Inte fastna off-guard av “onormala” eller ovanliga kostnader som byter ut en bil, köpa en ny kyl, eller betala för ett bröllop.
Ja, dessa kostnader är utanför din vanliga rutin, och något oförutsägbart när det gäller exakt timing. Men du kan fortfarande göra dessa en integrerad del av din budget. Så här i bara fyra steg.
Table of Contents
Steg ett: Spåra din månatliga utgifter
Många människor har ingen aning om hur mycket de tillbringar varje månad.
Dessa fiffiga budget kalkylblad är din bästa vän. De kommer att hjälpa dig att följa där varje dollar går.
Steg två: Spåra din årliga kostnader
Du måste betala några räkningar bara en gång eller två gånger per år – som gör din semester shopping, få tänderna rengjorda hos tandläkaren, och betala din fastighetsskatt.
Spara årliga kostnader under hela året genom att räkna ut det totala belopp som du kommer att spendera på ett år, och dividera det med 12 för att upptäcka din “månads” budget för det objektet.
Till exempel: Om du spenderar $ 120 per år på julklappar, din månadsbudget $ 10 per månad.
Flytta dessa pengar (i detta fall, $ 10 per månad) till ett sparkonto som är speciellt är märkt för “semester gåvor.” Flera banker låter dig skapa “sub” -savings konton som du kan öronmärka vissa besparingar mål.
Du kan också ta ut pengar (i det här exemplet, $ 10 per månad) från ATM och hålla den i ett kuvert som avsatts för detta ändamål.
Bara vara säker på att du stash detta kuvert någonstans säker och inte frestas att använda pengarna på andra saker.
Steg tre: Spåra ditt gång per decennium Kostnader
Stora räkningar dyka upp när man minst anar det. Du behöver en ny dator. Ditt hem kommer att behöva en ny varmvattenberedare, ny matta och ett nytt tak. Du behöver en ny madrass och vissa möbler.
Du vill ersätta din TV.
I stället för att finansiera dessa saker, varför inte “göra en betalning” för dig själv varje månad?
Räkna ut hur mycket en gång per decennium objekt kommer att kosta. Dela det med din tid. Detta är det belopp du bör “betala själv” varje månad.
Till exempel: Fyra år från nu, jag vill köpa en bil $ 10.000. Detta betyder att jag måste spara $ 208 per månad för de kommande 48 månaderna.
För att göra detta, jag ställer in en automatisk månatlig överföring av $ 208 från mitt lönekonto till mitt sparkonto.
Naturligtvis, jag sparar för andra mål också – $ 50 per månad mot en semester, $ 25 per månad för en ny tvättmaskin och torktumlare – så den totala jag överföra mina sparkonto är betydande. Det är svårt att se vad pengar är avsedd för vilket syfte.
Det är därför banker som erbjuder “sub” -savings konton är så praktiskt. Om din bank inte erbjuder detta, spåra varje besparingar mål på ett kalkylblad eller använda en online tracking verktyg som Mint.com.
Steg fyra: Spåra dina once-in-a-lifetime Kostnader
Tyvärr, du är inte slippa undan ännu. De största räkningar du någonsin kommer att betala är din gång i-livet räkningar: College undervisning. Ditt bröllop.
Spara för dessa genom att förutse hur mycket det kommer att kosta, och dividera detta belopp av din tid.
Till exempel: Du vill bidra $ 50.000 till ditt barns college kostnader. Ditt barn är för närvarande 6 år gammal. Ditt barn kommer förmodligen att gå på college 12 år från nu, som är i 144 månader.
$ 50.000 delat med 144 är lika med $ 347, vilket innebär att du ska spara minst $ 347 per månad i ett college fond.
Men kom ihåg: 12 år från nu, $ 50,000 kommer inte att ha köpkraft har idag. Höj ditt bidrag i inflationstakten för att kompensera för detta.
Till exempel: I år bidrar $ 347 per månad mot Junior college fond. Inflationen stiger ungefär 3 procent per år, så nästa år du multiplicera $ 347 med 1,03. Resultatet är lika med $ 357 – en ökning på $ 10 per månad.
Du tillbringar det andra året bidrar $ 357 till Junior college fond. Året efter det, bidrar du $ 367 per månad ($ 357 multiplicerat med 1,03).
Följande år du höja ditt bidrag till $ 378 per månad.
Känsla överväldigad, som det finns mycket att spara på? Försök att ta saker ett steg i taget. Kom ihåg att de flesta av dessa är långsiktiga kostnader – du har år att spara upp för dem!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.