Upplåning från en livförsäkring – Vad du behöver veta

Home » Insurance » Upplåning från en livförsäkring – Vad du behöver veta

En bra eller dålig idé?

Upplåning från en livförsäkring

Även traditionell livförsäkring utvecklades för att ge en död förmån för en mottagare i händelse av den försäkrades död, flera produkter utvecklades under senare delen av 20-talet som införlivas besparingar eller investeringar. Upplåning från en livförsäkring kan övervägas om du har en permanent livförsäkring med värden. Två exempel på livförsäkringar som ger kontanter värden är hela livförsäkring och universella livförsäkring.

Kontrollera din livförsäkring för att se om det innehåller ett lån bestämmelse.

Kan du låna pengar från Term livförsäkringar?

Billig livförsäkring som livförsäkring inte tillåter dig att låna pengar från politik. Anledningen livförsäkring anses prisvärd eller billig, är att det är en ren livförsäkring, har den inget värde annat än det faktiska dödsfall skall betalas på dödsfall, om den försäkrade avlider under viss tid.

Grunderna för upplåning från ditt liv försäkring

Om du funderar på att låna från din livförsäkring har du förmodligen såldes en politik som erbjuds kontanter värderingar och använt detta som en del av strategin för att avgöra vilken typ av livförsäkring är bäst för dig. Det första du behöver göra om du funderar låna pengar eller ta ut pengar från din livförsäkring är att besluta om det är vettigt i din omständighet.

Innan du låna, fråga din agent eller representant för att köra en “in-force illustration.” En in-force illustration visar dig hur ditt lån kommer att påverka er politik. Också utforska andra alternativ och väga för- och nackdelarna med att låna från er politik.

Hur fungerar lån från en livförsäkring Arbete?

När du lånar baseras på kontantvärdet av ditt liv försäkring, du låna pengar från livförsäkringsbolag.

Ett lån från ditt försäkringsbolag är mycket lättare att få än ett banklån eftersom de använder kontantvärde er politik som säkerhet. Om du inte betalar tillbaka lånet, kommer de att ta det från den kontanta värdet på din policy eller din död nytta. Ett av de största problemen med detta är att om lånet inte betalas tillbaka, och du behöver inte betala ränta, då intresset kommer föreningen och att läggas till ditt lån balans, och kan hamna överstiger kontantvärde. Upplåning från din livförsäkring kräver försiktig planering och uppföljning av dina lån balans och kontantvärden eller du kan riskera att förlora er politik. Det är ett i-force illustration kommer väl till hands.

När kan du låna från ditt liv försäkring?

Du kan normalt låna eller ta pengar från ditt liv försäkring när du har byggt kontantvärde. Du måste kontakta din finansiella planerare eller rådgivare eller din livförsäkring representant för att ta reda på vad dina pengar värde och att diskutera vad konsekvenserna kommer att vara på er politik liksom om det blir skattekonsekvenser.

Det finns flera faktorer som du behöver tänka på innan du avbryter eller ta ut en livförsäkring, låna mot den eller ta kontanter värden.

Måste man betala tillbaka lånet När upplåning från ditt liv försäkring?

Till skillnad från banklån eller lån, behöver du inte betala tillbaka lånet du tar när de lånar från en permanent livförsäkring. Men när du lånar pengar baserat på din kontantvärde kan det belopp du låna minska dödsfall från försäkringsdelen livslängd er politik. Om du inte betalar tillbaka lånet och räntan i kombination med det lånade beloppet börjar överstiga kontantvärde, kan du sätta ditt liv försäkring i riskzonen. Detta kan ske snabbare än du tror.

5 saker att kontrollera innan upplåning från en livförsäkring

Innan du låna från en livförsäkring, måste du ha en seriös diskussion med finansiella planerare eller försäkringsrådgivare att förstå på lång sikt och korta konsekvenser och risker sikt.

Det finns många dolda kostnader som du inte initialt kan realisera, och du vill vara säker på att detta är det bästa alternativet för dig.

  • Diskutera hur lånet och ränta kommer att påverka ditt liv försäkring för att se till att dödsfalls del av er politik inte är hotad.
  • Ta reda på om du kommer att få betala en “alternativkostnad”
  • Se till att du har råd att betala räntor och andra avgifter eller räkna ut strategi baserad på din specifika politik som kommer att vara meningsfullt för dig. Inte all politik är desamma och allas omständighet är annorlunda.
  • Om du inte kan betala tillbaka räntan på ditt lån, tänka två gånger. Den in-force illustration hjälper dig att förstå denna aspekt.
  • Om du litar på utdelningen av er politik att betala räntan på lånet, har en verklig titta på detaljerna med din representant eller finansiell rådgivare. Detta kan bli kostsamt om inte struktureras på rätt sätt.

