När det gäller att betala för college, ju tidigare du börjar, desto bättre. Men att komma igång kan vara överväldigande. Kostnaden för college stiger, det är förväntas fördubblas under de närmaste 10 åren, och det finns en mängd andra okända plan. Offentliga eller privata universitet? In-stat eller av staten? Kommer ditt barn få stipendier? Hur är grad skolan?

Lyckligtvis behöver du inte vet svaren på alla dessa frågor för att börja spara.

Här är några av de mest användbara strategier för att besluta hur mycket att spara till college.

1. Välj en slut Mål

En av de vanligaste sätten att ställa ett sparande mål grundar sig på den beräknade kostnaden för college. Det bidrar till att börja med att använda någon av  räknare där ute för att hjälpa dig att uppskatta kostnaden för college för ditt barn, baserad på faktorer som barnets ålder, typ av skola du förväntar ditt barn att delta, och den förväntade ökningen av kostnaden college. Du bör också överväga om det finns en specifik skola som du redan vet ditt barn vill delta.

Att få lite klistermärke chock? Den goda nyheten är att om du sparar i-state, out-of-state eller privat, du behöver inte planera för hela beloppet.

Många finansiella rådgivare rekommenderar istället spara ungefär en tredjedel av kostnaden för college, med förväntningen att resten kommer från ekonomiskt stöd, stipendier och aktuell förälder och / eller student inkomst (t.ex. arbete studien).

Detta kan göra målet att spara för college känner sig mer realistisk och genomförbar.

Låt oss säga till exempel att barnet föddes 2017 och du är redo att börja spara nu (bra för dig!) För att betala för ⅓ den beräknade kostnaden för college, kan ditt mål vara $ 73.700 för en offentlig in- state University, $ 116,800 för en offentlig, out-of-state skolan, och $ 145.100 för en privat högskola.

2. Ställ in rätt Månads Mål för ditt sparande Tool

Är det lite för svårt att föreställa sig slutmålet, år från och med nu? Överväga att gå tillbaka till ett månatligt bidrag belopp. Kom bara ihåg att hur du sparar kommer att göra en stor inverkan på hur mycket du sparar med den tid barnet börjar college.

Många experter rekommenderar att du använder en 529 college sparplan, en skatt gynnade investeringskonto som fungerar som en Roth IRA för college. En 529 plan erbjuder skattefria tillväxt och uttag för kvalificerade högre utbildning kostnader, som omfattar undervisning och avgifter, room & board, böcker, datorer och specialundervisning kostnader.

Vad betyder det för dig? Att välja en 529 plan kan innebära en mycket lägre månatligt bidrag, eftersom pengarna växer med tiden. Med en 529 plan, skulle de rekommenderade månatliga bidrag till ett barn som fötts under 2017 vara ungefär $ 165 för en offentlig in-statlig skola, $ 260 för offentlig out-of-state, eller $ 325 för ett privat universitet.

Om du tänker spara använda en traditionell sparkonto eller en beskattad investering konto, du vill justera din månatliga bidrag därefter. Till exempel, är den nuvarande genomsnittliga räntan på sparkonton 0,06 procent apy.

Med denna hastighet, på ett sparkonto, skulle du behöva bidra med cirka $ 300 per månad i 18 år att betala för 1/3 den beräknade kostnaden för en publik, i-state college, runt $ 500 för out-of-state, och runt $ 600 per månad för ett privat universitet.

Nästan dubbelt så krävs besparingar jämfört med en 529!

Med hjälp av en beskattad investeringskonto kan ge betydligt bättre avkastning på dina besparingar. Med en genomsnittlig 7 procent gengäld skulle ett månatligt bidrag på ca $ 190 täcka den beräknade kostnaden för en offentlig in-state university, $ 300 för out-of-state, eller ungefär $ 390 för en privat högskola. Men du kommer miste om 529 planens skattebefrielse på utdelning och vinster.

3. Bestäm Baserat på vad du har råd

Slutligen kan du ställa in ett månadssparande mål för college baserat på vad din familj har råd med. Detta är en bra metod om det finns inte mycket svängrum i din budget.

Naturligtvis, vad är prisvärd varierar kraftigt från en familj till nästa. Om du är osäker på vad som är genomförbart för din familj, försök att bryta ner det med hjälp av Lumina Foundations Rule of 10 formel.

Även ursprungligen tänkt som ett riktmärke för högskolor som vill expandera tillgång till högre utbildning, kan formeln verkligen utnyttjas av familjer. Detta tillvägagångssätt rekommenderar att familjer betala för college med hjälp av riktmärken:

• Familjer spara 10 procent av sin diskretionära inkomster;
• Familjer spara över en period på 10 år; och
• Studenterna arbetar 10 timmar per vecka, medan college.

Diskretionär inkomsten vanligtvis definieras som den totala inkomsten efter skatt, minus alla minimala överlevnads utgifter såsom livsmedel, läkemedel, bostäder, verktyg, försäkringar, transport, etc.

Den Lumina Foundation säger att vid tillämpningen av dessa riktmärken, alla inkomster över 200 procent av federala fattigdomsgränsen är ”diskretionär”. För en familj på fyra 2017, det skulle vara några inkomster över $ 49.200.

Efter denna formel kan en familj gör i genomsnitt $ 100.000 årligen spara 10 procent av den återstående $ 50.800 eller $ 423 per månad. Över 10 år, det är nästan $ 51.000 sparas för college. Med en student som arbetar 10 timmar i veckan under 50 veckor per år på nuvarande $ 7,25 minimilön, det är en extra $ 3625, för totalt bidrag på $ 14.500 under 4 år.

Självklart, om din inkomst ökar eller minskar, era bidrag kan justeras i enlighet därmed. Och du kan alltid göra denna metod gå längre med hjälp av en skatt gynnade besparingar verktyg för att öka dina pengar över tiden.

Till exempel, om en familj med en 8-åriga barn började spara $ 423 månaden i 529 sparplan kan detta belopp växa till $ 75.300 i 10 år. Detta skulle vara tillräckligt för att täcka ⅓ av kostnader som experter rekommenderar för ett offentligt-out-of-state skolan eller om ½ kostnaden för en in-state university.

Slutgiltiga tankar

Även om det är lätt att få klistermärke chock från skyhöga college kostnader, kom ihåg att det belopp som du behöver för att spara är sannolikt mycket lägre.

Det viktiga är att börja så tidigt som möjligt och för att stämma överens med sparande. Men om ditt barn är äldre, inte panik, du kan fortfarande spara en betydande summa i en kortare tidsram.

Ekonomiskt stöd, stipendier, elevarbeten, din inkomst medan ditt barn gå på college, och bidrag från familjen kan alla bidra till att göra upp resten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Här är en ovanlig pengar att spara strategi : flyttar till en liten stad .

Alla vet New York, Washington DC, San Francisco och Los Angeles bära höga kostnader levnads. Hyr i dessa städer är bland de högsta i landet, och homeownership är out-of-nå för många.

