Hur du använder din försäkring Självrisk att spara pengar

1. Har öka Självrisken verkligen spara pengar på försäkring?

Att höja din självrisk kommer att spara lite pengar på dina försäkringskostnader, men hur mycket pengar du sparar kanske inte är vad du tror. Din försäkring avdragsgill kommer att direkt påverka hur mycket du får betalt i en fordran men kan spara hundratals och tusentals dollar i försäkringskostnader om du ökar din självrisk med rätt strategi.

Här är allt du behöver veta för att ta reda på om man väljer en högre självrisk kommer att spara pengar och hur mycket du kan förvänta dig att spara.

Bör du öka din självrisk – Snabbsvar

Om du har pengar i handen och är villiga att betala för skador som uppstår en fordran, då kan du öka din avdragsgill till det högsta belopp du ekonomiskt ha råd om något händer just nu och du måste betala omedelbart. Oavsett om det är $ 500, $ 1000, $ 5000 eller mer än det lägsta avdragsgilla, om du är ekonomiskt bekväm, ta sedan de besparingar ditt försäkringsbolag kommer att ge dig och börja spara pengar. Det är det korta svaret, men tyvärr, om du forskar detta ämne, kan du behöva lite mer information än så, så låt oss dyka in huruvida höja självrisken vettigt för dig och hur man använder en högre självrisk för att spara pengar.

Hjälp att avgöra om du ska öka din självrisk

Detta är en djupgående översikt för att hjälpa dig att förstå allt du behöver veta om effekterna av att öka din självrisk samt hur det kan kosta dig, eller spara pengar på kort och lång sikt.

Var man får tag din självrisk Information

Låt oss börja med grunderna om försäkringsrisker; Först måste du veta hur mycket din självrisk är närvarande. Du kommer att kunna hitta den information om hur mycket din självrisk är på deklarationen sida på din försäkring. Ibland olika omfattningar, som jordbävningen täckning, vattenskada eller översvämning kan ha olika självrisker, så glöm inte att undersöka möjligheterna att spara pengar från de olika självrisker på påskrifter eller andra delar av er politik också.

Vad du behöver tänka på innan du ökar din självrisk

Den tuffaste sak om försäkring är att ju mindre pengar du har, desto viktigare är det att ha försäkring för att skydda dig om något går fel. Om du kämpar för att komma upp med pengar för att betala för din försäkring, kan du tänka två gånger om att öka din självrisk.

3 Viktiga punkter att beakta när det gäller att göra ett beslut om om att öka din självrisk

• Den faktiska kostnaden för din försäkring. En ökad självrisk ger en procentuell rabatt på kostnaden för försäkringen. Om du bara spendera $ 300 på din försäkring, kan denna andel vara mycket liten om man jämför med påverkan på dig ekonomiskt i ett påstående. Till exempel, vill du verkligen vill betala $ 500 eller $ 1000 i anspråk för att spara $ 30 per år? Vad händer om du sparar $ 100 på ett år? Besparingarna göra stor skillnad. Du måste göra matten på den för att se om det är vettigt. Ju högre försäkringskostnader, desto mer kommer du att spara genom att öka avdragsgill eftersom rabatten för en högre självrisk är oftast en procentsats.
• Vad du har din försäkring för. Om du är i en finansiell ställning för att hantera betala för dina egna små förluster, på ett sätt som du är “själv försäkrad” för den mängd din självrisk. Om du är den sortens person som aldrig skulle göra anspråk på under $ 5000 på ditt hem eller under $ 1000 på din bil eftersom du har råd att betala för det själv, då en högre självrisk gör en hel del ekonomiskt förnuft eftersom du kommer inte vara hävdar i alla fall. Om du fick hit med en liten förlust, men du skulle inte ha pengar att betala för en högre självrisk, då är du bättre att betala några dollar mer i försäkring per år så att du är ekonomiskt skyddade och välja en självrisk du har råd att betala. När du börjar bygga några besparingar, bör du sedan titta på att öka din självrisk till ett belopp som du skulle ha råd i en nödsituation.
• Hur ofta du gör försäkringsfordringar. Om du tror att du aldrig kommer att behöva göra en försäkringsskada kan du ta en risk genom att öka din självrisk, men tänk på den mängd av den avdragsgilla representerar den direkta ekonomiska konsekvenserna du är villig att ta på sig personligen och betala själv om en fordran händer.

Om du redan har en historia av att göra alltför många försäkringsfordringar, det finns en god chans att du redan betalar en massa pengar för försäkring. Att flera krav när det inte är nödvändigt kommer att skada dig. Därför tar en högre självrisk för att undvika att göra mindre påståenden kan löna sig. Du bör alltid förhandla med försäkringsbolaget när du betalar höga premier för att se hur du kan hitta ett bättre pris.

