Spara pengar med dessa tips

Beslutet att köpa en första bostad är verkligen spännande; ofta dessa beslut kommer ansluten till andra stora livsbeslut som gifta eller har barn, men mer och mer, människor inser att investera pengar i din egen egendom, istället för att spendera den på hyran bara vettigt på lång sikt.

Att hitta sätt att spara pengar när du köper din första hem blir en stor prioritet för första gången husägare.

Oavsett om du köper en lägenhet eller ett hus, kommer du vill hitta försäkring som adekvat skyddar din investering samt dina personliga tillhörigheter och samtidigt spara pengar.

Hur mycket Första hemförsäkring Kostnad?

Enligt Value Penguin hemförsäkring varierar i genomsnitt $ 952 per år, med några av de dyrare stater sträcker upp till $ 2000. Tänk på att dessa priser speglar genomsnittliga hemförsäkring hastigheter, som normalt skulle innehålla rabatter för den allmänna befolkningen som ålder rabatter, anspråks gratis rabatter och i vissa fall, lojalitetsrabatter.

För första gången hem köpare, kan dessa rabatter inte gäller. Det är därför det är viktigt att förbereda och undersöka alternativ för att komma ut på toppen. De pengar du sparar på försäkringskostnader kan gå in i din inteckning eller i hem förbättringar.

Talar till en lokal försäkringspersonal innan du köper ett hem kan varna dig för potentiella problem eller höga kostnader.

Försäkrings proffs som specialiserar sig på hemförsäkring se sin andel av krav och har tillgång till försäkringsbolaget betyg på olika områden.

Vad kan göra din hemförsäkring dyrare?

• Om du har gjort anspråk under ett tidigare försäkring som en hyresgäster politik, skulle du inte vara berättigad till skadefria rabatt som kan leda till att du betala betydligt mer på hemförsäkring
• Om du inte dra nytta av kombinations ditt hem och bilförsäkring, kommer du att betala mer för hemförsäkring än någon som sätter alla sina försäkringar med ett företag. Du kommer att vilja utvärdera den totala kostnaden för de båda politik med samma försäkringsgivare. Ibland om man tittar på den totala kostnaden för försäkring, kan din bilförsäkring kostnad bli dyrare med ditt hem försäkringsbolag, men rabatten får du på hemsidan kan göra den totala kostnaden för din försäkring mindre. utvärdera alltid din försäkring som ett helt paket och inte en på en. Var strategisk och använda alla din försäkring att förhandla.
• Om du aldrig haft tidigare försäkring på en bostad eller om du har haft en lucka i din försäkring historia.
• Om du tidigare har annullerats av ett försäkringsbolag för utebliven betalning (även din bilförsäkring kan räkna)
• Om ditt hem har speciella funktioner eller krav som om det har speciella material som används i dess konstruktion, om det är i ett område med massor av krav, eller har högre risker som om det är i ett översvämningsområde eller vid högre risk för stormskador och tromber.

5 tips för att spara pengar på ditt första hem försäkringskostnader

Det finns flera sätt att du kan vidta åtgärder innan ditt första hem köp att spara pengar att lägga upp till hundratals dollar på din försäkring och första hem köp.

1. Lämna inte hemförsäkring Purchase to the Last Minute

Det finns mycket mer att hemförsäkring täckning än bara registrera dig för en politik. Du kanske blir förvånad över hur många människor blir så ryckas med valet av sin första bostad, att få lånelöfte för en inteckning, hem inspektion, och förhandlingar, att de lämnar försäkring på sitt nya hem till den allra sista minuten. Vad händer när du gör detta är att du kommer att ha begränsade alternativ. Du kommer att känna sig pressad att göra ett val snabbt och du kommer inte ens bryr sig om omfattningar du får med ditt hem politik. Inte sätta dig i detta läge.

Tips: När du får din offert för hemförsäkring det kommer att baseras på att bygga eller bostad värde, några nya husägare är förvånad över att finna fastigheter värdet av deras hem är inte alltid densamma som bostaden värde.

 Detta medför ofta onödiga överraskningar, kostnader eller frågor.

Göra dåliga försäkringar val kan kosta hundratals dollar på kort sikt (vilket är illa nog), men kan faktiskt kosta dig tusentals dollar och en hel del stress på lång sikt. När du väljer försäkring bara för att det är billigt, du ofta inte titta på hur du kommer att betalas i anspråk. Du glömma försäkring när du har flyttat in i ditt nya hem, och sedan när en fordran inträffar det är då folk får betala mest.

Göra en del forskning om de bästa hemförsäkring i ditt område, och kom ihåg att försäkringsbolagen rikta sina produkter baserade på vem deras mål profil kund eller risk är. Bästa bil försäkringsbolag kanske inte är den som är bäst lämpad för att försäkra ditt nya hem eller livsstil. Du vill hitta en som ger dig den mest kompletta täckningen för de saker du behöver.

Tips: När du flyttar till ditt nya hem, kan kostnaden för din bilförsäkring också öka. Bilförsäkring Priserna är baserade på användning, pendlar till arbete och områden där fordonet garaged på natten, med andra ord där du bor. Glöm inte att budgeten för eventuella förändringar där, eller använda bilen försäkring som förhandlar faktor för att få en lägre hemförsäkring kostnaden.

2. Ta inte för givet kostnaden för din försäkring kommer att vara samma som den nuvarande ägarens

Många frågar föregående husägare hur mycket kostnaden för el, skola skatter fastighetsskatt och andra kostnader var när beslut fattas om att köpa hem. Svaret på hur mycket de betalade i försäkringen är inte en bra indikator på hur mycket du betalar. Om hemmet är i en hög område översvämning eller befinner sig i en zon där det finns många stormar eller tornado krav, kan denna information vara lätt att ta reda på, kommer dock utifrån hur kostnaderna för deras försäkring beräknas vara helt oklart.

Försäkringar beaktar mycket personlig information i syfte att upprätta en kostnad. En persons ålder, kreditvärdighet, yrke och andra personliga val i vilken typ av försäkring de valde att inte representera din situation. Få en försäkring priset innan du stänger affären.

3. Mortgage Insurance kan vara billigare genom en försäkringsagent än det är genom din utlånings

Din utlåningsföretagets eller bank kan erbjuda dig försäkringar för hypotekslån. Anledningen till att de gör detta beror på att de vill vara säker på att om något händer dig att de får sina pengar tillbaka. Deras avgiften kan generaliseras för att matcha deras genomsnittliga kunder. Detta kan hamna kostar dig mer pengar. Du kan ha fördelar jämfört med den genomsnittliga personen. Till exempel, om du är under 35 och vid god hälsa, kan din kurs vara betydligt mindre. Tala med din finansiella rådgivare eller ditt liv försäkringsagent innan du gör affären.

4. Hoppa inte över den husbesiktning; Använd den för att spara pengar Long Term

Hem inspektion är din största ledtråd till potentiella problem med ditt hem. Att ha ett hem i förfall kan kosta dig en hel del pengar. Hem inspektörer kan potentiellt hjälpa dig att identifiera dolda problem och varna dig för reparationer som du måste göra för att hålla ditt hem säkert från skador.

Ditt hem inspektion kan också ge dig tips om hur du kan förbättra din bostad på ett sätt som ger dig rabatter på dina försäkringskostnader. Din hemförsäkring representant kan hjälpa dig att utvärdera dessa också.

5. Upprätta din försäkring historia i Advance

Att ha en etablerad försäkring historia kan göra dig berättigad till skadefria rabatter och även lojalitetsrabatter. Detta kan lägga till upp till besparingar över 20%. Det finns två sätt du kan dra nytta av fastställande försäkring historia innan du köper ditt första hem eller lägenhet.

• Om du bodde med någon som hade försäkring, som dina föräldrar innan du köper ditt hem, kontakta sitt försäkringsbolag för att se om de kommer att känna igen försäkringshistorik du redan etablerad där. Du kan också låta din nya försäkringsbolag vet att om du levde innan du tidigare försäkrad enligt dina föräldrar hem policy (om det inte fanns några anspråk), är det inte garanteras, men det kan fungera eftersom du var i teorin “en försäkrad” som en familjemedlem som bor i den bostad.
• Få en hyresgäster politik för var du bor innan du köper ett hem

Att ha hyresgäster försäkring kan sänka kostnader när du köper din första hem

Det finns en hel del fördelar med att få hyresgäster försäkring tidigt i livet, inte bara skyddar dig från oväntade ekonomiska bördor om det finns en plötslig stöld eller brand, men det sätter du upp för att spara pengar på ditt hem eller lägenhet försäkring när du äntligen köpa din första bostad.

Försäkringsbolag erbjuder rabatter till personer som kan visa en förlustfri skadehistorik. Om du väntar tills du köper din första hem för att köpa en försäkring, kan du betala upp till 25% mer för din hemförsäkring takt, jämfört med någon som tidigare haft hyresgäster försäkring för ett par år.

Enligt National Association of Insurance kommissionärer ( NAIC) , är den genomsnittliga kostnaden för hyresgäster försäkring ca $ 187 per år. Detta varierar från land till land, men även i de dyraste områdena, kan du få grundläggande täckning för under 20 $ per månad.

Så tänk du betalar för hyresgäster försäkring för tre år, och har inga anspråk. Låt oss säga att fungerar till $ 600. Då du ansöker om din försäkring på din första hem. Med hjälp av denna siffra, om du kan spara 25% eller mer på kostnaden för ditt nya hem försäkring genom att ha en anspråks gratis historia redan i fickan, kommer du lätt att göra dina pengar tillbaka, eller fördubbla den, i fall av högre försäkring rankade stater. Kommer upp med mindre än en dollar per dag för hyresgästen försäkring, kommer inte bara att skydda dig från ekonomiska förluster medan du hyr, men det blir en finansiell investering i lägre homeownership kostnader på lång sikt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Oavsett ålder, bör du granska kostnaderna för långtidsvård nu

Enligt US Department of Health and Human Services, dagens genomsnitt 65 år gamla har en 70 procents chans att behöva någon form av långtidsvård när de blir äldre. De rapporterar också att även om en tredjedel av dagens 65-åringar aldrig kan kräva långtidsvård eller assistans levande, att en av fem kommer att behöva den för mer än fem år , det är 20 procent.

