Category: Retirement

Hur får jag sjukförsäkring När jag går i pension?

Planera framåt. Sjukförsäkring i pension kan bli dyrt.

Hur får jag sjukförsäkring När jag går i pension?

Om du har haft ett stabilt jobb för de flesta av din karriär, är det troligt att du inte har fått ge mycket på din sjukförsäkring plan. I stället har det varit en fördel konsekvent erbjuds via din arbetsgivare. Med pension närmar sig, nu vad? Du vill följa stegen nedan för att utvärdera dina sjukförsäkring pension alternativ.

1. Läs om din grupp Health pensionsförmåner

Det första du bör göra är att lära sig allt om dina befintliga sjukförsäkring fördelar och hur de förändras i pension.

Har du möjlighet att fortsätta i din grupp plan? Har du arbetat där i tillräckligt år, eller nått en ålder där du blir intjänade i vissa sjukförsäkring fördelar? Delta i workshops och läsa all litteratur din arbetsgivare ger om sjukförsäkring i pension. Om din arbetsgivare inte erbjuder en pensionär hälsofördelar plan, kommer du ha rätt att stanna kvar på den nuvarande planen enligt COBRA bestämmelser? Om så är fallet, ta reda på hur länge och hur mycket det kostar.

2. Upptäck dina val

Om du går i pension före 65 års ålder, är den goda nyheten att du inte kan förnekas täckning för redan existerande villkor på grund av Affordable Care Act, som trädde i kraft januari 2014. Men “Affordable” delen av Affordable Care Act inte kommit till stånd, så även om du kan få täckning kan du betala $ 1000 en månad eller mer om du är i åldrarna 55 och 64. Trump kommer sannolikt att förändra sjukvården landskapet, men möjligheten att få täckning oavsett redan existerande villkor kommer sannolikt att stanna.

Om du planerar att gå i pension före 65 års ålder, det är en bra sak.

När du är 65 år, kommer de flesta av er bli berättigade till Medicare, men du har fortfarande val att göra. Till exempel kanske du vill original Medicare eller Medicare Advantage Plan. Var och en har sina för- och nackdelar. Den mest korrekta informationen hittar du är på Medicare.gov, men efter att lära allt du kan du kanske ändå vill professionell hjälp att göra ett så viktigt beslut, vilket innebär att prata med en agent.

Medan du utforskar val, se till att du bygga uppskattade vårdkostnader i din pension budget. Hur mycket ska du planerar att spendera? Det beror på ditt försäkringsskydd. I genomsnitt planerar att spendera $ 10.000 per år per person för allt inklusive premier, tandvård, out-of-pocket kostnader, etc.

3. Prata med en agent kontrakt med de flesta större Carriers

Ditt bästa val är att prata med en sjukförsäkring agent som är kontrakterade med de flesta stora hälsoplaner i ditt område. Särskilt, leta efter en sjukförsäkring byrå som specialiserat sig på sjukförsäkring i pension; De kan göra en fullständig analys av dina alternativ genom att fråga dig om dina befintliga läkare och mediciner och sedan berätta vilka planer kommer att ge den mest kostnadseffektiva förmåner baserade på din personliga medicinska situation.

Ett alternativ för att få råd är att prata med Allsup s Medicare Advisor laget. Ett annat alternativ är att hitta din statens State sjukförsäkring Assistance Program (fartyg), som kommer att ha volontärer som kan hjälpa till.

4. Review Plan val varje år

Vare sig över eller under 65 år, när du har säkrat sjukförsäkring i pension bör vara proaktiv om att utvärdera det genom att utföra en årlig översyn av din täckning alternativ under öppen registrering varje höst.

Fördelar och kostnader förändras, och det är möjligt en ny plan kan ge dig bättre täckning till ett lägre pris; du kommer inte veta om du ser ut. Än en gång, men du vill prata med en agent som är kontrakterade med alla stora flygbolag för att få en objektiv analys.

Skatte Strategier för din pension Resultat

Skatte Strategier för din pension Resultat

När du går i pension, din inkomst flyter vanligtvis från tre källor: sociala förmåner, utdelning från Iras och pensionsplaner, och medel från sparande och andra investeringar (t.ex. utdelning, inkasserade-in cd-skivor och inkomst från försäljning av värdepapper och annan egendom ). Beroende på din inkomst, kan du använda vissa skattestrategier för din fördel. Här är några att överväga.

Bo i en Tax-friendly State

En av de bästa strategierna för att spara skatt på pensionsinkomster är att leva i eller flytta till en stat som är skattevänliga. Detta kommer att vara särskilt viktigt i 2018 genom 2025 då endast totalt $ 10.000 i lokal egendom och statliga och lokala inkomster eller försäljningsskatter blir avdragsgill för federala skatteändamål. Sju stater har inga inkomstskatter: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington och Wyoming. New Hampshire och Tennessee endast räntor och utdelningar skatt; från och med 2022, kommer Tennessee gå med i listan över stater med inga skatter.

Staterna är spärrade enligt federal lag från att beskatta invånarna på pensionsförmåner intjänade i en annan stat. Så, till exempel, tjänar en pension i Kalifornien eller New York (höga skatte staterna) och flyttar i pension till Florida eller Texas (inga skatte stater) undviker statlig skatt på denna inkomst.

Andra stater kan ha låga inkomstskatter (se information om detta från Tax Foundation ) eller speciella avbrott för pension. Till exempel kan stater har ingen skatt på sociala förmåner och på vissa eller alla av inkomsterna från IRAS och pensionsplaner.

Ompröva dina investeringar

Du kanske vill ändra din investering innehav i pension – inte bara för att bevara huvud, men också för att spara på skatter.

