Hur du använder din försäkring Självrisk att spara pengar

1. Har öka Självrisken verkligen spara pengar på försäkring?

Att höja din självrisk kommer att spara lite pengar på dina försäkringskostnader, men hur mycket pengar du sparar kanske inte är vad du tror. Din försäkring avdragsgill kommer att direkt påverka hur mycket du får betalt i en fordran men kan spara hundratals och tusentals dollar i försäkringskostnader om du ökar din självrisk med rätt strategi.

Här är allt du behöver veta för att ta reda på om man väljer en högre självrisk kommer att spara pengar och hur mycket du kan förvänta dig att spara.

Bör du öka din självrisk – Snabbsvar

Om du har pengar i handen och är villiga att betala för skador som uppstår en fordran, då kan du öka din avdragsgill till det högsta belopp du ekonomiskt ha råd om något händer just nu och du måste betala omedelbart. Oavsett om det är $ 500, $ 1000, $ 5000 eller mer än det lägsta avdragsgilla, om du är ekonomiskt bekväm, ta sedan de besparingar ditt försäkringsbolag kommer att ge dig och börja spara pengar. Det är det korta svaret, men tyvärr, om du forskar detta ämne, kan du behöva lite mer information än så, så låt oss dyka in huruvida höja självrisken vettigt för dig och hur man använder en högre självrisk för att spara pengar.

Hjälp att avgöra om du ska öka din självrisk

Detta är en djupgående översikt för att hjälpa dig att förstå allt du behöver veta om effekterna av att öka din självrisk samt hur det kan kosta dig, eller spara pengar på kort och lång sikt.

Var man får tag din självrisk Information

Låt oss börja med grunderna om försäkringsrisker; Först måste du veta hur mycket din självrisk är närvarande. Du kommer att kunna hitta den information om hur mycket din självrisk är på deklarationen sida på din försäkring. Ibland olika omfattningar, som jordbävningen täckning, vattenskada eller översvämning kan ha olika självrisker, så glöm inte att undersöka möjligheterna att spara pengar från de olika självrisker på påskrifter eller andra delar av er politik också.

Vad du behöver tänka på innan du ökar din självrisk

Den tuffaste sak om försäkring är att ju mindre pengar du har, desto viktigare är det att ha försäkring för att skydda dig om något går fel. Om du kämpar för att komma upp med pengar för att betala för din försäkring, kan du tänka två gånger om att öka din självrisk.

3 Viktiga punkter att beakta när det gäller att göra ett beslut om om att öka din självrisk

• Den faktiska kostnaden för din försäkring. En ökad självrisk ger en procentuell rabatt på kostnaden för försäkringen. Om du bara spendera $ 300 på din försäkring, kan denna andel vara mycket liten om man jämför med påverkan på dig ekonomiskt i ett påstående. Till exempel, vill du verkligen vill betala $ 500 eller $ 1000 i anspråk för att spara $ 30 per år? Vad händer om du sparar $ 100 på ett år? Besparingarna göra stor skillnad. Du måste göra matten på den för att se om det är vettigt. Ju högre försäkringskostnader, desto mer kommer du att spara genom att öka avdragsgill eftersom rabatten för en högre självrisk är oftast en procentsats.
• Vad du har din försäkring för. Om du är i en finansiell ställning för att hantera betala för dina egna små förluster, på ett sätt som du är “själv försäkrad” för den mängd din självrisk. Om du är den sortens person som aldrig skulle göra anspråk på under $ 5000 på ditt hem eller under $ 1000 på din bil eftersom du har råd att betala för det själv, då en högre självrisk gör en hel del ekonomiskt förnuft eftersom du kommer inte vara hävdar i alla fall. Om du fick hit med en liten förlust, men du skulle inte ha pengar att betala för en högre självrisk, då är du bättre att betala några dollar mer i försäkring per år så att du är ekonomiskt skyddade och välja en självrisk du har råd att betala. När du börjar bygga några besparingar, bör du sedan titta på att öka din självrisk till ett belopp som du skulle ha råd i en nödsituation.
• Hur ofta du gör försäkringsfordringar. Om du tror att du aldrig kommer att behöva göra en försäkringsskada kan du ta en risk genom att öka din självrisk, men tänk på den mängd av den avdragsgilla representerar den direkta ekonomiska konsekvenserna du är villig att ta på sig personligen och betala själv om en fordran händer.

Om du redan har en historia av att göra alltför många försäkringsfordringar, det finns en god chans att du redan betalar en massa pengar för försäkring. Att flera krav när det inte är nödvändigt kommer att skada dig. Därför tar en högre självrisk för att undvika att göra mindre påståenden kan löna sig. Du bör alltid förhandla med försäkringsbolaget när du betalar höga premier för att se hur du kan hitta ett bättre pris.

Om du aldrig göra försäkringsfordringar och har råd med en högre självrisk om en fordran sker, bör du allvarligt överväga att öka din självrisk eftersom för varje år du inte göra anspråk, att extra pengar från att ta en högre självrisk kan vara i fickan i stället för försäkringsbolagets.

Till exempel, om du tog en högre självrisk på $ 1000 och sparade $ 100 av din försäkring per år under de senaste 5 åren. Du har inte haft en fordran, precis gjort dig $ 500. Pengarna läggs upp.

Spendera för mycket på försäkring? Använd en högre självrisk för att minska kostnaderna

Om du letar efter sätt att spara pengar på försäkring, eftersom du känner att du spenderar för mycket på något du aldrig använder, sedan öka avdragsgill gör ett mycket vettigt.

Hur man räkna ut exakt hur mycket du kan spara genom att öka din självrisk

I den här listan kommer vi att täcka några viktiga områden som kommer att hjälpa dig att räkna ut om att höja den avdragsgilla är meningsfullt för dig så att du inte gör ett kostsamt misstag. Detta är vad vi kommer att täcka för att hjälpa dig att avgöra:

• Vad är försäkring avdragsgilla och hur det fungerar i ett krav
• Innan du öka din självrisk Räkna ut hur mycket du har råd
• Kan en självrisk Waiver klausul Hjälp – vad är det?

Gör inte misstaget att öka din självrisk för att spara några dollar i månaden innan man överväger de långsiktiga konsekvenserna.

2. Hur mycket kan höja självrisken Sänk dina försäkringskostnader

Du är ute efter att minska kostnaderna för hemförsäkring, lägenhet försäkring eller spara pengar på bilförsäkring – så hur mycket kommer höja avdragsgilla sänka dina försäkringskostnader?

Vad är rabatt för att öka din självrisk?

Beroende på hur högt du öka avdragsgill, kan du spara i genomsnitt någonstans mellan 5% -10% på din premie för att starta. Ju högre du höja din självrisk, desto mer fördelaktigt blir det.

Om du ökar din bilförsäkring avdragsgill från $ 200 till $ 500 på kollisionen och omfattande täckning kan du spara 15-30% med vissa företag enligt Insurance Information Institute . Om du går upp till $ 1000, kan detta potentiellt spara 40% .

Samma typ av struktur skulle kunna inträffa i hemförsäkringen, där öka din självrisk till $ 1000 skulle verkligen börja visa betydande besparingar och sänka dina försäkringskostnader någonstans i division av 20% eller mer , beroende på försäkringsbolag.

En högre självrisk kommer att resultera i en lägre premie.

Ska du spara tusentals dollar genom att höja din självrisk?

Du kan spara tusentals Om du strategiskt öka din försäkring självrisker, gör inte mindre värden, och om du har tur att ha några anspråk över tiden.

Summan av kardemumman är att du har en viktig faktor att beakta: Ju högre du öka din självrisk, ju mer du betalar en fordran; Den stora frågan är vad du har råd och vad som kommer att spara mest pengar på lång sikt.

Om du försäkra dig för 5 eller 10 år och har inga anspråk samtidigt dra nytta av en högre självrisk, så kan du spara tusentals dollar på försäkringar. Men det är om du har en fordran att kostnaden / besparingar balans kommer in i bilden.

3. Innan du öka din självrisk, räkna ut hur mycket du har råd

En ökning av självrisk för att spara pengar på försäkring

Vare sig du är ute efter att spara pengar på hemförsäkring, lägenhet försäkring, bilförsäkring eller sjukförsäkring, det finns alltid sätt du kan maximera dina besparingar. Att öka den avdragsgilla är go-to sätt att spara pengar på det enklaste sättet  just nu.  Tänk på att även om det omedelbart spara pengar på din premie kan öka din självrisk kosta pengar på en fordran eller bilolycka lång sikt. Orsaken spara pengar genom att öka avdragsgilla fungerar bra för en person, och kanske inte lika väl för nästa är att det har mycket att göra med din personliga risker och finansiella kapacitet.

Hur mycket kan du råd att höja din självrisk?

Om du har tillgång till tillräckligt med pengar för att täcka självrisken i händelse av en nödsituation, då kan du förmodligen har råd att beloppet som en självrisk. Varje år du inte har en fordran eller en bilolycka, kan du spara pengar du annars skulle ha betalat när du hade en lägre självrisk. Detta kan lägga till upp till 40% av besparingar i dina försäkringskostnader eller ännu mer om man ser till att öka självrisker på både ditt hem och bil politik. Om en genomsnittlig husägare har endast en fordran var 9 år, kan det vara 9 år att betala 40% mindre. Dessa besparingar lägga upp och kanske mer än att betala för den ökade avdragsgilla när eller om du någonsin har en fordran.