Men du behöver inte leva i ett större storstadsområde längs en av kusterna att uppleva budget busting effekterna av höga kostnader. Inland städer som Chicago, Atlanta och Denver, erbjuder relativt höga kostnaden levnads jämfört med många små städer utspridda över hela landet landskap.

Större städer erbjuder också många karriärfördelar, som erbjuder möjlighet att få en högre inkomst. Men denna förmån beror på din bransch.

Om du är en programvara ingenjör, modell, dansare, journalist eller programmerare kan leva i en storstad ger dig den bästa chansen på karriär framgång. Å andra sidan, om du är en byggnadsarbetare med en vistelse-at-home make, en liten stad kan bara vara budgeten sparande strategi som du behöver.

Små städer har gott om stora förmåner för sina egna för att erbjuda och du kanske upptäcker att de är mycket billigare än en myllrande stad. Här är några av anledningarna till små städer är stor, budget-vänliga platser att leva.

Fördelar med småstadsliv

Lägre tempo. Långt borta från det liv och rörelse i en storstad, kan den långsammare, mer avslappnad småstäder vara en välkommen omväxling.

Mindre trängsel. När du går ut på en lördag kväll, kommer du inte att vänta i linje 45 minuter för en tabell eller kämpar för att hitta platser i en fullsatt biograf.

Mindre brottslighet. I en liten stad, det är säkrare för barnen att leka utomhus, för cyklister att kedjan sina cyklar framför ett kafé, och för dig att lämna bilen windows knäckt när du parkerade i din uppfart under sommaren.

Lägre levnadskostnader. Allt från hem till livsmedel är billigare i en liten stad.

Du kan få ett helt hus till priset av en studio i en stor stad, och med fler mamma-och-pop kläder än stora företagens kedjor, priset på konsumtionsvaror är ofta lägre också. För att inte tala om små städer tenderar att ha låga fastighetsskatt.

Mindre trafik och föroreningar. Med färre invånare och städer kan du köra över från end-to-end i 10 minuter, pendling är hur lätt som helst. Du sparar tid och gas pengar, och om du är en löpare eller cyklist kan du njuta av att inte behöva trängs bland tung trafik.

En annan bieffekt av mindre bilar på vägen är totalt sett renare luft, vilket är bra eftersom människor i småstäder älskar att njuta av utomhus. (Det är en del av det långsammare att leva.)

Sammansvetsad gemenskapen. Det är också en stor chans att bli en “stor fisk i en liten damm”; med mindre konkurrens om jobben och mer möjlighet att tjäna en välkänd rykte kan du stå ut i din valda området på ett sätt du aldrig kunde i en enorm stad.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En av de svårare aspekterna av personlig ekonomi är att ta reda på det bästa sättet att använda våra pengar. Speciellt för Millennial-generationen är det svårt att räkna ut hur man kan spara stort på en liten budget. Men nyckeln till att minska dina utgifter är att minska lite i varje område, mot att ta ut stora bitar av din budget på en gång. Det kan ta lite arbete i början men du kommer att hitta din ekonomiska stress börja minska när du kan spara och betala mer av din skuld.

Här är 8 enkla men effektiva sätt att minska dina utgifter och öka besparingarna.

1. Lägg eventuella bonusar i besparingar

Det finns ingen bättre känsla än att hitta $ 20 i en gammal jackficka eller medan du städar ut din bil. Istället för att sätta i pengarna och eventuellt förlora dem en andra gång, betala dig själv först genom att automatiskt sätta in dem på ditt sparkonto. Du kan göra det med större belopp också, till exempel din återbetalning eller en bonus vid årsskiftet. Detsamma gäller för din årliga höjning om du får en på jobbet. Tunnla det ytterligare beloppet i din 401 (k) plan för att odla ditt boägg snabbare.

2. Gör måltider hemma

Det kan vara tufft att hitta energin att laga en måltid efter en lång dag på jobbet. Börja med vanan att laga mat minst två gånger i veckan, om du äter ute ofta, och bygg långsamt upp till tre eller fyra gånger i veckan. Om det inte är realistiskt för dig, hitta tid på söndagen för att laga några enkla middagar för veckan. På det här sättet har du en måltid redo att gå när du kommer hem från jobbet.

Detsamma gäller för kaffe. Att köpa ett kaffe varje dag kan verka som en liten kostnad, men det lägger verkligen en duk i plånboken på lång sikt. Att klippa ut den här lilla kostnaden kan ge upp till hundratals eller potentiellt till och med tusentals dollar i besparingar vardera.

3. Skapa en livsmedelslista innan du går till butiken

Om du någonsin har gått till livsmedelsbutiken utan en lista eller när du är hungrig kan det vara frestande att köpa mer mat än du normalt skulle göra. Planera vad du behöver under veckan innan du går till butiken för att inte bara se till att du inte glömmer något utan också för att undvika att plocka upp extra saker du inte behöver. En lista hjälper dig att undvika att göra en ny onödig resa och frestelse. Och det kan också hjälpa till att göra förberedelserna för måltider mer överkomliga.

4. Ställ in en shoppinggräns

Gör det till en vana att undvika att köpa saker på impuls. Om du tycker att du vill ha en dyr kappa som du snubblat på i köpcentret, vänta en dag eller två och se om du fortfarande tänker på det. Och under tiden letar du efter utskrivbara kuponger eller kampanjkoder från kupongappar du kan ansöka för att spara pengar på köpet.

5. Rengör din garderob och sälj vad du kan

När våren närmar sig kan det vara dags att gå igenom din garderob och bli av med de saker du aldrig har på dig. Dessa kläder tar bara extra plats och kan potentiellt tjäna lite extra pengar. Om du vill bli full minimalistisk, a la Marie Kondo, gå rum för rum genom ditt hem och leta efter saker du kan bli av med. När du har gjort en djup rengöring undersöker du värd för en garageförsäljning eller säljer några av dina varor till en sändningsbutik.

6. Avbryt klubbmedlemskap eller räkningar för underhållning

Det kan vara lätt att glömma våra automatiskt återkommande månadsräkningar. Om du har ett gymmedlemskap som du alltid har haft men aldrig använder kan det vara dags att avbryta det. Om du har kabel men hittar dig mestadels på Netflix, se om det är vettigt att avbryta din kabelräkning. Att spendera 100 $ per månad på kabel-TV verkar kanske inte så mycket på månatlig basis, men det är $ 1 200 per år som du kan spara! Att eliminera de extra utgifter som du sällan använder kan göra en betydande skillnad i din budget.

7. Omfamna DIY-projekt

Istället för att gå ut för att köpa en ny ansiktsmask, se om du kan skapa en med de föremål du redan har hemma. Pinterest är ett mirakelverktyg för DIYers. Använd den för att hitta gratis, enkla recept för måltider, rengöring av hackor och sätt att använda det mesta av saker du har i huset.

8. Använd en budgeteringsapp

Det är lätt att överskatta när vi inte sätter gränser och håller oss ansvariga. Vissa appar som Mint och Quicken kan hjälpa dig att spåra dagliga, veckovis eller månatliga utgifter för att se var du behöver skära ner och få personliga råd baserade på dina ekonomiska behov och mål.