  • Kommunala obligationer . Räntan på dessa obligationer är fri från federal inkomstskatt, även om intresset kan påverka skatten på sociala förmåner.
  • Vinstutdelande lager . Om du får ”kvalificerad utdelning” (i huvudsak regelbundna utdelningar från börsnoterade amerikanska företag samt vissa utländska företag), de beskattas på förmånligare priser än vanlig inkomst. Skattesatsen kan vara noll, 15% eller 20%, beroende på din beskattningsbara inkomst.
  • Ta förluster . Du kan använda förluster vid försäljning av värdepapper och annan egendom för att kompensera realisationsvinster, så att du betalar ingen skatt på vinster. Vad mer, om du har överskjutande kapitalförluster kan du använda upp till $ 3000 för att kompensera vanlig inkomst (till exempel bankräntor) kan och eventuella ytterligare förluster i ny räkning.

Undvik eller skjuta RMDS

Om du är minst 70½, behöver du inte betala skatt på nödvändiga minimi distributioner (RMDS) från din IRA om du överföra pengarna till välgörenhet. Här är vad som krävs:

  • Din IRA förvaltaren eller vårdnadshavare måste överföra pengarna direkt till en IRS-godkänd offentlig välgörenhet.
  • Du måste få en skriftlig bekräftelse från välgörenhet som du skulle för en välgörande bidrag.

Det finns en årlig gräns $ 100.000 för denna strategi. Om du är gift, har vardera maken ett separat $ 100,000 gräns. Denna strategi kan endast användas för IRAS, inte för IRA-liknande konton som SEP-IRAS eller enkel IRAS.

Du kan också skjuta upp behovet av att ta RMDS och se till att du inte får slut på pensionsinkomster genom att investera i en särskild uppskjuten livränta. Du kan använda upp till $ 125.000 (men inte mer än 25% av ditt kontosaldo) från IRA eller 401 (k) för att köpa en kvalificerad livslängd livränta kontrakt (QLAC) i pension konto. Medel som anslås till QLAC är undantagna från RMD beräkningar. Betalningar från en QLAC inte måste börja omedelbart, men måste börja senast ålder 85. Betalningarna är skattepliktiga för dig, och medel från QLAC uppfyller automatiskt RMD krav för denna del av IRA eller pensionsplan.

Men överväga nackdelar med en QLAC innan du fortsätter. Det finns inget kontantvärde som kan utnyttjas innan annuitizing. Det kan vara högre avgifter för denna typ av investeringar än andra tillgängliga genom en IRA eller 401 (k) plan. Och du måste leva med den riktade ålder (t ex 85) för att njuta av inkomsten.

Var strategisk Om sociala förmåner

Om du inte behöver fördelarna vid full pensionsåldern (för närvarande 66) för att du har andra inkomster, anser att fördröja mottagandet av förmåner till ålder 70. Du tjänar extra poäng för att öka din månatliga fördelar på den tiden, och du vann ‘t måste betala skatt nu på fördelarna.

När du tar emot förmåner, de är helt skattefria eller includible i din bruttoinkomst på 50% eller 85%, beroende på övriga intäkter (inklusive skattefria ränta på kommunala obligationer). Mer specifikt, om din preliminära resultat (en term som är unik för beräkningen av den beskattningsbara delen av sociala förmåner) är mindre än $ 25.000 om du är singel eller $ 32.000 om du är gift arkivering gemensamt, då ingen av dina förmåner beskattas . Men om din inkomst är mellan $ 25.000 och $ 34.000 om enstaka eller $ 32.000 och $ 44.000 om du är gift arkivering gemensamt, då 50% av fördelarna är skattepliktiga. Att ha inkomster över $ 34.000, eller $ 44.000 betyder respektive fördelar är 85% som ingår i bruttoinkomsten. Gifta arkivering separat har automatiskt 85% av förmåner som ingår i bruttoinkomsten.

Eftersom den del av sociala förmåner som är skattepliktig beror på andra inkomster, kontrollera detta i största möjliga utsträckning. Några ideer:

  • Minska din justerad bruttoinkomst. Du kan göra detta genom att bidra till avdragsgilla IRAS och 401 (k) planer om du fortfarande arbetar.
  • Styr försäljning av värdepapper. Medan försäljningen i första hand bör styras av ekonomiska överväganden, där du kan du kanske vill begränsa försäljningen så att din inkomst inte pressa dig över 50% integration till 85% integration.
  • Använd Roth IRA fonder. Medlen från en Roth IRA inte beaktas vid beräkningen av skatten på sociala förmåner.

Poängen

Uppmärksamma skattestrategier för pensionsinkomster är viktigt, men det finns ingen enskild rätt strategi. Varje persons personliga situation är annorlunda och en skattestrategi måste anpassas för dig. Tala med din skatt eller finansiell rådgivare för att lära sig mer.

Hur mycket kan du ta ut i pension?

Traditionellt tänkande på pension kontoutdrag kan vara fel

Hur mycket kan du ta ut i pension?

En hel del av akademisk forskning har gjorts på en  säker tillbakadragande hastighet  från pensionssparande. Hur mycket kan du bekvämt ta ut utan att riskera att använda dina pengar för tidigt?

Den traditionella tillbakadragande metod använder något som kallas 4 procent regeln . Denna regel säger att du kan ta ut cirka 4 procent av din huvudsakliga varje år, så att du kan dra sig tillbaka ungefär $ 400 för varje $ 10.000 du har investerat.

Men du skulle inte nödvändigtvis kunna spendera allt. En del av det $ 400 skulle behöva gå till skatt.

Om detta är det enda sättet du tittar på hur mycket du kan spendera i pension, du gör fel. Beräkna en säker tillbakadragande hastighet är en bra konceptuell idé, men det anser inte strategier som kan öka din efter skatt. Du kan lämna pengar på bordet med hjälp av endast ett tillbakadragande takt som en riktlinje.

Hur Skatter påverka hur mycket du kan ta ut

Tänka i termer av en tidslinje och räkna ut när det är vettigt att vända vissa inkomstkällor på eller av. En av de största faktorerna du vill överväga att utveckla en pensionstillbakadragande plan är mängden av resultatet efter skatt som kommer att vara tillgängliga för dig under loppet av din pension år.

Till exempel traditionellt tänkande säger att du ska skjuta uttag från ditt IRA-konton tills du når 70 års ålder 1/2 när du måste börja ta nödvändiga minsta distributioner.

