Här är 7 saker varje nygift par bör göra

Idag, när medianåldern för första äktenskap ökar stadigt, många nygifta kombinerar redan etablerade hushåll och privatekonomi, som kan ta lite extra särskild hänsyn. Men oavsett om du är 19 eller 90, det finns ett antal finansiella poster som ska finnas på varje nygift är “att göra” lista efter spänningen i bröllopet dör ner.

1. Ändra din mottagare

Efter juridiskt band av fnurran, vara säker på att genom alla dina investeringar konton, sparkonton, 401 (k) planer, Iras, försäkringar (liv, hälsa, auto, husägare) och andra konton och granska dina förmåns beteckningar om du vill att nya make att äga dessa tillgångar skulle något hända dig.

Även om du kan också utse dessa tillgångar i ett testamente, hålla mottagaren informationen aktuell är det enklaste sättet att se till att dessa tillgångar övergången smidigt till din make när du passerar.

2. Gör en vilja eller Uppdatera din befintliga Will

På samma sätt att säkerställa att din mottagare på alla dina konton är uppdaterade, se till att du också har en vilja. Även om de flesta människor inte förutse en tidig död, är det alltid bäst att vara förberedd. Om testamenten är en obekant ämne för dig, kan du hänvisa till artikeln,   varför du behöver en Will . Det kommer att ge dig några grundläggande information om testamenten och hur du kommer igång, men den primära lektionen lär du dig är att ja, du behöver ett testamente.

3. Granska ditt försäkringsskydd

Även om du har sådana försäkringar ut, gå vidare och granska dem för undertäckning, duplicera täckning eller brister i täckningen. Detta skulle kunna omfatta allt från husägare eller hyresgästen försäkring till livförsäkring till sjukförsäkring.

Du kan också spara på auto försäkringspremier om du kombinerar politik. Om du har kombinerat hushåll, kommer du sannolikt att släppa en husägare eller hyresgästen försäkring, men se till att de återstående politiken tillräckligt med täckning för att skydda dina sammanlagda hushållsartiklar, speciellt föremål som normalt är begränsade, såsom smycken, datorutrustning , collectibles, etc.

Om ni båda har sjukförsäkring, granska planerna noga för att se om det är mer förnuftigt ekonomiskt eller från en fördelar synpunkt att avbryta en av de planer eller behålla båda. Du har normalt 30 dagar efter ditt äktenskap att lägga till din make som beroende utan att bevis på försäkringsskyddet.

4. Beräkna din Joint Net Worth

Det är viktigt att veta var du står ekonomiskt som ett par och att veta och förstå varandras personliga ekonomiska situation. Utövandet av beräkna din nettoförmögenhet kommer att göra just det. Använd kontoutdrag, investerings uttalanden, kreditkortsutdrag och andra dokument att lista dina sammanlagda tillgångar och dina sammanlagda skulderna för att få en “ögonblicksbild” av din ekonomiska situation, som kommer att sätta dig i position för att åstadkomma “att göra” nummer fem. Om du inte redan har gjort det, är nu också dags att få kopior av dina personliga kreditupplysningar och studera dem tillsammans. Kontakta Experian på (888) 397-3742, Equifax på (800) 685-1111, och Transunion på (800) 888-4213.

5. Gå igenom dina finansiella mål

Detta är kanske en av de viktigaste ekonomiska “Att göra” ett nygift par och för få paret har dessa samtal. I en perfekt värld, bör du och din nya make har haft denna konversation innan knyta knuten.

Du skulle ha röjas dina tillgångar (och skulder) och diskuterade dina filosofier om sparande, kreditkort, dina finansiella mål för framtiden, och andra saker som kommer att påverka din ekonomiska liv tillsammans som om du planerar att skaffa barn. Om du inte har dessa samtal innan säga “jag gör” ingen tid är bättre än nu att starta. Passa på att sätta nya kortsiktiga och långsiktiga mål som ett par vare sig om att minska skulden, köpa ett hem eller pensionering planering.

Av de mest citerade skäl för skilsmässa är “too much argumentera.” Och vad är en av de största källorna till argument? Du gissade rätt, pengar. Vilket leder oss till vår nästa “To Do.”

6. Utveckla en gemensam budget

Osäker på var du ska börja? Här är en budget kalkylblad och guide.You’ll vill beräkna din sammanlagda inkomsten och subtrahera dina sammanlagda månatliga utgifter och amorteringar.

 Förhoppningsvis har du något kvar att bygga en katastroffond, lägga till i ditt sparande, eller investera. Tänk bara på att diskutera och vara på samma sida om var ett eventuellt överskott kommer att gå.

7. Bestäm på mekanik för att hantera dina finans

Nu när du har en fullständig bild av dina gemensamma ekonomi, förståelse och enighet om dina finansiella mål, och du har byggt en gemensam budget för att hålla, är det dags att besluta om mekaniken att hantera din ekonomi tillsammans. Få på samma sida när det gäller hur man ska hantera gemensamma och separata ekonomi framåt. Kommer du öppnar ett gemensamt konto för att betala gemensamma räkningar? Kommer ni ändå behålla separata bankkonton? Hur mycket kommer ni båda spara? Bestäm vem av er kommer att vara ansvarig för att betala räkningar och ta hand om andra finansiella uppgifter. Det bästa sättet att göra detta är genom att identifiera varje persons styrkor och tilldela uppgifter därefter.

Med vänliga hälsningar. Här är hoppas att pengarna kommer aldrig mellan dig!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Det är omöjligt att förutsäga exakt vilket underhåll ditt hem kommer att behöva, hur mycket det kommer att kosta och när det kommer att bli nödvändigt. Genomsnittliga husägarkostnader kan vara till hjälp, men medelvärden är bara en utgångspunkt för ditt hem årliga underhållsbudget och tar inte hänsyn till dina unika omständigheter. Du måste beräkna de personliga faktorer som kan öka eller minska dina underhållskostnader under en årlig cykel, inklusive ditt hem och ålder, vädret i ditt område och hemets allmänna skick.

Enligt en rapport från Home Advisor lägger husägare i genomsnitt 1 105 $ på årligt underhåll, och mer än 30% tvingades genomföra en akutreparation vid någon tidpunkt under året (med akutreparationer kostade i genomsnitt 1 206 $).

Faktorer att tänka på

Ett hus som byggts under det senaste decenniet kommer troligen att behöva mycket lite underhåll, medan hus som byggdes för 10 till 20 år sedan kommer att behöva något mer. När du underhåller ett äldre hem finns det en statistisk sannolikhet för att större konstruktionsdelar, som tak, sidospår eller VVS, kommer att behöva underhåll eller byte i framtiden.

