig själv om något går fel. Så närmar dina akuta besparingar på samma sätt som du skulle närma täcka dig med, säg, auto eller livförsäkring.

Du vill välja tillräckligt täckning, men du vill inte välja så mycket att du slösar bort dina pengar på premier (eller i det här fallet, med dina pengar sitta tjänar näst ingenting). Precis som du kan snåla på vissa former av försäkring du inte tror att du är sannolikt att någonsin använda, så också kan du gå lite längre ner på dina akuta rabatter om du känner din finansiella ställning är relativt säker.

Om tre månader kostnader kommer att vara tillräckliga i världen och du kan sova på natten med det numret, så inte känner styras att gå längre än så.

Överväga alternativ till överfinansiering din nödsituation Besparingar

Med besparingar som öronmärkts för nödsituationer kommer att hindra dig från att låna i tid av behovet, oavsett om det är via kreditkort eller från en vän eller släkting, och det kommer också att hjälpa dig att undvika att doppa i din pension konton.

Med detta sagt, om du vill bidra till en Roth IRA, vet att du kan ta ut pengar för sjukvårdskostnader utan straff (det finns också bidrag för att köpa din första bostad). Var medveten om att du drar ut pengar från tjäna ränta, så detta bör ses som något av en sista utväg, men definitivt en att tänka på innan du täcker din nödsituation med skuld. Ha detta i åtanke som en backup plan om du känner dig frestad att överfinansiera dina akuta besparingar.

vet också att i händelse av arbetslöshet, kommer arbetslöshetsersättning minska mängden du behöver för att dra från ditt sparande, förutsatt att du är berättigad.

Din nödfond bör stödja din ekonomiska plan

Konventionell visdom kan berätta större din nödfond, desto bättre. Men inser att överfinansiering dina akuta besparingar, kan du skada din vinst.

Medan svaret på exakt hur mycket ska vara i din fond är inte one-size-fits-all, tar dessa tips i beaktande för att bestämma rätt storlek nödfond för dig och undvika att korsa linjen till att ha för mycket i ditt sparande.

Se till att din krisfond arbetar med din totala finansieringsplan och inte mot den.

“Betala dig själv först” budgetering

Vill inte ha en linje budgetpost? Try This Fun budgetering Alternative

De

Om budgetering låter tråkigt det kanske eftersom du kommer om det på fel sätt.

När de flesta människor tycker om att formulera en budget, de föreställa sig en strikt linje budgetpost som beskriver det exakta beloppet de behöver för att spendera på mat, gas, verktyg, restauranger och andra utgifter.

Till exempel kan den traditionella formeln för budgetering skriva en tilldelning av $ 200 per månad för kläder, $ 100 per månad för att äta ute, och $ 350 per månad för livsmedel och hushållsrengöringsmateriel.

Typ A kontra Typ B Personality Budgetering

Skapa och upprätthålla en strikt linje budgetpost är mycket strukturerad och tidskrävande. Utforma denna typ av struktur fungerar bra för metodisk, högt organiserade typ A Om du hör till denna kategori, du är mycket detaljorienterad, är aggressivt betala av din skuld, eller du sparar med ett visst mål i åtanke. Du är också mycket motiverade att optimera sin ekonomi.

Men andra personligheter har en tuff tid på att utveckla och följa denna typ av struktur.

Om du tenderar att vara en stor-bild person snarare än en detalj-orienterad person, innebär att du är en typ B personlighet och du bör prova detta alternativ betala själv första metoden.

Hur man kan utveckla en “betala själv först” System

“Betala dig själv först” sätt att budgetering börjar när du skriver ner hur mycket du tar hem. Till exempel, låt oss säga att du tjänar $ 4000 per månad i nettolön, efter skatt.

Efter att ha skrivit ner ditt nät månadslön, skriv ner ditt sparande mål. Du kanske bestämmer dig för att lägga undan följande:

  • $ 400 per månad för en enskild pension konto
  • $ 200 per månad att sätta mot att köpa din nästa bil i kontanter
  • $ 100 per månad att sätta mot framtida bilreparationer
  • $ 200 per månad mot framtida hem reparationer och underhåll
  • $ 50 per månad för att betala för en årlig semester
  • $ 50 per månad mot framtida hem, auto och sjukförsäkringar risker samt co betalar, som du kanske vill överväga en katastroffond)
  • $ 200 per månad (eller mer) för att betala för ditt barns högskoleutbildning, beroende på deras

Det är $ 1200 per månad måste du sätta i besparingar.