Vad gör du med dina besparingar?

När du arbetar för att spara mer av dina hårt tjänade dollar och cent, tänk på vad du gör med dina besparingar. Kommer du att bygga upp din akutfond, till exempel lägga den i en utbetalningsfond för att köpa ett hem eller investera det för framtiden? Att ha tydliga mål i åtanke för dina besparingar kan hjälpa dig att vara motiverad att fortsätta leta efter sätt att trimma utgifterna.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Många människor ägnar år åt att planera och arbeta mot sin pension. De utformar noggrant sin plan utifrån faktorer som ålder då de hoppas kunna gå i pension, hur mycket pengar de kommer att behöva spara och leva på. Men vad händer när du har en solid pensionsplan på plats och omständigheter utanför din kontroll driver din pensionsplan framåt tidigare än väntat?

Det är ett ganska vanligt scenario som alla bör vara beredda att möta. Enligt forskningsinstitutet för anställda för förmåner går nästan hälften av pensionärer i pension tidigare än de planerat.1 Av de tidiga pensionärerna valde bara en fjärdedel av dem frivilligt att gå i pension tidigt. Om du befinner dig bland dem kan du behöva fatta ett beslut mellan en pension eller ett engångsbelopp.

Vanliga orsaker till förtidspensionering

I en analys som genomfördes vid Center for Retirement Research vid Boston College (CRR) 2019 drogs slutsatsen att hälsa sannolikt kommer att vara den största faktorn i förtidspensionering. Uppsägningar och förlust av arbetstillfällen var också mycket inflytelserika, men mycket av den tvångspensionering i denna kategori dämpades av pensionärer som fick mer arbete.2

Samma CCR-studie fann att de i kategorin tvångspensionering, som inte hittade nya jobb, tenderade att bli avskräckta; de slutade leta efter arbete och gick med i de icke-arbetande tidigt pensionerade

Om du råkar möta tvångspensionering med avgångsvederlag, kan du behöva välja antingen en engångsbetalning eller en pensionsplan. Detta är inte ett enkelt val, men det finns steg du kan vidta för att känna dig säker på ditt beslut. Det första steget är att avgöra vilket alternativ som är bäst för dig. Det finns några metoder för att göra detta – ett populärt test är 6% -testet.

6% -testet

Många människor som tar engångsbeloppet investerar minst en del av det så att pengarna kan växa och stärka sin pensionssparande. Testet med 6% är ett sätt att mäta huruvida klumpsumman är tillräckligt betydande för att växa i en takt som liknar pensionsutbetalningar.

För att avgöra om din pension klarar 6% -testet multiplicerar du din månatliga pensionsutbetalning med 12. Dela upp detta nummer med engångsbeloppet och multiplicera sedan med 100.

((Månatlig pensionsutbetalning X 12) ÷ Erbjudande med en summa) X 100 = Årlig avkastning behövs på engångsbelopp i procentuell form

Som ett exempel kan du tänka på ett scenario där en pensionär ombeds att välja mellan 1 000 dollar per månad för livet som börjar vid 65 års ålder och en engångsbetalning på 160 000 dollar idag. En månadspension på 1 000 dollar multiplicerad med 12 motsvarar 12 000 USD. Dela upp 12 000 dollar med 160 000 dollar och du får 7,5%.

Personen i detta scenario skulle behöva tjäna ungefär 7,5% per år på $ 160 000 för att härma de stadiga månatliga utbetalningarna av pensionsplanen. Att tjäna 7,5% per år är konsekvent en lång uppgift, särskilt eftersom pensionerade investeringar är på en relativt kort tidslinje. Det betyder att månadsbeloppet kan vara en bättre affär på lång sikt.

Som tumregel är det mer realistiskt att förvänta sig att ditt engångsbelopp ska tjäna mindre än 6% per år på investeringar. Om du kan tjäna mindre än 6% och fortfarande göra mer än dina pensionsplaners utbetalningar, kan engångsbeloppet vara ditt bästa alternativ.

Vanligtvis är en del av finansieringen som en pensionsplan använder de pengar som du och dina arbetsgivare har placerat i fonden under åren. På egen hand kan du generellt ta ut 5% per år från dina totala pensionsfonder, vilket gör att dina pengar håller i cirka 20 år.

Andra finansiella faktorer att beakta

Beräkningarna är ett viktigt steg, men de är det första steget. När du har gjort matematiken finns det flera andra faktorer du bör tänka på innan du bestämmer dig om ett engångsbelopp eller en pension är rätt för dig:

• Tänk på åldern då dina månatliga pensionsutbetalningar börjar kontra när engångsbeloppet betalas ut.
• Hur mycket längre kan du realistiskt förvänta dig att leva? Det kan vara lite sjuk att överväga den här, men det är en avgörande del av pensionsplaneringen. Ju längre du lever, desto mer värdefull en månatlig pensionsplan blir.
• Tänk på detaljerna för din pensionsplan. Är det bara baserat på ditt liv, slutar efter att du dör, eller fortsätter det att täcka din make’s livslängd?
• Hur stabilt lovar företaget dig pensionen? Om du är orolig för att pensionsföretaget ska gå i drift kan du se om planen stöds av Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), vilket hjälper till att garantera dina inkomster.
• Ta reda på hela din finansiella portfölj, inklusive eventuella ytterligare former av pensionssparande. Tänk sedan på om detta belopp är tillräckligt för att täcka eventuella plötsliga nödutbetalningar. Om inte, kan det vara en annan fördel att ta en engångsbetalning.

Sätt att använda ditt avgångspaket

När du har en god uppfattning om du ska ta engångsbeloppet eller pensionen, överväg några vanliga sätt människor använder sina pensionsfonder. Dessa borde inte vara de viktigaste faktorerna i ditt beslut, men de kan hjälpa dig att klargöra din pensionsplan.

Du bör ta reda på om ditt pensionspaket inkluderar hälso-och sjukvård. Om du inte kvalificerar sig för Medicare ännu, bör du lära dig om dina sjukvårdskostnader kommer att täckas under en pensionsplan och avsätta medel för hälsovård om inte. I så fall är det en kostnad du inte behöver oroa dig för i din förtidspensionering.

Ett annat alternativ är att använda utköpet och lämna pensionssparingen ensam. Detta skulle innebära att du budgetterar ditt utköp för att använda det som inkomst tills det tar slut. På så sätt förblir dina pensionssparande orörda för när du verkligen behöver det.

Överväg att använda utköpet för att betala eller betala ner alla skulder. Att använda det kontanta avfallet från en utköp för att betala dina skulder kan vara ett bra drag. Du kan betala av din inteckning, din bil eller bli av med månatliga kreditkortsbalanser så att du kan minska dina totala utgifter.

