Category: Finance

5 Finansiella mål Du måste nå före den 30

5 Finansiella mål Du måste nå före den 30

När du är i 20-årsåldern, du går igenom en hel del förändringar. Du kommer att ta examen från college och börja ditt första jobb. Du kan gå vidare till en andra jobb och arbeta dig uppåt på karriärstegen. Du kan återvända till forskarskolan att få en magisterexamen. Du kan gifta sig och bilda familj. Det är svårt att sätta milstolpar för detta årtionde eftersom människor tar olika karriär och liv vägar. Dock kommer dessa fem mål gynna dig oavsett vilken riktning du tar, om du är gift eller singel. Om du tar dessa steg och följer en ekonomisk plan, kommer du att vara på väg att bli ekonomiskt framgångsrika i hela ditt liv.

1. bli skuldfria

Även om du inte kan betala av hela ditt studielån balans genom den tid du är 30, bör du vidta de åtgärder som behövs för att vara nära att göra det. Du kan också klara upp alla kreditkort skuld som du plågat upp i skolan, och börja spara och planering så att du inte behöver låna pengar för att betala för din nästa bil. När du hanterar din skuld väl och betala bort det, öppnar dörrar för de övriga stegen i ditt liv, som att äga ett hem. Ta dig tid nu att upprätta en skuld betalningsplan så att du kan få ut av skulden. Om du har stora studielån betalningar, titta in i en av de alternativ som kan hjälpa dig att ha några eller alla dina studielån förlåtna.

2. spara till pensionen

Från och med ditt första jobb, bör du börja spara 15 procent av din inkomst för pensionering. Om du gör det med ditt första jobb, kommer du inte missa pengar, eftersom du just har börjat med din budget. Om du går tillbaka till skolan och sluta arbeta medan du deltar, kommer pengarna i din pension konto fortsätter att växa, och du kan börja bidra igen när du får din magisterexamen. Etablera denna vana och göra det till en prioritet innebär att du inte behöver oroa sig för pension, när man blir äldre.

3. Spara för en handpenning på ett hem

En handpenning för ett hem gör det lättare att kvalificera sig för en inteckning. Det ger dig också mer köpkraft för att hitta rätt hem i grannskapet som du vill. Beroende på dina livsval, kan du köpa din första hem i 20-årsåldern, eller så kan du vänta tills du är på väg 30. Det beror på din situation, ensamstående eller gift och yrkesval. Dock kommer att spara dessa pengar hjälpa dig att vara redo när det är dags.

4. Fokusera på din karriär

Detta är en bra tid att etablera en solid karriär. Ta dig tid att skapa en solid professionellt nätverk och att överväga alla alternativ som finns tillgängliga för dig. 20-årsåldern är en bra tid att utforska olika alternativ. Om du är ensamstående, kan du flytta till olika städer för att fullfölja ditt drömjobb, och du kan också verkligen fokusera på att etablera ett gott rykte. Detta kan hjälpa dig om du väljer att börja arbeta som konsult eller frilansar som din familjesituation förändras i framtiden.

5. Upprätta starka finansiella vanor

Ta dig tid att du är i 20-årsåldern att skapa goda ekonomiska vanor. Detta innebär att hantera din kredit väl och åtgärda eventuella fel som sena betalningar som du har gjort i det förflutna. Det innebär att skapa och följa din budget varje månad. Det innebär också att skapa en god katastroffond som kan hantera saker som en överraskning uppsägningar eller plötslig sjukdom. Om du har dessa vanor etablerad, blir det lättare att fortsätta framåt som livet blir mer komplicerat med barn, relationer eller andra karriär flyttar.

Privatekonomi: pengar att göra hemligheter

Privatekonomi: pengar att göra hemligheter

Under årens lopp, hur ofta som jag har sett investerare lura sig är häpnadsväckande. Ibland lura de själva att tro att deras ekonomiska situation är inte så illa som det verkligen är. Andra gånger lura de själva att tro att de kan ignorera sin pension och tillbringar dagens kassa, sedan kompensera för det senare – de sällan gör.

När det gäller att hantera en investeringsportfölj, en av de vanligaste vanföreställningar jag ser är när en enskild investerare passion hävdar att ett bestånd är “undervärderad” vid 100x vinst (lära sig att beräkna pris till vinst) eller att anledningen till att de förlorar pengar på grund av “skurkar” på Wall Street.

De 4 för att tjäna pengar

Det fanns fyra nycklar vi använde under de första dagarna som understödda oss i vår strävan att tjäna pengar. Om du tar dig tid att komma ihåg var och en, tror jag du har en mycket bättre utsikter att nå dina finansiella mål än du skulle genom att gå ensam. Dessa knappar är:

  • Glöm aldrig att tjäna pengar består av en enkel formel: Intäkter (försäljning eller bruttolön) minus kostnader (kostnader) = vinst . Att tjäna mer pengar, måste du antingen öka intäkterna, minska dina kostnader, eller bådadera. Det finns inget annat sätt. Det är verkligen så enkelt. Hur du gör det innebär kompromisser i form av tid, relationer och livskvalitet. Vissa människor försöker tjäna pengar genom att gå till Law School och tjäna en högre lön, även om det innebär års studier och massor av skuld. Andra försöker tjäna pengar genom att starta ett framgångsrikt företag.
  • Fokus tvångs på att kontrollera din risk. Du ska aldrig vara villiga att ta på wipe-out risk bara för chansen att tjäna pengar. Börja inte spekulera med alternativ i hopp om att slå det rika. Inte vårdslöst låna pengar i ett försök att utnyttja själv till fästet och har en stor poäng. Lita aldrig på en enda hushållsinkomst att betala alla dina räkningar (jag föredrar mycket Berkshire Hathaway-modellen).
  • Behandla dina pengar som en anställd. Tänk på varje dollar som en potentiell anställd som kunde tjäna mer dollar för dig om skyddade dem och sätta i arbete. Vid något tillfälle skulle din dollar (arbetare) att tjäna tillräckligt för dig att leva på passiva inkomster.
  • Att tjäna pengar är omöjligt om du lura dig själv. I ett 1982 tal till det brittiska parlamentet under en internationell besök, sade dåvarande president Ronald Reagan, “Om historien lär något, lär det självbedrägeri i ansiktet av obehagliga fakta är dårskap.” Medan Reagan diskuterade statsvetenskap, gäller samma sak i ekonomi. Det första steget till att göra framsteg är att konfrontera verkligheten, inse det djärvt, och erkänna den situation som du befinner dig. Först då kan du utveckla en plan för att förbättra ditt liv. Det kanske inte är trevlig, men det är nödvändigt.

I korthet är lätt om du hålla kursen, hålla kostnaderna nere och sätta dina pengar att arbeta i goda investeringar för lång tid att tjäna pengar och bygga välstånd. Compounding kommer att göra allt för tunga lyft. En 18-årig besparing $ 500 per månad under hela sin karriär skulle gå i pension vid 65 med nästan $ 2.000.000 i rikedom på en 7% avkastning. Lägg till ytterligare ett decennium och förmögenhet växer till nästan $ 4.000.000. Öka avkastningen till 10% och portföljen sväller till $ 13.665.700. Detta är den typ av pengar och tjäna pengar.

