Även om du har de bästa avsikter, kan du fortfarande hitta dig själv att hamna i problem med pengar. Speciellt om du har fallit i en av dessa farliga pengar vanor.
Om du har kämpat med din ekonomi, ta en titt på den här listan för att se till att du inte sabotera dig med dessa dåliga vanor.
1. Impuls Inköp
Impulsköp handlar om känslor. Du ser en försäljning som du inte vill missa, eller ett objekt som du vill ha omedelbart.
Du hoppar att köpa det innan du tänka rationellt på om du verkligen behöver det eller har råd.
För att bromsa impuls utgifterna, tvinga dig själv att vänta en viss tid (det kan vara en dag eller 30) innan avtryckaren trycks in på ett köp. Det ger dig tid att tänka på ditt beslut, och chansen att du kommer att inse att du inte behöver det trots allt.
2. Inte Budgetering
Du kommer aldrig att hålla sig flytande ekonomiskt-strunt faktiskt komma framåt-om du inte har en budget på plats och vet hur man hålla fast vid det.
En budget kan du se hur mycket pengar du föra in och där det hela går. Det gör att du kan göra ändringar som hjälper dig att spara mer pengar och undvika att gå in i den röda varje månad.
Budgetering behöver inte vara en stor börda. Registrera dig med ett program som Mint som automatiskt spårar dina utgifter för dig. Allt du behöver göra är pop i instrumentpanelen varje dag för att se till att du bor på rätt spår och göra justeringar om det behövs.
3. Med stöd av kreditkort
Om du inte har möjlighet att betala återstoden av i sin helhet varje månad, med kreditkort är en av de värsta saker du kan göra för din ekonomi. Speciellt om du använder dem för att leva över ditt sätt.
Varje dollar du sätter på ett kort kommer att kosta dig många gånger mer i ränta. Du kan spendera år av ditt liv och tusentals dollar betala ner köp du inte ens ihåg att göra.
Inget köp är så viktigt att det är värt det.
4. Kärlek bekvämlighets
Varje gång ett tag, kan en bekvämlighet köp vara en trevlig behandla, eller ett nödvändigt undantag om du är i en stor brådska. Men om du befinner dig regelbundet göra bekvämlighet inköp, du bara vara lat. Convenience kommer att kosta dig.
Sluta att få snabbmat varje dag och lära sig att göra några grundläggande måltider i bulk som du kan njuta hela veckan. Sluta köpa en dyr latte på väg till jobbet varje morgon och få upp 5 minuter tidigare för att brygga en kopp hemma. Lite extra arbete från din sida kan hamna sparar big time.
5. Personlig Laster
Ja, detta inkluderar traditionella ”laster” som dricka, röka, och spel. Men det finns också mindre uppenbara laster som att äta ut alldeles för mycket eller att vara en shopaholic. I grund och botten, något som lockar dig att spendera stora summor pengar du vet att du inte bör vara utgifter.
Avsluta dessa dåliga vanor och ditt liv, inte bara plånboken, blir lyckligare för det.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det är en rörelse som arbetar med undervisning i grundläggande privatekonomi till high school student innan de tar ut examen. Många doktorander utan att lära sig att hantera grunderna eller utan solida finansiella kunskaper. Den sorgliga sanningen är att många föräldrar inte tala om för dem antingen för att de antingen är generade av deras nuvarande situation eller att de inte vet tillräckligt om ekonomi att lära ut det till någon annan.
Här är nio saker varje high school student bör veta om ekonomi innan examen.
Hur man balanserar ett checkhäfte
Det kan tyckas bakåt för att balansera ett checkhäfte, speciellt med programvaran för att hjälpa dig, men det är en nödvändig färdighet. Du kan helt enkelt inte kan lita på den balans som ATM eller bank ger dig och lära sig att göra detta kommer att göra det enklare att hantera dina pengar i framtiden. Alla bör balansera sitt konto till sitt uttalande varje månad.
Hur man ställer in en budget
En budget är nyckeln till att lyckas ekonomiskt. Om du inte vet hur mycket du tar i varje månad och hur mycket du spenderar, du kommer att hamna i den röda. Att lära sig att sätta upp en realistisk budget och planera för framtiden är viktigt att vara framgångsrik senare i livet.
Hur man betala för college
De flesta studenter antar att sättet att betala för college är att använda studielån. Det finns alternativ, inklusive ekonomiskt stöd, stipendier (även om du inte får perfekta grader), och arbetsmöjligheter.
Skuldfri U ska vara en obligatorisk läsning uppdrag för varje high school senior.
Matlagning, matinköp och andra livs Skills
Även om dessa saker inte kan verka relaterade till ekonomi, grundläggande matlagning och andra färdigheter kan spara en hel del pengar. Det är viktigt att se till att du har de grundläggande färdigheter som kan hjälpa dig hitta de bästa priserna och planera praktiska menyer för att ta dig igenom college.
Andra färdigheter som gör tvätten, stoppning kläder och andra grundläggande färdigheter kan hjälpa dig att göra dina kläder och andra föremål håller längre och spara pengar.
grund~~POS=TRUNC investera
En grundläggande investera klass kan göra en enorm skillnad i hur du hanterar dina pengar i skolan och efter examen. Investera kan vara skrämmande om du inte har en grundläggande förståelse för hur aktiemarknaden fungerar och hur man väljer grundläggande lager. Det finns program tillgängliga för gymnasieelever som tillåter dem att välja investeringar och se dem växa över tiden.
Långsiktig planering
Att förstå behovet av en långsiktig plan för pengarna är avgörande om du vill bli framgångsrik ekonomiskt. Om du förstår hur man ställer finansiella mål och bryta ner dem att arbeta på dem när du är i high school, är du på god väg att bli framgångsrik senare i livet.
Hur man bygger din kredit
Det är också viktigt att arbeta för att bygga upp din kredit värdering så att du kan kvalificera sig för en bra inteckning när tiden är rätt. Att lära sig att hantera dina betalningar, för att hålla dina skulder låg och alltid betalar i tid. Hantera din kredit från den tid du examen kommer att göra det lättare att köra din långsiktig plan.
Hantera kreditkort
Kreditkort är undergången för många studenter och andra unga vuxna.
Många ser på dem som extra pengar i stället för som ett verktyg. Kreditkort kan vara bra eller dåligt, beroende på hur du använder dem. Det är viktigt att betala dem fullt ut varje månad och att noggrant hantera din kredit värdering.
Hur man hyra en lägenhet och betala dina Utilities
Många studenter börjar i sovsalar, vilket innebär att de inte behöver oroa sig för detta det första året. Men college sovsalar är ofta dyrare än att leva utanför campus och därför är det viktigt att förstå hur man ska hantera hyra en lägenhet och dela räkningar med dina rumskamrater. Göra misstag här och bara att sätta ditt namn på hyresavtalet kan förstöra din kredit när en rumskompis kör in en grov patch. Det är viktigt att veta hur du skyddar dig och samtidigt hålla saker rättvist.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De färdigheter och vanor som du skapar i tjugoårsåldern kan påverka din ekonomi under många år framöver. Det är viktigt att vara proaktiv och att arbeta hårt för att utveckla de ekonomiska kunskaper du behöver för att verkligen ta kontroll över din ekonomi. Här finns tjugo färdigheter du bör behärska i tjugoårsåldern.
