Om du vill hjälpa ditt barn har råd med college, här är hur man förbereder

Du vill skapa en budget och planerar att betala för ditt barns högskoleutbildning. Du är bara inte säker på hur.

College undervisning har klättrat varje år i en takt som är snabbare än inflationen. Hur kan du eventuellt planera för vad college kommer att kosta när ditt barn är redo att skriva in sig i hans eller hennes första år?

Här är några tips och pekare.

1. Använd Dagens Undervisning och Fee priser som riktmärke

Ja, det gör undervisning stiger snabbare än inflationen, så hur kan du räkna ut framtida kostnader?

Du kan åtminstone använda dagens priser som utgångspunkt för att bestämma kostnaden för utbildningen i framtiden.

Den genomsnittliga publicerade undervisning och avgift priset för i-state studenter vid offentliga fyraåriga högskolor är för närvarande $ 9410 per år från och med 2015 till 2016 läsåret, enligt College Board. Om du skulle betala för den ur fickan, som skulle komma till en totalt $ 784 per månad.

Med detta som utgångspunkt, arbeta baklänges. Hur många månader har du kvar innan ditt barn går på college? Hur mycket pengar måste du avsätta varje månad? Det bör investeras i ett konto som har en avkastning som håller jämna steg med inflationen.

Exempel

Till exempel, låt oss säga att ditt mål är att spara tillräckligt med pengar för att täcka dagens genomsnittliga undervisning och avgifter för alla fyra år, vilket skulle vara $ 37.640.

Låt oss också säga att ditt barn kommer att gå på college 10 år från nu – 120 månader.

Dela målbeloppet (37.640 $) vid tiden (120 månader), och du kommer till $ 313,66.

Detta innebär att varje månad i detta speciella exempel, skulle du spara $ 314 till ett investeringskonto. Sätt in pengar på någon typ av index som åtminstone håller jämna steg med inflationen. Det ska helst ha en historia av att slå inflation utan att ta på onödiga risker.

Till exempel kan en del människor väljer ett totalindex börs som i stort sett följer hela totala amerikanska marknaden, balanserad med en totalindex obligationsmarknaden.

De skulle sedan lämna bidrag på $ 314 per månad, varje månad, oavsett om marknaden går upp eller ned.

2. Använd Tax gynnade Plans

Det finns två typer av skatte gynnade college sparplaner. En kallas en 529 plan och den andra kallas Coverdell ESA, som står för Educational sparkonto.

Båda dessa typer av kontostrukturer erbjuder skattefördelar och bör vara det primära målet för din college besparingar investering dollar.

3. Att välja rätt lån

När vi söker ekonomiskt stöd har eleverna flera olika alternativ att välja mellan. Det första steget till att säkra stödet fylla i FAFSA för att bestämma lämpliga.

När du vet hur mycket stöd du är berättigad till, vet du vilken lån är rätt för dig. Det finns flera federala lån tillgängliga, inklusive:

• Federal Direct Stafford / Ford lån (Direkt subventionerade lån)
• Federal Direct subventioner Stafford / Ford lån (Direkt subventioner lån)
• Federal Direct PLUS lån (Direkt PLUS lån) -för föräldrar och examen eller professionella studenter
• Federal Direkt konsolideringslån (Direkt konsolideringslån)

Om du inte uppfyller kraven för federala lån, kan du också ansöka om ett privat studielån. Dessa lån har normalt mycket högre och rörlig ränta.

Om det alls är möjligt, försök att säkra en federal lån, som kommer att ha en fast ränta samt mer flexibla återbetalning alternativ.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hur mycket pengar bör du avsätta för ditt hem reparationer? Du behöver mer än bara inteckning betalning.

Det största felet

En av de största misstag som nya husägare gör är att de förutsätter att kostnaden för sina lån representerar deras hela hushållet hem relaterade budget.

När allt kommer omkring, när de var hyresgäster, de inte har några hem relaterade kostnader än kostnaden för hyran. De gör en direkt en-till-en jämförelse mellan hyra och inteckning och antar att historien slutar där.

Tyvärr gör det inte.