Om vi ​​använder den här informationen, betala för fem år hemtjänst eller långvårdstjänster eller bostäder kan vara mycket dyrt.

En annan statistik som är förvånande är:

8 procent av personer mellan 40 och 50 år gamla, har ett funktionshinder som kan kräva långvårdstjänster

I en tid då många knappast sin pension fullt finansierad, lönar det sig att undersöka möjligheterna till långtidsvård och vilken typ av kostnader är inblandade i en långsiktig vård försäkring Plan, oavsett din ålder. Att ha fakta kan spara pengar på lång sikt, och hjälpa dig att komma fram till en ekonomisk plan för väder svåra tider.

Varför får omsorg försäkring? Behöver du verkligen det?

Ingen vet om de kommer att behöva långvarig vård försäkring, på samma sätt, du vet inte om du kommer att behöva hemförsäkring för en stöld eller brand. Men statistiken visar att med vår åldrande befolkning en av varje handfull människor kommer att behöva någon form av långtidsvård, så frågan är mer om du har råd din egen omsorg om situationen uppstår, och hur villiga är du att riskera?

Kommer regeringen att betala för långtidsvård?

Vissa människor tror att de inte behöver oroa sig för långtidsvård eftersom regeringen kan betala för dessa tjänster. Detta är en missuppfattning.

Regeringen kommer bara betala för långtidsvård under vissa omständigheter och täckningen är begränsad utifrån specifika kriterier och situationer.

Till exempel kan Medicare betala för långtidsvård upp till högst 100 dagar för kvalificerade tjänster eller rehabiliterande vård på ett vårdhem. Det är mycket begränsad, och statistiskt, den genomsnittliga täckta vistelse genom är Medicare 22 dagar . Medicaid ger täckning, men för att kvalificera sig för Medicaid, måste du hamnar i en viss låg inkomstnivå. För vissa populationer kan det finnas en viss täckning för dem som omfattas enligt  äldre amerikaner lagen  eller de kriterier som fastställts av  Department of Veterans Affairs . Annat än program som dessa, som är begränsade program som bara tillgodoser specifika populationer, människor ofta måste vända sig till privata sjukförsäkring för att få hjälp med kostnaderna för långtidsvård.

Vad är omsorg försäkring?

Långsiktig vård försäkring (LTC försäkring) ger dig inkomst om du blir beroende av någon annans vård eller behöver hjälp för grundläggande levande uppgifter och behov på grund av sjukdom.

Anledningen till att behöva långtidsvård kan vara en kronisk sjukdom, en långvarig fysisk sjukdom, en degenerativ sjukdom eller annan sjukdom som kräver att du får vård i hemmet eller få vård i ett levande eller långtidsvård assisterad anläggning.

Inkomst nytta du får kan sedan användas för att betala för din omsorg och försäkrar att du eller din familj får den hjälp som behövs för din personliga vård när du inte kan ge det själv.

Tjänster som behövs, inklusive de av en vårdgivare, på grund av en försvagande sjukdom kan inkludera dagliga aktiviteter (ADL), hemvård, städning, vård tjänster och flytt till specialiserad långtidsvård eller hemtjänst anläggningar.

Hur mycket kostar långtidsvård kostnad?

Även kostnaden för långtidsvård varierar beroende på vilken typ av vård du behöver, det finns några online-verktyg som kan hjälpa dig att räkna ut hur mycket långtidsvård kostar per månad,  Genworth  har ett verktyg som ger en genomsnittlig kostnad på lång -term omsorg samt state specifik information. Ett verktyg som detta kan hjälpa dig att ta reda på om du kan betala för det själv, eller om du bör överväga Long-Term Care Insurance.

Hur mycket kostar långtidsvård försäkring (LTC) kostnad?

Kostnaderna för långtidsvård försäkring varierar kraftigt. Även med exakt samma situation, kan kostnaden du kunde få citerade med en försäkringsgivare vara betydligt högre än en annan.

Med långtidsvård försäkring, verkligen lönar det sig att handla.

När du försöker spara pengar på sjukförsäkring, är det bästa sättet att göra din forskning, kan du spara hundratals dollar per år som fungerar ut till tusentals dollar över tiden. Att få en sjukförsäkring mäklare som kan hjälpa dig är ett alternativ som du kanske vill titta på. Mäklaren får inte bara kontrollera många försäkringsbolag för dig men kommer också att kunna granska dina kompletterande sjukförsäkring alternativ och eventuellt sätta ihop ett paket som kommer att behandla många av dina behov i sjukförsäkringen. De kommer också att kunna förklara i detalj vad de olika alternativen och villkor täckning finns på politiken.

Hur fungerar prissättningen arbete i långtidsvård försäkring?

Precis som med andra privata försäkringar kommer varje LTC försäkringsbolag sätta sina egna priser baserat på deras förluster och emissionsgarantier. LTC paket kommer att ha olika villkor eller krav.

Exempel på Long-Term Care Insurance Kostnader

Denna information är baserad på data från A merican Association for Long-Term Care Insurance ( AALTCI), dessa är bara exempel för att visa variationen i kostnad under olika omständigheter och hur valet av LTC Insurance bärare kan göra en betydande skillnad.

I varje fall finns det en prisskillnad på ca $ 1000 eller mer baserat på försäkringsbolaget. Den kan användas som ett bra exempel på hur viktigt det kan vara att handla för en långsiktigt god Care Insurance priser. Dessa är baserade på en maximal daglig nytta på $ 150 för tre år ersättningsperiod, de är bara exempel, kom ihåg att du skulle behöva få din egen offerter baserat på din personliga situation, det är bara för att visa potentialen varierar i pris och hjälpa dig att se varför shopping för en politik är en mycket viktig aspekt för denna täckning.

• Ålder 55 – enda person; Kostnad Intervall: $ 1325 till $ 2550
• Ålder 55 – Par (båda 55, Preferred Health, gemensamma politiska ålder); Kostnad Intervall: $ 2085 till $ 3970
• Ålder 55 – Par (båda 55, Standard Health ålder); Kostnad Intervall: $ 1985 till $ 3970
• Ålder 60 – Par (båda 60, Preferred Health, gemensamma politiska ålder); Kostnad Intervall: $ 2605 till $ 4935

Har omsorg försäkringsskydd kostnader för evigt?

Långsiktig vård försäkring ger täckning för begränsade tider. Det är inte troligt att nyttan kommer att täcka kostnaderna “för evigt”. Därför kan du hantera kostnaderna för din omsorg försäkring genom att välja planer med längre eller kortare perioder av täckning, samt genom att välja hur lång tid du kommer att vara beroende av innan fördelarna sparka in . Vi diskuterar detta mer i de 10 tips och frågor att ställa om långtidsvård nedan.

10 tips för att köpa goda långsiktiga Care Insurance: Dina LTC Behov Checklista

Eftersom varje försäkringsbolag arbetar med sina egna kravnivåer, är det bra att ha en checklista med punkter att fråga om så att du förstår vad du handlar för och köper i täckningen.

Här är några punkter som är viktiga att tänka på när du letar efter det bästa företaget att täcka dig för LTC:

1. Fråga dem om dagliga aktiviteter krav för att du ska få en utbetalning på fördelar, du vill förstå vad som kvalificerar för täckning under LTC planerar du funderar.
2. Är det täcker kognitiv nedsättning, kan vissa människor har kognitiv svikt, men ändå kunna utföra ADL. Kommer plan du tittar på utbetalning i dessa fall?
3. Ta reda på vad som finns på listan över dagliga aktiviteter som är kvalificerade för varje plan du jämför. Till exempel kanske det är en funktion av det dagliga livet som du inte kan utföra, men villkoren i den politik du väljer, är det inte anses vara en av kval ADL. Ett företag kräver vanligen mer än en aktivitet i det dagliga livet för att vara ett problem innan du kan kvalificera sig för dina förmåner. Du vill veta vad som kvalificerar i förväg innan du köper din politik. Det finns ingen definition standard i hela branschen för hur ADL utvärderas , så det är viktigt att ställa frågor och få exempel o situationer för täckning du köper. Några exempel på ADL är: bad, dressing, flytta runt (överföring), äta. Hur varje definieras kan göra en skillnad.
4. Fråga dem om det finns ett kontantvärde eller möjlighet att ta ut ska du inte använda täckning och om politiken betalar utdelning. Vad händer om du dör och har inte använt täckning?
5. Jämför kostnaden för enkel täckning vs delad täckning med en make. Detta är ett bra sätt att spara pengar. Under dessa omständigheter be om en fullständig förklaring av vad som händer och hur detta delade fördel fungerar om du båda behöver vård, jämfört med bara en av er.
6. Gör premier öka med tiden eller förblir konstant? Finns det skydd inflation? Inflationen kommer att påverka andelen långtidsvård du kan ha alternativ i plan du köper som behandlar detta.
7. Hur kommer betalning arbeta på ett påstående? Vad är skadeprocessen? Finns det månatliga eller dagliga mängder? Var går gränsen?
8. Vilken är den största möjliga nytta poolen? Vilken är den maximala tiden fördelarna är betalas för? I genomsnitt kan ett LTC politik ge mellan ett och fem år av täckning. Policies brukar inte har en obegränsad tid. Detta är en viktig faktor att beakta när man jämför politik. Då kommer du vill veta om det finns ryttare som att förlänga den tiden. Dessa detaljer kan göra stor skillnad i dina val och när man jämför kostnaden.
9. Finns det en väntetid? Hur länge är det?
10. Om du tar en policy med en term väntetid längre, har du andra fördelar som du kan användas för detta kan täcka dig under väntetiden, som Medicare eller andra privata hälsa planer?

När ska du köpa omsorg försäkring?

Folk väntar ofta tills de tror att de behöver något innan de börjar planera för det, och tyvärr, när det gäller långtidsvård försäkring, det kommer inte att fungera till din fördel. Den AALTCI rekommenderar den ideala åldern att undersöka långtids sjukvårdsförsäkring att vara i åldrarna 52-64.

