Millennials gör en massa saker annorlunda än de äldre generationerna. Och hälsovård är inget undantag.
Som en allmän regel, Millennials är mer kostnadsmedvetna, vilket innebär att de är mer benägna att fråga om kostnaderna för behandlingar och täckning innan de får dem. Och denna tendens manifesteras i markant olika sätt att få medicinsk vård. Till exempel Millennials är mindre benägna att vända sig till en primärvårdsläkare för icke-akut vård, i stället väljer detaljhandeln kliniker, brådskande vårdcentraler eller akutmottagningar.
Och de är också mer benägna att hoppa vård helt och hållet: Enligt forskning från Trans Center for Health Studies (TCH), nästan hälften av Millennials har minimerat sjukvårdskostnader genom att hoppa, fördröja eller stoppa vård i stället försöka lösa medicinska problem på deras egen.
Och eftersom denna generation förbrukar sjukvård på olika sätt, de måste också tänka länge och hårt om hur de väljer sin sjukförsäkring.
Så om du är en tusenårig, bör du börja med att ta en titt tillbaka på föregående år för att få en känsla för normal användning: Hur många gånger har du går till läkaren, till en klinik, en ER? Hur många gånger har du vill gå, men inte på grund av kostnaden? Hur mycket har du spenderar på receptbelagda läkemedel, och är det något du tar löpande? Finns det några andra medicinska behov eller villkor som är top of mind-kanske du funderar på att bli gravid, eller att få sjukgymnastik för dina hamstrings?
När du är klar att självutvärdering, här är vad du behöver göra.
Table of Contents
Vet Terminologi
”Den stora saken för Millennials-särskilt för första gången shoppare easing av föräldrarnas täckning, är verkligen förstå nyckelbegrepp som tar upp kostnaderna”, säger Jennifer Fitzgerald, VD och medgrundare av PolicyGenius , en oberoende online försäkring marknaden.
”Healthcare är komplicerat … den premie du betalar är inte hela historien.” Du måste förstå de grundläggande skillnaderna mellan hög självrisk planer (kanske med HSAs) och offentliga postoperatörerna. Det är också viktigt att väga in copays (platta avgifter du betalar för tjänster, som möten och mediciner) och självrisk (en procentsats av kostnaden för tjänster du betalar för, vanligtvis efter du möter din självrisk). Samma sak gäller för premier, självrisker och out-of-pocket maxvärden.
Ställ din budget och jämförelse-Shop
Som med alla nya utgifter, räkna ut hur mycket du har råd att betala varje månad och sedan fråga dig själv hur mycket du är villig att betala. För denna öppna registreringen säsongen månatliga premier för åldrarna 18-24 är i genomsnitt $ 219, enligt eHälsa, en privat på nätet sjukförsäkring utbyte; för åldrarna 25-34, är det $ 288.
Generellt sett ”Om du är vid god hälsa nu och inte har några framtida förfaranden planeras sedan gå till en högre självrisk”, säger Fitzgerald. ”Om inte, gå för lägre självrisk.” Och oavsett var du faller på tusenårsåldern spektrumet, gör din due diligence för att hitta det bästa priset i jämförelse handla alla de alternativ som finns för dig, säger Hector De La Torre, verkställande direktör för TV-kamerahuvuden.
Med andra ord, bara för att du kan vara på dina föräldrars plan fram till 26 års ålder, betyder inte att det är det bästa alternativet för dig.
Förstå hur Pre-26 och efter 26 olika
Om du är under 26, kan vistas på dina föräldrars plan vara billigare än att byta till din arbetsgivares. Om du är i college, kan det vara billigare att välja din studenthälsoplan (högst fyra år skolor har en). Men de är generaliseringar: Du kommer inte att veta om du kör siffrorna. När du har slagit 26, har du 60 dagar att få din egen försäkring om du fortfarande på dina föräldrars plan. Generellt om din arbetsgivare erbjuder en kommer att vara den mest kostnadseffektiva lösningen. Men vissa arbetsgivare passerar bort så mycket av kostnaden för de anställda, så att ni skulle kunna göra bättre antingen på din make plan (om du har tillgång till en) eller genom att handla självständigt.