De oändliga Reparationer

När du äger ett hem, du är ansvarig för alla reparationer och underhåll på huset.

Om du inte har någon erfarenhet av detta, kan detta låta som en underordnad sida notera. Men som många husägare kan intyga slutar upp detta tar en stor del av ditt sparande.

Det är därför människor skämt att ett hem är bara en stor grop som du häller alla dina pengar i.

Vilka typer av reparationer och underhåll talar vi om?

• Byte av taket var 20 till 25 år
• Trimning träden och trädgrenar
• Ersätter rännorna
• Rengöring av rännor
• Installera ett bevattningssystem i gräsmattan
• Gödsling gräsmattan
• plantering sod
• installera staket
• Riva ut stängsel
• Byte av vinyl fönster var 35 år
• Ersätta sidospår
• Målning eller ombyggnad däck
• Byte alla apparater
• Byte av mattan var 8 till 10 år

Du får idén. Listan skulle kunna fortsätta och under en mycket lång tid.

Med tanke på att du inte vet vad reparerar ditt hem kommer att behöva, och du vet inte när ditt hem behöver dessa reparationer, hur kan du budget för detta belopp?

Hem reparation budget

Jag rekommenderar att avsätta en procent av inköpspriset för ditt hem för att täcka hem kostnader. Till exempel, om ditt hem kostar $ 200.000, avsätta $ 2000 per år, eller $ 166 per månad, i en “framtida hem reparationer” sparkonto.

Du kommer inte att spendera $ 2000 per år. Några år du kommer att bli mycket lycklig och spendera bredvid noll. Andra år har dock måste du byta ut taket, som kommer att kosta $ 8000.

På lång sikt, spendera 1% av inköpspriset för ditt hem är en rimlig uppskattning.

Vissa problem

Naturligtvis finns det vissa brister med detta antagande. När allt kommer omkring är inköpspriset för ditt hem på en mängd olika faktorer. Grannskapet, närliggande skolor, och eventuella närliggande parker har alla en effekt på priset på ditt hus.

Till exempel kan din skoldistrikt förbättras dramatiskt och orsaka hem värden i ditt område att stiga. Detta kommer att ha någon betydelse för mängden reparationer eller underhåll som ditt hem behöver.

Likaså den del av landet där ditt hus ligger har en stor inverkan på priset. Två identiska hem samma kvalitet, en i södra Kalifornien och den andra i Kansas City, kommer att ha mycket olika inköpspriser. Detta är oberoende av det faktum att de har oftast samma underhålls- och reparationsbehov – och eventuella skillnader i deras reparationsbehov kommer att baseras kring väder och klimat, snarare än pris.

Med andra ord, antagande är “en procent av inköpspriset” en inneboende felaktig strategi.

Tyvärr är det en av de bästa som vi har.

Som husägare, du troligtvis inte vet hur mycket tidigare husägare spenderas på reparationer och underhåll. Om du hade fakta och data, kan du göra ett mer välgrundat approximation.

I frånvaro av att data kommer emellertid tumregeln en procent måste räcka.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Budgetar är mer kraftfull än du tror

Vad är det yttersta syftet med budgetering?

Är det för att se till att du inte spendera för mycket pengar på skor kontra kattmat kontra toalettpapper? Självklart inte.

Poängen med budgetering är att se till att i slutet av månaden, har du fortfarande pengar kvar.

The Real Point of budgetering

Syftet med budgetering, med andra ord, är att se till att du lever under ditt sätt, snarare än att leva på eller över ditt sätt.

Vissa människor använder en budget som ett verktyg för att se till att de inte lever lönecheck till lönecheck.

Faktum är att jag känner folk som inte ens inser att de levde lönecheck till lönecheck tills de faktiskt skapat en budget.

Hur budgetering kan hjälpa

En av mina goda vänner som används för att flytta pengar i hans sparkonto i början av varje månad. Han skulle klappa sig själv på ryggen och tänkte att han spara pengar.

Vid slutet av månaden för att betala sina räkningar, skulle han föra över pengar från besparingar tillbaka till sitt kontonummer. Hans sparkonto inte växer – han bara spela överförings spelet.