Alla dessa frågor skulle komma upp när man tittar på in-force illustration av effekterna av ditt lån med din agent eller rådgivare.

Anledningar till att låna från en livförsäkring vs banken

Vissa människor köpte livförsäkring med värden specifikt för att bygga tillgångar så att senare i livet kan de låna från sin livförsäkring eller använd investeringar när de behöver.

  • Vissa människor låna från sitt liv försäkring för att undvika besväret med ett lån från banken. Om du har för avsikt att återbetala lånet inom en rimlig tid, och hålla jämna steg med de räntebetalningar så att de inte ackumuleras, då detta kan vara en problemfri alternativ.
  • Upplåning från din livförsäkring ger mycket större flexibilitet i återbetalning. Till exempel när du lånar från en bank, har du månatliga betalningar för att göra över en viss tid, medan om du lånar från din livförsäkring, kan du betala tillbaka så lite eller så mycket du vill när som helst tidsintervall. Återigen måste man vara noga med hur detta påverkar värdet av ditt lån, jämfört med dina pengar värde som ränta ackumuleras, men om du bara behöver ett lån för en kort tid, kan detta verkligen hjälpa dig att låna pengar och betala tillbaka på din villkor.
  • Om det belopp du lånar är betydligt mindre än dina pengar värde och du har planer och möjlighet att betala tillbaka intresse och värde i en rimlig tid (din livförsäkring agent kan hjälpa dig att räkna ut det här), sedan låna från policy kommer att vara ett bra alternativ för dig.

Du kan låna från en kontantvärde permanent politik, men innan du gör att du är beredd att hantera transaktionen ordentligt genom att ha en grundlig diskussion med din planerare.

Akta dig för Real Inblandning av upplåning från ditt liv försäkring

Vi har gett dig en grundläggande lista över saker att hålla utkik efter om du funderar på lån från er politik, kan denna information användas som utgångspunkt för att diskutera alternativ med din licensierade rådgivare eller representant och fatta ett välgrundat beslut. Det finns smarta sätt att hantera upplåning från din försäkring liv som kan ge bra förmåner, men det finns risker även när det inte sker med noggrann planering.

Ett exempel på hur upplåning från din livförsäkring kan vara ett problem, särskilt om du lånar pengar eftersom du har hård ekonomiska tider, är att dina pengar värde i ditt liv politik är skyddad från fordringsägare, men ett lån från din livförsäkring policy anses kontanter, och så det är inte längre skyddad från fordringsägare.

Det sista du behöver är att ta lån utan att ha helheten. Vad är viktigast för dig att tänka på är att det är inte samma sak som att dra pengar på ett sparkonto, det är en komplicerad transaktion och du måste se till att du verkligen förstår det.

Exempel på låna pengar från en livförsäkring

Jane hade betalat in hela sitt liv försäkring sedan hon var 22. På sin 40-årsdag, bestämde hon att hon ville köpa sig segelbåten hade hon alltid drömt om som en gåva till sig själv och spendera lite tid på vattnet med barnen att sommaren innan de blev tonåringar och fick för upptagen för att ta sig tid att spendera med familjen.

Hon var fortfarande betala av sitt hem, så att hon inte ville ta ut en extra lån, så hon bestämde sig för att använda en del av sina besparingar, och låna resterande $ 20.000 hon behövde från kontantvärdet av sitt liv försäkring.

När hon ringde för att få lånet och diskuterade konsekvenserna med sin finansiella rådgivare, fann hon att hon kunde låna pengar, men att beloppet kan minska mängden hennes död nytta. Detta skulle innebära att om något hände med henne och hon dog, skulle hennes familj bara få dödsfall, minus lånebeloppet om hon inte betala tillbaka. Att inte bry henne så mycket, men då hennes ekonomiska rådgivare fortsatte med att förklara att även om hon inte behövde betala tillbaka lånet, kan hon sluta betala ränta och ränta på ränta. När de arbetade ut detaljerna beslutade Jane lån för segelbåten var förmodligen inte den bästa användningen av sin samlade kontantvärde, och hon bestämde sig för att hyra en båt i stället, och inte riskera att betala alla avgifter och ränta eller riskera sin policy långsiktigt.

Exempel på lån från en livförsäkring att starta ett företag

Jane bestämmer hon vill ta pengar från sitt liv försäkring för att starta sitt eget företag. Hon har aldrig driva ett företag innan, så hon är orolig för att låna från banken. Hon inte heller vill ha ett annat lån på hennes kreditupplysning. Eftersom Jane redan har gjort en del marknadsundersökningar och har haft en viss efterfrågan på hennes tjänster redan tror hon att hon kan klara av att betala tillbaka sin livförsäkring lån inom två år. Låna pengar som en investering i sig själv och den framtida affärer vettigt, så hon tar ut lånet.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.