Your Life Insurance Strategy – Hur du vet om du behöver Life Insurance

Livförsäkring är utformad för att skydda din familj och andra personer som kan bero på dig för ekonomiskt stöd. Livförsäkring betalar en död nytta för  mottagaren  av livförsäkring.

Under årens lopp har livförsäkring också utvecklats för att ge intressanta alternativ för att bygga rikedom eller skattefria placeringar.

Så vem behöver livförsäkring, och när ska du köpa den?

Är livförsäkring endast för personer som har en familj att försörja? Vi kommer att gå igenom dessa frågor och gemensamma scenarier för när livförsäkring är en bra idé att köpa baserat på situationer. Denna lista kommer att hjälpa dig att avgöra om det är dags för dig att kontakta din finansiella rådgivare och börja titta på din livförsäkring alternativ.

Behöver jag Livförsäkring Om jag har inga anhöriga?

Det finns fall där livförsäkring kan vara till nytta även om du inte har några anhöriga, de mest grundläggande som skulle täcker dina egna begravningskostnader. Det kan finnas många andra skäl dock. Här är några riktlinjer för att hjälpa dig att avgöra om livförsäkring är rätt val för dig:

På Vad Life Stage Ska du köpa Life Insurance?

Det första du behöver veta om livförsäkring är att den yngre och friskare du är, desto billigare är det. Detta sagt, det finns olika typer av livförsäkringar samt. Beroende på:

• varför du vill livförsäkring
• vad din situation är
• den punkt i ditt liv där du måste köpa den

eller anser att det är ekonomiskt ansvarig för att köpa livförsäkringar antingen att hitta livförsäkringar till ett billigt pris eller för att skydda din familj och framtiden kommer situationer att vara olika för alla.

Life Insurance som en strategi för att skydda och bygga välstånd

När du köper livförsäkringar du funderar på att skydda livsstil din familj eller anhöriga om du skulle dö.

Om detta är ditt främsta mål sedan låg kostnad livförsäkring kan vara en bra utgångspunkt för dig. Du kan också se det som ett sätt att bygga din eller din familjs förmögenhet antingen genom eventuella skatteförmåner, eller om du vill lämna dem pengar som ett arv.

Du kan också köpa livförsäkringar som ett sätt att säkra din egen finansiell stabilitet, i fallet med hela livförsäkring eller universella livförsäkringar som också erbjuder kontanter värden och investeringar.

Här är en lista över personer som kan behöva livförsäkring vid olika livsstadier, och varför du skulle vilja köpa livförsäkringar på dessa stadier. Denna lista kommer att hjälpa dig överväga olika anledningar att köpa livförsäkringar och hjälpa dig att ta reda på om det är dags för dig att titta på att köpa livförsäkring eller inte.

En finansiell rådgivare eller livförsäkring företrädare kan också hjälpa dig att utforska olika livförsäkrings alternativ och bör alltid konsulteras för sina professionella åsikter för att hjälpa dig att göra ett val.

början Familjer

Livförsäkring bör köpas om du funderar på att starta en familj. Dina priser kommer att bli billigare nu än när man blir äldre och dina framtida barn kommer att beroende på din inkomst.

etablerade Familjer

Om du har en familj som beror på dig, du behöver livförsäkring. Detta inkluderar inte bara make eller partner arbetar utanför hemmet. Livförsäkring måste också övervägas för den person som arbetar i hemmet. Kostnaderna för att ersätta någon att göra hushållssysslor, hem budgetering och barnomsorg kan orsaka betydande ekonomiska problem för den efterlevande familjen. Läs mer på föräldrar: Hur mycket Livförsäkring behöver du?

Unga ensamstående vuxna

Anledningen en enda vuxen skulle normalt behöva livförsäkring skulle vara att betala för sina egna begravningskostnader eller om de bidra till att stödja en äldre förälder eller annan person som de kan ta hand om ekonomiskt.

Du kan också överväga att köpa livförsäkringar medan du är ung så att när du behöver det, behöver du inte betala mer på grund av din ålder.

Ju äldre man blir, blir dyrare livförsäkring och du riskerar att nekas om det finns problem med livförsäkring läkarundersökning.

Annars, om man har andra källor till pengar för en begravning och har inga andra personer som är beroende av sin inkomst sedan livförsäkringar skulle inte vara en nödvändighet.

Villaägare och personer med inteckningar eller andra skulder

Om du planerar att köpa ett hem med en inteckning, kommer du att bli tillfrågad om du vill köpa försäkringar för hypotekslån. Att köpa en livförsäkring som skulle täcka inteckning skulle skydda intresset och undvika att du behöver köpa extra försäkringar för hypotekslån när du köper din första bostad.

Livförsäkring kan vara ett sätt att säkerställa att dina skulder betalas ut om du dör. Om du dör med skulder och inget sätt för din egendom att betala dem, dina tillgångar och allt du arbetat för kan gå förlorad och kommer inte att få vidare till någon du bryr dig om. Istället din egendom kan vara kvar med skuld, som kan skickas till dina arvingar.

Icke-barn som arbetar Par

Båda personer i denna situation skulle behöva bestämma om de vill livförsäkring. Om båda personer föra in en inkomst som de känner sig bekväma lever ensam om deras partner skulle förgås, då livförsäkring skulle inte vara nödvändigt utom om de ville täcka sina begravningskostnader.

Men, kanske i vissa fall en arbets make bidrar mer till den inkomst eller vill lämna sin significant other i en bättre finansiell ställning, sedan så länge du köper en livförsäkring skulle inte vara en ekonomisk börda, kan det vara ett alternativ. För en låg försäkring alternativ kostnad liv undersöka Term Life Insurance  eller överväga först till die livförsäkringar där du betalar för endast en policy och dödsfall går till den första att dö.

Människor som har Life Insurance genom sitt arbete

Om du har livförsäkring genom ditt arbete, bör du ändå köpa en egen livförsäkring. Anledningen till att du ska aldrig bara förlita sig på livförsäkring på jobbet eftersom du kan förlora ditt jobb, eller besluta att byta jobb och när du gör det, förlorar du att livförsäkring. Det är inte strategiskt ljud att lämna din livförsäkring i händerna på en arbetsgivare. Ju äldre man blir desto dyrare din livförsäkring blir. Du är bättre att köpa en liten back up policy för att se till att du alltid har någon livförsäkring, även om du förlorar ditt jobb.

Business Partners och företags

Om du har en affärspartner eller äger ett företag och det finns människor förlitar sig på dig, kan du överväga att köpa en separat livförsäkring för att ditt företag skyldigheter.

Köpa Livförsäkring på dina föräldrar 

De flesta människor inte tänker på detta som en strategi, köpa det har använts och kan vara en smart sak att göra. Livförsäkring på dina föräldrar säkrar en död fördel för dig om du sätter dig själv som mottagaren på den politik du tar ut dem. Om du betalar sina premier du kommer att vilja se till att du gör dig själv en oåterkallelig mottagaren för att säkra din investering. Detta sätt när dina föräldrar dör, säkra dig mängden av livförsäkring. Om du gör detta medan dina föräldrar är ung nog, kan det vara en ekonomiskt god investering. Du kanske också vill skydda din egen finansiell stabilitet genom att titta på att köpa långsiktig vård för dem också, eller föreslå de undersöka saken. Ofta när föräldrarna insjuknar när de blir äldre den ekonomiska bördan på sina barn är enorm. Dessa två alternativ kan ge ekonomiskt skydd som du kanske inte har annars tänkt på.