Bara vet att om din arbetsgivare inte erbjuder sjukförsäkring, är du inte berättigad till stöd på börserna, och du måste betala klistermärke pris. Och om du inte har arbetsgivarbaserade täckning, då utbytet kan vara din baseline-och du kan jämföra den med den traditionella försäkringsmarknaden (via en mäklare eller ett företag utanför börsen som eHealth.com ).
Leta efter Convenience
Millennials gynnar omedelbarhet och bekvämlighet, säger Robin Gelburd, vd för FAIR Health, en icke-vinstdrivande organisation som söker öppenhet sjukvårdskostnader. Mellan okonventionella jobb (dvs. frilans positioner eller arbetar utanför den vanliga ”9 till 5”) och frånvaron av antingen skapa eller upprätthålla starka relationer med primärvårdsläkare, säger hon trenden att gynna detaljhandeln kliniker, brådskande bekymmer och akutmottagningar ISN ‘t förvånande. Om du besöker dessa anläggningar ofta eller gå till dem är dina önskemål-leta efter planer som täcker dem. Också leta efter planer som erbjuder en form av telemedicin, eller elektronisk kommunikation (via telefon, e-post och webbkamera) med läkare för icke-akuta situationer (tanke förkylningar, influensa-talet, utslag, etc.). I genomsnitt ca $ 40-50, kan du se en läkare och även få föreskriven medicin-från bekvämligheten av ditt hem eller kontor. Några branschledare inkluderar Teladoc, doktor on Demand och amerikanska Well.
Faktor i recept
På samma sätt bör brådskande vård junkies fokusera på recept . Ur ett kostnadsperspektiv, förstår att du kan spara en betydande bit av förändringen, om recept du tar regelbundet på formel av din plan (det vill säga, de är täckt). Formuleringarna ändrar inte så ofta, så factoring som i ditt beslut är ett smart drag, säger Fitzgerald. Men som Nate Purpura eHealth förklarar du bör också förstå att omkring två tredjedelar av enskilda marknaden sjukförsäkring planer inte täcker dina recept droger förrän efter du träffar din självrisk. Därför, om du spenderar mer än $ 50 per månad på recept, är det värt att undersöka planer med lägre självrisker.
Återigen, om du vill köpa den lägsta månatliga premie, du kommer sannolikt att presenteras med brons eller katastrofal på börserna. Men med dyra recept i åtanke, du oftast bättre att anmäla sig till en silver plan för att få dem helt eller delvis täckt.
Vad du än gör, inte gå utan
Tror inte det billigaste alternativet för sjukförsäkringen kommer utan den. Enligt Affordable Care Act, hoppa sjukförsäkring innebär att ådra sig en rejäl böter: Avgiften för att inte ha sjukförsäkring 2016 var $ 695, eller 2,5 procent av din inkomst, vilket var högre. Och det fast avgift straff kommer att justeras för inflation för 2017. Medan Trump administration kan avveckla upphävande kravet sjukförsäkring tillsammans med resten av Obamacare, för nu när straffet kvarstår.
Och det finns ytterligare finansiella risker från att gå utan försäkring. Offra din hälsa för att spara pengar nu kan leda till ännu större problem, med ännu större prislappar, på vägen. Till exempel, om du ignorerar hålrummet och $ 170 det kan kosta att fylla i dag, då du sätta dig själv i riskzonen för en rotfyllning senare, vilket kan köra dig uppåt på $ 1000. Och medan du kanske känner frisk och oövervinnerlig i 20-årsåldern, vet att en katastrofal sjukdom eller skada kan hända vem som helst, och om det händer när du inte har försäkring, du riskerar decimerar din ekonomi och gå djupt in i medicinsk skuld .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.