Men denna tumregel är ofta fel. Många par-även om inte alla har möjlighet att öka mängden av resultatet efter skatt tillgängliga för dem genom att ta IRA distributioner tidigt och fördröja startdatum för sina sociala förmåner. Sedan kan de minska vad de drar sig ur pensionskonton när Social Security börjar.

Detta innebär att vissa år du kan dra mycket mer från investeringskonton än andra år, men slutresultatet är oftast mer resultat efter skatt.

Hur Rate of Return påverkar hur mycket du kan ta ut

Du kommer också vill tillbringa lite tid att studera historiska avkastning så att du kan förstå hur räntan på dina investeringar kommer att påverka hur mycket du kan ta ut i pension. Du kan få 20 års stor avkastning, eller så kan du slå en ekonomisk period där räntan är låg och fylla returnerar är i ensiffriga tal.

Du kan gardera sig mot dålig avkastning när du använder din pension tillbakadragande planen att matcha investeringar med den tidpunkt när du behöver använda dem. Till exempel, om det är mer meningsfullt att ta inkomster ur din IRA tidigt, vill du de belopp som du behöver under de kommande fem åren för att placeras i säkra investeringar. Å andra sidan, har dessa pengar längre tid att arbeta för dig och kan investeras mer aggressivt om ditt uttag planen visar att det är bäst för dig att fördröja IRA uttag tills 70 års ålder 1/2.

Denna process att matcha investeringar när du behöver dem ibland kallas tidssegmentering.

Vad Om du tar ut för mycket?

Det kommer att vara viktigt för att spåra dina uttag mot din ursprungliga planen vid tidpunkten ditt uttag Planen är utformad, och du kommer också vill uppdatera din plan från år till år.

Att ta ut för mycket pengar för tidigt kan naturligtvis orsaka problem senare.

Vi använder exemplet med Susan, vars investeringar gjorde mycket bra genom hennes första åren av pensioneringen. Hon insisterade på att ta ut en massa extra pengar under dessa år. Hon varnade för att hennes plan hade testats mot både goda och dåliga placeringsmarknaden och att hon skulle äventyra sin framtida inkomster genom att ta ut dessa ytterligare vinster tidigt. Avkastning på över 12 procent inte fortsätta för evigt, så hon borde ha bankas de överavkastning så att hon kan använda dem i år när investeringarna inte klara sig lika bra.

Susan ändå insisterade på att ytterligare medel omedelbart, och marknaderna gick ner några år senare. Hon hade inte de ytterligare vinster upphävas och hennes konton var allvarligt utarmas.

Hon hamnade lever på en strikt budget istället för att ha lite extra “kul” pengar.

The Takeaway

Övervakning hur mycket du tar ut i pension mot en långsiktig plan är viktigt. Du vill ha en trygg pension. Att ha en plan och mäta mot det kommer att uppnå detta mål att svara på frågan om hur mycket du kan ta ut i pension. Skapa en pension planera och rådgöra med en  pension planerare  eller skatterådgivare som kan beräkna effekten av dina föreslagna pension kontoutdrag efter skatt.

Hur mycket behöver jag att gå i pension?

Hur mycket behöver jag att gå i pension?

”Konsten är inte att tjäna pengar, men att hålla det.” – ordspråk

Hur mycket behöver jag gå i pension? Ska jag öka FARLIGHET av min portfölj för att se till att jag har tillräckligt med pengar för att gå i pension? Hur mycket ska jag vara rädda procent av min inkomst för att ha en tillräckligt stor investeringsportfölj?

Det är många av de frågor som vi alla har när vi försöker ta reda på hur man kan spara på våra senare år. Naturligtvis finns det inget rätt sätt att besvara dessa frågor utan att känna din riskprofil eller tidshorisont.

Här är några ytterligare frågor att ställa dig själv: Har du planerar att ha ditt lån betalas ut med den tid du går i pension? Hur många år har du att spara? Har du funderat på vad dina levnadskostnader kommer att vara när du går i pension och hur inflationen kommer att träda i ekvationen för de 30-40 år som du planerar att leva efter jobbet?

You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?

By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.

Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.

They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:

Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:

Monthly Savings4% Return6% Return8% Return
$500$607,214$904,105$1,380,829
$750$910,821$1,356,158$2,071,244
$1,000$1,214,428$1,808,210$2,761,658

As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.

My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.

These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):

Age 35 – $55,843
Age 40 – $136,687
Age 45 – $250,589
Age 50 – $410,503
Age 55 – $632,327
Age 60 – $937,813

Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.

Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.

You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.

Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.

By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.

And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.

Så från och med nu varje år när du försöker svara på frågan, ”Hur mycket måste jag gå i pension ?,” kan du ta en titt på dina framsteg och se till att du är på rätt väg till ekonomisk frihet.

Hur länge ditt pensionssparande kommer att pågå – och hur man sträcka ut den

Hur länge ditt pensionssparande kommer att pågå - och hur man sträcka ut den

Räkna ut hur många år ditt pensionssparande kommer att pågå är inte en exakt vetenskap. Det finns många variabler som spelar in – avkastning, inflation, oförutsedda utgifter – och alla av dem kan dramatiskt påverka livslängden på dina besparingar.

Men det finns fortfarande värde i att komma med en uppskattning. Det enklaste sättet att göra detta är att väga din totala besparingar, plus avkastning över tiden, mot dina årliga kostnader.

Olika sätt att göra dina besparingar håller längre

En kalkylator som den ovan kan vara en användbar guide. Men det är knappast sista ordet om hur långt ditt sparande kan sträcka, särskilt om du är villig att justera dina utgifter för att passa några vanliga pensionsuttagsstrategier.

Nedan finns några smarta tumregler om hur man ta ut ditt pensionssparande på ett sätt som ger dig den bästa chansen att ha dina pengar så länge som du behöver det, oavsett vad världen skickar din väg.

regel den 4%

regel 4% är baserad på forskning av William Bengen, publicerad 1994, som fann att om du investerat minst 50% av dina pengar i aktier och resten i obligationer, skulle du ha en stor sannolikhet för att kunna ta ut en inflationsjusterade 4% av din bo ägg varje år i 30 år (och eventuellt längre, beroende på avkastning under den tiden).