1. Ge varje dollar du tjäna ett syfte
En budget kan du bestämma när och hur du spenderar dina pengar. Det är okej att spendera pengar på roliga eller galna saker, så länge du har en plan och du vet att du har råd med det. Din budget ger dig den kraften. Börja skapa och följa din budget nu så att du kan sluta betonar om pengar.
2. Har ordinarie budgeten Meetings
Ta fem minuter varje natt för att gå över din budget. Detta kommer att hjälpa dig att hålla i linje med dina utgifter och ge dig själv en tydlig bild av hur du gör för månaden. Om du gör det varje natt, bör det bara tar ungefär fem minuter. Du ska fylla kontrollen budget om du är singel eller om du är gift. När du är gift, är det viktigt att planera så att du kan få snabba och effektiva budgetmöten.
3. balansera dina konton varje månad
Det kan verka som en hel del arbete för väldigt lite löna sig, men att balansera dina konton är en nödvändighet. Detta kan hålla dig från overdrawing ditt konto och kör in i andra problem. Det kan också hjälpa dig att fånga identitetsstöld eller se om någon har stulit din kontoinformation. Du kan göra en daglig kontroll i med din budget, men du bör balansera på ditt kontoutdrag varje månad.
4. Ställ regelbundna finansiella mål
Det bidrar till att budget om du har tydliga mål och en plan i åtanke. Du bör ha långsiktiga, halvtids och kortsiktiga finansiella mål som du arbetar med varje år. Du vill inte att overcomplicate detta, men du bör checka in på dina framsteg under en månatlig ekonomisk check-in session.
5. Ställ in en finansieringsplan
Denna plan tar dig genom alla dina stora ekonomiska steg från att köpa ett hem, att betala för barnens college. Det kan kännas överväldigande att sitta ner och planera allt på en gång, men det kan hjälpa dig prioritera dina mål och vet när och hur att spendera din tid.
6. börja bidra till pension
Du bör börja bidra med ditt första jobb. En bra målsättning är att arbeta upp till bidragande femton procent av din inkomst till pension. Du kan arbeta upp till detta genom höjningar och när du betala din skuld. Om du gör din pension en prioritet nu, behöver du inte oroa dig för det i framtiden.
7. Perfekt konsten att hitta en Deal
Det finns många sätt du kan spara pengar på dina inköp. Detta kan innebära att lära den bästa tiden på året att köpa lakan eller att hitta en affär på din bil. Du kan hitta sätt att spara på allt från dina matvaror till dina möbler. Om du gör letar efter en affär en vana, kommer du att kunna spara betydligt under loppet av ditt liv.
8. Bli en smart shopper och stoppa impulsköp
En smart shopper är lite annorlunda från en affär jägare. När du har fulländat konsten att hitta en bra affär, måste du bli en smart shopper och avgöra om du behöver objektet innan du köper den. Det betyder inte att du inte ska köpa saker bara för skojs skull, men du bör kunna klassificera det som en brist och se till att du har pengar för att täcka det utan att doppa i besparingar. En bra idé är att vänta minst tjugofyra timmar innan ett större inköp.
9. Shop med en lista
En av de största sätt du kan spara pengar när du handlar är att handla med en lista och hålla fast vid det. Detta är en enkel vana att starta och tar bara några minuter före varje resa. Om du har en tydlig lista i åtanke, kan det hjälpa dig att regera i impuls utgifter och det kan spara både tid och pengar. Plus en lista kan bidra till att undanröja behovet av att gå tillbaka till butiken för att du glömt något. Ta dig tid att göra en lista innan alla dina shoppingresor och besparingarna kommer att börja lägga upp.
10. Plan för Säsongs Kostnader
Dessa kostnader kan vara saker som semester shopping, semester utgifter, skatter hem reparationer. Om du vet att kostnaderna kommer en gång om året, kan du avsätta pengar för att täcka dem varje månad. På så sätt är det mycket lättare att betala för alla de stora kostnader som kommer i din väg bara en eller två gånger per år. Om du kan identifiera dem nu och planera för dem, kommer du inte bli överraskad och du kommer inte förstöra din budget månaden de förfaller.
11. sluta förlita sig på kreditkort
En av de värsta vanor du kan utveckla är att lita på kreditkort för att täcka dig när du har ont om pengar. Det är viktigt att ha en bra katastroffond och planera så att du inte behöver använda ditt kreditkort. En av de första stegen för att hjälpa dig att sluta använda ditt kreditkort är att sluta bära dem med dig.
12. Utnyttja Ersättningar till anställda
En annan stor sak du kan göra är att dra full nytta av dina anställda. Sjukförsäkringen du erbjuds via ditt jobb har en skattemässig fördel eftersom det kan sänka din beskattningsbara inkomst. En arbetsgivare matchande bidrag är i princip gratis pengar för din pension, och du bör dra full nytta av alla arbetsgivare matchar ditt företag kan erbjuda dig. Övriga förmåner som aktieoptioner och andra försäkringar kan gynna dig beroende på din situation. Se till att du förstår och dra nytta av dina förmåner.
13. Fortsätt till nätverk
Det är viktigt att hålla ditt CV uppdateras så att när du hör en bra arbetstillfälle kan du ta den. Det är lika viktigt att fortsätta att bygga ditt professionella nätverk. Ett starkt professionellt nätverk gör det mycket lättare att hitta ett nytt jobb när du är klar. Det är viktigt att odla din professionella nätverk.
14. Spara pengar varje månad
Det är viktigt att regelbundet sätta in pengar på ditt sparkonto varje månad. Du kan ha ditt sparande automatiskt utarbetats till sparkonto eller ställa in en automatisk överföring för att göra det ännu enklare för dig. Du kan ställa in ett mål för att spara tio eller femton procent av din inkomst för din långsiktiga mål varje månad och att avsätta pengar automatiskt kan göra det mycket lättare.
15. Ge dina besparingar ett syfte
Det bidrar till att hålla sig motiverad med dina besparingar genom att ge varje dollar du sparar ett syfte. Du kan avsätta några pengar för din drömsemester, några för en handpenning på ditt hem, en del för ditt barns college fond. Du kan också ha några som används främst för att investera och rikedom byggnad. Håll koll på vad pengar är för varje mål, och tar sig tid att spåra dina framsteg.
16. Skydda dina besparingar
Om du tycker att det är lätt att doppa i ditt sparkonto när du kör kort, måste du hitta ett sätt att skydda dina besparingar. Din katastroffond måste vara lättillgängliga så att du kan täcka oväntade utgifter direkt, men du kan flytta resten av ditt sparande till konton som är svårare att komma åt. Till exempel en online-bank för sparkonto kan lägga till några extra dagar att den tid det tar att överföra pengar, vilket kan ge dig ångervecka du behöver innan du gör ett impulsköp. CD-skivor är ett annat alternativ om du kan hitta någon med konkurrenskraftiga räntor.
17. Bygg en Support Network
Det hjälper att ha vänner som kan stödja din ekonomiska val. Även om du förmodligen inte kommer att spendera en hel del tid åt att tala om dina ekonomiska val, är det bra att ha vänner som gillar att jaga erbjudanden eller som uppmuntrar dig att spara pengar när det behövs. Några vänner kanske vill du ständigt spendera pengar medan andra är mer positiva till dig att nå dina mål. Att bygga en bra stödnätverk finansiell kan hjälpa dig att nå dina mål mer effektivt.
18. Kontrollera din kredit rapport regelbundet
Du bör kontrollera dina kreditupplysningar regelbundet för att förhindra mot identitetsstöld. Om du drar en rapport var fjärde månad, bör du kunna regelbundet övervaka din kredit rapport. Detta kan hjälpa dig att fånga identitetsstöld mycket snabbare och skydda din kredit värdering.