Hur mycket ska jag har i min Emergency Cash Fund?

Inte svettas de små saker! Håll tillgängliga medel för pengarna nödsituationer.

Hur mycket ska jag har i min Emergency Cash Fund?

Att leva i ett samhälle som uppmuntrar utgifterna, kan det vara svårt att komma ihåg kraften av att ha besparingar. Cash, däremot, skapar möjligheter att utgifterna aldrig kan. En akut kontanter Fonden är helt enkelt ett sparkonto, och som har en i lämplig mängd kommer att förändra ditt liv till det bättre. Varför?

När något oväntat kommer upp, skyddar din nödfond dina andra långsiktiga investeringar.

Du använder din krisfonder så att du inte behöver dra sig tillbaka från en pension konto (som en 401 (k) eller IRA) och betala tidigt tillbakadragande straffskatter eller så att du inte måste sälja långsiktiga investeringar (som lager indexfonder eller obligations fonder) vid en dålig tid.

Dessutom sätter pengar du är i stånd att köpa när alla andra vill sälja, så att du kan tjäna pengar i goda och dåliga tider. Av just denna anledning, jag uppmuntra människor att ha en “Opportunity Fund” samt en katastroffond. Möjligheten Fonden kontanter avsatt som du kan använda för att investera under dåliga tider i fastigheter eller aktiemarknaden.

Först måste du bygga upp din nödfond.

Hur mycket ska du ha i en nödsituation Cash Fund?

Bra:  Åtminstone bör du ha tre månaders uppehälle i katastroffond. Detta innebär att om du behöver $ 3000 per månad för att täcka dina grundläggande behov som din inteckning eller hyra, verktyg, gas, och mat, då behöver du $ 9000 i din katastroffond.

Bättre:  Om du har människor som är beroende av dig ekonomiskt, som barn eller en make, bör din nödfond vara sex månader till ett värde av levnadskostnader, på ett minimum. Dessutom, om du arbetar i en karriär som har hög omsättning eller en hög skadefrekvens, men du vill ha dubbla mängden krisfond som någon som arbetar i ett tenured karriär där uppsägningar förekommer sällan.

Bäst:  När du blir bättre på att spara, arbeta mot ackumulera 12 månaders levnadskostnader på ett sparkonto. Om du är en hög löntagare går för $ 100.000 utmaningen: Få $ 100.000 besparingar parkerade i en säker investering. Alltför många höga löntagare känner ett behov av att investera allt-som lämnar dem inga likvida medel kvar för nödsituationer eller möjligheter.

Där bör du investera din Emergency Cash Fund?

Var ska du investera dina kassa? I en säker, lättillgänglig konto. Inte i lager. Inte i något som har abstinens straff eller stora skattekonsekvenser för inlösning det. Göra säkra placeringar, täcker vi sex regler att använda på att investera på ett säkert sätt. Nyckeln är din nödfond bör vara i något låg risk.

Komma motiverade att spara

Om du behöver lite motivation att spara lite mer, skriva ut 10 skäl listan nedan och tejpa fast den till din kylskåpsdörren, satte en kopia på ditt skrivbord på jobbet, eller hålla den i bilen.

Läs det ofta, tills du kan känna kraften i kassa tills sparande känns bättre och mer kraftfull än utgifterna.

Top 10 skäl att ha en Emergency Cash Fund

  1. Skyddar din familj i händelse av ett jobb förlust
  2. Ger reserver för hälsa eller andra familjemedlemmar nödsituationer
  3. Ger dig möjlighet att bedriva attraktiva investeringsmöjligheter som de kommer tillsammans
  4. Hjälper dig förhandla fram lägre priser på större inköp
  5. Håller dig från att förlora pengar eftersom du inte behöver sälja andra investeringar under ner marknader
  6. Gör att du kan undvika skattetillägg från att dra pengar ur pension konton för tidigt
  7. Minskar stress, vilket ökar hälsa och välbefinnande
  8. Eliminerar många äktenskapliga argument
  9. Skapar en kudde att använda för större hushålls reparationer
  10. Gör att du kan fullfölja köpet köpa på någon annans bekostnad (någon som desperat behöver kontanter)

Har du fortfarande behöver en Emergency Cash Fund När du är pensionär?

När pensionär, om du är över 59 år 1/2 kan du dra sig tillbaka från IRAS, 401 (k) s, 403 (b) s och andra typer av pension konton; återkallelse är föremål för inkomstskatter, men inte straffskatter.

Många människor tror att eftersom de kan ta ut efter behag, de inte längre behöver en katastroffond. Det är inte sant.

Förhoppningsvis har du utarbetat en grundlig pension budget, men alltid du kommer att saknas en del kostnadsposter-och nödsituationer kommer fortfarande att ske. Den vanligaste oförutsedda utgifter ser jag förekommer i pension är när någons vuxna barn har en nödsituation.

Även i pension, men du vill fonder som du inte inkluderade som en del av din officiella pensionsplan, och du vill ha dem avsätta kontant, för säkerhets skull.

Här är hur mycket pengar du förlorar genom att inte investera

Här är hur mycket pengar du förlorar genom att inte investera

Investera är en viktig del av någon ekonomisk plan. Tyvärr har många människor inte investera sina besparingar, erbjuder ett brett utbud av ursäkter för att hålla sina pengar från marknaden.

Detta kan vara förödande för din långsiktiga finansiella hälsa. För att bättre förstå varför, låt oss ta en titt på några siffror så att du kan se exakt vad du förlorar genom att inte investera.

Du kommer att behöva fonder i pension

Innan vi går in på detaljer om vad du förlorar genom att inte investera, är det viktigt att förstå dina behov i framtiden.

För de flesta människor, är den största finansiella milstolpe den dag du går ut ur arbete och inte återvända. Men från den dagen, är du fortfarande ansvarig för att betala dina kostnader, även när dina lönecheckar har upphört.

Pensioner bleknar i minnet, och de flesta Millennials har aldrig haft en. Social Security är stor, men knappast täcker grunderna behoven hos många pensionärer, särskilt om du vill behålla samma levnadsstandard efter pensioneringen.

När du går i pension, har du fortfarande betala för mat, kläder och andra levnadskostnader, men sannolikt på en mindre budget. För att kompensera skillnaden i inkomst, behöver du en pensionsfond. Och utan att investera, att pensionsfond nästan säkert inte kommer att växa tillräckligt för att stödja din pension inkomster behov.

Kostnaden för att inte investera $ 20 per månad

Många säger att de inte har tillräckligt med pengar att investera, men du behöver inte spara hundratals eller tusentals dollar per månad för att göra det värt.

Bara spara lite ger upp. Låt oss titta på vad $ 20 blir med tiden om du skulle investera det.

Före räntor, $ 20 per månad uppgår till $ 240 per år. Över 25 år, det vill säga $ 6000. Bara det är en fin liten bit av kontanter, men tack vare kraften i aktiemarknaden kan det vara värt en hel del mer.

