Category: Insurance

Vad är försäkringspremier? Definition och exempel

Vad är försäkringspremier? Definition och exempel

I de enklaste termerna definieras försäkringspremien som den summa pengar försäkringsbolaget kommer att debitera dig för den försäkring du köper. Försäkringspremien är kostnaden för din försäkring.

Här är grunderna som hjälper dig att förstå vad en försäkringspremie är och hur den fungerar.

Vad är försäkringspremien?

Alla vet att försäkring kostar pengar, men en term som ofta är ny när du först börjar köpa försäkring är “premium”. Normalt är premien det belopp som en person (eller ett företag) betalar för försäkringar som ger täckning för bil, hem, sjukvård eller livförsäkring.

Hur försäkringspremier fungerar

Försäkringspremier har vanligtvis en basberäkning, och sedan baserat på din personliga information, plats och annan information får du rabatter som läggs till baspremien som minskar dina kostnader.

För att få förmånliga priser, eller mer konkurrenskraftiga eller billigare försäkringspremier, används ytterligare information. Vi beskriver dessa faktorer mer detaljerat i avsnittet om de fyra faktorer som bestämmer premien nedan. 

Försäkringspremien betalas ibland på års-, halvårs- eller månadsbasis. Om försäkringsbolaget beslutar att de vill ha försäkringspremien på förhand kan de också kräva det. Detta är ofta fallet när en person har fått sin försäkring annullerad för tidigare betalning.

Premien är grunden för din “försäkringsbetalning”. En försäkringspremie kan betraktas som skattepliktig inkomst för dig i vissa fall (till exempel täckning för grupplivsförsäkring som överstiger 50 000 USD och bärs direkt eller indirekt av en arbetsgivare). Dessutom kan serviceavgifter läggas till det beroende på den lokala försäkringslagstiftningen och leverantören av ditt kontrakt. National Association of Insurance Commissioners ‘Guidelines eller ditt statliga försäkringskommissionärs kontor kan ge dig mer information om dina lokala bestämmelser om du ifrågasätter avgifter eller avgifter för din premie.

Eventuella extra avgifter, såsom utgivningsavgifter eller andra serviceavgifter, anses inte vara premier och kommer att specificeras separat på ditt premie- eller kontoutdrag.

Hur mycket kostar en försäkringspremie?

En försäkringspremie varierar beroende på vilken typ av täckning du letar efter, samt risken.

Det är därför det alltid är en bra idé att handla försäkring eller arbeta med en försäkringsperson som kan handla premier hos flera försäkringsbolag åt dig.

När människor handlar för försäkringar kan de hitta olika premier som debiteras för sina försäkringskostnader hos olika försäkringsbolag och spara mycket pengar på försäkringspremier, bara genom att hitta ett företag som är mer intresserad av att “skriva risken.”

Vilka faktorer bestämmer premium?

En försäkringspremie bestäms vanligtvis av fyra nyckelfaktorer:

1. Typ av täckning

Försäkringsbolag erbjuder olika alternativ när du köper en försäkring. Ju mer täckning du får, eller ju mer omfattande täckning du väljer, desto högre kan din försäkringspremie bli.

Om du till exempel tittar på premier för hemförsäkring, om du köper en öppen risk eller en heltäckande hemförsäkring, blir det dyrare än en namngiven riskförsäkring som endast täcker grunderna.

2. Täckningsbelopp och din försäkringspremiekostnad

Oavsett om du köper livförsäkring, bilförsäkring, sjukförsäkring eller någon annan försäkring, kommer du alltid att betala mer premie (mer pengar) för högre täckning.

Det här kan fungera på två sätt, det första är ganska enkelt, det andra är lite mer komplicerat, men ett bra sätt att spara på dina försäkringspremier:

  • Din täckning kan ändras med det dollarvärde du vill ha på vad du än försäkrar. Till exempel att försäkra ett hus för $ 250.000 kommer att vara annorlunda än att försäkra ett hus på $ 500.000. Det är ganska enkelt: ju mer dollarvärde du vill försäkra, desto dyrare blir premien
  • Du kan betala mindre pengar för samma täckning om du tar en försäkring med högre självrisk. I hemförsäkring kan du till exempel spara upp till 25% genom att öka din självrisk från 500 till 1 000 dollar. När det gäller sjukförsäkring eller kompletterande hälsopolicyer kan du inte bara ta högre självrisker utan också titta på försäkringar med olika alternativ som högre sambetalningar eller längre väntetider. 

3. Personlig information för den försäkrade sökanden

Din försäkringshistorik, var du bor och andra faktorer i ditt liv används som en del av beräkningen för att bestämma den försäkringspremie som kommer att debiteras. Varje försäkringsbolag använder olika betygskriterier.

Vissa företag använder försäkringsresultat som kan bestämmas av många personliga faktorer, från kreditbetyg till bilolycksfrekvens eller personliga anspråk och till och med yrke. Dessa faktorer översätts ofta till rabatter på en försäkringspremie.

För livförsäkring används också andra riskfaktorer som är specifika för den försäkrade. Dessa kan inkludera ålder och hälsotillstånd.

Försäkringsbolag har målkunder, precis som alla företag. För att vara konkurrenskraftiga kommer försäkringsbolagen att avgöra vilken profil klienterna de vill locka till sig och skapa program eller rabatter för att locka sina målkunder.

Till exempel kan ett försäkringsbolag besluta att de vill locka seniorer eller pensionärer som kunder, där ett annat kommer att prissätta sina premier för att locka unga familjer eller tusenåriga.

4. Konkurrens inom försäkringsbranschen och målområdet

Om ett försäkringsbolag beslutar att de vill driva ett marknadssegment aggressivt kan de avvika priser för att locka nya affärer. Detta är en intressant aspekt av försäkringspremien eftersom det kan drastiskt ändra räntorna tillfälligt eller mer permanent om försäkringsbolaget har framgång och får bra resultat på marknaden. 

Vem bestämmer försäkringspremien?

Varje försäkringsbolag har människor som arbetar inom olika områden av riskbedömning.

Aktuarier arbetar till exempel för ett försäkringsbolag för att bestämma:

  • sannolikheten för risk och risker
  • kostnaderna i samband med en katastrof eller en skadeståndsansvar, och sedan måste aktuarier skapa prognoser och riktlinjer baserat på denna information

Med hjälp av beräkningarna bestämmer aktuarierna hur mycket kostnad som kommer att involveras i att betala skadestånd samt hur mycket pengar försäkringsbolaget ska samla in för att se till att de tjänar tillräckligt med pengar för att betala potentiella fordringar och även tjäna pengar.

Informationen från aktuarierna hjälper till att forma försäkring. Försäkringsgivarna får riktlinjer för att garantera risken, och en del av detta är att bestämma premien.

Försäkringsbolaget bestämmer hur mycket pengar de ska ta ut för det försäkringsavtal de säljer dig.  

Vad gör försäkringsbolaget med försäkringspremier?

Försäkringsbolaget måste samla in premier från många och se till att de sparar tillräckligt med pengarna i likvida tillgångar för att kunna betala några få fordringar.

Försäkringsbolaget tar din premie och lägger den åt sidan och låter den växa för varje år du inte har något krav. Om försäkringsbolaget samlar in mer pengar än vad de betalar i skadekostnader, driftskostnader och andra kostnader blir de lönsamma.

Varför ändras försäkringspremierna?

Under lönsamma år kanske ett försäkringsbolag inte behöver höja försäkringspremierna. Under ett mindre lönsamt år, om ett försäkringsbolag har fler skador och förluster än förväntat, kan de behöva se över sin försäkringspremiestruktur och omvärdera riskfaktorerna i vad de försäkrar. I sådana fall kan premier gå upp.

Exempel på försäkringspremiejusteringar och räntehöjningar

Har du någonsin pratat med en försäkrad vän hos ett försäkringsbolag och hört dem säga vilka bra priser de har, sedan jämfört det med din egen erfarenhet med priserna för samma företag, och hade det varit helt annorlunda?