I själva verket, enligt uppgifter från American Association for Long-Term Care Insurance ,  graden av avslag för långtidsvård försäkring verkar öka med åldern. Så du kanske vill titta på alternativ förr. Den ökande graden av avslag som du ålder gör en mycket vettigt med tanke på att försäkringen är baserad på en förväntad risk och när man blir äldre fler medicinska begränsningar och situationer kan komma upp som skulle peka på en ökad risk som leder till ett större behov av långa -term vård.

Vem ska köpa omsorg försäkring för att täcka kostnader?

Självklart, om du är orolig för din framtid bör du överväga att köpa en långsiktig vård försäkring antingen för dig själv, eller en förälder. Du bör dock också överväga:

• Se till att du har god hälsa försäkring i första hand. Förebyggande vård och vidta åtgärder för att ta hand om din hälsa kan bidra till att identifiera problem innan de blir allvarligt i många fall.
• Kontrollera om du har andra potentiella inkomstkällor som du kan vända sig till en långsiktig vårdsituation. Till exempel behöver du redan har en livförsäkring som du kan vara villiga att låna pengar från om situationen kom upp?
• Är du i stånd att kostnaderna självförsäkra långtidsvård? Har du familjemedlemmar som kommer att hjälpa? Är de familjemedlemmar verkligen i stånd att hjälpa till?

Beslutet att köpa omsorg bör ses som en del av en långsiktig finansieringsplan. Oavsett om du behöver det eller inte är mycket specifika för din egen situation. Du kan efter att ha granskat din finansiella planerare eller mäklare besluta att det finns gratis alternativ att utforska, eller så kan du göra ändringar i dina andra försäkringar omfattningar som ett resultat som kommer att spara pengar.

Skulle Millennials eller unga människor köper omsorg försäkring?

Om du har en förälder som inte har omsorg och du är orolig för att om något hände att de inte kunde ha råd vård, bör du överväga att investera i att köpa omsorg för dina föräldrar eller prata med dem om det. Familjer är ofta de som träffas hårdast när en äldre familjemedlem blir sjuk. Enligt Genworth s Beyond dollar studie 46 procent av vårdgivare sa att tillhandahålla vård påverkade deras hälsa och välbefinnande.

Att behöva ta tjänstledigt från arbetet eller att inte kunna fungera eftersom en förälder behöver vård kan snöboll i ett ekonomiskt problem för dig. Antingen för att du får betala för vård själv, eller för att du inte kan arbeta som följd. Ha en diskussion med dina föräldrar om vad som händer om de behöver långtidsvård. Försäkring kan hjälpa alla i familjen i ett fall som detta och det kan vara i ditt bästa intresse att hålla utkik efter dig själv genom att planera framåt med dem.

Om du väljer kritisk sjukdom eller långtidsvård?

Yngre människor kan överväga att köpa kritisk sjukdom försäkring som ett alternativ till långtidsvård när de är yngre, och i vissa fall, den kritiska sjukdom försäkringsbolag kan erbjuda möjligheten att konvertera kritisk sjukdom försäkring i långtidsvård när du är äldre i din 50-talet eller 60-talet utan att ta en läkarundersökning. Inte alla kritiska sjukdom försäkringsbolag att göra detta, men du kan vara intresserad av att hitta en som gör om du planerar för din långsiktiga vården.

Titta aldrig på långtidsvård täckning ensam, titta på din stora bilden för att göra det bästa beslutet.

Statistik om långtidsvård: Kan din ansökan om täckning förnekas?

Här är några grundläggande statistik baserad på AALTCI webbplats: Sökande till långtidsvård som är yngre än 50 hade minskat i en takt på 11%, som vi tittar på andelen minskat täckning för långtidsvård efter åldersgrupp, vi se siffrorna där täckning nekas ökning:

• för 50-till-59 hastigheten var 17 procent
• 60-till-69 ökade till 24 procent
• efter ålder 70-till-79 figuren går till en hastighet för avstötning av 45 procent

Hur man väljer en god långsiktig Care Insurance Company

Bortsett från täckningsvillkor, policy premium och hur flexibel politik kommer att vara för dina behov, måste du också ta hänsyn till ekonomiska resurser och rykte försäkringsbolaget. Det är mycket svårt att veta hur försäkringsbolagen kommer att utföra över tiden, men det finns klassificeringssystem som visar den finansiella stabiliteten i ett försäkringsbolag som kan användas som indikatorer. Denna typ av information är nyckeln när du tittar på att köpa en politik som bara kan löna år ner linjen som med livförsäkringar eller långtidsvård. Frågar en licensierad professionell som en mäklare som representerar flera försäkringsbolag kan hjälpa, men du kan också kontrollera de finansiella betyg i bolaget AM Bästa betyg.

Vilken omsorg försäkringsbolag är bäst?

Eftersom emissionsgarantier för varje långtidsvård planen skiljer sig från företag till företag, den bästa långsiktiga vårdförsäkringen plan kommer att vara olika beroende på:

• Din ålder
• Din sjukdomshistoria
• Mängden långtidsvård täckning du köper
• och en mängd andra faktorer, varav vi täckt i vår checklista med frågor att ställa ovan.

Det bästa sättet att spara pengar på långtidsvård

Det bästa sättet att spara pengar på långtidsvård försäkring är att planera framåt. När folk inte har långsiktiga vårdalternativ och en situation kommer upp det kastar hela ditt liv i kaos, från förlorade intäkter till behöver hjälp. Ge lite hänsyn till vad dina risker är nu, och vilka riskerna är för din familj. Titta på kollektiv av alla de olika försäkringar du har, inklusive din livförsäkring val. Leta efter konkurrenskraftiga priser och ett försäkringsbolag som erbjuder flexibilitet och gynnsamma förmåns alternativ. Även om du bestämmer dig för att du inte vill köpa täckning nu, åtminstone kommer du att förstå vad som väntar från kostnads- och kan dra nytta av de diskussioner du kommer att ha med mäklare eller andra yrkesgrupper som kan guida dig för denna del av din ekonomiska planering .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En bra eller dålig idé?

Även traditionell livförsäkring utvecklades för att ge en död förmån för en mottagare i händelse av den försäkrades död, flera produkter utvecklades under senare delen av 20-talet som införlivas besparingar eller investeringar. Upplåning från en livförsäkring kan övervägas om du har en permanent livförsäkring med värden. Två exempel på livförsäkringar som ger kontanter värden är hela livförsäkring och universella livförsäkring.

Kontrollera din livförsäkring för att se om det innehåller ett lån bestämmelse.

Kan du låna pengar från Term livförsäkringar?

Billig livförsäkring som livförsäkring inte tillåter dig att låna pengar från politik. Anledningen livförsäkring anses prisvärd eller billig, är att det är en ren livförsäkring, har den inget värde annat än det faktiska dödsfall skall betalas på dödsfall, om den försäkrade avlider under viss tid.

Grunderna för upplåning från ditt liv försäkring

Om du funderar på att låna från din livförsäkring har du förmodligen såldes en politik som erbjuds kontanter värderingar och använt detta som en del av strategin för att avgöra vilken typ av livförsäkring är bäst för dig. Det första du behöver göra om du funderar låna pengar eller ta ut pengar från din livförsäkring är att besluta om det är vettigt i din omständighet.

Innan du låna, fråga din agent eller representant för att köra en “in-force illustration.” En in-force illustration visar dig hur ditt lån kommer att påverka er politik. Också utforska andra alternativ och väga för- och nackdelarna med att låna från er politik.

Hur fungerar lån från en livförsäkring Arbete?

När du lånar baseras på kontantvärdet av ditt liv försäkring, du låna pengar från livförsäkringsbolag.

Ett lån från ditt försäkringsbolag är mycket lättare att få än ett banklån eftersom de använder kontantvärde er politik som säkerhet. Om du inte betalar tillbaka lånet, kommer de att ta det från den kontanta värdet på din policy eller din död nytta. Ett av de största problemen med detta är att om lånet inte betalas tillbaka, och du behöver inte betala ränta, då intresset kommer föreningen och att läggas till ditt lån balans, och kan hamna överstiger kontantvärde. Upplåning från din livförsäkring kräver försiktig planering och uppföljning av dina lån balans och kontantvärden eller du kan riskera att förlora er politik. Det är ett i-force illustration kommer väl till hands.

När kan du låna från ditt liv försäkring?

Du kan normalt låna eller ta pengar från ditt liv försäkring när du har byggt kontantvärde. Du måste kontakta din finansiella planerare eller rådgivare eller din livförsäkring representant för att ta reda på vad dina pengar värde och att diskutera vad konsekvenserna kommer att vara på er politik liksom om det blir skattekonsekvenser.

Det finns flera faktorer som du behöver tänka på innan du avbryter eller ta ut en livförsäkring, låna mot den eller ta kontanter värden.

Måste man betala tillbaka lånet När upplåning från ditt liv försäkring?

Till skillnad från banklån eller lån, behöver du inte betala tillbaka lånet du tar när de lånar från en permanent livförsäkring. Men när du lånar pengar baserat på din kontantvärde kan det belopp du låna minska dödsfall från försäkringsdelen livslängd er politik. Om du inte betalar tillbaka lånet och räntan i kombination med det lånade beloppet börjar överstiga kontantvärde, kan du sätta ditt liv försäkring i riskzonen. Detta kan ske snabbare än du tror.

5 saker att kontrollera innan upplåning från en livförsäkring

Innan du låna från en livförsäkring, måste du ha en seriös diskussion med finansiella planerare eller försäkringsrådgivare att förstå på lång sikt och korta konsekvenser och risker sikt.

Det finns många dolda kostnader som du inte initialt kan realisera, och du vill vara säker på att detta är det bästa alternativet för dig.

• Diskutera hur lånet och ränta kommer att påverka ditt liv försäkring för att se till att dödsfalls del av er politik inte är hotad.
• Ta reda på om du kommer att få betala en “alternativkostnad”
• Se till att du har råd att betala räntor och andra avgifter eller räkna ut strategi baserad på din specifika politik som kommer att vara meningsfullt för dig. Inte all politik är desamma och allas omständighet är annorlunda.
• Om du inte kan betala tillbaka räntan på ditt lån, tänka två gånger. Den in-force illustration hjälper dig att förstå denna aspekt.
• Om du litar på utdelningen av er politik att betala räntan på lånet, har en verklig titta på detaljerna med din representant eller finansiell rådgivare. Detta kan bli kostsamt om inte struktureras på rätt sätt.