Ett annat alternativ om du får en förtidspensionering med avgångsvederlag är att spara och investera utköpet och hitta ett nytt jobb. En oplanerad pension innebär inte att du måste sluta arbeta helt. Om du kan hitta ett jobb inom ditt område eller anställa ett deltidsjobb som gör något du älskar är ditt pensionspaket pengar som kan läggas in i dina besparingar. Du kan också använda den för att betala för dina månatliga nödvändigheter, medan ditt nya jobb hjälper dig att samla mer rikedom eller betala för pensionsaktiviteter.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

När du är i skuld kommer vissa vanor bara att göra det svårare att betala av din skuld för gott. Eller värre, dessa saker kan driva dig djupare i skuld. Om du inte gör framsteg med att betala av dig skuld kan utforska dina nuvarande ekonomiska vanor förklara varför.

1. Fortsätt göra kreditkortsavgifter

Att fortsätta använda ditt kreditkort medan du är i skuld kommer naturligtvis att avbryta alla framsteg du har gjort mot att betala av din skuld. Och om du inte betalar mer för din skuld än du spenderar, växer det belopp som du är faktiskt istället för att krympa. Avbryt dina kreditkort, klipp upp dem eller frys dem, bokstavligen i ett isblock om du inte kan kontrollera dina kreditkortsvanor.

Tips: Vissa kreditkortsutgivare har en “frysning” -funktion som låter dig tillfälligt stänga av kreditkortsköp antingen genom att logga in på ditt onlinekonto eller genom att använda en app.

2. Öppna nya kreditkort

Om du inte drar nytta av en marknadsföringsfrämjning på noll procent för att konsolidera höga räntebalanser, öppna inga nya kreditkort medan du försöker komma ur skuld. Ett annat kreditkort innebär ytterligare en minsta betalning till faktor varje månad. Inte bara det, genom att öka ditt antal kreditkort och kreditkortsaldo gör det tuffare att minska din totala skuld. Spara alla nya kreditkortsansökningar för när du har betalat in skuld.

3. Ignorera dina kreditkortsräkningar

Att låtsas om dina kreditkortsaldo inte finns, får dem inte att försvinna. Medan du vänder dig mot dina kreditkort finns det en finansiell stormbryggning. Minimibetalningarna ökar, dina saldon växer och din kredit förvärras varje månad. Öppna alla dina kreditkortsöversikter, även om du har ställt in autobetalning, så att du är medveten om hur dina betalningar påverkar ditt saldo.

4. Betala endast det minsta

Att göra minimibetalningen är det värsta du kan göra medan du är i skuld, för det andra bara att hoppa över betalningar tillsammans. Du måste betala mycket mer än minimum för att äntligen betala av alla dina kreditkort.

Viktigt: Det finns ett undantag från denna regel och det är när du betalar en engångsbetalning till ett kreditkort samtidigt som du betalar minsta belopp för alla andra. Både Snowball- och Avalanche-utbetalningsstrategierna uppmuntrar att fokusera dina ansträngningar på ett kreditkort samtidigt som du gör minimibetalningar på de andra.

5. Spendera pengar lätt

Ibland kan stressen att vara i skuld göra det svårt att spendera klokt. Detta är emellertid också en av de viktigaste tiderna för att vara noga med hur du spenderar pengar. Varje dollar du slösar på något obetydligt är en dollar som kunde ha använts för att minska din skuld. Använd en budget för att planera dina utgifter och spåra dina utgifter för att fånga platser som du spenderar pengar i onödan.

6. Hoppa över sparande

Du kanske tror att du inte har råd att spara pengar om du är i skuld, men du har ärligt talat inte råd att inte spara pengar om du är i skuld. Att ha tillgång till besparingar hindrar dig från att behöva gå djupare i skuld för att täcka en oväntad kostnad som en bilreparation eller större medicinsk räkning. Precis som om du behöver betala både din inteckning och din elräkning varje månad, måste du lägga pengar på skuld och besparingar.

7. Betala ett skuldlindringsföretag utan att undersöka

Det finns dussintals företag där ute som vill att du ska tro att de kan göra något för din skuld som du inte kan. Med undantag för vissa icke-vinstdrivande kreditrådgivningsbyråer är de flesta skuldlättande företag inte värda besväret eller månadsavgiften. Innan du registrerar dig i deras tjänster, shoppa runt, känna till för- och nackdelar och undersöka om du kan undvika avgiften och betala din skuld på egen hand.

8. Försök att betala av skuld utan plan

Om du bestämmer dig för att ta itu med din egen skuld – och du kan göra det! – sätta ihop en solid skuldplan. Du måste veta alla dina skulder, statusen för dessa konton (oavsett om de är nuvarande eller förfallna) och hur mycket du är skyldig. Du måste också ta reda på vad du har råd att göra mot din skuld varje månad. Ju mer du kan betala, desto bättre. Därifrån, välj en skuld och börja attackera den med allt du har.

9. Utesluta deltidsarbete

Eller övertid, sidoverksamhet eller andra pengar som hjälper dig att få mer pengar att betala av skuld. Det finns dussintals framgångshistorier av människor som grävde sig ur tiotusentals dollar i skuld. Ett vanligt tema i dessa berättelser är att dessa människor var villiga att arbeta hårdare för att generera extra pengar för att betala av sina skulder. Det kan ha inneburit att hyra ut ett extra rum, flytta in hos föräldrar för att spara pengar, plocka upp en pengar att göra hobby, sälja värdesaker eller ha en gårdsförsäljning.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Prenumerationstjänster är inte lika prisvärd som du tror

Det finns så många övertygande prenumerationstjänster där ute dessa dagar, alla med ganska rimliga månads prislappar.

Du har ditt val mellan måltid leveranstjänster, bok eller ljudboks tjänster, programvara, spel abonnemang, musikstreamingtjänster, kläder leverans och listan kan göras lång.

Prenumerationstjänster finns överallt man ser, och de brukar annonsera något av bekvämlighet.

Du behöver inte gå matinköp – bara få en måltid leveransservice! Du behöver inte gå till biblioteket – bara prenumerera på en månatlig obegränsat ebook service! Allt till ett överkomligt pris varje månad … eller hur?

Tyvärr så övertygande som dessa erbjudanden kan ljud kan prenumerationstjänster vraket allvarlig förödelse på din budget om du inte är försiktig.

“Tecknings Creep” händer Lätt

Den tveeggat svärd med prenumerationstjänster är att de är bekväma. Nästan för bekvämt. Mest förnyas automatiskt varje månad, så om du inte regelbundet spårar dina utgifter har du förmodligen inte inser konsekvenserna de ska ha på din budget.

Andra gånger kan abonnemang ske utan att vi vet. Kanske vi trodde vi väljer till en engångs betalningssystem, eller kanske de villkor ändras vid något tillfälle och vi aldrig märkt. Ännu värre, om du  är  prenumererar på något, kan priset ändras.

Om du tar något annat bort från den här artikeln, kom ihåg att din första försvar för att se till att du stanna på rätt spår med din budget spårar dina utgifter. Om du är, då är det troligt att du inte upplever prenumerations krypa, eller åtminstone, du bara prenumererar på tjänster som ger mer värde än de kostar.