Detta kan hända baserat på olika personliga faktorer, rabatter eller platsfaktorer, samt försäkringsbolagets konkurrens- eller förlusterfarenhet.

Till exempel, om försäkringsbolagens aktuarier granskar ett visst område ett år och fastställer att det har en låg riskfaktor och bara tar ut mycket minimala premier det året, men då i slutet av året ser de en ökning av brott, en allvarlig katastrof, höga förluster, eller skadeståndsutbetalningar, kommer det att få dem att se över sina resultat och ändra premien de tar ut för det området under det nya året.

Det området kommer då att se räntehöjningar som ett resultat. Försäkringsbolaget måste göra detta för att kunna fortsätta arbeta. Människor i det området kan sedan shoppa och gå någon annanstans.

Genom att prissätta premierna i det området högre än tidigare kan människor byta försäkringsbolag. Eftersom försäkringsbolaget förlorar de kunder i det området som inte är villiga att betala den premie de vill ta ut för vad de har bestämt som risk kommer försäkringsbolagets lönsamhets- eller förlustkvoter sannolikt att minska.

Färre anspråk och korrekta premieavgifter för riskerna gör att försäkringsbolaget kan hålla rimliga kostnader för sin målklient.

Hur får man lägsta försäkringspremie

Tricket för att få den lägsta försäkringspremien är att hitta det försäkringsbolag som är mest intresserad av att försäkra dig.

När ett försäkringsbolags priser plötsligt går för höga är det alltid värt att fråga din representant om det finns något som kan göras för att minska premien.

Om försäkringsbolaget inte vill ändra premien som de debiterar dig, kan det vara bättre att shoppa runt. Att shoppa runt ger dig också en bättre förståelse för den genomsnittliga försäkringskostnaden för din risk.

Be din försäkringsrepresentant eller en försäkringspersonal att förklara orsakerna till att din premie ökar eller om det finns några möjligheter att få rabatter eller sänka försäkringspremiekostnaderna, hjälper dig också att förstå om du har möjlighet att få ett bättre pris och hur du gör så. 

Viktiga takeaways

  • Försäkringspremien är den summa pengar som betalas till försäkringsbolaget för den försäkring du köper.
  • Din försäkringshistorik, var du bor och andra faktorer används som en del av beräkningen för att bestämma försäkringspremiepriset.
  • Försäkringspremierna varierar beroende på vilken typ av täckning du söker.
  • För att få ett bra pris för din försäkringspremie måste du shoppa för ett försäkringsbolag som är intresserat av att täcka dig.

Varför fick jag en Bilförsäkring Avbokning Brev

Varför fick jag en Bilförsäkring Avbokning Brev

Auto försäkringsskydd är inte en lyx – det är en nödvändighet. Med ett fåtal anmärkningsvärda undantag, är det ett lagkrav för förare i USA. Om du nyligen har fångats körning utan den, du vet att de påföljder kan orsaka en riktig huvudvärk och ta en stor tugga av din plånbok.

Men låt oss säga att du är en ansvarsfull förare och har en bil försäkring. Du vet att riskerna för att inte ha det överväger fördelarna, och du har accepterat din öde.

Men lika mycket som du inte gillar att betala upp, att få ett brev från ditt försäkringsbolag att informera dig om att det avbryter er politik kan vara lite förvirrande. Innan det orsakar en riktig panik, men det är en bra idé att förstå precis vad annullering innebär och hur man handskas med det. Här är vad man ska göra efter att ha fått en försäkring annullering brev.

Varför är min policy avbryts?

Tro det eller ej, det är faktiskt ganska ovanligt för en försäkringsgivare att avbryta en av dess politik. I de flesta länder kan en försäkringsgivare avbryta en policy för nästan någon anledning under de första 30 eller 60 dagar är det i kraft. Under den inledande perioden, får en försäkringsgivare upphäva en policy om det upptäcker information om den försäkrade antingen inte avslöjas eller missvisande av honom eller henne under ansökningsprocessen. Efter den inledande perioden, annullering av en policy med en bärare blir, enligt lag, mycket svårare. Det kommer att ha en bra anledning att göra det.

Den överlägset största orsaken till uppsägning är underlåtenhet att betala en premium (av uppenbara skäl). Det kan också återkallas om du har lurat företaget – om du döljer någon information för ekonomisk vinning, är detta bedrägeri. Om din licens avbryts, tillfälligt eller återkallas, eller någon av de förare på er politik har detta hända dem ditt försäkringsbolag kan avbryta er politik också.

Likaså för ett stort antal olyckor och rörliga kränkningar. Slutligen, om du har fått diagnosen ett tillstånd som gör körningen osäkra, såsom epilepsi, ditt försäkringsbolag kan avbryta täckning.

Avbokning kontra icke-förnyelse

Avbokning sker under försäkringsperioden. Icke-förnyelse är vad som händer i slutet av en försäkringsperioden och innan ett nytt försäkringsperioden börjar. Det finns många anledningar till varför en försäkringsgivare beslutar att inte förnya en försäkrad politik och främst bland dem är: en förändring i den försäkrades drivande post, såsom en DUI eller ackumulering av rörliga kränkningar, flera påståenden mot policyn eller den försäkrade flyttar till ett tillstånd där försäkringsgivaren inte skriva politik. Ditt försäkringsbolag är skyldig att informera dig om sin avsikt att inte förnya er politik ett bestämt antal dagar (som anges i lag) innan din nuvarande politik är upp för att ge dig tid att söka bilförsäkring täckning på annat håll.

Vad kan man göra om du får en Avboknings Varning

Om du får en automatisk försäkring annullering brev, är chansen att du hade en ganska bra idé att det skulle komma. Det beror på att försäkringsbolagen tar avbokningar ganska allvar och de kommer sannolikt att ge dig en eller flera varningar innan faktiskt avbryter er politik.

Till exempel, om du sitter bakom på dina premiebetalningar, försäkringsbolag kommer nästan alltid ge dig en frist för att komma ikapp. Eller om de upptäcker att det finns en förare i ditt hushåll som inte är noterade på politiken, kommer de sannolikt att ge dig möjlighet att lägga till honom eller henne. I de fall där du får en chans att rätta till ett problem, är det bästa råd för att göra det så snart som möjligt.

De viktigaste skälen att köpa livförsäkringar för dina barn

De viktigaste skälen att köpa livförsäkringar för dina barn

De flesta föräldrar undrar om de ska köpa livförsäkringar för sina barn. Nejsägare rynka pannan på idén eftersom livförsäkring s ursprungliga syfte var att täcka förlusten av intäkterna från en arbetande vuxen. Men det finns många orsaker till att dina barn behöver en livförsäkring.

1. dina barn kommer alltid att vara försäkrad

En av de främsta fördelarna med att ha en försäkring liv för barn är att de alltid kommer att täckas oavsett deras framtida hälsa. Kontrollera med någon livförsäkringsbolag att politiken typ som du kommer att köpa stater som ditt barn aldrig kommer att nekas livförsäkring oavsett vilken medicinsk problem han möter under hela sitt liv. Få det skriftligt.

Det finns ett antal faktorer som kan påverka dina barns framtid försäkringsskyddet. Högt blodtryck, diabetes, fetma och cancer är bara några av de många komplikationer som kan förhindra ditt barn från att försäkrade på vägen. Med en politik som garanterar han kommer alltid att vara försäkrad, kommer han att täckas när han är 70, oavsett hans hälsa.

2. Du får sinnesfrid

Varje förälder planerar att överleva sina barn. Om det otänkbara hände med ditt barn, skulle du ha en sak mindre att oroa sig under en sådan svår tid med en livförsäkring för honom. Denna politik skulle täcka kostnaderna för en begravning, som kan köra in i tusentals om du var tvungen att betala för dessa kostnader på egen hand.

Livförsäkring för barn kan ge dig sinnesfrid som du behöver. En livförsäkring värderas till $ 10.000 till $ 15.000 skulle mer än täcka begravningskostnader bör tragedi strejk.

3. Policy kan bygga en Cash Value

En hel livförsäkring för barn kan tjäna pengar värde. Vid tiden dina barn är 18, har det kontanta värdet byggde sig in i ett litet bo ägg. Ditt barn kan använda pengarna för att köpa en bil eller låna ut av politiken för att betala för college.

Om du väljer en hel livförsäkring för dina barn, fråga om det finns påföljder för förtida uttag före en viss ålder. Byggnad kontantvärde bör inte vara den huvudsakliga anledningen till att du köper en försäkring liv för dina barn, men rätt politik kan inkludera en finansiell perk.

4. Små Policies är prisvärda

Eftersom du kommer att köpa livförsäkringar för ett barn, kommer du inte behöver en miljon dollar policy. Allt från $ 5000 till $ 15.000 är en bra utgångspunkt för ett barns liv försäkring.

Med sådana låga styrbelopp, kostnaderna är relativt billigt. Du kan normalt hitta denna politik för $ 5 till $ 15 per månad. För många familjer, motiverar rimlig kostnad köpet. Detta är ytterligare ett skäl stay-at-home moms bör överväga livförsäkring för sig själva också.

5. Rate är låst i

Att köpa livförsäkringar för barn nu kommer att låsa denna kurs för livet i politiken. Premien kommer aldrig att förändras oavsett hur länge ditt barn har policyn. I 20 år, hans $ 15.000 policy du betalat $ 10 per månad för att fortfarande kostar lika mycket. Detta gör en livförsäkring för dina barn som kan passa in i din familjs budget nu och i sin budget i framtiden. Naturligtvis bör du också kontrollera detta med försäkringsbolaget innan ditt köp och se till att du har den här informationen skriftligt.

undersöker alltid Livförsäkringen att kontrollera vad du vill ha ut av policyn gäller för företag där du vill försäkra ditt barn. Policies varierar kraftigt från företag till företag så du vill ställa massor av frågor, inte bara för nu, men för att garantera att ditt barn kommer att få ut det mesta av sin politik, även om han har en egen familj.

Standard & Poors: kreditbetyg och mer

Standard & Poor betyg

Om du någonsin har gjort någon forskning om ditt försäkringsbolag kan du ha hört talas om Standard & Poor betyg. Standard & Poors är en högt ansedd finansföretag och försäkringsbolag rating organisation som har varit i branschen i över 150 år. Om din försäkring transportören har fått betyget mycket av detta företag, kan du vara säker på att det är ekonomiskt sunt.

Företagsöversikt

Standard & Poors Financial Services LLC är ett dotterbolag till McGraw-Hill Companies och är världsledande inom den finansiella sektorn.

Företaget grundades 1860 av Henry Varnum Poor. Mr. Poor var en pionjär inom finansiell statistik industrin. Företag över hela världen ser till Standard & Poors för finansmarknaden intelligens. Företaget erbjuder oberoende kreditbetyg, investeringsanalyser, statistiska data och riskbedömning. Standard & Poors har platser i över 20 länder och har sitt huvudkontor i New York City. Företaget sysselsätter mer än 10.000 och har en omsättning på över $ 2 miljarder.

Hur det fungerar

Standard & Poors är ett mått som används av finansiella investerare och andra marknadsaktörer runt om i världen för att mäta ett företags kreditvärdighet. Denna information är inte bara bra för investerare och riskhanterare, men det kan också hjälpa dig att skapa den finansiella stabiliteten i ett försäkringsbolag och ge dig den information du behöver när man jämför försäkringsskydd och köpa en försäkring. Detta är viktig information som du vill veta ditt försäkringsbolag är i god form ekonomiskt och kommer att vara runt när du behöver det.

När Standard & Poor utvärderar ett försäkringsbolag, det ser ut på förmågan att återbetala fordringsägare och alla anspråk, hur företaget presterar i jämförelse med andra försäkringsbolag, ledarstil, kapital och resultat tillsammans med andra faktorer. Här hittar du Standard & Poors betyg för många försäkringsbolag och produkter, bland annat:

  • Obligation
  • Life / Hälsa
  • Property / Casualty
  • Återförsäkring / tema

Standard & Poors betyg

Standard & Poors betyg utfärdas i bokstavsbetyg från ”AAA” till ”D” Dessa betyg återspeglar bolagets kreditvärdighet. Här är en kort förklaring av bokstavsbetyg och vad de betyder:

  • ”AAA” – Detta är det högsta betyget och innebär att företaget har en stark finansiell prestanda och kan betala alla skulder.
  • ”AA” – Denna Betyget är fortfarande mycket stark, visar företaget går bra ekonomiskt.
  • ”A” – ”A” rating visar en stark kapacitet för ett företag att uppfylla sina finansiella åtaganden.
  • ”BBB” – Tillräcklig finansiella resultat men kan påverkas negativt av lågkonjunkturen
  • ”BBB-” – Detta betyg är det lägsta betyget som sannolikt kommer att övervägas av investerare
  • ”BB +” – speculative grade kan möta ogynnsamma marknadsförhållanden
  • ”BB” – Denna kvalitet visar ett företag med långsiktig osäkerhet, även om nuvarande ekonomiska villkor kan vara tillfredsställande
  • ”B” – A ”B” betyg visar ett företag som för närvarande möter finansiella åtaganden, men är utsatt för osäkra ekonomiska förhållanden.
  • ”CCC” – Vulnerable finansiella ställning
  • ”CC” – mycket sårbara
  • ”C” – Detta är återigen mycket sårbara (Standard & Poors stater andra aspekter som arbetar med denna klassificering men ger inga specifika detaljer.)
  • ”D” – Bolaget har fallerat på finansiella åtaganden

Vad Betyg Mean till försäkringsbolag

Standard & Poor rating mäter en aspekt av ett försäkringsbolag mycket specifikt, dess kreditvärdighet. Försäkringsbolagen håll Standard & Poor rating i högt tillsammans med betyg från andra kreditvärdighet organisationer som AM Best. Om betyg visa företaget presterar dåligt ekonomiskt, skulle kundernas förtroende skakas. Kreditvärderings är inte en exakt vetenskap och ett företags betyg kan fluktuera även under en period av några years.There finns flera faktorer som kan orsaka ett försäkringsbolags kreditvärdighet nedgraderas inklusive:

  • Ekonomisk svacka
  • Alltför smal för en affärsfokus
  • Individuella emissioner
  • Affärsklimatförändringar
  • regeländringar

Kontakt information

För att ta reda mer information om Standard & Poors betyg, kan du besöka Standard & Poor hemsida .

För att nå den amerikanska huvudkontor kontor, kan du ringa 212-438-2000.

Vad är en hög risk drivrutin? Hög Risk Driver Lika hög hastighet Insurance

Vad är en hög risk drivrutin? Hög Risk Driver Lika hög hastighet Insurance

Termen hög risk kan användas på olika sätt. Ibland hänvisar till en förare är en högre risk än en annan. Det kan också användas med hänvisning till en förare inte är berättigade till försäkring genom en föredragen bärare.

De flesta förare inte får de allra bästa försäkring. Därför är de flesta förare är en högre risk än de få så kallade perfekta driv risker. Fyra av de vanligaste sätten att inte få det allra bästa hastigheten är:

1. Att inte ha den bästa försäkringen Credit Score

Om ditt försäkringsbolag skickat ett meddelande som anger att du inte får den bästa hastigheten på grund av din kredit värdering, inte panik. Det allra bästa poängen är extremt svårt att få tag på. Du kan fortfarande få en mycket god finansiell stabilitet rabatt med din nuvarande kredit värdering. Försäkringsbolagen har bundit kredit poäng med sannolikheten för en fordran. Så om du inte får det allra bästa kredit värdering, du anses vara en högre risk än någon med det bästa resultatet.

2. Att ha en trafikförseelse eller fel olycka

Även en trafikförseelse sätter dig på en högre risk än någon med någon. Det kan vara frustrerande när du har gått många år utan biljetter för att få en avgift för en liten förfaller i dom. Vissa försäkringsbolag gör ger en extra finesser typ täckning som skulle avstå från en enda mindre brott per förare.