Om du skulle investera $ 240 i slutet av varje år i 25 år och tjäna 10 procent-ungefär årlig avkastning för S & P 500 under tids du skulle ha $ 23.603 i slutet. Om du skulle investera $ 20 automatiskt varje månad i stället för i slutet av året, skulle du ha $ 26.537 i slutet av 25 år.

Kostnaden för att inte investera $ 20 per månad under loppet av din karriär är över $ 20.000! Detta är inte kundens förändring. Föreställ dig hur långt $ 20.000 går i pension. För många människor, det vill säga ett halvår intäkter.

Även om du placerar dina pengar på ett sparkonto, du förlorar i jämförelse med att investera i marknader. De bästa sparkonto räntorna idag är cirka 1 procent; I slutet av 25 år spara $ 20 per månad i början av varje månad, skulle du ha $ 6,819.08. Det är mer än $ 800 mer än bara fyllning det under madrassen, men fortfarande fem siffror kort om vad du skulle få genom att investera i marknaderna.

Men även kommer att $ 26.000 bara gå så långt i pension. Så låt oss se vad som händer när du investerar mer än $ 20 per månad.

Kostnaden för att inte investera växer din förmåga att spara

Oddsen är du tillbringar minst $ 70 per månad på något du egentligen inte behöver.

Jag brukade få kabel-TV, till exempel, men sedan bestämde att det inte var värt $ 70 per månad till zon ut framför boobtuben. Om du skulle avbryta kabel och investera $ 70 per månad, skulle du hamna 25 år för att investera med $ 92.878 -again, förutsatt en genomsnittlig årlig avkastning på 10 procent per år, förvärras månadsvis.

Naturligtvis inflation innebär att det $ 92.878 inte går nästan lika långt på 25 år som det gör i dag. Så låt oss ta det ännu längre. Om du skulle investera $ 211 per månad i en IRA eller Roth IRA, skulle du dig det maximala $ 5500 årlig gräns tas ut av IRS. Investera att $ 5500 per år i 25 år på den genomsnittliga avkastningen för S & P 500, skulle du ha $ 608,131.98 .

Nu snackar vi! Detta är fortfarande lägre än vad många människor behöver gå i pension, men det sätter du på god väg.

Inte förlorar genom att ignorera makt att investera

Även Warren Buffet började med sin första investering.

Du kan komma med en tvätt lista över skäl till att inte investera, men jag kan ge dig 20.000 anledningar till att börja investera minst $ 20 per månad-och ännu fler anledningar att satsa ännu mer.

Varje dag du vänta med att investera, du förlorar. Sluta förlora och börja göra. Dina pengar kommer inte att ge dig något om du inte sätta dem i arbete.

12 fantastiska pengar vanor du bör inte Skip

12 fantastiska pengar vanor du bör inte Skip

Det är frestande att tro att upprätthålla en budget är det enda pengar förvaltning färdighet som du kan tänkas behöva.

I själva verket, budgetering är ett symptom snarare än en lösning. Om du regelbundet gör en budget, är du förmodligen den typen av person som är generellt uppmärksam på pengar. Det är den verkliga nyckeln till ekonomisk framgång.

Det är inte nödvändigtvis själva budgeten, det är det faktum att du betalar uppmärksamhet.

Vilka är några av de andra goda vanor att människor som uppmärksamma pengar andas?

Här en lista över mina få favoriter. Försöka följa dem så gott du kan!

1. När du får en löneförhöjning, spara och investera det . Många människor använder höjningar att blåsa sin livsstil. Om du använder en höjning mot öka ditt sparande och investeringar i stället har du en mycket bättre chans att vinna spelet.

2. Upprätthålla en livsstil du kan upprätthålla . Om du bor på ett sätt som är alldeles för sparsam och beröva sig själv hela tiden, kommer du så småningom motvikt av överskridanden. Om du upprätthålla en livsstil som är hållbar, komplett med enstaka avlat i de saker du värdesätter mest, du upprätthålla starka finansiella vanor på lång sikt.

3. Öva någon typ av budgetering , även om det är ett grundläggande två kategori budget. Detta innebär först dra dina besparingar från toppen, och sedan lever på resten. Om du vill ha en mer detaljerad budget, kolla in 50/20/30 budgeten, fem kategorin budgeten, eller en traditionell rader budget.

4. Placera inte något på ett kreditkort om du inte kan betala bort det i slutet av månaden . Faktum är att om du inte är säker på om detta, gå vidare och betala ditt kreditkort rabatt per vecka eller till och med dagligen för att se till att du håller dig i schack. Alternativt byta till ett betalkort eller kontanter. Personligen föredrar jag kreditkort eftersom jag gillar flygbolaget miles, men jag bara ta denna väg eftersom jag har aldrig i mitt liv hade ett enda öre av kreditkort skuld.

Om du är osäker på om du kan använda kreditkort utan att gräva själv i skuld, stick med kontanter.

5. Ha tålamod . Om du vill köpa något, spara upp för det i förväg.

6. Var tacksam . Tacksamhet är nyckeln till att släppa den vikt du placerar på materiella objekt.

7. Inte hemlighet spendera pengar bakom din make rygg. Detta kommer att förstöra både din ekonomi och din relation.

8. inte jämställa ha kul med pengar . Det finns många sätt att ha kul som inte innebär att spendera en hel del deg.

9. Undvik impulsköp . Om det är något du vill köpa, tänk på det i en vecka. Om du fortfarande vill ha det efter en vecka, gå tillbaka för att få det (om du har besparingar för det).

10. Få minst tre offerter för hushållsarbetet . När du anställer reparations människor, entreprenörer, elektriker, rörmokare och andra typer av hushållshjälp, lönar det sig att få flera uppskattningar.

11. Stick till låg avgift indexfonder , och titta på din investering avgifter noga.

12. Inte lita på en tredje part som din aktiemäklare för att göra goda ekonomiska beslut för dig . Du kan inte lägga ut din hjärna. Du är befälhavaren på din egen ekonomiska öde. Inte blint lita på någon annan för att fatta beslut.

Topp 10 College Planning misstag av föräldrar

Topp 10 College Planning misstag av föräldrar

1. Öka din förväntade familj bidrag (EFK)

Med så lite mediabevakning som college planering får i förhållande till andra typer av finansiell planering, är det inte konstigt att föräldrar gör misstag vänster och höger. Tyvärr, med så lite tid mellan ett barns födelse och början av college, det finns oftast väldigt lite tid att återhämta sig från college planering misstag.

Oavsett om du har bara haft ditt första barn eller större college utgifter är bara några år bort, det är aldrig för sent att se till att du är på rätt spår. Det skulle definitivt vara en klok investering av din tid för att läsa dina nuvarande planer mot min lista över Top 10 College Planning misstag.

Att höja din EFC

Den förväntade Familj bidrag (EFK) är den del av familjens inkomster och tillgångar som du kommer att förväntas att spendera under ett visst år före finansiella hjälpen sparkar i. I huvudsak kommer ekonomiskt stöd endast täcka kostnaderna överblivna utöver din EFC.

