Närmar ämnet egendom planer kan ofta vara en obekväm diskussion för många. Men att ha en egendom plan, att vara medveten om vad den säger, och se till att den återspeglar dina värderingar och önskemål är en av de största gåvor du kan ge dina efterlevande.
Svar på förfrågningar om egendom planering speglar vår mycket mänsklig önskan att undvika att tala om att dö. Dessa är några vanliga svar när människor tillfrågas om deras egendom planer:
- Vi har inte en. Vi vet att vi borde, men vi har bara inte blivit av det.
- Vi gjorde testamenten för länge sedan när våra barn var unga, men nu dessa barn har barn av sina egna.
- Vi har en egendom plan och / eller truster, men vi är inte säkra på vad den säger eller egentligen innebär.
Den roll som finansiella rådgivare är att hjälpa kunder att börja, fortsätta eller avsluta det här utmanande konversation. Ibland är lätta de återstående besluten. Andra gånger par håller och det kan finnas problempunkter som förlamar sina beslut. Ibland finns det inte en uppenbar person att fylla roller inblandade som verkställare, förmyndare för barn, eller en fullmakt.
Även om vi inte är advokater och kan inte och inte ge juridisk rådgivning, kan vi hjälpa till att förbereda och överskådligare för ditt första besök med en advokat.
Table of Contents
Hur tillgångar fördelas
Om du inte har en egendom plan staten skapar en för dig. Vid döden, är så gott som alla tillgångar fördelas på följande sätt:
- Ägande – Om Fastigheten ägs av gemensamma hyresgäster med överlevnad går tillgången till de återstående överlevande ägarna. Så om du äger ditt hus med din make, blir din make det.
- Förmånstagare – Generellt you name mottagarna på pensionsplaner, livförsäkring och hälso sparkonton.
- Med vilja eller statlig lag – Allt som inte distribueras av ägande eller förmånstagare. Vissa människor tror att de inte kommer att behöva en vilja eftersom deras make får allt genom ägande eller förmånstagare. Även om det kan vara sant, vad som händer om ni båda dö tillsammans?
Ett andra äktenskap, en familj stuga, ett barn med särskilda behov, en partiell intresse i en bit av fastigheter (en familj gård etc.) är exempel på hur fördelningen av tillgångar kan bli komplicerat.
En Estate Plan återspeglar vad är viktigt för dig
Din egendom plan kan fungera som en återspegling av vad som är viktigt i ditt liv. Dessa kan vara svårt samtal, men är viktiga.
- Om du är en välgörande giver under livet, vill du fortsätta att arvet vid döden?
- Hur mycket är tillräckligt eller för mycket för dina barn eller andra familjemedlemmar?
- Hur kan du avgöra vad som är rättvist? Ofta vad som är ”rättvis” är inte alltid ”lika”.
Om arbetsoförmögna, som kommer att fatta beslut om din räkning?
Estate planering omfattar även frågor om vem och hur beslut fattas om du arbetsoförmögen.
- Vem kommer att göra ekonomiska beslut? Fullmakts eller levande truster?
- Vem kommer att fatta beslut hälsa? Sjukvårds direktiv är viktiga dokument. Vem har tillgång till dina journaler med aktuella hippa regler?
En Estate Plan utvecklas i takt med ditt liv förändras
Estate planering är inte något man gör en gång och sedan du är klar. Din egendom plan bör förändras när ditt liv förändras. Nedan finns några ytterligare överväganden:
- Om du har barnbarn, vill du ge pengar direkt till dem?
- Vid vilken åldrar vill du några vuxna barn att få ett arv? för dina vuxna barn längre än din första egendom planer som anges kan du bestämma att du vill ha pengar i en stiftelse, eller så kan du titta på dina vuxna barn och säger att de inte ska behöva vänta eller ta itu med alla förtroenden om du dog nu.
- Du kanske inte har haft en välgörande uppsåt tidigare i livet men gör nu, eller din välgörande avsikt kan ha ändrats.
Jag har tappat räkningen på hur många olika viljor jag har gjort i mitt liv. Detta återspeglar det faktum att jag inte har barn, var i en parrelation i 34 år innan jag fick rätt att gifta sig, har fastigheter i en annan stat, har välgörande önskningar och att jag är en finansiell planerare som tror på planering .
En av de största gåvor du kan ge dina efterlevande är att ha din egendom i ordning. Att behöva gräva igenom en avliden kära ekonomiska liv för att avgöra vad de har och inte har är en extra börda som kan undvikas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.