Du kanske tror att om du bor i Kalifornien, du kommer aldrig att påverkas av en jordbävning. Denna typ av tänkande kan leda till att du vara oförberedd bör en jordbävning någonsin förekommer i ditt tillstånd. Sanningen är att en jordbävning kan uppstå och orsaka skador på egendom i nästan alla tillstånd. Medan jordbävningar är vanligare i delstaten Kalifornien, kan de förekomma i någon stat. Medan många jordbävningar är för små för att någonsin bli upptäckta eller filt, US Geological Survey rapporterade att under åren mellan 2002 och 2012, jordbävningar inträffade i 23 amerikanska stater.
Dessa jordbävningar var av en 4,0 eller högre magnitud. Jordbävningar med magnituder större än 6 kan orsaka betydande skador på bostäder och annan egendom samt skador och även dödsfall.
Jordbävningar i allmänhet inte omfattas av typiska husägare policy så om du bor i ett område utsatt för jordbävningar, kanske du vill checka in få täckning. Jordbävning försäkring kommer att täcka skador på din bostad och dess innehåll som orsakas av skador från och jordbävning som väggar som kollapsar eller värdesaker som förstörs inne i ditt hem. Dock kan vissa skador inte täckas, såsom alla översvämningar som kan uppstå. Detta beror på språket i politiken. Du bör alltid läsa er politik mycket noggrant för att veta vad som omfattas. Om du är osäker, sitta ner med en försäkringsagent och har honom gå över villkoren i er politik med dig.
Varför behöver du Jordbävning försäkring?
Din husägare politik täcker inte skador som orsakats av jordbävningar.
Du måste antingen köpa en jordbävning täckning godkännande eller köpa en separat politik för jordbävning försäkring. Gör inte misstaget att tro att du kommer att förlita sig på statligt stöd katastrof för att hjälpa dig att återställa förluster från en jordbävning. Statliga katastrof program, till exempel FEMA, är utformade för att ta hand om omedelbara behov såsom mat, kläder, medicinsk hjälp och tillfälligt skydd.
Men ombyggnad ditt hem och byta ut ditt innehåll är upp till dig. Även om du får en låg ränta lån genom FEMA att hjälpa dig att bygga, har det fortfarande återbetalas. Om du bor i en jordbävning utsatta området, är det enda sättet din egendom och innehåll kommer att täckas genom jordbävning försäkring.
Vem behöver Jordbävning försäkring?
Har alla behöver jordbävning försäkring? Bara du kan göra denna bestämning. Många människor, särskilt människor som inte bor i jordbävningsbenägna områden väljer att inte få denna täckning. Vara beredda att betala för jordbävningen täckning som politiken kan vara ganska dyra. Risker kan vara så mycket som 10 procent av värdet på ditt hem och i vissa fall ännu mer. Bara vet att om du inte har jordbävning försäkring, ombyggnad ditt hem och byta ut alla dina värdesaker kommer ut ur egen ficka. Jordbävningsbenägna områden i västra USA inkluderar California, Washington, Oregon och vissa platser i Nevada, Wyoming och Utah. Det finns också stater riskerar längs New Madrid Fel linje inklusive Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, South Carolina och Kentucky.
Hur mycket jordbävning försäkring behöver du?
Hur mycket jordbävning försäkring du behöver beror på din individuella situation inklusive kostnaden för att återuppbygga ditt hem bör du drabbas av en total förlust och ersätta dess innehåll.
Ta en inventering av ditt innehåll och värdefulla föremål för att bestämma belopp du skulle behöva byta ut dem. Om du inte känner till värdet av ditt hem och innehåll, kan det vara en god idé att ha en bedömning göras för att se till att du inte är under försäkrade. Förutom att återuppbygga ditt hem och byta ut dess innehåll, behöver du även täckning för extra levnadskostnader som tillfällig logi och mat medan ditt hem är repareras eller återskapa.
Som erbjuder Jordbävning försäkring?
Delstaten Kalifornien erbjuder jordbävning försäkring genom California jordbävningen Authority (CEA). Individuella försäkringsbolag i staten kan välja att delta i CEA. Enligt lag om ett försäkringsbolag erbjuder husägare försäkring i delstaten Kalifornien, måste också erbjuda jordbävning försäkring.
Mini-politik är också tillgängliga som endast täcker din bostad, exklusive poster såsom uteplatser, pooler eller andra fristående strukturer. Detta infördes 1996 av California lagstiftaren i ett försök att hålla jordbävnings premier överkomliga för husägare.
Inte alla husägare försäkringsbolag i alla stater kommer att sälja dig jordbävning försäkring antingen som ett stöd till husägare politik eller som en separat policy. En del av husägare försäkringsbolag som gör erbjudande jordbävning försäkringen omfatta American Family, State Farm och GeoVera Insurance.
Jordbävning försäkringar är tillgängliga för husägare, lägenhet enhet ägare, mobila husägare och hyresgäster. Du kan välja hur mycket täckning du behöver liksom avdragsgilla alternativ. En representant för företaget som representerar jordbävningen försäkringsbolag kommer att kunna ge dig kommer fler detaljer om alternativ täckning och priser. Om du vill ha mer information om jordbävningen statliga hjälp kan du besöka FEMA hemsida .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Med prisvärda sjukvårdslagen kommer på plats 2014, är du nu måste ha sjukförsäkring eller du kommer att behöva betala böter. Du måste förstå vad som händer om du inte får sjukförsäkring och böterna du kommer att behöva betala. Det finns en mängd olika alternativ som du kan kvalificera sig för. Det är viktigt att du överväga alla alternativ och att försäkringen uppfyller kraven så att du inte får betala böterna. Dessutom kommer ha sjukförsäkring skydda ekonomiskt. Du måste noga överväga alla alternativ som finns för dig innan du registrerar dig för en plan. Det är viktigt att fortsätta att ha sjukförsäkring även om Affordable Care Act är välte.