Enligt International Association of Certified Home Inspectors kan tätningsmedel och fläckar till exempel vara varaktigt från tre till åtta år, odlade bilar i marmor har en genomsnittlig livslängd på 20 år och matta golv håller bara i genomsnitt åtta år.

Hem i klimat som påverkas av stora variationer i temperatur och luftfuktighet, isstormar eller kraftigt snöfall utsätts för mer belastning än hem som inte påverkas av kallt väder. På samma sätt bör husägare som bor i klimat som upplever hög vind, kraftigt regn och andra extrema väderförhållanden förvänta sig större miljöpåverkan på deras struktur.

En hemunderhållsbudget bör också ta hänsyn till så många topografiska, geologiska och biologiska variabler (såsom angränsande översvämningar, träd eller termit angrepp) som möjligt.

Ju äldre hemmet är, desto mer påverkan har en tidigare ägares vård (eller brist på) på bostadets årliga underhållsbudget.

1% -regeln

Beräkning av genomsnittliga kostnader ger dig en utgångspunkt för att bygga dina husunderhållsbesparingar, och tumreglerna kan ge ytterligare vägledning. En populär regel säger att 1% av inköpspriset för ditt hem bör avsättas varje år för pågående underhåll. Till exempel, om ditt hem kostar $ 300 000, bör du budgetera $ 3 000 per år för underhåll.

Denna populära regel har naturligtvis sina begränsningar eftersom marknadsförändringar dramatiskt kan påverka bostadspriserna utan att redovisa det allmänna tillståndet för bostäder på marknaden. Om du köpte ditt hem på toppen av en bostadsbubbla skulle dina underhållskostnader inte vara dramatiskt högre än om du köpte längst ner (även om priset på material och arbetskraft blåser upp och tömmer ut med fastighetsutvecklingen).

Det underliggande priset på ditt hem och dess reparationskostnader är med andra ord oberoende variabler. Regeln på 1% ger en säker uppskattning av underhållsbesparingar och beaktar marknaden, den fysiska storleken och det totala tillståndet för ditt hem vid den tidpunkt då du köpte det.

Fyrkantig regel

En annan praktisk uppskattning är att budgetera $ 1 per kvadratfot för årliga underhålls- och reparationskostnader.

Denna regel är något mer konsekvent än 1% -regeln eftersom den är direkt relaterad till hemets storlek. Ju mer kvadratfot du hanterar, desto mer måste du spendera – men kom ihåg att denna regel inte tar hänsyn till de specifika kostnaderna för arbetskraft och material i ditt område. Marknadspriserna för entreprenörer och byggmaterial kan variera avsevärt från region till region.

Finjustera din beräkning

Eftersom det inte finns någon singelregel som styr hur mycket du ska avsätta för årligt hemunderhåll, överväg en metod som innehåller alla de element som nämns ovan.

Ta först medelvärdena på 1% -regeln och kvadratfotregeln; om 1% av ditt inköpspris motsvarar 3 000 USD och kvadratfotregeln är 2 000 USD, är ditt genomsnitt 2 500 USD.

Lägg sedan till 10% för varje faktor (väder, skick, ålder, plats, typ) som påverkar ditt hem negativt. Om du har ett äldre hem, i en översvämningsläge och i ett område som upplever frysningstemperaturer, öka summan med 30%: $ 2500 x 1,3 = $ 3 250 (eller $ 270,83 per månad).

Tips: När du har bestämt dig för hur mycket du ska reservera för årligt underhåll av hemmet, ställer du in automatiska månatliga överföringar till ett speciellt sparkonto.

Hitta underhålls- och reparationsfonder

Det är inte alltid möjligt att skaffa pengar bort till din årliga underhållsfond, och om du står inför en akutreparation, kan du kanske hitta dig själv. Hemlån kan hjälpa husägare att finansiera nödvändigt underhåll när det är minst förväntat. Många lokala myndigheter erbjuder också väderbeständighetshjälp och hemreparationsprogram för låginkomsttagare och åldrande invånare, särskilt i katastrofbenägna områden. Dina skattedollar finansierar dessa initiativ och du bör inte tveka att nå ut för hjälp under en nödsituation.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Du vill skapa en utgifterna plan, annars känd som en budget, men du inte vill göra en intrikat detaljerade linje budgetpost, som den typen som skulle kunna underlättas genom dessa budgetering kalkylblad. Istället du bara vill ha en budget som representerar en “bred översikt.”

Samtidigt, vill du inte att göra en budget som är så bred som den typ vi beskriva i 80/20 budget eller 50/30/20 budget.

Vill du ha en budget som är lite mer specifik och strukturerad. Du vill Guldlock budget, en gyllene medelväg mellan de två. Du vill vilken typ av budget som tillåter dig att bryta ner dina utgifter i fem eller sex kategorier: inte för få, men inte alltför många. Vad ska du göra?

Här är en uppdelning av vad din budget ska se ut när det anges i fem kategorier. Denna budget är den som Today Show redaktör Jean Chatzky presenterade på Oprah skuld diet. Nu kör vi:

Hus

Bostäder bör bestå av 35 procent av din ta hem inkomster. Som innehåller inteckning eller hyra, alla hem reparationer och underhåll, fastighetsskatt, verktyg som el, gas, vatten och avlopp, och husägare eller hyresgästen försäkring. I korthet omfattar det varje bostadsrelaterade kostnader.

Transport

Transport bör ta upp mer än 15 procent av din ta hem inkomster. Det inkluderar alla betalningar bil som du gör, bensin, bilförsäkring, alla reparationer och underhåll, det belopp som du betalar för parkering, eller (om du rida kollektivtrafik) det belopp som du betalar för tåg eller tunnelbana biljetter.

Kom ihåg att inte transporten inte bara inkludera din bil betalning. Det innehåller allt: din bil betalning, dina oljebyten och dina tune-ups, din nya radiator och kamrem.

Andra levnadskostnader

Övriga uppehälle, som till övervägande del diskretionära utgifter, bör ta upp 25% av din inkomst.

 Detta inkluderar att äta på restauranger, köpa biljetter, köpa nya kläder, gå till idrottsevenemang och med familjen på en trevlig semester.

Besparingar

Besparingar ska konsumera 10 procent av din budget. Detta är främst för pension samt bygga en katastroffond.

skuld payoff

Skuld payoff bör konsumera 15 procent av din inkomst. Detta inkluderar ditt kreditkort eller studielån. Det omfattar inte din minsta inteckning eller bil betalning, som är listade under “bostäder” och “transport”. (Det innehåller några extra betalningar som du gör mot din inteckning och billån, ovan-och utöver det minimum.)