Livförsäkring för barn

De flesta människor skulle föreslå att barn inte behöver livförsäkring eftersom de inte har några anhöriga och i händelse av deras död, även om det skulle vara förödande, skulle livförsäkring inte vara fördelaktigt.

Det finns några strategiska skäl som du kanske vill köpa livförsäkringar för barn.

1. Om du oroa dig för dina barn så småningom att få en sjukdom. Vissa familjer har frågor om deras barns långsiktiga hälsa på grund av ärftliga risker. Om föräldrarna fruktar att så småningom detta kan göra dem försäkras senare i livet, då de kan tänka sig att köpa sina barn livförsäkring så att de inte oroa sig för att inte läkarundersökningar senare när de behöver livförsäkring för sina egna familjer.
2. Om du vill ta emot någon form av dödsfalls att hjälpa dig att hantera döden av ett barn och täcka begravningskostnader om något skulle hända dem. Förlusten av ett barn är förödande och även om barnen inte ge ekonomiskt stöd, spelar de en viktig roll i familjen och deras förlust kan ha effekter på många levels.The förlust kan göra det mycket svårt för dig att arbeta, och du kan drabbas ekonomiska förluster, kräver psykologisk hjälp, eller behöver hjälp med överlevande barn som ett resultat av deras bortgång. Detta är verkligen inte vanligt tänkande, men kan vara ett skäl för en förälder att överväga livförsäkring för barn.
3. Vissa människor köper livförsäkringar för barn eftersom de når tidig vuxen ålder för att hjälpa dem att få ett försprång på livet. En permanent livförsäkring kan vara ett sätt att bygga besparingar för dem och ge dem en möjlighet att få en livförsäkring som betalar sig när de har en familj av sina egna, eller om de vill använda kontantdelen till låna mot för ett större inköp. Livförsäkring för barn kan köpas som en gåva till dem i dessa fall.

Barn för det mesta inte behöver livförsäkring, men om det är en del av en strategi, kan livförsäkringar för barn vara något du anser av ovanstående skäl. väger alltid möjlighet att ovanstående skäl med andra möjligheter besparingar du kan överväga för dina barn.

Äldre

Så länge du inte har personer beroende på din inkomst för stöd skulle livförsäkring i detta skede i livet inte vara nödvändigt, om igen, behöver du inte något annat sätt att betala för din begravningskostnader. Men, tänk på att köpa en livförsäkring i denna ålder kan bli mycket dyrt.

Innan detta sker först tala med en finansiell rådgivare eller revisor om att se till andra sparalternativ för att betala för dina begravningskostnader innan överväger livförsäkring.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Har du rätt bilförsäkring? Har du tillräckligt täckning? Medan de flesta människor vet om de har ansvar kollision och / eller stora täckning, få människor ägna stor uppmärksamhet åt deras försäkringsskydd förrän de har varit i en olycka. Shopping för bilförsäkring är en finansiell planering ämne som ofta förbises, eftersom de flesta tonåringar läggs till mamma och pappas försäkring när de först få bakom ratten, och sedan handla den billigaste policy när de måste betala räkningen själva. I den här artikeln kommer vi att gå över bilen försäkringsskydd och ge dig några tips som hjälper dig få ut mesta möjliga för pengarna.

De grundläggande typer av täckning

Skydda dina tillgångar och din hälsa är två av de främsta fördelarna med bilförsäkring. Att få rätt täckning är det första steget i processen. Dessa är de grundläggande typer av täckning som de flesta människor känner:

• Ansvar : Denna täckning betalar för tredje part personskador och dödsrelaterade skador samt skador på en annan persons egendom som uppstår som ett resultat av din bilolycka. Ansvar täckning krävs i alla utom ett fåtal stater.
• Kollision : Denna täckning lönar sig att reparera bilen efter en olycka. Det krävs om du har ett lån mot bilen eftersom bilen är inte riktigt ditt – det hör till banken, som vill undvika att fastna med en havererade bil.
• Omfattande : Denna täckning betalar för skador som uppstått till följd av stöld, vandalism, eld, vatten, etc. Om du har betalat kontant för din bil eller betalas ut bilen lån, kanske du inte behöver kollision eller omfattande täckning, särskilt om den blå boken värdet på din bil är mindre än $ 5000.

ytterligare täckning

Utöver den täckning som anges ovan, andra typer valfria täckning inkluderar följande:

• Full Tort / Limited Tort: Du kan minska din försäkring räkningen med några dollar om du ger upp din rätt att stämma i händelse av en olycka. Men att ge upp dina rättigheter är sällan ett smart ekonomiskt drag.
• Medicinsk betalningar / personskadeskydd: personskador skydd betalar kostnaden för medicinska räkningar för försäkringstagaren och passagerare. Om du har bra sjukförsäkring, kan detta inte vara nödvändigt.
• Oförsäkrade / Underinsured bilist täckning : Det här alternativet ger medicinsk och sakskador täckning om du är inblandad i en olycka med ett oförsäkrat eller underinsured bilist.
• Bogsering: Bogsering täckning betalar för en fiberkabel om bilen inte kan köras efter en olycka. Om du är medlem i en bil tjänst eller om din bil kommer med vägassistans som tillhandahålls av tillverkaren, är denna täckning onödigt.
• Glaskross: Vissa företag omfattar inte krossat glas under deras kollision eller övergripande politik. I allmänhet är denna täckning inte värt långsiktiga kostnaderna.
• Hyra : Denna försäkring alternativet täcker kostnaden för en hyrbil, men hyrbilar är så billigt att det kanske inte är värt att betala för denna täckning.
• Gap: Om du riva att $ 35.000 sport utility vehicle 10 minuter efter att du kör bort det partiet, kommer sannolikt att lämna dig utan fordon och en stor räkning det belopp som försäkringsbolaget betalar. Samma sak gäller om din nya uppsättning hjul blir stulen. GAP försäkring betalar mellanskillnaden mellan det blå bokförda värdet av ett fordon och hur mycket pengar fortfarande skyldig på bilen. Om du hyra en bil eller köpa ett fordon med låg eller ingen handpenning, är gapet försäkring en utmärkt idé.