Även om det är meningslöst att försöka göra mindre pengar för att få mer ekonomiskt stöd, det vettigt att se till att ditt barns sparkonton är titeln på rätt sätt. Till exempel är 20 procent av tillgångarna i konton som ägs av barnet (t.ex. UGMA eller UTMA konton) förväntas användas årligen mot college kostnader. Men endast 5,64 procent av tillgångar i en förälders namn förväntas användas. Ännu bättre är ingen av de tillgångar som ägs av en morförälder förväntas användas för barnet (eftersom det inte finns någon plats för att beteckna detta på FAFSA form).

2. Inte titta på din tidshorisont

Till skillnad från pensionstillgångar, som de flesta människor sakta bryter över 20-40 år, kan du förvänta dig att använda upp din college sparkonto över ett fönster 2-4 år. Detta innebär att till skillnad från din pension konto, behöver du inte friheten att rida ut en tillfällig hicka på placeringsmarknaden.

Medan investeringarna högre risk kan vara acceptabelt när man har ett decennium eller mer vänster tills pengarna behövs, eftersom du komma närmare faktiskt behöva ta ut pengar, bör du överväga att flytta till mindre volatila tillgångar. Den nyligen införda åldern baserade konton i avsnitt 529 planer har gjort denna process automatiskt och är ett bra alternativ för föräldrar som har begränsad tid eller investeringar kunskap.

3. inte tagit ditt utbildnings skattelättnader

Några av de mest generösa skattelättnader tillgängliga för medelklassen Amerika är avsedda för college planering. Dessa fördelar, som antingen kan komma i form av ett skatteavdrag eller skattereduktion, kan spara tusentals dollar för att betala college undervisning eller finansiering din statens § 529 konto.

Kanske den största skattelättnader som förblir oanvända är Hope Scholarship och Lifetime Learning Credit, som båda kan sätta $ 1,500-2,000 tillbaka i fickan på skatt tid. Tyvärr är många föräldrar är helt omedvetna de kan göra anspråk dessa fördelar.

4. Inte Använda Studielån

Många föräldrar visa studielån som en pinsam tecken på att de misslyckas med att tjäna tillräckligt med pengar eller inte gjorde ett bra jobb att rädda vad de hade. Även om detta ibland kan vara fallet, är det viktigt att inse att college kostnader spiral snabbare än de flesta amerikaner kan hänga med. Korrekt använda rätt federala studielån program kan hjälpa föräldrar och elever finansiera en högskoleutbildning för så lite som 3,40 procent per år.

Oavsett om du tror att du kommer i slutändan låna pengar genom ett program som Stafford eller PLUS lån, är det fortfarande viktigt att fylla i ett formulär FAFSA. Detta är den grundläggande formen som används av de flesta skolor ekonomiska stödet kontor för att avgöra vad du kan vara berättigad till. Som det gamla ordspråket säger, ”det värsta som kan hända är att de säger nej!”

5. underskatta effekterna av Inflation

Tills du förstå hur snabbt college kostnader spiral utom kontroll, är det svårt att göra en adekvat jobb att planera för college. Medan den breda ”levnadskostnaderna” har ökat eller ”uppblåst” på ett historiskt genomsnitt 2 procent per år, college kostnader tenderar att öka 5-6 procent varje år. Det innebär att college kostnader stiger tre gånger så snabbt som livets övriga kostnader och sannolikt tre gånger så snabbt som din lön.

Förstå riktig investering val samt med hjälp av konton som är avsedda att bekämpa inflation, till exempel förbetalda Undervisning planer är avgörande för att se till en högskoleutbildning håller sig inom rimliga avstånd.

6. Att få alltför fancy med dina investeringar

Jag vet inte vad det handlar om oss (särskilt män) som vi insisterar på att gå mot flödet av saker. Men, för varje 10 familjer jag gör college planering, kommer det att finnas en som insisterar på icke-traditionella investeringar för sina barns college konto. Under årens lopp har jag sett allt från människor plantering timmer som ska skördas när deras barn går till skolan för att någon som försöker till hörn marknaden på ett visst basebollspelare rookie kort.

Do not get me fel. Dessa kan vara roligt och unika investeringar när en del av en mycket större investeringsportfölj, men de är inte platsen för ditt barns utbildning fond. Förutom det faktum att de flesta av dessa investeringar förlorar skatte gynnade status andra college konton njuta, de verkar också slå tillbaka så ofta inte.

Med mindre än tjugo år tills du kommer att behöva din college fonder, hålla fast vid den raka och smala. Välj enkla investeringar som får jobbet gjort, undvika investeringar aldrig avsedda för college planering.

7. Att välja investeringar med höga årliga kostnader

Tyvärr, kostnaden och kostnader för de flesta fonder och avsnitt 529 planer verkar kräva en avancerad examen i matematik för att förstå. Även om det kan vara frestande att bortse från denna aspekt av college planering, vilket gör att dina investeringar är kostnadseffektiv är avgörande för att säkerställa din långsiktiga tillväxt.

Även om det kanske inte verkar som om det har en enorm effekt, kan en extra 2 procent i avgifter minska en portföljs slutvärdet med upp till 50 procent över en 20-årsperiod. Överdriven avgifter, även på en väl fungerande portfölj, kan öka det belopp som du måste spara för att nå dina unika mål college planering.

8. inte använder rätt college sparkonton

Du kan avsätta nästan alla typer av konto från ett checkkonto på din bank till en Roth IRA, som en högskola konto för ditt barn. Tyvärr dock inte alla dessa konton är skapade lika. Exakt samma fond köpas i en typ av konto kan bli föremål för större beskattning än om man köper i ett annat konto. På samma sätt kan ett konto skada dina chanser att ekonomiskt stöd 4-5 gånger mer än en annan.

Det första steget i att välja rätt college-konto är att få ditt ordförråd spikas. Du måste veta vad de olika konton och deras grundläggande funktioner.

För att komma igång, bör du granska våra profiler halvdussin stora college konton. Om du är stram i tid, hoppa framåt till min artikel om att välja den bästa högskolan står för din familj.

9. Använd din pension medel för att betala för College

Den näst mest traumatiska college planering misstag många föräldrar gör, använder sina befintliga pensionering medel för att betala för college. Med andra ord, många föräldrar tar distributioner eller lån från sitt företags 401k eller annan pensionsplan, oftast för att undvika att ta ut studielån. För att lägga sten på börda, många föräldrar misslyckas också att fortsätta spara i sina 401ks eller IRA: s under college år.

Vad som gör detta misstag så stor är det faktum att de flesta föräldrar gör vanligtvis detta någonstans mellan 40 års ålder och 60. Det lämnar en smärtsamt kort tid för att kompensera det utarmade medel före pensioneringen sparkar in för mamma och pappa. För många föräldrar, att de inte inser förrän det är för sent att låna mot sin pension faktiskt skjuter det i 5-10 år!

Om du befinner dig på staketet med beslutet att plundra din pensionsplan, kom bara ihåg denna godbit av visdom: Du kommer alltid att ha en enklare tid att få studielån än en pension lån!