Subtrahera $ 1,2000 från din månatliga nettoinkomst på $ 4000. Du är kvar med $ 2800 per månad. Du kan spendera dessa pengar fritt, utan hänsyn till vilken kategori den faller in.

Top-Down Approach

Detta system är verkligen lätt eftersom du inte behöver oroa sig för hur många procent av dina pengar går mot din hyra kontra livsmedel vs el. Dra bara ditt sparande från toppen och sedan koppla av och leva på resten.

Denna “anti-budget” känns motsättning till den traditionella budgeteringsmodell, men det är lika effektiva.

Hela poängen med en budget är att se till att du slår dina besparingar mål. Den traditionella, line-post budgetering modellen är ett underifrånperspektiv. “Betala själv först” -metoden är en top-down-strategi. Båda är bra. Privatekonomi är  personligt , så välja vilken stil som fungerar bäst för dig.

I ”betala själv först” budgetering metoden du helt enkelt betala in ditt sparande först och sedan tillbringa resten.

 

Hur en Cash-Only budget kan hjälpa din ekonomi

Hur en Cash-Only budget kan hjälpa din ekonomi

Traditionella budgetar kräver ofta en hel del disciplin. Om du har varit över utgifterna i de flesta av dina budgetkategorier, som kan vara ett tecken på att du bör ändra vilken typ av budget du använder.

En kassa bara budget kan vara en stor, lättskött sätt att hålla dina utgifter på rätt spår så att du kan arbeta mot dina många finansiella mål.

Här är en snabb översikt över hur en cash-only budget fungerar och hur din ekonomi kan dra nytta av det.

Hur en Cash-Only Budget Works

Som du kanske har gissat från namnet, innebär en kontant endast budget med hjälp av bara kontanter för alla dina utgifter behov. Inga kreditkort eller bankkort är tillåtna. Kontroller är ute också.

En kassa endast budget vanligtvis paras ihop med kuvertet budgetering system där du har ett kuvert för varje kategori i din budget. Du kan bara spendera pengar du har i dessa höljen för månaden. När du får slut på pengar, du är klar.

Det är en bra idé att ha en grundläggande budget på plats innan kontanter bara för att det handlar om att dra tillbaka precis rätt mängd kontanter och distribuera den till alla dina kuvert i början av månaden.

Med hjälp av Cash har en positiv inverkan på dina utgifter

Den största fördelen med att använda en kassa endast budget är att du är oftast mer motiverade att hålla fast vid din budget när du börjar få slut på pengar.

Det finns också något kraftfullt om att lämna över kontanter än att dra ditt kort, och forskning har visat att detta är sant.

Tänk på det: tycker du att se hur många räkningar du bär runt krympa? Antagligen inte. Det är mer smärtsamt att fysiskt lämna över pengar än det är att dra ditt kort.

Psykologin bakom denna budgetering metod bör inte ignoreras. Det är mycket mer effektfulla än checkar in med dina utgifter via budgetering programvara, eller manuellt spåra den i ett kalkylblad eftersom du känner smärtan i ögonblicket.

Ju tidigare du kan stoppa dig från att spendera, desto bättre.

Cash-Only budget kan bidra till att påskynda skuld payoff

En kassa endast budget är fantastiskt för människor som är i kreditkort skuld. Om du inte tycks kunna stoppa dra ditt kort, kan då hålla sig till kontanter hjälper dig att skapa bättre köpvanor.

Dessutom kan du använda de goda utgifter vanor du utvecklar för att betala din skuld snabbare. Hålla sig till din budget regelbundet och få kontroll över dina utgifter kan innebära ”att hitta” extra pengar, vilket innebär att kunna betala av skulden snabbare.

Du är tvungen att tänka två gånger om Inköp

Impuls shoppare kan också dra nytta av en kontant endast budget, som har en begränsad summa pengar tvingar dig att ifrågasätta alla dina inköp.

Till exempel säga att du närmar sig slutet av månaden, och du har bara $ 20 kvar i din livsmedelsbutik budget . Du vet att du behöver för att göra det bästa av det $ 20 för att få tillräckligt med mat för att hålla dig resten av månaden, så att du får kreativa med måltider. Innan du börjar en kassa bara budget, kanske du har varit frestad att kasta vad mat du ville i din varukorg, vilket resulterar i att gå över din livsmedelsbutik budget.