Faktorer som påverkar dina priser

Förutom de specifika täckning alternativ som du väljer, andra faktorer som påverkar din Bilförsäkringar priser inkluderar följande:

• Självrisk : Detta är den summa pengar som du betalar ur egen ficka om du får i en olycka. Ju högre självrisk, desto lägre blir din försäkring räkningen. I allmänhet är en självrisk på minst $ 500 värt att överväga, eftersom skador på fordon som kommer in på mindre än $ 500 kan ofta betalas utan att lämna en försäkringsskada.
• Ålder: yngre, mindre erfarna förare har högre försäkringspremier.
• Kön: Män har högre än kvinnor.
• Demografi: Människor som lever i hög brottsområden betala mer än de som bor i låg brottsområden.
• Fordringar: olycksdrabbade förare betala mer. Om du vill behålla dina priser låga, hålla antalet påståenden om att du filen till ett minimum.
• Rörliga överträdelser: fortkörning och andra rörliga kränkningar alla har en negativ inverkan på din försäkring räkningen. Lyda lagen för att hålla dina priser stiger.
• Fordons Choice: Sport bilar kostar mer att försäkra än sedaner och dyra bilar kostar mer att försäkra än billiga sådana gör. En titt in kostnaden för försäkring innan du köper den nya bilen kan hjälpa dig att spara en bunt på din bilförsäkring.
• Körvanor: Antalet miles som du kör, om du använder bilen för arbete, och avståndet mellan hem och arbete alla spela en roll i att bestämma dina priser.
• Stöldskyddande Systems: Om du har ett larm på din bil, betalar du mindre att försäkra bilen.
• Säkerhetsanordningar: Krockkuddar och låsningsfria bromsar både arbete till din fördel genom att hålla dig säkrare och sänka din försäkring räkningen.
• Accident Prevention Utbildning: Vissa företag erbjuder rabatter om du tar en förare utbildning utbildning.
• Flera Policies: Om du har mer än en bil och / eller också har husägare eller hyresgästen försäkring, tänk på att många försäkringsbolag erbjuder rabatter baserat på antalet politik som du har med dem.
• Betalningsplan: Vissa försäkringsbolag erbjuder rabatter baserat på din betalningsplan. Betala hela din årliga räkningen på en gång, i stället för i omgångar, kan leda till en rabatt.
• Credit Score: God kredit sänker din bil försäkring. Dålig kredit ökar dem.

Shoppingtips

När du är på marknaden för bilförsäkring, är försiktig shopping ett måste. Priser, funktioner och fördelar varierar kraftigt från företag till företag. Minimikrav täckning varierar också. I Florida, till exempel, de minimikrav täckning är $ 10.000 för att skydda personskador och $ 10.000 för skada på egendom.

I personavdelningen skada, $ 10.000 inte köpa mycket i vägen för sjukvården bör en operation eller långvarig vistelse på sjukhuset att krävas. Detsamma gäller när det gäller personlig egendom, eftersom det finns många sport utility vehicles och lyxbilar som är prissatta väl över $ 30.000. Därför skyddar dina finansiella tillgångar i händelse av en olycka är sannolikt att kräva betydligt mer täckning.

Jämförelse shopping är alltid en smart sak att göra, och det finns många webbplatser som syftar till att hjälpa konsumenterna jämföra försäkringspriserna. Försäkringsagenter kan hjälpa också. Oberoende agenter erbjuder ofta politik från flera bärare och kan hjälpa dig att hitta den politik som bäst passar dina behov. Innan du undfly en agent till förmån för en online-leverantör, fundera noga över vem du ska ringa efter att du har en olycka. Din agent har ett incitament i form av din repetitionaffär, för att ge god service, medan en online-tjänst kan komma upp kort.

Innan du köper en politik, forskning er politik leverantör – oavsett vem det är. Ett stort antal företag betygsätta den finansiella hälsan hos försäkringsbolag, och ditt tillstånd har också en försäkring webbplats som priser företag baserat på antalet klagomål som de har fått.

Poängen

Shopping klokt kan hjälpa dig att skydda din hälsa, dina tillgångar och din plånbok, så lägga fram de ansträngningar för att bestämma typ och mängd av täckning som du behöver. Dessutom, se till att du granska och förstå er politik innan du skriver på den streckade linjen. Om du planerar väl, kommer du vara nöjd med resultatet, om du skulle hitta behovet av att sätta er politik på prov genom att göra ett påstående.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Valen i livförsäkringar kan verka förbryllande, och de är svåra att förstå vid första anblicken. Det är svårt att veta exakt var man ska börja.

Du bör börja med ett bedrägligt enkel klingande fråga: Behöver du livförsäkring alls? Din detaljerat svar på den frågan kan hjälpa dig att bestämma vilken typ av livförsäkring att köpa, förutsatt att du bestämmer dig behöver det.

Om du bestämmer dig behöver livförsäkring, sedan ditt nästa steg är att lära sig om olika typer av livförsäkringar och se till att du köper rätt typ av politik.

Syftet med Life Insurance och motiv Du kan behöva den

Livförsäkrings behov varierar beroende på din personliga situation-de människor som är beroende av dig. Om du inte har några anhöriga, du behöver antagligen inte livförsäkring. Om du inte genererar en betydande andel av familjens inkomst, du kanske eller kanske inte behöver livförsäkring.

Om din lön är viktigt att stödja din familj, betala inteckning eller andra återkommande räkningar, eller skicka dina barn till college, bör du överväga livförsäkring som ett sätt att säkerställa att dessa finansiella åtaganden täcks i händelse av din död.

Hur mycket utrymme du behöver

Det är svårt att tillämpa en tumregel eftersom mängden livförsäkring du behöver beror på faktorer såsom din andra inkomstkällor, hur många anhöriga du har, dina skulder och din livsstil. Men en allmän riktlinje du kan ha nytta är att få en politik som skulle vara värt mellan fem och 10 gånger din årslön vid din död. Utöver detta riktlinje, kan du överväga att konsultera en finansiell planering professionell för att avgöra hur mycket täckning för att få.

Olika typer av livförsäkringar

Flera olika typer av livförsäkringar finns tillgängliga, inklusive hela livet, term liv, rörlig liv och universellt liv.

Hela livet erbjuder både en död nytta och kontantvärde men är mycket dyrare än andra typer av livförsäkringar. I traditionella hela livförsäkringar, dina premier förbli densamma tills du har betalat av policyn. Policyn själv är i kraft tills döden, även efter att du har betalat alla premier.

Denna typ av livförsäkringar kan vara dyrt eftersom enorma provisioner (tusentals dollar första året) och avgifter begränsar kontantvärdet under de första åren. Eftersom dessa avgifter är inbyggda i de komplexa investerings formler, de flesta människor inte inser hur mycket av deras pengar går in i deras försäkringsagent fickor.

Variabla livförsäkringar, en form av permanent livförsäkring, bygga upp en kassareserv som du kan investera i något av de alternativ som erbjuds av försäkringsbolaget. Värdet på dina pengar reserv beror på hur väl dessa investeringar gör.

Du kan variera storleken på din premie med universella livförsäkringar, en annan form av permanent livförsäkring, genom att använda en del av dina ackumulerade resultatet för att täcka en del av bidraget kostnad. Du kan också variera mängden död nytta. För denna flexibilitet, du betala högre administrativa avgifter.

Vissa experter rekommenderar att om du är under 40 år och inte har en familj disposition för en livshotande sjukdom, bör du välja sikt försäkring, vilket ger en död förmån men inget kontantvärde.

Life Insurance Kostnader

Den billigaste livförsäkring är sannolikt att vara från arbetsgivarens grupplivförsäkring plan förutsatt att din arbetsgivare erbjuder en. Denna politik är oftast långsiktiga strategier, vilket innebär att du omfattas så länge du arbetar för arbetsgivaren. Vissa åtgärder kan omvandlas vid uppsägning.