Alla dessa frågor skulle komma upp när man tittar på in-force illustration av effekterna av ditt lån med din agent eller rådgivare.

Anledningar till att låna från en livförsäkring vs banken

Vissa människor köpte livförsäkring med värden specifikt för att bygga tillgångar så att senare i livet kan de låna från sin livförsäkring eller använd investeringar när de behöver.

• Vissa människor låna från sitt liv försäkring för att undvika besväret med ett lån från banken. Om du har för avsikt att återbetala lånet inom en rimlig tid, och hålla jämna steg med de räntebetalningar så att de inte ackumuleras, då detta kan vara en problemfri alternativ.
• Upplåning från din livförsäkring ger mycket större flexibilitet i återbetalning. Till exempel när du lånar från en bank, har du månatliga betalningar för att göra över en viss tid, medan om du lånar från din livförsäkring, kan du betala tillbaka så lite eller så mycket du vill när som helst tidsintervall. Återigen måste man vara noga med hur detta påverkar värdet av ditt lån, jämfört med dina pengar värde som ränta ackumuleras, men om du bara behöver ett lån för en kort tid, kan detta verkligen hjälpa dig att låna pengar och betala tillbaka på din villkor.
• Om det belopp du lånar är betydligt mindre än dina pengar värde och du har planer och möjlighet att betala tillbaka intresse och värde i en rimlig tid (din livförsäkring agent kan hjälpa dig att räkna ut det här), sedan låna från policy kommer att vara ett bra alternativ för dig.

Du kan låna från en kontantvärde permanent politik, men innan du gör att du är beredd att hantera transaktionen ordentligt genom att ha en grundlig diskussion med din planerare.

Akta dig för Real Inblandning av upplåning från ditt liv försäkring

Vi har gett dig en grundläggande lista över saker att hålla utkik efter om du funderar på lån från er politik, kan denna information användas som utgångspunkt för att diskutera alternativ med din licensierade rådgivare eller representant och fatta ett välgrundat beslut. Det finns smarta sätt att hantera upplåning från din försäkring liv som kan ge bra förmåner, men det finns risker även när det inte sker med noggrann planering.

Ett exempel på hur upplåning från din livförsäkring kan vara ett problem, särskilt om du lånar pengar eftersom du har hård ekonomiska tider, är att dina pengar värde i ditt liv politik är skyddad från fordringsägare, men ett lån från din livförsäkring policy anses kontanter, och så det är inte längre skyddad från fordringsägare.

Det sista du behöver är att ta lån utan att ha helheten. Vad är viktigast för dig att tänka på är att det är inte samma sak som att dra pengar på ett sparkonto, det är en komplicerad transaktion och du måste se till att du verkligen förstår det.

Exempel på låna pengar från en livförsäkring

Jane hade betalat in hela sitt liv försäkring sedan hon var 22. På sin 40-årsdag, bestämde hon att hon ville köpa sig segelbåten hade hon alltid drömt om som en gåva till sig själv och spendera lite tid på vattnet med barnen att sommaren innan de blev tonåringar och fick för upptagen för att ta sig tid att spendera med familjen.

Hon var fortfarande betala av sitt hem, så att hon inte ville ta ut en extra lån, så hon bestämde sig för att använda en del av sina besparingar, och låna resterande $ 20.000 hon behövde från kontantvärdet av sitt liv försäkring.

När hon ringde för att få lånet och diskuterade konsekvenserna med sin finansiella rådgivare, fann hon att hon kunde låna pengar, men att beloppet kan minska mängden hennes död nytta. Detta skulle innebära att om något hände med henne och hon dog, skulle hennes familj bara få dödsfall, minus lånebeloppet om hon inte betala tillbaka. Att inte bry henne så mycket, men då hennes ekonomiska rådgivare fortsatte med att förklara att även om hon inte behövde betala tillbaka lånet, kan hon sluta betala ränta och ränta på ränta. När de arbetade ut detaljerna beslutade Jane lån för segelbåten var förmodligen inte den bästa användningen av sin samlade kontantvärde, och hon bestämde sig för att hyra en båt i stället, och inte riskera att betala alla avgifter och ränta eller riskera sin policy långsiktigt.

Exempel på lån från en livförsäkring att starta ett företag

Jane bestämmer hon vill ta pengar från sitt liv försäkring för att starta sitt eget företag. Hon har aldrig driva ett företag innan, så hon är orolig för att låna från banken. Hon inte heller vill ha ett annat lån på hennes kreditupplysning. Eftersom Jane redan har gjort en del marknadsundersökningar och har haft en viss efterfrågan på hennes tjänster redan tror hon att hon kan klara av att betala tillbaka sin livförsäkring lån inom två år. Låna pengar som en investering i sig själv och den framtida affärer vettigt, så hon tar ut lånet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Klyftan mellan könen är mycket omtalade i allt från löner till priset på rakhyvlar. I allmänhet, kvinnor betala en ”rosa skatt” på leveranser som marknadsförs direkt mot dem, och också tjäna nästan 20 procent mindre i genomsnitt än sina manliga kollegor.

Men det finns ett område där det lönar sig att vara en kvinna, och det är när det gäller bil försäkringspremier.

En 2015 studie utförd av NerdWallet fann att män betalar i genomsnitt 3 procent mer i bilen försäkringspremier än kvinnor gör-och i 20-årsåldern, upp till 27 procent mer!

Även om denna statistik kan verka överväldigande, särskilt om du är en hane i 20-årsåldern, misströsta inte. Tack och lov har din bilförsäkring citat mycket lite att göra med ditt kön av sig själv.

Varför Män Generellt betala mer

Allt i försäkring dikteras av många matematik: risk sannolikheter, procentsatser och data tidigare olyckor. Den enkla sanningen är att män ofta kostar mer att köpa bilförsäkring för eftersom män statistiskt orsaka fler olyckor (och därmed kostar försäkringsbolagen mer krav utbetalningar) än kvinnor.

Riskfaktorer försäkringsbolag Överväg

Ålder : Särskilt unga och särskilt gamla drivrutiner orsaka mer att försäkra. Yngre förare är mindre erfarna än medelålders ettor och därmed få in olyckor oftare. Äldre förare, även de med obefläckade drivande poster, har ofta degenererande syn och reaktionstider, vilket gör körningen farligare. Unga män i synnerhet statist orsaka fler olyckor än kvinnor och män under 25 är mindre benägna att använda säkerhetsbälte och tenderar att köra fortare än sina äldre eller kvinnliga kamrater.

Detta innebär att unga män sannolikt kommer att betala mycket mer än unga kvinnor för bilförsäkring.

Olycksfrekvens : Män är mer benägna att orsaken till olyckor än kvinnor. Ju fler olyckor du orsakar, är det dyrare för försäkringsbolagen att täcka skador som du orsakar, och därmed högre premier kommer att bli.

Om du är en stellar, säker förare som aldrig har haft en olycka, är du sannolikt inte kommer att debiteras extra för att vara en man.

Märke och modell av ditt fordon : eftersom män köper ofta snabbare sportbilar mer än kvinnor gör, kan sina premier vara högre som följd. Bilar som är utformade för att gå snabbt och accelererar snabbt kosta mer att försäkra eftersom de oftare inblandade i street racing och kostsamma olyckor. Om du är en man som driver en säker och förnuftig fordon, är du sannolikt att betala mer i premier än en kvinna skulle.

Äktenskap Status : Om du är gift, du bildar en obligation med en annan person, ett band som gör att du tänka två gånger innan du deltar i en riskabel körsätt. På grund av detta, gifta brukar betala mindre för bilförsäkring än sina ogifta kamrater gör.

Båda könen bör enas: Inte dricka och köra  Du vet redan att få bakom ratten när du har haft ett par drinkar är en fruktansvärd idé. För det första är det olagligt. Men det är också orsaken till en ton av olyckor. Nästan en tredjedel av alla dödsfall i bilolyckor i USA orsakas av en försämrad förare kostar landet och försäkringsbolag, över $ 44 miljarder.

Enligt Insurance Institute for Highway Safety, nästan dubbelt så många män som kvinnor hamnar i dödsolyckor på grund av innehållet alkohol blod som är över den lagliga gränsen.

Olika sätt att minska Gender Gap

Var en säker förare:  Det bästa sättet att minska klyftan mellan könen är att vara en säker förare och bevisa din ”risklessness” till försäkringsbolaget. Om du är en ung manlig förare, fråga om rabatter för bra betyg eller för kortvarig olycka historia-vissa företag erbjuder en premie rabatt på varje halvår du är olycksfria.

Köp inte ett minimum

Ett säkert tecken på att försäkringsbolag som du kommer att vara en riskabel förare köper ett absolut minimum som krävs täckning på uppdrag av ditt tillstånd. Om du gör det kommer du ses som en riskfylld förare, och ironiskt nog ut mer i det långa loppet.

I slutändan är klyftan mellan könen i försäkringspremier mycket mindre än gapet mellan säkra och osäkra förare. Om du bevisa att du är en säker förare, betalar du mindre i premier på lång sikt, oavsett antalet X-kromosomer du har.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Långtidsvård försäkring faktorer att tänka på innan du köper

Är långtidsvård försäkring ett klokt köp? Du måste titta på både för- och nackdelar med långtidsvård försäkring att avgöra. Här är fem frågor du kan ställa för att avgöra om denna typ av försäkring kommer att gynna dig.

1. Har du leder en hälsosam livsstil?

Tro det eller ej, kan friska betyda att du är mer sannolikt att behöva vård! De friskaste människor är ofta de som hamnar behöver långtidsvård hjälp senare i livet, medan hjärtproblem eller cancer kan ta ohälsosamma som tidigare.