Han lurade sig att tro att han var rädda. Han kände inte igen detta faktum tills han gjort en budget och började spåra sina kostnader.

Övervakning hans nettoförmögenhet, säger han, även hjälpt honom redovisa effekterna av sina pengar vanor.

Var inte som min vän. (Eller, om du redan som honom, agera som sin nya, reformerade själv.) Om det vid utgången av månaden du går jämnt och du inte har någon felmarginal kvar, du lever för nästa kontroll, och det är inte en position du vill vara i.

budgetering Basics

En budget är en möjlig verktyg som kan få dig ur som binder. Strängt taget är det inte nödvändigt en detaljerad rad budget.

Om du bara dra dina besparingar från toppen först och sedan åta sig att leva på resten av dina pengar, du uppnå syftet med budgetering. Du lever under ditt sätt och spara en hälsosam andel av din inkomst.

Du behöver inte spåra eller bryr sig om hur mycket pengar du spenderar på restauranger kontra kläder, särskilt om du redan skuldfri och spara en betydande del av varje lönecheck.

Hur mycket ska du att spara?

Åtminstone tror jag att alla ska spara minst 20 procent av sin inkomst. Som delar ut som 10 till 15 procent i pension konton, och 5 till 10 procent i andra besparingar mål.

Att 20 procent siffra är bara en utgångspunkt. Det finns ingen skada i att spara mer, och det finns även en växande rörelse av människor som främjar begreppet spara hälften.

En detaljerad raden budget är helt enkelt ett verktyg som hjälper dig att komma dit. Det är inte löser dina problem, det är bara en mekanism som du kan använda för att hjälpa dig att spara mer.

Olika typer av sparande

Förresten, när jag talar om besparingar, jag hänvisar till någon aktivitet som i slutändan ökar din nettoförmögenhet. Jag vill inte bokstavligen bara betyda pengar som du stoppar in ett sparkonto.

Jag tänker i stort sett till pengar som du kan sätta i pension konton, hälso sparkonto, platta utgifterna konton eller att du kan använda som ytterligare betalningar på en skuld.

Till exempel, säger din inteckning är $ 1500 per månad, men du betalar $ 2000 per månad.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Elizabeth Warren s 50-30-20 regel kan vägleda din budget

Grattis, du har skapat en budget. Du är medveten om hur mycket pengar du spenderar på ditt hem, din bil och din pensionsfond. Men hur din ekonomiska anslaget jämfört med det belopp som du helst ska spendera och spara?

Harvard konkurs expert Elizabeth Warren – namngiven av TIME Magazine som en av de 100 mest inflytelserika människorna i världen – och hennes dotter, Amelia Warren Tyagi , myntade 50/30/20 tumregel i boken de medförfattare tillsammans ” allt ditt värde: The Ultimate Lifetime Money Plan “.

Den 50/30/20 planen beskrivs de följande fyra steg:

Steg ett: Beräkna din efter skatt

Din efter skatt är det belopp du samlar efter skatt tas ut av din lön, såsom statlig skatt, lokal skatt och Medicare och Social Security skatt.

Om du är en anställd med en stadig lön, är din efter skatt lätt att räkna ut. Om hälso- och sjukvård, pension bidrag eller andra avdrag tas ut ur din lön, helt enkelt lägga tillbaka dem.

Om du är egenföretagare, är lika med din efter skatt din bruttoinkomst minus dina affärskostnader (t.ex. kostnaden för din bärbara dator eller flyg till konferenser), minus det belopp du avsatt för skatter.

Steg två: Begränsa dina behov till 50 procent

Granska din budget. Notera hur mycket du spenderar på “behov” såsom livsmedel, bostäder, verktyg, sjukförsäkring och bilförsäkring. Det belopp som du spenderar på dessa “behov” bör inte vara mer än 50 procent av din lön totalt efter skatt, i enlighet med den 50/30/20 tumregel.