Kostnaden för andra typer av livförsäkringar varierar kraftigt, beroende på hur mycket du köper den typ av politik som du väljer, garant praxis, och hur mycket provision företaget betalar din agent. De underliggande kostnaderna är baserade på aktuariella tabeller som projicerar din livslängd. Högriskindivider, såsom de som röker, är överviktiga eller har en farlig yrke eller hobby (t.ex. flygande), kommer att betala mer.

Livförsäkringar har ofta dolda kostnader, såsom avgifter och stora provisioner, som du kanske inte ta reda på om förrän du köper politik. Det finns så många olika typer av livförsäkringar, och så många företag som erbjuder denna politik, att man ska använda en avgift endast försäkringsrådgivare som för en fast avgift, kommer forska de olika politikområdena tillgängliga för dig och rekommendera den som bäst passar dina behov. För att säkerställa objektivitet, bör din rådgivare inte knutna till någon särskild försäkringsbolag och bör inte få en provision från någon policy.

En hälsosam 30-årig man kunde förvänta sig att betala ca $ 300 per år för $ 300.000 av en livförsäkring. För att få samma mängd täckning under ett kontantvärde politik skulle kosta över $ 3000.

Poängen

När du väljer livförsäkring, använder Internet resurser för att utbilda dig själv om livförsäkrings grunderna, hitta en mäklare du litar på, då har de rekommenderade politik utvärderas av en avgift endast försäkringsrådgivare.

Internationellt kända finansiell rådgivare Suze Orman tror starkt att om du vill försäkring, köpa term; Om du vill ha en investering, köpa en investering, inte försäkring. Blanda inte de två. Om du inte är en mycket kunniga investerare och förstå alla konsekvenser av olika typer av livförsäkringar, du troligen ska köpa en livförsäkring.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Försäkring kan vara oerhört viktigt, men det kan också vara onödigt

Det finns utan tvekan vissa typer av försäkringar som alla absolut borde ha. Bilförsäkring, sjukförsäkring och husägare försäkring (om du äger ett hem) är lätt i topp tre.

Försäkring är storföretagen och nya produkter och strategier rutinmässigt skapats för att möta alla typer av behov. Vissa kan givetvis vara en felaktig passform, medan andra kanske låter som en bra idé. Kort av att arbeta med en avgiftsbaserad finansiell planerare, hur du bestämma vilken försäkring du och din familj ska ha?

Jag rekommenderar att du börjar med de typer av försäkringar du behöver för att se till att du täcker de viktigaste baser. När denna politik är på plats, kan du filial ut och överväga andra försäkringsbolag typer som kan vara viktigt för din unika situation (som nyckel man försäkring för företagare eller långtidsvård politik för att kompensera de stigande kostnaderna äldreomsorg). Och naturligtvis kan du avgöra vilka försäkringar inte hör hemma i din ekonomiska plan.

3 försäkringar som du inte behöver

Även om det finns säkert mer än ett fåtal typer av försäkringar som har sin plats i människors portföljer, det finns lika många som du förmodligen bättre utan. Även om de kanske låter tilltalande i teorin, i verkligheten, kan du slösa pengar på premierna. Följande försäkringar typer faller inom kategorin täckning typer de flesta människor inte behöver.

1. Mortgage Livförsäkring

Denna typ av försäkring får mer mediabevakning på sistone, men det är förmodligen en politik du kan göra utan.

Inteckning livförsäkring är en politik som lovar att betala din inteckning betalning i fall du blir handikappade eller dör. Om du är gift detta låter som en ganska bra idé, eller hur?

Tja, inte precis. Denna typ av policy egentligen bara överlappar befintliga försäkringar som du förhoppningsvis du redan har genom din arbetsgivare eller genom en separat politik (kom ihåg listan över försäkrings alla ska ha?).

I händelse av dödsfall med en standard livförsäkring, mottagaren av politiken får förmånen som kan användas för alla kostnader de väljer, inklusive betala av din delade inteckning.

Det är typiskt för finansiella planerare att rekommendera en livförsäkring tas ut till ett belopp som inte bara täcker den förlorade inkomsten för den avlidne, men några extra belopp för att täcka andra kostnader. Inteckning livförsäkring kan vara en dyr – och onödig – komplement till traditionell livförsäkring. I slutändan, varför betala en extra premie för något som en kostnadseffektiv livförsäkring kan täcka?

Vad det handlar om är att inteckning livförsäkring är mycket smal i sin täckning och därmed förmodligen inte den bästa användningen av försäkringspremier. Du är i allmänhet bättre att hålla med en bra livförsäkring . Du kan alltid öka ditt liv försäkringsskydd för att kompensera din inteckning balans om det är något du särskilt bekymrad.

2. Resor och Flight försäkring

Rese- och flyg försäkringar erbjuder en annan typ av täckning som kan kräva att du betalar en premie för försäkring som kan överlappa med täckning eller förmåner som du redan har.

Innan du spendera pengar på reseförsäkring, kontrollera din nuvarande hälsa och livförsäkringar för att se hur olyckor eller skador under resor eller flygningar omfattas. Mer än sannolikt att det finns någon form av täckning ingår. Och i händelse av en katastrof, bör din livförsäkring täcker dig om du försvinna när du reser.

Om du använder ett kreditkort för att boka biljetter eller researrangemang, kommer du också vill kolla med ditt kreditkortsföretag för att se om några rese skydd medföljer konto. Många kreditkortsföretag ger automatiskt fördelar som hyrbil försäkring, förlorat bagage försäkring eller reseförsäkring olycka som en del av kortmedlemsavtal. Om du upptäcker att du fortfarande behöver lite extra försäkring för att hålla dig i fred, kan du alltid köpa en liten resepolicy för att täcka de luckor i den befintliga täckningen.

3. Cancer Insurance / sjukdom försäkring

Kritisk sjukdom täckning som cancer försäkring blir mer populär som cancerhastigheter och medvetenhet ökar. Men är det verkligen en god investering? Även cancerbehandling kan komma med några astronomiska medicinska räkningar, kanske du vill vänta med att ta ut en cancerspecifik försäkring.

Anledningen? I de flesta fall täcker din primärvården försäkring sjukvårdskostnader i samband med cancerbehandling. Om du är orolig potentiellt dyra behandlingar, såsom cancerbehandling, vilket ger out-of-pocket kostnader när du når gränsen livstid täckning, granska din nuvarande täckning för att se hur mycket politiken betalar.

En chockerande anledning cancer försäkringar kan vara ett slöseri med pengar är att de flesta cancer försäkring inte ens täcker hudcancer, en ledande typ av cancer. Inte bara det, men cancer försäkringar som vanligen inte täcker öppenvården utgifter i samband med cancerbehandling. Och det finns alltid möjligheten att du inte kan få cancer alls. I sådana scenarier, måste du fråga exakt vad du betalar för dessa typer av politik.

Om inte din sjukförsäkring speciellt inte täcker cancerrelaterade kostnader eller om du har en hög sannolikhet för att få en viss typ av cancer som skulle kunna täckas av en policy, du är mer än sannolikt att slösa pengar på en premie du kan använda någon annanstans. Och i vissa fall kan din primära medicinsk policy inte täcker dig om du har kompletterande täckning på annat håll för samma typer av behandling. Som med alla typer av försäkring, se till att du förstå fördelarna och begränsningar innan du köper en politik.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Visst är en stor del av att sätta ihop något liv försäkring att välja vem mottagaren kommer att bli. Beroende på syftet med policyn, kan den fysiska eller juridiska vara en make, barn, affärspartner eller välgörenhetsorganisation, bara för att nämna några.