1. Börja med Employer Täckning
Det första du bör leta efter sjukförsäkring är genom din arbetsgivare. Din arbetsgivare erbjuder en grupp plan, vilket innebär att du kan inte stängas ner för en redan existerande tillstånd. Dessutom kan premierna vara lägre än andra alternativ. De kan erbjuda täckning utan månatliga premier för din täckning eller en reducerad premie. Detta kan också vara ett bra alternativ om du har barn som behöver sjukförsäkring. Vissa arbetsgivare kommer att erbjuda sjukförsäkring även deltidsanställda, så du bör kontrollera in i den, även om du är en deltidsarbetare.
2. Tänk på din Föräldrars Plan
Den Affordable Care Act gjorde det möjligt för människor som är yngre än tjugosex att stanna på sina föräldrars sjukförsäkring. Detta gör det lättare att hålla din täckning när du är i skolan. Det kan vara mer komplicerat om du gå på college i en annan stat, men det är ett alternativ som kan hjälpa dig att spara pengar. Du kan även använda det här alternativet när du har slutat skolan, och du letar efter ett jobb. Om dina föräldrar har fortfarande andra barn på försäkringen, kan det inte kosta något mer för dig att stanna på planen.
3. Kolla din hälsa Exchanges
Du måste titta på börserna som erbjuds via ditt tillstånd. Du hittar ditt på healthcare.gov. Denna sida kommer att länka dig till den webbplats som din staten har satt upp för dig att lära sig om olika sjukförsäkringar planer tillgängliga för dig. De nya planer för hälsovård kan vara billigare än du ursprungligen tror. Utbytet ska ha flera olika planer tillgängliga för dig att välja mellan. De flesta stater kommer att erbjuda planer från olika försäkringsbolag.
4. Tänk Medicaid
Om du är en student med en låg inkomst, eller om du har barn, du kan få Medicaid för barns hälsa Insurance Program som erbjuds via ditt tillstånd. Detta är ett alternativ du bör undersöka om du verkligen inte har råd att köpa sjukförsäkring. Detta kan hjälpa dig att ge försäkring för dina barn. Det är viktigt att du överväga alla alternativ, särskilt om du har barn. Detta gör att du kan få den vård och hjälp för dina barn om du inte har råd med det på egen hand.
5. Tänk Andra privata försäkringar alternativ
Du bör också överväga andra privata försäkringar alternativ. Du kanske kan hitta mer prisvärda alternativ sjukförsäkring genom att leta efter en plan på egen hand. Om du är frisk, behöver du inte hälso börserna att kvalificera sig för en individuell sjukförsäkring plan. Det är värt att prata med enskilda företag sjukförsäkring för att se vilka planer du kan använda till. Du bör titta på både traditionella och hög självrisk sjukförsäkring planer.
6. Välj den bästa planen för dina behov
Som ni ser över alla dina alternativ, bör du överväga den bästa planen för dina behov. Du vill ha en plan som du har råd som ger täckning som du behöver. Om du är frisk, kan en hög självrisk planen vara ett bättre val. Om du inte är frisk, kan du välja en traditionell plan som har du betala en självrisk varje gång du behöver se läkare. Ta dig tid att överväga alla alternativ. Var noga med att se till att din plan kommer att kvalificera sig enligt riktlinjerna.
7. Fortsatt sjukförsäkring
Sjukförsäkring lagar kan ändras, och du kan behöva hitta nya sjukförsäkring om planen som du för närvarande erbjuds försvinner. Du kan förlora täckning under din arbetsgivare om de inte längre behövs för att erbjuda dig täckning. Du kan leta efter sjukförsäkring genom en oberoende sjukförsäkring mäklare, som bör erbjuda dig en mängd olika planer med olika premium och betalningsalternativ. Ju lägre premie betyder oftast att du kommer att behöva betala mer out-of-pocket, men detta är ett gångbart alternativ om du är frisk eller om beloppet maxar och kan du få fullständig täckning efter det. Var noga med att leta efter en bra plan och låt inte din täckning förfaller, eftersom detta kommer att hjälpa dig att undvika väntetider som sjukförsäkring kunna kräva igen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Livförsäkring är en viktig men ofta missförstådd del av den ekonomiska planeringsprocessen. Att veta vem behöver livförsäkring, hur det fungerar och de olika typer av försäkringar kan hjälpa konsumenterna att fatta välgrundade beslut om denna produkt.
Vem behöver Life Insurance?
Människor som har en make eller barn som är beroende av dem behöver ekonomiskt en livförsäkring. Dessutom kan alla som har en före detta make, livspartner, ekonomiskt beroende föräldrar eller ekonomiskt beroende syskon bör också köpa livförsäkring. Människor som är ekonomiskt oberoende och har ingen make eller barn är osannolikt att behöva livförsäkring.
Varför Livförsäkring Hedges Risk
Livförsäkring bör inte ses som en investering, utan snarare som ett riskhanteringsverktyg och ett skydd mot de ekonomiska konsekvenserna av förlust av människoliv. Därför när du köper en politik, anser kostnaderna kära skulle möta om du dog. Till exempel kan en person med stor utestående skuld, såsom bolån och studielån, eller en stor familj, kräver antagligen en större politik än en individ med en mindre familj och några finansiella åtaganden.
Vem behöver Term Insurance?
De flesta livförsäkring faller under en av två kategorier: sikt livförsäkringar och permanent livförsäkring . Term liv är den mest prisvärda och allmänt tillgängliga livförsäkring. Term politik, som ofta tillhandahålls av en arbetsgivare, ge täckning till en individ för en uppsättning tid eller tid. En typisk term kan vara 10, 20 eller 30 år. En långsiktig politik utbetalas en ersättning endast om den försäkrade avlider under löptiden. De flesta sikt livförsäkringar betalar samma förmån under den tid, om än med vissa politikområden faller död nytta under loppet av politiken mandatperiod.
Term försäkring är ett bra alternativ för yngre individer och familjer som behöver prisvärda skydd under en angiven tidsperiod om en primär inkomsttagare dör. Vid slutet av perioden, kan individen vara mer ekonomiskt trygg och mindre behov av täckning, så sikt försäkring är ett sätt att hantera risker för yngre, mer ekonomiskt utsatta individer. Om inte erbjuds genom en arbetsgivare, sikt försäkring kräver vanligtvis en läkarundersökning. En annan fördel med begreppet försäkring är dess enkelhet och öppenhet. Termen försäkringsmarknaden är konkurrenskraftig, så att konsumenterna kan handla och jämföra priser lätt.