19. Ge Tillbaka
Det är viktigt att ge tillbaka på något sätt. Detta kan innebära att donationer till de orsaker som du stöder. Ett annat alternativ är att volontär för en lokal organisation.
20. Sök Balans
Slutligen är det viktigt att hitta en balans mellan arbete, sparande och njuta av ditt liv. Det är viktigt att ta tid att koppla av regelbundet och se till att du sparar nog av din inkomst för att vara bekväm. Detta är en svår färdighet att utveckla, men nödvändigt om du vill vara lycklig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Balansera din ekonomi varje månad är viktigt att hantera dina pengar. Det hjälper dig att se till att dina skivor och bankens register överens med varandra. Den tillåter dig att rätta till eventuella misstag du eller din bank har gjort under månaden. Du kan göra det själv med din skriftliga checkhäfte register. Detta register bör registrera varje transaktion som du har slutfört under månaden. Om du använder pengar programvara, kan du göra det på din datorprogram.
Här är en steg-för-steg guide om hur man balanserar din ekonomi.
Börja med kontoutdraget Kontroll
Först bör du titta på ditt lönekonto uttalande. Din bank kommer sannolikt lista insättningar i början. Därefter kommer de lista kontroller. Till slut kommer att lista debettransaktioner och automatiska drag. Du bör notera din ingående balansen och din slut balans. Du bör också notera eventuell ränta och eventuella månatliga serviceavgifter och lägga till dem i din register. (Om du balanserar använder ett datorprogram programmet guidar dig genom det här steget.)
Bocka av objekt i registret Noterade på ditt kontoutdrag
För det andra måste du gå igenom din register och kontrollera varje punkt av det är noterat på ditt kontoutdrag. Detta innebär att produkterna har rensat. I ditt register bok, hittar du en kolumn med ac i den. Det är där du kommer att sätta din bock. Dessutom kanske du vill kontrollera på ditt kontoutdrag ut som du bocka av den i liggaren varje objekt.
Detta gör det enklare när du funderar på att lösa ett problem. (Om du använder ett datorprogram klicka i kolumnen som säger raderas.)
Hitta poster på kontoutdraget som du glömt att Spela
För det tredje, kommer du vill kontrollera att hitta några objekt som är på kontoutdraget, men som inte nämns i register.
Om du känner igen transaktionen, men du kan inte hitta det i registret bör du förmodligen lägga till den. Om du inte känner igen transaktionen ska du anmäla obehöriga transaktionen till banken. En kundtjänstrepresentant kan hjälpa dig att lösa eventuella avvikelser med din bank så fort du hittar dem. Om en insättning dyker upp som du inte känner igen , bör du tala med någon på banken. Det kan vara frestande att behålla pengarna, men banken kommer att inse sitt misstag och ta bort pengar från ditt konto. Du kommer att vara ansvarig för att återbetala ett belopp som du redan har spenderat. (Detta steg är samma om du använder en dator.)
Lista debiteringar som inte avstämda
För det fjärde måste du lista alla de sonade debiteringar (checkar, betalkort transaktioner och automatiska utkast) i en kolumn. Dessa kommer att vara objekt utan en bock bredvid dem. Tillsätt kolumnen tillsammans och skriver ner summan av dina utestående debiteringar. Din bank kan ha ett kalkylblad på baksidan av den första sidan beskriver denna process. (Om du använder ett datorprogram det kommer att slutföra steg fyra, fem och sex för dig.)
Lista Credits som inte var avstämda
För det femte i en annan kolumn du kommer att lista alla sonade krediter (inlåning) till ditt konto.
Du kommer att behöva lägga till denna kolumn tillsammans liksom.
Lägg till ditt uttalande balans till listan över krediter och subtrahera Debiteringar
Sjätte, måste du ta din utgående balans från ert uttalande, och lägg summan av dina utestående krediter till den. Då du kommer att behöva dra summan av dina utestående debiteringar från det numret. Det nummer som du sluta med ska matcha det belopp du har listat i din check register som ditt aktuella saldo.
Hitta Avvikelser på ditt konto
Sjunde, om siffrorna inte stämmer, måste du ta reda på varför. Om den är avstängd med en stor mängd kan du se om du införlivat några siffror. Om den är avstängd med en tio eller hundra, kanske du har glömt att bära eller låna i tillägg. Du kan dubbelkolla din matte med en miniräknare. Du kanske också vill kolla om du missat bocka av en transaktion.
(Om du använder ett datorprogram som du kan fokusera mindre på matematik och mer på ett misstag spelar in en transaktion.)
Rätta eventuella fel
Åttonde, rätta till eventuella misstag som du hittar. Om du inte kan hitta felet, då du kommer att behöva ändra ditt saldo för att göra det motsvarar vad banken har. De flesta banker är villiga att sitta ner med dig och hjälper dig att göra detta för första gången. Konto representanter finns tillgängliga för detta skäl. Vissa kan ta ut en avgift, men de flesta kommer att göra det gratis första gången. För att få bästa service du kommer att behöva gå till banken när det är oftast långsamt, så undvik sena eftermiddagar, först på morgonen. Gå inte på en måndag eller fredag för att få denna typ av hjälp.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jag träffade en kvinna nyligen (hon skall förbli namnlösa) som gjorde något som jag har funderat på att göra mig själv: Hon slutade ekonomiskt stöd henne odlas barn.
Jag menar verkligen slutat stödja dem. Hon inte längre betalar för sin bilförsäkring, sin sjukförsäkring, eller deras mobiltelefon räkningar.
”Hur gjorde du det?” Frågade jag.
”Det var fruktansvärt”, säger hon erkände ”men det måste ske.” Hon hade just gått igenom en skilsmässa, och var tvungen att koncentrera sig på att se till att hon kunde försörja sig och börja socking bort pengar för sin egen pension.
Så hon tog ett år till ett värde av betalningar för alla dessa saker tillsammans, gav barnen klumpsumma kontroller och sade till dem ”vara smart.” Två av dem var, säger hon; man inte var. (Han bor hos henne ett tag.) Men på det hela taget, det är framsteg.
Enligt en undersökning från December CreditCards.com , tre fjärdedelar av föräldrarna att ge ekonomiskt stöd för sina vuxna barn. Det stöd tar sig många uttryck: mobiltelefon räkningar (39 procent), transport (36 procent), hyra (24 procent) och verktyg (21 procent) samt hjälp att betala ner skulder, oftast studielån (20 procent). Men i en tid då de flesta amerikaner inte har socked bort nästan nog för pensionering-median pensionssparande för alla arbetande familjer i USA är bara $ 5000, enligt Economic Policy Institute-det är klokt att göra lite mindre för vår avkomma, så att vi kan tänka lite mer om oss själva.
(Som en sidoreplik.. Att $ 5000 stat är chockerande, men exakt Medelvärdet, eller i genomsnitt mängden pensionssparande i arbets vuxna amerikanska befolkningen är närmare $ 96.000 Medianen eller mittpunkten, är betydligt lägre eftersom de människor som har lyckades rädda en hel del mer skeva den genomsnittliga upp.)
Så, hur gör du räkna ut när och hur man kan minska dina barn från ekonomiskt?