Insurance Besparingar Tips:

När du försäkra ditt hem och bil med en försäkringsgivare, och du har en fordran som påverkar både kan du bara behöva betala en självrisk. Detta kan spara pengar på en fordran också!

Exempel på att ta en högre självrisk med negativa konsekvenser

Ta inte en självrisk gräns du inte har råd. Till exempel, du tar en högre självrisk på $ 1000 och spara $ 100 per år på din försäkring kostnad. Det är mindre än $ 10 besparingar per månad. Du är glad för att du ser det som att spara $ 100 per år. Du behöver inte ha ett krav på 5 år, spara $ 500 totalt. Då, i den 6: e året, du har en fordran, har du sparat $ 500 men ändå inte har pengar att komma upp med $ 1000 avdragsgill och inte kan få din anspråk reglerade snabbt eftersom du klättra för att komma upp med pengarna. Inte bara är du mitt i en stressig försäkringsskada, men du är orolig för att komma upp med pengar igen. Du kan ha varit bättre att betala mer för lägre självrisk tills du hade råd att få den hjälp du behöver när en fordran som händer.

4. Andra sätt att spara pengar på din försäkring

Om du fortfarande letar efter sätt att spara pengar på din hemförsäkring, kan du kolla dina täckning alternativ hemförsäkringar och se om du har rätt politik för dina behov. Försäkringsbolagen är mycket konkurrenskraftiga när det gäller att få eller behålla affärer; Ibland kan det löna sig att leta efter din försäkring eller förhandla med din bilförsäkring eller hemförsäkring företag.

Din försäkring bör ändra med dina behov

Ett försäkringsbolag som var väl anpassad till dina behov 5 år sedan kanske inte det bästa företaget att försäkra dig nu.

Ibland är det värt att betala en straffavgift med ett försäkringsbolag för att få en bättre försäkring affär än med den nya. Andra gånger är det bara en fråga om att ringa och berätta ditt försäkringsbolag du är redo att åka runt, och de kan komma med några nya idéer om hur man kan spara pengar på dina kostnader.

Läs om din självrisk Dispens

Avdragsgilla undantag är en funktion gömd i försäkrings formuleringar som kan spara en hel del pengar. Att förstå när den avdragsgilla undantag gäller får dig att må bättre om att ta en högre försäkring självrisk.

Vad är en avdragsgill Waiver?

Självrisken undantag på en hemförsäkring eller lägenhet försäkring är en klausul som avstår från självrisk i händelse av en stor förlust.

Varje försäkringsbolaget kommer att ta en annan väg på om de erbjuder en självrisk undantag. Fråga din försäkring representant om det finns en avdragsgill undantag i din försäkring formulering och vid vilken tidpunkt det sparkar in.

Till exempel kan vissa politikområden har en självrisk undantag för förluster över $ 10.000. Andra strategier kan ha en mycket hög tröskel innan avdragsgilla undantag sparka in, liksom storskador eller förluster över $ 50.000.

Hemförsäkring Avdragsgilla Undantag för “Free”

Att förstå när ditt försäkringsbolag kommer att avstå från den avdragsgilla i anspråk kan göra dig mer bekväm med att ta en högre självrisk, särskilt om du egentligen bara försäkra dig själv för en stor förlust som en eld. Det bästa är när det ingår i den politiska formuleringen, är det “gratis”.

Avdragsgilla Undantag på bilförsäkring

Bil försäkringar sälja avdragsgilla undantag, men dessa generellt öka din försäkring kostnaden eftersom du betalar för undantag. De undantag i hemmet och andra bostäder försäkringar är oftast byggda i formuleringen och skulle normalt inte ha extra kostnader. De flesta människor ser inte på detta när de köper en politik, men den punkt där självrisken frångås kan ge dig tusentals i anspråk och ge dig möjlighet att spara pengar på din årliga kostnaderna.

Använd din ökade Avdragsgilla Besparingar att spara pengar

Om du bestämmer dig råd att öka din självrisk och spara 10% eller 40% (eller mer) mot försäkring, överväga att ta de besparingar du får av dina försäkringskostnader och lägga den i en katastroffond bankkonto. Som pengar växer, kan du öka din självrisk till högre nivåer du har råd, och sedan spara ännu mer.

Om du aldrig har en fordran och aldrig behöva betala att högre självrisk är alla hittade pengar i fickan . Om du hamnar behöva använda pengarna för din självrisk på lång sikt, kommer du inte fastna. Det är en win-win för dig.

Lite forskning på försäkringar alternativ kommer att spara pengar

Innan du klipper omfattningar på försäkring prova alla alternativ, inklusive paketering alla dina försäkringar med ett företag om de kan ge dig en affär. Vissa försäkringsbolag erbjuder även rabatter när du går på månadsbetalningsplaner via ditt bankkonto. Fråga din försäkring representant för att bedöma din försäkring val och rekommendera några alternativ för att spara pengar. Alltid gör din forskning, kan du få betala mindre och få mer genom att byta till ett nytt försäkringsbolag med lite arbete.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Agenter livförsäkring ger oss en tjänst genom att förklara politiska fördelar och kostnader, men de kan inte berätta allt du behöver veta innan du gör en täckning val.

Agenter är i branschen för att sälja politik, så det är till deras fördel att fokusera på det positiva. Konsumenterna kan skydda sig genom att göra en del efterforskningar så att de ska förstå grunderna för hur livförsäkring fungerar. Det är också viktigt att ställa frågor om något du inte förstår.

”Inte allas behov är desamma”, förklarar Curtis Price, en oberoende försäkringsagent baserad i San Diego. ”Du måste ställa frågor.”

Här är fem saker att ditt liv försäkringsagent inte berätta:

1. Inte alla behöver livförsäkring.

Medan många människor kan dra nytta av livet försäkringsskydd är varje situation annorlunda. Det huvudsakliga syftet med livet täckning är att ersätta din inkomst om du dör, så att dina anhöriga kommer att ges till. Om du är en primär familjeförsörjare med en make eller barn som är beroende av din inkomst, köpa en livförsäkring är förmodligen ett klokt beslut.

Men om du inte har några anhöriga, kan ett liv politik vara ett slöseri med pengar, om du planerar att utse en favorit välgörenhet som din mottagare.

En del människor har tillräckligt med finansiella resurser för att garantera deras anhöriga välbefinnande, även om de dör oväntat. ”Om du har tillräckligt med besparingar eller investeringar så att alla dina primära utgifter täcks, kanske du inte behöver livförsäkring”, säger Price.

Kevin Foley, en försäkringsagent i New Jersey, säger för vissa människor är det vettigt att köpa en minimal mängd av livförsäkring för att täcka de slutliga kostnaderna, såsom begravningstjänster och begravningar.

2. Permanent livförsäkring är inte rätt för alla.

De två grundläggande typer av livförsäkringar är term och kontantvärde, som också är känd som permanent eller hela livförsäkring. En livförsäkring i allmänhet är billigare, eftersom det försäkrar dig för en viss tid, till exempel 10 år. Vid slutet av perioden, måste du köpa en ny politik.

Cash-värdesförsäkring täcker du för hela ditt liv, så länge du betalar dina premier. Det bygger successivt ett värde på en skattefri uppskjuten basis. Den kontanta värde är det belopp tillgänglig om du avstå från en politik innan du dör eller efter policy når mognad. Löptid inträffar vanligen när den försäkrade når ålder 100, säger Foley.

En kassa värde policy kan belånas för sådana kostnader i avbetalningar på hem och college undervisning. Kontantvärdet är annorlunda, men än styr ansikte belopp – som är de pengar som kommer att betalas vid din död, eller när försäkringen förfaller.

Eftersom kontanter värde politik är utformade för att hålla under längre perioder, kan de inte vara rätt för människor som inte har behov av långsiktig täckning, enligt livet händer, en ideell organisation som bildades för att utbilda allmänheten om livförsäkringsfrågor .

3. Du kan köpa för mycket livförsäkring.

Det kanske låter som en bra idé att köpa mer livförsäkring än du behöver, men tar för mycket täckning kommer en onödig belastning på ditt bankkonto. Market påpekar att det är en bra idé att ha tillräckligt med täckning för att betala dina lånekostnader. Efter det ska det belopp som du väljer att baseras på behoven hos dina anhöriga. Var inte för snabb att komma överens om att $ 500.000 eller $ 1 miljon i täckning.

Om du änka och dina barn är vuxna, kommer sannolikt att vara mycket mindre än en primär familjeförsörjare med en make och barn ditt behov av livförsäkring, säger Jim Armitage, en försäkringsagent i Arcadia, Calif. ”Det beror på vad dina mål är och vilka behov du har ”, säger han.

4. Ditt liv försäkringsagent betalas på provisionsbasis.

Din agent kan vara uppriktig när han eller hon säger att du inte har tillräckligt med liv försäkringsskydd, men kom ihåg att agenter normalt betalas på provision. Ju större den politik du köper, desto mer pengar de tjänar. Ibland agenter kommer att uppmana kunder att ersätta befintlig politik bara för att generera nyförsäljning, säger Foley.