Med det ur vägen, låt oss titta på varför dessa tjänster förmodligen inte tillhandahåller detta värde.

Prenumerationstjänster är inte den stora Deal De är gjorda för att vara

Vilket skulle du hellre göra: betala $ 120 i förskott för att få ett års värde av tillgång till strömmande musik eller betala $ 10 varje månad för ett år?

De flesta människor skulle välja per månad option $ 10 eftersom det verkar billigare. Det är inte så överväldigande. Kanske du inte har $ 120 att spendera just nu, men $ 10 är helt genomförbart.

Det är nästan som att använda ditt kreditkort för att köpa saker som du inte har råd i ögonblicket. Du behöver inte $ 200 för den nya handväska, men ditt kreditkort gör,  och  du bara måste göra minsta betalningar varje månad för att betala bort det. Vad en del!

Det är  fel  sätt att se på hur man använder ett kreditkort, och i samma riktning, kan återkommande månatliga betalningar vara det sämsta sättet att betala för saker.

Tyvärr är månatliga tjänster satsar på denna kortsiktighet och kortsiktigt tänkande är aldrig bra för din ekonomi.

Så du hålla registrerar dig för dessa tjänster – $ 10 per månad här, $ 15 per månad där, $ 50 per månad här – eftersom separat, verkar det inte som en hel del. Men förr eller senare befinner du dig att betala mycket mer än du trodde.

Vid det här laget, kanske du har faktiskt varit bättre att gå med “betala i förskott” modell.

Månadsabonnemang kan lätt komma ur handen när du presenteras med alternativ som att betala $ 600 i förskott för ett år jämfört med en lägre månadsavgift på $ 50. I detta sammanhang, $ 50 verkar vara en hel del, men när du zoomar ut på den större bilden, alla $ 50 erbjudanden du prenumererar på kan kosta dig en ton i det långa loppet.

Prenumerationstjänster kan kosta dig mer än du tror

Låt oss glömma att det finns en årlig betalningsalternativ för en sekund. Vissa tjänster, som Netflix, inte ens erbjuda en – de helt enkelt erbjuda en månadsavgift på ditt kort. Om så är fallet, kanske du inte ens räknat på hur mycket pengar en tjänst kostar dig per år, eftersom det inte är inramade på det sättet på dina uttalanden.

Säg att du hålla prenumererar på Netflix i 5 år på standard $ 10 / month pris.

Det är $ 120 / år och 5 år, kommer du att ha betalat $ 600. Inte illa, med tanke kabel räkningar kan komma in hundratals dollar varje månad, eller hur?

Tja … låt oss ta en big-bild strategi här. Vad händer om du höll att teckning gå hela vägen i pension? Det är en $ 120 / år kostnad du behöver ta hänsyn till i ditt sparande.

Regeln om 25 är populär för att uppskatta hur mycket pengar du behöver för att spara i pension: 25 x din årliga utgifter. I det här fallet, 25 * 120 = $ 3000. Det innebär att du måste spara $ 3000 bara för att täcka din Netflix abonnemang i pension.

Vad händer om du prenumererar på flera tjänster som totalt $ 100 per månad? 25 * 1200 = $ 30.000 du behöver spara för att täcka dessa kostnader i pension. Titta på det ur detta perspektiv kan ge dig en hel del insikt i hur mycket dina kostnader verkligen kosta dig, särskilt när det gäller din frihet.

Ett annat sätt att se på saken – Möjlighet Kostnad

Kanske är du inte intresserad av att spara till pensionen, eller tanken på att behöva spara en extra $ 3000 eller $ 30.000 är en stor sak för dig inte.

Det finns ett annat sätt att se på dina utgifter: hur mycket du kan tjäna om du investerat pengarna i stället. Med andra ord, vad är alternativkostnaden för att spendera att $ 10 eller $ 100 per månad jämfört med att investera det på marknaden?

Du kanske inte tror att investera $ 10 per månad är värt det, men låt oss titta på vad som skulle hända om du försökte med hjälp av en månatlig ränta på ränta kalkylator. Förutsatt att du börjar med en $ 10 balans och investera $ 10 varje månad i 30 år, om dina pengar växte med 7 procent ränta, skulle du ha totalt $ 12,280.87 i slutet av dessa 30 år. Låter inte det bättre än att spara en extra $ 3000?

Vad skulle hända om du började med $ 100, och fortsatte att bidra $ 100 per månad under dessa samma villkor? Du skulle sluta med $ 122,808.75 efter 30 år. De flesta människor skulle mycket hellre ha den typen av tillväxt än spendera $ 1200 per år.

Vad kan man göra i stället

Efter att ha läst dessa exempel bör du inse hur hemskt prenumerationstjänster kan vara att både din nuvarande budget och utgifter, och till framtida tillväxt.

Den goda nyheten är att de flesta tjänster inte har avtal, vilket innebär att du är fri att avbryta när som helst du vill. Ja, kanske du har spenderat hundratals dollar redan, men låt inte en sunk cost komma i vägen för att förbättra din ekonomiska framtid.

Avbryta alla och alla abonnemang som inte passar in i din budget eller att du inte använder ofta, och kritiskt granska de du tycker om.

Fråga dig själv om priset motiveras av din användning. Till exempel, om du betalar $ 100 per månad för en måltid leveransservice, det hindra dig från att äta ute på restauranger? Vill du verkligen att spendera mer på mat  utan  tjänsten? Om så är fallet, tänk på att hålla det.

Dessutom, om du har möjlighet, är oftast billigare att betala i förskott eftersom rabatter erbjuds för att betala i sin helhet som det är mer gynnsamt för tjänsteleverantören. De skulle hellre få en full betalning än en mindre månatlig betalning. Detta är vanligt när det gäller Bilförsäkringar.

Så om du råkar se en tjänst som du är intresserad av, eller om du kan byta till en engångsbetalning, starkt överväga budgetering för det och betala större mängd, särskilt om det kommer att spara pengar i det långa loppet.

Slutligen är det en bra idé att se till att du inte kan få samma eller liknande tjänst gratis på annat håll. Om du har kämpat för att spara pengar eller betala av skulder och behöver extra svängrum i din budget, kan det vara värt att göra en tillfällig snitt genom avbryta prenumerationen och gå för ett fritt val.

Till exempel kanske du har Netflix, Audible, Spotify, eller ett gym medlemskap. Fria alternativ skulle hyra säsonger av tv-program och filmer på biblioteket, låna böcker från biblioteket, lyssna på radio online eller prenumerera på musik podcaster och promenader, löpning, eller göra kroppsvikt övningar som inte kräver utrustning.

Hursomhelst, när du skära ned på hur mycket pengar du har att gå ut varje månad, skapa mer utrymme i din budget för dina mål och du skär ner hur mycket pengar du behöver för att stödja att utgifterna under kommande år.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ekonomiska nedgångar har historiskt sett varit en populär tid att fortsätta din utbildning. Under den stora lågkonjunkturen växte studenter som återvände till college efter att ha varit i arbetskraften med 30%, enligt US Census Bureau. De flesta studenter hade antingen varit på arbetsmarknaden eller på annat sätt gått ur skolan.