Du kanske tänker: Vänta en andra, varför är du bara förespråkar en besparing på 10 procent? Har inte 80/20 budget och 50/30/20 budget båda förespråkar spar andelen 20 procent? Ja, det gjorde de, men som du kommer att märka under 80/20 budget och 50/30/20 budget “besparingar” ingår skuld paydown.

I denna fem kategori budget är ditt sparande och skulder anges som två separata kategorier. Med 10 procent för en och 15 procent för den andra, du faktiskt spenderar 25 procent (totalt) på en kombination av besparingar och skuld betal-ner.

Detta är ännu mer aggressiv och ambitiösa än de två föregående budgetar rekommendera.

Använd denna fem kategori budget om du vill skapa en budget som är något detaljerat, men inte överdrivet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Detta är ett bra alternativ till 50/30/20 budgeten

En av de mest populära budgetering strategier är 50/30/20 budget, som rekommenderar att människor tillbringar 50 procent av sina pengar på nödvändigheter, 30 procent på godtyckliga objekt, och 20 procent på sparande.

Jag föreslår en alternativ plan: 80/20 budget. Varför? Det är mycket enklare än den 50/30/20 budget.

Här är hur de jämföra:

50/30/20 Plan

Den 50/30/20 budget föreslogs av Harvard ekonom Elizabeth Warren och hennes dotter, Amelia Warren Tyagi.

Duon säger att du bör basera din budget på ”ta hem” inkomst – din inkomst efter skatt, hälsa försäkringspremier och andra kostnader som tas ut av din lön.

Halva din ta hem inkomster bör gå mot nödvändigheter som bostäder, el, bensin, livsmedel och vattenräkningen, sa de.

Ytterligare 30 procent kan gå till godtyckliga objekt som restaurang mat, köper en ny mobiltelefon, dricker öl eller få biljetter till ett sportspel.

Slutligen bör 20 procent gå till besparingar eller återbetalning av skulder.

Två problem med den 50/30/20 budget

Nu tror jag att detta är goda råd. Men det finns två aspekter som rör mig.

För det första kan det vara svårt att urskilja vad som är en brist och vad som är ett behov.

• Home internet finns ett behov om du gör affärer hemifrån, men en vill om du inte gör det.
• Kläder, upp till en viss punkt, finns ett behov, men efter den punkten blir mer kläder en brist.
• Bröd och mjölk är behov, men Glass är en brist.

Hur långt kommer du att ta detta? Ska du line-posten din livsmedelsbutik faktura för att separera Oreo kakor från spenat? Självklart inte.

Och det leder till min andra oro: vissa människor vill inte att klassificera och spåra sina utgifter.

För att veta hur mycket pengar du har spenderat på mat, verktyg, konserter och iPads, måste du spåra dina utgifter.

Det är inte alltid en affär-breaker – somliga tycker att spåra sina kostnader i Quicken eller använda online-verktyg som Mint.com – men många människor har ingen önskan att spåra sina pengar. ”Budgetering” låter som en plågsam ord.

Den 80/20 Plan

Så vad pengar förvaltning substitut skulle jag rekommendera för dessa människor? En nära alternativ: 80/20 budget .

Under denna budget, sätta dig 20 procent mot besparingar och spendera de övriga 80 procent på allt annat.

Det fina med denna plan är att du inte behöver göra någon kostnad-spårning. Du tar helt enkelt ditt sparande från toppen och sedan tillbringa resten.

Hur detta plan fungerar i verkliga livet

Hur skulle det spela ut i verkliga livet? Jag rekommenderar att du ställer in ett automatiskt tillbakadragande från ditt lönekonto till ditt sparkonto. Se till att detta tillbakadragande sker varje payday (eller 1-2 dagar efter avlöningsdag, om din lön är försenad).

På så sätt de pengar som träffar ditt lönekonto är din att spendera. Resten av pengarna gömt undan i besparingar.

Naturligtvis hålla pengar i samma sparkonto som är kopplat till ditt lönekonto kan vara frestande. Det är enkelt att överföra pengar tillbaka till ditt lönekonto och sedan tillbringa den. Jag rekommenderar att dra tillbaka pengar till ett sparkonto som är på en annan bank.

På så sätt kommer du inte balansen när du loggar in på ditt konto. Utom synhåll, out of mind.

(Jag gillar särskilt SmartyPig, en online-bank som låter dig skapa olika ”besparingar mål” och rikta dina pengar i vart och ett av dessa mål. Du kan läsa allt om SmartyPig här. Bara undvika frestelsen att använda pengarna för att köpa presentkort, som SmartyPig försöker pressa dig till att göra. Det är SmartyPig mest negativ aspekt, enligt min mening.)

Inte alla besparingar måste gå in i en traditionell sparkonto. Du kan omdirigera en del av pengarna i ett mäkleri konto, som Vanguard eller Schwab, där du har ställt in en pension sparkonto som en Roth IRA.

Faktum är att om du sparar i en 80/20 takt, skulle jag rekommendera att den stora majoriteten av ditt sparande går mot pension. Experter råder spara mellan 10-20 procent av din inkomst till pension, beroende på vid vilken ålder du börjar spara.

Om du börjar spara 10 procent av din inkomst till pension vid 21 års ålder, investera i en åldersanpassad blandning av aktier och obligationer, balansera årligen och följa göra regelbundna pension bidrag, kan du komma undan med att spara endast 10 procent av din inkomst till pension.

Om du väntar tills 30-årsåldern eller senare, men du kan behöva spara 15 procent eller mer för att ha tillräckligt.

Do not Stop på 20 procent

En sista anmärkning: Jag föreslår 80/20 som minimum som du bör spara. Det är alltid en bra idé att spara mer. När du uppnår 80/20, kan du skjuta dig själv mot en 70/30 sparande? Vad sägs om 60/40?

Kom ihåg: ju mer du sparar, desto mer flexibilitet och möjligheter du har. Du kommer att kunna bygga en större pension portfölj, går i pension några år tidigare, köpa en hyresfastigheter, starta ett litet företag, ta en karriär risk eller njuta av extra semester.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hur budget om du är egenföretagare eller frilansare

Hur kan du budget om du har oregelbundna inkomster?

Låt oss säga att du är en frilansare, en entreprenör, eller om du är i övrigt egenföretagare. Du får inte vanliga lönecheckar varannan vecka. Istället får du sporadiska betalningar kommer in med slumpvisa intervall.

Några månader du dubbelt av vad du gjorde föregående månad. Andra månader du gör hälften av vad du gjort tidigare månader. Hur i hela friden kan du hålla en budget med allt detta slumpmässighet i ditt liv?