Och när vi satt upp våra liv försäkringar, precis som alla andra typer av finansiell planering situation, gör vi inte det i ett vakuum. Med andra ord, det händer under en enda punkt i tid – och som vi alla vet väl går livet kontinuerligt.

Precis som med alla andra typer av livs skede planering, livförsäkringar behöver ses över regelbundet för att se till att stödmottagaren som du valde vid en viss tidpunkt är fortfarande det rätta valet i dag. Annars kan det leda till några större problem när det är dags att gå på dessa tillgångar.

Det var då, detta är nu

Tänk efter en minut. Intäkter som betalas till en redan avliden släkting, en före detta make eller partner, eller för alla utan bara en av dina barn. När livet förändras, innebär det att mottagaren beteckningar på livförsäkringar – liksom andra planer som IRAS och 401 (k) står – bör ses över och ändras om den person eller enhet som du väljer, medan lämpligt på en gång, är inte längre passar bäst för att vara förmånstagare. Och om du tror att den namngivna mottagaren helt enkelt kommer att göra vad som är rätt och lämna pengar över till den person som du verkligen vill ha det, tänk om.

Här är några av de vanligaste förändringar i livet som kan kräva att du ta en titt på dina försäkringar:

• Födelse eller adoption av ett barn eller barnbarn . Om du planerar för födelse eller adoption av ett barn eller ett barnbarn, bör du ta en titt på ditt liv försäkring förmånstagare formulär och se hur det är formulerat. I vissa fall, om du namnge barn eller barnbarn, det kan helt enkelt konstatera att du namnge “alla barn” eller “alla barnbarn.” I andra fall, men det kan namnge barn eller barnbarn individuellt. Därför, om du inte vill oavsiktligt arvlös någon, är det viktigt att se över er politik innan barnet kommer. Annars kan någon utelämnas.
• Förändring av civilstånd. En förändring av civilstånd eller partnerskap status bör också vara en utlösande faktor för dig att ta en titt på ditt liv försäkring. Det är viktigt att notera att i vissa stater, om du får frånskild, kanske du inte kan ändra mottagaren beteckning tills skilsmässa är faktiskt final. I vissa fall kan det också krävas att den ursprungliga mottagaren samtycke till hans eller hennes namn tas bort från politiken.
• Din namngiven mottagare predeceases dig. Du kanske har namngett någon som din mottagare som hamnar predeceasing dig. I det här fallet kan du också heter en villkorad mottagaren. Detta är någon som kommer att bli nästa i raden att ta emot politiska medel. Men om du verkligen inte tänker för denna person att ta emot alla de medel, kan du ta en titt på din plan och uppdatera den.
• Andra situationer. Det kan finnas andra situationer som kommer att sporra dig att granska er politik – du kan bara helt enkelt ändra dig eller har en faller ut med din ursprungliga val för mottagaren. I andra fall kan olika behov har förändrats.

Kommer du ihåg när du granskar dina livförsäkringar för att titta på både individuellt och i grupp planer. Det beror på om du har en livförsäkring grupp plan genom din arbetsgivare, ofta dessa planer glömt – men de kunde vara värt en trevlig summa pengar för en mottagare också.

När du vill kolla dina planer

Precis som du gör med dina investeringar, är det viktigt att gå igenom och granska ditt försäkringsskydd på en regelbunden basis. I de flesta fall, om detta skulle inträffa åtminstone en gång per år – eller ännu oftare om en stor händelse i livet har ägt rum.

Möte regelbundet med ditt försäkringsbolag rådgivare kan bidra till att dina planer är alla på plats för att täcka dem du tänker med rätt mängd nytta framöver, liksom för att se till att de som du inte längre har för avsikt att ge täckning för inte noterat på er politik. Detta är inte bara bra finansiell planering, det kan också bidra till att förhindra familjen missförstånd i framtiden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kan Livförsäkring samlas in efter självmord?

Beroende på när Livförsäkringen köptes kan livförsäkring fortfarande betala död nytta efter ett självmord. Som en tumregel, om en livförsäkring köps inom två år före självmord, död nytta får inte betalas. Vi täcker allt du behöver veta för att hjälpa dig att förstå om ett livförsäkringsbolag fortfarande kommer att betala död nytta när dödsorsaken är självmord.

Det uppskattas att 250.000 personer per år i USA blir självmords överlevande, en av de mest smärtsamma situationer att hantera. Att förlora någon man älskar, och alla frågor som kommer med denna förlust är extremt svåra att möta. Att ta itu med som nekas försäkringsskada i ansiktet av en sådan tragedi är en extra förödelse som man skulle hoppas att inte ta itu med.

Faktorer att tänka på att förstå hur Livförsäkringen arbetar för en Suicide Death krav

Försäkringsbolaget får eller inte får betala mottagaren av en livförsäkring i händelse av en självmords beroende på omständigheterna, den primära faktorn är att det finns två klausuler som finns i en livförsäkring:  The Suicide Avsättning och Incontestability klausul .

Kommer Mottagare av en livförsäkring erhålla betalning om döden beror på självmord?

Självmord kan omfattas av livförsäkringar i många fall, men klausuler i en livförsäkring är avsedda att hindra människor från bara köpa en policy för att de vill lämna pengar till sin familj efter ett självmord.

För att undvika att människor använder detta som en strategi för att lämna pengar från livförsäkring till sina förmånstagare efter en planerad död, det finns vissa grundläggande regler på plats.

Självmord och Life Insurance

Enligt de senaste tillgängliga uppgifterna om självmord vid CDC i USA år 2014 fanns det över 40.000 dödsfall genom självmord .

Självmord är chockerande och ofta oförutsedda av folket kvar. Det är en förödande tragedi. Naturligtvis skulle det bara vara rättvist att familjemedlemmar kvar av en handling av självmord ska kunna dra nytta av livförsäkring, men för att göra detta måste vissa villkor vara uppfyllda för att en utbetalning från kontraktet. Tyvärr under de första två åren av någon livförsäkring, det finns en klausul som kallas obestridliga klausul , som ett resultat av denna klausul kan försäkringsbolaget bestrida och neka en fordran av flera skäl, en av dem är självmord.

Den konkurrensutsatta period i livet Insurance och hur det påverkar ett självmord krav

Obestridliga klausul i en livförsäkring är en viktig anledning till att ett påstående skulle förnekas av ett livförsäkringsbolag under de första två åren av en politik som är i kraft. Enligt National Association of Insurance kommissionärer (NAIC), kan detta innefatta efter en död genom självmord. Obestridliga klausul gör att livbolaget att neka en fordran under contestperioden. Den konkurrensutsatta period som beskrivs i klausul är vanligtvis för en period av två år efter den första tidpunkt försäkringen täckning började.

När löptiden obestridliga klausul har passerat, sedan en livförsäkring anspråk blir “obestridliga” med undantag av mycket allvarliga frågor som bedrägeri eller vilseledande. Du bör kontakta din livförsäkring representant för att ta reda på de exakta detaljerna i er politik och löptid klausul i din specifika situation.