En av fördelarna med långtidsvård försäkring för en frisk person är det kan tillåta dig att stanna i ditt hem och underhålla din självständighet längre. Du har möjlighet att stanna i hemmet eftersom de flesta politik utfärdade i dag täcka kostnaderna för vård i hemmet, som kan ge någon att hjälpa till med många av de aktiviteter i det dagliga livet, till exempel matlagning och städning. Vanligtvis måste du behöver hjälp med två av de sex dagliga aktiviteter för din långvårds fördelar att börja.

2. Vad dyker upp i din familj sjukdomshistoria?

Vad är livslängd och hälsa som för dina morföräldrar, föräldrar, mostrar, farbröder och syskon? Har någon behövde vård senare i livet? Vem var där för att hjälpa dem? Tänk om de hade behövt vård? Hur skulle det ha påverkat familjen?

Idag är många familjer spridda över hela landet, vilket gör det svårt att förlita sig på familjen för vårdbehov. Det kan också vara fysiskt krävande att ta hand om någon, och dina familjemedlemmar kan inte vara i stånd att ge den hjälp du behöver.

En av anledningarna människor köper långtidsvård försäkring är eftersom det minskar bördan av vård som annars kan falla på nära och kära. Långtidsvård försäkring kan du betala för professionell vård så att din familj inte belastas med denna uppgift.

3. Vilken typ av vård kan du behöva?

Vad händer om du bryter en höft senare i livet?

Vad händer om ditt sinne är fortfarande helt alert, men du behöver hjälp matlagning, städning, och dressing, och du inte vill flytta in med en familjemedlem? Vem skulle hjälpa och hur skulle du betala för deras hjälp?

Heltid långtidsvård assistans kan köra $ 6000 – $ 10.000 per månad, eller ännu mer om det behövs medicinsk vård. Om du har tillräckliga tillgångar för att täcka denna kostnad, så har du inget behov av långtidsvård försäkring. Om du inte har tillräckliga tillgångar, utan långtidsvård försäkring, kommer du att sluta spendera ner de fonder du har, sedan se om du kan kvalificera sig för Medicaid. Långsiktig vård försäkring köper tid och gör att du kan ha råd vårdkvalitet.

4. Kan du råd med det, eller har du råd att inte ha det?

Långsiktig vård försäkring har funktioner som du kan justera. Som att köpa en bil, kan du få alla extrafunktioner, och betala för dem, eller så kan du köpa en basmodell som kostar mindre, men ändå ger ordentlig transport. Den stora nackdelen med långtidsvård försäkring är densamma som någon försäkring: du får betala premier för år och aldrig använda täckningen.

Du måste titta på det på samma sätt som du tittar på någon annan typ av försäkring. Efter att ha betalat för husägare försäkring för år, är du upprörd över att ditt hem aldrig brann ner och att du aldrig använt din försäkring?

Självklart inte! Du är glad att du aldrig upplevt en sådan hemsk sak.

När det gäller mängden täckning, kanske du inte behöver en “Cadillac” politik. Istället utvärdera mängden långtidsvård täckning du behöver genom att betrakta dina andra inkomstkällor. Kanske en politik som täcker $ 100 per dag, med en inflation ryttare, skulle räcka när du också räkna ditt personnummer och pensionsinkomster.

Om du har liten inkomst och inte mycket besparingar, troligt att du kommer att behöva förlita sig på Medicaid bör du behöver vård i din senare år. Om du har en trevlig pension och två miljoner eller mer sparas kan du känner dig bekväm är själv försäkrad, vilket innebär att du betalar out-of-pocket för vårdbehov. Om din ekonomi är i mitten av dessa två scenarier som har avgörande täckning för en rimlig premie kan vara ett liv sparare för dig i ditt senare år.

5. Vad är oddsen?

Enligt  statistik från American Association of Long-Term Care Insurance “livstid sannolikheten att bli inaktiverat i minst två dagliga aktiviteter, eller för att vara kognitivt nedsatt, är 68% för personer 65 år och äldre.” Det är klokt att titta på statistiken, men dina personliga odds är antingen noll eller 100%. Du antingen behöver vård eller du inte. Om du behöver ta hand om mer mer än fyra eller fem månader, kommer du vara glad att du har omsorg försäkring.

Sammanfattning av för- och nackdelar med långtidsvård försäkring

Proffsen av långtidsvård försäkring är att det tillåter dig att behålla din självständighet, råd vård av god kvalitet, och minskar den finansiella och psykisk stress som en långsiktig vård händelse orsakar för familjen. Nackdelarna är kostnaden för premier.

Oavsett om du köper försäkring eller inte, du vill ha en plan på plats så att du och din familj vet vad de ska göra om du behöver vård. Planen innebär att prata med familj och vänner om deras förmåga att hjälpa till, om och när det behövs hjälp. Du kanske också vill överväga alternativ till traditionell långvård försäkring som att göra åtgärder för att leva med vänner eller familj eller flytta till en fortsatt vård gemenskap.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Gör inte dessa misstag när man köper en livförsäkring

Valen i livförsäkringar kan verka förbryllande, och de är svåra att förstå vid första anblicken. Det är svårt att veta exakt var man ska börja.

Du bör börja med ett bedrägligt enkel klingande fråga: Behöver du livförsäkring alls? Din detaljerat svar på den frågan kan hjälpa dig att bestämma vilken typ av livförsäkring att köpa, förutsatt att du bestämmer dig behöver det.

Om du bestämmer dig verkligen behöver livförsäkring, sedan ditt nästa steg är att lära sig om olika typer av livförsäkringar, och se till att du köper rätt typ av politik.

Behöver du verkligen Life Insurance?

Livförsäkrings behov varierar beroende på din personliga situation – de människor som är beroende av dig.

Om du inte har några anhöriga, du behöver antagligen inte livförsäkring. Om du inte genererar en betydande andel av familjens inkomst, du kanske eller kanske inte behöver livförsäkring.

Om din lön är viktigt att stödja din familj, betala inteckning eller andra återkommande räkningar, eller skicka dina barn till college, bör du överväga livförsäkring som ett sätt att säkerställa att dessa finansiella åtaganden täcks i händelse av din död.

Hur mycket Livförsäkring behöver du?

Det är svårt att tillämpa en regel-of-thumb eftersom mängden livförsäkring du behöver beror på faktorer såsom din andra inkomstkällor, hur många anhöriga du har, dina skulder och din livsstil.

Men det finns en allmän riktlinje du kan ha nytta: överväga att skaffa en politik som skulle vara värt mellan fem och 10 gånger din årslön vid din död.

Utöver detta riktlinje, kan du överväga att konsultera en finansiell planering professionell för att avgöra hur mycket täckning för att få.

Typer av livförsäkringar

Det finns flera olika typer av livförsäkringar, inklusive hela livet, term liv, rörlig liv och universella livet.

Hela livet erbjuder både en död nytta och kontantvärde, men är mycket dyrare än andra typer av livförsäkringar.

I traditionella hela livförsäkringar, dina premier förbli densamma tills du har betalat av policyn. Policyn själv är i kraft tills döden, även efter att du har betalat alla premier.

Denna typ av livförsäkringar kan vara dyrt eftersom eftersom enorma provisioner (tusentals dollar första året) och avgifter begränsar kontantvärdet under de första åren. Eftersom dessa avgifter är inbyggda i de komplexa investerings formler, de flesta människor inte inser hur mycket av deras pengar går in i deras försäkringsagent fickor.

Rörliga liv politik, en form av permanent livförsäkring, bygga upp en kassareserv som du kan investera i något av de alternativ som erbjuds av försäkringsbolaget. Värdet på dina pengar reserv beror på hur väl dessa investeringar gör.

Du kan variera storleken på din premie med universella livförsäkringar, en annan form av permanent livförsäkring, genom att använda en del av dina ackumulerade resultatet för att täcka en del av bidraget kostnad. Du kan också variera mängden död nytta. För denna flexibilitet, du betala högre administrativa avgifter.

Vissa experter rekommenderar att om du är under 40 år och inte har en familj disposition för en livshotande sjukdom, bör du välja sikt försäkring, vilket ger en död förmån men inget kontantvärde.

Life Insurance Kostnader

Den billigaste livförsäkring är sannolikt att vara från arbetsgivarens grupplivförsäkring plan förutsatt att din arbetsgivare erbjuder en. Denna politik är oftast långsiktiga strategier, vilket innebär att du omfattas så länge du arbetar för arbetsgivaren. Vissa åtgärder kan omvandlas vid uppsägning.

Kostnaden för andra typer av livförsäkringar varierar kraftigt, beroende på hur mycket du köper den typ av politik som du väljer, garant praxis, och hur mycket provision företaget betalar din agent. De underliggande kostnaderna är baserade på aktuariella tabeller som projicerar din livslängd. Högriskindivider, såsom de som röker, är överviktiga eller har en farlig yrke eller hobby (t.ex. flygande) kommer att betala mer.

Det finns ofta dolda kostnader i livförsäkringar, såsom avgifter och stora provisioner, att man inte kan finna ut om förrän du köper politik.

Det finns så många olika typer av livförsäkringar, och så många företag som erbjuder denna politik, som jag rekommenderar att du använder en avgift endast försäkring rådgivare som för en fast avgift, kommer forska de olika politikområdena tillgängliga för dig och rekommendera den som bäst passar dina behov. För att säkerställa objektivitet, bör din rådgivare inte knutna till någon särskild försäkringsbolag och bör inte få en provision från någon policy.

En hälsosam 30-årig man kunde förvänta sig att betala ca $ 300 per år för $ 300.000 av en livförsäkring. För att få samma mängd täckning under ett kontantvärde politik skulle kosta över $ 3000.

Poängen

När du väljer livförsäkring, använder Internet resurser för att utbilda dig själv om livförsäkrings grunderna, hitta en mäklare du litar på, då har den politik som han eller hon rekommenderar utvärderas av en avgift endast försäkringsrådgivare.

Internationellt kända finansiell rådgivare Suze Orman tror starkt att om du vill försäkring, köpa term; Om du vill ha en investering, köpa en investering, inte försäkring. Blanda inte de två. Om du inte är en mycket kunniga investerare och förstå alla konsekvenser av olika typer av livförsäkringar, du troligen ska köpa en livförsäkring.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Your Life Insurance Strategy – Hur du vet om du behöver Life Insurance

Vem behöver Livförsäkring FAQ

Behöver jag Livförsäkring Om jag har inga anhöriga?