Om du aldrig göra försäkringsfordringar och har råd med en högre självrisk om en fordran sker, bör du allvarligt överväga att öka din självrisk eftersom för varje år du inte göra anspråk, att extra pengar från att ta en högre självrisk kan vara i fickan i stället för försäkringsbolagets.

Till exempel, om du tog en högre självrisk på $ 1000 och sparade $ 100 av din försäkring per år under de senaste 5 åren. Du har inte haft en fordran, precis gjort dig $ 500. Pengarna läggs upp.

Spendera för mycket på försäkring? Använd en högre självrisk för att minska kostnaderna

Om du letar efter sätt att spara pengar på försäkring, eftersom du känner att du spenderar för mycket på något du aldrig använder, sedan öka avdragsgill gör ett mycket vettigt.

Hur man räkna ut exakt hur mycket du kan spara genom att öka din självrisk

I den här listan kommer vi att täcka några viktiga områden som kommer att hjälpa dig att räkna ut om att höja den avdragsgilla är meningsfullt för dig så att du inte gör ett kostsamt misstag. Detta är vad vi kommer att täcka för att hjälpa dig att avgöra:

• Vad är försäkring avdragsgilla och hur det fungerar i ett krav
• Innan du öka din självrisk Räkna ut hur mycket du har råd
• Kan en självrisk Waiver klausul Hjälp – vad är det?

Gör inte misstaget att öka din självrisk för att spara några dollar i månaden innan man överväger de långsiktiga konsekvenserna.

2. Hur mycket kan höja självrisken Sänk dina försäkringskostnader

Du är ute efter att minska kostnaderna för hemförsäkring, lägenhet försäkring eller spara pengar på bilförsäkring – så hur mycket kommer höja avdragsgilla sänka dina försäkringskostnader?

Vad är rabatt för att öka din självrisk?

Beroende på hur högt du öka avdragsgill, kan du spara i genomsnitt någonstans mellan 5% -10% på din premie för att starta. Ju högre du höja din självrisk, desto mer fördelaktigt blir det.

Om du ökar din bilförsäkring avdragsgill från $ 200 till $ 500 på kollisionen och omfattande täckning kan du spara 15-30% med vissa företag enligt Insurance Information Institute . Om du går upp till $ 1000, kan detta potentiellt spara 40% .

Samma typ av struktur skulle kunna inträffa i hemförsäkringen, där öka din självrisk till $ 1000 skulle verkligen börja visa betydande besparingar och sänka dina försäkringskostnader någonstans i division av 20% eller mer , beroende på försäkringsbolag.

En högre självrisk kommer att resultera i en lägre premie.

Ska du spara tusentals dollar genom att höja din självrisk?

Du kan spara tusentals Om du strategiskt öka din försäkring självrisker, gör inte mindre värden, och om du har tur att ha några anspråk över tiden.

Summan av kardemumman är att du har en viktig faktor att beakta: Ju högre du öka din självrisk, ju mer du betalar en fordran; Den stora frågan är vad du har råd och vad som kommer att spara mest pengar på lång sikt.

Om du försäkra dig för 5 eller 10 år och har inga anspråk samtidigt dra nytta av en högre självrisk, så kan du spara tusentals dollar på försäkringar. Men det är om du har en fordran att kostnaden / besparingar balans kommer in i bilden.

3. Innan du öka din självrisk, räkna ut hur mycket du har råd

En ökning av självrisk för att spara pengar på försäkring

Vare sig du är ute efter att spara pengar på hemförsäkring, lägenhet försäkring, bilförsäkring eller sjukförsäkring, det finns alltid sätt du kan maximera dina besparingar. Att öka den avdragsgilla är go-to sätt att spara pengar på det enklaste sättet  just nu.  Tänk på att även om det omedelbart spara pengar på din premie kan öka din självrisk kosta pengar på en fordran eller bilolycka lång sikt. Orsaken spara pengar genom att öka avdragsgilla fungerar bra för en person, och kanske inte lika väl för nästa är att det har mycket att göra med din personliga risker och finansiella kapacitet.

Hur mycket kan du råd att höja din självrisk?

Om du har tillgång till tillräckligt med pengar för att täcka självrisken i händelse av en nödsituation, då kan du förmodligen har råd att beloppet som en självrisk. Varje år du inte har en fordran eller en bilolycka, kan du spara pengar du annars skulle ha betalat när du hade en lägre självrisk. Detta kan lägga till upp till 40% av besparingar i dina försäkringskostnader eller ännu mer om man ser till att öka självrisker på både ditt hem och bil politik. Om en genomsnittlig husägare har endast en fordran var 9 år, kan det vara 9 år att betala 40% mindre. Dessa besparingar lägga upp och kanske mer än att betala för den ökade avdragsgilla när eller om du någonsin har en fordran.

Insurance Besparingar Tips:

När du försäkra ditt hem och bil med en försäkringsgivare, och du har en fordran som påverkar både kan du bara behöva betala en självrisk. Detta kan spara pengar på en fordran också!