Vem behöver Permanent försäkring?
Till skillnad från begreppet försäkring, som bara ger täckning för en viss termin, ger permanent försäkring generellt skydd för den försäkrades hela liv. Permanent försäkring ackumulerar ett kontantvärde som försäkringstagaren kan låna mot skattefria. Men eftersom permanent täckning är mer omfattande, dess premier är oftast högre än premier för begreppet försäkring.
Permanent försäkring kan vara ett bra alternativ för hög förmögna privatpersoner (HNWIs) som behöver pengar för att betala projicerade federal egendom skatter. Individer som har höga skuldnivåer kan också dra nytta av en permanent politik. Eftersom vissa statliga lagar skyddar kontantvärde och dödsfall av försäkringar från krav från fordringsägare, kan permanenta försäkringstagarna använder nytta av en permanent politik utan risk för en dom eller pant mot policyn. Permanent livförsäkring tvingar också individer att spara pengar. Faktum är att vissa strategier betala attraktiva skatte uppskjuten räntor till försäkringstagarna. Pensionärer, till exempel, kan använda en överlevnad-permanent politik för att garantera att deras barn får en arv medan de har medel för att gå i pension. Men de flesta pensionärer inte behöver livförsäkring när de går i pension om de fortfarande har anhöriga eller måste betala för begravningskostnader.
Poängen
Att veta och förstå olika typer av livförsäkringar bör hjälpa konsumenterna begränsa sina val. Till att börja med bör enskilda kontrollera med sin arbetsgivare för att se vad täckning de redan får. I många fall är denna försäkring otillräcklig för personer med stora familjer och stora finansiella åtaganden. Däremot kan personer med arbetsgivare sponsrade politik komplettera sin politik med arbetsgivare sponsrade kompletterande försäkring eller täckning genom privata företag. I slutändan kan rätt täckning består av en kombination av flera strategier. Man bör tala med en licensierad agent för att utvärdera deras behov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Många arbetsgivare erbjuder grundläggande livförsäkring till sina anställda som en del av ersättningar till anställda paket. Även om det varierar, är detta liv försäkring vanligtvis ett fast belopp eller motsvarande en årslön och erbjuds till en mycket låg kostnad eller till och med gratis. Fast det kan vara tillräckligt täckning om du är singel utan anhöriga, många företag erbjuder möjlighet att köpa en kompletterande politik. Nedan, allt du behöver veta om att få livförsäkring genom din arbetsgivare så att du kan avgöra om det är det bästa alternativet för dig.
Nackdelarna med att köpa Livförsäkring Genom ditt jobb
Samtidigt få en livförsäkring genom din arbetsgivare kan verka som det mest bekväma alternativet, det är inte utan sina nackdelar. Om du skulle förlora ditt jobb, skulle du förlorar ditt liv försäkringsskydd. Du kan också ha en lucka i täckning om du skulle sluta ditt jobb och börja en ny.
En annan sak att tänka på är om ditt företags standard livförsäkring är tillräckligt stor om du har en make och andra anhöriga. Om inte, kan du behöva köpa en kompletterande politik från en utomstående enhet.
Fördelarna med att få Livförsäkring Genom ditt jobb
Om du har en redan existerande sjukdomstillstånd som diabetes, kan det vara svårare att kvalificera sig för ett traditionellt uttryck livförsäkring. Om så är fallet, skulle det vara fördelaktigt för dig att få livförsäkring genom din arbetsgivare, eftersom det är oftast lättare att få godkänt av din arbetsgivare än en extern leverantör.
En annan stor fördel med att få livförsäkring genom din arbetsgivare är bekvämligheten. Till exempel kan du vet att du behöver för att få livförsäkring, men helt enkelt inte har fått runt till det ännu. Arbets sponsrade planer är en bra lösning på detta. Sist är kostnaden för en livförsäkring köpt via din arbetsgivare ofta mycket billigare, och många är gratis.
Fastställande av täckning du behöver
Att sätta det helt enkelt, du måste köpa tillräckligt livförsäkring för att täcka dina skyldigheter, som begravningskostnader, medicinska räkningar och framtida levnadskostnader för eventuella anhöriga. För dem med familjer och andra anhöriga, är en bra tumregel att ha en term life politik på cirka åtta gånger din årsinkomst. I detta fall bör en livförsäkring som erhållits genom din arbetsgivare anses vara en kompletterande politik till en annan större politik.
Dessutom, som din lön och uppehälle öka ditt liv försäkringsskydd bör, liksom. Men när du har betalat av ditt hem och sätta dina barn genom college, kan du välja att minska er politik belopp.
Å andra sidan, när man är ung, om du är ogift, eller inte har några anhöriga, kan du inte välja att bära livförsäkring alls förrän du startar en familj. Om du gör detta, se till att du har tillräckligt avsatts för att täcka dina begravningskostnader, så det är inte en börda för dina vänner och familj.
Att välja en livförsäkring
Om du väljer att inte skaffa livförsäkring genom din arbetsgivare, eller om du söker efter en kompletterande politik på vad din arbetsplats redan erbjuder, se till att handla flera olika strategier för att få den bästa tillgängliga pris.
Tänk på att livet försäkringsgivare göra en riskbedömning när de försäkra dig och du kan minskade för allvarliga hälsotillstånd eller debiteras en högre skattesats om de känner att risken är större.
Term livet erbjuder de lägsta priserna och ger täckning för en viss tidsperiod, som 10, 20 eller 30 år. Term livförsäkring har inget kontantvärde och din mottagare endast får en utbetalning om du dör under den termen. När termen är upp, kommer du att ha möjlighet att förnya er politik, ofta med en högre hastighet. Du kan också konvertera livförsäkring till en helhet politik.
Hela livförsäkringar faller också skattefria utdelningar, även känd som politikens kontantvärde. Du kan också låna mot mängden av politiken. Premien förblir också densamma, även om det är dyrare än en term liv politik.