Med denna inbyggda hinder för utgifterna avskräcker dig från någon impuls handla kanske du vill göra.

Du har bokstavligen inget annat val än att vara smart om hur du använder dina pengar, annars riskerar du att inte ha tillräckligt med pengar för dina behov.

Du räkna ut dina prioriteringar och budget Läckor

Efter att ha använt en kassa bara budget för ett par månader, kommer du förmodligen känna igen dina svaga punkter där utgifterna är berörda.

Till exempel kan du inser att du är frestad att spendera mer på kläder och har inga problem att hålla sig till din gas budget. Eller du kanske inse att du använder varenda dollar i din middag ut budget eftersom du inte kan motstå snabbmat slutar.

Under normala omständigheter kan du inte tänka två gånger dessa budgetläckor. Det är bara en månad där du sluta spendera mer än du trodde att du skulle, eller hur?

Men med en kontant endast budget, kanske du tänker djupare om varför det är du känner behov av att spendera mer på vissa områden.

 Är shopping eller äta ute så viktigt för dig? Viktigare än dina andra mål?

Bära lite pengar kan hjälpa dig

En liten fördel att genomföra kontanter är att det är praktiskt i vissa situationer. De som aldrig bära kontanter kan stöta på dessa problem:

  • Du måste spendera ett minimum av pengar för att använda ett kreditkort på vissa ställen (vanligen livsmedelsanläggningar)
  • Det finns en premie för att använda plast i vissa fall (leverantörer kan ta ut en extra avgift för bearbetning)
  • Du kanske inte kunna erbjuda ett tips (vissa ställen bara ta kontanter tips)
  • Du måste hitta en bankomat i ditt nätverk. Annars du möter en avgift för att ta ut pengar.

Även om dessa problem kan tyckas liten, kan dessa fall lägga upp. Det är alltid bra att bära lite kontanter på dig att undvika att hamna i dessa situationer.

Utveckla goda utgifter vanor lönar sig

Omvandla dina utgifter vanor genom att gå på en kassa bara kost kan ge utdelning på vägen. Vanor är allt när det kommer till dina pengar, och när du räkna ut hur att få kontroll över dina utgifter, kommer du förmodligen aldrig gå tillbaka till din gamla sätt.

En kassa endast budget är ett bra sätt att sprida gamla köpvanor och ersätta dem med sådana som leder dig mot en säker ekonomisk framtid.

Fördelarna med en Bimonthly Budget

Fördelarna med en Bimonthly Budget

De flesta traditionella anställda får betalt en gång varannan vecka, eller, vad de flesta människor hänvisar till som “varannan vecka’. Om du är en av dessa typer av anställda, är den bästa budgetering strategi att anta att du får betalt varannan vecka, även om du inte ‘t.

Många arbetare (särskilt de som arbetar med försäljning, inklusive fastighetsmäklare) får en standard varannan vecka lönecheck. Men några månader, dessa anställda avsluta med tre utav.

 Det beror på att de får en bonuscheck baserad på provision. Om du tillhör denna kategori får du en bonuscheck antingen regelbundet eller sporadiskt.

Hursomhelst utgör bonuscheck en enorm oväntade och du behöver för att dra nytta av det. Du kan använda extra pengar för att betala av skulden, spara till pensionen, med undantag för att condo du vill, eller nötkött upp din nödfond. Du kan också spara för större inköp såsom en ny diskmaskin, din nästa bil, eller en familjesemester till Europa.

Här är några saker du bör veta som kommer hjälpa dig att nå önskad besparingar mål om din budget som ett varannan vecka anställd.

Skapa en budget som förutsätter att du får betalt varannan vecka

Detta är logiskt eftersom du måste ta hand om viktiga räkningar först. Dessa budgetering kalkylblad hjälper dig att räkna ut hur man budget varannan vecka, om du får en lönecheck två gånger, tre gånger eller fyra gånger i månaden.

Se till att du varenda inköp och kostnader inom din pågående budget. Var noga med att inkludera din vanliga sparbelopp som traditionellt är 20 procent av din månadsinkomst. Visa att besparingar mål som om det var en nödvändig proposition som din elräkning, hyra betalning eller amortering.

Förutsatt att du får två paychecks i månaden (och många månader får du bara två utav), skapa en budget som omfattar följande väsentliga.