10. Värsta College Planning Misstag: Förhalning

Den absolut största college planering synd du kan begå, är förhalning. Från den dag barnet föds, du har ungefär 18 år tills du kommer att behöva komma med några stora pengar. Varje år du väntar med att ta itu med det faktum höjer din ur fickan kostar avsevärt.

Det viktigaste första steget, som du ska börja i dag, beräknar vad din framtida kostnaden blir. Detta i sin tur gör att du kan räkna ut vad du behöver spara varje år för att komma till detta mål.

Nu får inte mig fel. Bara för att en college besparingar miniräknare säger att du behöver spara $ 250 per månad betyder inte att du måste göra det eller ingenting. Men genom att veta numret du bor medveten om hur varje dollar spenderas. Även om du kanske bara att kunna spara $ 100 per månad, att veta ditt mål nummer kommer att hjälpa dig att vara klok med extra pengar när du stöter på det.

Hur man handskas med ekonomiska konsekvenser av skilsmässa

Var beredd: Vet dina finansiella åtaganden och hur du skyddar dig

Hur man handskas med ekonomiska konsekvenser av skilsmässa

Förmodligen den mest förödande kostnaderna för skilsmässa är dess effekt på familjen, men skilsmässa kan också mycket kostsamt ekonomiskt. Vissa forskare uppskattar att frånskilda makar skulle i genomsnitt behöver mer än en ökning av sina inkomster 30% för att bibehålla samma levnadsstandard de hade före deras skilsmässa. Att veta dina rättigheter och skyldigheter och slutligen hur man bäst skyddar dig kan göra det billigare och kanske lite mindre smärtsamt.

Vilka är dina finansiella åtaganden: barn och underhållsbidrag

Om det finns barn inblandade, bör deras välbefinnande både av förälderns primära oro. Tyvärr är detta inte alltid fallet. Tidigare makar betalar ibland känner att frihetsberövande ex-make är “slöseri” av underhållsbidrag pengar, eller att uppdrag underhållsbidrag är orimliga. Även barn betalningar beräknas av staten där skilsmässa beviljades, de flesta statliga riktlinjer försöker ta hänsyn till faktorer som båda föräldrarnas inkomster, antalet barn inblandade, och förvar och hur lång tid varje förälder tillbringar med barnen.

Trots en förälders rättslig skyldighet att betala domstol mandat underhållsbidrag är bara hälften av all domstol beordrade barn stöd i USA som faktiskt betalats, och bara hälften av som betalas i sin helhet. Om underhållsbidrag är en del av din skilsmässa avtal du juridiskt och moraliskt skyldig att betala den.

 I händelse av någon betydande förändring i en förälder ekonomiska situation (t.ex. förlust av ett jobb) eller en förändring i förvar avtalet stödbeloppet barn kan ses över och anpassas.

En annan potentiell finansiell förpliktelse i en skilsmässa kan vara makar stöd eller. Även underhåll kan vara ekonomiskt livräddande för maken som det beviljas kan det vara lika förödande för den make som måste betala den.

I avsaknad av ett äktenskapsförord, är underhållsbidrag skild från barnbidrag och är i allmänhet betalas ut till mindre gynnade make. Även om det i allmänhet ses som en tillfällig åtgärd för att hjälpa en make “stay på sina fötter” under och omedelbart efter separationen, hur underhåll beräknas är förvånansvärt subjektivt och inte bara varierar från land till land, men från domstol till domstol. För att bäst undvika en extremt orättvist beslut när det gäller potentiella underhållsbidrag, föreslår några proffs undviker domstolen helt och hållet och välja alternativa tvistlösningsmetoder som medling eller skiljedom. Men man äktenskapsskillnad dessa metoder helt enkelt inte kommer att fungera.

Bodelning i en skilsmässa

I avsaknad av ett äktenskapsförord, lagarna i ditt tillstånd avgör hur dina tillgångar är uppdelade i en skilsmässa. Totalt nio tillstånd (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, och WI) är gemensam egendom stater, vilket innebär tillgångar som förvärvats under äktenskapet genom antingen make anses gemensamma äktenskapliga tillgångar och kommer generellt delas lika i en skilsmässa. De återstående stater bygger på “rättvis fördelning”, vilket inte nödvändigtvis innebära en “lika” distribution. Domstolen kommer att överväga många tangibles och immateriella att komma till ett beslut om hur man kan dela tillgångar.

Vilka är dina Marital tillgångar?

Innan du går till en skiljedomare, medlare eller advokat, bör du göra dina läxor. Lista dina äktenskapliga tillgångar och få bedömningar vid behov (konst, antikviteter, etc.). Du kommer att vilja ha ett handtag på värdena för de tillgångar som de som anges i följande lista. Du kommer också vill vara medveten om någon gemensam skuld eller skuld.

  • Hus
  • bilar
  • båtar
  • Pensionsplaner
  • Kontantvärde livförsäkringar
  • Aktier, obligationer, fonder
  • Optioner
  • skatteåterbäring
  • Ackumulerade semesterlöner
  • Frequent flyer miles
  • Lån till andra
  • Konstverk eller antikviteter
  • Samlarobjekt, verktyg

Räkna ut hur mycket barnet stöd kommer att behövas för att täcka mat, bostäder, daghem, kläder, skolmaterial och aktiviteter, och andra utgifter. Få en skriftlig bekräftelse från din makes arbetsgivare din makes lön, semester balans, bonus och aktieoptioner.

Ha en god uppfattning om din makes inkomster potential genom att forska vad hans eller hennes yrke betalar för mer erfarenhet, och vilka fördelar är typiska.

Direkta och indirekta ekonomiska konsekvenser av skilsmässa

Skilsmässa kan ha mer av en finansiell inverkan på din framtid än att köpa ett hus eller planera för pensionering. Inte gärna ge upp vad du har rätt till, särskilt om du har vårdnaden om barn som din ekonomiska situation kommer att direkt påverka dem. I många fall är det värt att spendera pengar för att konsultera en finansiell planerare att bedöma det verkliga värdet av dina tillgångar, med skattekonsekvenser i beaktande, och att söka finansiell planering rådgivning innan en skilsmässa uppgörelse.

Om du och din make inte kan komma till en uppgörelse i godo om villkoren i din skilsmässa, kommer varje troligen kontakta en advokat. Du kan dock överväga att medling eller skiljedom, som är billigare än att använda en advokat för att lösa dina skillnader och inte kräver domstols framträdanden.

Hur du skyddar dig ekonomiskt i en skilsmässa

Den enskilt bästa sättet att skydda dig från de ekonomiska effekterna av en skilsmässa är förebyggande, vilket i fallet med äktenskap antingen innebär att vistas gift eller utför ett äktenskapsförord. När ingen av dessa är möjliga alternativ, är det bästa skyddet kunskap. Det är en olycklig, men verklig oro att i de flesta traditionella heterosexuella relationer, tenderar man att veta mer om familjens ekonomiska frågor än sin fru. Även om det är alltid viktigt att agera som partner i äktenskap i synnerhet när det gäller ekonomi, är det särskilt viktigt för varje make att utbilda sig om ekonomi i händelse av en skilsmässa. I varje äktenskap, bör båda parter förstå deras deklarationer och hålla dig informerad om sina skulder, investeringar och familjens inkomster och andra tillgångar inklusive hur de titeln.