Men du betalar en liten avgift för att få en biljett avstått.

Samma sak gäller för fel olyckor. Lämna in en fordran är en säker eld sätt att bli betraktas som hög risk. Ibland inte ens fel påståenden kan höja dina priser. Försäkringsbolag har kommit fram till ett sätt för dig att undvika dessa höjningar genom att köpa olycka förlåtelse.

Det är en extra alternativ som du skulle betala extra för i stället för en avgift efter en olycka.

3. Att vara tonåring Driver

Det är sant, unga förare inte behöver göra något fel att betraktas som en högre risk än en erfaren förare. Deras ålder ensam omedelbart sätter dem i en högrisk prisklass. Så många unga förare är i olyckor och har trafikförseelser, vilket ökar svårighetsgraden av redan höga kostnader försäkring. Alla förare går igenom denna period av hög risk.

4. Inte äga ett hem

Normalt termen hög risk och icke-husägaren inte går ihop. Men, kan husägare rabatten vara så bra när man tänker på det, måste icke-villaägare anses vara en högre risk än husägare i ögonen på försäkringsbolag. Försäkringsbolagen som stabilitet och äga ett hem är en stor del av stabilitetsfaktor. Flera online försäkringsbolag gradera inte grundar sig på en egen bostad.

Högrisk föraren innebär en förare som inte uppfyller kraven för en föredragen bärare är den vanligaste användningen av termen.

Tre vanligaste sätten att vara en sann högrisk föraren inkluderar:

1. DUI / DWI

De flesta förare vet en DUI innebär högre försäkringspremier, men många är förvånad över att se en avbryta meddelande från sin föredragna bäraren efter biljetten. Föredragna bärare tolererar inte allvarliga kränkningar. När en föredragen bärare är medveten om din stora brott, kommer din politik avbryts vid förnyelse.

2. Flera trafiköverträdelserna

Flera brott rösträkningslokalerna mer än sex poäng innebär oftast kommer du inte längre uppfyller kraven för en föredragen försäkringsgivare. Det kan vara ett hopkok av och fel olyckor för att skapa de sju poäng eller mer biljetter. När det gäller vid fel olyckor polisen inte behöver utfärda en biljett för försäkring poäng läggas till din post. En enda bilolycka med en fordran betalas ut är alltid en at-fel olycka oavsett omständigheterna.

3. Ingen tidigare försäkring

Körning utan försäkring är mot lagen. Tyvärr är mycket få undantag görs för förare med någon tidigare försäkring. Att köra ett fordon är så vanligt i vårt dagliga liv, försäkringsbolag har goda skäl att tro att du körde på någon tidpunkt utan försäkring. Att ha ett giltigt körkort innebär att du måste ha bilförsäkring i någon form. Utan bevis på minst sex månaders kontinuerlig försäkring, du betraktas som en högrisk förare.

Varje försäkrad individ är en risk av något slag förare. Inte många förare kvalificera sig för de allra bästa takt. Högrisk förare alltid utrymme för förbättringar. Att veta var du står är det första steget för att förbättra din post.

Hur du använder din försäkring för att spara pengar

Hur du använder din försäkring för att spara pengar

Att höja din avdragsgilla kommer att spara lite pengar på dina försäkringskostnader, men det kan hända att mängden pengar du sparar inte är vad du tror. Din försäkringsavgift påverkar direkt hur mycket du får betalt i ett fordran, men du kan spara tusentals dollar om du ökar din egenandel med rätt strategi.

Här är allt du behöver veta för att ta reda på om du väljer en högre egenandel kommer att spara pengar.

Bör du öka din egenandel?

Om du har pengarna till hands och är villig att betala för skador som uppstår till följd av ett fordran, kan du öka din egenandel för att spara på kostnader. Om du har råd med det, ta de besparingar som ditt försäkringsbolag ger dig och börja spara pengar nu. Du vill dock inte göra misstaget att öka din egenandel för att spara några dollar i månaden innan du överväger de långsiktiga konsekvenserna. 

Det är det korta och enkla svaret, men det kanske inte är tillräckligt med information för att ge alla ett avgörande svar på vad de borde göra. Denna djupgående översikt bör hjälpa dig att förstå effekterna av att öka din avdragsgilla, inklusive hur det kan spara pengar (eller kosta dig pengar) på kort och lång sikt.

Var hittar du din egenandelsinformation

För att börja med grunderna om försäkringsavdrag måste du först veta hur mycket din egenandel är för närvarande. Du kan hitta den här informationen på deklarationssidan för din försäkring. Ibland har olika täckningar olika avdragsgilla. Din jordbävningstäckning kan till exempel skilja sig från din vattenskada eller översvämningsförsäkring.

Tips : Glöm inte att utforska möjligheterna att spara pengar från olika avdragsgodkännanden på godkännanden eller andra områden i din politik också.

Vad du behöver tänka på innan du ökar din egenandel

Det svåraste med försäkring är att ju mindre pengar du har, desto viktigare är det att ha en försäkring för att skydda dig om något går fel. Om du kämpar för att få fram pengarna för att betala för din försäkring, kanske du vill tänka två gånger om att öka din avdragsgilla. Här är tre saker att tänka på.

Den faktiska kostnaden för din försäkring

En ökad självrisk ger en procentuell rabatt på försäkringens kostnad. Om du bara spenderar 300 dollar på din försäkring, skulle du behöva en betydande procentuell rabatt för att se verkliga besparingar – särskilt jämfört med kostnaden för att göra ett högt avdragsgiltigt fordran.

Till exempel vill du verkligen betala en avdragsavgift på 1 000 USD för att spara $ 30 per år? Vad sägs om du sparar 100 $ på ett år? Du måste göra matematiken för att se om besparingarna är vettiga. Ju högre dina försäkringskostnader, desto mer sparar du genom att öka självrisken.

Varför du har försäkring

Om du är i en stabil ekonomisk ställning och troligtvis tar hand om små frågor själv (utan att göra anspråk) kan det vara meningsfullt att få en högre avdragsgill. Om du till exempel aldrig skulle göra anspråk på under $ 1 000 på din bil eftersom du har råd att betala för det själv, är en högre egenandel på $ 1 000 mycket ekonomisk förnuft.

Å andra sidan, om du är orolig för din förmåga att täcka alla mängder av oväntade kostnader, är du bättre att betala några dollar i försäkring varje år för att få en avdragsgilla du har råd. När du börjar bygga några besparingar kan du gå igenom frågan och undersöka hur du ökar din egenandel. 

Hur ofta gör du försäkringskrav

Om du tror att du aldrig kommer att behöva göra ett försäkringskrav kan du ta en risk genom att öka din avdragsgilla. “Risk” är nyckelordet här. Du kanske aldrig har gjort anspråk i ditt liv, men du vet aldrig när du behöver. Kom ihåg att avdragsgillingen representerar den direkta ekonomiska påverkan som du är villig att personligen acceptera om du behöver göra anspråk. 

Om du har haft för många försäkringsanspråk är det en god chans att du redan betalar mycket pengar för försäkring. Att göra fler anspråk när det inte är nödvändigt kommer att öka dina totala försäkringskostnader. Därför kan man ta en högre avdrag för att undvika att göra mindre fordringar. Du bör alltid förhandla med försäkringsbolaget när du betalar höga premier för att se hur du kan hitta ett bättre pris. 

Om du aldrig gör försäkringskrav och du har råd med en högre självrisk bör du överväga att öka din egenandel. Varje år undviker du att göra anspråk, kommer extra pengar från den högre avdragsgilla planen att vara i fickan istället för försäkringsbolaget.

Säg till exempel att du tar en högre självrisk på $ 1000 för att spara $ 100 på dina årliga försäkringskostnader. Efter fem år har du inte gjort anspråk och du har sparat 500 $. Dessutom kan fem år utan fordringar också göra dig berättigad till en skadefri rabatt, vilket sparar ännu mer pengar på dina försäkringskostnader.

