Table of Contents
Det finns inte någon one-size-fits-all budgeten. Försök dessa alternativ för att hitta din favorit.
Många människor antar en “budget” är en cut-and-torr, one-size-fits-all regimen. I själva verket ingenting kunde vara längre från sanningen. Det finns dussintals olika budgeterings tekniker som passar en mängd olika smaker. Här är några av de mest populära alternativen.
Den traditionella budget
Den traditionella budgeten är den som kommer till de flesta människors sinne först. Du lista din inkomst, lista dina utgifter och se skillnaden. (Förhoppningsvis du tjänar mer än du spenderar.)
Efter det ställer du mål för hur mycket du vill spendera i varje kategori, såsom livsmedel, gas och underhållning.
Detta kan vara ett bra budgetering teknik för människor som är detalj-orienterad och som har mer tid. Det är inte så bra för människor som är “big-bild” tänkare, kreativa typer och upptagna människor.
Den 50/30/20 Budget
Den 50/30/20 budget är en förenklad plan där man bryter ner dina utgifter i tre kategorier: behov, vill och besparingar.
50 procent av din nettolön ska gå till behov bör 30 procent ägnas åt vill, och 20 procent bör få sätta i besparingar.
Dela upp behoven från önskemål kan vara knepigt. “behov” inkludera din enda viktiga förnödenheter. Du kanske tror att livsmedel är ett behov, men det finns saker som är “vill.” Till exempel frukt och grönsaker som du köper i affären är ett “behov”, medan de Oreo cookies du köper i affären är en “vill ha.”
Bunta ihop dem under den breda ramen för “livsmedel” får dig att samarbeta mingel “behov” och “vill”.
Den 80/20 budget
80/20 budget är ännu enklare än 50/30/20. Under denna strategi, du bara skumma dina besparingar från toppen, och sedan fritt tillbringa resten.
Tjugo procent är det minsta du bör spara. Du bör lägga minst 10-15 procent bort för pensionering. Du kan använda resten för nödsituationer, köpa din nästa bil i kontanter, hem reparationer och andra långsiktigt sparande mål.
Du kan även ändra detta i 70/30 budget, 60/40 budget, eller till och med 50/50 budget, beroende på hur aggressivt du väljer att spara.
Det fina med denna budget är att när ditt sparande vårdas, behöver du inte oroa dig där resten av dina pengar går. Detta är också känd som Pay dig själv först budgetering metoden.
Under sparkonton Method
Här är en spin på 80/20 budget: du kan bestämma hur mycket pengar du behöver för att spara genom att kanalisera pengar till sub-sparkonton baserat på dina mål.
Du öppnar flera sparkonton och ge var och en ett smeknamn baserad på specifika mål, som “Paris semester” och “framtida bilreparationer.” Då du ställer in ett mål ($ 2000 för Paris resa med januari nästa år, $ 800 för framtida bilreparationer av denna mars) och dela dollar genom tidslinjen för att se hur mycket du ska spara varje månad.
Nu kan du auto-utkast pengar varje månad från ditt lönekonto i din flera sparkonton. När du är klar, fritt tillbringa resten.
Online-banker som SmartyPig låter dig skapa flera under sparkonton och spåra din budget framsteg.
Budgetering verktyg & Apps
Detta är inte en budget “metod”, men det är värt att nämna. Många människor, särskilt de som vill skapa en mer traditionell linje budgetpost, använda mjukvara, verktyg och program för att automatisera sin ekonomiska uppföljning.
Program som personlig Capital, du behöver en budget och Mint.com kan hjälpa dig att spåra dina utgifter inom en mängd olika kategorier. Du kommer inte att behöva hålla ett papper och penna boken.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.