”Var försiktig om din agent säljer du en policy och berättar ett par år senare har de en bättre affär”, säger han.
Om din agent säger att du behöver en dyr politik, se till att han eller hon kan motivera kostnaden, tillägger Foley. Var inte rädd för att fråga om din agent provision på olika försäkringsprodukter.

5. Försäkring är i första hand en riskhanteringsverktyg.

Om du letar efter ett sätt att investera dina pengar, vanligtvis finns det mer lönsamma sätt att göra det än att köpa en livförsäkring.

Medan permanent livförsäkring har en investeringskomponent, är det huvudsakliga syftet med alla liv politik för att ersätta inkomster den försäkrade och för att skydda sina anhöriga. En policy kan du hantera risken för att dö.

”Jag är inte en förespråkare för att säga livförsäkring är en bra investering”, säger Foley. ”Det är ett verktyg för att ge ett kassaflöde till din familj efter döden.”

Det finns fall, men när det är vettigt för förmögna individer att minimera egendom skatter genom att köpa permanenta livförsäkringar. Konsultera en kvalificerad rikedom planerare att utforska dina alternativ.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Är någon som försöker att samla in från din bilförsäkring genom att iscensätta en bilolycka?

Om du blir utsatt för bilförsäkring bedrägeri, du betalar. Inte bara kommer du att betala högre premier eftersom du kan få en kostsam påstående, men som med alla bilolycka, kan du och din familj betala med ditt liv. Det är viktigt att lära sig mer om bedrägeriskydd så att du kan skydda dig från andra som kan välja att du ska vara en del av deras nästa bil försäkringsbedrägeri olycka bluff.

Försäkringsbedrägeri började när försäkringen först började.

Incidenter har registrerats så långt tillbaka som det antika Grekland. Ship sank var en försäkring bedrägeri i det antika Grekland, där skepp avsiktligt sjunkit. Senare försäkringsbedrägeri reste till England sedan till Amerika. När bilar infördes den öppnade en helt ny arena för bedrägliga försäkringsfordringar. Idag, med modern teknik, många falska påståenden bilolycka uppstår avancerade organiserad brottslighet ringar som kan vara svåra att upptäcka. Låt inte detta göra dig ett offer för en försäkring bluff. Om försäkringen bluff är från en organiserad brottslighet ring eller en individ, det finns bedrägeri skydds åtgärder du kan vidta för att hjälpa dig att bli mer medveten och undvika att bli en bedragare nästa offer.

För det första är det viktigt att veta vilka typer av försäkringar bedrägerier används. Det finns många typer av bilförsäkring bedrägerier. Set-up bilolyckor kan variera från fordon medvetet stannar framför en förare att orsaka en påkörning bilolycka för förare som låtsas att de är bra, men har för avsikt att orsaka en bilolycka som kommer att se ut oskyldiga förare fel.

Bedrägerier kan också involvera människor skulle i allmänhet litar till exempel läkare och advokater.

Utbilda dig mer om bedrägeri skydd mot bil olycksfallsförsäkring bedrägerier är det bästa sättet att undvika att bli någons nästa offer. Här är en lista över vanliga bedrägerier att vara medveten om:

• Iscensatt påkörningar bilolyckor: en bluff förare kommer snabbt få framför en oskyldig bil och sedan slå på sina bromsar. Detta gör att oskyldiga föraren påkörning bluff föraren. Tillsammans med att samla in pengar för fordonsskador, bluff föraren ofta falska medicinska skador att samla ännu mer.
• Lägga skador: Efter en olycka, iscensatt antingen eller inte, kommer bluff föraren gå till en annan plats och orsaka omfattande skador på sina fordon och hävdar att skadan hände under den ursprungliga olyckan.
• Falska Helpers: Scam Helpers kommer våg en oskyldig förare i trafiken, men sedan krascha in oskyldiga föraren. När det börjar bli dags att lämna påståendet kommer bluff föraren förnekar vinka någon i. Andra sätt falska medhjälpare försöker lura människor är genom att erbjuda att hjälpa en oskyldig förare att hitta en bilverkstad, läkare eller advokat. I detta fall är alla i på bluff. The Body Shop debiterar dig enorma priser, läkaren och advokat ligger också att samla in mer från din försäkring.
  Eftersom dessa bedrägerier kan hända när som helst och plats är det viktigt att vara förberedd. Medvetenhet är det viktigaste. Se upp för förare som kan följer dig eller undersöka dina körvanor. Se också till att du lämnar gott om utrymme framför dig för att stoppa. Om en olycka händer, göra anteckningar på allt om den andra bilen, olyckan, och alla som var i den andra bilen. Håll en engångskamera i bilen för att spela skador på både fordon. Dessutom, använd din dom i körning, inte andra. Se till att du har tillräckligt med utrymme att komma ut och bara låta andra bilar passera istället för att låta andra “avstå dig.” Och när du pratar med ditt försäkringsbolag, låt dem veta om du kände något var misstänkt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

I dag tar vi en djupare titt på livförsäkringar. Livförsäkring är en av de klibbiga saker som känns som en onödig kostnad tills du behöver den … och sedan verkligen behöver det.

För mig, livförsäkring verkligen inte bli ett problem tills min fru och jag började att ha barn och vi började på allvar utvärdera deras framtid. Vad skulle livet vara om jag plötsligt avled? Skulle Sarah kunna adekvat ge dem när de blev äldre? Vad händer om båda av oss avled plötsligt?

Vi gjorde en hel del forskning, shopped, och så småningom avslutas med en politik som skyddar varandra och, ännu viktigare, att skydda våra barn. Denna guide kommer att gå igenom många av de viktiga fakta och begrepp som vi lärt oss under den resan.

Guide till att hitta den bästa Term Life Insurance:

• Läs om varför en livförsäkring är det bästa alternativet för de flesta människor
• Räkna ut din ideala term
• Bestäm hur mycket täckning du behöver
• Leta efter de bästa livförsäkrings priser
• Köp perfekta policy för dina behov och planerar att betala premier för lång tid

Life Insurance Typer – och varför Term är bäst för de flesta människor
Det finns en hel del olika typer av livförsäkringar flyter runt där ute med olika namn och egenskaper som förknippas med dem. Universal, hela livet, kontantvärde … du kommer att höra dessa termer svänger omkring med livförsäkrings försäljare.

Här är sanningen: den stora majoriteten av dessa uppgår till en vanlig livförsäkring medföljer något annat, vanligtvis en investering på tvivelaktigt värde.

Så, låt oss backa upp. En livförsäkring politik är en som täcker ett visst antal år – säger, trettio, till exempel. När detta avtal har undertecknats, betalar du företaget utfärdar policy en liten mängd – Premium – på en regelbunden basis. Om du skulle dö före utgången av detta begrepp och dina premier betalas, mottagaren av er politik får värdet av er politik. Om termen slut och du fortfarande lever, både du och företaget promenad.

Så, vad gör detta bättre än annan politik? Kosta. En långsiktig politik kommer att vara överlägset billigare för den mängd av försäkring du får jämfört med andra politikområden.

Andra typer av politik är till stor del långsiktiga strategier med särskilda tillägg skrivna i … men de speciella tillägg är dyra. Vissa politik lägga in en investering aspekt där avkastning dåligt under de första tjugo eller trettio år (en del av dem att göra bra efter en längre tid, men det första period är inte bra). Andra lovar att täcka hela ditt liv, men de hamna mycket dyrt också.

Den bästa metoden av allt är att helt enkelt köpa en långsiktig politik och koppla ihop det med några besparingar på egen hand.

Vad händer om du når slutet av politiken? Om du har sparat, bör du inte behöver en stor försäkring på den punkten. Stora försäkringar vettigt när du har flera anhöriga, men när termen av politiken tar slut, bör du inte ha många anhöriga alls, så du behöver inte så stor tillströmning av kontanter.

Vissa människor kan inte komma i fråga för vissa politikområden. Livförsäkring är en produkt som säljs av ett företag som vill minimera sina risker, och om du har betydande riskfaktorer som indikerar en större chans att bolaget att behöva betala ut på er politik, kan du behöva betala högre premier eller inte har försäkring alls. Å andra sidan, inte förutsätter att du är omöjligt att försäkra heller. Dessa företag vet vad de gör och kan ibland erbjuda politik till människor som annars kan verka riskfyllt.

Även i dessa situationer kan processerna nedan för shopping för politik fortfarande peka dig till bästa möjliga affär för din situation, även om priserna är höga.

”Peace of Mind” Product
En viktig sak att komma ihåg är att livförsäkring är en ”lugn” produkt. Det är inte något du någonsin kommer att behöva utnyttja. Om du köper politik för fred i åtanke bör det helt täcka de saker som du är orolig.

Det är en viktig faktor att tänka på när du bestämma detaljerna i den politik som du behöver.

Hur länge ska min tid vara?
Ska jag få en politik tio år? En tjugo år? En trettio år? Det är ingen lätt fråga.

Generellt gäller att ju längre sikt av politiken, desto högre premier kommer att bli. Det är vettigt om man tänker på det – ju längre sikt av politiken, desto mer sannolikt är det att försäkringsbolaget kommer att behöva betala ut.

Den verkliga frågan du måste ställa dig själv är varför du behöver denna politik? Vad situation skyddar du dig mot?