Först vet vad du betalar för. Jag menar inte taktiskt, fastän-enligt forskning från Bank of America Merrill Lynch-en tredjedel gör föräldrar inte ens vet detaljerna i vilka kostnader de är täcker. Jag menar, tänk på det liv som dina pengar låta dina barn att leva. ”Pengar kan vara en gåva, en muta, ett incitament eller en möjliggörare”, säger Ruth Nemzoff en Brandeis University kvinnoforskning Scholar och författare till Do not bita tungan: hur man kan främja givande relationer med ditt vuxna barn . ”Välj klokt, känna dina motiv och göra dem klara.” Så här.
Bedöma situationen.
Det finns tre olika variabler att beakta, säger Nemzoff. Först: Du, dina finansiella behov, känslomässiga behov och förväntningar. För det andra: Ditt barn och deras finansiella behov, känslomässiga behov och förväntningar. Och för det tredje, miljön. ”Ett barn som kom hem efter år av att arbeta hårt för att de fick permitterad är mycket annorlunda än ett barn som kommer hem och inte arbetar hårt på att få ett jobb”, säger hon. Likaså om du är på en marknad där det är verkligen svårt att få ett jobb, det är annorlunda än att känna att du gör det möjligt för ditt barn att vara alltför noga söker en.
Förklara varför.
Ditt barn förtjänar att know-och kommer sannolikt att reagera bättre om de vet, varför förändring är på väg att hända.
Kanske som kvinnan jag träffade, har du haft en händelse (som en skilsmässa eller permittering) som dramatiskt har ändrat din egen finansiella landskapet. Kanske du funderar på att gå i pension själv. Eller kanske du verkligen rädd för att genom att fortsätta att stödja ditt barn på det här sättet, du skadar deras långsiktiga möjligheterna att uppnå självständighet. Oavsett din logik, lägga ut det på bordet. Om det handlar om att ändra det finansiella landskapet för ett syskon och inte en annan, detalj ditt resonemang för att liksom. (Kanske är det att du har bestämt, efter tre år, kommer att bilförsäkring vara på sin fliken medan ett andra barn är på år två och en annan fick just sin första bil.)
Och kom ihåg: Du behöver inte försvara det, bara förklara det. Det är dina pengar.
Planera framåt.
Ingen reagerar bra på överraskningar, men de finansiella som är särskilt betungande.
Ge dina barn en bra sex månader till ett år av meddelande om att dessa förändringar kommer att hända. Som ger dem tillräckligt med tid att förstå att de kommer att behöva för att antingen öka sin totala tjäna eller minska sin totala utgifterna för att absorbera dessa kostnader. Erbjud dig att hjälpa dem att räkna ut var deras pengar går i dag genom att sitta ner med sina pengar varje månad, räkningar, och efter kassaflödena.
Embrace Venmo.
Slutligen kommer det att finnas fall där det är klokt att fortsätta att betala ditt barns räkning, men ändå ge dem ekonomiskt ansvar för det. Det klassiska exemplet: Det kan vara meningsfullt för dina barn att stanna kvar på familjens mobiltelefon plan för att rädda hela familjen pengar. I detta fall kan Venmo (och dess konkurrent, Zelle) vara till stor hjälp, eftersom de tjänster som gör att du kan fakturera varandra snarare än att be om pengar månad efter månad. Dina barn kommer sannolikt redan använder dessa plattformar med sina vänner, så de är vana vid att bli elektroniskt knuffas, och tar inte illa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Oavsett om du bygger en katastroffond, betala av skulden, eller investera för att bygga en pension bo ägg, du vet att du behöver spara mer pengar. Men om du har fokus på klippning 50 cent kuponger eller göra tvättmedel för hand, du missar skogen för alla träd. Även om dessa vanor kan spara lite pengar, det finns fem områden som du bör fokusera på att göra en verklig skillnad i ditt ekonomiska liv.
1. ditt jobb
Det finns bara två sätt att verkligen förändra din ekonomi: skära kostnader eller tjäna mer pengar. Även om det finns en gräns för hur mycket du kan klippa från din budget, det finns ingen övre gräns för hur mycket du kan tjäna.
Skaffa ett nytt jobb. Den största sättet att öka dina inkomster är att byta jobb, eftersom du håller mest förhandlingsstyrka innan du har accepterat en position.
Förhandla. Om du gillar där du arbetar, är det dags att förhandla med din chef. Gör en lista över dina prestationer, hur du har sparat företaget pengar och liknande löner på andra företag. Fråga alltid efter mer än vad du hoppas på – många handledare kommer att förhandla ner dig.
Hitta andra sätt att tjäna mer. Du kan också tjäna mer genom att be om incitamentsbaserad bonus, ta på övertid, att hitta en deltidsjobb eller starta eget företag.
2. Transportfordon
Dina transportkostnader kan vara en stor del av din budget, särskilt om du äger en bil. Och det innebär att det finns en hel del möjligheter att spara på detta område.
Forskning innan du köper. Mellan gas, försäkring, regelbundet underhåll och andra kostnader, kan äga en bil kosta uppemot $ 9000 per år. Men dessa kostnader kan variera vilt beroende på märke och modell. Innan du köper din nästa bil, forskning vilka som har den lägsta årliga kostnaden för ägande.
Håll dig till ett regelbundet underhållsschema. Regelbunden service jobb är dyra, men ingenting är dyrare än att fördröja en nödvändig reparation. Här hittar du bilens serviceschema på nätet så att du vet när du ska ställa in en tid för en ny kamrem eller bromsledningen.
Hitta alternativa former av resor. Lockelsen av den öppna vägen är frestande, men det är också dyr. Rida din cykel, med kollektivtrafik eller samåkning kan alla spara pengar – särskilt om du bor i ett område där du måste köra betydande sträckor för att komma dit du behöver gå.
Klipp din pendla. Pendling till jobbet varje dag kan kosta både tid och pengar. Försök att förhandla med din chef för att arbeta ett par dagar hemma. Om du gör det kommer att ge din budget ett uppsving; Om du är bra på det, kan din chef kan du arbeta hemifrån oftare.
3. Hölje
Den största del av de flesta budgetar är bostäder. Oavsett om du hyr en lägenhet eller äger ditt hem, minskar dina bostadskostnader kommer att ha störst effekt på dina totala kostnader.
Hyra ut ditt hem på Airbnb. Du kan dra nytta av ett bra hem genom att hyra ut på Airbnb. Du behöver inte vara borta för att dra nytta av detta; Om du har ett extra rum, kan du hyra ut medan du går om dina dagliga aktiviteter.
Ta på en rumskamrat. Det enklaste sättet att skära ned på bostäder är att hitta någon annan att dela kostnaderna med. Inte bara kan du dela din hyra eller amorteringar med en rumskompis, men du kommer också betala mindre för verktyg, internet och kabel-abonnemang.
Nedgradera till en studio. Kostnaden skillnaden mellan en studio och ett sovrum kan vara betydande, beroende på storlek och område. Förutom reducerad hyra, kommer du också spara genom att betala sänkta verktyg för mindre utrymme.
Flytta utanför den populära stadsdelar. Det är stor levande nära barer och restauranger, men om du befinner dig i närheten av de främsta attraktionerna, du förmodligen utbetala. Flytta utanför dessa områden kan spara en stor del pengar på bostäder.
4. Insurance
Att lära sig att minska dina försäkringskostnader är ännu viktigare i dag, i en tid där vård premier stiga mer än 10 procent per år. Se bara till att du inte minska ditt försäkringsskydd för mycket – en enorm medicinsk faktura eller en olycka som inte täcks av försäkringar kan vara en ekonomisk katastrof.