Tillvägagångssättet är enkelt: Du tar ut 4% av dina besparingar det första året, och varje efterföljande år du tar ut samma dollar belopp plus en inflationsjustering.

Bengen testade hans teori över några av de värsta finansiella marknaderna i USA: s historia, bland annat den stora depressionen, och 4% var säker tillbakadragande hastigheten.

regel 4% är enkel, och sannolikheten för framgång är stark, så länge ditt pensionssparande placeras minst 50% i aktier.

dynamiska uttag

regel den 4% är relativt styvt. Det belopp du tar ut varje år justeras genom inflation och ingenting annat, så finans experter har kommit fram till några metoder för att öka dina odds att lyckas, särskilt om du letar efter dina pengar att räcka mycket längre än 30 år.

Dessa metoder kallas ”dynamiska uttagsstrategier.” Generellt, allt detta betyder är du justera ett svar på avkastning, vilket minskar uttag i år när avkastning är inte så hög som förväntat, och – Oh lycklig dag – dra mer pengar när marknaden avkastning tillåter det.

Det finns många dynamiska uttagsstrategier, med varierande grad av komplexitet. Du kanske vill ha hjälp från en finansiell rådgivare för att ställa en upp.

Strategin inkomst golv

Denna strategi hjälper dig att bevara dina besparingar under lång tid genom att se till att du inte behöver sälja aktier när marknaden är nere.

Här fungerar det: Räkna ut det totala belopp du behöver för nödvändiga utgifter, som bostäder och mat, och se till att du har dessa kostnader som täcks av garanterad inkomst, såsom social trygghet, plus en obligation stege eller en livränta.

Ett ord om livränta: Medan vissa är dyrt och riskabelt, kan en enda premie nuvärde vara en effektiv pension inkomster verktyg – du punga över en klumpsumma i utbyte mot garanterade betalningar för livet. Under de rätta omständigheterna, kanske till och med en omvänd inteckning arbeta för att stötta upp din inkomst golvet.

På så sätt vet du alltid dina grunderna omfattas. Sedan, låt dina investerade besparingar vara ansvarig för dina diskretionära utgifter. Till exempel skulle du nöja sig med en staycation när aktiemarknadens tank. Vilket väcker frågan: Har du fortfarande kalla det en staycation när du pensionär?

Inte riktigt redo att gå i pension?

När du är på kanten av pension, är du skyldig att undra hur långt befintliga besparingar tar dig. Men om du fortfarande några år bort från att lämna arbetskraften, med hjälp av en pension miniräknare är ett bra sätt att mäta hur ändringar i sparkvoten kommer att påverka hur mycket du har när du går i pension.

Pensionering Strategier för småföretagare

Pensionering Strategier för småföretagare

Som småföretagare, du är helt ansvarig för din egen pension planering. Om du har anställda, kan du känna ansvar för att hjälpa dem planera för en lyckad pension. De överväganden och pensionssparande som fungerar du som småföretagare bör vara avgörande när man planerar för både din egen pension och dina anställda.

Välj en traditionell pension strategi

Det finns några andra än att använda ditt företag att finansiera din pension traditionella alternativ, såsom IRAS och 401 (k) s, som fungerar som ytterligare källor till pensionsinkomster än likvidera småföretagare.

Upprätta en ENKEL IRA:  Spar incitament match plan för anställda eller enkla IRA är en pensionsplan tillgänglig för småföretag. 2018 kan de anställda skjuta upp till $ 12.500 av sin lön, före skatt, och de som är 50 år eller äldre kan skjuta upp till $ 15.500 genom att utnyttja en $ 3000 catch-up bidrag. Däremot kan de anställda som deltar i andra arbetsgivare sponsrade planer bidrar mer än $ 18.000 i alla arbetsgivare sponsrade planer tillsammans.

Arbetsgivare kan matcha de anställdas bidrag till en enkel IRA upp till 3% av den anställdes ersättning. Omvänt kan arbetsgivaren bidra 2% av varje behörig anställds ersättning på upp till $ 270.000 i 2018. Arbetsgivaravgifter är avdragsgilla.

Inrätta en september IRA:  En förenklad anställd pension (SEP) är en annan typ av individuell pension konto (IRA) som småföretagare och deras anställda kan bidra med. Under 2018, låter den anställda gör före skatt bidrag på upp till 25% av inkomsten eller $ 55.000, vilket är mindre. Som en enkel plan, låter en SEP småföretagare gör avdragsgilla bidrag på uppdrag av kvalificerade anställda och anställda kommer inte betala skatt på de belopp en arbetsgivare bidrar på deras vägnar tills de tar distributioner från planen när de går i pension.

Nästan alla småföretag kan upprätta en September Det spelar ingen roll hur få anställda du har eller om ditt företag är strukturerad som en enskild firma, handelsbolag, företag eller ideell. Varje år kan du bestämma hur mycket att bidra med dina medarbetares räkning, så att du inte låst till att bidra om ditt företag har ett dåligt år. Ägare av verksamheten anses också anställda och kan göra de anställdas bidrag till sina egna konton.

Totalt sett är det september planen ett bättre alternativ för många små företag, eftersom det möjliggör större bidrag och större flexibilitet.

IRAS och Solo 401 (k) s: Om du är i ett konkurrensutsatt område och vill locka de bästa talangerna, kan du behöva erbjuda en pensionsplan, som de två ovan beskrivna. Men arbetsgivaren inte skyldig att erbjuda pensionsförmåner till sina anställda. Om du inte gör det, är ett sätt du kan spara din egen pension utan att involvera dina anställda genom en Roth eller traditionell IRA, som vem som helst med förvärvsinkomster kan bidra till.