När det är klart att en skilsmässa är i vardande, annullera eventuella gemensamma bankkonton och öppna individuella konton. Avbryta alla kreditkort och få nya i ditt eget namn. Stäng alla oanvända kreditkonton, och meddela dina fordringsägare för din förändring i civilstånd.

När din skilsmässa är slutgiltigt och tillgångar har lagligt delat, ändra namn på hus gärningar, aktier och obligationer, och bil titlar efter behov. Ändra mottagare på investeringar, pensionsplaner, livförsäkringar och sparkonton. Glöm inte att uppdatera din vilja. Kontrollera din kredit rapport för att se din make har inte uppstått skulder i ditt namn sedan din skilsmässa eller separation.

Skilsmässa kan vara förödande ekonomiskt till en eller båda parter, men utbilda dig själv och ta några försiktighetsåtgärder kan minska de ekonomiska konsekvenserna för dig och dina barn.

Top 3 Privatekonomi Oro för ogifta par

De ekonomiska konsekvenserna av att leva tillsammans när du Ogift

Top 3 Privatekonomi Oro för ogifta par

Antalet ogifta par som lever tillsammans ökade med 88% mellan 1990 och 2007, och antalet bara fortsätter att växa med 12% av alla par som bor tillsammans vara ogift idag och majoriteten av par som gifter sig har valt att leva tillsammans första . Kanske mest intressant är hur olika befolkningen i sammanboende ogifta par är. Men även med sin mångfald, dessa par har en tendens att dela åtminstone en vana gemensamt: de är mindre benägna att planera för sin ekonomiska framtid än gifta par.

I verkligheten sammanboende ogifta par möter unika pengar frågor och beslut när det gäller att hantera privatekonomi. Här är de tre privatekonomi frågorna ogifta par i dag:

1. Gemensamma eller separata konton och tillgångar frågor

De flesta ekonomiska experter rekommenderar att i ett tidigt skede av en relation där ogifta par besluta först att leva tillsammans är det bäst att hålla tillgångar separat för att undvika förmögenhetstvister senare. Separata konton är kanske ännu viktigare för skuld som lån eller kreditkort. I slutändan, om båda namnen finns på ett konto, båda dessa människor har laglig rätt till tillgångarna på kontot, vilket kan vara en bra eller dålig sak beroende på situationen. Detta är också fallet för gemensamt titeln tillgångar som bilar eller hus. Det kan särskilt frestande att blanda dina tillgångar och öppna ett gemensamt konto när ett ogift par har gemensamma kostnader som hyra, verktyg, eller livsmedel, men tills du har gjort denna nivå av engagemang i relationen (även som i slutändan omfattar äktenskap) , är det bäst att hålla de flesta tillgångar separat.

Men här är några tips för att hantera gemensamma ekonomi samtidigt som majoriteten av dina pengar och tillgångar initialt separat:

  • Behåll separat kontroll konton för de flesta av dina separat förvärvsinkomster, men öppna ett gemensamt lönekonto som ni båda bidrar lika (eller proportionellt, beroende på era respektive inkomster och din personliga överenskommelse) för att betala för gemensamma kostnader.
  • Eller, underhålla separata kontroll konton, men flytta dem till samma bank med gratis online bankfunktioner som gör att överföra pengar till varandras konton lätt.
  • Äger så lite egendom som möjligt gemensamt. bidra aldrig pengar till inköp av en stor tillgång, såsom ett hus eller en bil som hålls bara i namnet på din partner. Även om du kanske göra ekonomiska bidrag kommer tillgången inte juridiskt bli din. Om en tillgång hör till er båda, bör det vara i båda dina namn.
  • Om du bestämmer dig för att köpa ett hus tillsammans, måste du välja mellan “samägandet med rättigheter efterlevande” eller “hyresgäster gemensamt.” Under gemensamt ägande, om någon av er dör, den andra ärver egendomen i sin helhet. Detta gör överföringen av egendom enkel, men kan få allvarliga egendom skattemässiga konsekvenserna om du inte håller rätt poster. Under hyresgäster gemensamt, du varje egen halva hemmet och om du dör, kommer din del att gå till vem du anger i din vilja eller din anhöriga om du dör utan en vilja.
  • Vissa människor låter sig bli ekonomiskt beroende av sin partner så att de skulle kunna vara ekonomiskt ödelagda om förhållandet skulle ta slut. Om du och din partner fatta ett beslut tillsammans som väsentligt påverkar din individuella ekonomiska situation (som avsluta ditt jobb), se till att ni båda har tänkt igenom de ekonomiska konsekvenserna av beslutet och har en legal skriftlig överenskommelse konturerna detaljerna.
  • I själva verket, som förhållandet växer och kanske din inkomst och tillgångar börjar öka, kanske du vill hyra en familj advokat att utarbeta ett avtal som en inhemsk partneravtal som behandlar vad som händer med dina tillgångar om din relation skulle sluta med val. Naturligtvis bör du båda också har en vilja som beskriver dina önskemål för dina tillgångar bör du passerar.

2. Resultat Skattefrågor

Från en federal inkomstskatt perspektiv kan ogifta par gör bättre än gifta par. Även om det finns säkert skattemässiga fördelar med att vara gift, medan vissa gifta par får vad som är allmänt känd som äktenskapet skatte bonus, andra lider äktenskapet skattetillägg. Det uppskattas att vissa gifta par kunde betala en “straffavgift” på upp till 12% av deras gemensamma inkomst om de faller på fel sida eller sidor av en serie avgörande faktorer som om de har barn tillsammans, hur disparata deras inkomster är och om de specificera sina avdrag.

Om du är en del av en ogift par, kommer du att fortsätta att lämna din skatt separat, så se till att dra fördel av de större avdrag och möjligheter att minimera din skattetrycket:

  • Om du bor med din partner, men förblir ogift, kan du också kunna göra anspråk på “familjeöverhuvud” arkivering status om du stödja ett beroende. Denna ansökan status gör att du kan ta förvärvsinkomster kredit om din inkomst är under tröskeln och låter dig ta barn och vård av anhöriga krediter.
  • Om du samla dina pengar att dela hushållsutgifter, detta brukar betraktas som en icke beskattningsbar fördelning av resurser. Var noga med att kontrollera med din revisor om hur man dra nytta av detta faktum.

3. Hälsa och hälsorelaterade Financial Issues

Andra pengar frågor för ogifta par är faktiskt hälsorelaterade, men har stora ekonomiska konsekvenser för båda parter. Privatekonomi experter är överens om att egendom planering och medicinska surrogat dokument är viktigt för alla, inklusive ogifta par och inhemska partners. Frågan om hur vissa beslut kommer att göras och hur tillgångar ska hanteras när en partner går bort eller blir inaktiverad bör inte lämnas att ifrågasätta. För att vara beredd på dessa möjligheter tillsammans, sammanboende par bör överväga att ha hört en advokat och förbereda följande dokument:

  • En slitstark fullmakt gör din partner för att fatta beslut – finansiella eller på annat sätt beroende på språket i dokumentet – för dig om du inte kan göra dem själv.
  • En hälso-och sjukvård proxy (eller varaktig fullmakt för hälso- och sjukvård) kan en icke-släkting att göra medicinska beslut för dig om du blir arbetsoförmögen.

