Table of Contents
Det finns ingen one-size-fits-all Formel för budgetering
Några läsare har frågat mig om budgetering är en one-size-fits-all regemente. Är det nödvändigt att kategorisera och spåra varenda krona? Eller är det okej att bara spendera mindre än du tjänar?
Min professionella åsikt är att ingenting i privatekonomi är one-size-fits-all. Det finns gott om effektiva sätt att budget, och du bör 1) lära sig om olika strategier och 2) välja den strategi som bäst passar din personlighet, intressen och ekonomiska situation.
Det är därför det kallas ”personlig” finansiering.
Här är en handfull av de många sätt du kan budget:
# 1: Den traditionella metoden:
Den traditionella budgetering metoden är att spåra dina utgifter. Du kommer att se det mesta av dina utgifter genom att granska dina kontoutdrag och kreditkort uttalanden varje månad; När du gör en betalning i kontanter, markera i en liggare bekostnad.
I slutet av varje vecka eller månad, granska dina utgifter för att se hur mycket faller inom varje ”kategori”, såsom hyra / hypotekslån, verktyg, försäkringar, underhållning, gas, livsmedel, kläder, smink, Pet Care och så vidare. Dessa kalkylblad är ett bra verktyg som kan hjälpa dig att göra det.
Återigen, detta är den traditionella metoden, men det är inte nödvändigtvis ”rätt” metod för dig. Det finns gott om andra alternativ.
# 2: Den 50/30/20 Metod:
Denna budgetering metoden är bra för människor som inte vill spåra varje cent, men ändå vill se till att de är avsatt tillräckligt med pengar till sparande och återbetalning av skulder.
Enligt 50/30/20 metoden bör 50 procent av din nettolön riktas mot ”behov”, 30 mot ”vill”, och 20 mot sparande och återbetalning av skulder.
Låt oss föreställa oss att du inte är alltför förtjust i att spåra varje dollar, men du gillar tanken på att ansluta sig till den 50/30/20 metoden.
Här är det enklaste sättet att göra det:
Först automatiskt direkt 20 procent av din nettolön till ett sparkonto. Börja med besparingar – detta kallas ”betala dig själv först” Skapa ett automatisk överföring på payday som omedelbart drar pengar från din lön, så att du aldrig se det. Dela dessa pengar i en kombination av pension och icke-pension konton.
Till exempel kan du lägga undan 5 procent till ett sparkonto som är öronmärkta ”gör en bil betalning till mig själv,” 5 procent till ett sparkonto som är avsatt för en handpenning på ett hem, och 10 procent i din 401k. (Förhoppningsvis har du en arbetsgivare match som ger en extra 3-5 procent).
För det andra, betala alla dina ”behov” räkningar för månaden. Betala din inteckning, dina verktyg, din telefonräkning, din bil betalning. Om dessa räkningar inte beror ännu, lägga undan pengar för dessa särskilda kostnader i ett specifikt kontonummer som du använder för att bara betala för dina ”behov.” Om du har vissa behov som du måste betala i små steg under hela månaden, som bensin, lägga undan en månads värde av pengar på att checkkonto, liksom.
Vad som överblivna kan spenderas på ”vill” som restauranger, filmer, sport, kläder och skor som du egentligen inte behöver, och lite lyx som en biltvätt, en storstädning, kabel-TV och en salong frisyr.
Om du kritan siffrorna och se att det belopp som att spendera på ”vill” är mindre än 30 procent, vet du att minska din ”behov”. Om inte annat kommer dina besparingar inte lida, eftersom du har betalat in i det först.
# 3: Spara, sedan tillbringa
Här är en ändrad version av den 50/30/20 metod: när du får betalt, automatiskt avsätta en viss procentsats i besparingar. Tjugo procent är det minsta du bör spara, men känn dig fri att plocka ett större antal. (Kul fakta: Sir John Templeton, grundaren av Templeton Investments, sägs ha sparat 50 procent av sin nettolön när han var ung och just har börjat, plus tithed ytterligare 10 procent till sin kyrka.)
När du har betalat i ditt sparande, tillbringa resten. Oroa dig inte om vilka kategorier du spenderar i, och inte oroa sig för vad ”bucket” bekostnad faller in.
Lita på att du sparar tillräckligt med pengar, och gärna tillbringa resten som du vill.
Regelbundet kontrollera dina saldon så att du har tillräckligt för att få igenom resten av månaden, och justera vid behov om du inte gör det. Efter några månader av detta, får du kläm på automatiskt leva en livsstil som är i linje med din inkomst, minus de besparingar du avsätta i början av varje löneperiod.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.