  • Din hyra / hypotekslån
  • verktyg
  • Sjukförsäkring, livförsäkring och bilförsäkring
  • Pengar som avsatts för bilreparationer och hem reparationer
  • Pengar som avsatts för pensionssparande
  • Besparingar för barnens högskoleutbildning
  • Besparingar för semester
  • Besparingar för medicinska räkningar och egenavgifter
  • Besparingar för att ersätta din laptop och andra digitala enheter

Du får idén. Använd budgetering kalkylblad för att gå igenom alla dina utgifter så att du inte glömmer något. Försök att inkludera oregelbundna kostnader (t.ex. din årliga gym medlemskap) samt din normala.

Sätt dina besparingar bort

Nu när du vet vad regelbundna kostnader och besparingar du måste inkludera i din budget kommer du inte känna att du “måste” att extra tredje lönecheck. Eftersom det inte finns några räkningar du behöver för att fånga upp, kan du lägga hela bonuscheck mot sin ledning. Lägga den i din pension konto, eller bygga din nödfond. Eller, lägg den i en sub-sparkonto som är märkt för ett visst mål som ersätter dina apparater.

Detta är ett av de bästa sätten människor som får betalt varannan vecka kan amp upp ytterligare besparingar och fortfarande hålla sig inom en budget.

Om du följer varannan vecka sätt budgetering Du kommer inte känna berövas och du kommer snart att ha en ny bil.

Få tips om hur man sparar pengar i ditt dagliga liv

Få tips om hur man sparar pengar i ditt dagliga liv

Letar efter fler sätt att trimma några dollar från din budget? Kolla in dessa 25 tips som hjälper dig att spara pengar i ditt dagliga liv.

Tips på utgifterna

  • Budget! Detta är en hörnsten i alla kunniga finansiell planering.
  • Tillsammans med budgetering, se till att du spåra dina utgifter så att du vet hur mycket som går ut och kommer in varje månad.
  • Skär många “extra” kostnader. Måla dina egna tånaglar istället för att få pedikyr. Brew kaffe hemma istället för att köpa kaffe ut. Jag vet “sluta köpa lattes” är en klyscha, men det har blivit en klyscha  eftersom  det slår ett ackord med så många människor.
  • Bunta dina ärenden i en lång, massiv resa per vecka så att du kan spara på bränslekostnader.
  • Minska mängden som du äta. Bara detta kan spara dig $ 100 per månad eller mer.
  • Använda biblioteket i stället för bokhandeln. (Ja, Kindle lånebibliotek räknas!)

Tips om att betala av skulden

  • Rensa alla skulder så snart som möjligt. Du kommer att spara hundratals eller tusentals på ränta.
  • Om du är en husägare, crunch några siffror för att se om du kan sänka din månatliga betalningar genom refinansiering dina lånekostnader.
  • Om du betalar försäkringar för hypotekslån (PMI), och du tror att du har tillräckligt med kapital för att avstå från PMI, ring din långivare att starta denna process.
  • Betala av skulden med hjälp av lavin metod för att spara mer pengar på den ränta du skulle betala.
  • Om du är i kreditkort skuld, ring dina fordringsägare och be dem om det finns något sätt de kan sänka din april (ränta).

Tips om shopping

  • Köpa matvaror i bulk till grossist butiker som CostCo eller Sams Club.
  • Handla på loppisar, sparsamhet butiker, eBay och Craigslist.
  • Kolla priser innan du köper något på en butik och kontrollera om kupongkoder.

Tips om engångskostnader

  • Minimera kabel- / satellit-TV och Internet paket. Behöver du verkligen 500 kanaler? Växla till SlingTV eller Netflix eller Hulu.
  • Minska din mobiltelefon minuter till det lägsta beloppet som du behöver. Ställ en automatisk kalender påminnelse om att kontrollera min användning 4 dagar innan räkningen beror så att du kan ändra din plan för att undvika översatsning avgifter.
  • Växt skugga träd runt ditt hus för att hjälpa dig att spara på kostnaderna för luftkonditionering.
  • Anslut apparater i ett eluttag. Vänd uttaget avstängning när du inte använder en av dessa apparater. Du sparar på kostnaderna för ‘fantom energi’ – den långsamma avloppet av energi som kommer från att hålla saker inkopplad.
  • Gå på gym bara om du använder ditt medlemskap regelbundet.
  • Ta kortare duschar.
  • Håll ditt hem en lite varmare på sommaren och lite kallare på vintern. Du behöver inte gå överbord – helt enkelt vrida termostaten upp av en extra 4 grader på sommaren och ned med en extra 4 grader på vintern.
  • Sätt en isolering filt över din varmvattenberedare. Detta hindrar värmen från att fly.