Tips : Anledningen till att högre egenandelar fungerar bättre för vissa än andra har att göra med individuella risker och finansiella förmågor. Till exempel har många högvärdesförsäkringsbolag kunder med $ 2500 till $ 10.000 avdragsgilla. Dessa självrisker kan vara höga för den genomsnittliga husägaren, men de är mycket vettiga för högre värden och de relativt rikare människor som äger dem.

Hur mycket kan höja självrisken sänka dina försäkringskostnader?

Du letar efter att sänka kostnaderna för hemförsäkring, lägenhetsförsäkring eller bilförsäkring, men hur mycket kommer en högre avdragsgilling att påverka dina försäkringskostnader? 

Vad är rabatten för att öka din egenandel?

Beroende på hur hög du ökar självrisken kan du räkna med att spara ungefär 5% till 10% på dina premier. Ju mer du ökar din egenandel, desto högre blir procentandelen rabatt.

Som exempel kan du förvänta dig att spara mellan 15% och 30% på bilens kollision och omfattande täckning genom att öka din egenandel från $ 200 till $ 500. Om du går upp till 1 000 dollar kan du potentiellt spara 40% .

Samma logik gäller hemförsäkring. Beroende på ditt försäkringsbolag kan en ökning av din egenandel från $ 500 till $ 1000 minska dina försäkringskostnader med upp till 25%. Med tiden kan du spara tusentals genom att strategiskt öka dina försäkringsavdrag och undvika små fordringar.

Hur mycket kan du ha råd att öka din egenandel?

Att öka din självrisk är bara ett sätt att spara pengar på hemförsäkring, bilförsäkring eller någon annan typ av försäkring. Det är ett populärt alternativ för människor som vill spara eftersom det är det enklaste att göra  just nu.  Men medan du omedelbart sparar pengar på din premie kan det öka din avdragsgilla kostnad på lång sikt om du inte har råd att göra anspråk.

Om du har avsatt en akutfond specifikt för bilolyckor eller liknande händelser, gör det det enkelt – den avdragsgilla du har råd är beloppet för din akutfond. Men om du har ett blandat sparekonto som inkluderar bilolyckor tillsammans med andra akutfonder, kan det vara svårare att skilja ut hur mycket du har råd att betala som avdragsgilla.

Tips  : När du försäkrar ditt hem och din bil genom samma försäkringsgivare kan du kanske betala en enda avdragsgilla för ett fordran som berör båda. Detta kan spara pengar.

Exempel på besparingar med högt avdragsgiltigt fel

Som ett exempel på hur höga avdragsgaser kan kosta dig mer pengar på lång sikt, överväg detta exempel.

Du tar en högre egenandel på $ 1 000 och sparar 100 $ per år på dina försäkringskostnader. Du är glad eftersom du ser det som att du sparar 100 $ per år. Efter fem år har du inte gjort anspråk och du har sparat totalt 500 $.

Sedan på sjätte året måste du göra anspråk. Du har sparat 500 $, men det är bara hälften av den 1 000 $ avdragsgilla du nu måste komma på. Inte bara är du mitt i ett stressande försäkringsanspråk, men du är orolig för hur du har råd att betala avdragsgilla. Du kan ha varit bättre på att betala mer för den lägre avdragsgilla planen.

Andra sätt att spara pengar på din försäkring

Om du fortfarande letar efter sätt att spara pengar på din hemförsäkring, kanske du vill kolla in dina alternativ för hemförsäkring och se om du har rätt policy för dina behov. Försäkringsbolag tävlar aktivt om kunder, så det kan vara lönsamt att shoppa för din försäkring eller förhandla med din bilförsäkring eller hemförsäkringsbolag.

Din försäkring bör ändras efter dina behov

Ett försäkringsbolag som passade dina behov för fem år sedan kanske inte är det bästa företaget att försäkra dig nu.

Ibland är det värt att betala en påföljd för att avboka med ett försäkringsbolag för att få ett bättre försäkringsavtal med ett nytt. Du kanske bara behöver ringa ditt försäkringsbolag och berätta för dem att du är redo att shoppa – de kan komma med några nya idéer om hur man sparar pengar så att de inte tappar dig som kund.

Lär dig mer om dina avdragsgilla undantag

Det avdragsgilla undantaget på en hemförsäkring eller en lägenhetförsäkring är en klausul som avstår från avdragsgillan i händelse av en stor förlust.

Varje försäkringsbolag kommer att ha en annan inställning till om de erbjuder ett avdragsgill undantag, och det kanske inte är lätt att berätta hur det gäller dig. Även om din plan innehåller undantag, kan det ha varit undangömt i någon tät formulerad del av din försäkring. Bättre förståelse när avdragsgilla undantag kommer att tillåta dig att du bekvämt kan registrera dig för en högre avdragsgillingsplan. Det bästa sättet att rensa upp är att direkt fråga din försäkringsrepresentant om det finns ett avdragsgill undantag i din försäkring, och i så fall när den startar.

Till exempel kan vissa försäkringar ha en avdragsgill undantag för förluster på över $ 10.000. Andra försäkringar kan ha en mycket hög tröskel innan avdragsgilla undantag startar, som stora fordringar eller förluster över $ 50 000. Om du bara försäkrar dig själv för en stor förlust som en eld, kan det vara vettigt att dra full nytta av dessa undantag genom att söka en högre egenandel.

Avdragsgilla undantag för bilförsäkring

Bilförsäkringar försäkrar också avdragsgilla undantag. Till skillnad från hemförsäkringsplanerna ökar emellertid avdragsgilla undantag i allmänhet kostnaden för bilförsäkring. Även om avdragsgilla undantag är trevliga, måste du se till att det inte kommer med extra kostnader som överväger fördelarna.

Använd din ökade egenandel för att spara pengar

Om du bestämmer dig för att du har råd att öka din självrisk och spara 10% eller 40% på försäkring, kan du överväga att sätta besparingarna på försäkringskostnaderna på ett bankkonto för nödsituationer. När dina besparingar ökar kan du öka din egenandel i enlighet därmed och sedan spara ännu mer på försäkring.

Obs : Om du aldrig behöver göra anspråk och betala den högre avdragsskyldigheten, kommer alla de extra pengarna att stanna kvar i fickan. Å andra sidan, om du i slutändan behöver betala din egenandel, har du pengarna redo. Det är en win-win för dig.

Poängen

Du kan spara hundratals (om inte tusentals) dollar på din försäkring genom att utveckla en strategi som balanserar din ekonomiska situation med avdragsgilla belopp. Be din försäkringsrepresentant att bedöma dina försäkringsval och rekommendera några alternativ för att spara pengar. Gör alltid din forskning, och glöm inte att du kan sluta betala mindre och få mer genom att byta till ett nytt försäkringsbolag.

Guide till hur du använder ditt kreditkorts reseförsäkring

Guide till hur du använder ditt kreditkorts reseförsäkring

Är den reseförsäkring du får med ditt kreditkort verkligen en bra affär? Beroende på var du reser till och vilken typ av annan försäkring du har är det en bra idé att undersöka reseförsäkring för att skydda dig under en resa. En reseförsäkring kan täcka dig för oväntade saker som medicinska nödsituationer, reseavbokningar, förlorat bagage och andra oväntade olyckor eller händelser. Att hitta en bra affär med reseförsäkring eller få den gratis kan hjälpa till att minska dina resekostnader, många tittar på deras kreditkortsskydd av detta skäl.

Att veta om ditt kreditkort täcker reseförsäkring och exakt vad som täcks är viktigt. Här är en guide till hur du använder ditt kreditkorts reseförsäkring, med tips och checklistor för att hjälpa dig ta reda på vilken typ av försäkring som erbjuds (om någon), vad som täckas och om det räcker för din resa.

Är kreditkort reseförsäkring nog?

Även om ditt kreditkort inkluderar reseförsäkring, betyder det inte att alla omständigheter är täckta. Ofta måste du köpa resan med kortet för att reseförsäkringen ska vara giltig. Även då måste du överväga vilka situationer som skulle täckas, hur länge och vilka gränser som är.