Sjukförsäkring: Den genomsnittliga vård premie för en enda person med arbetsgivarbaserade täckning var $ 1255 per år 2015. Byta till en hög självrisk plan kan spara pengar om du är i allmänhet friska och sällan gå till doktorn. Du kan minska sjukvårdskostnaderna genom att förhandla med leverantörer, frågar om program ekonomiskt stöd och ansöker om inkomstbaserade rabatter.
Bilförsäkring: Om du har en äldre bil, kan du dra nytta av ovanstående stora täckning för att minska din premie. Öka din självrisker kommer också att sänka din premie. Tveka inte att jämföra olika företag varje år för att se om din nuvarande planen fortfarande erbjuder de bästa priserna. Om du behöver hyresgästen försäkring, överväga att använda samma företag för det och din bil politik – du ofta spara med en multi-politik rabatt.
5. Mat och Livsmedel
Amerikaner kastar bort mer än $ 2000 värde av mat årligen. Det räcker för en blygsam pension bidrag eller en kort semester utomlands. Genom att lära att minska kostnaderna på mat, kan du minimera påverkan maten har på din budget.
Koka i omgångar. Istället för att göra tillräckligt med mat för en natt, försök att göra måltider i omgångar. Du är mer benägna att använda upp ingredienser som skulle gå illa annars och du har tillräckligt med mat till lunch och middag nästa dag. Och det gör det också mer sannolikt att du kommer att packa din lunch istället för att få take-out.
Freeze vad du inte använder. Försök frysning vad du inte äter innan det går dåligt. Inte allt är freezable, men de flesta måltider och ingredienser kommer att vara lika välsmakande när du värma dem. Märk dessa måltider med namn och datum så att du kommer ihåg om det bruna och röda behållaren är full av pasta sås eller chili.
Base måltider på vad du redan har. Istället för att köpa fem nya ingredienser varje gång du laga mat, använder upp vad du redan har. Webbplatser som Feedly kan ge idéer om vad man ska göra med den slumpvisa sorteringen i ditt kylskåp.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bygga välstånd kan vara en av de mest spännande och givande företag i en människas liv. Bortsett från att ge en mer bekväm dag till dag erfarenhet, kan en avsevärd nettoförmögenhet minska stress och ångest som det befriar dig från att oroa om att sätta mat på bordet eller att kunna betala dina räkningar. För vissa som bara är tillräckligt motivation att starta finansiella resan. För andra är det mer som ett spel; passionen börjar när de får sin första utdelning check från ett lager som de äger, ränte insättning från en obligation de förvärvat, eller hyra check från en hyresgäst som bor i deras egendom.
Medan tusentals artiklar jag skrivit under årens lopp är inriktade på att hjälpa dig att lära dig att bli rik, jag ville fokusera på den filosofiska aspekten av uppgiften genom att dela med dig fem sanningar som kan hjälpa dig att bättre förstå vilken typ av utmaning du möter när du inställd på uppgiften att ackumulera överskottskapital.
Ändra ditt sätt att tänka om pengar
Den allmänna befolkningen har en kärlek / kärleksförhållande med rikedom. Vissa ogillar de som har pengar samtidigt som hoppas på det själva. Ändå frånvarande några ganska specifika undantag i en välmående och fritt samhälle, anledningen en stor majoritet av människor aldrig ackumulera en betydande boet ägg är att de inte förstår vilken typ av pengar eller hur det fungerar. Detta är delvis en av anledningarna till att barn och barnbarn de rika har en så kallad “glasgolv” under dem.
De är begåvade kunskap och nätverk som tillåter dem att fatta bättre beslut på lång sikt utan att ens inse det. En fascinerande exempel kommer från området för beteendeekonomi och innebär första generationens akademiker ackumulera lägre nettoförmögenhet för varje dollar i löneinkomster på grund av att inte veta om grundläggande begrepp som hur man dra nytta av 401 (k) matchning.
Ju större huvud här är att kapitalet, som en person, är ett levande ting. När du vaknar på morgonen och gå till jobbet, du säljer en produkt – själv (eller mer specifikt, ditt arbete). När du inser att varje morgon dina tillgångar vaknar och har samma potential att fungera som du gör, du låser upp en mäktig nyckel i ditt liv. Varje dollar som sparas som en anställd. Under tiden, är målet att göra dina anställda arbetar hårt, och så småningom kommer de att tjäna tillräckligt med pengar för att anställa fler arbetstagare (kontant).
När du har blivit riktigt lyckad, behöver du inte längre att sälja ditt eget arbete, men kan leva på det arbete av dina tillgångar. I mitt eget liv, har hela min karriär byggt på att komma ur sängen på morgonen och försöker skapa eller förvärva kassagenererande tillgångar som kommer att producera mer och mer pengar för mig att omplacera till andra investeringar.
Utveckla en förståelse för kraften i små mängder
Det största misstaget de flesta människor gör när de försöker lista ut hur man få rika är att de tror att de måste börja med en hel Napoleon liknande armé av medel till sitt förfogande. De lider av “inte tillräckligt” mentalitet; nämligen att om de inte gör $ 1000 eller $ 5000 investeringar på en gång, kommer de aldrig att bli rik. Vad dessa människor inte inser är att hela arméer byggs en soldat i taget; så är också deras ekonomiska arsenal.
En familjemedlem till mig en gång kände en kvinna som arbetade som en diskmaskin och gjorde henne plånböcker av Vätske flaskor tvättmedel. Denna kvinna investeras och sparas allt hon hade trots det aldrig är mer än ett par dollar åt gången. Nu är hennes portfölj värd miljoner och åter miljoner dollar, som alla byggdes på små investeringar. Jag föreslår inte du blir det sparsamma, men lektionen är fortfarande en värdefull en. Det lektionen: Förakta inte dagen av små början!
Med varje dollar du sparar, köper du själv Freedom
När du sätter det i dessa termer, se hur spendera $ 20 här och $ 40 det kan göra en enorm skillnad i det långa loppet. Med tanke på att pengarna har förmågan att arbeta i ditt ställe, desto mer av det du använder, desto snabbare och större den har en chans att växa. Tillsammans med mer pengar kommer mer frihet – frihet att stanna hemma med dina barn, friheten att gå i pension och resa runt i världen, eller friheten att sluta ditt jobb. Om du har någon inkomstkälla, är det möjligt för dig att börja bygga välstånd i dag.
Det kan bara vara $ 5 eller $ 10 åt gången, men var och en av dessa investeringar är en sten i grunden för din ekonomiska frihet.
Du ansvarar för var du är i ditt liv
För många år sedan, en vän berättade för mig att hon inte vill investera i aktier eftersom hon “inte vill vänta tio år att vara rik …” Hon skulle hellre njuta av hennes pengar nu. Den dårskap med denna typ av tänkande är att oddsen är du kommer att vara vid liv om tio år. Frågan är om du kommer att bli bättre när du kommer dit. Där du är just nu är summan av de beslut som du har gjort i det förflutna. Varför inte lagt grunden för ditt liv i framtiden just nu?
Dessa är inte tomma må-bra ord eller tillrättavisningar. Jag kommer att upprepa det igen: där du är just nu är summan av de beslut som du har gjort i det förflutna. Ditt liv speglar hur du tillbringar din tid och dina pengar. Dessa två ingångar är ditt öde.