Slutligen, kom ihåg: det finns ingen ursäkt för att inte ha livförsäkring om du har anhöriga, så börjar ta stegen i dag för att skydda dig själv.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Enkelt uttryckt, du behöver livförsäkring om någon annan beroende på din inkomst. Vanligtvis innebär att dina barn, men det kan också användas för att betala av skulden för din make eller föräldrar.
Livförsäkring är oftast inte på en twentysomething lista över ekonomiska prioriteringar.
Och det är okej. Kanske.
Om du är lyckligt singel och barnlös, kan du förmodligen hoppa över det här inlägget (för tillfället). Men om äktenskap eller en familj på horisonten, läs vidare.
Även ålder kan spela en roll i hur mycket liv försäkring du behöver, har beslutet att köpa livförsäkringar ingenting att göra med åldern. Så när du behöver livförsäkring? Här är den enkla regeln:
Du måste köpa livförsäkring när någon annan beror på din inkomst.
Här är några vanliga exempel:
Om du är 25 med en fru som bor hemma med en nyfödd, behöver du livförsäkring.
If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.
Starting a family means buying life insurance!
In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.
In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.
Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.
If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.
Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.
How to buy life insurance
When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:
Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.
Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.
You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.
Summary
Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.
* I det här fallet skulle du inte behöver en ton av försäkring, bara tillräckligt för att täcka det utestående saldot på lånet. Även finansbolag sälja politik som kommer att payoff ett lån om du dör, behöver denna politik inte erbjuda så mycket värde som en traditionell term liv politik. För det första är fördelen begränsas till återstoden av lånet vid tidpunkten för dödsfallet, inte en fast dollar belopp. Dessutom är det viktigt att notera att du inte behöver den här typen av politik om du inte har en cosigner som fortfarande skulle vara juridiskt ansvarig för skulden efter din död.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Förvirrad om skillnaden mellan hela livförsäkring och livförsäkring? Du är inte ensam; människor kämpar ofta för att välja vilken är rätt för dem, och ibland till och med byta från den ena till den andra. Innan du gör det valet, se till att du vet vad som är vad.
Hela livförsäkring
Tenderar att vara dyrare än en livförsäkring.
Den innehåller en kontantvärde element (vilket bidrar till högre kostnad) som du inte får med en livförsäkring. Vad detta betyder är att när du betalar försäkringspremier, är en del av vad du betalar finns att låna mot eller kontanter under din livstid.
Eftersom de är utformade för att ge stabilitet, blev de populära efter finanskrisen 2008-2009.
Du kan ta ut de flesta eller alla av vad du lagt ned på det skattefria, men :
Du måste följa strikta regler i samband med betalningar och om du inte gör det kan du hamna på grund av en hel del i skatt.
Hela livförsäkring erbjuder nivå premier och livförsäkringar skydd för livet (men återigen, så länge premier betalas som din försäkring kräver).
När du köper hela livförsäkring, ditt försäkringsbolag insättningar din premie (minus försäkringskostnader och andra kostnader) till ett kontantvärde konto.
Av den anledningen kan hela livförsäkring ger ansamling av kontanta värdet (uppskjuten skatt), och du kan använda den när du behöver den.
Hela livförsäkring finns i tre typer: traditionell, rörlig och universella.
Ibland underskattar hur mycket betalningarna kommer att vara, och de byta till en livförsäkring.
Livförsäkring
Term livförsäkring är enklare och fungerar som din bil eller hemförsäkring.
With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.
Variationer på livförsäkring
Så kallade avkastning på premie livförsäkring kommer tillbaka en del av dina premier i slutet av mandatperioden. Denna politik är i allmänhet dyrare.
Vilket är rätt för dig?
För de flesta ungdomar, rekommenderar vi grundläggande livförsäkring. Det är enkelt och billigt, vilket ger dig mer pengar överblivna att investera för pensionering och andra mål. I vissa fall, om du letar efter försäkring som ger skattelättnader och – efter en viss tid – en garanterad avkastning på pengar som du har betalat in, kan du överväga ett helt liv försäkring. Vi rekommenderar dock att du bara köpa hela livförsäkring efter samråd med en oberoende finansiell planerare eller egendom planering advokat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Att välja en mer flexibel politik sjukförsäkring med mindre Begränsningar
Vad är en ersättning sjukförsäkring plan?
En Skadestånd sjukförsäkring plan är en sjukvårdsplan som gör det möjligt att välja läkare, sjukvårdspersonal, sjukhus eller tjänsteleverantör i ditt val och ger dig den största mängden av flexibilitet och frihet i en sjukförsäkring plan.
hälsa planer Ersättning är också känd som en “traditionell ersättning plan” eller en “avgift-for-service plan”. Planen hjälper till att ge skydd mot kostnaderna för sjukvårdskostnader.
Fördelar av ersättning sjukförsäkring planer
En viktig del av ersättningen sjukförsäkring plan är att det inte tvinga dig att välja en primärvårds läkare.
Ersättningen hälso- och sjukvårdspolitik är annorlunda än politik som erbjuds av hälsoorganisationer underhåll (HMO) och Preferred Provider organisationer (PPOs) eftersom det tillåter dig få vård där du väljer och sedan hälsopolitik ersättning ger ersättning för en uppsättning del av kostnaderna. Dessutom ersättning sjukförsäkring planer är också unikt eftersom de tillåter dig att själv hänvisa till specialister, att de inte kräver att du få en remiss för att få ersättning om du väljer att se en specialist.
Den typ av frihet som finns med en ersättning sjukförsäkring plan kan vara värdefullt för att styra din egen hälsa och sjukvård. Detta är väsentligt annorlunda än HMO, IPAs och offentliga postoperatörer som använder hanterade vård och kan tvinga dig att välja en primär vårdgivare som en del av planen.
Ersättning sjukförsäkring planer inte innebär en leverantör nätverk.
Är en ersättning sjukförsäkring plan rätt för dig och din familj?
Skadestånd sjukförsäkring planer har flest fördelar när följande är viktigast för dig:
Du behöver inte eller vill engagera sig i en primärvården läkare. Till skillnad från HMO och PPO-talet ersättning hälsoplan inte tvinga dig att välja din primärvården läkare, därför blir detta och fördel att ha valfrihet.