Här är några tips som hjälper dig budget trots din oregelbundna inkomster.

Steg ett:  Titta igenom uppgifter om dina två sista åren av inkomsten.

Vilken är den mest summa pengar som du har gjort i en viss månad? Vad är den minsta mängden pengar som du har gjort i en viss månad? Och vad är den genomsnittliga?

För tillfället ska vi fokusera på det minsta antalet, den minsta belopp som du har gjort i en viss månad.

Steg två:  Använd dessa budgetering kalkylblad för att skapa en budget baserad på minst belopp som du har gjort i en viss månad under de senaste två åren.

Eftersom detta var det minsta du gjort, kan du oftast anta att du kommer att göra lite mer än detta varje månad framåt. Men du bör basera din budget på minst som du gjort för att hålla en säkerhetsmarginal.

Kör igenom alla dina utgifter – inklusive dina fasta och rörliga kostnader – och se om du kan göra dessa passar in i din budget, baserat på minst belopp som du tjänat på en månad.

Om du inte kan, då börja lista dina kostnader ordning viktigast för minst viktigt.

Detta kalkylblad hjälper dig att gå igenom alla dina nödvändigheter. Nödvändigheter är per definition de viktigaste punkterna på din lista. De omfattar livsmedel, bostäder, elektricitet, vatten och andra saker som du inte rimligen kunde leva utan.

Diskretionära poster, å andra sidan, är de minst viktiga utgifter på din lista. Dessa är de kostnader som du behöver för att klippa om du försöker att göra din budget passar din inkomst.

Steg tre:  Skapa en plan för din “överskott” pengar.

Kom ihåg att du budgetering baserad på minst belopp som du har tjänat under de senaste två åren. Om de tidigare andra 23 månader är någon indikation, kommer du att tjäna extra pengar under större delen av denna tid.

Skapa en plan nu för vad du ska göra med det extra pengar. Annars riskerar du att blåsa det.

Vill du spara pengar till att köpa din nästa bil i kontanter? Vill du öppna upp college sparfonder för dina barn? Vill du skapa en stor pension sparkonto eller lägga de pengarna till att betala av skulden?

Utse dina mål och sätta alla dina överskjutande pengar till det.

Steg fyra:  När en check har kommit in, dela upp utifrån dina budgetering kategorier.

Låt oss säga till exempel att du har skapat en fem-kategorin budgeten. Du har bestämt att du är villig att spendera 35% av dina pengar på bostäder, 15% på skulden payoff, 10% på sparande, 15% på transport och ytterligare 25% på allt annat.

När du får en check från en klient, delas genast att checka in respektive kategori (efter att först ställa undan lämpliga för skatter).

 Du kan även så långt som att lösa in checken och sätta pengarna i kuvert så att du använder ett kuvert budgetering strategi.

Genom att dela varenda check som kommer in, kan du se till att din budget är i linje med din ideala procentsatser. Med andra ord, du kommer inte att riskera att spendera 50% av dina pengar på godtyckliga objekt och inte ha tillräckligt kvar för dagligvaror.

Steg fem:  Bygg en stor kassa kudde.

Om du har en oregelbunden inkomst, är “cash kudde” din bästa vän.

Genom att upprätthålla en balans mellan flera tusen dollar på kontot får du ett visst spelrum för att klara månader när kunderna är långsamma på att betala dig.

En kontant kudde skiljer sig från en katastroffond. Kudden är det bara att se till att du kan betala alla dina räkningar medan du väntar på din sporadisk och oregelbunden inkomst för att visas i din brevlåda.

 Den katastroffond är dock ett separat konto, som du inte kan röra om det värsta scenariot utvecklar sig.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Granska din timme inkomst, inte din årsinkomst

Du kanske tror, ​​”Vem bryr sig? Jag vet hur mycket jag gör på ett år!” Du gör $ 30,000 eller $ 50,000 eller $ 75.000 per år. Höger?

Men det årliga beloppet du tjänar inte berätta mycket. Arbetar 40 timmar i veckan för $ 120.000 per år är anmärkningsvärt annorlunda än att arbeta 90 timmar i veckan för $ 120.000 per år.

Att upptäcka värdet av din tid, måste du fråga dig själv: Hur mycket gör jag timme?

Här är hur man beräknar hur mycket du gör en timme:

Den grov uppskattning: Lop Av nollor, dela med 2

Den grova sättet att räkna ut din timtaxa är att anta att du arbetar 2000 timmar per år.

Varför 2.000 timmar? Vi antar att du arbetar heltid, med två veckors semester, och ingen övertid.

40 timmar per vecka multiplicerat med 50 arbetsveckor per år motsvarar 2.000 timmar.

Med detta antagande i åtanke, helt enkelt ta din årslön, lop bort tre nollor från slutet, och dela det återstående antalet med två.

Exempel 1:

Du tjänar $ 40.000 per år.

Lop off tre nollor – $ 40

Dividera med två – $ 20

Du tjänar $ 20 per timme.

Exempel 2:

Du tjänar $ 70.000 per år.

Lop off tre nollor – $ 70

Dividera med två – $ 35

Du tjänar $ 35 per timme.

Exempel 3:

Du tjänar $ 120.000 per år.

Lop off tre nollor – $ 120

Dividera med två – $ 60

Du tjänar $ 60 per timme.

Precise Metod: Ratio Analysis

Naturligtvis metoden vi listat ovan är en grov uppskattning. Inte alla arbetar en vanlig 40-timmarsvecka utan övertid.

Vissa människor arbetar 50 eller 60 eller 80 timmar i veckan. Andra arbetar deltid.

För att lösa detta, vänder vi oss till de mer exakt metod för att räkna ut hur mycket du tjänar per timme. Det heter “analysera förhållandet mellan” -metoden.

Låter tekniska, va? koppla av. Låt inte denna fras skrämma dig – det är en ganska enkel metod.

Ratio analys innebär att beräkna förhållandet mellan de timmar du spenderar på jobbet och din inkomst. Om du tjänar $ 400 för en 40-timmars arbetsvecka är din dollar till timmars förhållande 10-1 (eller $ 10 per timme).

Låt oss anta att du får en höjning till $ 500 per vecka. På ytan kan det verka som din dollar till timmars förhållande har nu ökat till 12,50 till 1. ($ 500 dividerat med 40 = $ 12.50 per timme.) Hurra!

Men marknadsföring tvingar dig att arbeta 60 timmar i veckan. Din dollar-till-timmars förhållandet är endast 8,3 till 1. ($ 500 dividerat med 60 = $ 8,33 per timme).