Du kan också bidra till en IRA på din makes räkning. Roth IRAS kan du bidra med efter skatt dollar och ta skattefria utdelningar i pension; traditionella IRAS kan du bidra med före skatt dollar, men du ska betala skatt på utdelningar. Det mesta du kan bidra till en IRA år 2018 är $ 5500 ($ 6500 om du är 50 år eller äldre).

Slutligen, om ditt småföretag har inga andra än din make kvalificerade anställda, kan du bidra till en Solo 401 (k).

Utveckla en exitstrategi för ditt företag

Det kan tyckas märkligt att utveckla en affärsexitstrategi bör vara en av dina första överväganden när man planerar för pensionering. Men anser att detta: små företag du ägnar ditt liv byggnad kan bli din största tillgång. Om du vill att det ska finansiera din pension – och att sluta arbeta – du måste likvidera din investering. För att förbereda sig för att sälja ditt företag en dag, måste det kunna fungera utan dig. Det är aldrig för tidigt att börja tänka på hur man uppnå detta mål och om hur du hittar den bästa köparen för småföretagare.

Marknadsförutsättningarna kommer att påverka din förmåga att sälja din verksamhet. Du kanske vill bygga flexibilitet i din pensionsplan så att du kan sälja din insats under en stark marknad eller arbeta längre om en recession träffar. Du vill absolut undvika en nöd försäljning: Ett problem du stöter på om du väntar till sista minuten för att avsluta ditt företag är att din förestående pensionering kommer att skapa intrycket av en nöd försäljning bland potentiella köpare och du kommer inte att kunna sälja ditt företag på en premie.

Poängen

Mer än en tredjedel av småföretagare tillfrågade 2014 sade att de inte vill gå i pension, sade en fjärdedel att de inte planerar att gå i pension, mer än en tredjedel sade att de planerar att dela upp sin pension tid mellan arbete och fritid, och mer än hälften sade att de skulle finna det svårt att helt gå i pension. Även om du är bland de många småföretagare som planerar att fortsätta arbeta, om upprättande av en pensionsplan för ditt företag är en bra idé eftersom det ger dig alternativ – och har alternativ innebär att du kommer att känna mer nöjda med vad väg du väljer .

Pensionering Planering 101: Allt du behöver veta om att spara till pensionen

Pensionering Planering 101: Allt du behöver veta om att spara till pensionen

För de flesta av oss kvaliteten på vår pension beror på hur mycket pengar som vi sparas. Även om du kan ha en viss pensionsinkomster i form av social trygghet eller pension, oftast är det inte tillräckligt. Det betyder att det är upp till dig att planera och lägga lite pengar avsatts för pension. Här är vad du behöver veta för att få din pension på rätt spår.

1. Planering för din framtida pension

Att ha pension av dina drömmar tar planering. I många fall kan du ha 30 eller fler år för att på allvar tänka på vad du vill göra i pension och hur du ska komma dit. Tiden kan antingen vara din största tillgång eller din värsta fiende. Om du börjar tidigt, är det dags på din sida och dina pengar kan arbeta hårt för dig. Om du väntar tills pension är bara några år bort du har väldigt lite tid att komma ikapp.

2. Hur mycket pengar du behöver för att gå i pension

Detta är den stora frågan. Hur mycket pengar behöver du verkligen behöver ha sparat till pensionen? Problemet är att detta antal är inte densamma för alla. Det beror helt på vad du vill göra i pension, vid vilken ålder du planerar att gå i pension, och vilken typ av livsstil du räknar med att ha. Vissa människor kan gå i pension med mycket lite sparat medan andra kanske behöver en hel del pengar på banken. Lär dig att beräkna vad ditt pensionssparande mål bör vara.

3. pensionering planering Misstag att undvika

Vi gör alla misstag, men att göra ett misstag med din pensionsplan kan ha varaktiga och allvarliga konsekvenser. Oavsett om det är tar ut en 401 (k) när du lämnar ett jobb eller inte investera dina pengar på rätt sätt, kan en till synes enkel sak vända under din gyllene åren i en viktig fråga. Här är några pension misstag du bör undvika att se till att du är på väg till pensioneringen av dina drömmar.

4. 401 (k) Plan

En av de mest populära fördelar som arbetsgivare erbjuder är en 401 (k) plan. Detta är en pensionsplan som tillåter dig att styra en del av din lön i ett investeringskonto. Tanken är att du spara lite pengar på skatter genom att göra dessa före skatt bidrag samtidigt väljer investeringar som kommer att växa med tiden så att du kan gå i pension med en fin summa pengar. Det finns några fördelar och nackdelar med 401 (k), så lär dig hur du bäst kan utnyttja din om du har en tillgänglig.

5. traditionell IRA

Om du är intresserad av att ha fullständig kontroll över din pension investeringar, då en IRA är för dig. Dessa individuella pensionskonton erbjuder många av de samma fördelarna med en 401 (k) samtidigt ger dig full kontroll över var att sätta dina pengar. Naturligtvis är inte alla berättigade och det finns lägre bidrag gränser, så ta reda på om en traditionell IRA är rätt för dig.

6. Att hitta en förlorad Pension

Har du arbetar för en arbetsgivare i det förflutna som kan ha stängt ner eller gick i konkurs? Eller vad händer om din nuvarande arbetsgivare funderar på stängning och du skyldig pension? Oroa dig inte, kommer sannolikt fortfarande säker din pension. Här är vad du behöver veta om du spåra en gammal pension och hur din pension kan skyddas i händelse din arbetsgivare går under.

Planera tidigt och ofta

Den pensionsplan som fungerar bäst för dig kanske inte är identisk med vad som passar någon annan. Oavsett hur du närmar dig pension planering, det finns en röd tråd: planering tidigt och återbesök din plan regelbundet kan hjälpa dig att säkra en mer bekväm ekonomisk framtid i era senare år.

Ska jag betala av mitt skuld innan spara till pensionen?

Ska jag betala av mitt skuld innan spara till pensionen?

Fråga: Ska jag betala av mitt skuld innan spara till pensionen?

Jag bor på en stram budget och har några kreditkort skuld. Ska jag få ut av skulden innan tänkande om att bidra till min 401k plan?