Du har inget emot att betala lite mer för din sjukförsäkring kostnader eller avdragsgill
Du är inte orolig för att välja leverantörer som inte godkänts för kostnader. Vilket innebär att eftersom du inte är en del av ett nätverk i en ersättning sjukförsäkring plan, kan kostnaderna för läkare och specialister du väljer sträcka sig utanför definitionen av UCR. Du måste vara uppmärksam på hur dina val påverkar dina kostnader.
Du bor i ett geografiskt område där tillgången till läkare och medicinska tjänster som du vill inte skulle ingå i en HMO eller PPO plan.
Skadestånd sjukförsäkring plan Kostnader och Självrisk
Ansvarsförsäkring planer betala en del av dina medicinska kostnader på tjänsteleverantören av ditt val men kan bli föremål för en självrisk.
Med en ersättning plan, kommer du att betala den första delen av sjukvårdskostnader tills du har betalat upp till gränsen för din del, som är känd som den avdragsgilla. Självrisken i en ersättning plan kan variera från $ 100 för individer och upp till $ 500 i genomsnitt för familjer och varierar beroende på tjänsteleverantören eller försäkringsbolag.
När du betalar självrisken skulle planen betala för resten av din sjukförsäkring kostnader upp till de gränsvärden i ditt kontrakt avtal.
Ersättning politik kan också innefatta samarbete betala eller co-försäkring klausuler. Även ersättnings sjukförsäkring planer kan ibland kosta ur fickan mer till individer, fördelen med själv hänvisning till specialister och har frihet att få tillgång till vård var du vill, utan geolokalisering begränsningar är väl värt investeringen för många.
Ersättning sjukförsäkring planer vs. HMO och PPO planer
Till skillnad från HMO och PPO sjukförsäkring planer, de flesta ersättningspolitik kan du välja någon läkare , specialist och sjukhus som du vill när de söker hälso- och sjukvården. Ersättning planer betraktas fee-for-service planer sjukförsäkring där du har friheten att välja hälsovårdstjänster och så länge dina tjänster är berättigade kan du debiteras en avgift beroende på hur dina policyregler skrivs.
Ibland ersättning sjukförsäkring planer kosta mer än HMO och offentliga postoperatörerna, men payoff är flexibiliteten val.
Tillgång till specialister med Ersättning sjukförsäkring planer
Möjligheten att själv hänvisa till en specialist kan vara en betydande fördel att få den bästa vården och är lätt en av de största fördelarna med ersättning sjukförsäkring planer.
4 viktiga nycklar till att förstå ersättning sjukförsäkring plan
Om du har möjlighet att välja en ersättning policy för sjukförsäkring, här är fyra viktiga punkter att komma ihåg:
1. ersättning planer och de vanliga, sedvanliga och skäliga (UCR) Rate
UCR priser är de belopp som medicinsk tjänsteleverantörer i ditt område brukar ta betalt för tjänster på grund ersättning planer är självstyrande sjukförsäkring planer finns det inget nätverk specificerar priser som dina valda leverantörer kommer att debitera. Som ett resultat, kommer du vill bekanta dig med de kostnader som din plan utser som vanligt och brukligt kontra vad din valda leverantör kommer att ta betalt för tjänster för att undvika oväntade kostnader. I synnerhet om du går till andra geografiska regioner. I allmänhet de flesta leverantörer uppfyller kriterierna, men det är viktigt att veta när du använder ett självstyrande planen som en ersättning sjukförsäkring plan.
2. Förstå risker och egenavgifter för Ersättning sjukförsäkring
Du kanske har en självrisk. Självrisken är det belopp du är skyldig att betala innan försäkringsförmåner tillhandahålls. Om din vårdavgifter omfattas eller berättigar till ersättning enligt policyn, kommer din självrisk tillämpas.
Efter den avdragsgilla, kan du bli skyldig att betala en självrisk. En co-betalning är en procentsats som du betalar av de återstående avgifter efter din självrisk. Till exempel: Om dina kvalificerade avgifter är $ 800 och du har en $ 200 avdragsgill, då lämnar $ 600 kvar. Säg din co-betalning är 20%. Det betyder att du fortfarande skyldig att betala 20% av det återstående beloppet på $ 600, vilket skulle vara $ 120. Ta reda på de avdragsgilla och co-försäkringskrav för en ersättning sjukförsäkring plan för att vara säker på att du har möjlighet att täcka kostnaderna.
Vissa ersättningshälsopolitik ger också en högsta belopp som du måste betala som co-försäkring. Denna politik blir fördelaktigt eftersom när du träffar den högsta betalas du inte längre behöva betala co-försäkring. Beroende på din medicinska situation kan detta hjälpa till att hantera den maximala kostnader som du skulle betala som en del av politiken.
3. Ersättning hälsa planer Inte Begränsa åtkomst baserat på geografisk plats
Som förklaras i vår definition av ersättning hälsoplan ovan, i en ersättning plan har du friheten att välja läkare, specialist eller sjukhus med få, om några begränsningar.
I vissa fall kan HMO och PPO: s begränsa dina alternativ för en läkare, specialist eller sjukhus med geografisk begränsning eller område där leverantören befinner sig. Detta ger en avsevärd fördel för frihet som erbjuds av en ersättning plan för många människor.
4. ersättning planer och förebyggande hälsovård Services
Vissa ersättning sjukförsäkring planer får inte omfatta förebyggande tjänster, medan andra inte gör. Förebyggande hälso- och sjukvårdstjänster omfattar årliga check-up tentor och andra rutinmottagningsbesök som är utformade för att förhindra sjukdomar. Innan du väljer en hälsoplan, se och diskutera hur förebyggande tjänster är försäkrade, och hur mycket ersättning du kan förvänta sig. Detta kommer att hjälpa dig att göra val för bästa möjliga plan. I vissa fall kan kostnaderna för dessa tjänster inte räknas din självrisk.