Många människor köper sikt livförsäkringar för att se till att deras barn är ekonomiskt skyddade genom sin barndom. Andra kanske köpa en politik bara för att skydda sin make fram till pensioneringen.

Du bör sitta ner och fråga dig själv vid vilken tidpunkt det skälet inte längre är relevant. När kommer dina barn växa upp och flytta ut? När kommer du träffar pensionsåldern?

Dessa typer av frågor kommer att peka dig rakt på försäkringstiden du ska leta efter. Behöver en för de kommande femton till arton år? Få en politik tjugo år. Behöver en för tjugofem år? Få en politik trettio år. Saker och ting kommer att bli bra på åtta år eller så? Få en politik tio år.

Hur mycket försäkring bör jag få?
Under processen att räkna ut begreppet av politiken, du också kommer att få en känsla för vad exakt du försäkra sig mot. Du vet hur länge du behöver denna politik för och vilka typer av utgifter du hoppas att täcka.

Nästa fråga att ställa sig är hur mycket pengar som uppgår till. Min rekommendation är att om du vet hur länge du kommer att behöva skydd, bör du ha tillräckligt försäkring för att ersätta din ta hem inkomster för den hela perioden. Om du har en bebis hemma och du vill vara säker på att de är bra genom high school, bör du räkna ut hur mycket din nettolön skulle ske genom att hela perioden, till exempel.

Det är viktigt att komma ihåg att detta bara är en praktisk ”baksidan av kuvertet” beräkning. Du bör också ta hänsyn till hela din ekonomiska bilden före dykning i, eftersom en familj i en massa skuld skulle behöva mer försäkring än en familj i en stark finansiell ställning.

Den bästa vägen är att kontakta en avgift endast finansiell rådgivare , en som inte har ett eget intresse av att sälja dig en produkt, och få dem att gå över din ekonomi med dig och hjälpa dig att räkna ut rätt mängd för din situation. Använd inte en provisionsbaserad finansiell rådgivare för detta, eftersom de kommer att vara i första hand intresserad av att sälja dig en policy.

En sista pusselbiten för att tugga på: ju yngre man är, desto billigare ditt bidrag kommer att vara , så om du är en ny förälder vid 25 års ålder och köper försäkring för att skydda ditt barn, kommer priserna att vara ganska låg, även om den totala beloppet är hög, eftersom risken att dö före 50 eller 55 är riktigt lågt.

Shopping
Så du har beslutat om en långsiktig politik och du har en god uppfattning om vilken typ av term du vill. Vad nu?

Det första steget är att leta efter bästa pris. Det enklaste sättet att göra det är att använda ett liv försäkringsmäklare som AccuQuote, FindMyInsurance eller LifeInsure. Alla dessa tjänster gör det enkelt att jämföra priser mellan olika försäkringsbolag när du har fyllt i några grundläggande frågor om dig själv.

Men vill du inte att strikt gå till den lägsta. Du kommer att vilja använda en stabil försäkringsbolag som kommer att fortfarande vara i verksamhet i femton år.

Det enklaste sättet att kolla stabiliteten i ett försäkringsbolag är att kolla in deras finansiella styrka rating på ett oberoende värderingsinstitut. Till exempel kan du stannar vid TheStreet leta efter den finansiella styrkan betyget varje försäkringsgivare du funderar. Du kommer att vilja se till att alla försäkringsgivare du på allvar överväger har en stark rating.

Diversifiering
Ett annat steg du kan vidta för att minimera risken är att ”försäkra din försäkring.”

Varje stat har en garanti förening som livförsäkrings leverantörer i denna stat måste vara medlem i. Detta är en enkel regleringsåtgärd som säkerställer att företagen inte bara säljer politik och försvinna i tomma luften, och att en politik som säljs i ditt tillstånd har någon säkerhet för dem.

I varje stat, försäkrar denna garanti association den politik som säljs av medlemmarna i denna sammanslutning. Vad det betyder för dig är att din livförsäkring är garanterad upp till ett visst belopp, även om din leverantör går i konkurs.

Detta belopp varierar från land till land. Du vill slå upp detta belopp genom att gå till Google och söka efter ditt tillstånd plus termen ”livförsäkring garanti association”. Webbplatsen du anger det belopp som er politik är försäkrad för.

Om det belopp du tidigare beräknats är större än det garanterade beloppet i ditt tillstånd, bör du köpa två separata strategier från två olika företag. På så sätt har du två helt garanterade politik i stället för en delvis garanterad policy.

Detta kommer sannolikt att kosta dig en högre total premie än en policy, men som jag nämnde ovan, är livförsäkring en ”lugn” produkt och detta kommer att säkerställa din sinnesfrid.

Vägen framåt
När du har valt er politik, bör din livförsäkring räkning bli en av dina viktigaste räkningar varje gång du får en. Se till att detta lagförslag får betalt. Om du inte betalar det, då är du inte längre är försäkrad, och eftersom du skulle vara äldre på den punkten, skulle få en ny politik vara betydligt dyrare.

Om du upptäcker att förändringar i din situation ändrar mängden av försäkring du tror att du behöver, kan du alltid leta efter en annan politik. Om det händer, kan du enkelt avsluta det gamla genom att kontakta försäkringsbolaget och släppa den gamla politiken. Om ett liv förändras händer dig, kan detta hamna en betydande pengar sparare.

Äga en livförsäkring har gett betydande trygghet för mig när man tänker på framtiden för mina barn. Förhoppningsvis kan det ge samma trygghet för dig också.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Fördelarna med att använda Single Premium Livförsäkring att överföra rikedom

Resursöverföring och tillgång skydd är viktiga ämnen för många baby boomers och seniorer. Konsumenterna vill lära effektiva sätt att maximera fördelningen av tillgångar för att deras makar, yngre generationer och favorit välgörenhetsorganisationer. En vilja och / eller ett förtroende kan tilldela tillgångar till mottagarna, men dessa fastigheter-planeringsverktyg inte är utformade för att skapa välstånd så mycket som de är att bevara den. Däremot livförsäkringsprodukter omedelbart skapa rikedom och kan öka mängden vidare till en mottagare eller mottagaren.

Använda Single Premium Livförsäkring att överföra rikedom

Engångsbidrag livförsäkring är en kostsam investering när det gäller att skapa välstånd och överföring. Med denna typ av livförsäkring är ett engångsbidrag deponeras, vilket skapar en omedelbar död fördel som garanteras tills ägaren avlider. Död nytta beror på mängden deponerat, kön, ålder och hälsa försäkrade. I många fall kommer den enda insättningen multipliceras med en faktor två eller mer när dödsfall beräknas. Typiskt yngre den försäkrade, desto högre fick förmånen. Till exempel en 65-årig frisk, rökfria kvinna som insättningar $ 100.000 till ett engångsbidrag liv politik kunde passera $ 200.000 eller mer i dödsfalls hennes mottagarna. Dessutom är fördelen inkomstskatt gratis till sina mottagare!

Fördelarna med att använda Life Insurance att överföra rikedom

Engångsbidrag livförsäkring kan också dra den försäkrade eller köparen under sin livstid.

Kontantvärdet i en fullt finansierad politik kommer att växa snabbt och kan ge inkomster till köparen om det behövs. I sin tur kan köparen också överlämna policy för sitt kontantvärde när som helst. Några politik garanterar kontantvärde att vara något mindre än en insättning. Detta sätt, om den försäkrade behöver avstå policyn på grund av oförutsedda omständigheter, han eller hon är garanterad att få investering tillbaka.

Den försäkrade har också möjlighet att ta ett lån mot politik i stället för att överlämna avtalet om så önskas.

politiska alternativ

Andra strategier har möjlighet att en accelererad dödsfall * som kan dras om att betala för långsiktig vård täckning. Genom att åberopa detta ryttare, kvinnan i exemplet ovan skulle ha $ 200,000 tillgängliga för henne för långsiktiga kostnader vård i sitt hem eller ett vårdhem anläggning-och dessa fördelar kan tas emot skattefria. I det här exemplet hon undviker premiebetalningar i en traditionell långvård politik och fortfarande vilar säker på att hon har betydande skydd vårdhem om det behövs. Försäkringen förbättrar gården på två sätt. Livförsäkringen kommer att passera ökat välstånd till mottagaren eller skydda en egendom från de betydande kostnader i samband med långtidsvård.

investeringsalternativ

Det finns olika investeringsalternativ i enstaka premium livförsäkringar. Den vanligaste politik, traditionell hela livet, har en garanterad ränta och är den minst aggressiva, vilket gör det mycket pålitlig. Andra strategier som universella livet har olika räntestrukturer och kan använda en aktie index eller variabel motor för att öka den politiska värdet.

Val för äldre

Många äldre konsumenter känner att de inte är friska nog att köpa livförsäkringar i sina gyllene år. Detta är helt enkelt inte sant. Förenklad writing gör att många äldre att kvalificera sig för livförsäkring. Med förenklad writing, det finns ingen fysisk eller blod arbete behövs. Så länge den föreslagna försäkrade kan svara nej på några frågor, emissionsgarantier kan göras med hjälp av svaren på ansökan och en snabb telefonintervju. Faktum är engångsbidrag livförsäkring är inte svårt att köpa. De som känner att de är i extraordinära hälsa kan välja att gå genom avancerad emissionsgarantier och kan kvalificera sig för ökade försäkringsförmåner.