Naturligtvis finns det andra faktorer som du och din partner kan behöva förbereda beroende på dina personliga situationer som vårdnad, livförsäkring och även utsedda mottagarna på pension konton.

Hur man undviker de stora misstag som skadar finansiella planer

Ekonomiska val kommer du att ångra

Ekonomiska val kommer du att ångra

Många av oss kämpar med lust att söka perfektion i olika aspekter av våra liv. Vem vill inte ha den bästa karriär i ett yrke som du brinner eller uppnå en perfekt tillstånd av balans mellan arbete och privatliv? Problemet med den här sökningen är att perfektion i sig kan vara svårfångade och är ofta bara en illusion som skapas i våra sinnen.

Även de mest som planer går ofta snett men det bör inte hindra oss från planering.

I själva verket är en solid ekonomisk plan kan inkorporera så många av livets ”tänk” som möjligt och anpassar sig till förändringar.

Oavsett hur svårt det kan vara att uppnå perfektion i vår planering, finns det fortfarande några viktiga saker som vi kan göra för att undvika att göra stora misstag. Här är några exempel på de finansiella val som du kan spendera årtionden försöker återhämta sig från:

Försöker att flyta på genom livet utan en budget

Termen ”budgetering” leder ofta till frustration och orealistiska förväntningar. Så låt oss ge budgetprocessen mer att ge namn – det är en ”personlig utgifterna plan”. En personlig utgifterna plan ger medvetenhet om var våra pengar går och hjälper oss att prioritera ekonomiska beslut. Budgetering är inte bara för dem som kämpar för att gå ihop. Alla behöver en personlig utgifterna plan och din plan måste vara mer än bara en löst definierad uppsättning goda avsikter – din plan bör alltid skrivas ned.

Lyckligtvis dessa utgiftsplaner behöver inte vara perfekt eller alltför komplexa. Din budget kan vara så enkelt eller komplicerat som du vill att det ska vara. Kom ihåg att försöka göra spara pengar, betala räkningar och betala av skulden automatiskt.

Använda kreditkort för att betala för önskemål och behov

Skuld blir ett stort hinder på vägen mot viktiga mål som pension.

Kreditkort saldon kan stapla upp i all hast och stress kommer att fortsätta att öka med denna skuld. Om du rutinmässigt utföra en balans på ditt kreditkort balanserar dessa livsstilsval kan hamna kostar hundratals om inte tusentals dollar över tiden (se DebtBlaster Calculator ). Att veta att du har en tendens att spendera mer när du använder plast jämfört med att helt enkelt betala med kontanter är en annan anledning att ändra dessa kreditkort vanor.

Det är viktigt att förstå att kort är inte nödvändigtvis en dålig sak – särskilt om du har disciplin att betala dem fullt ut varje månad. Om du låter 34 procent av amerikanerna som har roterande kreditkort skuld att betala för ditt kreditkort belöningar du kan faktiskt använda dem till din fördel med olika förmåner och bonus erbjudanden.

Genomsnittskonsumenten spenderar $ 2630 per år på kreditkort intresse. Ett effektivt sätt för att se till att du inte använder kreditkort på fel sätt är att skapa en 24-timmars regeln för dina inköp kreditkort. Försök alltid att undvika att använda kredit i situationer där du inte har möjlighet att betala av ditt saldo helhet inom 24 timmar. Om du konsekvent befinner dig oförmögen att följa denna policy kan det vara dags att skära upp dessa kort (eller frysa dem i ett block av is).

Faller för de nyare, större, bättre Trap 

Varje dag är vi översvämmas av marknadsföring meddelanden och subtila antydningar som vi förtjänar nästa ”stora” sak. Oavsett om det är en ny bil, fastigheter, teknik gadget, drömsemester, bröllop eller hem förbättring projektet, är det lätt att falla i fällan.

Att köpa en ny bil som du inte har råd är ett vanligt problem som plågar hushåll över hela landet av den fria. För att undvika att falla i den fällan kan du gå vidare och arbeta eventuella större inköp i dina utgifter plan. Inte bara fokusera på de månatliga betalningar. Ta en titt på övriga finansiella prioriteringar för att säkerställa att du är på solid finansiell grund och har råd att köpa utan att kompromissa med din ekonomiska framtid.

Att ta för mycket studielån skuld

Studielån skuldkrisen i Amerika är här och beräknas växa $ 2726 per sekund.

Den $ 1.300.000 miljoner totalt studielån skuld i Amerika är ett bevis på att förändring behövs både en personlig och institutionell nivå att kontrollera kostnader utbildning och förbättra värdet på college grader. Som en personlig finansiell planerare, jag föredrar att fokusera på de saker som vi har kontroll över. Det är för sent att gå tillbaka nu om du redan simmar i ett hav av studielån skuld. Men om du överväger att fullfölja akademiska strävanden eller har ett barn närmar college, skapa en ekonomisk plan innan man tar på studielån skuld så att du vet vad du får in.

Inte gör tillräckligt för att skydda din rikedom

När det gäller försäkring planering, vi brukar börja med att skydda våra bilar, hem och personliga tillgångar. Som normalt inte går tillräckligt långt så många människor saknar paraply ansvar täckning, en prisvärd politik som täcker eventuella skulder som överskrider dina vanliga mängder täckning.

Det är också viktigt att tänka på de ofta tabubelagda ämnen av död och invaliditet. Oavsett ålder eller om du är gift eller har barn, se till att du har tillräckligt liv försäkringsskydd genom att köra en grundläggande analys minst en gång vart 2-3 år. Om du hade en olycka eller sjukdom som fick dig att missa arbete under en längre tid, skulle du och din familj att bli bra?

Funderar Pensionering Planering är bara för gamla människor (eller det är för sent till Plan)

Väntar för sent att börja spara till pensionen är ett stort misstag. Det är ofta svårt att börja våra karriärer med slutet i åtanke, särskilt när livet kastar oss oräkneliga utmaningar på oss som komplicerar hur vi hanterar våra dag till dag ekonomi. Så kanske det är dags att åter rama diskussionen och kalla det vad det egentligen är – Financial Independence Day.

Inte uppmärksamma avgifter på finansiella produkter

Finansbranschen har inte alltid varit så öppet som behövs när det gäller de verkliga kostnaderna för investeringar och försäkringsprodukter. De flesta människor är inte ens medvetna om hur olika finansiella proffs kompenseras eller vad begreppet förvaltnings medel.