Kommer en Life Insurance Company neka en fordran om döden beror på självmord?

Om politiken har varit i kraft mindre än två år under konkurrensutsatta period livförsäkring, då ett försäkringsbolag kan utreda fordran och sedan neka en ansökan om livförsäkring om självmord är dödsorsaken enligt NAIC. Förutom den obestridliga klausul kan en livförsäkring också ha en Suicide Bestämmelser eller villkor. Självmords bestämmelse tar upp villkoren för utbetalningar, eller uteslutningar på grund av självmord specifikt.

Det ofta också kommer med en tvåårig tidsram för att utesluta utbetalning på grund av självmord. Om er politik innehåller självmord klausul då en fordran kan nekas per villkoren i klausul som vanligtvis anges att ingen dödsfalls kommer att betalas ut om den försäkrade begår självmord eller om självmord är dödsorsaken.

Vid den tiden du köper en livförsäkring har din försäkring representant en skyldighet att förklara alla dessa klausuler och politiska villkor för dig, liksom andra undantag i ditt liv försäkring som en del av inköpsprocessen.

Är Suicide bestämmelsen och Incontestability klausul samma sak?

Nej, självmord klausulen och incontestability klausulen är inte samma sak. Den incontestability klausul är bredare och behandlar försäkringsbolag möjlighet att bestrida eller neka en fordran livförsäkring under contestperioden. Andra orsaker förutom självmord också tas upp, såsom död under en olaglig handling, eller förvrängning av information, liksom risken för en “drogmissbruk och alkohol” klausul. Det är mycket viktigt att få de exakta detaljerna i Livförsäkringen köpt när du registrerar ett liv försäkringsavtal så att du inte sluta med överraskningar, eller har en fordran förnekas.

När kommer en livförsäkring betalar ut på en Suicide

Efter självmords bestämmelse perioden eller konkurrensutsatta perioden är över, som vanligtvis är två år från inköpsdatum för en ny politik, sedan en livförsäkring kan betala en fordran för självmord. Policyn ska betala död nytta för mottagarna. För att förstå dina politiska termer kan du även kontrollera politikens undantag avsnittet, eftersom självmord bestämmelse kan vara olika för varje policy.

Exempel på när en livförsäkring kommer att betala en krav När dödsorsaken är självmord

Om det finns vid tidpunkten för dödsfallet som utesluter självmord ingen uteslutning eller klausul i kraft.

John och Mary köpte en 10-årsperiod livförsäkring när de gifte de betalat sina premier och höll samma politik i kraft. 5 år senare var Maria diagnosen depression, trots att hon var i behandling och hade bra, en dag, mycket till familjens chock, upptäckte de att hon hade begått självmord. John var förkrossad, familjemedlemmar hjälpte honom få alla Mary angelägenheter i ordning och upptäckte sin livförsäkring. Även om pengarna inte hjälpa till med sin förödande förlust, var familjen överraskad och lugnade när de fick reda på att försäkringsbolaget skulle betala fordran, även om dödsorsaken berodde på självmord, eftersom självmords bestämmelse inte längre tillämpas.

Exempel på en försäkringsbolaget neka ett krav På grund av suicid

Jeff hade hållit en livförsäkring för de senaste 20 åren, när det var dags att förnya sin politik, bestämde han att eftersom det hade varit 20 år, kan samma livbolaget nu erbjuda en bättre politik, så han gjorde en del undersökningar och bytte till en annan typ av politik från samma livbolag. Ett år senare begick han självmord, han insåg inte att att han hade bytt livförsäkring den konkurrensutsatta perioden hade återställa och självmords bestämmelse nu tillämpas. Hans familj nekades påståendet.

Exempel Fallet med ett försäkringsbolag Märkning en Death Självmord och neka ett krav

Detta är en verklig exempel på en situation där ett försäkringsbolag bedömt ett dödsfall som självmord, men då var det senare fastställs att dödsorsaken var oavsiktlig. Todd Pierce hade fått diagnosen hudcancer 1999. Tio år senare, Todd var på en väg resa och han var inblandad i en dödlig bilolycka. Försäkringsbolaget märkt olyckan som självmord och ville förneka påståendet. Todd hustru Jane kunde inte tro att de ringer hans död ett självmord. Hon bestämde sig för att få hjälp av en advokat, och som ett resultat, slutade försäkringsbolaget upp inställningen med henne, och inte gå till domstol. De flesta människor har inte tillgång till en advokat till en rimlig kostnad, utöver de förödande omständigheter av självmord, de ofta ger upp och inte nödvändigtvis försöka bekämpa förnekande av en livförsäkring anspråk på grund av självmord. I det här fallet Mrs Pierce var modig och kämpade för sin uppgörelse. Detta är ett sällsynt undantag, de flesta livförsäkringsersättningar utan problem, men detta är ett bra exempel på en situation där en fordran kan ha nekats på grund av politiska formuleringar, klausuler och undantag. Tack och lov mottagaren kunde få juridiskt biträde.

Orolig Livförsäkring och självmord?

Om du eller någon du känner lider av depression eller psykisk sjukdom, eller bara ha en hård tid, är det viktigaste du kan göra få hjälp för dig själv och dem så att du aldrig behöver oroa dig för din livförsäkring och om det kommer att betala ut i händelse av ett självmord.

Om du är en självmords överlevande, är du bland en kvarts miljon människor i USA, var inte rädd för att nå ut till ett stort antal organisationer. Jag hoppas att denna artikel har hjälpt klargöra effekterna av självmord i livförsäkringspolitiska betalningar, men mer så jag uppmuntrar dig att nå ut och få hjälp genom vilken sida av denna fråga som du är på. Vi är alla rörda av självmord, depression och psykisk ohälsa och genom att nå ut och arbeta tillsammans, kan det finnas hjälp,

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

I ditt sökande efter auto och hemförsäkring, kan du ha stött på termen fångenskap försäkringsagent. Det är inte precis låter som en bra sak och kan ha lämnat dig undrar exakt vad en företagsintern försäkringsagent är. Vare sig du letar efter en ny försäkringsagent eller funderar på att bli en försäkringsagent, är det en bra idé att veta vad en företagsintern försäkringsagent arbetsuppgifter inkludera och vem de representerar.

Vem en företagsintern agent arbeta för?

Fångenskap försäkringsagenter arbetar direkt för en enda försäkringsgivare. Många välkända, högt betyg försäkringsbolag använder fångenskap agenter. State Farm, Allstate, och rikstäckande agenter är alla exempel på fångenskap agenter enbart kunna sälja sin egen familj av produkter.

Vad gör en företagsintern agent göra?

Fångenskap försäkringsagenter är utbildade på sin familj av produkter gör dem experter inom sina företagets policy. De behöver inte lära sig olika produkter och regler för flera försäkringsbolag. När du ringer en företagsintern agent, kommer de omedelbart veta om de har en produkt som du har rätt. Efter att svara på några enkla frågor kommer de antagligen att ha en snabb uppskattning av vad ditt pris kommer att vara med sitt företag.

Samma som alla försäkringsagent kommer en företagsintern agent vara där för personlig kundservice. Att upprätthålla och förhoppningsvis granska er politik på en regelbunden basis.