Svar:

Inte nödvändigtvis. Medan vissa människor kommer att hävda att du bättre att betala av skulden innan du sparar och investera dina pengar, kan det vara meningsfullt att göra båda samtidigt.

Argumentet för att betala skuld först

Anledningen människor rekommenderar att du betalar av skulden innan du sparar och investera dina pengar är en logisk ett. Det är en fråga om att väga räntor. Om du betalar en hög ränta på din skuld, säger 15% ränta betalas av den genomsnittliga amerikanska dessa dagar, när du betala om off, du har just vunnit 15% som du hade förlorat. Om du tänker på att betala av skulden som en investering, du bara fick en 15% avkastning på din investering. Ganska bra på någon marknad. Så det är vettigt att lägga alla dina pengar mot att tills skulden har betalats, och du kan gå att hitta någon real avkastning på annat håll.

Här är en bra skuld payoff kalkylator som du kan använda för att se hur mycket du kan få möjlighet att spara på kreditkortsräntebetalningar över tiden genom att göra extra betalningar på ditt kreditkort skuld.

Varför Common Sense inte alltid gör Sense

Problemet med detta argument är människor inte alltid beter sig logiskt.

Om vi ​​gjorde de flesta av oss skulle inte bära så mycket skuld i första hand. Men bär det vi ofta gör. Om du vänta med att betala av skulden innan du sparar till pensionen, men sedan aldrig lyckas betala av skulden, en dag kanske du inser att det är dags att gå i pension och du är helt oförberedd. Och kanske fortfarande i skuld.

Detta är ett läge där många 30-, 40-, 50- och även 60-somethings befinner sig i dessa dagar. De har att planera för pensionering i sista minuten.

Det andra problemet är att några år dina investeringar kan returnera en mycket mer än 15%. Några år mindre, men om du stannar investerat marknaden för långsiktigt och fortsätta att göra regelbundna bidrag, bör åtminstone förväntas dina pengar för att se en viss tillväxt och snabbare än inflationen. Historiskt sett har aktiemarknaden återvände runt 10% per år i genomsnitt. Plus, föreningar dina pengar i en skattefri uppskjuten investeringskonto som en 401 (k) eller IRA. Så det kan växa ännu snabbare. Miste om en eller två stora år kan göra en skillnad i din totala besparingar.

För att vara säker, kan skulden växa lika snabbt eller mer. Och jag vet att jag kommer att få kommentarer från läsare som säger skuld är fruktansvärt och jag uppmuntrar det (jag inte). Men realistiskt sett kan du vara i och ut ur kreditkort skuld många gånger under ditt liv. Om du betalar av skulden och samtidigt spara till pensionen, bör du hamna på starkare grund än vad du annars skulle vara.

När spara till pensionen första är ett självklart val

Spara till pensionen, oavsett skuld är en no-brainer om din arbetsgivare matchar bidragen eller en del av de bidrag som du gör i din 401 (k).

Med en 401 (k) match du får en omedelbar avkastning på dina pengar. Tänk på det som en bonus, en löneförhöjning, vad som helst. Det är lättförtjänta pengar. Så spara åtminstone upp till det belopp som din arbetsgivare kommer att matcha; vanligtvis någonstans mellan 3% till 6% av din lön.

Men jag säger att spara till pensionen är en no-brainer ändå. Skuld och pensionssparande är två olika saker, så varför överväga skuld i ditt beslut att bidra till en 401 (k) eller IRA pensionsplan? Oavsett om du har en arbetsgivare match eller inte, måste du ta ansvar för din framtida pension behov samt din nuvarande finansiella behov. En pensionsplan ska vara lika mycket en del av budgeten som din hyra, bil, mobiltelefon och kabel. Skuld kan komma eller gå, bör pension alltid prioriteras.

Fortfarande försöker att avgöra hur man prioritera dina personliga ekonomiska åtaganden?

Här är en infographic som kan användas för att hjälpa dig att bestämma det viktigaste området av din ekonomiska plan för att fokusera på nästa.

Innehållet på denna webbplats tillhandahålls för information och diskussion endast syften. Den är inte avsedd att vara professionell finansiell rådgivning och bör inte vara den enda grunden för din investering eller skatteplanering beslut. Under inga omständigheter denna information utgör en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.

9 sätt att skapa pensionsinkomster

9 sätt att skapa pensionsinkomster

1. bankcertifikat och andra säkra investeringar

En CD är ett bankcertifikat som utfärdats av en bank. De är oftast FDIC försäkrad och ju längre löptid CD, desto högre ränta får du.

Fördelar: Principal är säker.

Nackdelar: Denna strategi kommer att generera lite löpande inkomster. Inkomster varierar med räntor som CD mogna och förnyas. Resultat kan inte hålla jämna steg med inflationen. Beroende på räntor, kan det krävas en stor mängd kapital för att generera mängden pensionsinkomster du behöver. Intresset från CD-skivor är 100 procent skattepliktig om du äger CD insidan av en IRA eller Roth IRA.

När det gäller att välja mellan säkrare placeringsalternativ tar sig tid att lära sig hur de kan användas för en del av din portfölj i stället för alla din portfölj. På så sätt kan du använda andra delar för att investera i saker som är mer benägna att ge högre inkomster belopp.

2. laddered Bonds

En obligation, som en CD, har förfallodag. Du kan köpa obligationer (eller CD-skivor) nu så att de mognar vid olika framtida poäng när du är mest sannolikt att behöva inkomsterna. Det finns många typer av obligationer så att du kan välja säker regeringen utfärdade obligationer eller högre avkastnings företags emitterade obligationer.

Fördelar:  Obligationer kommer sannolikt att ge mer intäkter än en CD eller annan super säkert alternativ. Du kan matcha obligationsförfall med kassaflödesbehov. Om du är på en hög skattesats kan du använda kommunala obligationer som sannolikt kommer att leverera skattefria inkomster till dig.

Nackdelar: Resultat kan inte hålla jämna steg med inflationen. Beroende på räntor, kan det krävas en stor mängd kapital för att generera mängden pensionsinkomster du behöver.