Skatte Fördelar med Life Insurance

Visst fördelen av livförsäkring över en livränta, en besparing obligation, ett bankcertifikat eller andra investeringar är den gynnsamma skattebehandlingen av ett liv politik.

Hela dödsfall förs skattefria till mottagaren. Däremot kan dödsfalls räknas bruttovärdet av en egendom för egendom skattehänseende. För att undvika egendom skatter, är en del politik ägs av mottagarna eller en oåterkallelig livförsäkring förtroende. Det är viktigt att arbeta med en kunnig agent och advokat om egendom skatter är ett bekymmer.

Ofta engångsbidrag liv anses vara en modifierad kapital kontrakt eller MEC av IRS. Policyn kan beskattas till ägaren om vinster är withdrawn- precis som en livränta eller besparingar obligation kan beskattas till ägaren.

Sammanfattningsvis kan livförsäkringar vara en av de säkraste och mest pålitliga investeringar för många familjer. Livförsäkring är särskilt värdefullt på grund av den gynnsamma skattebehandlingen och garanterad avkastning i samband med denna politik. Det är viktigt att välja ett väl rankade företaget och ett välgrundat rådgivare för att välja den bästa möjliga policy för din framtid.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Det finns vissa saker kvinnor är bättre på än män. Att ta hand om sin hälsa är inte en av dem. Enligt en färsk studie från ZocDoc, en digital hälsa marknadsplats när de är sjuka, skulle två tredjedelar av kvinnorna i stället vänta ut det än att göra ett läkarbesök direkt (endast hälften av män säga samma sak). Mer besvärande, kvinnor är mer benägna än män att skjuta upp förebyggande vård.

Pengar är sannolikt en stor faktor bakom lutning kvinnor att skjuta upp vård – eller hoppa över det helt och hållet.

Det är därför kvinnor bör tänka annorlunda om deras sjukförsäkring. Och om du är en av de 40 procent av kvinnor som är den primära abonnent till en sjukförsäkring politik som även täcker din make och / eller barn, är detta ännu viktigare. Här är vad du behöver veta.

Insurance har inte förändrats ännu

Kvinnor har unika hälsoproblem som måste redovisas när man väljer en sjukförsäkring plan. Och de kommande förändringarna i Affordable Care Act och andra vård lagar kan presentera nya komplikationer för kvinnor som söker täckning.

Men nu, fortfarande existerar Obamacare – och det innebär att om du har försäkring, planerad förebyggande vård är täckt, säger Nate Purpura av ehealth.com. Det inkluderar årliga väl kvinna besök, HPV vaccinationer (som förresten, bör unga män får också), och mammografi vartannat år över 40 års ålder ”Många människor inte drar nytta av detta”, Purpura anteckningar .

  ”Det strider mot idén om låt oss ta det tidigt och behandla det.” Maternity omsorg omfattas också. Så är 95 procent till 100 procent av kostnaden för preventivmedel.

Som det ser ut nu, är straffet för att vara en kvinna också borta. Före passagen av ACA, om du handlar för sjukförsäkring på egen hand (i motsats till att få det genom en arbetsgivare), kostar det mer om du var en kvinna.

Hur mycket? Ett genomsnitt på $ 34 per månad eller $ 400 per år, enligt eHälsa. Det är inte sant längre. På nedåtsidan, ”det är inte en stor flexibilitet när du väljer dina förmåner” Purpura säger. På upp ”allt är täckt och en försäkring plan kommer inte att [kosta mer] Om du är en kvinna.”

Få specifikt om läkare och recept

Det finns en allmän uppfattning att kvinnor är mer lojala än män. Men forskning vid Erasmus University Stijn van Osselaer fann det är inte nödvändigtvis fallet. Män är mer lojala mot organisationer, men kvinnor är mer benägna att värdera enskilda relationer. Som sådan är vi lojala mot våra frisörer, vår favorit säljare och, ja, våra läkare.

Så om du känner en lojalitet till din läkare – eller ens om du bara särskilt bekväm med dem – då se till att de accepterar försäkring du väljer under öppen registrering tid. Om du tror att detta är det år du kan bli gravid, att särskilt se till att OB / GYN som du vill använda i din plan. Trots allt, om att betala mindre för en plan innebär att din favorit läkare omfattas inte, och man hamnar besöker läkaren mindre som ett resultat, då är det värt att betala lite extra för att få en försäkring du faktiskt använder mer.

Och när du ändå håller på, se till att alla recept du tar omfattas, liksom.

Din hälsa oro är olika – och bör driva din försäkring beslut

Låt oss sätta moderskap åt sidan för tillfället (eftersom, som vi noterat, de är alltid täckt) och fokusera på tre andra hälsoproblem som kvinnor bör vara medveten om.

1. Hjärtsjukdom. Det är den vanligaste dödsorsaken för kvinnor i USA, som ansvarar för ungefär en in-fyra dödsfall hos kvinnor årligen.
2. Cancer, den näst farligaste hotet mot kvinnans hälsa. Tvärtemot vad många tror, är bröstcancer inte den mest dödliga skyldige här – det tvivelaktiga äran går till lungcancer, som är ansvarig för ungefär 71.000 dödsfall årligen.
3. Stroke, som orsakar sex procent av alla kvinnliga dödsfall, men är också den ledande orsaken av långvarig invaliditet; 60 procent av alla slag råkar kvinnor.

”Om du är i riskgruppen för någon av dessa sjukdomar, kan du överväga en låg självrisk plan”, säger Jennifer Fitzgerald, vd för försäkring marketplace site PolicyGenius.com. Du ska betala mer i förskott för er politik, men om du har en incident, mer av din totala kostnaderna kommer att täckas.

Få dina Physicals nu

InsuranceQuotes.com släppte nyligen en rapport att titta på kvinnors vårdrisker specifikt under president Trump. ”Vi tror förebyggande vård kommer att fortsätta”, säger Laura Adams, Senior försäkring analytiker för webbplatsen. ”[Men] vad som varit unikt Obamacare är att de har inkluderat en hel del av kvinnors tjänster förebyggande vård -. Till exempel födelsekontroll” förebyggande vård av denna typ, säger hon, kunde gå bort under vad ersätter Obamacare.

Det talar för att dra nytta av fördelarna som finns på din nuvarande politik, pronto. ”Få din årliga besök gjort”, föreslår Adams. ”Vid denna tid nästa år, kan denna typ av täckning inte vara så rik för kvinnor.”

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vad är en Split-dollar livförsäkring eller plan?

Split Dollar Life Insurance planer är inte en typ av livförsäkring, utan hänvisar termen delad dollar livförsäkring plan för att ett avtal mellan minst två parter som beskriver hur följande fördelar och kostnader en livförsäkring kommer att delas och hanteras:

• Det sätt en permanent livförsäkring får betalt – premier delas mellan två eller flera parter; och / eller
• Hur fördelarna med politiken betalas eller delas detta kan hänvisa till kassa värdena för politik, död nytta och / eller mottagaren (er)

Split dollar livförsäkrings planer kan användas med efterlevande livförsäkringar eller permanenta eller hela livförsäkringspolitiska typer som har kontanter värden.

Split-dollar livförsäkrings planer kan ha kostnaden för delad livförsäkring mellan mer än en part, där varje betalar sin andel av premien kostnad. Samma typ av bestämmelse kan göras i split-dollar plan för att tilldela stödmottagarna och begränsa eller ge tillgång till kontanter värden. Det finns flera typer av split-dollar livförsäkrings planer, till exempel:

• Mellan arbetsgivare och arbetstagare
• För ägare av företag
• Mellan aktieägare och företag
• Det finns också fall där de sätts upp mellan individer; Dessa kan betecknas som “privata split-dollar livförsäkrings planer” vanligtvis mellan familjemedlemmar eller med hjälp av en oåterkallelig Life Insurance Trust (ILIT).

Vid tillämpningen av den här artikeln kommer vi att fokusera på den vanligaste typen av split-dollar livförsäkring plan, som är delad dollar livförsäkring plan mellan arbetsgivare och anställd.

Hur fungerar Split Dollar Life Insurance Plan Work?

Split-dollar livförsäkrings planer erbjuds ofta som en del av en personalförmåner paket och kan vara en bra strategi att erbjuda förmåner eller behålla högt värde anställda. Genom att erbjuda att betala en del av kostnaderna för försäkringen liv med värden ger arbetsgivaren en bra fördel för sina anställda.

Arbetsgivaren och arbetstagaren kommer att underteckna ett avtal som kommer att beskriva hur kostnaden för livet försäkringspremien kommer att delas mellan dem, och vem som är berättigad att tjäna pengar på fördelarna med politik, tillsammans med andra termer.

Vad är villkoren för en Split Dollar Livförsäkring avtalet?

Villkoren för split-dollar livförsäkringar planen kommer att omfatta alla aspekter av de politiska betalningar, kontantförmåner och “utbetalningar”. Split-dollar livförsäkring avtalet är ett juridiskt dokument som ska följa gällande lagar och skatteregler.

