Table of Contents
Elizabeth Warren s 50-30-20 regel kan vägleda din budget
Grattis, du har skapat en budget. Du är medveten om hur mycket pengar du spenderar på ditt hem, din bil och din pensionsfond. Men hur din ekonomiska anslaget jämfört med det belopp som du helst ska spendera och spara?
Harvard konkurs expert Elizabeth Warren – namngiven av TIME Magazine som en av de 100 mest inflytelserika människorna i världen – och hennes dotter, Amelia Warren Tyagi , myntade 50/30/20 tumregel i boken de medförfattare tillsammans ” allt ditt värde: The Ultimate Lifetime Money Plan “.
Den 50/30/20 planen beskrivs de följande fyra steg:
Steg ett: Beräkna din efter skatt
Din efter skatt är det belopp du samlar efter skatt tas ut av din lön, såsom statlig skatt, lokal skatt och Medicare och Social Security skatt.
Om du är en anställd med en stadig lön, är din efter skatt lätt att räkna ut. Om hälso- och sjukvård, pension bidrag eller andra avdrag tas ut ur din lön, helt enkelt lägga tillbaka dem.
Om du är egenföretagare, är lika med din efter skatt din bruttoinkomst minus dina affärskostnader (t.ex. kostnaden för din bärbara dator eller flyg till konferenser), minus det belopp du avsatt för skatter.
Steg två: Begränsa dina behov till 50 procent
Granska din budget. Notera hur mycket du spenderar på “behov” såsom livsmedel, bostäder, verktyg, sjukförsäkring och bilförsäkring. Det belopp som du spenderar på dessa “behov” bör inte vara mer än 50 procent av din lön totalt efter skatt, i enlighet med den 50/30/20 tumregel.
Vad finns ett behov och vad är en vill? Det är miljoner dollar fråga. Varje betalning som du kan avstå med endast mindre besvär, som din kabel faktura eller din back-to-school kläder, är en brist. Varje betalning som allvarligt skulle påverka din livskvalitet, såsom el- och receptbelagda läkemedel, finns ett behov.
Om du inte kan avstå från en betalning, såsom en minsta återbetalning på ett kreditkort, är det också anses vara en “behov”, enligt Warren och Tyagi. Varför? Eftersom din kredit värdering kommer att påverkas negativt om du inte betalar ett minimum.
Steg tre: Begränsa dina behov till 30 procent
På ytan låter Steg tre stora. Trettio procent av mina pengar kan sättas mot mina önskningar? Hej, vackra skor, resa till Bali, salong hårklippning och italienska restauranger.
Vänta! Inte så fort. Minns hur strikt vi var med definitionen av “behov”? Din “vill” inkludera din obegränsad textmeddelanden planen, ditt hem kabel räkningen, och kosmetiska (icke-mekaniska) reparationer på din bil.
Ibland kommer du att köpa en “behov” som uppgraderar till en “vill ha.” Bröd är ett behov; Oreo kakor är en brist. Ja, de är båda klassificeras som “livsmedel”, men ett är klart diskretionär.
Du kan spendera mer på “vill” än du tror. En luggsliten minimum av varma kläder är ett behov. Något utöver det – till exempel handla kläder på köpcentret snarare än rabatten utlopp – betecknas som en brist.
Steg fyra: minst 20 procent på sparande och amorteringar
Minst 20 procent av din efter skatt återbetala skulder och spara pengar i krisfond och din pension konton.
Om du har ett kreditkort balans, är den minsta betalningen ett “behov”, som räknas mot 50 procent. Något utöver det är en extra skuldåterbetalning, vilket kvalificerar mot detta 20 procent. Om du bär en inteckning eller ett billån, är den minsta betalningen ett “behov” och eventuella extra betalningar räknas in “sparande och återbetalning av skulder.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.