Hur man vet vad som omfattas av en ersättning sjukförsäkring plan
Din ersättning policy häfte eller dina anställda fördel häfte precisera villkoren för vad som omfattas och vad som inte omfattas. Läs er politik eller gynna häftet innan du behöver hälso- och sjukvården och be din sjukförsäkring agent, försäkringsbolag eller arbetsgivare för att förklara något som är oklart.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hela livförsäkring är ett kontantvärde typ av livförsäkring som ger skydd under hela din livstid och erbjuder två viktiga fördelar:
en död förmån som skall betalas ut till stödmottagaren i händelse av din död
kontantvärde ackumulerats under löptiden försäkring som kan användas som besparingar eller lånas mot om du behöver pengar medan du lever
Hela livförsäkring är också känd som “rakt liv” och “permanent livförsäkring.”
Ett helt liv politik täcker du för hela livet, inte bara för en viss period. Hela livförsäkringar tillämpar de premier som betalas in både besparingar eller investeringar och livförsäkringar död nytta. Hela livförsäkring liknar universella livförsäkring som också varar hela livet.
Hur fungerar Whole Life Insurance Kostnad jämfört med andra Life Insurance?
Hela livförsäkring är dyrare än andra livförsäkring eftersom det inte bara livförsäkring. När du betalar dina premier för er politik du lägger en del av den mot livförsäkring, men sedan en annan del av vad du betalar går in i investeringsdelen. Naturligtvis kommer ni att betala mer för ett helt liv politik med investerings besparingar än vad du skulle göra om du bara tog en grundläggande försäkring sikt liv. Hela ditt liv försäkring kommer också att betala skattefria utdelningar, detta ger dig en viss flexibilitet och fördelen att du inte skulle se med en livförsäkring.
Vissa människor kan välja att använda utdelningen för att bidra till utbetalning av bidraget eller ta kontant utbetalningar från it.outs från det.
Hela livförsäkring alternativ
Det finns 3 huvudsakliga typer av hela livförsäkring:
Traditionell hela livförsäkring
Intresset Sensitive Whole Life Insurance
Singe Premium Whole Life Insurance
En traditionell hela livet försäkring ger dig en garanterad minimiavkastning på kontantvärde portion.
En räntekänsliga hela livförsäkring ger en rörlig ränta på kontantvärde portion, liknande en justerbar sats inteckning. Med räntekänsliga hela livförsäkring kan du få mer flexibilitet med ditt liv försäkring som att öka din död fördel utan att höja dina premier beroende på ekonomin och avkastningen på dina pengar värde portion.
Engångsbetald är för någon som har en stor summa pengar och vill köpa en politik på framsidan. Liksom andra hela livförsäkring alternativ engångsbetald hela livförsäkring faller kontantvärde och har samma tax shelter avkastningsskatt.
Hela Life Insurance kostnaden jämfört med Term Life Insurance Kostnad
Även om det inte fanns någon investeringsdelen måste du överväga att med hela livförsäkring, du köper täckning som kommer att pågå hela ditt liv i motsats till den kortare sikt livförsäkringar som täcker mindre tidsperioder, såsom 10 eller 20 år.
Hela livförsäkring kan kosta 5-10 gånger så mycket pengar som term livförsäkrings kostnader, men det har kontantvärde och varar hela livet. Du måste väga alternativen.
Försäkringsgivarna avgöra vad de tar betalt om politik genom att analysera risker. Ju högre risk, desto dyrare politiken. Det är det enda sättet försäkringsbolagen förbli lönsam. Därför finns det en mycket större chans att du definitivt kommer att dö under den tid hela livförsäkring. Med en livförsäkring det är mindre risk, eftersom försäkringsbolaget inte nödvändigtvis betala ut en död fördel under kortare försäkringsperioden. Så när ett helt liv försäkring premien beräknas är det i huvudsak ser finansiera dödsfalls utbetalning över löptiden av ditt liv.
En fördel med hela livet är att din död nytta och premie i de flesta fall kommer att förbli densamma. Hela livförsäkring bygger också kontantvärde, vilket är en avkastning på en del av dina premier som försäkringsbolaget investerar.
Din kontantvärde är skattefri uppskjuten tills du dra tillbaka den och du kan låna mot det.
5 Fördelarna med ett helt liv försäkring
En del av din premie pengar går mot din kontantvärde
Du kanske kan använda spar delen av politiken för att så småningom betala er politik om du börjar tidigt
Din premie förblir konstant under den tid du omfattas om du inte väljer något annat.
Om du gör en ändring i din hela liv försäkring, du har livslång täckning med inga framtida läkarundersökningar
Hela livet ger skattesparmöjligheter medan du lever och även skattebesparingar till din egendom
Ska jag köpa ett helt liv försäkring för en investering?
Även hela livet ger försäkringstagaren att ackumulera rikedom och använda dessa besparingar under loppet av sitt liv, så långt investeringarna går, är hela livet inte nödvändigtvis det bästa valet. Beroende på hur marknaden fungerar och din personliga situation, kan du överväga att köpa en längre span sikt livförsäkring med en fast årlig takt och arbeta med en investeringsrådgivare för att räkna ut den bästa strategin för hur du investerar dina pengar.
Byggnad och skydda rikedom med hela livförsäkring
Avkastningen på ett helt liv försäkring är mycket låg jämfört med andra investeringar, även med skattebesparingar vägas in. Livförsäkring inte bör användas enbart som en investering verktyg och du bör bedöma dina politiska val om skydd och inte bara avkastningen. Exemplen nedan bildar en bra utgångspunkt för att förstå när hela livet kan fungera bra för din situation.
5 Exempel på när helt liv politik kan vara ett bra val för dig
Hela livet är ett intressant alternativ när du gör det en del av din ekonomiska strategi. En viktig del av en finansiell strategi om är att förstå de ekonomiska konsekvenserna, och göra en solid plan som är vettigt. Att få fast finansiell rådgivning är en stor del av det. Här är 5 exempel på när ett helt liv politik kan bidra som en del av finansiella strategi och som ett sätt för dig att bygga eller skydda rikedom.
