Table of Contents
De ekonomiska konsekvenserna av att leva tillsammans när du Ogift
Antalet ogifta par som lever tillsammans ökade med 88% mellan 1990 och 2007, och antalet bara fortsätter att växa med 12% av alla par som bor tillsammans vara ogift idag och majoriteten av par som gifter sig har valt att leva tillsammans första . Kanske mest intressant är hur olika befolkningen i sammanboende ogifta par är. Men även med sin mångfald, dessa par har en tendens att dela åtminstone en vana gemensamt: de är mindre benägna att planera för sin ekonomiska framtid än gifta par.
I verkligheten sammanboende ogifta par möter unika pengar frågor och beslut när det gäller att hantera privatekonomi. Här är de tre privatekonomi frågorna ogifta par i dag:
1. Gemensamma eller separata konton och tillgångar frågor
De flesta ekonomiska experter rekommenderar att i ett tidigt skede av en relation där ogifta par besluta först att leva tillsammans är det bäst att hålla tillgångar separat för att undvika förmögenhetstvister senare. Separata konton är kanske ännu viktigare för skuld som lån eller kreditkort. I slutändan, om båda namnen finns på ett konto, båda dessa människor har laglig rätt till tillgångarna på kontot, vilket kan vara en bra eller dålig sak beroende på situationen. Detta är också fallet för gemensamt titeln tillgångar som bilar eller hus. Det kan särskilt frestande att blanda dina tillgångar och öppna ett gemensamt konto när ett ogift par har gemensamma kostnader som hyra, verktyg, eller livsmedel, men tills du har gjort denna nivå av engagemang i relationen (även som i slutändan omfattar äktenskap) , är det bäst att hålla de flesta tillgångar separat.
Men här är några tips för att hantera gemensamma ekonomi samtidigt som majoriteten av dina pengar och tillgångar initialt separat:
- Behåll separat kontroll konton för de flesta av dina separat förvärvsinkomster, men öppna ett gemensamt lönekonto som ni båda bidrar lika (eller proportionellt, beroende på era respektive inkomster och din personliga överenskommelse) för att betala för gemensamma kostnader.
- Eller, underhålla separata kontroll konton, men flytta dem till samma bank med gratis online bankfunktioner som gör att överföra pengar till varandras konton lätt.
- Äger så lite egendom som möjligt gemensamt. bidra aldrig pengar till inköp av en stor tillgång, såsom ett hus eller en bil som hålls bara i namnet på din partner. Även om du kanske göra ekonomiska bidrag kommer tillgången inte juridiskt bli din. Om en tillgång hör till er båda, bör det vara i båda dina namn.
- Om du bestämmer dig för att köpa ett hus tillsammans, måste du välja mellan “samägandet med rättigheter efterlevande” eller “hyresgäster gemensamt.” Under gemensamt ägande, om någon av er dör, den andra ärver egendomen i sin helhet. Detta gör överföringen av egendom enkel, men kan få allvarliga egendom skattemässiga konsekvenserna om du inte håller rätt poster. Under hyresgäster gemensamt, du varje egen halva hemmet och om du dör, kommer din del att gå till vem du anger i din vilja eller din anhöriga om du dör utan en vilja.
- Vissa människor låter sig bli ekonomiskt beroende av sin partner så att de skulle kunna vara ekonomiskt ödelagda om förhållandet skulle ta slut. Om du och din partner fatta ett beslut tillsammans som väsentligt påverkar din individuella ekonomiska situation (som avsluta ditt jobb), se till att ni båda har tänkt igenom de ekonomiska konsekvenserna av beslutet och har en legal skriftlig överenskommelse konturerna detaljerna.
- I själva verket, som förhållandet växer och kanske din inkomst och tillgångar börjar öka, kanske du vill hyra en familj advokat att utarbeta ett avtal som en inhemsk partneravtal som behandlar vad som händer med dina tillgångar om din relation skulle sluta med val. Naturligtvis bör du båda också har en vilja som beskriver dina önskemål för dina tillgångar bör du passerar.
2. Resultat Skattefrågor
Från en federal inkomstskatt perspektiv kan ogifta par gör bättre än gifta par. Även om det finns säkert skattemässiga fördelar med att vara gift, medan vissa gifta par får vad som är allmänt känd som äktenskapet skatte bonus, andra lider äktenskapet skattetillägg. Det uppskattas att vissa gifta par kunde betala en “straffavgift” på upp till 12% av deras gemensamma inkomst om de faller på fel sida eller sidor av en serie avgörande faktorer som om de har barn tillsammans, hur disparata deras inkomster är och om de specificera sina avdrag.
Om du är en del av en ogift par, kommer du att fortsätta att lämna din skatt separat, så se till att dra fördel av de större avdrag och möjligheter att minimera din skattetrycket:
- Om du bor med din partner, men förblir ogift, kan du också kunna göra anspråk på “familjeöverhuvud” arkivering status om du stödja ett beroende. Denna ansökan status gör att du kan ta förvärvsinkomster kredit om din inkomst är under tröskeln och låter dig ta barn och vård av anhöriga krediter.
- Om du samla dina pengar att dela hushållsutgifter, detta brukar betraktas som en icke beskattningsbar fördelning av resurser. Var noga med att kontrollera med din revisor om hur man dra nytta av detta faktum.
3. Hälsa och hälsorelaterade Financial Issues
Andra pengar frågor för ogifta par är faktiskt hälsorelaterade, men har stora ekonomiska konsekvenser för båda parter. Privatekonomi experter är överens om att egendom planering och medicinska surrogat dokument är viktigt för alla, inklusive ogifta par och inhemska partners. Frågan om hur vissa beslut kommer att göras och hur tillgångar ska hanteras när en partner går bort eller blir inaktiverad bör inte lämnas att ifrågasätta. För att vara beredd på dessa möjligheter tillsammans, sammanboende par bör överväga att ha hört en advokat och förbereda följande dokument:
- En slitstark fullmakt gör din partner för att fatta beslut – finansiella eller på annat sätt beroende på språket i dokumentet – för dig om du inte kan göra dem själv.
- En hälso-och sjukvård proxy (eller varaktig fullmakt för hälso- och sjukvård) kan en icke-släkting att göra medicinska beslut för dig om du blir arbetsoförmögen.
Naturligtvis finns det andra faktorer som du och din partner kan behöva förbereda beroende på dina personliga situationer som vårdnad, livförsäkring och även utsedda mottagarna på pension konton.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.