Table of Contents
En radikal Money-Saving Idea alla kan använda
Är du redo för en radikal pengar förvaltning idé som alltmer håller på att bli mer populär? Här är tanken i två ord: Spara hälften. Spara 50 procent (eller flera) av din efter skatt. Tratt dessa besparingar att bygga en katastroffond, aggressivt återbetala skulden, och bygga din pension portfölj.
Ja, vid första anblicken, detta låter som en galen idé. Det är extrema. Det är onormalt. Men tro det eller ej, det finns en liten subkultur av människor som sparar hälften av sina pengar.
Och de hittar att freds-of-mind och flexibilitet som detta genererar är värt ansträngningen. Många människor att uppnå detta på medelklassen inkomster. De kan tjäna en ta-hem inkomst på $ 100.000 per år, till exempel, och leva på endast $ 50.000 per år. Eller de kan tjäna $ 80.000 per år, men bor på en hushållsbudgeten på $ 40.000.
De är ofta kunna betala tillbaka sina lån inom 5-10 år, i stället för att sträcka denna skuld till 30 år. De är i stånd att slutföra spara för sina barns college fonder när deras barn är fortfarande i början av grundskolan. De är i stånd att max ut sin pensionering konton köpa fordon i kontanter, och njuta av komforten i att veta att de har en fin överskott som de kan utnyttja för oförutsedda händelser.
Om du är intresserad av att försöka spara 50 procent av din inkomst (eller åtminstone steg närmare detta mål, kanske genom att spara 30 procent eller 40 procent), här är några tips:
Live på en inkomst
Om du är en dubbla inkomster par, är det enklaste sättet att spara hälften genom att leva på en persons inkomster samtidigt som du sparar den andra.
Börja med att leva på den högre av de två inkomster. Bringa flera månader att anpassa sig till denna budget. När du känner dig bekväm med detta senare övergång till att leva på den lägre av de två inkomster.
Genom att göra så, Par inför en extra fördel: Om du senare bestämmer dig för att bokstavligen bli en inkomster par, kommer du att vara redo.
Inte bara kommer du redan vara för vana att leva på en inkomst, men du kommer också har flera års ackumulerade besparingar från din spara hälften era. Du har också gjort stora livsbeslut, såsom din inteckning, ur betala för det via en inkomst.
Öka din inkomst
Om du gör ett sexsiffrigt lön, spara hälften är mycket mer uppnåeliga. Om du gör $ 22.000 per år, men det är inte. Vid den nedre änden av inkomstskalan, människor bäst genom att tjäna mer. Detta ökar snabbt din makt för att spara hälften, eftersom du kan kasta varje dime av det extra inkomster direkt till besparingar.
Fokus på stora vinster
När du sparar, börja med att rikta dina tre största utgifter. För de flesta människor, kommer detta att vara mat, bostäder och transporter. Du kan behöva trappa ner till en mindre hem. Vissa människor har sparat hälften genom att flytta in i en duplex eller triplex, och bor i en enhet medan hyra ut de andra. Hyran från de andra enheterna täcker sina lån, så att de slipper alla out-of-pocket bostäder kostnader.
Eftersom bostäder förbrukar normalt 25-35 procent av den genomsnittliga hushållsbudgeten, omedelbart ger detta dem att nå halvvägs mot deras 50 procent sparande mål.
Om det inte är tilltalande, anser nedskärningar i ett mindre hus eller lägenhet. Inte bara kommer du spara pengar på din inteckning eller hyra, kommer du också spara på verktyg, möbler och underhållskostnader.
Spara pengar på transporter genom att leva närmare att arbeta, köra bränslesnåla fordon och gå eller cykla om möjligt. Spara på mat genom att skära ut restauranger och måltidsutgifterna. Konsumerar en mestadels-vegetarisk kost (eller åtminstone klippa ut rött kött) kan också hjälpa dig att spara på mat. Dessa tre kategorier, ensam, kommer att generera en hel del dragkraft mot målet att spara 50 procent.
Rikta din engångskostnader
När du sparar inte glömma ‘osynliga’ kostnader. Det är lätt att fokusera på livsmedel och gas eftersom de är påtagliga. Men glömmer ofta försäkringspremier, fondavgifter, och en myriad av andra osynliga och immateriella kostnader som skapar en stor inverkan.
Tillbringa en eftermiddag per månad granska din budget och fråga dig själv hur du kan trimma dessa “immateriella” kostnader som fortfarande konsumerar från din vinst.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.