Pengar att spara Tips för framtiden

  • Lär dina barn om pengar. Låt dem tjäna pengar för sysslor – 50 cent för, $ 1 för det. Hjälpa dem att spara sina syssla-pengar för leksak eller videospel som de vill.
  • Täta och väder täta alla utkast och luckor runt dörrar och fönster.
  • Sälja eller byta din gas-guzzler för en mer bränslesnåla fordon. Om du bor i ett område med god kollektivtrafik, pendla på tunnelbanan eller bussen, eller överväga att bli en en-bil familj.
  • Serva och underhålla din bil. Det kan kännas som en extra kostnad, men du kommer att spara stora pengar i det långa loppet.
  • Använd en bank med anständiga APYs så de pengar som sitter i ditt konto samlar mer intresse under året.
  • Spara kopior av dina kvitton i ett kuvert eller mapp, som anordnades av butik eller per månad. Du behöver dessa om något går sönder.

Hur man hanterar pengar utan en strikt budget

Du vill inte ha en detaljerad, Linje Itemed budget. Vad kan du göra?

Hur man hanterar pengar utan en strikt budget

Privatekonomi, som jag alltid säger, är personligt.

Vissa personlighetstyper älskar att skapa en linje objekt detaljerad budget inom ett kalkylblad, i mjukvara eller genom gammaldags papper och penna.

Andra människor tenderar dock att vara “big-bild” tänkare och tanken på en detaljerad budget slår dem.

Om du är en av dessa personlighetstyper som föredrar att ta en stor-bild titta på budgetering, snarare än att dra ut en linje-punkt på dagordningen, vad kan du göra för att se till att du hålla koll på dina pengar?

Här är åtta tips.

Räkna ut hur mycket du verkligen tjäna

Låt oss föreställa oss att du gör $ 15 per timme, eller $ 35 per timme, eller $ 40.000 per år, eller $ 70.000 per år. Oavsett din inkomst, inte bara räkna din timlön eller årslön som din “inkomst”. Du bara verkligen få betalt en bråkdel av det.

Ta hänsyn till de avdrag som tas ut för andra saker du betalar för federala, statliga och lokala skatter samt socialförsäkrings. Också dra ut kostnaden för att arbeta, såsom hur mycket pengar du spenderar pendling till och från arbetet varje dag. Om du måste betala för barnomsorg under arbetsdagen, subtrahera det beloppet av din “bruttoinkomst,” också. Detta kommer att hjälpa dig att förstå din “net” lön efter arbetsrelaterade kostnader subtraheras ut.

Titta alltid efter erbjudanden

Om du närmar dig varje utgift med pengar att spara pengar medvetna mentalitet, kommer du att kunna klippa ner dina kostnader utan att nödvändigtvis behöva en linje budgetpost.

Var inte rädd för kuponger och clearance rack!

Det finns massor av bra erbjudanden där ute om du bara leta efter dem. Jämför priser på nätet. Använda fri apps, som streckkodsläsare, till jämförelse-shop när du är inne i en butik. Skapa gör-det-själv-projekt. Laga mat från grunden. Växla till LED-lampor, som kommer att spara dina elkostnader.

Nedre raden: Även om du inte kommer att skapa ett papper och penna budget, behöver du vara uppmärksam på information om dina dagliga vanor.

Sök din kredit och betalkort uttalanden för dolda avgifter och avgifter

Har du får förnyas automatiskt till en prenumeration som du inte längre ville? Var du råkar ut för mycket pengar för en produkt? Har du träffas av en avgift eller straffavgift som du skulle kunna förhandla bort?

Gör dig själv (och din kredit) en tjänst genom att titta på varje månatlig rapport du får och se till att alla dina utgifter är legitima. Dolda avgifter och orättvisa avgifter är vanliga, så se till att du granska dina uttalanden regelbundet.

Open Under sparkonton

Spara pengar på lång sikt bör vara lika viktigt som att hantera pengar på kort sikt. Vad betyder det? I huvudsak innebär det att du inte ska bli så överdrivet fastna i småparti på dagen till dag snåla att du ignorera dina långsiktiga mål, såsom krisfonder, pension och hem och underhåll av fordon.

