Table of Contents
Överväldigad av idén om budgetering? Dessa riktlinjer förenklar processen
När de flesta människor tänker på budgetar, tror de automatiskt av kalkylblad med rader. Om du inte är den typ av person som älskar kalkylblad, skapa och upprätthålla en budget låter inte kul.
Om du är intresserad av budgetering, jag har några stora nyheter. Din budget behöver inte fokusera på de små detaljerna. Det behöver inte 15 olika kategorier.
Dessutom behöver det inte vara uppbyggd kring förlust.
Du kan tillåta dig själv lite kul inom ramen för din totala budget. Faktum är att om du inte gillar ordet budgetering , sedan ersätta den med tanken att du skapar en plan eller en färdplan kring hur du ska spendera dina pengar.
Du skulle inte köra från Boston till San Francisco utan att använda en karta eller någon typ av navigering, skulle du? Varför skulle du navigera din ekonomi utan att använda någon typ av en färdplan?
Är du ombord med budgetering nu? Här finns fem allmänna riktlinjer som du kan följa när du sätter ihop din första budget:
Mindre är mer
Ett vanligt rookie misstag är att överbelasta din budget med oändliga kategorier. Du behöver inte inkludera hur mycket pengar du kommer att spendera på nagellack, på hår, på bensin, på tidningsprenumerationer, eller om nya strumpor. Ingen behöver att detaljnivå. Ju färre kategorier, desto bättre.
Vid den bortre änden av den extrema, kan din budget har så få som två eller tre kategorier.
Den anti-budget eller 50/30/20 budget fungerar bättre med mindre. En sida kategorin budgeten fungerar bra också.
Var realistisk
Om du för närvarande spenderar $ 400 per månad på livsmedel, inte anta att nästa månad kommer du att kunna krossa detta ner till $ 100 per månad.
Istället satt inkrementella mål. Om du spenderar $ 400 på mat denna månad, försöka spendera 5-10% mindre nästa månad.
Detta resulterar i att spendera mellan $ 360 till $ 380 på mat.
Gör det för en månad eller två och sedan justera längre ner därifrån. Så småningom kommer du når $ 300 märket. Små stegvisa förändringar över tiden är mer hållbara.
Inte tvinga dig själv att använda den senaste Fads
Massor av människor vänder sig till programvara eller program för att hantera sina pengar. Om detta faller sig naturligt för dig och du njuta av dessa verktyg, det är fantastiskt. Men var inte rädd för att ta till gammaldags papper och penna om det är vad du föredrar.
Det finns inget rätt eller fel sätt att hantera din budget. Nyckeln är att hitta vad som fungerar för dig, oavsett om det är en app, ett kalkylblad eller en penna och kuvert.
Initiera Weekly familjesamtal
Du är förmodligen inte den enda person som tillbringar och sparar i ditt hushåll. Planera veckomöten med din familj att inkludera alla i de beslut som du gör med din budget.
Granska dina stora övergripande mål, till exempel att bygga en katastroffond eller maxing ut din pension konto. Tala om “varför” bakom varje spendera beslut också.
Din familj kanske inte gillar det faktum att du köper en billig, begagnad bil i stället för den senaste modellen. Men kommer de att förstå detta beslut när det inramade i samband med att en större bidrag till ditt barns college besparingar fond.
Justera din budget varje månad
Realistiskt är din budget kommer att ha två kolumner: det belopp som du har för avsikt att spendera varje månad, och det belopp som du faktiskt spenderar.
När du utvärdera din budget varje månad, kommer du att märka hur verkligheten avviker från de bäst som planer. När du ser resultatet av dina utgifter, vet du var dina problemområden är. Gå igenom dessa områden och göra justeringar därefter.
När jag började budgetering, upptäckte jag att jag var spendera mycket mer pengar på Target och Amazon än jag hade insett. Tack vare att granska mina utgifter, blev jag mycket mer noggrann om shopping. Innan dess kunde jag inte gå in ett mål utan att fly minst $ 50 fattigare. Dessa dagar kan jag lätt gå in ett mål, ta ett objekt och lämna. Den enda anledningen jag kan göra detta är att budgeten väckt denna fråga till min kännedom.
Viktigast av allt, bör du behålla en positiv attityd. Även om du bara göra en liten förbättring varje månad, kommer dessa förbättringar lägga till upp till en stor liv förändras med tiden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.