Table of Contents
Hur budget om du är egenföretagare eller frilansare
Hur kan du budget om du har oregelbundna inkomster?
Låt oss säga att du är en frilansare, en entreprenör, eller om du är i övrigt egenföretagare. Du får inte vanliga lönecheckar varannan vecka. Istället får du sporadiska betalningar kommer in med slumpvisa intervall.
Några månader du dubbelt av vad du gjorde föregående månad. Andra månader du gör hälften av vad du gjort tidigare månader. Hur i hela friden kan du hålla en budget med allt detta slumpmässighet i ditt liv?
Här är några tips som hjälper dig budget trots din oregelbundna inkomster.
Steg ett: Titta igenom uppgifter om dina två sista åren av inkomsten.
Vilken är den mest summa pengar som du har gjort i en viss månad? Vad är den minsta mängden pengar som du har gjort i en viss månad? Och vad är den genomsnittliga?
För tillfället ska vi fokusera på det minsta antalet, den minsta belopp som du har gjort i en viss månad.
Steg två: Använd dessa budgetering kalkylblad för att skapa en budget baserad på minst belopp som du har gjort i en viss månad under de senaste två åren.
Eftersom detta var det minsta du gjort, kan du oftast anta att du kommer att göra lite mer än detta varje månad framåt. Men du bör basera din budget på minst som du gjort för att hålla en säkerhetsmarginal.
Kör igenom alla dina utgifter – inklusive dina fasta och rörliga kostnader – och se om du kan göra dessa passar in i din budget, baserat på minst belopp som du tjänat på en månad.
Om du inte kan, då börja lista dina kostnader ordning viktigast för minst viktigt.
Detta kalkylblad hjälper dig att gå igenom alla dina nödvändigheter. Nödvändigheter är per definition de viktigaste punkterna på din lista. De omfattar livsmedel, bostäder, elektricitet, vatten och andra saker som du inte rimligen kunde leva utan.
Diskretionära poster, å andra sidan, är de minst viktiga utgifter på din lista. Dessa är de kostnader som du behöver för att klippa om du försöker att göra din budget passar din inkomst.
Steg tre: Skapa en plan för din “överskott” pengar.
Kom ihåg att du budgetering baserad på minst belopp som du har tjänat under de senaste två åren. Om de tidigare andra 23 månader är någon indikation, kommer du att tjäna extra pengar under större delen av denna tid.
Skapa en plan nu för vad du ska göra med det extra pengar. Annars riskerar du att blåsa det.
Vill du spara pengar till att köpa din nästa bil i kontanter? Vill du öppna upp college sparfonder för dina barn? Vill du skapa en stor pension sparkonto eller lägga de pengarna till att betala av skulden?
Utse dina mål och sätta alla dina överskjutande pengar till det.
Steg fyra: När en check har kommit in, dela upp utifrån dina budgetering kategorier.
Låt oss säga till exempel att du har skapat en fem-kategorin budgeten. Du har bestämt att du är villig att spendera 35% av dina pengar på bostäder, 15% på skulden payoff, 10% på sparande, 15% på transport och ytterligare 25% på allt annat.
När du får en check från en klient, delas genast att checka in respektive kategori (efter att först ställa undan lämpliga för skatter).
Du kan även så långt som att lösa in checken och sätta pengarna i kuvert så att du använder ett kuvert budgetering strategi.
Genom att dela varenda check som kommer in, kan du se till att din budget är i linje med din ideala procentsatser. Med andra ord, du kommer inte att riskera att spendera 50% av dina pengar på godtyckliga objekt och inte ha tillräckligt kvar för dagligvaror.
Steg fem: Bygg en stor kassa kudde.
Om du har en oregelbunden inkomst, är “cash kudde” din bästa vän.
Genom att upprätthålla en balans mellan flera tusen dollar på kontot får du ett visst spelrum för att klara månader när kunderna är långsamma på att betala dig.
En kontant kudde skiljer sig från en katastroffond. Kudden är det bara att se till att du kan betala alla dina räkningar medan du väntar på din sporadisk och oregelbunden inkomst för att visas i din brevlåda.
Den katastroffond är dock ett separat konto, som du inte kan röra om det värsta scenariot utvecklar sig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.