Visst är en stor del av att sätta ihop något liv försäkring att välja vem mottagaren kommer att bli. Beroende på syftet med policyn, kan den fysiska eller juridiska vara en make, barn, affärspartner eller välgörenhetsorganisation, bara för att nämna några.
Och när vi satt upp våra liv försäkringar, precis som alla andra typer av finansiell planering situation, gör vi inte det i ett vakuum. Med andra ord, det händer under en enda punkt i tid – och som vi alla vet väl går livet kontinuerligt.
Precis som med alla andra typer av livs skede planering, livförsäkringar behöver ses över regelbundet för att se till att stödmottagaren som du valde vid en viss tidpunkt är fortfarande det rätta valet i dag. Annars kan det leda till några större problem när det är dags att gå på dessa tillgångar.
Det var då, detta är nu
Tänk efter en minut. Intäkter som betalas till en redan avliden släkting, en före detta make eller partner, eller för alla utan bara en av dina barn. När livet förändras, innebär det att mottagaren beteckningar på livförsäkringar – liksom andra planer som IRAS och 401 (k) står – bör ses över och ändras om den person eller enhet som du väljer, medan lämpligt på en gång, är inte längre passar bäst för att vara förmånstagare. Och om du tror att den namngivna mottagaren helt enkelt kommer att göra vad som är rätt och lämna pengar över till den person som du verkligen vill ha det, tänk om.
Här är några av de vanligaste förändringar i livet som kan kräva att du ta en titt på dina försäkringar:
- Födelse eller adoption av ett barn eller barnbarn . Om du planerar för födelse eller adoption av ett barn eller ett barnbarn, bör du ta en titt på ditt liv försäkring förmånstagare formulär och se hur det är formulerat. I vissa fall, om du namnge barn eller barnbarn, det kan helt enkelt konstatera att du namnge “alla barn” eller “alla barnbarn.” I andra fall, men det kan namnge barn eller barnbarn individuellt. Därför, om du inte vill oavsiktligt arvlös någon, är det viktigt att se över er politik innan barnet kommer. Annars kan någon utelämnas.
- Förändring av civilstånd. En förändring av civilstånd eller partnerskap status bör också vara en utlösande faktor för dig att ta en titt på ditt liv försäkring. Det är viktigt att notera att i vissa stater, om du får frånskild, kanske du inte kan ändra mottagaren beteckning tills skilsmässa är faktiskt final. I vissa fall kan det också krävas att den ursprungliga mottagaren samtycke till hans eller hennes namn tas bort från politiken.
- Din namngiven mottagare predeceases dig. Du kanske har namngett någon som din mottagare som hamnar predeceasing dig. I det här fallet kan du också heter en villkorad mottagaren. Detta är någon som kommer att bli nästa i raden att ta emot politiska medel. Men om du verkligen inte tänker för denna person att ta emot alla de medel, kan du ta en titt på din plan och uppdatera den.
- Andra situationer. Det kan finnas andra situationer som kommer att sporra dig att granska er politik – du kan bara helt enkelt ändra dig eller har en faller ut med din ursprungliga val för mottagaren. I andra fall kan olika behov har förändrats.
Kommer du ihåg när du granskar dina livförsäkringar för att titta på både individuellt och i grupp planer. Det beror på om du har en livförsäkring grupp plan genom din arbetsgivare, ofta dessa planer glömt – men de kunde vara värt en trevlig summa pengar för en mottagare också.
När du vill kolla dina planer
Precis som du gör med dina investeringar, är det viktigt att gå igenom och granska ditt försäkringsskydd på en regelbunden basis. I de flesta fall, om detta skulle inträffa åtminstone en gång per år – eller ännu oftare om en stor händelse i livet har ägt rum.
Möte regelbundet med ditt försäkringsbolag rådgivare kan bidra till att dina planer är alla på plats för att täcka dem du tänker med rätt mängd nytta framöver, liksom för att se till att de som du inte längre har för avsikt att ge täckning för inte noterat på er politik. Detta är inte bara bra finansiell planering, det kan också bidra till att förhindra familjen missförstånd i framtiden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.