Bland andra överväganden bör avtalet åtminstone redogöra för de följande 5 aspekter av livförsäkring och split-dollar plan för avtalet:

1. Hur mycket arbetsgivaren och arbetstagaren var överens om att betala så deras andel och som har rätt till de olika fördelar (till exempel dödsfall medel värden).
2. Vilka villkor den anställde måste uppfylla för att förbli berättigade till planen, kan detta innefatta resultatmål och andra villkor.
3. När planen träder i kraft, och hur länge planen kommer att pågå.
4. Förhållandena under vilka planen kan sägas upp eller ändras. Inklusive vad som händer om resultatmål inte uppfylls, eller vad som händer om den anställde sägs upp eller väljer att avsluta sin anställning och hur planen kommer att avslutas.
5. Gränser och Förmånstagare: Cash Värdet uppgår, som mottagaren är, död nytta belopp för Livförsäkringen kommer alla att definieras.

Får du för att hålla en Split-dollar Life Insurance Plan Om du lämnar sysselsättning?

Villkoren i en split-dollar planen kretsar ofta kring en arbetsgivare och arbetstagare avtal. De villkor som anges i bestämmelserna i split-dollar planen vid tidpunkten för anställning eller kontraktsförhandlingar ger vad som händer vid anställningens upphörande, oavsett om frivilligt eller inte. Split-dollar livförsäkring plan bör ses som en anställd fördel. I de flesta fall skulle arbetsgivaren inte fortsätta att dela upp kostnaden för en livförsäkring efter avslutad anställning. Du kanske har möjlighet att hålla planen på din bekostnad, beroende på försäkringsbolag och villkoren för er politik.

Fråga om denna aspekt av en delad livförsäkring plan om du registrerar dig för ett eller ha en.

Fördelar med Split-dollar Life Insurance Planer

Beroende på vilken typ av avtal och villkor för din split-dollar plan, kan det finnas flera fördelar.

• Dela kostnaden för försäkringen ger en låg kostnad alternativ för livförsäkringar för den anställde. Ibland split dollar planer kan även vara “arbetsgivare betala alla”. Corporate dollar betalar för planen, i stället för dig.
• Att ha livförsäkring kan fungera som ett sätt att förhindra att bli omöjligt att försäkra i framtiden om du blir sjuk under den tid då du är försäkrad på planen.
• Spara pengar på framtida livförsäkring: Du kan dra nytta av att behålla försäkringen baserad på graden av försäkring vid en ålder du ursprungligen var försäkrad på, inte den ålder då du går i pension eller lämna arbetslivet. Om det finns en möjlighet att köpa ut planen via en “utrullning”, eller konvertera planen, beroende på det ursprungliga avtalet alternativ.
• Möjliga tillgång till kontantvärden eller upplåning från livförsäkring.
• Minimera gåva och estate skatter, liksom andra potentiella skatteförmåner beroende på hur din plan skrivs upp.

Få råd om Split-dollar Life Insurance Planer

Split-dollar livförsäkrings planer kan ha många fördelar, men är komplicerade på grund av flexibilitet och stora utbud av alternativ som kan skrivas in i avtalen. Det är alltid klokt att rådfråga skatte advokater, licensierade representanter försäkrings- och / eller en finansiell planerare om du behöver hjälp att förstå innebörden av den delade dollar livförsäkring plan för din situation. Split-dollar planer bör alltid skrivas upp och granskas av en kompetent yrkesman, såsom en advokat för att se till att de följer lagkrav och skydda dina intressen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mycket få människor njuta tänka på oundvikliga döden. Färre ännu njuta av möjligheten av en oavsiktlig död. Om det finns människor som är beroende av dig och din inkomst, men det är en av de obehagliga saker som du måste ta hänsyn till. I den här artikeln kommer vi att närma sig frågan om livförsäkringar på två sätt: För det första kommer vi att peka på några av de missuppfattningar och sedan kommer vi titta på hur man ska värdera hur mycket och vilken typ av livförsäkring du behöver.

Har alla behöver Life Insurance?

Att köpa livförsäkringar inte vettigt för alla. Om du inte har några anhöriga och tillräckligt tillgångar för att täcka dina skulder och kostnaden för att dö (begravning, egendom advokatarvoden, etc.), då försäkring är en onödig kostnad för dig. Om du har anhöriga och du har tillräckligt med tillgångar för att ge dem efter din död (investeringar, truster, etc.), så behöver du inte livförsäkring.

Men om du har anhöriga (speciellt om du är den primära leverantören) eller betydande skulder som uppväger dina tillgångar, då du förmodligen kommer att behöva försäkring för att se till att dina anhöriga tas om hand om något händer dig.

Försäkring och ålder

En av de största myter som aggressiva agenter livförsäkring vidmakthåller är att “försäkring är svårare att kvalificera sig för som du ålder, så att du bättre få det när du är ung.” För att uttrycka det rakt på sak, försäkringsbolag tjäna pengar genom att satsa på hur länge du kommer att leva. När du är ung, kommer dina premier vara relativt billig. Om du dör plötsligt och bolaget har att betala ut, du var en dålig insats. Lyckligtvis har många unga människor överlever till ålderdomen, betala högre och högre premier när de blir äldre (den ökade risken för dem att dö gör oddsen mindre attraktiva).

Försäkring är billigare när du är ung, men det är inte lättare att kvalificera sig för. Den enkla sanningen är att försäkringsbolagen kommer att vilja högre premier för att täcka oddsen på äldre människor – det är en mycket sällsynt att ett försäkringsbolag kommer att vägra täckning till någon som är villig att betala premierna för sin riskkategori. Som sagt, få en försäkring om du behöver det och när du behöver det. Do not get försäkring, eftersom du är rädd att inte kvalificera senare i livet.

Är Life Insurance en investering?

Många människor ser livförsäkring som en investering, men jämfört med andra investeringsinstrument, med hänvisning till försäkring som en investering helt enkelt inte vettigt. Vissa typer av livförsäkringar är tippad som fordon för att spara eller investera pengar till pension, som brukar kallas kontanter värde politik. Dessa är försäkringar som du bygger upp en pool av kapital som vinner intresse. Detta intresse faller eftersom försäkringsbolaget investerar pengar till deras förmån, ungefär som banker och betalar du en procentsats för användningen av dina pengar.

Men om du skulle ta pengar från den påtvingade sparprogram och investera det i en indexfond, skulle du förmodligen se mycket bättre avkastning. För människor som saknar disciplin att investera regelbundet kan en kontant värde försäkring vara fördelaktigt. En disciplinerad investerare, å andra sidan, har inget behov av rester från ett försäkringsbolag bord.

Cash Value kontra Term

Försäkringsbolagen älskar cash-värde politik och främja dem kraftigt genom att ge uppdrag till agenter som säljer denna politik. Om du försöker att överlämna politiken (kräver dina besparingar del tillbaka och säga upp försäkringen), kommer ett försäkringsbolag ofta föreslår att du tar ett lån från din egen besparingar för att fortsätta betala premier. Även om detta kan verka som en enkel lösning, kommer detta lån att kosta dig, eftersom du kommer att behöva betala ränta till försäkringsbolaget för att låna dina egna pengar.

Term försäkring är en försäkring helt enkelt. Du köper en politik som betalar ut ett fast belopp om du dör under den period som policy gäller. Om du inte dö, du får ingenting (inte bli besviken, är du vid liv trots allt). Syftet med denna försäkring är att hålla dig över tills du kan bli själv försäkrade av dina tillgångar. Tyvärr är lika önskvärt att inte all term försäkring. Oavsett detaljerna i en persons situation (livsstil, inkomster, skulder), är de flesta människor bäst av förnybara och konvertibla politik sikt försäkring. De erbjuder lika mycket täckning och är billigare än kontantvärde och med tillkomsten av internet jämförelser pressa ned premier för jämförbara politik, kan du köpa dem till konkurrenskraftiga priser.

Den förnybara klausul i en term livförsäkring innebär att försäkra företaget gör att du kan förnya er politik vid en bestämd hastighet utan att genomgå en medicinsk. Detta innebär att om en försäkrad person får diagnosen en dödlig sjukdom precis som termen tar slut, han eller hon kommer att kunna förnya politiken på ett konkurrenskraftigt pris, trots att försäkringsbolaget är säker på att behöva betala ut.

Det konvertibla försäkring ger möjlighet att ändra det nominella värdet av politiken i en kassa värde politik som erbjuds av försäkringsbolaget om du når 65 års ålder och är inte ekonomiskt säkra nog att gå utan försäkring. Även om du kommer att planera i hopp om att inte behöva använda det här alternativet, är det bättre att vara säker och premien är vanligtvis ganska billigt.

Utvärdera dina försäkringsbehov

En stor del av att välja en livförsäkring är att bestämma hur mycket pengar dina anhöriga behöver. Att välja det nominella värdet (mängden er politik betalar om du dör) beror på:

• Hur mycket skulder du har : alla dina skulder måste betalas ut i sin helhet, inklusive billån, bolån, kreditkort, lån, etc. Om du har en $ 200.000 inteckning och ett billån $ 4000, behöver du minst $ 204.000 i er politik för att täcka dina skulder (och möjligen lite mer för att ta hand om intresse också).