Exempel på att ta en högre självrisk med negativa konsekvenser

Ta inte en självrisk gräns du inte har råd. Till exempel, du tar en högre självrisk på $ 1000 och spara $ 100 per år på din försäkring kostnad. Det är mindre än $ 10 besparingar per månad. Du är glad för att du ser det som att spara $ 100 per år. Du behöver inte ha ett krav på 5 år, spara $ 500 totalt. Då, i den 6: e året, du har en fordran, har du sparat $ 500 men ändå inte har pengar att komma upp med $ 1000 avdragsgill och inte kan få din anspråk reglerade snabbt eftersom du klättra för att komma upp med pengarna. Inte bara är du mitt i en stressig försäkringsskada, men du är orolig för att komma upp med pengar igen. Du kan ha varit bättre att betala mer för lägre självrisk tills du hade råd att få den hjälp du behöver när en fordran som händer.

4. Andra sätt att spara pengar på din försäkring

Om du fortfarande letar efter sätt att spara pengar på din hemförsäkring, kan du kolla dina täckning alternativ hemförsäkringar och se om du har rätt politik för dina behov. Försäkringsbolagen är mycket konkurrenskraftiga när det gäller att få eller behålla affärer; Ibland kan det löna sig att leta efter din försäkring eller förhandla med din bilförsäkring eller hemförsäkring företag.

Din försäkring bör ändra med dina behov

Ett försäkringsbolag som var väl anpassad till dina behov 5 år sedan kanske inte det bästa företaget att försäkra dig nu.

Ibland är det värt att betala en straffavgift med ett försäkringsbolag för att få en bättre försäkring affär än med den nya. Andra gånger är det bara en fråga om att ringa och berätta ditt försäkringsbolag du är redo att åka runt, och de kan komma med några nya idéer om hur man kan spara pengar på dina kostnader.

Läs om din självrisk Dispens

Avdragsgilla undantag är en funktion gömd i försäkrings formuleringar som kan spara en hel del pengar. Att förstå när den avdragsgilla undantag gäller får dig att må bättre om att ta en högre försäkring självrisk.

Vad är en avdragsgill Waiver?

Självrisken undantag på en hemförsäkring eller lägenhet försäkring är en klausul som avstår från självrisk i händelse av en stor förlust.

Varje försäkringsbolaget kommer att ta en annan väg på om de erbjuder en självrisk undantag. Fråga din försäkring representant om det finns en avdragsgill undantag i din försäkring formulering och vid vilken tidpunkt det sparkar in.

Till exempel kan vissa politikområden har en självrisk undantag för förluster över $ 10.000. Andra strategier kan ha en mycket hög tröskel innan avdragsgilla undantag sparka in, liksom storskador eller förluster över $ 50.000.

Hemförsäkring Avdragsgilla Undantag för “Free”

Att förstå när ditt försäkringsbolag kommer att avstå från den avdragsgilla i anspråk kan göra dig mer bekväm med att ta en högre självrisk, särskilt om du egentligen bara försäkra dig själv för en stor förlust som en eld. Det bästa är när det ingår i den politiska formuleringen, är det “gratis”.

Avdragsgilla Undantag på bilförsäkring

Bil försäkringar sälja avdragsgilla undantag, men dessa generellt öka din försäkring kostnaden eftersom du betalar för undantag. De undantag i hemmet och andra bostäder försäkringar är oftast byggda i formuleringen och skulle normalt inte ha extra kostnader. De flesta människor ser inte på detta när de köper en politik, men den punkt där självrisken frångås kan ge dig tusentals i anspråk och ge dig möjlighet att spara pengar på din årliga kostnaderna.

Använd din ökade Avdragsgilla Besparingar att spara pengar

Om du bestämmer dig råd att öka din självrisk och spara 10% eller 40% (eller mer) mot försäkring, överväga att ta de besparingar du får av dina försäkringskostnader och lägga den i en katastroffond bankkonto. Som pengar växer, kan du öka din självrisk till högre nivåer du har råd, och sedan spara ännu mer.

Om du aldrig har en fordran och aldrig behöva betala att högre självrisk är alla hittade pengar i fickan . Om du hamnar behöva använda pengarna för din självrisk på lång sikt, kommer du inte fastna. Det är en win-win för dig.

Lite forskning på försäkringar alternativ kommer att spara pengar

Innan du klipper omfattningar på försäkring prova alla alternativ, inklusive paketering alla dina försäkringar med ett företag om de kan ge dig en affär. Vissa försäkringsbolag erbjuder även rabatter när du går på månadsbetalningsplaner via ditt bankkonto. Fråga din försäkring representant för att bedöma din försäkring val och rekommendera några alternativ för att spara pengar. Alltid gör din forskning, kan du få betala mindre och få mer genom att byta till ett nytt försäkringsbolag med lite arbete.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal