Otvivelaktigt har du hört de råd som du bör ha en katastroffond. Finansiella experter kan skilja sig i sina pengar filosofier, men de ganska mycket alla överens om att ha kontanter avsatt för nödsituationer är en nödvändig del av en hälsosam ekonomisk plan.
Medan de flesta människor oroar underfinansieringen sina akuta besparingar och lämnar sig utsatt, är det något sådant som över finansieringen det?
Är det klokt att ha en stor del av pengarna som sitter runt när det skulle kunna göra större, badder saker?
Table of Contents
- 1 Hur ha alltför stor en katastroffond kan skada dig
- 2 Du förlorar pengar
- 3 Du miste om finansiering andra finansiella mål
- 4 Att hitta Gränsen mellan Enough och för mycket
- 5 Överväga vad som rekommenderas
- 6 Behandla din nödfond som Insurance
- 7 Överväga alternativ till överfinansiering din nödsituation Besparingar
- 8 Din nödfond bör stödja din ekonomiska plan
Hur ha alltför stor en katastroffond kan skada dig
Du förlorar pengar
Eftersom krisfonder måste vara tillgängliga, är det bästa stället att spara dem på ett sparkonto på banken eller kredit unionen, eller med en online-bank, där det kan tjäna en högre ränta än vid en tegel och murbruk institution.
Men även på ”högre” slutet, dina pengar är fortfarande bara tjänar årligen cirka 1 procent. Din nödfond, oavsett var du har det sparat, inte växa snabbare än inflationen, så att du förlorar pengar. Med mer i det än du behöver ökar dina förluster.
Du miste om finansiering andra finansiella mål
Om du har för mycket pengar bundna i din nödfond, sedan du förlora möjligheter att ta hand om andra viktiga finansiella ”att göra” som bidrar till pension, betala av skulden, eller spara en handpenning på ett hem.
Dina pengar kommer att vara bättre utnyttjade uppfyller ett av dessa mål än över utfyllnad dina akuta besparingar. Varför hålla mer än nödvändigt i vad som är i huvudsak en kakburk, när du kan betala av hög ränta kreditkort skuld?
Att hitta Gränsen mellan Enough och för mycket
Överväga vad som rekommenderas
Vanligtvis är det rekommenderat att du sparar någonstans mellan tre till sex månaders utgifter i katastroffond.
Vissa experter rekommenderar så lite som ett par hundra dollar för att komma igång med en ”nybörjare katastroffond”, och en del tyder på så mycket som ett år eller mer av din inkomst.
Förutom att överväga rekommendationerna, tänk på detaljerna i din situation som familjens storlek, oavsett om du äger eller hyr, antalet fordon du har, jobb stabilitet, och så vidare.
Behandla din nödfond som Insurance
Din nödfond är i huvudsak en försäkring: Du skydda dig själv om något går fel. Så närmar dina akuta besparingar på samma sätt som du skulle närma täcka dig med, säg, auto eller livförsäkring.
Du vill välja tillräckligt täckning, men du vill inte välja så mycket att du slösar bort dina pengar på premier (eller i det här fallet, med dina pengar sitta tjänar näst ingenting). Precis som du kan snåla på vissa former av försäkring du inte tror att du är sannolikt att någonsin använda, så också kan du gå lite längre ner på dina akuta rabatter om du känner din finansiella ställning är relativt säker.
Om tre månader kostnader kommer att vara tillräckliga i världen och du kan sova på natten med det numret, så inte känner styras att gå längre än så.
Överväga alternativ till överfinansiering din nödsituation Besparingar
Med besparingar som öronmärkts för nödsituationer kommer att hindra dig från att låna i tid av behovet, oavsett om det är via kreditkort eller från en vän eller släkting, och det kommer också att hjälpa dig att undvika att doppa i din pension konton.
Med detta sagt, om du vill bidra till en Roth IRA, vet att du kan ta ut pengar för sjukvårdskostnader utan straff (det finns också bidrag för att köpa din första bostad). Var medveten om att du drar ut pengar från tjäna ränta, så detta bör ses som något av en sista utväg, men definitivt en att tänka på innan du täcker din nödsituation med skuld. Ha detta i åtanke som en backup plan om du känner dig frestad att överfinansiera dina akuta besparingar.
vet också att i händelse av arbetslöshet, kommer arbetslöshetsersättning minska mängden du behöver för att dra från ditt sparande, förutsatt att du är berättigad.
Din nödfond bör stödja din ekonomiska plan
Konventionell visdom kan berätta större din nödfond, desto bättre. Men inser att överfinansiering dina akuta besparingar, kan du skada din vinst.
Medan svaret på exakt hur mycket ska vara i din fond är inte one-size-fits-all, tar dessa tips i beaktande för att bestämma rätt storlek nödfond för dig och undvika att korsa linjen till att ha för mycket i ditt sparande.
Se till att din krisfond arbetar med din totala finansieringsplan och inte mot den.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.