När landet nu befinner sig i en lågkonjunktur kan registreringen förbättra dina jobbmöjligheter avsevärt. Forskning från den senaste stora lågkonjunkturen avslöjade att individer med associerade kandidater eller kandidatexamen upprätthöll högre sysselsättningsnivåer (och mindre inkomstminskningar för kvinnor) än för dem utan examina.

Nyligen har de med minst en kandidatexamen mycket lägre arbetslöshet jämfört med dem utan examen, enligt Bureau of Labor Statistics.

COVID-19 utgör unika hälsorisker förknippade med personklasser. Men många skolor kommer sannolikt att erbjuda onlineinlärningsmöjligheter under det kommande året för att minimera dessa risker. Den nuvarande miljön kan göra det möjligt för dig att göra din utbildning hemifrån. 

Naturligtvis lägger skolundervisning och böcker samman. Medan det finns ekonomiska stödmöjligheter – inklusive stipendier, bidrag och privata och federala studielån – väger man noggrant fördelarna och nackdelarna med en klassens avkastning. 

Gå tillbaka till skolan kontra Sök efter ett jobb 

Ska du fortsätta leta efter ett jobb eller anmäla dig till klasser? Recessioner förlänger vanligtvis arbetslöshetsperioder, och att anställas kräver också mer flexibilitet – inklusive en vilja att byta till nya branscher – enligt en rapport från Congressional Budget Office (CBO). 

“Väg hur många lediga jobb du kvalificerar dig för utan att gå tillbaka till skolan,” föreslår jobbsökande expert Ron Auerbach, författare till “Tänk som en intervjuare: din jobbjaktguide för framgång.” Under lågkonjunkturer möter du tuffare konkurrens om de få tillgängliga positionerna. Om du tycker att du troligtvis har få möjligheter eller inte har de färdigheter som krävs för att tävla, kan det att gå tillbaka till skolan vara det perfekta alternativet. 

“Använd den här tiden produktivt genom att gå tillbaka till skolan och positionera dig för din nästa karriärrörelse för när ekonomin öppnar upp mer,” råder Atlanta-baserade karriärtränare Hallie Crawford. Skolan kan också förhindra en lucka i ditt CV om du inte hittar arbete nu. 

Emellertid, eftersom COVID-19 inledar en ny normal, innebär att tjäna en ny grad risker för sig. 

“Du kanske inte känner till den bästa typen av skolgång eller vilken utbildning som kommer att krävas när nya jobb och industrier kommer att vara i framkant under denna unika tid,” varnar Crawford. 

Exempelvis har vissa branscher drabbats särskilt hårt av de senaste nedläggningarna av COVID-19, inklusive barer, restauranger, hotell, detaljister, tjänster, fordon och media. Företagen tillkännagav dock också 1,1 miljoner nya jobb, mestadels inom detaljhandel och e-handel.

Viktigt: Även i normala tider korrelerar fler skolor med en lägre arbetslöshet och högre inkomster – de med en magisterexamen har två gånger i veckan medianinkomsten för dem med högskoleexamen, enligt Bureau of Labor Services (BLS). En associerad examen kan öka medianinkomsten med $ 141 per vecka i jämförelse med ett högskolediplom, enligt Bureau of Labor Statistics.

Rätt program för framtida karriärutsikter

Eventuella kurser eller framtida examen bör hjälpa dig att hitta en ny karriär (eller främja din nuvarande karriär) efter lågkonjunkturen. Nå ut till personer inom ditt valda område för att undersöka möjligheterna till jobb och undersöka de långsiktiga utsikterna för fältet. 

“Överväg informativa intervjuer med människor i din bransch eller de branscher som du utforskar för att samla information om vad som krävs för att gå över till fältet,” föreslår Crawford. En informativ intervju är en informell konversation med någon i ditt område för att få karriärtips, erfarenhet och råd. Denna konversation kan tipsa dig om skolan – eller hur mycket skolan – tjänar dina långsiktiga karriärmål. 

Undersök lönedata och sannolik efterfrågan på ditt valda yrke eller bransch via webbplatser som Occupational Outlook Handbook från BLS, eller Salary.com eller Glassdoor.  

Arbetar deltid som student 

Att besluta att återvända till skolan behöver inte vara ett allt-eller-ingenting-förslag. Du kan fortfarande genomföra en jobbsökning när du tar online- eller personkurser, eller går i skolan medan du arbetar deltid. 

Även om du arbetar känner du dig inte på plats i klassrummet, eftersom många skolor idag har anmälningar som också håller jobb. Att ta klasser som passar in i ditt arbetsschema kan vara enklare än någonsin tidigare på grund av spridningen av onlinekurser som kan tas var som helst, i en mängd olika tidszoner.

“Eftersom många skolor erbjuder kurser online kan det vara en stor möjlighet för många yrkesverksamma,” sa Crawford. Till exempel erbjuder många skolor kvälls- och deltids-MBA-klasser.

Hitta pengar för att återvända till skolan

Om du planerar att återvända till skolan finns det många federala finansiella stödalternativ – trots lågkonjunkturen. I själva verket kommer onlineinlärning att räkna för krav på minst halvtid närvaro för federalt stödberättigande, enligt Department of Education. 

Federal lån kräver att du fyller i en gratis ansökan om Federal Student Aid (FAFSA), som frågar om dina ekonomiska resurser och inkomst. Om du har arbetat heltid tills en ny permittering eller på annat sätt anställt, kan det verka som att du har mer pengar tillgängliga för college än du faktiskt gör. 

I denna situation uppmanar utbildningsdepartementet återvändande studenter att kontakta det ekonomiska stödkontoret på den valda skolan – helst även innan FAFSA slutförts. Med bevis på en inkomstförändring kan skolan kunna beräkna ditt ekonomiska stödpaket. 

Bidrag och stipendier kan också finnas tillgängliga från akademiska institutioner, från statliga eller lokala myndigheter eller från privata företag eller ideella organisationer. Du bör utforska dessa finansieringskällor först eftersom de inte behöver återbetalas.

Obs: Låga privata studielån finns också tillgängliga. Välkvalificerade låntagare och personer med kosigners kan ha tillgång till nödvändig finansiering. 

Poängen

Återvända till skolan i en lågkonjunktur beror på din situation. Om ytterligare college kan främja dina karriärmöjligheter, titta på dina alternativ. Du kanske upptäcker att en återgång till heltid är rätt för dig eller kan välja att söka arbete medan du deltar i lektioner på deltid. Väg dina alternativ och gör vad som är rätt för dig på lång sikt. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Överväldigad av idén om budgetering? Dessa riktlinjer förenklar processen

När de flesta människor tänker på budgetar, tror de automatiskt av kalkylblad med rader. Om du inte är den typ av person som älskar kalkylblad, skapa och upprätthålla en budget låter inte kul.