Överväga att bli en ägare av saker du förstå som ett första steg mot att bygga välstånd
En av de stora intellektuella och emotionella hangups människor verkar ha när de inte utsätts för rikedom eller välbärgade familjer gör kopplingen mellan produktiva tillgångar och deras vardag. De förstår inte, på en visceral nivå, att om de äger aktier i ett företag som Diageo, tar varje gång någon ett glas Johnnie Walker eller Captain Morgan, en del av dessa pengar är på väg tillbaka till företagets kassa för slutlig fördelning till dem i form av en utdelning.
De har inte riktigt förstå att om de står utanför grindarna på Disneyland och titta på folk gå in i parken, om de äger The Walt Disney Company, de njuta av sin andel av eventuella vinster som genereras från dessa gäster.
Rika män och kvinnor har en vana att använda en oproportionerlig andel av sin inkomst att förvärva produktiva tillgångar som orsakar deras vänner, familjemedlemmar, kollegor och medborgare att ständigt skyffla pengar i sina fickor. Tänk när du läser detta, att du förmodligen aldrig träffat mig. Men om du någonsin ätit en Hershey bar eller Reese jordnötssmör cup, har du indirekt skickade mig riktiga pengar. Om du någonsin tagit en klunk av en Coca-Cola eller ätit en Big Mac, har du indirekt skickade mig riktiga pengar.
Om du någonsin tagit ut en studielån eller lånat pengar för att köpa ett hus från en bank som Wells Fargo, du indirekt skickade mig riktiga pengar. Om du någonsin har beställt en kopp kaffe på Starbucks, har du indirekt skickade mig riktiga pengar. Om du någonsin köpt Colgate tandkräm eller används Listerine munvatten, dras ett Visa eller Mastercard eller fyllas upp bilen med bensin från en Exxon Mobil station, har du indirekt skickade mig riktiga pengar. Jag var inte begåvad dessa ägarandelar. Jag har inte ärver dessa ägarandelar.
Jag började med ingenting och fattat ett beslut om att min högsta och första, finansiell prioritet var att förvärva ägandet av produktiva tillgångar tidigt i livet. Det var en fråga om prioriteringar. Genom att respektera varje dollar som flöt genom mina händer, och göra ett medvetet informerade beslut om hur jag ville sätta dem i arbete, mirakel kompoundering gjorde tunga lyft.
När du förstår detta, förstår man att i samhällen som USA där utvecklingen under flera århundraden har varit lägre och lägre miljonärer och miljardärer som består av första generationen, är ofta bygga välstånd self-made rika biprodukt av beteendemönster som främjar bygga välstånd. Det är grundläggande matematik. Replikera beteende och nettoförmögenhet tenderar att ackumuleras.
Den InvestoGuru ger inte skatt, investeringar eller finansiella tjänster och rådgivning. Informationen presenteras utan hänsyn till placeringsmålen risktolerans, eller ekonomiska förhållanden någon specifik investerare och kanske inte lämpliga för alla investerare. Historisk avkastning är inte ett tecken på framtida resultat. Investera innebär risk inklusive eventuell förlust av kapitalbeloppet.
# 6: Studie och beundra framgång och de som har uppnått det … Då emulera den
En mycket klok investerare sa en gång att plocka de egenskaper du beundrar och ogillar mest om dina hjältar, sedan göra allt som står i din makt för att utveckla de egenskaper du gillar och avvisa de du inte gör det. Mold dig in vem du vill bli. Du kommer att upptäcka att genom att investera i dig själv först, kommer pengar att börja flöda in i ditt liv. Framgång och rikedom avla framgång och rikedom. Du måste köpa din väg in denna cykel, och du gör det genom att bygga din armé en soldat i taget och sätta dina pengar att arbeta för dig.
# 7: Inse att mer pengar är inte svaret
Mer pengar kommer inte att lösa problemet. Pengar är ett förstoringsglas; det kommer att accelerera och föra fram i ljuset din sanna vanor. Om du inte är kapabel att hantera ett jobb att betala $ 18.000 per år, det värsta möjliga sak som kan hända dig är att du tjäna sex siffror. Det skulle förstöra dig. Jag har träffat alltför många människor tjänar $ 100.000 per år som lever från lönecheck till lönecheck och förstår inte varför det händer. Problemet är inte storleken på deras checkhäfte, är det sätt på vilket de fick lära sig att använda pengar.
# 8: Om dina föräldrar Var rika, gör inte vad de gjorde
Definitionen av galenskap är att göra samma sak om och om igen och förväntar sig ett annat resultat. Om dina föräldrar inte levde det liv du vill leva då inte göra vad de gjorde! Du måste bryta sig loss från den mentalitet av tidigare generationer om du vill ha en annan livsstil än de hade.
För att uppnå ekonomisk frihet och framgång att din familj kan eller inte kan ha haft, måste du göra två saker. Först gör ett fast åtagande att få ut av skulden. För det andra, gör att spara och investera högsta ekonomiska prioritet i ditt liv; En teknik är att betala dig själv först.
Inköps kapital är avgörande för din ekonomiska framgång som en individ oavsett om du är i behov av kontanter inkomst eller önskar en långsiktig uppskattning i lagervärde. Ingen annanstans kan dina pengar göra så mycket för dig som när du använder den för att investera i ett företag som har underbara lång sikt.
# 9: Oroa dig inte
Miraklet i livet är att det inte spelar någon roll så mycket var du är, det är viktigt vart du ska. När du har gjort valet att ta tillbaka kontrollen över ditt liv genom att bygga upp din nettoförmögenhet, ge inte en tanke till “tänk”. Varje ögonblick som går, du växer närmare och närmare din slutliga målet – kontroll och frihet.
Varje dollar som passerar genom dina händer är ett frö till din ekonomiska framtid. Lugna, om du är flitig och ansvarstagande, är ekonomiskt välstånd en oundviklighet. Den dagen kommer när du gör din senaste betalning på din bil, ditt hus, eller vad det är du skyldig. Tills dess, njuta av processen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hur Markets förändrat klimat påverkar din portfölj
Räntorna är på uppgång. Det är mer än en finansiell nyhetsrubrik. Det kan ha en verklig inverkan på din placeringsportfölj.
Räntorna har ökat en hel 1 procent under de senaste 5 månaderna sedan slå en rekordlåg nivå i juli. En stor del av den ökningen föranleddes av Donald Trump val, eftersom marknaderna uttryckte en tro på att Trumps föreslagna ekonomiska politik skulle sporra både ekonomisk tillväxt och inflation.
Det finns också en utbredd känsla av att dessa stigande räntor kommer att inleda en björn marknad för obligationer. Det känns logiskt. När stiger under en längre period obligationspriserna minskar, eftersom de två rör sig i en gungbräda mönster. Långfristiga obligationer, de med 10-30 års löptid är hårdare påverkas av ränteförändringar än kortsiktiga obligationer med 1-3 års löptid.
Vad kan man göra när räntorna går upp
Stora ränta gyrations, både på kort och lång sikt, kan avsevärt påverka balansen i din portfölj. Och som i lindans, är balansen avgörande för framgång i att investera. Så, vad som rör bör du göra nu när räntorna driver uppåt?
Ränterörelser är notoriskt svårt att förutsäga. Men det verkar troligt att priserna kommer att driva högre under de kommande månaderna som optimism sväller över Trump och hans pro-tillväxtpolitik. Att en uppåtgående trend ytterligare näring nu att Federal Reserve har ökat sitt jämförelsestyrräntan.