De kommer att kunna svara på alla dina försäkringsrelaterade frågor och att guida dig genom politiska inköpsprocessen och påståenden process. Agents hanterar även fakturering frågor och betalningar. De kan hjälpa dig att förstå förändringar i er politik och premium.

Vilka produkter gör fångenskap agenter erbjuda?

Fångenskap försäkringsagenter utgör ofta mycket stora försäkringsbolag som erbjuder ett fullt spektrum av försäkringar och finansiella produkter.

Vanliga Insurance produkter:

• Bil
• Home, Mobile Home, Uthyrning, paraply
• Leksaker: Motorcykel, Båt, RV
• Kommersiell
• Hälsa

Vanliga finansiella produkter:

• livräntor
• Pensionsplaner
• fonder
• Liv
• Business Life

Erbjuder tjänster för alla dina försäkringar och finansiella behov är definitivt en perk för att vara en företagsintern agent. Alla dina behov kommer att tillgodoses i en strömlinjeformad mode som inte bara kommer att ge dig bunt rabatter men också enkelhet som är svår att få från flera företag.

Sälja, sälja, sälja

Fångenskap agenter har oftast kvoter att slå för att hålla sin position och tjäna bonusar. Det är verkligen inte så väldigt annorlunda från oberoende försäkringsagenter, men du kanske känner lite mer tryck att köpa en finansiell produkt från en fånge agent när du verkligen vill ha är bilförsäkring. Det är bra att veta vilka alternativ som finns tillgängliga, men ibland påträngande agent kan vända potentiella kunder bort snabbt.

Fångenskap försäkringsagenter erbjuda en specialiserad försäkring och finansiell expertis som är svårt att slå någon annanstans. Om du letar efter en agent som känner sin produkt utan och innan, är en företagsintern agent ett bra ställe att börja. Att handskas med samma företag på daglig basis gör en företagsintern agent expert på ingen tid alls.

Att handskas med de stora namn försäkringsbolag ger en känsla av stabilitet och litar på att du verkligen inte kan få med de mindre transportörer.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vad är en kompletterande sjukförsäkring plan?

En kompletterande sjukförsäkring plan är en hälso-och sjukvård plan som omfattar allt utöver minimum essential sjukersättningar. Kompletterande hälsa planer kan ge ytterligare medicinska omfattningar eller kan också köpas för att bidra till att betala de kostnader som inte täcks av den grundläggande sjukförsäkring plan, såsom co-försäkring, samarbete betalar och självrisker. Det beror helt på vilken typ av kompletterande sjukförsäkring plan du letar efter.

Här är några exempel på kompletterande sjukförsäkring plan typer:

• Tandvårdsförsäkringen för vuxna
• Kritisk sjukdom försäkring
• Vision Insurance Planer
• Handikappförsäkring
• Kompletterande reseförsäkring för sjukvård täckning när du är utanför din sjukförsäkring nätverk
• Långsiktig vård försäkring
• Korttidsboende sjukförsäkring
• Medicare eller Medicaid kompletterande planer

Hur fungerar en kompletterande sjukförsäkring planera arbetet?

Kompletterande försäkring löneförmåner till den försäkrade. Mängden betalning och hur det betalas ut beror på kompletterande sjukförsäkring plan eller politik. Några populära kompletterande sjukförsäkringar är specifika försäkringar sjukdom såsom cancer, oavsiktlig död och lemlästning försäkring eller olycka sjukförsäkring, och sjukhus ansvarsförsäkring.

Vem bör få en kompletterande sjukförsäkring plan?

Behöver du extra sjukförsäkring planer om du redan har sjukförsäkring?

Det beror på dina riskfaktorer och hur mycket försäkringar du vill, eller vad du vill vara försäkrad för.

Kompletterande planer är godtyckliga vilket innebär att det är helt upp till dig att avgöra om de förmåner som en plan är värt investeringen i premie som du betalar.

Till exempel: Om du vet att dina barn kommer att behöva tandreglering under de kommande åren, och att köpa en bättre dental plan för att komplettera dina förmåner gör att du kan få dem hängslen, kan detta vara den tid du kan besluta en kompletterande tandvårdsförsäkringen planen kan vara värt det.

Ett annat exempel skulle vara om du vet att du inte hade råd kostnaderna för långvård, eller förlust av inkomst om du hade diagnosen cancer, då långsiktig vård eller kritisk sjukdom kan vara en god investering för dig att överväga.

Att hitta en bra sjukförsäkring

Innan du investerar i kompletterande sjukförsäkring se till att du förstår omfattningar finns i olika planer sjukförsäkring. Kontrollera att du har en god hälsa försäkring som betalar dig maximal nytta för ett bra pris. Hälsa försäkringar är alla olika därför, vad och hur mycket de kommer att betala skiljer sig också.

Kompletterande sjukförsäkring kommer in för att hjälpa dig att betala för vad din sjukförsäkring inte betalar eller andra kostnader. Kompletterande hälsa planer som kritisk sjukdom eller funktionshinder kan också skydda dig för kostnader som du inte kunde betala om något hände där du tillfälligt eller permanent inte kunde göra en inkomst för att betala dina räkningar.

Att tänka på när du väljer kompletterande sjukförsäkring

Några saker att tänka på när man beslutar om du behöver en kompletterande sjukförsäkring plan är:

• din hälsoriskfaktorer
• dina besparingar
• hur mycket försäkring du har råd.

Ditt sparande bör spela en viktig roll i ditt beslut att köpa en kompletterande sjukförsäkring.

Om du var på sjukhuset i ett par veckor eller mer, skulle du har tillräckligt för att täcka dina andra utgifter som din försäkring skulle inte? När beslut fattas om att köpa en policy, måste du ta hänsyn till om du har råd med det eller inte.

Om att få ett kompletterande Health Plan?

Kompletterande hälso planer säljs av privata försäkringsbolag, de i allmänhet inte säljs via ACA sjukvårdsmarknaden.

• Kontrollera med din arbetsgivare att ta reda på om det finns några utökade fördelar på din hälsa plan i arbetet som omfattar kompletterande Health Plan fördelar. För exempel, kan arbetsgivare kan omfatta utvidgad vision, dentalt eller kortsiktiga invaliditetsförmåner. Om din försäkring inte erbjuda detta, även kontrollera försäkringen från din make eller sambo kan det vara meningsfullt att gå med sin försäkring om dessa ytterligare omfattningar finns tillgängliga. Det blir allt vanligare att arbetsgivare erbjuder extra fördelar som en del av en anställd behålla strategi, så det är värt att fråga om.
• Du kan kontakta en privat försäkringsgivare eller kontakta en sjukförsäkring mäklare att söka privata försäkringsbolag för dig när du söker de bästa privat sjukförsäkring planer.
• För Medicare, kan du använda medicare.gov att hitta en plan.