Genom att läsa det finstilta av ditt kreditkortsskydd, eller genom att ringa ditt kreditkortsföretag och ställa rätt frågor, vet du om den reseförsäkring som de erbjuder är tillräckligt eller om du bör köpa separat reseförsäkring för att skydda dig själv .

9 saker som din kreditkort reseförsäkring kan täcka

Varje kreditkortsföretag är olika och beroende på vilken typ av kort du har kan du ha mer eller mindre täckning. Vissa kreditkort täcker inte reseförsäkring alls.

Här är en checklista över täckningar du kan fråga ditt kreditkortsföretag om du planerar en resa och vill förstå vilken typ av försäkring som ingår (eller inte) som en del av dina kreditkortsförmåner. Reseavbokningsförsäkring? Kommer kreditkortsföretaget att betala dig om din resa avbryts? Fråga vilka villkor som gäller.

  1. Resavbrott eller reseförsäkring
  2. Medicinsk akutförsäkring – medicinska räkningar, transport eller medicinsk evakuering (t.ex. luftambulansförsäkring)
  3. Sjukdom eller sjukdomstäckning, läkare eller tandbesök
  4. Medicinsk hjälp eller remisstjänster
  5. Olycksfallsförsäkring (akta dig för undantag för extrema eller farliga sporter)
  6. Bagage eller personlig tillhörande försäkring
  7. Hotellstöld eller inbrottsförsäkring
  8. Livsförsäkring
  9. Försäkring för hyrbilar (när du frågar om denna täckning, se till att ta reda på vad begränsningarna är och vem som är täckt)

Vissa företag kommer att inkludera avbokning på grund av sjukdom, väder och till och med sjukdom hos en familjemedlem eller husdjur. Andra kan ha begränsad täckning. Du måste ställa detaljerna för att vara säker.

Viktigt : Avboknings- och fördröjningstäckningar kan ha begränsningar, så se till och ta reda på vad de är.

Kreditkortsföretag reviderar sina villkor regelbundet, och mycket av täckningen i kreditkortsförmåner riskerar att reduceras eller elimineras över tid. Använd listan ovan som en språngbräda för att ta reda på hur begränsad eller omfattande din täckning är.

Hur vet jag vilka kreditkort som erbjuder den bästa reseförsäkringen?

Många kreditkortsföretag erbjuder ett kreditkort som kommer att inkludera reseförsäkring, men inte alla kreditkort täcker reseförsäkring på samma sätt. Beroende på funktionerna på ditt kort och ditt kreditbetyg kan du vara berättigad till mer täckning än du för närvarande har. Ibland kan korten med mest reseförsäkring ha årliga avgifter. Antag aldrig att alla kreditkort erbjuder samma täckning, fråga specifikt om täckningsinformationen och se vad varje företag kan erbjuda dig. Om du är student ska du vara säker på att kolla in den här listan över de bästa korten för studenter.

Tips : Ibland har samma kreditkortsföretag olika kort tillgängliga och om kortet du inte har reseförsäkring ingår kan de erbjuda dig en uppgradering till ett annat kort som ger dig mer förmåner.

Undantag för kreditförsäkring

Undantag, begränsningar och täckningsbrister är viktiga faktorer du behöver lära dig om innan du litar på ditt korts reseförsäkring. Ibland är saker “täckta” men då de kvalificerade händelserna eller förhållandena kring täckningen begränsar hur mycket. Precis som alla andra försäkringar kommer varje företag att erbjuda olika villkor.

5 frågor att ställa ditt kreditkortsföretag

  1. Vad ingår i täckningen? Du bör fråga om du är täckt av affärsrelaterade resor kontra personliga resor.
  2. Finns det några begränsningar för resans längd? Vissa kortföretag kan begränsa täckningen till resor med en viss längd, till exempel är täckningen begränsad till resor 15 dagar och under, 30 dagar, eller finns det ingen begränsning? Om det finns en begränsning, kan du köpa en “top-up” för att utvidga täckningen under vistelsens längd?
  3. Finns det några undantag eller begränsningar för befintliga medicinska tillstånd, ålder eller hälsorisk? Ibland om du har haft en förändring i ditt medicinska tillstånd, en förändring i dina mediciner eller ett redan existerande medicinskt tillstånd, kanske du inte har täckning. Vissa reseförsäkringar täcker inte dig under graviditetens tredje trimester, eller om du är involverad i högriskaktiviteter. Annan reseförsäkring kan ha en åldersgräns och kanske inte täcka dig efter en viss ålder.
  4. Är det en avdragsgilla för vilken procentandel av medicinska kostnader som täcks? Finns det en maximal gräns som kommer att betalas under olika omständigheter? När betalas fordran? Måste du betala ur fickan och få ersättning när du kommer tillbaka, eller täcker de kostnaderna direkt för dig?
  5. Vem täcks av reseförsäkring? Vanligtvis skulle det vara make och barn till den namngivna personen på kreditkortet, men du vill vara säker. Om du vill täcka dina barn, ta reda på om åldersbegränsningar. Gör det en skillnad när kreditkortet är i ditt företags namn, gäller försäkringen fortfarande på samma sätt?

Andra platser att hitta reseförsäkring

  • Förmånsplanen för din anställd grupp eller din make eller hemmapartners förmåner för anställda.
  • Din sjukförsäkring.
  • Medlemsföreningar ger ibland prisvärda reseförsäkringar eller inkluderar begränsad reseförsäkring som en del av deras förmåner.
  • Din hem-, hyresförsäkring eller bilförsäkringsbolag kan erbjuda dig täckning för många av de saker som är relaterade till ditt ansvar eller personliga egendom när du reser.

5 Grundläggande försäkringsfel att undvika

5 Grundläggande försäkringsfel att undvika

Det är viktigt att du har en grundförsäkring. Detta är ett av de vanligaste ekonomiska misstag som människor gör. Du bör se till att du har tillräcklig täckning för dina behov. Det är också viktigt att inse att grundförsäkring skyddar dina tillgångar och ekonomi från en olycka eller annan skadlig situation. Det är dock vanligt att göra misstag när det gäller försäkringar. När det gäller försäkringsskydd kan ett misstag verkligen påverka dig ekonomiskt. Här är de fem vanligaste grundförsäkringsfelen.

Att välja att inte ha en grundförsäkring

Att välja att spara pengar genom att inte ha en försäkring är ett kostsamt misstag som du inte vill göra. Du bör ha en bilförsäkring som täcker olyckor och stölder. Du bör ha hyresgästen eller hemägarens försäkring för att täcka stöld och brand.  

Dessutom behöver du absolut grundläggande sjukförsäkring. Medicinska räkningar kan läggas till snabbt, och om du inte har det kan du bli kramad ekonomiskt. Om du inte har råd med en omfattande sjukförsäkring, bör du åtminstone få en hög avdragsgill eller katastrofal sjukförsäkringsplan. Många människor kämpar för att ha råd med hälso-och sjukvård även med sjukförsäkring och att gå utan kan leda till konkurs om du har en katastrofal hälsoevenemang.

Affordable Care Act kräver också att du försäkrar sjukförsäkring, eller så kommer du att få böter när du lämnar in dina skatter. Se till att sjukförsäkring som du registrerar dig uppfyller minimikraven. Handikappförsäkring kan också skydda dig om du är allvarligt skadad eller blir sjuk. 

Över att försäkra dig själv

Ett annat vanligt misstag som kommer att kosta dig är att försäkra dig själv. Det kan vara svårt att avgöra hur mycket grundförsäkring du verkligen behöver. Detta gäller särskilt när du tar hänsyn till ansvarsförsäkringen. Du bör prata med en försäkringsagent (vanligtvis en oberoende är bäst) om dina tillgångar och hur du bäst kan skydda dem. När du är yngre behöver du inte lika mycket försäkring, eftersom du inte har så många tillgångar.