Men leta efter räntorna sedan plana ut då investerare inser att det inte är ett strukturellt problem inflation ännu, som riktiga GPD och löneökningarna är helt enkelt för låg för att hålla driver upp priserna. På längre sikt kan vi se en långsam uppåt slog den ekonomiska tillväxten begränsas genom långsam befolkningstillväxten och den skuld som fortfarande begränsar många familjer möjlighet att göra stora inköp.
Naturligtvis, det kommer en punkt i vår alltid konjunktur ekonomi när högre räntor blir en dålig sak. Ingen kan sätta fingret på den exakta nivån, men många ekonomer lägga den i procent intervallet 3 procent-3,5. Utöver detta, inflationstrycket dra ner företagens vinster tillräckligt för att utlösa en recession och, ja, skicka räntorna lägre.
Under en period av stigande räntor, kommer obligationer drabbas. Som bevis, var November värsta månaden för obligationer på 12 år! Men hålla det i perspektiv. Den sammanlagda obligationsindex sjönk 2,4 procent. Lagren är mycket mer volatila. S & P: s sämsta månatliga prestanda i 12 år var 16,9 procent slide i oktober 2008. Den värsta hittills i 2016? En minskning med 5 procent i januari. Det är därför du ska äga obligationer: för konsekvent inkomster och att dämpa portfölj volatilitet. I perioder av osäkerhet som den nuvarande post-valet övergångsperiod, obligationer tjänar verkligen sin försörjning.
Stocks, tvärtom, i allmänhet kommer att gynnas av stigande räntor som de föreslår en starkare ekonomisk tillväxt. Cykliska branscher som finansiella institutioner, industriföretag och energileverantörer kommer att göra bättre, medan Rust – REITs, verktyg, dagligvaror, telekommunikation – sektorer av aktiemarknaden kommer sannolikt Dip.
Poängen
Svaret på hur du ska investera i det rådande klimatet är mycket Zen. Du bör investera på samma sätt som du bör alltid investera. Det innebär att bygga en diversifierad portfölj består kvalitets aktier och obligationer som kommer att betala dig inkomster genom upp-och nedgångar på marknaderna och världen. Att låna en linje från filmen Benjamin Button , vi vet aldrig vad som kommer efter oss. Det bästa vi kan göra är att mindfully hantera våra portföljer för att begränsa nedsidan och öka den potentiella upp när marknaden går om sin oförutsägbara verksamhet. Diversifiering är det bästa sättet att göra det – oavsett var priserna är på väg.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Svaret? Kön spelar ingen roll. Det handlar om att få grunderna rätt
Det är den gamla ekonomiska ”kampen mellan könen” fråga. Vilka är de bättre investors- män eller kvinnor? Ingen tvekan många av oss har bantered denna fråga om med vänner och kollegor, och kanske det även utlöste en livlig debatt eller två i ditt eget hem.
Det har funnits ett stort antal artiklar och studier som publicerats som gräva djupt i detta ämne på jakt efter svaret. Här är vad som är mest intressant.
Ett antal rapporter säger att män är huvudsakligen i förarsätet när det gäller att göra investeringsbeslut för deras hushåll. Till exempel kan en CNN Money artikel med rubriken Rika män fortfarande styr beslut hushållens investeringar citerar en undersökning gjord av US Trust, Bank of America privata förmögenhet division. Undersökningen av några 650 vuxna med $ 3.000.000 eller mer i placerbara tillgångar visade att ”Nästan tre fjärdedelar av rika män säger att de är bättre lämpade att fatta investeringsbeslut än sin make. Det kan jämföras med bara 18% av rika kvinnor som tror att de kan göra ett bättre jobb.”
Men här är baksidan. Även om det kan vara så att män tror att de är mer kvalificerad att fatta investeringsbeslut, den överväldigande majoriteten av forskning publiceras berättar att kvinnor faktiskt bättre investerare. En sådan studie citerades i USA Today artikeln Kvinnor är oftast bättre investerare än män .
LPL Financial genomfört en nationell undersökning som visade att kvinnor tenderar att göra bättre investerare eftersom de forskningsinvesteringar på djupet innan portföljbeslut och de är mer tålmodiga, medan män är mer benägna att marknadsimpulser. I samma artikel, Nelli Oster, regissör och investeringsstrateg på Blackrock, säger att “kvinnor tenderar att fokusera på långsiktiga, icke-monetära mål.
I stället för att bara visa pengar som ett medel för att köpa något, de anser pengar för att representera självständighet och säkerhet.” Oster noterar också att kvinnor är mer benägna be om riktning på investeringar, medan män är mer benägna att fatta beslut på egen hand utan att söka professionell rådgivning eller vägledning.
Personligen har jag sett en hel del vad studier tyder på att spela ut i den verkliga världen. Kvinnor är i allmänhet söker för långsiktig säkerhet och vill skydda vad de har. De är lite mer medvetna sina känslor och farhågor om vad som händer på marknaden som ger dem en paus innan ett utslag eller snabbt beslut som kan kosta dem dyrt någon gång på vägen. Män, å andra sidan, är för det mesta fokuserat på att öka avkastningen. Naturligt, män är större risktagare, vilket inte är en dålig sak, men det kan orsaka betydande smärta på nedsidan.
Men med det sagt, om du skulle fråga mig punkt blankt som bättre investerare, är mitt svar att det beror på ”marknaden” och detta är något som investerare själva inte kan kontrollera. I det långa loppet, inte den som vinner inte ha något att göra med kön. Investeraren som vinner är den som kan vara medveten om och kontrollera sina känslor.
Verkligheten är att investera är enkelt, det är bara inte lätt. Den verkliga nyckeln till framgång handlar inte om att hitta rätt lager eller slå på lotteri. Det handlar om att få grunderna rätt från början.
Fyra Grunderna att investera
Balans är alltid vän. Det är viktigt att fördela dina tillgångar i en kombination av investeringar hinkar. Dessa hinkar representerar kontanter, inkomst (obligationer), tillväxt (aktier) och alternativ (investeringar som inte prydligt passar in i lager eller obligation hink) som MLP aktier, Energy Royalty Högt aktier, guld relaterade investeringar och preferensaktier.
Rikta din faktiska mål. Det enda som faktiskt betyder något i investeringsplanering är dina egna personliga mål och mål. Till exempel, om du behöver $ 3000 per månad i pension ovanpå social trygghet, då vet att du behöver nära till $ 750.000 i besparingar för att bekvämt göra susen.
Håll kostnaderna nere. ETF: er är nu billigare alternativ för att äga en korg med mellan 30 till 3000 aktier. Prissättning vanligtvis vid en fjärdedel av en procent per år jämfört med ett helt procent per år (plus) för aktivt förvaltade fonder kommer att göra stor skillnad över tiden.
Tålamod. Mycket få människor någonsin bli rik över en natt. De flesta rika människor har blivit rika långsamt, metodiskt och med hårt arbete. Detta är en formel som fortfarande fungerar i dag.
Slutsats
Denna debatt kommer att rasa på många år framöver. Vid slutet av dagen, inte kön inte verkligen göra en skillnad. De bästa investerarna kommer att vara de som får grunderna ned från början.