På Vad Life Stage Ska du köpa Life Insurance?

The Best Life Insurance val för dig beror på:

10 olika situationer och hur du kan använda Life Insurance

1. Beginning Familjer

2. Etablerade Familjer

3. unga ensamstående vuxna

4. Villaägare och personer med inteckningar eller andra skulder

5. Icke-Child Arbets Par

6. Människor som har Life Insurance genom sitt arbete

7. Business Partners och företags

8. Köpa Livförsäkring på dina föräldrar 

9. Livförsäkring för barn

3 skäl att köpa livförsäkringar för barn 

10. Äldre

Life Insurance som en strategi för att skydda och bygga välstånd

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Om du har tur nog att köra din egen uppsättning hjul under college, nu är det dags att göra lite läxor på bilförsäkring. Även om dina föräldrar har tagit hand om er politik fram till nu, det är en smart idé att veta vad du behöver för att hålla säker och laglig när du har att få din egen bilförsäkring.

I detta elev guide till bilförsäkring, kommer vi att ta itu med grunderna: Vi ska börja med varför hoppa bilförsäkring är en riktigt (verkligen, verkligen ) dålig idé. Vi kommer också att diskutera om du kan hålla koll på dina föräldrars politik och, om inte, vilken typ av täckning du behöver och hur man sparar så mycket pengar som möjligt.

Varför behöver jag bilförsäkring?

Om du gör betalningar bil eller bara betala för en tank av gas varje vecka, kör bil förmodligen redan verkar dyrt nog. Bilförsäkring lägger till ytterligare en faktura varje månad på toppen av det, och det kan vara frestande att hoppa över den för att spara lite pengar. Gör det inte!

Vi får det: Saker är täta. Men avstå din bilförsäkring är en stor chansning för ett fåtal stora anledningar:

• Det är förmodligen olagligt i ditt tillstånd att köra utan bilförsäkring. Så om du får dras över och kan inte ge försäkringsbevis, kommer du åtminstone inför en brant böter. Du kan även förlora din licens och din bil.
• En krasch kan vara mycket kostsamt utan bilförsäkring att täcka dig. Även om du helt enkelt slå ett träd och gå därifrån oskadd, utan försäkring, måste du betala vartenda öre som det tar att reparera din bil eller köpa en ny. Men vad händer om du är skadad – eller du skadar någon annan? Om du har sjukförsäkring, kommer det att täcka dig, men när du är på fel i en krasch som skadar andra, kan du hållas ansvarig för sina sjukvårdskostnader. Du kommer också att vara på kroken för skador på sina fordon också.
• Bilförsäkring kan ge dig sinnesfrid när du får bakom ratten. I sin tur kan det hjälpa dig att bli en mer lugn, självsäker förare som är på en lägre risk för att hamna i en krasch.

Det är goda nyheter, men: Bilförsäkring behöver inte vara så dyrt – det finns massor av sätt att spara. I själva verket kan du även att kunna hålla koll på dina föräldrars politik. Vi kommer att ta itu med om så är fallet för dig nedan.

Kan jag stanna på mina föräldrars bil försäkring?

Du kan vara angelägna om att satsa din ekonomiska oberoende, men det gör nog bättre att stanna kvar på dina föräldrars bil försäkring så länge du är berättigad (och så länge de är villiga). Det beror på att dina föräldrar förmodligen vara mycket lägre risk förare än du. På grund av detta, kommer det nästan säkert att bli billigare för dem att hålla dig på deras politik än för dig att få ditt eget. Som en bonus kan de sannolikt har råd att betala för högre gränser som skulle innebära bättre täckning om du var i en krasch.

Lyckligtvis finns det ingen magisk ålder där du kommer att sparkas av dina föräldrars Bilförsäkringar. Men om du vill hålla omfattas av sin politik, kommer du antagligen behöver för att hålla följande i åtanke:

• Ändra inte din primära adress. Även om du är utanför i skolan för det mesta, kommer de flesta försäkringsbolag låter dig hålla koll på dina föräldrars policy om din primära adress är fortfarande med dem.
• Dina föräldrar ska anges på de viktiga bilrelaterade dokument. De bör vara på titeln av fordonet, inte du. Och om du finansiera en bil, de bör åtminstone anges som delägare.
• Inte få gifta. Om du väljer att rymma en helg med din college älskling, kan du få sparkas dina föräldrars politik eftersom du inte längre betraktas som en beroende.

Vilken typ av bilförsäkring behöver jag?

Om du inte kan stanna på dina föräldrars politik, inte får alltför bummed. Att få en offert för bilförsäkring kan vara förvirrande, men det behöver inte vara. Vi tar en titt på de vanligaste typerna av bilförsäkring och täcker vad du behöver, varför, och hur mycket.

Ansvar (kroppsskada / Skada på egendom)

Ansvarsförsäkring krävs enligt lag i nästan varje stat. Det omfattar dig när du är på fel i en olycka som skadar någon annan (kroppsskada ansvar), skadar någon annans bil (egendomsskador ansvar), eller båda.

När du får en bil insurance, kommer mängden ansvarsförsäkring som ingår skrivas så här: 25/50/25. Det är hur mycket täckning du har, i tusental, för tre saker: kroppsskada ansvar per person (i det här exemplet, $ 25.000), kroppsskada ansvar per olycka (50000 $), och egendomsskador ansvar ($ 25.000).

Behöver jag det? Absolut. Detta är kärnan i din bilförsäkring och något du inte kan inte kan hoppa. Så hur mycket behöver du?

Varje stat utom New Hampshire kräver en viss minsta mängd ansvarsförsäkring. Här hittar du din statens krav i denna tabell av försäkringen Information Institute (III) . Ditt försäkringsbolag kommer inte att tillåta dig att köpa något mindre än staten minimum.

Däremot har experter rekommenderar inte bara att få den statliga minimibelopp, eftersom det kan slå tillbaka om du hamnar i en dålig krasch. Sjukhusräkningar, trots allt, är notoriskt dyra – och så ersätter någon annans Mercedes.

Även om du inte har en hel del tillgångar att skydda som student, bör du ändå få vad du rimligen har råd över staten minimum. Om det är inte mycket (eller något) annat än hake täckning, se till att välja mer när du uppgraderar, wrangle som välbetalda jobb, eller köpa ett hus.

stora täckning

Omfattande täckning sparkar in om bilen skadas av något annat än en olycka – tänk stormskador, stöld eller skadegörelse. Så om någon krossar ditt bilfönster i en berusad rage efter en stor fotbollsmatch, omfattande tar hand om ersättningskostnader.

Behöver jag det? Kanske. Om din bil är relativt ny, du antagligen kommer att vilja stora täckning – och om du gör bil betalningar, kommer du förmodligen att krävas för att få det. I grund och botten, om din bil är totalt och du kan inte enkelt gå ut och köpa en som liknar, men du vill stora täckning.

Å andra sidan, om du fortfarande kör den gamla clunker dina föräldrar fick dig för din första bil, stora täckning kommer förmodligen att vara overkill. När allt kommer omkring, när du lägger upp priset på täckning och betala din självrisk, kanske du kan få en annan begagnad bil – kanske till och med ett färre miles på vägmätaren.

När du väljer stora täckning, kommer du inte välja en viss mängd av täckning som du gör med ansvar. Istället kommer du välja en självrisk – det är det belopp du ska betala innan din täckning sparkar i Det kan vara så lite som $ 100 eller så mycket som $ 2000.. Om du har en $ 500 avdragsgill och skadorna uppgår till $ 1200, kommer du att betala $ 500 och försäkringsbolaget kommer att täcka $ 700.

En högre självrisk kommer att spara lite pengar på din täckning, men du bör bara välja ett belopp som du bekvämt kan betala.

kollision täckning

Kollision täcker kostnaden för fastställande din bil när du är i ett vrak. (Kom ihåg att skador på egendom ansvar endast täcker dessa kostnader för någon annans bil när du är fel.) Precis som med omfattande, du ska välja en självrisk för kollision täckning. Högre självrisker betyder en lägre hastighet och vice versa.

Behöver jag det? Igen, kanske. Om du har en nyare bil och valde att få stora täckning, kommer du definitivt vill få kollision också. Om du bestämt mot stora täckning eftersom din bil är inte värt mycket längre, kan du förmodligen säkert avstå kollision också.

Oförsäkrade / Underinsured bilist

Oförsäkrade och / eller underförsäkrad bilist täckning är en annan form av ansvarsförsäkring. I det här fallet gäller det när en oförsäkrade eller underinsured föraren begått något fel i en olycka, vilket gör det svårare för dig att få dina krockrelaterade räkningar betalda. Vissa stater kräver denna typ av täckning som du vanligtvis får i en mängd som motsvarar din vanliga politiska ansvar.

Behöver jag det? Ja, om ditt tillstånd kräver det. Även om det inte är fallet, fortfarande rekommenderar vi det.

Sanningen skall fram, det är en av de största dom samtal i bilförsäkring. Men anser att detta: Mer än 12% av förarna i landet inte har bilförsäkring , enligt III. Det kan vara säkert att anta att antalet är högre bland studenter med snäva budgetar. Om du är i en olycka med en av dem, kommer du vara glad att du betalat lite extra för denna täckning.

Medicinsk betalningar / personskadeskydd

Återigen kroppsskada ansvarsförsäkring kärnan i din offert gäller andra när du är på fel i en krasch. Medicinska betalningar eller personskada skydd täckning hjälper täcka dina egna räkningar (eller de av dina passagerare) om du ont i en krasch.

Behöver jag det? Antagligen inte, så länge du är täckt av en god sjukförsäkring plan. Kom ihåg att du oftast kvar på dina föräldrars sjukförsäkring plan tills 26 års ålder, även om du inte är en beroende.

Hur kan jag spara pengar på bilförsäkring?

Många faktorer gå in på vad du betalar för bilförsäkring. Tyvärr en av jättarna är din ålder. När du är under 25 år, ska du normalt betala mer för bilförsäkring eftersom du löper större risk att hamna i en krasch och lämna in en fordran.