Under försäkring av dig själv

Ett annat vanligt misstag är att under försäkra dig själv. Detta kan vara ganska dyrt när du inser att din grundförsäkring inte täcker nödvändiga utgifter. Du bör beakta det högsta belopp som din försäkring betalar för varje olycka.

Om du har sjukförsäkring bör du ta hänsyn till det högsta belopp som din försäkring betalar. En miljon dollar kan verka tillräckligt, men om du skulle ha cancer eller en annan allvarlig sjukdom kan kostnaderna för vård överstiga det beloppet.

Att få fel försäkring

Du kan ha fel typer av grundförsäkring eller för många försäkringar. Du kan slösa dina pengar på att köpa policyer som du troligtvis inte kommer att använda. Om du är ung behöver du inte få alla typer av försäkringar tillgängliga. Du bör också se till att du förstår de riktlinjer du får. Om du förstår vad du registrerade dig kommer du inte att bli förvånad när det är dags att lämna in en ansökan.

Inte shoppar runt för en ny policy

Det är viktigt att du shoppar efter en grundläggande försäkring. Du bör göra detta med några år. Du kan spara pengar genom att byta till en ny policy. Dessutom bör du titta på policyer som erbjuder rabatter för var du arbetar eller var du gick på college. Det tar inte mycket tid att shoppa efter försäkringar vartannat år. Detta hjälper dig att hålla din ränta låg.

Sex saker att titta efter i en livförsäkring

Sex saker att titta efter i en livförsäkring

Om du är en vuxen med ett hus, en make, barn, eller några finansiella skulder, och du inte har en livförsäkring redan få en bör vara nära toppen av din att-göra-lista. Med livförsäkring på plats, kommer du inte att förlora sömn oroande om den ekonomiska bördan dina nära och kära skulle ärva om du skulle dö plötsligt.

Men hur mycket liv försäkring bör du köpa? Och vilken typ av livförsäkring skulle fungera bäst för dina behov? Det är svåra frågor, och enligt experterna, det beror.

Här på The Simple Dollar, vi är ett stort fan av en livförsäkring eftersom det är billigare att köpa och ganska lätt att kvalificera sig för om du är vid god hälsa. När det gäller hur mycket täckning du behöver, många liv försäkringsagenter föreslår att du köper fem till tio gånger din inkomst i täckningen ($ 250.000 till $ 500.000 för varje $ 50.000 du tjänar). Men kan du behöva ännu mer täckning om du har en massa skulder, eller barn, eller kostnader som kommer upp inom de närmaste 10 till 30 år.

Längden på din ideala politik beror också på dina personliga förhållanden. Om du är ganska ung och vill inkomster ersättning för hela din karriär, då en 30-årig långsiktig politik kan vara perfekt. Om du är äldre, eller om du har några skulder och massor av besparingar, å andra sidan, kan en kortare sikt politik bli bättre.

Vid slutet av dagen, är det smart att tänka igenom hur mycket täckning du behöver och hur länge den ska pågå. Du bör dock också komma ihåg att någon täckning är bättre än ingenting.

Att tänka på när man köper Livförsäkring

Men vad ska du leta efter i en policy? Och hur kan man veta om livförsäkring du funderar faktiskt perfekt för dina behov? På grund av det stora utbudet av livbolag och politiska information tillgänglig, är det smart att genomföra några due diligence innan du dyker in.

För att hjälpa till med processen intervjuade vi Chris Huntley, vd för Huntley Wealth & Insurance Services och författare Här är de viktigaste faktorerna Huntley säger att du bör leta efter ”25 bästa sätten att spara 50% (eller mer) på Life Insurance.” – och försöka undvika:

# 1: Rimliga

När jag skrev om varför jag aldrig skulle köpa hela livförsäkring förra året delade jag några grundläggande citat jag fått för både hela livet och en livförsäkring som en 37-årig kvinna. Lång historia kort, skulle en 20-årsperiod livförsäkring för $ 750.000 ställa mig tillbaka $ 717,50 per år, medan ett helt liv politik med samma mängd täckning skulle ha kostat $ 9875 per år.

Detta är naturligtvis en enorm skillnad, och en konsumenter bör veta om när väga för- och nackdelar med att köpa hela livet eller begreppet liv. Medan hela livförsäkring ger en död nytta hela ditt liv (tills du dör), det är en överdrift att säga till förmån för evigt livförsäkring är alltid värt den extra kostnaden.

Som Huntley noterar dock scoring en prisvärd livförsäkring är inte bara viktigt nu – det är viktigt för framtiden. Det beror på, när livet händer och tider blir tufft, är livförsäkring ofta en av de första punkterna människor sluta betala för.

Om du köper en politik som är prisvärd, kommer du att vara mycket mer benägna att kunna hålla fast vid det om du har att göra några allvarliga nedskärningar i budgeten.

”Problemet är, om du låter er politik förfaller, kan det vara otroligt dyrt att återställa eller till och med omöjligt om din hälsa har förändrats”, säger Huntley.

Summan av kardemumman: Plan på en premie du har råd att betala långsiktigt, säger han.

# 2: Omedelbar Utbetalning

Huntley konstaterar att om du ser en kommersiell på TV erbjuder dig snabb och enkel täckning utan läkarundersökning, det är nog från ett företag som erbjuder vad som kallas ”förenklad frågan” livförsäkring. Eftersom det finns några frågor om tillämpning och ingen examen, är det sant att du enkelt kan kvalificera sig för denna typ av politik.

Men det finns ofta en två- eller treårig väntetid efter köpet innan de ska betala ut 100% av intäkterna vid döden. Om du vill ha liv försäkringsskydd som börjar direkt, är detta givetvis ofullständig.

Huntley säger att se till att er politik betalar 100% av ”face value” från dag ett om möjligt. ”Håll dig borta från förenklade frågor politik om det inte är en sista utväg”, säger han.

# 3: Underwriting befrielse

Du kan göra en enorm finansiell misstag om du köper en policy från ett företag som inte behandlar just din hälsa eller personliga aktiviteter rättvist, säger Huntley. Företag varierar mycket på hur de pris ut risker som diabetes, rökning, resor utanför USA, eller din familj sjukdomshistoria.

”Var noga med att tala med en kunnig oberoende agent som kan ‘butik’ olika företag för att hitta de bästa priserna för just din situation”, säger Huntley. Om du inte gör det riskerar du mycket för en livförsäkring – eller inte accepteras helt och hållet.

# 4: Automatiska betalningar

Även om det finns vissa räkningar kanske du vill betala manuellt är livförsäkring en av de återkommande kostnader som oftast bäst är inställd som en automatisk bankväxel eller kreditkort kostnad – särskilt när det gäller livförsäkring där din premie förblir densamma .

Anledningen till detta är enkel: Om du glömma din livförsäkring faktura och inte göra din betalning i tid (eller i din frist, som vanligtvis är 30 dagar), er politik kan avbrytas helt. Vid den tidpunkten, kan din emittenten inte tillåter dig att betala tillbaka dina missade premier, och de är inte skyldiga att återinföra er politik, heller.

Leta efter ett livförsäkringsbolag som låter dig betala din månatliga premie automatiskt och du behöver aldrig oroa dig för att låta er politik förfaller eller saknas ett lagförslag.

# 5: Omvandlings Feature

Om du letar efter i en livförsäkring, se upp för en politik som inte tillåter dig att ”omvandla” din långsiktig politik till en permanent, säger Huntley. Denna funktion gör vanligtvis att du kan byta din långsiktig politik för en permanent planen (t.ex. universell liv eller hela livet) utan att bevisa att du är fortfarande frisk.

”Om du köper en 20-årsperiod livförsäkring, till exempel, och besluta efter 19 år som du fortfarande behöver täckning, men har utvecklat vissa medicinska tillstånd sedan din första term köp skulle konverteringsfunktionen kan du hålla din täckning, medan du kanske inte att kunna kvalificera sig om du skulle gå tillbaka ut till marknaden för en ny politik ”, säger Huntley. ”De flesta långsiktiga strategier omfattar en konvertering funktion, men inte alla, så se till att ta reda på.”

