Table of Contents
Vill inte ha en linje budgetpost? Try This Fun budgetering Alternative
Om budgetering låter tråkigt det kanske eftersom du kommer om det på fel sätt.
När de flesta människor tycker om att formulera en budget, de föreställa sig en strikt linje budgetpost som beskriver det exakta beloppet de behöver för att spendera på mat, gas, verktyg, restauranger och andra utgifter.
Till exempel kan den traditionella formeln för budgetering skriva en tilldelning av $ 200 per månad för kläder, $ 100 per månad för att äta ute, och $ 350 per månad för livsmedel och hushållsrengöringsmateriel.
Typ A kontra Typ B Personality Budgetering
Skapa och upprätthålla en strikt linje budgetpost är mycket strukturerad och tidskrävande. Utforma denna typ av struktur fungerar bra för metodisk, högt organiserade typ A Om du hör till denna kategori, du är mycket detaljorienterad, är aggressivt betala av din skuld, eller du sparar med ett visst mål i åtanke. Du är också mycket motiverade att optimera sin ekonomi.
Men andra personligheter har en tuff tid på att utveckla och följa denna typ av struktur.
Om du tenderar att vara en stor-bild person snarare än en detalj-orienterad person, innebär att du är en typ B personlighet och du bör prova detta alternativ betala själv första metoden.
Hur man kan utveckla en “betala själv först” System
“Betala dig själv först” sätt att budgetering börjar när du skriver ner hur mycket du tar hem. Till exempel, låt oss säga att du tjänar $ 4000 per månad i nettolön, efter skatt.
Efter att ha skrivit ner ditt nät månadslön, skriv ner ditt sparande mål. Du kanske bestämmer dig för att lägga undan följande:
- $ 400 per månad för en enskild pension konto
- $ 200 per månad att sätta mot att köpa din nästa bil i kontanter
- $ 100 per månad att sätta mot framtida bilreparationer
- $ 200 per månad mot framtida hem reparationer och underhåll
- $ 50 per månad för att betala för en årlig semester
- $ 50 per månad mot framtida hem, auto och sjukförsäkringar risker samt co betalar, som du kanske vill överväga en katastroffond)
- $ 200 per månad (eller mer) för att betala för ditt barns högskoleutbildning, beroende på deras
Det är $ 1200 per månad måste du sätta i besparingar.
Subtrahera $ 1,2000 från din månatliga nettoinkomst på $ 4000. Du är kvar med $ 2800 per månad. Du kan spendera dessa pengar fritt, utan hänsyn till vilken kategori den faller in.
Top-Down Approach
Detta system är verkligen lätt eftersom du inte behöver oroa sig för hur många procent av dina pengar går mot din hyra kontra livsmedel vs el. Dra bara ditt sparande från toppen och sedan koppla av och leva på resten.
Denna “anti-budget” känns motsättning till den traditionella budgeteringsmodell, men det är lika effektiva.
Hela poängen med en budget är att se till att du slår dina besparingar mål. Den traditionella, line-post budgetering modellen är ett underifrånperspektiv. “Betala själv först” -metoden är en top-down-strategi. Båda är bra. Privatekonomi är personligt , så välja vilken stil som fungerar bäst för dig.
I ”betala själv först” budgetering metoden du helt enkelt betala in ditt sparande först och sedan tillbringa resten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.