Den genomsnittliga årliga kostnaden för bilförsäkring för en 21-årig 2018 var $ 3620, enligt en studie av Value Penguin. Aj. (Om du behöver en anledning att omfamna åldrandet, överväga detta: Detta antal rasar till $ 2078 när du är 30.)

Övriga demografisk information, till exempel om du är en man eller en kvinna, var du bor och om du är singel eller gift kommer också att påverka din kurs. Tyvärr, stads boys: I allmänhet korten staplas högsta mot unga, ensamstående män som bor i tätbefolkade områden.

Du kan inte ändra dessa grunderna, men det finns flera andra sätt du kan krympa din bilförsäkring räkningen. Vi kommer att beskriva några av de nedan.

Rabatter, rabatter och fler rabatter

Auto försäkringsbolag är villiga att slå en hel del pengar på din försäkring skattesats för alla möjliga skäl. Var inte blyg om att be om en fullständig lista, eftersom vissa av dem kanske inte offentliggöras.

Här är några av de enklaste rabatt för dig att dra nytta av som student:

• Bra studentrabatt: Är du under 25? Är du en heltidsstuderande med ganska bra betyg? Du kommer förmodligen vara berättigad till en god studentrabatt. Kriterier kommer att variera beroende på ditt försäkringsbolag, men oftast behöver du åtminstone en punkt i genomsnitt 3,0 grad. Under vissa omständigheter kan du också kunna kvalificera sig om du är på en ära rulle eller dekanus lista, eller om du har höga standardiserade provresultat.
• Resident studentrabatt: Kanske du går i skolan långt hemifrån och inte planerar att köra utom när du kommer tillbaka för besök. Ditt försäkringsbolag kommer att ge dig en stor paus för detta, eftersom att köra mindre innebär att det finns mindre chans att du får in en olycka.
• Säker förare rabatt: Aldrig varit i en olycka? Aldrig fått en biljett? Kriterier kommer att variera från försäkringsbolag till försäkringsbolag, men du kommer förmodligen vara berättigad till en säker förare rabatt.
• Betala fullt / automatisk betalning rabatt: Om du är villig att betala för sex månader eller ett år av bilförsäkring på framsidan, kan ditt försäkringsbolag ger dig en rabatt. Samma sak gäller om du registrerar dig för automatiska betalningar – bara se till att du hålla koll på egen hand och har gott om pengar på ett konto som ditt försäkringsbolag kan dra.
• Körskola rabatt: Om det inte redan krävs i ditt tillstånd för att få licens, ta en defensiv körning klass kan innebära en stor rabatt från ditt försäkringsbolag. Ibland tar en sådan klass kan också hålla ditt försäkringsbolag från att höja din kurs när du får en biljett. För att hitta en defensiv körning klass, kolla med din statens uppdelning av motorfordon; de hålls ofta och vanligtvis endast kräver fyra till åtta timmar av din tid.
• Stöldskydd rabatt: Har din bil har ett larm eller någon annan stöldskydd funktioner, till exempel en elektronisk startspärr? Du kan förmodligen få en rabatt.
• Säkerhetsutrustning rabatt: Din bil kan komma utrustad med säkerhetsfunktioner såsom krockkuddar, låsningsfria bromsar, varselljus, eller motordrivna säkerhetsbälten. Alla av dem kan innebära att du betalar mindre för bilförsäkring.
• Tidig signering rabatt: Om du vill köpa bilförsäkring med tillräckligt med tid innan din förfaller aktuella politiska (säg, en månad), kommer vissa försäkringsbolag ger dig en liten rabatt eftersom du inte vänta till sista minuten.
• Flera politik rabatt: Om du bor utanför campus är hyresgäster försäkring ett klokt drag att skydda dina tillhörigheter. (Om du är en heltidsstuderande under 26 som bor på campus, du förmodligen omfattas av dina föräldrars husägare försäkring.) Gå igenom samma företag för hyresgäster och bilförsäkringar, och du kan nab en rabatt för buntning din politik.
• Data-tracking rabatt: Vissa försäkringsbolag erbjuder en initial rabatt om du registrerar dig för att använda en liten enhet som spårar dina körvanor. Om enheten registrerar goda körvanor kan du spara ännu mer. Emellertid kan baksidan också vara sant. Till exempel, om progressiva s Snapshot register riskfyllda körsätt, såsom ofta hård inbromsning, din kurs kan gå upp. Var noga med att kontrollera detaljerna i ditt försäkringsbolag program innan du registrerar dig.

Välj din Ride klokt

Kanske du har tuffar i rost hink tillräckligt länge, och du funderar på att uppgradera. Vilken typ av bil du väljer kan ha en stor inverkan på din försäkring priser, så välj klokt.

I allmänhet, någon bil som kan gå riktigt fort kommer att göra din försäkring alls är dyr, så överväga om imponerande dina vänner är verkligen värt att bidraget. Samma sak gäller för lyx turer, om du har tur nog att få pengar för dem.

Hålla sig till fordon såsom familjevänliga sedaner och stadsjeepar kanske inte har en hel del sex appeal, men det kommer att hjälpa till att hålla din bil försäkring så låga som möjligt.

Om du har koll på en viss märke och modell, kan du få en känsla för vad du kan betala genom att kontrollera denna databas på Insure.com.

Gå till en högre självrisk

När du får bilförsäkring, kommer vissa delar av er politik kräver att du väljer en självrisk. Det är ett fint term för vad du kommer att få betala innan din auto försäkringsbolag plockar upp resten av fliken. Till exempel, om du har en $ 500 avdragsgill på kollision täckning och skadan uppgår till $ 3000, måste du betala $ 500 mot dina bilreparationer efter en olycka innan din försäkring sparkar i och täcker de återstående $ 2500.

Du kan välja från ett brett spektrum av självrisker – vanligtvis så lågt som $ 100 eller så mycket som $ 2000 eller ännu mer. Att välja en högre självrisk kommer att innebära en lägre eftersom du accepterar att axla mer av bördan i fall du gör ett påstående.

Det gör högre självrisk ett enkelt sätt att spara pengar på din månatliga premie. Men du bör bara välja en hög självrisk om du har besparingar (antingen din egen, eller kanske ett förskott från Bank of mamma och pappa) för att täcka det rejäl faktura om du behöver efter en krasch. Annars kommer du att klättra för att skrapa ihop dessa medel under en redan stressande situation.

Ge dina hjul vila

När du får en bil insurance, kommer försäkringsgivaren att be dig ungefär hur många miles du kör varje år. Anledningen är enkel: Ju mindre du kör, desto mindre chans bilen kommer att avveckla lindade runt en telefonstolpe.

Några livsstilsval kan hjälpa dig att köra mindre och därmed betala mindre för din bilförsäkring:

• Vill du gå i skolan i en större stad med ett bra system kollektivtrafik? Satsa på bussen eller tunnelbanan över bilen.
• Kan du flyttar nära campus, eller stanna kvar i sovsalar? Du ska skära ner på körsträcka.
• Om du tvista ett deltidsjobb eller praktik, kan du bilpool med vänner som arbetar i närheten? Du sparar på bilförsäkring – och göra naturen lite gladare också.

Var försiktig med plast

Kanske du nyligen fick din första kreditkort, och det är att bränna ett hål i fickan: Plötsligt att dyr middag med vänner ser mycket mer tilltalande än ännu en natt Ramen. Det är förståeligt, men var försiktig.

Innan du börjar att dra upp en storm med ditt kreditkort, ta ett steg tillbaka och tänka. Du just har börjat att bygga upp din kredit, vilket kan påverka en hel del av din ekonomiska liv i framtiden – allt från vilken typ av bil lån du kvalificera sig för att om du kan få en önskvärd ny lägenhet. Dålig kredit kan även förstöra dina chanser att få hyras för ett drömjobb.

Och ja, kan din kredit även påverka vad du betalar för din bilförsäkring. Det beror på att försäkringsbolagen har data som visar att människor med dålig kredit är mer benägna att lämna in en ansökan och kosta dem pengar.

Sensmoralen i historien? Använd din kredit på ett ansvarsfullt sätt, betala räkningar i tid varje månad. Försök att inte komma in i vanan att bära en balans, antingen – räntekostnader kan lägga upp snabbt, sjunka dig djupt i skuld innan du ens inser vad som händer.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Terrorism Insurance är något vi höra mer och mer om dessa dagar. Chansen finns, innan terrorattackerna den 9/11, hade du aldrig hört talas om terrorism försäkring. Detta beror på att före attackerna mot tvillingtornen i World Trade Center i New York City, terrorism försäkringsskydd ingår i de flesta husägare och affärs ägarens försäkringar. Efter 9/11, försäkringsbolag uteslutas terrorism täckning från denna politik och gjorde det till en politik som du måste köpa separat.

Terrorism Risk Insurance Act

Den Terrorism Risk Insurance Act (TRIA) från 2002 undertecknades in i lag av president George W. Bush den 26 november 2002, för att säkerställa försäkringsbolag har möjlighet att ge täckning för risker terrorism. Enligt bestämmelsen är det delas privat och offentlig ersättning för försäkrade förluster av terrordåd.

Regeringen blev i huvudsak återförsäkringsbolaget backer för standard försäkringsbolag i händelse av en storskalig terrorist händelse med katastrofala förluster. Lagen har förlängts under 2005 och igen 2007. En enda terrordåd måste resultera i $ 5 i försäkrade förluster innan kvalificera som ett terrordåd under TRIA bestämmelsen. Den nuvarande förlängningen av denna lag är inställd på att löpa ut den 31 december är 2014. Kongressen tar hänsyn till om eller inte förlänga Terrorism Risk Insurance Act igen.

Terrorism Skador Statistik

Skadan från terroristattacken av 9/11 har uppskattats till $ 40 miljarder i både egendomsskada och förlust av liv.

Nästan 3000 människor miste livet under denna attack i New York, Pennsylvania och Washington, DC Dessa katastrofala förluster tvingade återförsäkrare (detta är försäkringsbolagets försäkringsbolag så att säga) från marknaden. Med ingen backup av återförsäkringsbolag och en oförmåga att korrekt prissätta dessa risker terrorism var försäkringsbolagen tvingas utesluta terrorism täckning.