Vad finns ett behov och vad är en vill? Det är miljoner dollar fråga. Varje betalning som du kan avstå med endast mindre besvär, som din kabel faktura eller din back-to-school kläder, är en brist. Varje betalning som allvarligt skulle påverka din livskvalitet, såsom el- och receptbelagda läkemedel, finns ett behov.

Om du inte kan avstå från en betalning, såsom en minsta återbetalning på ett kreditkort, är det också anses vara en “behov”, enligt Warren och Tyagi. Varför? Eftersom din kredit värdering kommer att påverkas negativt om du inte betalar ett minimum.

Steg tre: Begränsa dina behov till 30 procent

På ytan låter Steg tre stora. Trettio procent av mina pengar kan sättas mot mina önskningar? Hej, vackra skor, resa till Bali, salong hårklippning och italienska restauranger.

Vänta! Inte så fort. Minns hur strikt vi var med definitionen av “behov”? Din “vill” inkludera din obegränsad textmeddelanden planen, ditt hem kabel räkningen, och kosmetiska (icke-mekaniska) reparationer på din bil.

Ibland kommer du att köpa en “behov” som uppgraderar till en “vill ha.” Bröd är ett behov; Oreo kakor är en brist. Ja, de är båda klassificeras som “livsmedel”, men ett är klart diskretionär.

Du kan spendera mer på “vill” än du tror. En luggsliten minimum av varma kläder är ett behov. Något utöver det – till exempel handla kläder på köpcentret snarare än rabatten utlopp – betecknas som en brist.

Steg fyra: minst 20 procent på sparande och amorteringar

Minst 20 procent av din efter skatt återbetala skulder och spara pengar i krisfond och din pension konton.

Om du har ett kreditkort balans, är den minsta betalningen ett “behov”, som räknas mot 50 procent. Något utöver det är en extra skuldåterbetalning, vilket kvalificerar mot detta 20 procent. Om du bär en inteckning eller ett billån, är den minsta betalningen ett “behov” och eventuella extra betalningar räknas in “sparande och återbetalning av skulder.”

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hur kan du skydda dig från fullständig finansiell katastrof?

Det är en kritisk fråga. Jag skulle vilja ägna denna artikel till att tala om två frågor:

Först ska vi se över hur människor befinner sig i svåra ekonomiska trångmål. Vilka är de förhållanden som orsakar detta?

Sedan kommer vi att tala om tre försiktighetsåtgärder man kan vidta för att minska risken att du kommer att vara i en ekonomiskt stress plats.

Har du en plan för när finansiella katastrofen är framme?

Vad skulle du göra om du eller din make eller andra större blev uppsagd från ett jobb?

Vad skulle hända?

Tyvärr kan många människor inte svara på denna fråga. Ett stort antal hushåll har ingen beredskapsplan för hur de ska klara sig i händelse av en eller båda makarna förlorar ett jobb.

Som ett resultat, de är en rosa slip från ekonomisk katastrof.

Detta är kanske inte din situation, dock. Kanske du redan har en plan i stället för vad som skulle hända om en person blev uppsagd.

Kanske du listat ut hur man betala för dina grundläggande levnadskostnader bort av en lön och diskretionära utgifter bort av den andra personens lön. I händelse av att du är uppsagd från ett jobb, kan du fortfarande uppfyller dina grundläggande räkningar. Om så är fallet, i första hand Grattis, du inför trottoaren.

Vad sägs om en säkerhetskopieringsplan?

För det andra, låt mig inbjuder dig att delta i en extra tankeexperiment. Vad skulle hända om både du och din make blev permitterad samtidigt?

Med andra ord, vad skulle hända om din totala hushållsinkomsten sjönk till noll?

I tillägg till detta, vad skulle hända om din bil eller ditt kylskåp bröt eller ditt tak började läcka vid en tidpunkt när en eller båda av er är arbetslös? Skulle du kunna betala dessa räkningar?

De flesta människor har inte förberedda för oväntade situationer alls, och många av dem som har är underprepared.

Många människor har möjlighet att hantera en katastrof i taget, till exempel en uppdelad bil, en läckande tak eller en trasig apparat, men kan inte hantera flera stressande situationer som skulle drabba dem alla på en gång.