Med andra ord har din lön gått upp, men din timlön har gått ner.

Låt oss gå igenom några fler prover:

Exempel 1:

Du tjänar $ 38.000 per år.

Du arbetar 40 timmar per vecka, med tre veckors semester.

Arbetstid = 40 timmar x 49 veckor = 1,960 timmar per år.

$ 38 tusen / 1960 = $ 19,38 per timme (eller en 19,4 till 1 dollar-till-timmars-förhållande)

Exempel 2:

Du tjänar $ 18.000 per år.

Du arbetar 15 timmar per vecka, med tre veckors semester.

Arbetstid = 15 timmar x 49 veckor = 735 timmar per år.

$ 18 tusen / 735 = $ 24,48 per timme (eller 24,5 till 1 dollar-till-timmars-förhållande)

Exempel 3:

Du tjänar $ 350 per vecka.

Du arbetar 20 timmar per vecka.

$ 350/20 = $ 17,50 per timme (eller 17,5 till 1 dollar-till-timmars-förhållande)

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vad är regeln om 72?

Definition:

Regeln om 72 är en snabb och enkel mental genväg för att hjälpa dig att uppskatta det antal år som krävs för att fördubbla dina pengar vid en given årlig avkastning. Regeln anger att du delar hastigheten, uttryckt i procent, till 72:

Det uppskattade antalet år det tar att dubbla investeringar = 72 ÷ årlig ränta

Till exempel, kommer en investering med en 6 procent årlig avkastning ta 12 år att fördubbla i värde.

72 dividerat med 6 (avkastning) = 12 (antal år det tar att fördubbla en investering)

OBS: Det är viktigt att komma in i avkastning som ett heltal (dvs 6) snarare än som ett decimaltal (0,06).

Den ”Rule of 72” beräkning kan också användas för att uppskatta den genomsnittliga årliga avkastningen som behövs för att fördubbla dina pengar under en viss tid. För att uppskatta avkastningskravet använder Rule of 72 kan du använda följande:

Den uppskattade årlig avkastning för att fördubbla en investering = 72 ÷ Antal Ålder

Till exempel, om du vill att uppskatta den årliga avkastningen som behövs för att fördubbla dina pengar i 9 år du helt enkelt dela 72 med 9.

72 dividerat med 9 (önskat antal år att fördubbla en investering) = 8 (erfordrade föreningen årlig avkastning)

Den underliggande kraften hos Rule of 72 – Compounding Intresse

Albert Einstein beskrivna föreningen intresse ”den starkaste kraften i universum”.

Detta uttalande särskilt ringar sant när det gäller finansiell planering!

I den enklaste av termer, kompoundering intresse innebär tjäna ränta på ränta. Detta innebär att varje gång räntan betalas, den betalas på en allt större och större balans. Här är en enkel exempel.

Tjänar 5% ränta på $ 1000 skulle resultera i $ 50 ränta per år. Men med ränta på ränta, skulle det vara $ 50 det första året, $ 52.50 andra året (5% av 1050 $), $ 55,13 det tredje året (5% på $ 1,102.50), etc.

Det finns tre huvudkomponenter som påverkar kraften i ränta på ränta: ränta, hur ofta den ska förvärras (månadsvis, kvartalsvis, årligen, etc.), och hur länge kontot får föreningen. Tiden är en av de viktigaste faktorerna, eftersom det tillåter dig att ge allvarliga resultat ansamlingar med relativt små investeringar. Du har förmodligen hört uttrycket att ”tid är pengar”. Med kompoundering intresse desto mer tid du har på din sida och högre genomsnittliga årliga avkastningen kommer att resultera i större pensionssparande.

Hur länge kan det ta att dubbla dina pengar?

Rule of 72 är ett enkelt koncept som låter dig göra några snabba beräkningar i farten för att uppskatta framtida kapitalavkastningen. Per definition, rätts 72 hjälper dig att avgöra hur lång tid det tar att fördubbla dina pengar om du tar en viss avkastning på din investering.

Bara delar 72 av räntan, och svaret är antalet år det tar dina pengar till det dubbla.

Vid 8%, kommer det att ta nio år att fördubbla dina pengar. Vid 10% är det 7,2 år. Du kan också använda den här regeln för att räkna ut vad avkastning du skulle i huvudsak måste tjäna för att fördubbla dina pengar inom en viss tidsram. Till exempel, om dina framtida mål ekonomiska liv kräver att du dubbla dina pengar i 10 år, bara dela 72 med 10 för att finna att du måste tjäna 7,2% för att nå ditt mål.

Hur Rule of 72 passa in i din pension planering?

Beräkningen av kompoundering avkastning kan vara svårt om du inte har en miniräknare lättillgänglig och kunskap om hur man använder den. Rule of 72 är en enkel matematisk ekvation för att hjälpa oss att slutföra några snabba beräkningar på språng. Dock är den mest användbara tillämpningen av regeln om 72 relaterad till dess förmåga att undervisa investerare vikten av kompoundering intresse.

Att ta sig tid att se hur olika investeringsstrategier passa specifika mål bör alltid baseras på din tidshorisont för att uppfylla dessa mål och risktolerans.

Till exempel:

• Om du har valt en trygg och säker garanterad ränta alternativ eller stabil fondvärdet i 401 (k) plan som för närvarande tjänar 3% ränta det kommer att ta 24 år för dina pengar att fördubbla (72 dividerat med 3 = 24). Detta kan vara meningsfullt för konservativa investerare vid eller nära pensionering, men skulle kräva yngre investerare att spara betydligt mer pengar för att nå framtida pension mål.
• Om din pension tillgångar investeras i mer moderata tillgångsallokering fonder tjänar i genomsnitt 6 procent per år, skulle det ta cirka 12 år för samma investeringar för att fördubbla (72 dividerat med 6 = 12).

Sammanfattning

Rule of 72 är en enkel beräkning för att hjälpa dig att uppskatta hur lång tid det tar att fördubbla dina pengar. Kanske Rule of 72 viktigaste bidrag till pensionering planering diskussion är hur viktigt det är att använda kompoundering intresse till din fördel. Det är nödvändigt att börja spara till pensionen så tidigt som möjligt. Men det är också viktigt att se till att dina investeringar matchar din tidshorisont och komfort för placeringsrisken. I likhet med hur tar på sig för mycket risk när du närmar dig pension är inte klokt. Att vara alltför konservativ tidigare i din karriär kan också få negativa konsekvenser och kräver att du avsätta mycket mer att nå pension mål.