Ytterligare exempel på Kompletterande Health Plans

1. Kritisk sjukdom eller sjukdomsspecifik försäkring  är en typ av kompletterande sjukförsäkring ger en kontantförmån betalas direkt till dig om du behöver behandling för en viss sjukdom, såsom cancer. Ofta kan kontanter spenderas på något sätt skulle du välja och få din fördel skulle ha något att göra med hur mycket din försäkring betalt för dina sjukvårdskostnader.
2. Olycka sjukförsäkring eller oavsiktlig död och lemlästning kompletterande försäkring Denna typ av kompletterande försäkringar som vanligen skulle ersätta dig för sjukvårdskostnader till följd av olyckor. Förmåner betalas om du dör (till din mottagare) eller inaktiveras på grund av att en enskild olycka som beskrivs i policyn. Premier är vanligtvis låg och ingen läkarundersökning krävs. Olyckor kan inkludera bilolyckor och olyckor i hemmet eller på jobbet. Dessutom, om du förlorar lemmar, fingrar, tår eller din vision på grund av en täckt olycka, kanske du kan samla en procentandel av dödsfall.
3. Hospital ansvarsförsäkring: Denna typ av kompletterande sjukförsäkring erbjuder en daglig, veckovis eller månadsvis penning om du är begränsade till en sjukhusvistelse. Vanligtvis finns det en minimal sjukhusvistelse innan ersättning betalas. Kontant utbetalas utöver alla andra försäkringar du kan ha. Fördelarna är oftast minskas om du är begränsade till ett mentalsjukhus och ofta hittar du planer genom en arbetsgivare som inte kräver någon hälso examen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Full täckning bilförsäkring kan faktiskt spara mer på lång sikt, särskilt om du får i en olycka. Här är vad full täckning ser ut och varför du bör definitivt överväga det.

Är du som många andra när du handlar för auto försäkring? Söker du billigast möjliga politik? Vill du bara få den minsta mängden av täckning som krävs av ditt tillstånd?

Även om du kan gå bragging till dina vänner om ”great deal” du fick, kanske du ångrar inte att få full täckning. Tyvärr är vissa människor måste lära sig livets lärdomar den hårda vägen.

I den här artikeln ska jag visa dig allt du behöver veta om full täckning bilförsäkring.

Vad är full täckning bilförsäkring?

“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.

Almost all full coverage auto policies include three types of protection:

Liability insurance

This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.

There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:

• $500,000 total for one accident
• $100,000 for the other vehicle, and
• $250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers

Collision insurance

This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.

Comprehensive insurance

This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.

It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.

Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?

The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.

It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.

Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.

There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.

Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.

Who needs full coverage auto insurance the most?

The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:

• If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
• If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
• There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
• If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
• If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.

How much does full coverage auto insurance cost?

There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:

Past driving record

Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.

Have you had a lapse in your auto insurance?

Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.

Age and gender

While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.

Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.

Where you live

Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!

According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.

Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:

• The rate of insurance fraud in a state
• How big the insurance claims are in a state, and
• The automobile theft rate for a particular state

What kind of vehicle do you drive?

Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.

But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).

According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.

Summary

In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.

Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Det finns fler alternativ än någonsin att hitta prisvärda sjukförsäkring. Man kan få sina lokala telefonkatalogen och leta efter försäkringsbolag som erbjuder sjukförsäkring eller man kan få på nätet och snabbt hitta webbplatser som kan ge en sjukförsäkring citat.

Men bara söker efter prisvärda sjukförsäkring kan leda till luckor i din sjukförsäkring. När du letar efter prisvärda sjukförsäkring, måste du inte bara titta på prislappen på din sjukförsäkring citat men också förstå vilken typ av sjukförsäkringen du får.

Nedan finns fem steg som hjälper dig inte bara hitta prisvärda sjukförsäkring men dessa fem steg kommer också att hjälpa dig att få ut det mesta av din sjukförsäkring.

1. Vilken typ av sjukförsäkring Behöver du ?:

När du startar din sökning efter prisvärda sjukvård täckning, en massa människor går ofta med den första billiga citat sjukförsäkring och inte gör tillräckligt forskning för att hitta den bästa sjukförsäkring för deras behov.

Dina sjukförsäkring alternativ beror mycket på ditt liv omständigheter. Här är vanliga livsomständigheter och deras olika sjukförsäkring alternativ:

• Working: Arbetsgivare (Best Choice), Oberoende Health Insurance Coverage (när du går till ett försäkringsbolag och köpa sjukförsäkring inte genom en arbetsgivare), State Sponsored Plan (låg inkomst) eller själv försäkra
• Self Employed: Independent (när du går till ett försäkringsbolag och köpa sjukförsäkring inte genom en arbetsgivare), State Sponsored Plan (låg inkomst) eller själv försäkra
• Inte fungerar: Arbetsgivare genom Cobra, Oberoende Health Insurance Coverage (när du går till ett försäkringsbolag och köpa sjukförsäkring inte genom en arbetsgivare), ett statligt Sponsrade plan eller själv försäkra
• College: Cobra (genom familj sjukförsäkring Provider), State Sponsored Plan, eller själv försäkra

2. Att välja en Health Insurance Company:

Nu när du vet mer om din sjukförsäkring behov, är det dags att tänka på att hitta ett försäkringsbolag som ger den bästa sjukförsäkring för dina behov.

Att veta mer om den finansiella styrkan hos ett försäkringsbolag är ett måste. Även det bästa sättet att hitta den bästa sjukförsäkring för dig är att lära sig att jämföra viktiga områden inom hälso- och sjukvården försäkring som är viktiga för dig.

3. Göra samtal:

Är du redo att börja ringa för en sjukförsäkring citat? Eller, om försäkringen du forskar erbjuds av din arbetsgivare, är du redo att se om du vill att din arbetsgivares val? När du är redo att ringa till din valda sjukförsäkring leverantörer har redo en lista med frågor som du behöver svar på. Frågar vad är utesluten i deras sjukförsäkring plan och deras val av vård läkarna nyckelområden för att få svar på när du talar med sjukförsäkringsbolag.

4. Förstå din sjukförsäkring:

Nu när du har din sjukförsäkring plan, vara beredd och ta sig tid att förstå dina sjukförsäkring omfattningar. Det är alltid bäst att granska din sjukförsäkring plan med din arbetsgivare sjukförsäkring representant eller agent som hjälpte du få sjukförsäkring plan.

En annan bra idé är att bara läsa det själv. De flesta sjukförsäkring informationspaket verka överväldigande, men oftast är det sättet eftersom de är skrivna för att hjälpa en att förstå sjukförsäkring plan noggrant.

5. Lämna in en sjukförsäkring krav:

De flesta läkare kontor kommer att lämna din sjukförsäkring krav på dig och bara debitera dig det belopp du ska betala ur fickan enligt din sjukförsäkring plan. Men ibland måste du lämna din sjukförsäkring hävdar själv. Ett exempel på en sådan tid skulle vara om du väljer att gå till en läkare som inte finns i din sjukförsäkring plan nätverk av läkare som du kan använda.

Om du upptäcker att du behöver lämna din sjukförsäkring hävdar själv i de flesta fall måste du betala hela beloppet av besöket först till läkare eller specialist. Då måste du få en blankett från ditt försäkringsbolag och fyll i lämplig information att lämna din ansökan. Om din ansökan godkänns kommer din hälsa försäkringsbolag ersätta dig, eller skicka mängden påståendet att täcks av din hälsa försäkring.

Om du behöver för att utmana ditt försäkringsbolag beslut eftersom en sjukförsäkring påstående nekades, är det viktigt att ha en praktisk register över alla procedurer utförs. Att hålla en personlig medicinsk logg kan vara till hjälp.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.