Finansiella rådgivare kan vara en viktig källa till kunskap och vägledning i den rikedom byggprocessen. Men det betyder inte att du ska blint betala dessa avgifter eftersom de saken mycket mer än de flesta inser. En förbättrad medvetenhet om de avgifter som du betalar i olika finansiella produkter kan hjälpa dig att behålla mer av dina surt förvärvade pengar.

Financial Undvikande

Om du vill justera dina viktigaste livsmål med dina pengar och andra resurser du måste uppmärksamma. Du behöver inte vara ett ekonomiskt geni du behöver bara agera och göra något. För par, har finansiell undvikande potentiellt förödande konsekvenser som pengar argument och stress. Som Liz Davidson påpekar i sin bok Vad din finansiella rådgivare inte säger till dig , kan din partner vara din värsta ekonomiska fiende. Inte prata med din make om ekonomiska frågor har många risker. Om du har en finansiell partner, kan du prata om dina finansiella mål under ordinarie pengar samtalen. Om du rider solo på denna finansiella resa, söka professionell vägledning eller dela dina mål med en pålitlig vän eller tränare så att du har lite ansvar och uppmuntran.

Som ni ser finns det många ekonomiska beslut som kan få vår pension planer off track och skada våra chanser att nå andra viktiga livsmål. En skriftlig ekonomisk plan är ett användbart verktyg för att hjälpa dig att undvika de stora misstag.

Lär dig hur mycket pengar för att hålla på ett sparkonto

Fastställa en lämplig nivå av likviditet för dina egna besparingar

Lär dig hur mycket pengar för att hålla på ett sparkonto

En av de saker jag ser en hel del med oerfarna investerare är förakt de verkar hålla för att hålla pengar på ett sparkonto eller, om högre nettoförmögenhet, parkerad direkt i statsskuldväxlar på det amerikanska finansdepartementet. Detta är ett problem eftersom du inte riktigt kan börja en lyckad investering program tills du har en god grund i din ekonomiska fötter.

En stor del av denna grund är din likviditetssituation.

 I redovisningsmässigt hänvisar likviditet till resurserna på balansräkningen som är i eller kan vara lätt, billigt och snabbt omvandlas till kontanter. Högsta prioritet för likvida medel är att de kommer att vara där när du når dem, och säkerhet huvud aldrig i fara.

Det är ingen hemlighet att, för den lilla investeraren att det mest populära sättet parkera pengar avsatts för likviditetsändamål är att använda ett sparkonto.

Hur mycket pengar du bör du ha i ett sparkonto

Allt annat lika, och talar i en bred akademisk mening är svaret enklare än det kan tyckas. Den summa pengar en investerare bör ha i ett sparkonto kommer att vara baserad på en handfull faktorer, bland annat:

  • Stabiliteten i sin anställning situation eller annan primär inkomstkälla
  • Nivån av fasta kostnader han eller hon ådrar varje månad
  • Hans eller hennes önskad levnadsstandard
  • Sannolikheten för stora krav på sina resurser, särskilt de som kan uppstå med kort varsel
  • Mängden kontanter han eller hon behöver för att känna sig trygg, som är rent en känslomässig fråga som kommer att skilja sig från person till person och även från år till år baserat på scenen i livet

Låt oss ta en stund att undersöka några av dessa mer djupgående så att du kan få en uppfattning om kontantnivåer som kan vara lämpliga för en personlig sparkonto.

Var ärlig om stabiliteten i din inkomstsituation

Är du en ordinarie professor vid ett prestigefyllt Ivy League universitet med dussintals publicerade böcker, en bokad schema lukrativa betalda talande spelningar, och en sida karriär som en hög eftertraktad expert, som alla gått samman för att producera en mestadels stabil, lukrativa sex-siffra inkomst eller är du en vikarie i en säsongsbetonad bransch som står inför boom och byst gånger så att du vet aldrig om du kommer att ha ett jobb nästa kvartal?

Även om inkomsterna var identiska, skulle senare personen måste ha flera gånger nivån av kontanter sitter på ett sparkonto att adekvat skydda sin familj från potentiell katastrof eftersom de senare personen är föremål för större personlig likviditetschocker.

Ett annat alternativ är att följa vad jag kallar Berkshire Hathaway affärsmodell. Under många år, kan du kraftigt minska risken genom att ständigt lägga till nya strömmar av inkomst. Oavsett om du är en advokat som äger en kedja av glassbarer, eller en geologi professor som har byggt upp en portfölj av Master kommanditbolag forsande olja, naturgas och pipeline vinster i ditt lönekonto, desto mer varierande din kassaflöde, den mindre du måste förlita sig på en enda aktivitet eller funktion för att hålla lamporna på och mat i skafferiet.

Beräkna din nivå av fasta kostnader

Nästa steg när man försöker att avgöra hur mycket pengar du bör ha i ett sparkonto är att titta på dina fasta kostnader. Om du förlorat alla dina inkomster över en natt, hur många månader kan du behålla din levnadsstandard? De flesta experter rekommenderar en sex månaders reserv.

Personligen tror jag de flesta människor bör överväga åtminstone ett till två år. Det är mer ambitiösa, men inser att du inte behöver bygga denna reserv under natten. Du kan arbeta på flera år, långsamt ackumulera din överskott. Ett annat sätt du kan uppnå det genom att minska kassa krav på familjens ekonomi. Till exempel kan du betala dina lån tidigare än dess angivna mognad. Utan inteckning betalning, gör din nödfond sitter i ett sparkonto inte behöver vara så stor, vilket ger dig mer pengar att investera eller spendera.

Räkna ut om du är du utsatt för någon stora krav på dina pengar Reserver

Är du inför hotet av en större process? Finns det risk för betydande medicinska räkningar? Är din familjeägt företag drabbas av en nedgång i intäkter? Om så är fallet, anser hamstring kontanter på ett sparkonto. En av de värsta scenarier är att du sluta med för mycket pengar till hands. Det är en högklassig problem att ha. Om ingenting kommer av det, kan du alltid köpa en tillgång att generera passiva inkomster nästa månad eller nästa år.

Titta inuti och ärligt bedöma hur du känner Emotionellt

Detta skiljer sig för alla, och återigen det kan även ändras beroende på fas av ditt liv. Hur mycket pengar skulle det ta, sitter trygg och säker i ett sparkonto, för dig att sova gott om natten och inte oroa sig? Du har förmodligen en siffra, även om det är irrationellt, som kommer att tänka omedelbart.

För vissa människor är det $ 10.000. För andra, $ 100.000. Miljardären Warren Buffett gillar att hålla $ 20 miljarder minimum runt, fast han parkerar den i statsskuldväxlar, obligationer och anteckningar, inte ett sparkonto. Vi har alla “ett antal”. Figur er ut genom att vara ärlig mot dig själv och sedan hitta ett sätt att få det att hända.

Observera att Investo Guru inte ger skatt, investeringar eller finansiella tjänster och rådgivning. Informationen presenteras utan hänsyn till placeringsmålen risktolerans eller ekonomiska förhållanden någon specifik investerare och kanske inte lämpliga för alla investerare. Historisk avkastning är inte ett tecken på framtida resultat. Investera innebär risk inklusive eventuell förlust av kapitalbeloppet.