Om du är intresserad av budgetering, jag har några stora nyheter. Din budget behöver inte fokusera på de små detaljerna. Det behöver inte 15 olika kategorier.

Dessutom behöver det inte vara uppbyggd kring förlust.

Du kan tillåta dig själv lite kul inom ramen för din totala budget. Faktum är att om du inte gillar ordet budgetering , sedan ersätta den med tanken att du skapar en plan eller en färdplan kring hur du ska spendera dina pengar.

Du skulle inte köra från Boston till San Francisco utan att använda en karta eller någon typ av navigering, skulle du? Varför skulle du navigera din ekonomi utan att använda någon typ av en färdplan?

Är du ombord med budgetering nu? Här finns fem allmänna riktlinjer som du kan följa när du sätter ihop din första budget:

Mindre är mer

Ett vanligt rookie misstag är att överbelasta din budget med oändliga kategorier. Du behöver inte inkludera hur mycket pengar du kommer att spendera på nagellack, på hår, på bensin, på tidningsprenumerationer, eller om nya strumpor. Ingen behöver att detaljnivå. Ju färre kategorier, desto bättre.

Vid den bortre änden av den extrema, kan din budget har så få som två eller tre kategorier.

Den anti-budget  eller 50/30/20 budget fungerar bättre med mindre. En sida kategorin budgeten fungerar bra också.

Var realistisk

Om du för närvarande spenderar $ 400 per månad på livsmedel, inte anta att nästa månad kommer du att kunna krossa detta ner till $ 100 per månad.

Istället satt inkrementella mål. Om du spenderar $ 400 på mat denna månad, försöka spendera 5-10% mindre nästa månad.

Detta resulterar i att spendera mellan $ 360 till $ 380 på mat.

Gör det för en månad eller två och sedan justera längre ner därifrån. Så småningom kommer du når $ 300 märket. Små stegvisa förändringar över tiden är mer hållbara.

Inte tvinga dig själv att använda den senaste Fads

Massor av människor vänder sig till programvara eller program för att hantera sina pengar. Om detta faller sig naturligt för dig och du njuta av dessa verktyg, det är fantastiskt. Men var inte rädd för att ta till gammaldags papper och penna om det är vad du föredrar.

Det finns inget rätt eller fel sätt att hantera din budget. Nyckeln är att hitta vad som fungerar för dig, oavsett om det är en app, ett kalkylblad eller en penna och kuvert.

Initiera Weekly familjesamtal

Du är förmodligen inte den enda person som tillbringar och sparar i ditt hushåll. Planera veckomöten med din familj att inkludera alla i de beslut som du gör med din budget.

Granska dina stora övergripande mål, till exempel att bygga en katastroffond eller maxing ut din pension konto. Tala om “varför” bakom varje spendera beslut också.

Din familj kanske inte gillar det faktum att du köper en billig, begagnad bil i stället för den senaste modellen. Men kommer de att förstå detta beslut när det inramade i samband med att en större bidrag till ditt barns college besparingar fond.

Justera din budget varje månad

Realistiskt är din budget kommer att ha två kolumner: det belopp som du har för avsikt att spendera varje månad, och det belopp som du faktiskt spenderar.

När du utvärdera din budget varje månad, kommer du att märka hur verkligheten avviker från de bäst som planer. När du ser resultatet av dina utgifter, vet du var dina problemområden är. Gå igenom dessa områden och göra justeringar därefter.

När jag började budgetering, upptäckte jag att jag var spendera mycket mer pengar på Target och Amazon än jag hade insett. Tack vare att granska mina utgifter, blev jag mycket mer noggrann om shopping. Innan dess kunde jag inte gå in ett mål utan att fly minst $ 50 fattigare. Dessa dagar kan jag lätt gå in ett mål, ta ett objekt och lämna. Den enda anledningen jag kan göra detta är att budgeten väckt denna fråga till min kännedom.

Viktigast av allt, bör du behålla en positiv attityd. Även om du bara göra en liten förbättring varje månad, kommer dessa förbättringar lägga till upp till en stor liv förändras med tiden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vad är den viktigaste nyckeln till framgångsrika ekonomi? Ändra ditt sätt att tänka om pengar.

Om dina pengar tänkesätt är avstängd kommer du aldrig att kunna ”komma framåt”, om du ta in $ 30,000 per år eller $ 300.000. När du får ditt perspektiv raka, blir det lättare att maximera de pengar som kommer in.

Här är sex vanliga dåliga pengar tänkesätt du kan falla in, och hur man bryta sig loss från dessa mentala fällor.

1. Living (endast) i Nuet

Det är svårt att göra dina pengar stretch när du bara fokuserat på vad som är enklast och mest tilltalande just nu. Visst, det är snabbare att ta en kopp kaffe i farten än att göra det hemma, men de $ 5 lattes kan lägga till upp till en extra studielån betalning. Den senaste smartphone kan ringa ditt namn, men om du är villig att leva med förra månadens modell, kan du lägga de pengarna för att bygga akuta besparingar.

Vad är poängen med att leva under ditt sätt? Med ett ord: frihet. Nästa gång din bil går sönder, kommer du inte befinner dig förvränga för fonder. Nästa gång du hit med en oväntad medicinska räkningen, hittar du inte själv att förlora sömn på natten. I stället för bara som bor i det aktuella ögonblicket avsatt extra för din framtid själv att njuta av.

2. Extreme sparsamhet

Fyndat är en sak; är billiga är en annan. Fokuserar inte enbart på prislappen. Istället tänker på kvalitet och övergripande värde.

Punga ut en extra $ 20 eller $ 30 och du kan få ett par skor som varar i flera år, i stället för en som river upp i slutet av säsongen. Spring för att köpa ingredienser för färsk hemlagad mat snarare än att leva av dollar-menyn på din lokala drive-thru och positiva effekter på hälsan kan spara dig tusentals i framtida medicinska räkningar.

Likaså inte slösa din dyrbara tid på att försöka nypa pennies. Även om det är bra att vara pengar medvetna, glöm inte att din tid är din viktigaste tillgång. Om jagar en del kräver en extra timme eller två av besvär, och det bara sparar $ 5, det är inte värt din tid.

3.  lever utanför ditt sätt

Kreditkort skuld kan hålla dig i finansiella bojor i årtionden. Sluta tala om dig själv du ”förtjänar” saker du inte har råd. Påminn dig själv att det du  verkligen  förtjänar är ett liv där man inte behöver arbeta tills du är 80 för att hålla räkningarna betalas.

Köp inte konsumtionsvaror på kredit. Istället sparar pengar i förväg, så att du kan unna dig ett objekt som du verkligen har råd med.

4. winging it

Det spelar ingen roll hur mycket pengar du gör om du inte vet hur det flyr från din plånbok. Om du inte har en budget, komma med ett – stat. Samma sak gäller för att bygga en katastroffond och skapa en pensionssparande plan. När du inte spåra var dina pengar går, har den en tendens att komma bort från dig snabbt.