• Inkomst Byte : En av de största faktorerna för livförsäkring är för ersättning för inkomstbortfall, som kommer att vara en avgörande faktor för storleken på er politik. Om du är den enda leverantören för dina anhöriga och du ta in $ 40.000 per år, behöver du en policy utbetalning som är tillräckligt stor för att ersätta din inkomst plus lite extra för att skydda mot inflation. Att missta sig på den säkra sidan, antar att klumpsumma utbetalningen av er politik investeras vid 8% (om du inte litar på dina anhöriga att investera, kan du utse förvaltare eller valde en finansiell planerare och beräkna sin kostnad som en del av utbetalningen). Bara för att ersätta din inkomst, behöver du en $ 500.000 politik. Detta är inte en uppsättning regel, men att lägga till din årsinkomst tillbaka in i politiken (500.000 + 40000 = 540 tusen i detta fall) är ett ganska bra skydd mot inflation. Kom ihåg att du måste lägga till denna $ 540.000 till vad din totala skulder lägga till upp till.

• Framtida åtaganden : Om du vill betala för ditt barns college undervisning eller har din make att flytta till Hawaii när du är borta, måste du uppskatta kostnaderna för dessa skyldigheter och lägga till dem i mängden täckning du vill ha. Så om en person har en årlig inkomst på $ 40.000, en inteckning på $ 200.000, och vill skicka sitt barn till universitetet (låt oss säga att detta kommer att kosta $ 80.000), skulle denna person förmodligen vill en $ 820.000 politik ($ 540.000 att ersätta årsinkomst + $ 200.000 för inteckning bekostnad + $ 80.000 universitets bekostnad). När du bestämmer den nödvändiga nominella värdet av ditt försäkringsbolag, kan du börja shoppa runt för rätt politik (och en hel del). Det finns många online försäkringsbolag skattningar som kan hjälpa dig att avgöra hur mycket försäkringar du behöver.

• Försäkring Övriga : Uppenbarligen finns det andra människor i ditt liv som är viktiga för dig och du kanske undrar om du ska försäkra dem. Som regel bör du endast försäkra människor vars död skulle innebära en ekonomisk förlust för dig. Döden av ett barn, medan känslomässigt förödande, inte utgör en ekonomisk förlust eftersom barn kostar pengar att höja. Döden av en inkomstbringande make, dock inte skapa en situation med både känslomässiga och ekonomiska förluster. I så fall följer inkomstersättnings trick vi gick igenom tidigare (din makes inkomster / 8% + inflation = hur mycket du behöver för att försäkra din make för). Detta gäller även för alla affärspartners som du har ett ekonomiskt förhållande (till exempel delat ansvar för avbetalning på en samägd egendom).

Alternativ till Life Insurance

Om du får livförsäkring enbart för att täcka skulder och har inga anhöriga finns det ett annat sätt att gå tillväga. Låneinstitut har sett vinster försäkringsbolag och får in på handlingen. Kreditkortsföretag och banker erbjuder försäkringar självrisker på din utestående saldon. Ofta detta uppgår till ett par dollar i månaden och i fallet med din död kommer policy att betala den särskilda skuld i sin helhet. Om du väljer denna täckning från en låneinstitutet, se till att subtrahera denna skuld från några beräkningar du gör för livförsäkringar – är dubbelt försäkrade är en onödig kostnad.

Poängen

Om du behöver livförsäkring, är det viktigt att veta hur mycket och vilken typ du behöver. Även försäkring i allmänhet förlängas är tillräckligt för de flesta människor, måste du titta på din egen situation. Om du väljer att köpa en försäkring via en agent, besluta om vad du behöver i förväg för att undvika att fastna med otillräcklig täckning eller dyr täckning som du inte behöver. Som med att investera, utbilda dig själv är viktigt att göra rätt val.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Affordable sjukvård ligger i framkant av våra sinnen dessa dagar. Enligt National Patient Advocate Foundation (NPAF), shopping för din sjukförsäkring är mycket viktigt för att hitta prisvärda sjukvårds alternativ och spara pengar på en sjukförsäkring plan.

Hur att välja mellan sjukvård plan alternativ

Att behöva välja mellan flera planer för hälsovård kan vara en svår uppgift. Förutom att förstå dina olika alternativ, och vilka termer betyder i din hälsa försäkring, finns det några viktiga områden du bör jämföra när man väljer en plan vård.

Här är 10 viktiga områden att tänka på när du behöver hitta den bästa vården planen:

1. din läkare: Vissa planer för hälsovård kräver att du använder deras nätverk av läkare. Om du för närvarande har en läkare som du vill fortsätta att se, så kolla först för att se om din läkare ingår i sjukvård plan du funderar på. Om du måste välja en ny läkare från sjukvård plan överväga forska läkare referenser genom att ringa medicinsk kontor de arbetar, läsa på nätet läkare recensioner och kontrollera med American Medical Association ( AMA ). Plats och tillgänglighet är andra faktorer att tänka på när man väljer en läkare. Ta reda på timmar av anläggningen där läkaren fungerar och se om läkaren är tillgänglig alla dessa timmar eller endast ett fåtal.

2. Specialister: Om du har specifika medicinska tillstånd eller tror kan du behöva använda specialister i framtiden, ta reda på om du kommer att kunna använda en specialist och vad förfarandet är.

Kontrollera om du kommer alltid att behöva kontakta din primärvårdsläkare först och om du redan har en specialist, om de kommer att accepteras.

3. befintliga förhållanden eller väntetider:  Ibland i förvirringen att välja planer för hälsovård många glömmer att bekräfta hur redan existerande villkor kommer att täckas och om det finns väntetider.

Se till och granska dessa uppgifter.

4. Akut och sjukhusvård: Ta reda på vad akutmottagningar och sjukhus täcks på plan. Dessutom, ta reda på vad som utgör en ”nödsituation.” Ibland din definition av en nödsituation får inte vara densamma som den sjukvård plan du funderar på och det kunde inte täckas. Kontrollera också att se om du behöver kontakta din primärvårdsläkare innan de fick akutvård.

5. Regelbundna Physicals och hälsoundersökningar:  Om du gillar att få regelbundna physicals och hälsokontroller se till att de är täckta. Mest managed care planer omfattar dessa typer av visningar årligen, men vissa oberoende försäkringar täcker inte dem alls. Om du har barn ta reda på om väl-baby hälsokontroller och vaccinationer täcks.

6. receptbelagda läkemedel täckning:  Om du för närvarande använder receptbelagda läkemedel på regelbunden basis eller tror att du kan behöva i framtiden kontrollera uppgifter om receptbelagda läkemedel täckning. Vi har listat några bra tips på receptbelagda läkemedel täckning inklusive tips från NPAF i vår artikel om hur du sparar pengar på hälsa care.This täckning typ kan variera enormt från plan för att planera.

7. OB-GYN:  Om du regelbundet se en Obstetrician eller gynekolog, ta reda på om läkaren är täckt i planen du funderar.

Om du funderar på fertilitetsbehandlingar eller kommer i framtiden, se vad som kan täckas eftersom vissa planer nu även olika typer av fertilitet täckning. Detsamma skulle gälla för graviditet täckning: ta reda på hur mycket du kommer att behöva betala out-of-pocket för graviditet och förlossning vård om du är gravid eller besluta att planerar att bli gravid i framtiden.

8. Tilläggstjänster:  överväga vilka ytterligare tjänster omfattas när man jämför hälsa planer. Några exempel på ytterligare tjänster som kan vara viktigt för dig är: Drog- och alkoholrehabilitering, Mental Health Care, Rådgivning, Hemsjukvård, hemvård, Hospice, Experimentella behandlingar, alternativa behandlingar, kiropraktik Care.

Tänk på att det också finns politik som kritisk sjukdom eller långsiktig vård försäkring som du kanske vill titta på när du utvärdera dina alternativ sjukförsäkring, dessa anses kompletterande sjukförsäkring.

9. Kostnader:  Ta reda på vad risker måste du betala innan hälso- och sjukvårdspolitik kommer att betala. Ta reda på hur många procent vård betalar efter din självrisk, samt hur många procent de kommer att betala om du behöver använda en läkare, sjukhus eller specialist som är ur nätverket. Ta reda på om det blir egenavgifter, det är dessa avgifter som du måste betala när du besöker din läkare, sjukhus eller akutmottagning. Slutligen, känna dina gränser. Vissa planer har livstid gränser för hur mycket sjukvård plan kommer att betala och vissa har livstid gränser tillsammans med årliga gränser.

10. Undantag:  Den sista övervägande är listan undantag. Du kommer att vilja granska varje planens undantag listan för att ta reda på vad som inte omfattas och för att se om något villkor du för närvarande har eller räknar med att ha i framtiden, finns med på listan.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Your Life Insurance Strategy – Hur du vet om du behöver Life Insurance

Livförsäkring är utformad för att skydda din familj och andra personer som kan bero på dig för ekonomiskt stöd. Livförsäkring betalar en död nytta för mottagaren av livförsäkring.

Under årens lopp har livförsäkring också utvecklats för att ge intressanta alternativ för att bygga rikedom eller skattefria placeringar.

Så vem behöver livförsäkring, och när ska du köpa den?

Är livförsäkring endast för personer som har en familj att försörja? Vi kommer att gå igenom dessa frågor och gemensamma scenarier för när livförsäkring är en bra idé att köpa baserat på situationer. Denna lista kommer att hjälpa dig att avgöra om det är dags för dig att kontakta din finansiella rådgivare och börja titta på din livförsäkring alternativ.

