Livförsäkring är en viktig men ofta missförstådd del av den ekonomiska planeringsprocessen. Att veta vem behöver livförsäkring, hur det fungerar och de olika typer av försäkringar kan hjälpa konsumenterna att fatta välgrundade beslut om denna produkt.
Table of Contents
Vem behöver Life Insurance?
Människor som har en make eller barn som är beroende av dem behöver ekonomiskt en livförsäkring. Dessutom kan alla som har en före detta make, livspartner, ekonomiskt beroende föräldrar eller ekonomiskt beroende syskon bör också köpa livförsäkring. Människor som är ekonomiskt oberoende och har ingen make eller barn är osannolikt att behöva livförsäkring.
Varför Livförsäkring Hedges Risk
Livförsäkring bör inte ses som en investering, utan snarare som ett riskhanteringsverktyg och ett skydd mot de ekonomiska konsekvenserna av förlust av människoliv. Därför när du köper en politik, anser kostnaderna kära skulle möta om du dog. Till exempel kan en person med stor utestående skuld, såsom bolån och studielån, eller en stor familj, kräver antagligen en större politik än en individ med en mindre familj och några finansiella åtaganden.
Vem behöver Term Insurance?
De flesta livförsäkring faller under en av två kategorier: sikt livförsäkringar och permanent livförsäkring . Term liv är den mest prisvärda och allmänt tillgängliga livförsäkring. Term politik, som ofta tillhandahålls av en arbetsgivare, ge täckning till en individ för en uppsättning tid eller tid. En typisk term kan vara 10, 20 eller 30 år. En långsiktig politik utbetalas en ersättning endast om den försäkrade avlider under löptiden. De flesta sikt livförsäkringar betalar samma förmån under den tid, om än med vissa politikområden faller död nytta under loppet av politiken mandatperiod.
Term försäkring är ett bra alternativ för yngre individer och familjer som behöver prisvärda skydd under en angiven tidsperiod om en primär inkomsttagare dör. Vid slutet av perioden, kan individen vara mer ekonomiskt trygg och mindre behov av täckning, så sikt försäkring är ett sätt att hantera risker för yngre, mer ekonomiskt utsatta individer. Om inte erbjuds genom en arbetsgivare, sikt försäkring kräver vanligtvis en läkarundersökning. En annan fördel med begreppet försäkring är dess enkelhet och öppenhet. Termen försäkringsmarknaden är konkurrenskraftig, så att konsumenterna kan handla och jämföra priser lätt.
Vem behöver Permanent försäkring?
Till skillnad från begreppet försäkring, som bara ger täckning för en viss termin, ger permanent försäkring generellt skydd för den försäkrades hela liv. Permanent försäkring ackumulerar ett kontantvärde som försäkringstagaren kan låna mot skattefria. Men eftersom permanent täckning är mer omfattande, dess premier är oftast högre än premier för begreppet försäkring.
Permanent försäkring kan vara ett bra alternativ för hög förmögna privatpersoner (HNWIs) som behöver pengar för att betala projicerade federal egendom skatter. Individer som har höga skuldnivåer kan också dra nytta av en permanent politik. Eftersom vissa statliga lagar skyddar kontantvärde och dödsfall av försäkringar från krav från fordringsägare, kan permanenta försäkringstagarna använder nytta av en permanent politik utan risk för en dom eller pant mot policyn. Permanent livförsäkring tvingar också individer att spara pengar. Faktum är att vissa strategier betala attraktiva skatte uppskjuten räntor till försäkringstagarna. Pensionärer, till exempel, kan använda en överlevnad-permanent politik för att garantera att deras barn får en arv medan de har medel för att gå i pension. Men de flesta pensionärer inte behöver livförsäkring när de går i pension om de fortfarande har anhöriga eller måste betala för begravningskostnader.
Poängen
Att veta och förstå olika typer av livförsäkringar bör hjälpa konsumenterna begränsa sina val. Till att börja med bör enskilda kontrollera med sin arbetsgivare för att se vad täckning de redan får. I många fall är denna försäkring otillräcklig för personer med stora familjer och stora finansiella åtaganden. Däremot kan personer med arbetsgivare sponsrade politik komplettera sin politik med arbetsgivare sponsrade kompletterande försäkring eller täckning genom privata företag. I slutändan kan rätt täckning består av en kombination av flera strategier. Man bör tala med en licensierad agent för att utvärdera deras behov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.