Det bästa sättet att “betala din framtid själv” är genom att göra en budget. Men detta kan ta en mängd olika former. Du kan prova en traditionell linje budgetpost. Du kan prova en modifierad fem-kategorin budgeten.

Och om traditionell budgetering inte tilltalar dig, prova anti-budget.

5. Hating Det

”Budgetering” behöver inte vara ett fult ord. Inte heller ”besparingar” eller ”pension planering.” Det finns så många program och verktyg där ute som kan ta det hårda arbetet av dina axlar och även vända maximera dina pengar till ett spel (eller åtminstone en rolig utmaning). Hitta de verktyg som känns mest intuitiva för dig och pengar förvaltning kommer mycket lättare.

6. Ignorera skatter 

Det är frestande att förbise skatter. De verkar tråkigt och komplicerat. Men dessa gör en stor skillnad i hur mycket pengar som finns kvar i fickan. Skatteplanering är lika viktigt som budgetering, investera och alla andra former av ekonomisk förvaltning.

Prata med en CPA om hur man kan sänka din skatt räkningen, och tänka på skattemässiga konsekvenserna av de beslut som du gör.

Om du väljer att flytta till en annan stadsdel eller tillstånd, till exempel, tänk på hur detta drag kommer att påverka din skattsedel – och följaktligen hur det kommer att påverka din totala budget.

Slutgiltiga tankar

Pengar behöver inte vara stressande eller tråkigt. Titta på smart hantering av pengar som en gåva som du ger din framtid själv. Frigöra sig från negativa attityder och känslor mot pengar. Förbättra dina pengar tänkesätt är det första och viktigaste steget för att skapa en framgångsrik ekonomisk framtid.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Budgetering är en av de största nycklarna till riktigt hantera dina pengar. Många människor är ofta avstängd av den enkla termen budget. De förknippar det med restriktioner och en massa krångel och huvudvärk. De kan känna att de är för fattiga för att budget  eller har andra budgetering ursäkter. Däremot kan budgetering faktiskt spara pengar, och tillåter dig att ha mer att spendera genom att hjälpa dig att göra det mesta av dina pengar. Din budgetering stil kan avgöra hur framgångsrik du är på budgetering. Här är fem saker som hjälper dig att titta på budgetering i ett nytt ljus. Du kanske också vill granska dessa skäl att starta budgetering .

1. Budgetering Stops Overspending

De flesta människor som inte har en budget hamna överskridanden varje månad. Detta begränsar deras köpkraft i framtiden mer och mer av deras löner måste tillämpas på skuldbetalningar. Om du är orolig för att begränsa dina utgifter, fundera på vad det skulle kännas att ha de flesta av din lön tillämpas på kreditkortsbetalningar. Stressen att hitta ett sätt att betala för de stigande kostnaderna för gas och mat kan vara astronomiskt när de flesta av din lön är redan planerat.

• Användare din budget för att hjälpa dig att avgöra när du ska sluta utgifterna.
• Ett kuvert eller budgetering programvara kan göra processen enklare.

2. budgetering hjälper dig att nå dina mål

En budget är en plan som hjälper dig att prioritera dina utgifter. Med en budget, kan du flytta fokus dina pengar på det som är viktigast för dig. Detta kan få ut av skulden, spara upp för ett hem eller arbetar på att starta eget företag. Din budget skapar en plan och låter dig spåra det att se till att du når dina mål.

• Avsätt pengar i din budget varje månad för dina mål.
• Din budget kommer att hjälpa till att skydda de pengar du redan har sparat.

3. budgetering hjälper dig att spara pengar

Människor som inte har en budget tenderar att spara mindre pengar än människor som gör. Detta beror på att när du budget du tilldelar dina pengar att göra vissa saker. Detta gör det möjligt att automatiskt lägga in pengar i ett sparande eller investeringar konto varje månad. En budget kan hjälpa dig att sluta doppa i ditt sparande varje månad. När du gör det kommer du att börja bygga välstånd. Detta kommer att ge dig verkliga ekonomiska frihet i framtiden.

• Budgeten pengar att överföra till besparingar varje månad.
• Använd din budget för att hjälpa dig att sluta doppa i ditt sparande eller nödfond genom att planera för dina kostnader i förväg.

4. budgetering hjälper dig slutade ängslas

De flesta människor tycker inte om de begränsningar som att ha en budget sätter på dem. Men du bestämmer hur mycket du spenderar i varje kategori. Så om du vill lägga en stor del av dina pengar mot dina fritidsaktiviteter, så länge du sparar och uppfyller dina andra behov, bör du inte känna dåligt om det. Men när du ställer in gränser måste du hålla fast vid dem. Om du inte gör att du kan ha en budgetering svaghet som du måste ta itu med. Budgetering handlar inte om att begränsa det roliga i ditt liv, men öppnar upp möjligheter och pengar för att ha roligare.

• Du kommer att veta hur mycket du har att spendera på varje kategori.
• Du kommer att kunna stoppa utgifterna när du inte längre har pengar tillgängliga.

5. budgetering hjälper dig att vara flexibel

Budgetering kan vara flexibla. Du kan flytta pengar mellan olika kategorier som du behöver under hela månaden. Generellt bör du begränsa dig från att röra de pengar du har avsatt för besparingar, men du kan justera det belopp du spenderar på varje kategori som du går. Detta är ett annat sätt att du kan hålla dig från överskridanden. Det gör också att du kan känna igen problem och justera så att du inte sluta äta Fueled i slutet av varje månad.

• Budgetering kan du justera för att täcka oförutsedda utgifter som de inträffar.
• Lär dig att överföra pengar mellan kategorier i budgetering programvara.

6. budgetering sätter dig i kontroll

Om du känner att du inte har kontroll över dina pengar och du ständigt undrar var det gick och vad som hände med det, kan budgetering sätta dig i kontroll. Det gör att du kan prioritera dina utgifter, spåra hur du gör och inse när du måste sluta. Det sätter en solid plan på plats som är lätt att flöda och ger dig chansen att planera och förbereda sig för framtiden. Det är den största verktyg du måste ändra din ekonomiska framtid och det ger dig möjlighet att göra ändringar från och med idag.

• Kontrollera på din budget varje dag kan hjälpa dig att övervaka det och hålla dig från överskridanden.
• Att fatta beslut i början av månaden gör det lättare att hantera dina pengar.

7. budgetering kan vara enkla

Budgetering kan vara enkelt. Du kan förenkla processen genom att använda procent av din inkomst för att täcka dina inställda kostnader, sparbelopp och din fickpengar. Då är du helt enkelt spåra pengar som du spendera det. Detta innebär att det mycket färre kategorier och mycket mer flexibilitet. Du kan välja att byta till ett kuvert, vilket eliminerar behovet av att spåra dina utgifter.

• Håll på det – de första månaderna av budgetering är lite svårare när du justerar dina kategorier för att hitta de belopp som fungerar för din situation.
• Cash kan bidra till att göra det lättare liksom budgetering programvara. Om du är gift budgetering möten med din make kan göra hanteringen dina pengar mycket enklare.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.