# 6: Living Fördelar

Huntley säger att tack vare en ny våg av livförsäkringsbolag strävar efter att möta konsumenternas behov, det finns fler sätt än någonsin att använda livförsäkring medan du lever.

Till exempel har många nyare politik ger dig möjlighet att ta emot betalningar om du får en kronisk sjukdom eller behöver placeras i en vårdinrättning, säger Huntley. ”Flera företag ger också 20- eller 25-åriga fönster där du kan få tillbaka en del av eller hela din premie betalas till policy om du inte längre vill ha eller behöver täckning”, tillägger han.

Om du vill att möjligheten att få pengar ur ditt liv försäkring om du får cancer eller behöver slut vård i livets slutskede, då letar efter ett företag som erbjuder denna möjlighet är ett smart drag.

Hur man sparar pengar på Life Insurance

Nu när du vet vad du ska leta efter i en livförsäkring, måste du veta de bästa sätten att få en politik på det perfekta priset. När du handlar för livförsäkringar, in de här pengar att spara tips:

  • Jämföra kostnaderna för sikt och hela livet innan du köper. Om du bestämmer dig hela livförsäkring är bäst för dina behov, det är alldeles utmärkt. Men du ändå kanske vill leta efter livförsäkring så att du kan jämföra kostnader. I exemplet delade I ovan kan hela livförsäkring ha kostat mig $ 9000 per år för samma $ 750.000 i täckning som en långsiktig politik. I fallet med en så stor skillnad, kanske du upptäcker att du är bättre att köpa en livförsäkring täckning och spara skillnaden själv.
  • Få flera offerter online. Ansökan om livet försäkringsskydd online eller med en mäklare som säljer flera politik är en mycket smartare flytta än att besöka en livförsäkring agent som arbetar med ett enda företag. Helst ska du få offerter från flera företag så att du kan jämföra kostnader samt politiska detaljer.
  • Köp inte mycket mer täckning än du behöver. Att köpa rätt mängd livförsäkring (och inte alltför mycket) är ett sätt att skära ner på kostnaderna. En bra livförsäkring kalkylator kan hjälpa dig att räkna ut hur mycket täckning du behöver.
  • Köp nu, inte senare. Sist men inte minst, inte skjuta upp ditt liv försäkring för ett år – eller till och med en vecka. Skattesatserna du betalar för täckning kommer att gå upp varje år, oavsett vad. Ju tidigare du köper, desto större chans har du på ge nivån på täckning du behöver.

Om du köper kreditkort försäkring?

Guide till tanke försäkring som erbjuds av kreditkortsföretag

Om du köper kreditkort försäkring?

1. Bli kunnig om vad kreditförsäkring

Om du äger ett kreditkort har du förmodligen blivit ombedd av företaget om du vill lägga till kreditförsäkring. De flesta är obekanta med denna typ av försäkring och antingen avböja den eller acceptera den automatiskt utan att veta om det är rätt typ av försäkring för sina behov. Som med alla försäkringar, skiljer sig från person till person på grund av våra olika livsstilar och skyldigheter avgöra behovet.

Kreditförsäkring kan vara till nytta för vissa men bara en onödig kostnad för andra beroende på en situation. Att veta vad kreditförsäkring är och de olika typerna kan hjälpa dig att fatta ett välgrundat beslut.

Kreditförsäkring kan komma i olika former. De fyra huvudtyperna är kredit liv, funktionshinder, arbetslöshet och egendom:

  • I.Credit livförsäkring betalar av skulden du är skyldig om du dör. Mottagaren av politiken måste vara bolaget att skulden är skyldig till.
  • II.Credit invaliditetsförsäkring skyddar din kreditvärdighet genom att göra din månatliga minsta betalning om du blir medicinskt handikappade. Vanligtvis finns det en viss tid att utbetalningar kommer att göras och ytterligare inköp efter funktionshinder kommer inte att inkluderas.
  • III.Involuntary arbetslöshetsförsäkringar kommer att göra din minsta månadskostnaden om du är permitterad eller bantat, och igen, skulle inköpen efter ofrivillig arbetslöshet inte täckas.
  • IV.Credit sakförsäkring vanligtvis helt avbryta skulden på objekt som du köpt med kredit om posterna är helt förstörda av särskilda händelser som anges i policyn och en självrisk skulle inte gälla för de skador som ska betalas.

2. Know How Credit Insurance marknads

Nu när du vet lite mer om kreditförsäkring är det viktigt att förstå hur det marknadsförs eller säljs till konsumenter.

Vanligtvis kommer företag att be dig att köpa den när du registrerar dig för kredit eller i ett senare telemarketing värvning. När kreditförsäkring köps det erbjuds gratis under en viss tid och ibland företaget kommer att ge dig en check till kontanter till ditt bankkonto som ett incitament att prova kreditförsäkring. Genom inlösning kontrollen du anmäla sig till programmet.

Till skillnad från många av försäkringar, kan kreditförsäkring börja med en verbal “ja” och kräver inte nödvändigtvis en signatur så se till att du uppmärksamma vad du samtycker till eller fylla på din kreditansökan.

3. Bestäm om kreditförsäkring är för dig

Med tanke på dina nuvarande och framtida ekonomiska behov är det första steget för att avgöra om du kan dra nytta av kreditförsäkring. Om du redan har betydande liv och funktionshinder försäkringar, kan det vara möjligt att du har tillräckligt med täckning i denna politik för att täcka dina kreditkonton på grund av din död eller handikapp. Men, å andra sidan, om du inte har någon typ av liv och handikappolitiken som inte nödvändigtvis kreditförsäkring är det bästa valet för dig.

Kreditförsäkring får inte vara så kostnadseffektiva och är verkligen inte så flexibla som traditionella liv- och handikappolitiken.

Till exempel, om du har en massa kreditkort du skulle behöva ta ut en politik för vart och ett av dessa konton. Med alla dessa månatliga politik kan du kanske köpa en traditionell liv och / eller handikappolitik för mindre och få mer täckning, för att inte tala om när ditt saldo betalas med en traditionell politik dina anhöriga skulle få det resterande beloppet. Och som tidigare nämnts med funktionshinder och arbetslöshetsförsäkring bara den minsta betalningen är täckt och bara för en viss tid. Det är möjligt att efter intresse ackumuleras från endast minsta betalningar görs att balansen kan vara större efter den angivna tidsfristen i policyn för betalningar.

4. Fråga om kreditförsäkringar som erbjuds till dig

Om du bestämmer dig för att kreditförsäkring är för dig, är det viktigt att veta om den politik du får.

Du kommer att vilja fråga om vad som är utesluten i policyn. Och kom ihåg att om du köper en kreditförsäkring som omfattar alla 4 typer av kreditförsäkring (livet, funktionshinder, arbetslöshet och egendom), se till att du inte betalar för något du inte behöver. Till exempel, om du inte är anställd vid tidpunkten för att få arbetslöshetsförsäkringen du betalar för en täckning som du inte kommer att använda. Ett annat exempel skulle vara med kredit livförsäkring. Vissa politik är begränsade till åldersgränser och kreditförsäkring säljare kommer ofta inte be din ålder utan bara registrera dig för försäkringen. Se till att du forskning alla noggrant kraven innan du accepterar policyn.

5. Ta reda på om du kan enkelt Cancel Credit Insurance

Som nämnts tidigare, är de flesta kreditförsäkring på en början fritt försök. Efter fri rättegång är över du skulle behöva bestämma om du vill behålla den politik eller inte. Tyvärr, efter testperioden, kan det bli svårare att avbryta en kreditförsäkring. I vissa fall är det svårt att hitta rätt telefonnummer för att avbryta politik. Kontakta kreditkortsföretaget får inte vara till hjälp heller eftersom de inte kan vara säker på vad försäkringsbolag kan ha erbjudit dig kreditförsäkring.

Om du bestämmer dig för att köpa en kreditförsäkring se till när du köper det du får all information du behöver för att avbryta den och hålla den information som lagras på ett säkert ställe med tillhörande kreditkortsinformation.