Om du jämför skillnaden mellan olika tillgångsallokering strategier som hjälper dig att nå dina finansiella mål, kolla in denna användbar illustration . Tänk också på att en av de största saker du kan göra för att öka chanserna att du kommer att nå viktiga finansiella mål som pension är att ha en skriftlig plan och spara strategier på plats. Denna enkla Saving för mål kalkylator kan hjälpa dig att räkna ut hur mycket du behöver spara för att nå dina mål.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Osäker på hur man startar budgetering? Följ dessa steg

Att skapa en budget är ett viktigt första steg för att ta kontroll över dina pengar. Du kanske blir förvånad över vad du lär dig.

Många upptäcker att de spenderar mycket mer än de insåg, medan ett lyckligt fåtal klapp sig på ryggen för att spara mer än de visste.

När du gör en budget, kommer du att se de områden där man kan sänka kostnaderna. Du får också lära dig hur mycket du kan spara varje månad mot dina framtida mål, och du förstår hur man kan dela dessa besparingar bland dina kortsiktiga och långsiktiga mål.

Svårighetsgrad: Lätt

Tidsåtgång: 1 timme

Här är hur:

Beräkna din månatliga inkomst

Om din enda inkomst kommer från ett fast jobb, är detta steg så enkelt som att titta på din senaste lön. Beräkna din månatliga ta hem.

Om du egenföretagare, lägg dina nettoresultat från det gångna året och dividera med 12. Vill större noggrannhet? Lägg dina inkomster från de senaste tre åren och dividera med 36.

Spåra alla Oregelbunden Inkomst

Lägg till oregelbunden eller passiva inkomster, såsom bonus, provisioner, utdelningar, hyresintäkter och royalties. Om du får det här kvartalsvis eller årsvis, i genomsnitt att få en månatlig uppskattning.

Skapa en lista över nödvändiga kostnader

Nödvändiga kostnader är räkningarna du måste betala varje månad, inklusive:

• Hyra eller amorteringar
• Auto och hemförsäkring
• sjukvårdskostnader
• Återbetalningar av lån, såsom studielån och kreditkort
• verktyg
• Bensin
• Specerier

Dela den årliga räkningen med 12 för nödvändiga kostnader årligen betalda, såsom fastighetsskatt och inkomstskatt.

Det kommer att visa dig kostnaden per månad.

Skapa en lista över Diskretionär Kostnader

Lista dina diskretionära utgifter som restaurang restauranger, nöjen, semester, elektronik och presenter.

Gå igenom det senaste året av din kredit och betalkort uttalanden för att beräkna din diskretionära utgifter. Lägg upp och dela med 12 för att hitta en månadsmedelvärde.

Du kan också köpa programvara eller registrera dig för en onlinetjänst att hålla koll på dina utgifter.

Lägg till din fasta och diskretionär månatliga utgifter

Jämför dina totala kostnader till intäkter. Om du tillbringar mer än du tjänar, måste du göra några ändringar.

Om du tjänar mer än du spenderar, grattis – du är iväg till en bra start. Nu är det dags att budgeten dina besparingar.

Klipp dina Diskretionär Kostnader

Om du tillbringar mer än du tjänar, bör din diskretionära kostnader vara den första och enklaste att skära. Packa en lunch istället för att äta ute. Hyr en film hemma istället för att gå på teater.

Trimma fasta kostnader

De fasta kostnaderna är svårare att klippa, men du kan spara hundratals genom att göra så. Be om en ny bedömning av ditt hem värde om du tror att dina fastighetsskatt är för höga. Förhandla fram en lägre försäkring ränta för dina olika strategier. Be om en speciell på kabel-TV.

Ställ Spar prioriteringar

När din inkomst är högre än dina utgifter, bestämma vilka mål du vill spara på. Dina besparingar prioriteringar bör delas in i tre kategorier:

• Kort sikt: en semester, en fond för bilreparationer
• Halvtids: ett bröllop, ett college fond för dina barn
• Långsiktig: pension

Dela dina besparingar i olika konton tillägnad varje mål.

Jämför dina faktiska utgifter till din budget

Varje månad titta igenom dina uttalanden och jämföra din faktiska intäkter och kostnader till genomsnitten förutsedda i din budget. Du ser de områden där du har brister och de områden där du har mer än väntat.

Vad du behöver

• Dina paystubs eller deklarationer detalj din inkomst
• Kredit- och betalkort uttalanden
• En lista över kostnader
• Kalkylator

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Alla avgifter och kostnader du måste inkludera i din budget

Budgetering för din första lägenhet kan vara lite knepigt, särskilt om du är också nytt för att hantera dina pengar.

Kanske du precis tagit examen från college, kanske du bara fick din första heltidsarbete, eller kanske du har några vänner eller en betydande andra som är villiga att dela hyran med dig.

Oavsett omständigheterna, känner du redo att flytta ut på egen hand … Tills du tittar på din budget och inser att det kanske inte är så lätt som du trodde.

Varför du bör budget för din första lägenhet

Beroende på vilken del av landet du bor i, kanske du upptäcker att hyra är långt dyrare än du ursprungligen förväntat.

Eller kanske du upptäcker att din lön inte få dig så långt du hade hoppats.

Hursomhelst är det oerhört viktigt att veta hur man budget för din första lägenhet (eller livssituation). Du bör inte ”wing det” eftersom oroande om att göra hyran är inte något du vill ta itu med. Att behöva bryta ett leasingavtal eftersom du inte har råd med hyran kan bli ännu dyrare och katastrofala.

Så, vad kan du göra för att göra processen enklare? Här är vad som väntar.

Hur budgeten för en lägenhet

Först av allt bör du ha en grundläggande budget på plats, eftersom detta kommer att göra det lättare att passa in dina framtida kostnader bostäder.

Om du inte har en budget, nu är det perfekt tid att skapa en. Här hittar du steg-för-steg-instruktioner här, men att sammanfatta:

• Räkna ut alla dina månatliga utgifter
• Räkna ut din månadsinkomst
• Subtrahera dina utgifter från din inkomst för att se vad som finns kvar
• Ge dig själv en liten buffert, och det är hur mycket du har att spendera på dina levnadskostnader

Om detta är första gången som bor helt på egen hand, utan någon ekonomisk hjälp, då kan du behöva justera dina förväntningar och telefonnummer ett par gånger.

Du sannolikt inte har att ta itu med alla dessa kostnader under college eller samtidigt som lever med dina föräldrar, så ge din bästa uppskattning för vad du kommer att spendera på varje.

Till exempel måste du uppskatta hur mycket pengar du kommer att spendera på mat, gas, underhållning, försäkringar etc. Välkommen till ”vuxna” världen – det blev bara dyrare!