Bestäm hur mycket pengar per lönecheck eller per månad, du vill ägna åt alla dina långsiktiga mål. Sedan automatiskt återkalla pengar varannan vecka eller varje månad till ett sparkonto öronmärkta för den specifika mål.

Till exempel kan du öppna ett SmartyPig konto; online-sparkonto som låter dig skapa små sub-besparingar mål, till exempel “Att köpa en ny (begagnad) bil” eller “betala för nästa termin läroböcker.” Du kan göra en automatisk tillbakadragande från ditt lönekonto till var och en av dessa under sparkonton varannan vecka eller varje månad.

Analysera var du spenderar dina pengar

Okej, så du inte gör en linje budgetpost. Men du kan fortfarande vara medveten om var dina pengar flödar. Om du befinner dig beställa skönhetsprodukter på Amazon vecka, eller om du märker att du går ut på middag med dina vänner två gånger i veckan, du har identifierat en stor belastning på din plånbok. Du behöver inte nödvändigtvis ett kalkylblad för att berätta att du tillbringar en hel del i denna arena – du behöver bara bli mer medvetna om det.

Ställ särskilda finansiella mål

Räkna ut hur mycket du vill i pension vid en viss ålder, hur mycket du vill spara för ditt barns högskoleutbildning och vad deadline du vill att dina kreditkort lönat sig förbi. Bli organiserad genom att införa särskilda mål med tidsfrister. Sedan arbeta bakåt för att räkna ut hur mycket du behöver spara varje månad för att nå detta mål.

Följ 80/20 Rule

Åtminstone bör du spara 20 procent av din nettolön. Om du inte vill att rada-post varje detalj i din budget, då – åtminstone – automatiskt avsätta 20 procent av din ta hem inkomster, och tillbringa resten. Jag hänvisar till detta som 80/20 budget .

Den 20 procent inkomster som du sparar bör öronmärkas till långsiktiga kostnader, såsom pension, vilket gör en handpenning på ett hus, skapa en katastroffond, eller pre-betala din inteckning tidigt. Det bör inte användas för kortsiktiga besparingar mål som att köpa en ny diskmaskin, som är en diskretionär köp.

Investera din inkomst

Det finns en gräns för hur mycket du kan tjäna och spara. Men när du sätter kompoundering intresse att arbeta för din räkning börjar dina pengar att växa i en häpnadsväckande takt. Så börja investera tidigt i livet, delta i dollar kostar i genomsnitt, stick med låg avgift indexfonder, och njuta av processen av att titta på dina pengar dubbla eller tredubbla!

Budgetering Basic: Finns det flera sätt att budgeten?

Det finns ingen one-size-fits-all Formel för budgetering

Finns det flera sätt att budgeten?

Några läsare har frågat mig om budgetering är en one-size-fits-all regemente. Är det nödvändigt att kategorisera och spåra varenda krona? Eller är det okej att bara spendera mindre än du tjänar?

Min professionella åsikt är att ingenting i privatekonomi är one-size-fits-all. Det finns gott om effektiva sätt att budget, och du bör 1) lära sig om olika strategier och 2) välja den strategi som bäst passar din personlighet, intressen och ekonomiska situation.

Det är därför det kallas ”personlig” finansiering.

Här är en handfull av de många sätt du kan budget:

# 1: Den traditionella metoden:

Den traditionella budgetering metoden är att spåra dina utgifter. Du kommer att se det mesta av dina utgifter genom att granska dina kontoutdrag och kreditkort uttalanden varje månad; När du gör en betalning i kontanter, markera i en liggare bekostnad.

I slutet av varje vecka eller månad, granska dina utgifter för att se hur mycket faller inom varje ”kategori”, såsom hyra / hypotekslån, verktyg, försäkringar, underhållning, gas, livsmedel, kläder, smink, Pet Care och så vidare. Dessa kalkylblad är ett bra verktyg som kan hjälpa dig att göra det.

Återigen, detta är den traditionella metoden, men det är inte nödvändigtvis ”rätt” metod för dig. Det finns gott om andra alternativ.

# 2: Den 50/30/20 Metod:

Denna budgetering metoden är bra för människor som inte vill spåra varje cent, men ändå vill se till att de är avsatt tillräckligt med pengar till sparande och återbetalning av skulder.