Hela livförsäkring eller permanent liv är ett bra alternativ om du är ung och ännu inte har möjlighet att spara pengar på egen hand och titta på detta som en påtvingad besparingar mekanism. Du behöver inte nödvändigtvis måste ta de flesta del av din livförsäkring i ett helt liv politik. Du kan ta en procentsats av din totala behov, eller precis vad du kan för närvarande har råd med, och använda den som en del av en flerskiktade livslångt strategi för att säkerställa att du alltid har en liten livförsäkring och några besparingar, när du bygger din livsstil. Du kan använda spardelen för att säkra lån eller till och med en inteckning i framtiden om du en dag vill köpa en bostad eller bilda familj. Du kan komplettera ett helt liv politik med term liv när du behöver mer livförsäkring, och få denna del till lägre kostnad.
Om du är i mycket god hälsa eller unga men oroa dig att när du blir äldre kan du få en sjukdom, eller kan ha problem med att få livförsäkring, då hela livet är ett bra sätt att säkerställa en politik som kommer att pågå hela livet. Kom ihåg att du kan alltid köpa mindre hela livet, och komplettera den med mer sikt liv till en lägre kostnad.
Om du är rik och har mer pengar än du behöver, då hela livförsäkring kan vara ett mycket fördelaktigt sätt att skydda / investera pengar på grund av skattefria konsekvenserna av räntor och utdelningar som bygger upp besparingarna. I denna situation kan hela livet vara fördelaktigt för egendom planering samt.
Om du vill lämna ett stort arv död nytta för din familj eller någon annan när du dör, oavsett ålder, då hela livet är ett bra sätt att finansiera detta. Till exempel, om du vill lämna $ 500.000 till ditt barn när du dör eftersom de har särskilda behov och kommer att behöva dessa pengar oavsett vad deras ålder, då hela livet kan hjälpa dig att finansiera detta med medel för att säkra död nytta, även om du dö när man är mycket gamla. I ett fall som detta, bör du verkligen överväga er politik som ett sätt att finansiera detta arv död fördel eftersom det är vad du gör.
Olika livs försäkringsbolag erbjuder hela livförsäkringar till olika priser
Om du har att göra med en agent som bara kan erbjuda alternativ från ett livförsäkringsbolag bör du shoppa runt för att hitta alternativa offerter.
En mäklare kanske kan ge dig flera offerter för hela livförsäkring, med olika alternativ.
En finansiell rådgivare kan granska olika aspekter av din ekonomiska plan.
Du kan få offerter med flera agenter för att få en uppfattning om priset. Det är inte bara en hel livförsäkring att välja mellan, det finns många. Bli informerad.
The Bottom Line på hela livförsäkring
Hela livförsäkring ger en död förmån, skatteförmåner och kontantvärde, men kommer att kosta dig mycket mer än de billigare enklare livförsäkring alternativ.
Hela livförsäkring är ett säkrare permanent livförsäkring val än några andra, kan det ge garanterad ränta, premium och dödsfall, så att du vet vad som väntar.
Hela livet är det dyraste alternativet i livförsäkrings familjen politik och kan kosta 5 till 10 gånger mer än en term liv politik och lite mer än en universell liv politik.
Få hela livet medan du är ung som en del av en strategi för att maximera fördelarna, eller när du är äldre om du är rik och vill göra något med alla dina extra pengar.
Se till att du kommer att kunna betala din livförsäkring. Att köpa ett helt liv politik kommer inte hjälpa dig om du hamnar hoppa betalningar eller välja ett belopp som du inte har råd och måste försöka byta livförsäkring senare, eller ännu värre få in och till slut förlora allt. Starta skäligen, kan du alltid lägga täckning som du behöver det. Det viktiga är att börja någonstans.
Se till att försäkringsbolaget du köper din livförsäkring från har starka finansiella betyg, du investerar i en politik som kommer att pågå en livstid, så försäkringsbolaget du väljer bör ha god stabilitet.
Se upp för dolda kostnader i sin helhet livförsäkringar
Inte någonsin bara köpa hela livförsäkring eftersom någon säger dess det bästa valet. Hela livförsäkring betalar högre provisioner till mäklaren, och kan även omfatta avgifter för förvaltningen av investeringar. Detta är helt normalt för investeringar, kommer du vanligtvis betala avgifter någonstans, men se till att du diskutera dessa aspekter med en rådgivare och har väl informerade om dina val och vad som väntar.
Tips: Be din finansiella rådgivare eller livförsäkring mäklare eller agent frågor kommer att ge bäst resultat för dig på lång sikt. Om du inte gillar hur de hanterar dina svar, hitta någon du känner dig bekväm med. Det här är ditt liv som du investerar i och din familjs säkerhet.
Lagren är flyktiga, kommer den påverka din helt liv politik?
Adress oro fluktuerande börskurser, till exempel fråga din rådgivare vad de tycker om vad som hände med universella livförsäkringar under de senaste 20 åren. Se till att du är bekväm med de svar du får. Ta reda på hur hela ditt liv politik kommer att skydda dig och hur spardelen fungerar. Att vara välinformerad kommer alltid skydda dig helt och en bra rådgivare kommer inte att vara irriterad med dina livförsäkrings frågor, men kommer gärna att noggrant granska din oro och ge dig vägledning.
Ytterligare överväganden: Om du verkligen vill investera ett par hundra dollar i månaden i “besparingar”, bör du tala med en finansiell rådgivare som kan granska en strategi som kommer att gynna dig bäst. Sen när du har tittat på alla alternativ, fatta ett välgrundat beslut. Hela livet kan vara det bästa beslutet för dig, men du behöver för att utforska alla alternativ att veta.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Varför köpa omsorg försäkring? Nedan finns tre goda skäl.
1. Du vill ha möjlighet att få tillgång till vård av god kvalitet snabbt.
Om du behöver hjälp och inte har en långsiktig vård försäkring, vad gör du? Du får hjälp från familj och vänner, betala för det ur fickan och / eller gå på Medicaid.
För att komma åt långsiktiga fördelar vård du måste behöver hjälp att utföra två av de sex dagliga aktiviteter. Dessa aktiviteter såsom bad, och dressing.
Som ni ålder och börja behöver hjälp med dessa poster, många människor är beroende av en make eller andra anhöriga först. Om du inte har försäkring sedan när familj och vänner kan inte längre ge den vård du behöver, börjar du att spendera ner dina tillgångar för att betala för vård. Om du behöver vård under lång tid och spendera alla dina tillgångar sedan på den punkten statliga stödprogram plocka upp kostnaden för din vård i en kvalificerad omvårdnad anläggning.