Kom ihåg – budgetar är inte avsedda att sättas i sten. De är avsedda att vara iterativ. Du kan ändra din budget för att bättre återspegla verkligheten senare, har en gång några månaders utgifter passerat. För nu, du vill ha en grov skiss över vad du kan förvänta dig att spendera så att du vet hur mycket du har råd att betala i hyra.

Osäker på var du ska börja? Här är några levnadskostnader du behöver för att inkludera i din budget.

Uppehälle du måste ta hänsyn till

Att hitta en lägenhet som har alla verktyg ingår gör denna del mycket enkel, men detta alternativ är inte alltid tillgängliga.

Om så är fallet, kommer du vill faktor följande vanliga levnadskostnader i din budget:

• Rent (naturligtvis)
• Elektrisk
• Gas
• Vatten
• internet
• Kabel
• Hyresgästen försäkring

Återigen, måste du uppskatta alla dessa, men det bör inte vara svårt att göra. Fråga gärna vem ger dig en rundtur i lägenheten hur mycket hyresgäster betalar verktyg (om de inte är inkluderade).

De bör kunna ge dig en rad som du kan använda för att jämföra över flera enheter.

Vissa platser kan även erbjuda ”paket” där du betalar en fast avgift för kabel och internet, så du behöver inte ta itu med de verkliga energibolag.

Dessutom bör du kunna få flera offerter för hyresgästen försäkring så att du kan jämföra kostnaden över potentiella lägenheter.

Vidare vill du se upp för dessa gemensamma avgifter som många lägenhetskomplex och hyresvärdar tar ut:

• Pet avgifter (om du äger en katt eller en hund)
• Garbage pickup
• Pestkontroll
• Parkering
• Lagring / garage
• administrationsavgifter

Inte alla komplex kommer med dessa avgifter, men eftersom de tenderar att vara i det finstilta, är det bra att veta vad man ska se upp så att du kan be om dessa avgifter tas ut (innan de kommer som en överraskning). En del av dessa avgifter kan förekomma på månadsbasis, medan andra kan bara vara en engångsavgift.

Låt oss bryta engångskostnader ner så att du vet vad du kan förvänta sig i en vanlig hyra situation.

Budgetering för Initial Move-In

Du kanske upptäcker att du har råd med den månatliga hyran utan en fråga, men den initiala kostnaden för att flytta verkar överväldigande.

Deposition : Många platser kräver att du lägger ner en månads hyra som en deposition, och om du använder en mäklare, kan du behöva betala en annan månads hyra som en avgift för dem, på toppen av helt enkelt göra din första hyran betalas.

Det innebär att om du hyr en lägenhet som kostar $ 1000 per månad, kan du behöva lägga ut $ 3000 på en gång vid inflyttning. Ouch! Även utan en mäklare, det är $ 2000 du måste betala.

Vissa platser kan ge dig en paus på deposition, dock. I stället för en traditionell insättning (där du får din insättning tillbaka så länge som det inte finns någon skada), kan du erbjudas en icke-deposition för en mycket mindre mängd, som $ 175.

Tyvärr, om det finns skador på lägenheten som överstiger detta belopp, kan du vara på kroken för dem i slutet av din hyra. Om du tar denna återbetalas alternativ, se till att du spara lite varje månad om du måste betala extra på slutet.

Deposition för husdjur : Om du vill ta med husdjur med dig, kan du behöva betala en deposition för dem också. Detta belopp är oftast mycket mindre än den månatliga hyran, men det är fortfarande något du behöver budget för.

Hyresgästen försäkring : Många fondbolag kräver att du har försäkringsbevis innan du flyttar in, och det är en bra idé att försäkra dina ägodelar oavsett. Hyresgästen försäkring är vanligtvis runt $ 10- $ 20 per månad, beroende på var du bor och vilka funktioner din lägenhet har och du kan be din bil försäkringsgivare om de erbjuder det. Du kan få en bunt rabatt.

Utility Insättningar : Vissa hyresvärdar kräver att verktygen är i ditt namn, och du kan behöva betala en deposition för service, särskilt om du aldrig har haft verktyg i ditt namn innan. Dessa avlagringar kan variera från $ 70- $ 150, men så länge du betalar dina verktyg i tid, bör du få en återbetalning. Du kan behöva vänta några månader till ett år, och om du fortsätter service med dessa allmännyttiga företag, kan du räkna med att få en kredit på ditt uttalande i stället.

En annan sak att tänka på med verktyg: för internet och kabel (beroende på hur din lägenhetskomplex har saker inrättat), kan du behöva betala en installationsavgift. Se till att fråga om det när du handlar runt.

Administrationsavgifter : Slutligen, om du vill ansöka om en lägenhet, förvaltningsbolaget kommer att behöva köra din kredit och göra en säkerhetsprövning. Du har normalt betala en administrativ avgift för detta (någonstans runt $ 100), även om vissa företag kommer att avstå från avgiften om de erbjuder en speciell.

När man arbetar med en privat hyresvärd, kan administrativa avgifter vara lägre, eller du kanske inte har att betala dem.

Hur mycket hyra du råd att betala?

Efter att ha granskat alla dessa potentiella kostnader, kanske du undrar om du har råd att flytta ut alls.

Oroa dig inte – med noggrann budgetering och planering, bör du vara beredd att hantera alla dessa engångskostnader. Uthyrning är billigare efter de första månaderna av att leva på egen hand, och om du inte flytta ut ur din plats i slutet av din hyra, kommer du inte behöver oroa sig för någon av dessa engångsavgifter för en annan år eller så.

Så hur mycket hyran ska du betala? Det är en populär regel-of-thumb som anger din inkomst bör vara runt 3x din månatliga hyra, och många lägenhetskomplex (och hyresvärdar) följa denna regel.

Så till exempel, om du tittar på en lägenhet som kostar $ 1000 per månad, måste du tjäna minst $ 3000 per månad för att kvalificera sig för det.

Det finns en annan regel-of-thumb som säger uppehälle bör inte överstiga cirka 25 procent av din lön; så om du tjänar $ 3000 per månad, bör du titta i $ 750 intervall istället.

Dessa tumregler, dock. De är avsedda att vara användbara riktlinjer, inte hårda och snabba-regler som måste följas för att en T.

När bestämma hur mycket hyra du har råd, är din bästa insats för att följa stegen ovan. Skapa din bas budget, och sedan se hur din beräknade levnadsomkostnader passar in i den.

Har du tillräckligt med pengar kvar efter dina andra kostnader för erhållande av en lägenhet i önskad område? (Kom ihåg att du bör inkludera betalningar mot din skuld och besparingar i din budget.)