Enligt 50/30/20 metoden bör 50 procent av din nettolön riktas mot ”behov”, 30 mot ”vill”, och 20 mot sparande och återbetalning av skulder.

Låt oss föreställa oss att du inte är alltför förtjust i att spåra varje dollar, men du gillar tanken på att ansluta sig till den 50/30/20 metoden.

Här är det enklaste sättet att göra det:

Först automatiskt direkt 20 procent av din nettolön till ett sparkonto. Börja med besparingar – detta kallas ”betala dig själv först” Skapa ett automatisk överföring på payday som omedelbart drar pengar från din lön, så att du aldrig se det. Dela dessa pengar i en kombination av pension och icke-pension konton.

Till exempel kan du lägga undan 5 procent till ett sparkonto som är öronmärkta ”gör en bil betalning till mig själv,” 5 procent till ett sparkonto som är avsatt för en handpenning på ett hem, och 10 procent i din 401k. (Förhoppningsvis har du en arbetsgivare match som ger en extra 3-5 procent).

För det andra, betala alla dina ”behov” räkningar för månaden. Betala din inteckning, dina verktyg, din telefonräkning, din bil betalning. Om dessa räkningar inte beror ännu, lägga undan pengar för dessa särskilda kostnader i ett specifikt kontonummer som du använder för att bara betala för dina ”behov.” Om du har vissa behov som du måste betala i små steg under hela månaden, som bensin, lägga undan en månads värde av pengar på att checkkonto, liksom.

Vad som överblivna kan spenderas på ”vill” som restauranger, filmer, sport, kläder och skor som du egentligen inte behöver, och lite lyx som en biltvätt, en storstädning, kabel-TV och en salong frisyr.

Om du kritan siffrorna och se att det belopp som att spendera på ”vill” är mindre än 30 procent, vet du att minska din ”behov”. Om inte annat kommer dina besparingar inte lida, eftersom du har betalat in i det först.

# 3: Spara, sedan tillbringa

Här är en ändrad version av den 50/30/20 metod: när du får betalt, automatiskt avsätta en viss procentsats i besparingar. Tjugo procent är det minsta du bör spara, men känn dig fri att plocka ett större antal. (Kul fakta: Sir John Templeton, grundaren av Templeton Investments, sägs ha sparat 50 procent av sin nettolön när han var ung och just har börjat, plus tithed ytterligare 10 procent till sin kyrka.)

När du har betalat i ditt sparande, tillbringa resten. Oroa dig inte om vilka kategorier du spenderar i, och inte oroa sig för vad ”bucket” bekostnad faller in.

Lita på att du sparar tillräckligt med pengar, och gärna tillbringa resten som du vill.

Regelbundet kontrollera dina saldon så att du har tillräckligt för att få igenom resten av månaden, och justera vid behov om du inte gör det. Efter några månader av detta, får du kläm på automatiskt leva en livsstil som är i linje med din inkomst, minus de besparingar du avsätta i början av varje löneperiod.

Hur Prioritera din budget

Hur Prioritera din budget

Din budget drar dig till en miljon olika riktningar: reparera bilen, spara till pensionen, betala av ditt kreditkort, köpa en ny uppsättning arbetsrelaterade kläder och spara för dina barns högskoleutbildning.

Hur kan du balansera dessa olika sparmål, som alla kräver olika mängder kontanter och har olika tidsfrister?

1: Avgångs kommer först

Låt oss vara tydliga: det finns absolut inget mål som är viktigare än att spara för din pension.

De flesta människor ignorerar pensionering av två skäl-en, verkar det långt borta, och två, antar de att de bara kan fortsätta att arbeta i sina 70-talet.

Tyvärr har inte alla pensionsavgångar är frivilliga. Jobb uppsägningar, åldersdiskriminering mot äldre arbetstagare, skyldigheter familjeomsorg och hälsofrågor kan tvinga människor till en tidig pension. Tänk inte på “pension” som ett val; se det som något som helst är ett val, men kan vara resultatet av påtvingad arbetslöshet.

Om din arbetsgivare erbjuder en “matchande bidrag,” dra full nytta av det. Vissa arbetsgivare kommer att bidra med 50 cent för varje dollar, upp till ett högsta belopp, som du bidrar till en pensionsfond. Andra arbetsgivare kan även matcha dollar för dollar.