Om du är antingen oförberedd eller underprepared för oväntade ekonomiska händelser, vad kan man göra? Här är några tips.

1. Bygg en katastroffond

Du bör ha mellan tre till sex månader av dina grundläggande levnadskostnader på ett sparkonto. Grundläggande levnadskostnader avser kärn väsentligheter såsom boende, livsmedel, bensin, försäkringspremier, verktyg och andra grundläggande räkningar.

Låt oss anta för enkelhetens exempel som din normala utgifter kommer till $ 5000 per månad. $ 2000 av detta förbrukas av restaurang måltider, kläder, resor till Starbucks, semestrar, helgdagar, gåvor, nya iPads och en lista över andra diskretionära utgifter. Den andra $ 3000 av detta täcker dina grundläggande räkningar.

Om detta är din nuvarande budget, då skulle du vill spara en nödfond på mellan $ 9000 till $ 18.000. Detta är tillräckligt för att täcka mellan tre till sex månader av dina grundläggande räkningar.

2. betala av skulden

Den sänka dina räkningar, desto bättre för en position du kommer att vara i om en finansiell katastrof slår. Ett av de enklaste sätten att sänka dina räkningar är genom att bli av befintliga skulder.

Det finns två teorier om hur man kan bli av med din skuld. En teori som kallas skuld stapla stater som du bör göra en lista över alla dina skulder baserat på räntan.

Du sedan kasta varje ledig dime på skulden med den högsta räntan, underhålla dina minsta betalningar på alla andra skulder (naturligtvis), och kasta varje ytterligare dollar som du har på den med största intresse.

Den andra teorin kallas skulden snöboll . Det sägs att du bör göra en lista över din skuld som sträcker sig från minsta till största balans. Gör du då minsta betalningar på alla dina skulder och kasta varje ledig dollar att du har den minsta skulden.

När du har torkat det från din lista, kommer du att känna spänningen i en seger, som ger motivation för dig att fortsätta gå. Skuld snöboll teorin använder principen av många små vinster för att hålla dig motiverad.

Det bygger på tanken att god ekonomisk förvaltning är inte ett matematiskt problem, så mycket som det är en motiverande ett. Prova någon av dessa strategier; varken är bättre eller sämre än det andra.

Välj vilket en fungerar för dig. Om du försöker en och det inte verkar fungera, prova andra och använda vilken metod ger dig mer framgång.

3. Minska dina andra grundläggande räkningar

Dina tre största kostnadsslag är bostäder , transporter och mat . Håll dessa tre kategorier låg. Bo i en mindre, billigare hus än du har möjlighet att kvalificera sig för att leva i. Kör en begagnad bil eller bor i ett område där du kan använda kollektivtrafik eller promenad. Cook hem ofta för att minska din mat faktura.

Ju lägre du kan hålla dina grundläggande månatliga utgifter, desto mer flexibilitet kommer du att ha i din budget. Denna flexibilitet kommer väl till hands om du någonsin få drabbats av en ekonomisk katastrof.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Har du problem med budgetering? Ge inte upp ännu!

Budgetering behöver inte vara svårt. I själva verket, desto lättare kan du göra det själv, desto mer troligt att du kommer att vara att hålla fast vid det.

Så låt oss överge bilden av budgetering som ett visst antal-knaprande, självförnekande prövning och i stället titta på några sätt du kan göra det så enkelt som möjligt.

Följande 10 tips hjälper dig att hålla på rätt spår och hålla sig till din budget månad efter månad, utan att känna sig missgynnade eller stressad.

1. Automatisera dina betalningar

Sluta oroa om vad som är på grund av när och ställa dina räkningar för att automatiskt dra av från ditt lönekonto varje månad. Inga fler fakturor att spåra kontrollerar att skicka ut eller förseningsavgifter för att ta itu med.

2. Betala dig själv först

Du kan också ställa in automatiska avdrag från ditt lönekonto till ditt sparkonto varje månad för att säkerställa att du uppfyller dina besparingar mål.

Detta hindrar dig från att oavsiktligt spendera pengarna på andra saker eftersom det är ”utom synhåll, ur sinnet.”