Att bygga en obligationsportfölj kan vara svårt att göra på egen hand, så är det viktigt att förstå hur man kan investera i en obligation stege innan du köper obligationer slumpmässigt.

3. Stock utdelningsintäkter

Vissa bestånd (kallas utdelning Artistocrats) har en historia av ökande utdelning varje år och några fondemission fonder kan du investera i en grupp av dessa bestånd på en gång.

Fördelar: Historiskt sett kommer kapitalet att växa, och företag gradvis öka utdelningen, vilket ger ett medel för din inkomst att stiga med inflationen. Dessutom har många företag betalar ut kvalificerade utdelning som beskattas med en lägre hastighet än ränteintäkter.

Nackdelar: Principal fluktuerar i värde med marknaden rör sig. Företag kan minska eller eliminera utdelning under tuffa tider.

Det lönar sig att förstå hur avkastningen på lager fungerar innan du går söker avkastning.

4. High Yield Investments

Vissa investeringar betala ut superstora avkastning; Det kan vara i form av privata låneprogram, slutna fonder, eller Master-kommanditbolag. Var försiktig, ofta högre avkastning kommer med högre risker.

Fördelar: höga halter av initial intäkter.

Nackdelar: Principal kommer att fluktuera i värde. Investeringar hög avkastning kan minska eller eliminera sina distributioner under tuffa tider. Högre investeringar avkastning är vanligtvis mer riskfyllda än lägre avkastning alternativ.

Hög investera avkastning kan vara mycket riskabelt. Ibland extra risk lägger mer intäkter till ditt konto.

5. Systematiska Uttag från en balanserad portfölj

En balanserad portfölj äger både aktier och obligationer (vanligen i form av fonder). Systematiska uttag ger ett automatiserat sätt att sälja en proportionell mängd av vad som finns på kontot varje år så att du kan ta ut från kontot för att möta dina pensionsinkomst behov.

Fördelar: Om det görs rätt, kommer sannolikt att generera en rimlig mängd inflationsjusterade livsinkomsten detta synsätt. Beståndet delen ger långsiktig tillväxt; bindningen delen adderar stabilitet.

Nackdelar: Principal kommer att fluktuera i värde och du måste kunna hålla fast vid din strategi under ner gånger. Dessutom kan det finnas år där du kommer att behöva minska dina uttag.

En balanserad portfölj tillvägagångssätt är relativt lätt att följa och är tillräckligt flexibel för att tåla volatilitet. Studera tillbakadragande ränta regler du vill använda för att ge denna metod den största sannolikheten för framgång.

6. Omedelbara Livräntor

Försäkringsbolagen emissions kontrakt kallas livränta. Med ett nuvärde i utbyte mot en klumpsumma insättning får du intäkter för livet.

Fördelar: Garanterat livsinkomsten, även om du bor förbi 100.

Nackdelar: Resultat kommer inte att hålla jämna steg med inflationen om du köper en inflation justeras nuvärde (som kommer att ha en mycket lägre initial utbetalning). Om du vill ha den högsta utbetalningen du har tillgång till huvudmannen, inte heller kommer eventuellt kvarvarande huvud passera längs till arvingar.

Omedelbar livränta kan vara ett bra sätt att säkra livslång kassaflöde om du behöver högsta möjliga utbetalning från ditt nuvarande rektor. Lär dig alla detaljer omedelbara livränta innan du köper.

7. inkomst för livet Modell

Detta tillvägagångssätt använder något som kallas tidssegmentering för att matcha dina investeringar med den tidpunkt de kommer att behövas. Det ger en logisk process för hur mycket att sätta i säkra investeringar och hur mycket att sätta i tillväxtinriktade investeringar.

Fördelar: Lätt att förstå och har potential att leverera bra resultat.

Nackdelar: I sin renaste form, innebär denna strategi att ta på placeringsrisk, men det kan ändras så att du skulle använda garanterad inkomst produkter.

Jag är specialiserade på pensionsinkomster och detta tillvägagångssätt är min bästa metod för att leverera pensionsinkomst Jag använder den här typen av modell men fyll i bitar med en obligation stege och tillväxt indexfonder. Bitarna kan fyllas i med andra alternativ som CD-skivor, indexfonder, livränta, etc. Kolla in inkomst för livet strategi för en länk till en film där man kan lära sig mer.

8. Variabel livränta med en garanterad inkomst Feature

En variabel livränta är ett avtal som utfärdats av ett försäkringsbolag, men inne i livränta de tillåter dig att välja en portfölj av marknadsbaserade investeringar. Vad försäkringsbolaget ger är en livstid inkomst fördel rider som försäkrar om investeringarna inte prestera bra du har fortfarande pension.

Fördelar: Garanterat livsinkomsten som kan hålla jämna steg med inflationen om marknaden stiger. Principal förblir tillgänglig att passera längs till arvingar.

Nackdelar: Kan ha högre avgifter än andra alternativ-och avgifter i vissa produkter kan vara så hög att du tvingas att förlita sig på de garantier som investeringarna är osannolikt att kunna tjäna tillräckligt för att övervinna kostnaderna.

Jag ska vara ärlig, detta är min minst föredra pensionsinkomster strategi. De är försäkrings med dessa produkter du försäkra din framtida inkomst och det är ofta dyra. Men när den används för en del av dina tillgångar, och när skatter i beräkningen, dessa produkter som ägs av en IRA kan passa in i en pension plan.

9. Holistic pension Asset Allocation Plan

När man tittar på alla tillgängliga alternativ, det bästa alternativet är för det mesta en plan som använder många av de val som diskuteras. Målet med ett holistiskt pensionstillgångsfördelningsplan är inte att maximera avkastningen, det är att maximera livsinkomsten. Det är ett annat mål än den traditionella tillgångsallokering investera mantra att maximera avkastning per enhet risk.

Fördelar: En kombination av flera pensionsinkomst idéer som nämns i detta bildspel är ofta vad som behövs för att skapa den perfekta intäktsflöde för dina behov.

