Table of Contents
Försäkring kan vara oerhört viktigt, men det kan också vara onödigt
Det finns utan tvekan vissa typer av försäkringar som alla absolut borde ha. Bilförsäkring, sjukförsäkring och husägare försäkring (om du äger ett hem) är lätt i topp tre.
Försäkring är storföretagen och nya produkter och strategier rutinmässigt skapats för att möta alla typer av behov. Vissa kan givetvis vara en felaktig passform, medan andra kanske låter som en bra idé. Kort av att arbeta med en avgiftsbaserad finansiell planerare, hur du bestämma vilken försäkring du och din familj ska ha?
Jag rekommenderar att du börjar med de typer av försäkringar du behöver för att se till att du täcker de viktigaste baser. När denna politik är på plats, kan du filial ut och överväga andra försäkringsbolag typer som kan vara viktigt för din unika situation (som nyckel man försäkring för företagare eller långtidsvård politik för att kompensera de stigande kostnaderna äldreomsorg). Och naturligtvis kan du avgöra vilka försäkringar inte hör hemma i din ekonomiska plan.
3 försäkringar som du inte behöver
Även om det finns säkert mer än ett fåtal typer av försäkringar som har sin plats i människors portföljer, det finns lika många som du förmodligen bättre utan. Även om de kanske låter tilltalande i teorin, i verkligheten, kan du slösa pengar på premierna. Följande försäkringar typer faller inom kategorin täckning typer de flesta människor inte behöver.
1. Mortgage Livförsäkring
Denna typ av försäkring får mer mediabevakning på sistone, men det är förmodligen en politik du kan göra utan.
Inteckning livförsäkring är en politik som lovar att betala din inteckning betalning i fall du blir handikappade eller dör. Om du är gift detta låter som en ganska bra idé, eller hur?
Tja, inte precis. Denna typ av policy egentligen bara överlappar befintliga försäkringar som du förhoppningsvis du redan har genom din arbetsgivare eller genom en separat politik (kom ihåg listan över försäkrings alla ska ha?).
I händelse av dödsfall med en standard livförsäkring, mottagaren av politiken får förmånen som kan användas för alla kostnader de väljer, inklusive betala av din delade inteckning.
Det är typiskt för finansiella planerare att rekommendera en livförsäkring tas ut till ett belopp som inte bara täcker den förlorade inkomsten för den avlidne, men några extra belopp för att täcka andra kostnader. Inteckning livförsäkring kan vara en dyr – och onödig – komplement till traditionell livförsäkring. I slutändan, varför betala en extra premie för något som en kostnadseffektiv livförsäkring kan täcka?
Vad det handlar om är att inteckning livförsäkring är mycket smal i sin täckning och därmed förmodligen inte den bästa användningen av försäkringspremier. Du är i allmänhet bättre att hålla med en bra livförsäkring . Du kan alltid öka ditt liv försäkringsskydd för att kompensera din inteckning balans om det är något du särskilt bekymrad.
2. Resor och Flight försäkring
Rese- och flyg försäkringar erbjuder en annan typ av täckning som kan kräva att du betalar en premie för försäkring som kan överlappa med täckning eller förmåner som du redan har.
Innan du spendera pengar på reseförsäkring, kontrollera din nuvarande hälsa och livförsäkringar för att se hur olyckor eller skador under resor eller flygningar omfattas. Mer än sannolikt att det finns någon form av täckning ingår. Och i händelse av en katastrof, bör din livförsäkring täcker dig om du försvinna när du reser.
Om du använder ett kreditkort för att boka biljetter eller researrangemang, kommer du också vill kolla med ditt kreditkortsföretag för att se om några rese skydd medföljer konto. Många kreditkortsföretag ger automatiskt fördelar som hyrbil försäkring, förlorat bagage försäkring eller reseförsäkring olycka som en del av kortmedlemsavtal. Om du upptäcker att du fortfarande behöver lite extra försäkring för att hålla dig i fred, kan du alltid köpa en liten resepolicy för att täcka de luckor i den befintliga täckningen.
3. Cancer Insurance / sjukdom försäkring
Kritisk sjukdom täckning som cancer försäkring blir mer populär som cancerhastigheter och medvetenhet ökar. Men är det verkligen en god investering? Även cancerbehandling kan komma med några astronomiska medicinska räkningar, kanske du vill vänta med att ta ut en cancerspecifik försäkring.
Anledningen? I de flesta fall täcker din primärvården försäkring sjukvårdskostnader i samband med cancerbehandling. Om du är orolig potentiellt dyra behandlingar, såsom cancerbehandling, vilket ger out-of-pocket kostnader när du når gränsen livstid täckning, granska din nuvarande täckning för att se hur mycket politiken betalar.
En chockerande anledning cancer försäkringar kan vara ett slöseri med pengar är att de flesta cancer försäkring inte ens täcker hudcancer, en ledande typ av cancer. Inte bara det, men cancer försäkringar som vanligen inte täcker öppenvården utgifter i samband med cancerbehandling. Och det finns alltid möjligheten att du inte kan få cancer alls. I sådana scenarier, måste du fråga exakt vad du betalar för dessa typer av politik.
Om inte din sjukförsäkring speciellt inte täcker cancerrelaterade kostnader eller om du har en hög sannolikhet för att få en viss typ av cancer som skulle kunna täckas av en policy, du är mer än sannolikt att slösa pengar på en premie du kan använda någon annanstans. Och i vissa fall kan din primära medicinsk policy inte täcker dig om du har kompletterande täckning på annat håll för samma typer av behandling. Som med alla typer av försäkring, se till att du förstå fördelarna och begränsningar innan du köper en politik.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.