För att ta reda på, gör en snabb sökning på en webbplats som Craigslist eller lägenhet Finder och se hur mycket lägenheter går för. Du kommer upptäcka en rad för en-sovrum, två sovrum och studios.

Du kommer att upptäcka att ju närmare en plats är ett centrum, desto dyrare blir det (och det kommer sannolikt att vara mindre), så välj din plats klokt.

Det absolut värsta du kan göra är att försöka hyra en plats som är ur din prisklass. Om du bara har $ 1200 kvar när allt är sagt och gjort, och din hyra är $ 1100, måste du se till att dina verktyg inte överstiger $ 100, vilket kan vara grov. Skulle du inte hellre hyra en plats där du inte behöver oroa sig för att leva lönecheck till lönecheck?

Hur man sparar pengar på din livssituation att göra Rent billigare

Du vet hur mycket hyra du har råd, och vad kommer hyran är i det område som du vill flytta till.

Vad händer om matten inte fungerar så bra som du trodde det skulle? Det finns några saker du kan göra för att spara pengar på din livssituation.

Först ompröva där du vill bo, både location-wise och bostadsmässigt.

Att bo i en studio eller i en källare lägenhet är sannolikt billigare än att bo i en en- eller två-rumslägenhet. Likaså hyra ett helt hus kommer att bli dyrare än att dela ett rum med några andra människor.

Bor nära en centrum kommer att bli mer pengar än att leva i utkanten av staden, men bor i mitten av ingenstans kan lämna dig med höga transportkostnader.

Tänk på dessa faktorer som pusselbitar och försöka ta reda på vad du kan flytta för att göra din budget arbete. Bor i närheten av ditt arbete kan vara den mest strategiska beslut som du kan ge upp din bil och spara pengar på gas, försäkringar, reparationer, och möjligen parkering. I vissa fall, som bor i en stad kan faktiskt vara billigare för dessa skäl.

För det andra, tänk om din beräknade månatliga utgifter. Behöver du kabel? Kan du klara dig med Netflix? Kan du leta efter billigare försäkring? Kan du skära ned på bearbetade livsmedel?

Tänk bara på att överväga alternativ och ta alla ovanstående avgifter i beaktande när man väljer en lägenhet. Inte alla platser är densamma, så det är oerhört viktigt att notera avgifter när du gör jämförelser. En lägenhet kan ha lägre bashyra, men har högre månadsavgifter knutna till det, vilket gör det mindre av en affär.

Kör alla nummer, ställa frågor, och börja spara månad för månad för de första inflyttning kostnader. Du kommer att vara redo att gå ut innan du vet det.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Du har gjort det hårda arbetet med att skapa en skriftlig budget. Du har gått igenom en lista över dina utgifter, kart där varje krona av din lön går och sätta upp mål som är både realistisk och ambitiös.

Det finns bara ett problem. Du har svårt att hålla sig till din plan.

Visst låter din budget bra i teorin. Tyvärr att motstå frestelsen bestämma att andra drink, hoppa över middag med vänner, eller fortsätta att bära sliten klädsel känns inte densamma i stundens hetta.

Hur kan du motivera dig själv att hålla sig till din budget? Här är fyra tips.

1. Skapa en visualisering Board

Du kan skapa en visualisering styrelse (eller dröm board) med olika metoder. Ett alternativ är att bokstavligen skära bilder ur tidningar och tack dem på en kork ombord. En annan är att använda Pinterest för att göra en digital visualisering styrelse.

Den specifika typ av styrelsen du skapar spelar ingen roll. Det viktiga är att skapa denna visualisering styrelsen att visa orsaken till varför du vill hålla fast vid din budget.

Kanske du skulle vilja vara skuldfri. Kanske du sparar för ett specifikt mål som en handpenning på ditt drömhus. Kanske du vill köpa en viss bil eller skicka ditt barn till college.

Din dröm ombord kan ha en bild av ett underbara hus, en fin bil, en studentmössa, eller någon stiliserade internet mock-up som innebär skuld frihet.

Oavsett vad målet (s) du har, sätta dem på din dröm ombord och placera den någonstans, du ser det ofta.

Detta ger en ständig påminnelse om vad du arbetar mot.

2. Bibehålla Public Account

Dela ditt mål (s) på sociala medier som Facebook, Twitter, Instagram, eller en blogg. Regelbundet uppdatera dina läsare, anhängare och vänner om dina framsteg. Vara transparent om steget bakåt du kan ta också.

Att upprätthålla en känsla av offentligt ansvar kan tvinga dig att hålla fast vid dina vapen. I processen, kommer du förmodligen bilda nätet vänskapsband med andra som bedriver samma mål. Dessa online relationer kan ytterligare motivera dig att hålla fast vid din plan. Det finns inget som att ha en gemenskap för att stödja er.

3. njuta av tillfällig Indulgence

Du är högst osannolikt att hålla sig till en budget som är alltför stränga. Låt dig besluta att latte från tid till annan. Vänd särskilda behandlar eller avlat till en fest.

Det betyder inte att särskilda behandlar måste reserveras endast för stora fester. Det betyder det motsatta. Varje gång du beställer en särskild behandling, liksom iced latte du älskar så mycket, behandla själv fungerar som en mini-fest, även om det inte finns någon speciellt tillfälle händer.

Genom att fira behandla själv, du hedrar och njuta av att behandla för vad det är: en avvikelse från normen att du njuta eftersom det är speciella.

I stället för att normalisera dig en uppblåst livsstil, du tillåter dig själv att ibland ägna sig åt små godsaker. Hela tiden du fortfarande upprätthålla en livsstil som inte håller du bor lönecheck till lönecheck.

4. Spåra dina framgångar

Låt oss föreställa oss att dina besparingar mål är $ 5000.

Det kan kännas som ett stort antal. Ett sådant stort mål kan vara överväldigande.

Du är mer benägna att stanna på rätt spår om du ställer olika milstolpar längs vägen. Kanske när du sparar din första $ 100, kan du göra en Facebook-uppdatering eller ett blogginlägg att fira dina framsteg. När du når $ 500, eller din första $ 1000, få tid att njuta av din framgång.

Tanken är att spåra och fira dessa små milstolpar längs resan för att bryta upp den. När allt kommer omkring, idén att göra det genom förskola till college examen verkar vara en stor, skrämmande strävan.

Om du dela upp det i mindre steg – efterbehandling första klass, sedan andra klass, sedan tredje klass – processen verkar inte riktigt lika lång eller överväldigande. Detsamma gäller när det kommer till dina finansiella mål.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.