Vem behöver Terrorism försäkring?

Vissa entreprenörer för hyra kan krävas av sina kunder att bära terrorism försäkring som ett villkor i avtalet för att slutföra ett jobb eller en långivare kan också kräva terrorism täckning för investeringar. Dessutom kan företag som befinner sig där kända terrordåd har inträffat också åläggas att bära terrorism försäkring. När du är osäker, kolla med ditt försäkringsbolag agent och fråga om du är juridiskt skyldig att utföra terrorism försäkring. Ännu bättre, kolla med din egen statens institutionen för försäkring. Om du inte vet hur du kontaktar din statens institutionen för försäkring kan du gå till denna National Association of Insurance kommissionärens (NAIC) länk för USA: s stater avdelningar försäkring .

De flesta försäkringsbolag erbjuder en terrorism försäkring även om det oftast inte obligatoriskt med undantag för arbetstagare ersättning försäkring. Detta beror på att arbetstagare ersättning försäkring regleras av statliga statyer som anger arbetsgivare måste ge kompensation för på arbetsplatsen skador oavsett fel. Workers Compensation politik är inte föremål för samma typ av undantag som andra typer av försäkringar på grund av dessa statliga regleringar.

Även om du inte är skyldig att göra terrorism försäkring, kan det vara en bra idé för dig att bära denna täckning om du bor i ett storstadsområde, ett område känt för tidigare terroristattacker är även om du bara vill se till att du, din familj, tillhörigheter och företagets tillgångar är försäkrade mot eventuella förluster till följd av en terroristattack.

Hur man köper Terrorism Försäkring

Du kan köpa en fristående terrorism försäkring från många av de vanliga linjerna försäkringsbolag. De flesta försäkringsbolag har möjlighet att sälja dig täckning för terrorism försäkring om du känner att du behöver det eller är skyldiga att köpa det själv, ditt arbete eller din verksamhet.

Var kan man köpa Terrorism Försäkring

Det finns försäkringsbolag som erbjuder terrorism försäkring antingen som en fristående politik eller en del av ett paket täckning plan.

Här finns ett par företag som du kan kontrollera med att ta reda på vilka alternativ var och en har för terrorism försäkringsskydd; Chubb  och XL Group PLC Kolla försäkring ratingorganisationer att se till att ditt försäkringsbolag är seriösa och har en god finansiell styrka betyg. Du kan också kolla in ett försäkringsbolags kundtjänst rekord med Better Business Bureau eller via JD Power & Associates.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Millennials gör en massa saker annorlunda än de äldre generationerna. Och hälsovård är inget undantag.

Som en allmän regel, Millennials är mer kostnadsmedvetna, vilket innebär att de är mer benägna att fråga om kostnaderna för behandlingar och täckning innan de får dem. Och denna tendens manifesteras i markant olika sätt att få medicinsk vård. Till exempel Millennials är mindre benägna att vända sig till en primärvårdsläkare för icke-akut vård, i stället väljer detaljhandeln kliniker, brådskande vårdcentraler eller akutmottagningar.

Och de är också mer benägna att hoppa vård helt och hållet: Enligt forskning från Trans Center for Health Studies (TCH), nästan hälften av Millennials har minimerat sjukvårdskostnader genom att hoppa, fördröja eller stoppa vård i stället försöka lösa medicinska problem på deras egen.

Och eftersom denna generation förbrukar sjukvård på olika sätt, de måste också tänka länge och hårt om hur de väljer sin sjukförsäkring.

Så om du är en tusenårig, bör du börja med att ta en titt tillbaka på föregående år för att få en känsla för normal användning: Hur många gånger har du går till läkaren, till en klinik, en ER? Hur många gånger har du vill gå, men inte på grund av kostnaden? Hur mycket har du spenderar på receptbelagda läkemedel, och är det något du tar löpande? Finns det några andra medicinska behov eller villkor som är top of mind-kanske du funderar på att bli gravid, eller att få sjukgymnastik för dina hamstrings?

När du är klar att självutvärdering, här är vad du behöver göra.

Vet Terminologi

”Den stora saken för Millennials-särskilt för första gången shoppare easing av föräldrarnas täckning, är verkligen förstå nyckelbegrepp som tar upp kostnaderna”, säger Jennifer Fitzgerald, VD och medgrundare av PolicyGenius , en oberoende online försäkring marknaden.

”Healthcare är komplicerat … den premie du betalar är inte hela historien.” Du måste förstå de grundläggande skillnaderna mellan hög självrisk planer (kanske med HSAs) och offentliga postoperatörerna. Det är också viktigt att väga in copays (platta avgifter du betalar för tjänster, som möten och mediciner) och självrisk (en procentsats av kostnaden för tjänster du betalar för, vanligtvis efter du möter din självrisk). Samma sak gäller för premier, självrisker och out-of-pocket maxvärden.

Ställ din budget och jämförelse-Shop

Som med alla nya utgifter, räkna ut hur mycket du har råd att betala varje månad och sedan fråga dig själv hur mycket du är villig att betala. För denna öppna registreringen säsongen månatliga premier för åldrarna 18-24 är i genomsnitt $ 219, enligt eHälsa, en privat på nätet sjukförsäkring utbyte; för åldrarna 25-34, är det $ 288.

Generellt sett ”Om du är vid god hälsa nu och inte har några framtida förfaranden planeras sedan gå till en högre självrisk”, säger Fitzgerald. ”Om inte, gå för lägre självrisk.” Och oavsett var du faller på tusenårsåldern spektrumet, gör din due diligence för att hitta det bästa priset i jämförelse handla alla de alternativ som finns för dig, säger Hector De La Torre, verkställande direktör för TV-kamerahuvuden.

Med andra ord, bara för att du kan vara på dina föräldrars plan fram till 26 års ålder, betyder inte att det är det bästa alternativet för dig.

Förstå hur Pre-26 och efter 26 olika

Om du är under 26, kan vistas på dina föräldrars plan vara billigare än att byta till din arbetsgivares. Om du är i college, kan det vara billigare att välja din studenthälsoplan (högst fyra år skolor har en). Men de är generaliseringar: Du kommer inte att veta om du kör siffrorna. När du har slagit 26, har du 60 dagar att få din egen försäkring om du fortfarande på dina föräldrars plan. Generellt om din arbetsgivare erbjuder en kommer att vara den mest kostnadseffektiva lösningen. Men vissa arbetsgivare passerar bort så mycket av kostnaden för de anställda, så att ni skulle kunna göra bättre antingen på din make plan (om du har tillgång till en) eller genom att handla självständigt.

 Bara vet att om din arbetsgivare inte erbjuder sjukförsäkring, är du inte berättigad till stöd på börserna, och du måste betala klistermärke pris. Och om du inte har arbetsgivarbaserade täckning, då utbytet kan vara din baseline-och du kan jämföra den med den traditionella försäkringsmarknaden (via en mäklare eller ett företag utanför börsen som eHealth.com ).

Leta efter Convenience

Millennials gynnar omedelbarhet och bekvämlighet, säger Robin Gelburd, vd för FAIR Health, en icke-vinstdrivande organisation som söker öppenhet sjukvårdskostnader. Mellan okonventionella jobb (dvs. frilans positioner eller arbetar utanför den vanliga ”9 till 5”) och  frånvaron av antingen skapa eller upprätthålla starka relationer med primärvårdsläkare, säger hon trenden att gynna detaljhandeln kliniker, brådskande bekymmer och akutmottagningar ISN ‘t förvånande. Om du besöker dessa anläggningar ofta eller gå till dem är dina önskemål-leta efter planer som täcker dem. Också leta efter planer som erbjuder en form av telemedicin, eller elektronisk kommunikation (via telefon, e-post och webbkamera) med läkare för icke-akuta situationer (tanke förkylningar, influensa-talet, utslag, etc.). I genomsnitt ca $ 40-50, kan du se en läkare och även få föreskriven medicin-från bekvämligheten av ditt hem eller kontor. Några branschledare inkluderar Teladoc, doktor on Demand och amerikanska Well.

Faktor i recept

På samma sätt bör brådskande vård junkies fokusera på recept . Ur ett kostnadsperspektiv, förstår att du kan spara en betydande bit av förändringen, om recept du tar regelbundet på formel av din plan (det vill säga, de är täckt). Formuleringarna ändrar inte så ofta, så factoring som i ditt beslut är ett smart drag, säger Fitzgerald. Men som Nate Purpura eHealth förklarar du bör också förstå att omkring två tredjedelar av enskilda marknaden sjukförsäkring planer inte täcker dina recept droger förrän  efter  du träffar din självrisk. Därför, om du spenderar mer än $ 50 per månad på recept, är det värt att undersöka planer med lägre självrisker.

Återigen, om du vill köpa den lägsta månatliga premie, du kommer sannolikt att presenteras med brons eller katastrofal på börserna. Men med dyra recept i åtanke, du oftast bättre att anmäla sig till en silver plan för att få dem helt eller delvis täckt.

Vad du än gör, inte gå utan

Tror inte det billigaste alternativet för sjukförsäkringen kommer utan den. Enligt Affordable Care Act, hoppa sjukförsäkring innebär att ådra sig en rejäl böter: Avgiften för att inte ha sjukförsäkring 2016 var $ 695, eller 2,5 procent av din inkomst, vilket var högre. Och det fast avgift straff kommer att justeras för inflation för 2017. Medan Trump administration kan avveckla upphävande kravet sjukförsäkring tillsammans med resten av Obamacare, för nu när straffet kvarstår.

Och det finns ytterligare finansiella risker från att gå utan försäkring. Offra din hälsa för att spara pengar nu kan leda till ännu större problem, med ännu större prislappar, på vägen. Till exempel, om du ignorerar hålrummet och $ 170 det kan kosta att fylla i dag, då du sätta dig själv i riskzonen för en rotfyllning senare, vilket kan köra dig uppåt på $ 1000. Och medan du kanske känner frisk och oövervinnerlig i 20-årsåldern, vet att en katastrofal sjukdom eller skada kan hända vem som helst, och om det händer när du inte har försäkring, du riskerar decimerar din ekonomi och gå djupt in i medicinsk skuld .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.