Behöver jag Livförsäkring Om jag har inga anhöriga?

Det finns fall där livförsäkring kan vara till nytta även om du inte har några anhöriga, de mest grundläggande som skulle täcker dina egna begravningskostnader. Det kan finnas många andra skäl dock. Här är några riktlinjer för att hjälpa dig att avgöra om livförsäkring är rätt val för dig:

På Vad Life Stage Ska du köpa Life Insurance?

Det första du behöver veta om livförsäkring är att den yngre och friskare du är, desto billigare är det. Detta sagt, det finns olika typer av livförsäkringar samt. Beroende på:

• varför du vill livförsäkring
• vad din situation är
• den punkt i ditt liv där du måste köpa den

eller anser att det är ekonomiskt ansvarig för att köpa livförsäkringar antingen att hitta livförsäkringar till ett billigt pris eller för att skydda din familj och framtiden kommer situationer att vara olika för alla.

Life Insurance som en strategi för att skydda och bygga välstånd

När du köper livförsäkringar du funderar på att skydda livsstil din familj eller anhöriga om du skulle dö.

Om detta är ditt främsta mål sedan låg kostnad livförsäkring kan vara en bra utgångspunkt för dig. Du kan också se det som ett sätt att bygga din eller din familjs förmögenhet antingen genom eventuella skatteförmåner, eller om du vill lämna dem pengar som ett arv.

Du kan också köpa livförsäkringar som ett sätt att säkra din egen finansiell stabilitet, i fallet med hela livförsäkring eller universella livförsäkringar som också erbjuder kontanter värden och investeringar.

Här är en lista över personer som kan behöva livförsäkring vid olika livsstadier, och varför du skulle vilja köpa livförsäkringar på dessa stadier. Denna lista kommer att hjälpa dig överväga olika anledningar att köpa livförsäkringar och hjälpa dig att ta reda på om det är dags för dig att titta på att köpa livförsäkring eller inte.

En finansiell rådgivare eller livförsäkring företrädare kan också hjälpa dig att utforska olika livförsäkrings alternativ och bör alltid konsulteras för sina professionella åsikter för att hjälpa dig att göra ett val.

början Familjer

Livförsäkring bör köpas om du funderar på att starta en familj. Dina priser kommer att bli billigare nu än när man blir äldre och dina framtida barn kommer att beroende på din inkomst. Läs mer på föräldrar: Hur mycket Livförsäkring behöver du?

etablerade Familjer

Om du har en familj som beror på dig, du behöver livförsäkring. Detta inkluderar inte bara make eller partner arbetar utanför hemmet. Livförsäkring måste också övervägas för den person som arbetar i hemmet. Kostnaderna för att ersätta någon att göra hushållssysslor, hem budgetering och barnomsorg kan orsaka betydande ekonomiska problem för den efterlevande familjen. Läs mer på föräldrar: Hur mycket Livförsäkring behöver du?

Unga ensamstående vuxna

Anledningen en enda vuxen skulle normalt behöva livförsäkring skulle vara att betala för sina egna begravningskostnader eller om de bidra till att stödja en äldre förälder eller annan person som de kan ta hand om ekonomiskt.

Du kan också överväga att köpa livförsäkringar medan du är ung så att när du behöver det, behöver du inte betala mer på grund av din ålder.

Ju äldre man blir, blir dyrare livförsäkring och du riskerar att nekas om det finns problem med livförsäkring läkarundersökning.

Annars, om man har andra källor till pengar för en begravning och har inga andra personer som är beroende av sin inkomst sedan livförsäkringar skulle inte vara en nödvändighet.

Villaägare och personer med inteckningar eller andra skulder

Om du planerar att köpa ett hem med en inteckning, kommer du att bli tillfrågad om du vill köpa försäkringar för hypotekslån. Att köpa en livförsäkring som skulle täcka inteckning skulle skydda intresset och undvika att du behöver köpa extra försäkringar för hypotekslån när du köper din första bostad.

Livförsäkring kan vara ett sätt att säkerställa att dina skulder betalas ut om du dör. Om du dör med skulder och inget sätt för din egendom att betala dem, dina tillgångar och allt du arbetat för kan gå förlorad och kommer inte att få vidare till någon du bryr dig om. Istället din egendom kan vara kvar med skuld, som kan skickas till dina arvingar.

Icke-barn som arbetar Par

Båda personer i denna situation skulle behöva bestämma om de vill livförsäkring. Om båda personer föra in en inkomst som de känner sig bekväma lever ensam om deras partner skulle förgås, då livförsäkring skulle inte vara nödvändigt utom om de ville täcka sina begravningskostnader.

Men, kanske i vissa fall en arbets make bidrar mer till den inkomst eller vill lämna sin significant other i en bättre finansiell ställning, sedan så länge du köper en livförsäkring skulle inte vara en ekonomisk börda, kan det vara ett alternativ. För en låg försäkring alternativ kostnad liv undersöka Term Life Insurance eller överväga först till die livförsäkringar där du betalar för endast en policy och dödsfall går till den första att dö.

Människor som har Life Insurance genom sitt arbete

Om du har livförsäkring genom ditt arbete, bör du ändå köpa en egen livförsäkring. Anledningen till att du ska aldrig bara förlita sig på livförsäkring på jobbet eftersom du kan förlora ditt jobb, eller besluta att byta jobb och när du gör det, förlorar du att livförsäkring. Det är inte strategiskt ljud att lämna din livförsäkring i händerna på en arbetsgivare. Ju äldre man blir desto dyrare din livförsäkring blir. Du är bättre att köpa en liten back up policy för att se till att du alltid har någon livförsäkring, även om du förlorar ditt jobb.

Business Partners och företags

Om du har en affärspartner eller äger ett företag och det finns människor förlitar sig på dig, kan du överväga att köpa en separat livförsäkring för att ditt företag skyldigheter.

Köpa Livförsäkring på dina föräldrar

De flesta människor inte tänker på detta som en strategi, köpa det har använts och kan vara en smart sak att göra. Livförsäkring på dina föräldrar säkrar en död fördel för dig om du sätter dig själv som mottagaren på den politik du tar ut dem. Om du betalar sina premier du kommer att vilja se till att du gör dig själv en oåterkallelig mottagaren att säkra din investment.This sätt när dina föräldrar dör, säkra dig mängden av livförsäkring. Om du gör detta medan dina föräldrar är ung nog, kan det vara en ekonomiskt god investering. Du kanske också vill skydda din egen finansiell stabilitet genom att titta på att köpa långsiktig vård för dem också, eller föreslå de undersöka saken. Ofta när föräldrarna insjuknar när de blir äldre den ekonomiska bördan på sina barn är enorm. Dessa två alternativ kan ge ekonomiskt skydd som du kanske inte har annars tänkt på.

Livförsäkring för barn

De flesta människor skulle föreslå att barn inte behöver livförsäkring eftersom de inte har några anhöriga och i händelse av deras död, även om det skulle vara förödande, skulle livförsäkring inte vara fördelaktigt.

Det finns några strategiska skäl som du kanske vill köpa livförsäkringar för barn.

1. Om du oroa dig för dina barn så småningom att få en sjukdom. Vissa familjer har frågor om deras barns långsiktiga hälsa på grund av ärftliga risker. Om föräldrarna fruktar att så småningom detta kan göra dem försäkras senare i livet, då de kan tänka sig att köpa sina barn livförsäkring så att de inte oroa sig för att inte läkarundersökningar senare när de behöver livförsäkring för sina egna familjer.
2. Om du vill ta emot någon form av dödsfalls att hjälpa dig att hantera döden av ett barn och täcka begravningskostnader om något skulle hända dem. Förlusten av ett barn är förödande och även om barnen inte ge ekonomiskt stöd, spelar de en viktig roll i familjen och deras förlust kan ha effekter på många levels.The förlust kan göra det mycket svårt för dig att arbeta, och du kan drabbas ekonomiska förluster, kräver psykologisk hjälp, eller behöver hjälp med överlevande barn som ett resultat av deras bortgång. Detta är verkligen inte vanligt tänkande, men kan vara ett skäl för en förälder att överväga livförsäkring för barn.
3. Vissa människor köper livförsäkringar för barn eftersom de når tidig vuxen ålder för att hjälpa dem att få ett försprång på livet. En permanent livförsäkring kan vara ett sätt att bygga besparingar för dem och ge dem en möjlighet att få en livförsäkring som betalar sig när de har en familj av sina egna, eller om de vill använda kontantdelen till låna mot för ett större inköp. Livförsäkring för barn kan köpas som en gåva till dem i dessa fall.

Barn för det mesta inte behöver livförsäkring, men om det är en del av en strategi, kan livförsäkringar för barn vara något du anser av ovanstående skäl. väger alltid möjlighet att ovanstående skäl med andra möjligheter besparingar du kan överväga för dina barn.

Äldre

Så länge du inte har personer beroende på din inkomst för stöd skulle livförsäkring i detta skede i livet inte vara nödvändigt, om igen, behöver du inte något annat sätt att betala för din begravningskostnader. Men, tänk på att köpa en livförsäkring i denna ålder kan bli mycket dyrt.

Innan detta sker först tala med en finansiell rådgivare eller revisor om att se till andra sparalternativ för att betala för dina begravningskostnader innan överväger livförsäkring.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.