Du kommer antagligen att få tillgång till vård snabbare när du har omsorg försäkring, eftersom du vet att du har pengar att betala för det. Detta är en av anledningarna människor köper denna typ av försäkring – så att de har möjlighet att få tillgång till vård snabbare, och kan använda försäkringsbolagets pengar för att betala för det.
2. Du kan ha en lång kostsam fordran.
Jesse Slome, verkställande direktör för American Association för Long-Term Care Insurance berättade historien om en av de längsta fordringar på rekord: en kvinna som betalade $ 12.000 i premier under bara några år, och fick $ 1.200.000 i långtidsvård fördelar under de närmaste femton åren.
Som Jesse sade: ”Är hon lycklig? Nej, jag tror inte att någon skulle ringa henne lycklig.”Hon hade köpt långtidsvård försäkring så hennes kostnader täcktes, men jag är säker på att hon och hennes familj båda önskar en långsiktig vård behöver aldrig uppstått i den första plats. Om du köper en långsiktig vård försäkring, låt oss hoppas att du aldrig behöver det.
Om du gör, men du ska vara glad att du har det.
3. Du vill valfrihet.
När du köper omsorg försäkring du kommer att ha de nödvändiga resurserna för att ge vård av god kvalitet, och du kommer att ha möjlighet att välja hur och var du får detta vård. De som inte har stora egna resurser, eller de som inte köper långtidsvård försäkring, helt enkelt inte kommer att ha så många val. Betyder det att alla skulle springa ut och köpa omsorg försäkring? Nej, precis som alla ekonomiska beslut, måste du utbilda dig själv, utvärdera för- och nackdelar , och fatta ett beslut som är rätt för dig.
Det finns alternativ till traditionell långvård försäkring , såsom att få vård utomlands, eller köpa in ett fortsatt Care gemenskapen. Trots alternativen är de i pension kommer att finna det en hel del fred-of-mind som kommer från att ha traditionell långvård försäkring.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ett vanligt problem med kommande pensionärer är hur de kan betala för långsiktiga vård hälsobehov senare i livet. Långtidsvård försäkring kan vara dyr och du kanske aldrig behöver det. Så ska du köpa den? Nyckeln till beslutet är att veta vad dina andra alternativ. Nedan finns fyra sätt att betala för långsiktiga vårdbehov utan försäkring.
1. Pre-betala för vård
Ett alternativ till att köpa en traditionell långvård policy är att köpa in en kontinuerlig vård gemenskap.
Med dessa arrangemang, du brukar betala en anständig storlek klumpsumma för att boka din plats och sedan när du flyttar in du betalar en månadsavgift. Många av dessa samhällen är utformade för att vara allomfattande – vilket för klumpsumma och månadsavgift får du oavsett nivå av medicinsk vård som behövs. Tanken är att du har betalda och fasta kostnaderna.
Det kan finnas stora skattelättnader för att köpa in en pension gemenskap som ger fördelar livstid vård, men det finns också risker. Vissa anläggningar har fått i ekonomiska problem och löften om livstids vård har inte uppfyllts. Läs på hur man väljer en vård gemenskap innan du investerar. Och kom ihåg detta alternativ kan kosta mycket mer än en traditionell långvård politik.
2. Gruppboende (dvs. The Golden Girls)
Om du någonsin sett på TV visar The Golden Girls , du har en idé om vad jag menar med gemenskap levande . Många av oss kommer att förlora familj och nära och kära när vi åldras.
Ditt bästa val är att acceptera detta som en verklighet och fortsätta att skapa nya vänskapsband och återknyta kontakten med gamla vänner som är i samma plats i livet. När du väljer detta alternativ kan du bli förvånad över några av de möjligheter som blir tillgängliga. Du kan välja att leva tillsammans på en plats som du väljer och betalar för de tjänster du behöver såsom städning, matlagning och även en besökande sjuksköterska om det behövs.
Kostnadsdelning kan tillåta dig att behålla kontrollen och en levande miljö som du väljer och dela upplevelser med gamla vänner eller nya.
3. Plan Ahead med familjen
Varje familj är olika och har sin egen blandning av kärlek. Om din familj är den typ som alltid tar hand om sin egen så ska du öppet diskutera långvårds arrangemang. Du måste ha autentiska diskussioner om vad det innebär och om det skulle fungera för alla. Om det skulle diskutera de ekonomiska villkoren.
Kanske kan du betala för ett tillägg till en familjemedlem hem som ett område som du kommer så småningom att flytta in. Kanske din familjemedlem kan lägga på ett pensionat eller bifogade bostad som kan hyras ut till dess att du kommer att bo där. Kom ihåg att du även kan behöva in-hemsjukvård senare i livet, så du vill ha medel som avsatts för att täcka detta och du vill vara säker på din framtid levande plats är tillgänglig.
Ett alternativ; Om du betalar för tillägg till hemmet, och det hyrs ut i åratal, kanske hyresintäkter kan avsättas för att kompensera någon in-hemsjukvård krävs senare. Alla arrangemang som fungerar för både dig och din familj kan diskuteras.
4. Huvud Overseas
Medicinsk turism är definitivt på uppgång.
Många amerikaner huvudet utomlands för olika kirurgiska ingrepp – men hur livet utomlands som en permanent lösning på dina långsiktiga vårdbehov? Detta korsade först mitt sinne när jag läser om 85-åriga Betty Bomull i International Livings artikel De bästa ställena att gå i pension under 2014 . Efter att beskriva respekt för äldre i den malaysiska kulturen – och överkomliga priser på vård – artikeln citerar Betty, ”Jag flyttade till Malaysia med mig själv när jag var 85 år gammal. Jag bor i mitt eget hem, jag har mina egna saker omkring mig, och om jag behöver något, något alls, jag har stora grannar som är bara ett telefonsamtal bort. Jag skulle inte bo någon annanstans.”
Och för dem som är döende, det finns länder (och nu vissa delstater i USA) som gör att du större val i hur din sista månader i livet uppstår . För vissa kan detta vara en viktig faktor på var du går för långsiktiga vårdtjänster.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