Detta är den enda situation där du kommer att tjäna en garanterad “avkastning” på din investering. Maximera din matchande bidrag, även om du har kreditkort skuld. Din pension kommer först.

Om din arbetsgivare inte erbjuder en matchande bidrag eller om du redan har träffat din gräns, sedan ditt nästa prioritet är …

2: Betala av kreditkort skuld

Inte alla skulder är dåligt. Det kan finnas strategiska skäl till varför du skulle välja att göra bara det minsta betalningar på en låg ränta, skattesubventionerad inteckning eller studielån.

Men om du håller kreditkort skuld, betala ner även om ditt kreditkort erbjuder för närvarande en “teaser” noll procent ränta. Det är bara en tidsfråga innan att teaser ränta skyrockets i den tvåsiffriga.

Betala av ditt kreditkort ger dig en garanterad “avkastning”, vilket gör det till ett mycket mer attraktivt alternativ än att investera pengarna på annat håll eller spara för att köpa något annat objekt.

3: Starta en katastroffond

Detta tips gäller tätt mot ett ovanför: undvika framtida kreditkort skuld genom att inrätta en katastroffond. Denna fond kommer att hjälpa dig att täcka oförutsedda utgifter som ett stort medicinskt räkning eller kostnader i samband med en förlust av arbete.

Experter oense om hur stor din nödfond bör vara. Vissa säger att det ska vara så liten som $ 1000. Andra säger att du bör spara 3 månaders uppehälle. Och ändå, andra går så långt som att rekommendera att spara 6-12 månader levnadskostnader. Det viktigaste är dock att du avsätta något.

4: Håll fonderna för väntat, Intermittent kostnader

Du vet att en dag kommer ditt tak läcker. Diskmaskinen kommer att bryta. Du måste ringa en rörmokare. Bilens motor kommer att explodera. Du behöver nya däck. En sten kommer att flyga genom vindrutan.

Dessa är inte “olyckor” eller “oförutsedda utgifter.” Dessa är oundvikliga kostnader.

Du vet att hem och auto reparationer kommer att behövas. Du vet bara inte när.

Avsätt en fond för dessa oundvikliga hem och auto reparationer. Detta är skild från din nödfond. Detta är helt enkelt en underhållsfond för förutsägbara, oundvikliga kostnader som sker med slumpvisa intervall.

Likaså, du vet att du en dag måste köpa en annan bil. Så börja göra en bil betalning till dig själv. Detta kommer att hindra dig från att behöva finansiera din nästa bil.

5: Gör en lista över återstående mål

Brainstorm en lista över alla återstående mål som du vill spara till: en 10-dagars resa till Paris, en rostfritt stål-och-granit kök remodel och påkostade presenter till dina föräldrar.

I detta skede inte pausa för att undra hur du ska betala för detta. Bara brainstorma listan.

Sedan skriver måldatum för vart och ett av dessa mål.

Oroa dig inte om det är “realistiskt” -Du fortfarande brainstorming.

6: Tally de Kostnader

Därefter skriver målet summor bredvid varje mål. Din dröm semester till Paris kommer att kosta $ 5000. Ett kök remodel kommer att kosta $ 25.000. Påkostade julklappar kommer att kosta $ 800.

7: Divide

Dela upp kostnaden för varje mål genom sin deadline. Om du vill ha en $ 5000 resa till Paris inom ett år (12 månader), till exempel, måste du spara $ 416 per månad. Om du vill ha en $ 25.000 kök remodel på två år (24 månader), måste du spara $ 1041 per månad.

Vid det här laget är du förmodligen märker att du inte kan uppfylla alla dina mål genom sin avsedda deadline-särskilt när du faktor för pension, betala av skulden och bygga en katastroffond, som är dina tre bästa prioriteringar.

Så det är dags att börja redigera dessa mål. Du kan klippa några mål helt, kanske du inte behöver en ombyggda kök, trots allt. Du kan också ändra tidsfristen på vissa mål, kanske Paris under ett år är orealistiskt, men Paris på 18 månader ($ 277 per månad) känns mer uppnåeliga.

8: tjäna mer

Kom ihåg: pengar förvaltning är en tvåvägs ekvationen. Det enklaste sättet att öka din sparkvot är genom att tjäna mer. Leta efter ytterligare jobb som du kan hantera under kvällar och helger. Spara varje krona som du tjänar från dina andra jobb. Ganska snart kommer du att vara på en flygning till Paris.