Nackdelar: Tar en hel del arbete att sätta ihop rätt, men timmarna av planering kan vara värt ansträngningen i månader och år framöver!

Om du är nära pension, är det viktigaste du bör veta att pension investera behöver göras annorlunda. Du behöver inkomst för livet, inte ett hett lager tips.

Vid det här laget bör du vara redo att använda dessa tekniker på ett samordnat sätt. Och alltid komma ihåg planering är inte en one-size-fits-all strategi. Dina unika förutsättningar och förmågor måste beaktas.

Pensionering Skatt: 5 sätt att spara pengar

Pensionering Skatt: 5 sätt att spara pengar

Du har arbetat hårt för att spara tillräckligt med pengar för pension, men det är bara en del av striden.

När du går i pension och lita på att pengar som din främsta inkomstkällan, är det sista du vill ha för att regeringen ska få en stor del av det. De flesta människor kommer att träda pension med mindre pengar än de behöver, så skatter måste minimeras. Faktum är att även om du har sparat en hel del pengar, du fortfarande vill betala lägsta möjliga skatt.

Vi frågade några finansiella rådgivare för att väga in om hur man betala mindre i skatt till staten och spara mer pengar för dig och din familj.

1. vet vad som är skattepliktiga

Det är enkelt – bara om allt är skattepliktig. Frågan är, när är det skattepliktig? Om du har investeringar utanför skatte gynnade pension konton, de är skattepliktig varje år, oavsett om du är pensionär eller inte. Dessa kan omfatta regelbundna värdepappersdepåer, fastigheter, sparkonton och några andra.

De flesta pensions utsedda inkomster, å andra sidan, är inte skattepliktiga förrän du faktiskt går i pension. Sedan är det. Uttag från traditionella IRAS, 401 (k) s och 403 (b) s – och utbetalningar från livränta, pensioner, militära pensionskonton och många andra – kan vara skattepliktig.

Roth IRA, tiden är en hybrid. De pengar du sätter in på kontot är skattepliktig innan du gör insättningen, men investerings vinster är skattefria om du vänta med att ta ut dem tills du får en “kvalificerat händelse.” Turning 59½ är en kvalificerande händelse; . en del efterforskningar på egen hand eller med hjälp av en finansiell rådgivare kommer att hjälpa dig att räkna ut de andra, liksom vilka andra tillgångar är skattepliktig.

2. Know Your Bracket

Enligt Nathan Garcia, GFP, verkställande direktör eller Westbourne Investments, ”Det enklaste sättet att sänka skatterna är genom att hålla din inkomst i skatteklass som skatter vinster långsiktiga kapital vid 0%. Som ett par Detta innebär inkomst på mindre än $ 75.300. Om du gör det kommer också att hålla din vanliga inkomstskatter i 15% fästet. En hel del planering måste gå in korrekt utförande av denna strategi eftersom du måste införliva social trygghet, pension och andra inkomstkällor tillsammans med eventuella pension konto distributioner. Du eller din rådgivare måste ha klar uppfattning om din grund i din icke-kvalificerade investeringskonton.”

 

Han fortsätter: ”För att korrekt genomföra denna strategi bör du ta distributioner upp till toppen av den marginella skatteklass (upp till $ 75.300 som ett par), även om du inte behöver inkomsten. Om du gör det kommer att hjälpa dig att bygga en buffert för kommande år när du behöver inkomsten. Om du upptäcker att du behöver mer inkomster än $ 75.300 du kan ta dessa pengar från en Roth-konto.”

3. Gör en Roth Konvertering

Kom ihåg att en Roth IRA skatter du nu i stället för när du ta ut pengarna. Att betala skatt nu, medan du fortfarande arbetar, eliminerar skattetrycket senare i livet när du behöver alla pengar du kan få.

Josh Trubow, CFP av Sensible Financial Planning sa, ”utan att ta några ändringar i skattelagstiftningen i framtiden gör Roth konverteringar i låga inkomståren är en strategi för att betala skatt på en lägre skatteklass genom att flytta när du inser inkomsten. Vi bestämmer hur mycket kunden ska vara på ett år-för-årsbasis för att fylla upp de lägre skatteklasser och betala skatt i en lägre takt (nu) än vad de skulle göra om de väntade och drog medel under ett år när de är ll vara i en högre skatteklass.”

4. Skatte Diversifiering

Precis som du bör diversifiera din investeringsportfölj för att undvika stora förluster, bör du göra samma sak med din skatt eftersom din skatteklass kommer sannolikt att fluktuera vid olika tidpunkter i ditt liv.

Chris Kowalik av ProFeds, federal pension expert och frekvent högtalare till statligt anställda på ekonomisk planering, säger: ”Skatte diversifiering är konceptet att under olika ekonomiska tider, har en pensionär flera hinkar med pengar för att välja mellan. När skatterna är relativt hög, kan en pensionär väljer att ta intäkter från ett skattefritt konto. När skatterna är relativt låg, kan en pensionär väljer att ta intäkter från en skattepliktig konto.”

5. Överväg Moving

Ända undrar varför Florida är en populär destination för pensionärer? Det är inte bara stränder – det är bristen på statliga inkomstskatten. Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming och Alaska alla saknar statlig inkomstskatt samt.

Anthony D. Criscuolo, GFP, Palisades Hudson Financial Group, säger: ”Denna strategi kan fungera, men det är inte den enda lösningen. Ett alternativ är att investera i statsspecifika kommunala obligationsfonder. Men innan du gör något, förstå hur statliga och lokala skatter kommer att påverka din pension rede ägg.”

Poängen

Det viktiga är att hålla din pension skatt låg är inte att vänta tills pensioneringen att börja göra planer. Istället gör upp planer i god tid innan du måste lita på ditt pensionssparande som din huvudsakliga inkomstkälla. Finansiell planering är ingen lätt uppgift. Det är bäst att rådfråga en finansiell rådgivare med erfarenhet i planerna förmögenhetsförvaltning skatteeffektiva utformning.