3. Välj ett system som är lätt att använda

Oavsett om du väljer att använda budgetering programvara, ett Excel-ark eller kuvert, väljer budgetering system som känns mest intuitiva och begripligt för dig.

Desto lättare är det för dig att använda det, desto mer troligt att du kommer att vara att hålla fast vid det.

4. Round Up

Har du problem att komma ihåg att hålla varenda kvitto så att du kan spåra dina utgifter? (Eller helt enkelt hatar att göra det?) Runda sedan upp dina inköp till närmaste dollar istället.

Om du vet att du spenderat $ 5-något på en kaffe och bakverk, bara ange det på din budget som $ 6. Detta kommer att säkerställa att eventuella matematiska fel är till din fördel, eftersom du är tekniskt budgetera för mer än du faktiskt använt, och det kommer att drastiskt minska huvudvärk faktor att spåra varenda cent.

5. Plan för merkostnader

De flesta månader, något hamnar händer som byster vår budget, oavsett om det är ett mekaniskt problem med din bil eller att nuvarande du behöver köpa till din väns födelsedag (som du helt glömde).

Ge dig själv lite svängrum i din budget genom att planera för oförutsedda utgifter. Utöver dina vanliga besparingar, upprätta en ”oplanerade kostnader” fond du bidrar till varje månad. Detta kommer att täcka eventuella plötsliga kostnader som dyker upp utan att skicka din budget utanför rälsen.

6. Rulla med Punches

Saker förändras från månad till månad. Vår elräkning vindar upp högre än vad vi förväntade oss att vara, eller vi oavsiktligt spendera mer i affären än vad vi tänkt. Livet händer och vi gör misstag. Det är inte slutet på världen. Allt du behöver göra är att göra justeringar som du går.

Om du går över i någon kategori en budget, hitta sätt du kan raka några dollar av en annan. Kanske kan du hoppa över den måltid ut i helgen eller få kreativ med matrester så att du kan göra dina matvaror håller längre. Anser inte ett överskott ett spel sinande misstag; hitta ett sätt att få det att fungera och tryck på.

7. Ta din budget med dig

Utgifterna mål inte göra dig mycket bra om du aldrig kan komma ihåg vad de är.

Så inte lämna den budget hemma när du går och handlar. Ta den med dig för att påminna dig om hur mycket du har för varje kategori och hur mycket du har spenderat hittills denna månad.

Med den uppsjö av budgetering program och moln lagring alternativ, är det enklare än någonsin att få tillgång till budget på din smartphone.

8. Glöm inte att behandla dig själv

Det är lätt att känna avskräckt när din budget lämnar inget utrymme för en liten lycka i ditt liv. Även små splurges, som en resa på bio eller en chokladkaka från kassan gången, kan hjälpa till att hålla humöret uppe och hindra dig från motstått din budget. Tillåt dig själv lite kul pengar, skuld-fri, även om det är bara $ 10- $ 20 per månad.

9. Gör ett spel av det

I stället för att se din budget som en översittare som talar om vad du kan och inte kan göra, försök att titta på det som en personlig utmaning.

Ställ dig mål som kommer in $ 10 i din underhållning budget denna månad, att hitta så många gratis underhållning alternativ som möjligt, eller se hur mycket du kan raka av din mobiltelefon plan med en liten kundservice förhandling.

Inte bara kommer du förbättra din budget varje månad genom att göra detta, men du kommer att lägga in lite kul faktor för att göra det intressant.

10. Kom ihåg dina mål

När det blir tufft eller stressigt, påminn dig själv om varför du gör detta i första hand. En budget kan tillåta dig att spara upp för din stora mål, att minska din skuld så att du kan få ut av det jobbet du hatar hålla en kudde som ger dig frid-of-mind, och ger den livsstil av dina drömmar.

Det kan vara lätt att tappa kontrollen över detta i dag till dag arbetet med att bry dina utgifter. Håll en påminnelse om dina övergripande mål för att motivera dig själv så att du kan börja se din budget som ett positivt snarare än en negativ.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.