Upplysningar: Denna information ges till dig som en resurs i informationssyfte. Det läggs fram utan hänsyn till placeringsmålen risktolerans eller ekonomiska förhållanden någon specifik investerare och kanske inte lämpliga för alla investerare. Historisk avkastning är inte ett tecken på framtida resultat. Investera innebär risk inklusive eventuell förlust av kapitalbeloppet. Denna information är inte avsedd att, och bör inte utgöra en primär grund för alla beslut investering som du kan göra. Rådgör alltid med din egen juridisk, skatte- eller investeringsrådgivare innan du gör några investeringar / skatt / egendom / ekonomiska överväganden eller planeringsbeslut.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En titt på bodelningen, skuld, pensionsfonder och skatter i skilsmässa
Skilsmässa är stressande känslomässigt, mentalt, fysiskt, och ja, ekonomiskt. Under en skilsmässa, kommer du och din make tvingas att göra och ta emot beslut som har en stor inverkan på din nuvarande och framtida ekonomiska situation och säkerhet. Gå inte in i dem outbildade och ensam. Medan många människor väljer att konsultera en familjerätt advokat i deras äktenskapsskillnad, alltför få engagera expertis en finansiell planerare och / eller CPA.
För att förstå en del av grunderna, här är en guide till några av de största finansiella oron i en skilsmässa.
Dela upp egendom i skilsmässa
Ditt äktenskap går mot sitt slut. Vem får antik spegel din mamma-in-law gav er förra julen? Vem får bestånden i GE? Hur är det med möbler? Du bil? Hur du dela upp rabatten ackumulerade tillhörigheter års äktenskap? Dykning egendom kan vara så mycket beslutas av statens lag eller domstol ordning som det är kompromiss och avtal mellan dig och din make. För närvarande finns det totalt nio stater i USA (det vill säga, AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, och WI) som är gemensam egendom stater. Dessa stater har lagar som håller att alla tillgångar som förvärvats under äktenskapet av makarna anses gemensamma äktenskapliga tillgångar.
Gemensamma äktenskapliga tillgångar i allmänhet delas lika mellan makarna i en skilsmässa. Utöver de unika lagar i gemensam egendom stater, finns det flera andra vägar som vidtagits för att bodelning.
Förvånansvärt många människor kommer till en relativt godo om bodelning, men om det finns oenighet om ett eller flera föremål, finns det ett antal av rättvisa metoder för att avgöra vem som får vad.
En av de vanligaste är byteshandel, där en make tar vissa poster i utbyte mot andra. Till exempel kan hustrun ta bilen och möbler i utbyte mot mannen få båten. En annan metod som används i bodelningen är att sälja äktenskaplig egendom och dela intäkterna lika. Ofta medlare eller skiljemän kan också användas.
Var noga med att bekanta dig med de lagar som styr fördelningen av egendom i ditt tillstånd. Du kan hitta information om ditt tillstånd på DivorceNet.com . För detaljerade råd om hur man sparar pengar i advokatarvoden genom att dela fastigheten själv, se skilsmässa Centrals frågor om finansiella frågor skilsmässa , som bland annat en utmärkt diskussion om det bästa sättet hantera familjens hem i en skilsmässa .
Delnings Skulder i skilsmässa
Ofta ännu svårare än att dela upp fastigheten i en skilsmässa är att besluta som kommer att vara ansvarig för skulden paret har uppkommit under deras äktenskap. För att kunna göra detta måste du veta hur mycket du är skyldig. Även om du litar på din make helt, gör dig själv en tjänst och beställa gemensam kredit rapport från var och en av de tre kreditupplysningsföretag. Människor har varit kända för att köra upp skuld utan sin makes kunskap, särskilt när de överväger att lämna äktenskapet.
Med utsikt över det här steget kan kosta dig år i skuldåterbetalningar.
Därefter gå igenom kreditupplysningar och identifiera vilka skulder delas och som är i din make enda namn. Vid det här laget är det viktigt att stoppa skulden från att växa något större när du är i processen att få frånskild. Det bästa sättet att göra detta är att avbryta de flesta av dina kreditkort, vilket kanske en att använda för nödsituationer.
När du har identifierat dina skulder och vidtagit åtgärder för att säkerställa att de inte ökar, är det dags att bestämma vem som ska ansvara för vad skuld. Det finns flera sätt att göra detta, inklusive:
Om möjligt, betala av skulder nu. Om du har besparingar eller tillgångar som du kan sälja, är detta den renaste metoden. Du behöver inte oroa dig för att din make lämnar du ansvarig för hans / hennes del av skulden, och du kan börja ditt nya liv skuldfri.
Överens om att ta ansvar för skulderna i utbyte för att ta emot fler tillgångar från division av din bostad.
Överens om att låta din make ta ansvar för skulderna i utbyte för att ta emot fler tillgångar från bodelningen.
Överens om att dela ansvaret för skulderna lika. Även vid första anblicken detta val visas mest “rättvis” det lämnar er båda de mest utsatta. Lagligt, är du fortfarande ansvarig om din ex-make inte betala, även om han / hon tecknar avtal att ta ansvar för skulden.
Skattefrågor i skilsmässa
Människor ibland fastna i de mest uppenbara och talade om frågor om skilsmässa som bodelning och skuld, som kommer att ha vårdnaden om barnen, etc. Som ett resultat av många inte tänka igenom de skattemässiga konsekvenserna av deras skilsmässa , ett förbiseende som kan kosta tusentals dollar eller mer. Det är där en auktoriserad revisor (CPA) kommer väl till pass som en del av din skilsmässa lag. Skattefrågor som kan uppstå från skilsmässa kan vara:
Vem kommer att få skattebefrielse för anhöriga?
Vem kommer att kunna göra anspråk på chef Hushålls status?
Vilka advokat avgifter är avdragsgilla?
Hur kan du vara säker på “underhåll” betalningar kommer att vara avdragsgilla?
Hur kan du undvika misstaget att ha barnbidrag vara icke-avdragsgilla?
För en fullständig diskussion av dessa frågor, se till att läsa 10 skilsmässa Skatte Tips och skilsmässa och skattefrågor . Naturligtvis, som förändringar skatterätt och din unika situation kan kräva särskild uppmärksamhet, vara säker på att även konsultera en skatt professionell.
Pensionsplan Issues in skilsmässa
Om din make har pensionssparande är du förmodligen rätt enligt lag till hälften. Dessa pengar kan användas för din egen pension eller för en handpenning på ett hus, omlokalisering kostnader eller andra löpande kostnader. För att undvika straff för tidigt tillbakadragande 10%, vara noga med att följa IRS regler, som omfattas av skilsmässa och pension tillgångar: få pengar utan att få 10% IRS skattetillägg . Den viktigaste frågan med en uppdelning av pensionstillgångar är att medan tillgångarna kan eller inte kan ha varit tillräckligt för dina gemensamma pension behov, mer än sannolikt dina individuella pension behov kommer att bli mycket större. Som ett resultat, inte bara måste man överväga hur dessa tillgångar kommer att delas upp, men hur ni kommer att fortsätta att bidra till dem för att säkra din ekonomiska framtid i pension (även din snar framtid kan vara i fråga också).
Lär dig själv
Skilsmässa kan ta fram det värsta hos vissa personer, och du måste vara medveten om att även de mest ärliga människor kan försöka fuska när det gäller att lösa upp ekonomiskt i en skilsmässa. Makar kan under-rapport inkomster, be en arbetsgivare för att fördröja en stor bonus eller löneökning, bland annat oärliga beteenden. Mest utsatta är de vars make äger ett tätt hålls verksamhet. Det bästa försvaret när man står inför den finansiella oro som en skilsmässa är kunskap. Det är särskilt viktigt för båda makarna att utbilda sig om sina gemensamma ekonomi så att ingenting förblir en hemlighet för förbises. När det gäller skilsmässa, är okunnighet inte lycka.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
