Livförsäkring är ett avtal mellan ett försäkringsbolag och en individ, där försäkringsbolaget håller med om att om individen ( “den försäkrade”) skulle dö under löptiden Livförsäkringen kommer försäkringsbolaget att betala den förutbestämda mängden pengar till mottagaren valt den försäkrade på deras död.

Livförsäkring kan köpas under en förutbestämd tid, vanligtvis 5-30 år, eller på en permanent basis.

Anledningar till att köpa livförsäkringar

Folk köper livförsäkringar av många skäl. Den vanligaste orsaken är att lämna lite pengar till din familj i händelse av att du dör, så att de inte hamnar i ekonomisk kris på grund av din förlorade inkomster. Men det finns några andra skäl att köpa livförsäkring du kanske vill tänka på:

1. För att täcka begravningskostnader
2. För att säkra din inteckning i stället för att köpa försäkring genom bank
3. För att betala av kredit skulder eller andra lån så att din egendom eller familjen inte fastna med dina skulder
4. Att betala estate skatter
5. För att skydda din makes livsstil, även om du inte har barn
6. För att skydda din framtida livsstil genom att låsa in en lägre livförsäkring kurs när du är yngre, friskare och har inte några problem med en läkarundersökning
7. Att bygga välstånd som en del av din ekonomiska strategi

Life Insurance fakta som kan överraska dig

Enligt en 2016  Trender inom Life Insurance Ägarskap  studien:

• 84 procent av amerikanerna tror att de flesta människor behöver livförsäkring
• 70 procent sade att de behövde livförsäkring, men 41 procent av amerikanerna inte har det
• Millennials överskattat priset för en $ 250.000 livförsäkring med 3 eller 4 gånger den faktiska kostnaden
• 83 procent av amerikanerna tyckte att de skulle överväga livförsäkring om det var lättare att förstå

Data, då tyder på att det finns vissa saker om livförsäkring som är förvirrande för en vanlig människa. Vi kommer att klara upp några av de missuppfattningar, förklara vissa livförsäkrings grunderna, och svara på några viktiga frågor som:

• Behöver du verkligen livförsäkring?
• När ska du köpa den?
• Vilken typ av livförsäkring är bäst?
• Hur sparar jag pengar på livförsäkring?

Vilka är de olika typer av livförsäkringar?

Låt oss börja med att gå igenom de olika typerna av livförsäkringar och för-och nackdelar av varje.

• Term Life Insurance: Term livförsäkring är ett prisvärt alternativ som ger dig stor flexibilitet när det gäller hur länge du vill att politik för, samt till gränsen för försäkringen. Eftersom det är för en viss termin kan du också be om en fast ränta som låter dig budget dina betalningar för den givna sikt. Term försäkring börjar på 5 år och kan gå upp till 30. Detta är det billigaste alternativet.
• Hela Life Insurance: Hela livförsäkring är en permanent form av livförsäkring eftersom det täcker du för den tid ditt liv. Till skillnad från sikt försäkring som löper ut efter den valda mängden år du försäkrad själv för. Nackdelen för vissa människor i ett helt liv politik är att premierna är oftast högre.
• Universal Life Insurance:  Universal liv är en typ av hela livförsäkring. Under de senaste historiska prestanda universellt liv orsakade många människor att vara försiktiga på grund av investeringsfaktorn av en del av premierna. Det kan vara ett intressant alternativ om du informera dig om fördelarna, såsom möjligheten att senare låna pengar från din livförsäkring.

Konvertera Term Life till Whole Life Insurance

Om du är osäker på vilken typ av politik som fungerar bäst för dig, bör du också överväga att be att om du köper en billigare, billigare alternativ som en livförsäkring, om du kommer att ha möjlighet att konvertera till ett helt liv policy senare.

Där kan du få Life Insurance?

Du kan köpa livförsäkringar direkt via ett försäkringsbolag, genom ett liv försäkringsmäklare eller finansiell planerare eller genom grupp eller medlemskap föreningar. Allt fler människor köper livförsäkring på nätet eller direkt via försäkringsbolag. Ibland verkar vara en snabb och enkel lösning, men du kanske inte att få den bästa täckningen för det pris du betalar. Kontrollera alltid ett fåtal platser eller arbeta med en finansiell planerare eller mäklare för att få några råd för din omständighet.

4 tips för att spara pengar på Life Insurance

Förutom att välja en långsiktig politik, det finns sätt att spara pengar på din livförsäkring.

1. Leta efter ditt liv försäkring för att hitta de bästa priserna. Överväg att använda en livförsäkring mäklare som kan kontrollera många olika livbolag och strategier för dig och erbjuder dig de olika alternativen. Med hjälp av en mäklare eller finansiell rådgivare kommer också att ge dig fördelen att arbeta med någon som kommer att analysera dina behov och komma med lösningar som fungerar för dig. Hitta någon du kan lita på och tycker om att arbeta med som svarar på alla dina frågor. Livförsäkrings priser regleras, så att inte känna att du behöver ringa många mäklare – bara ta itu med den du gillar bäst, får du samma priser.
2. Köp livförsäkring när du är yngre och frisk. Livförsäkrings Priserna är baserade på din ålder och ditt hälsotillstånd. Du vet inte vad som kommer i framtiden, så om du är frisk nu, överväga att få en politik där man kan klara läkarundersökning och få den bästa kursen låst. Se till att fråga om garanterad nivå premier så att du kan gynnas av en konsekvent hastighet under den tid av politiken du väljer och inte har några överraskningar. Om du har hygienkrav, se och shoppa, se den första punkten ovan om att använda en mäklare eftersom vissa livförsäkringsbolag kommer att ge bättre priser för vissa sjukdomstillstånd, där andra kommer att ta ut mer. En finansiell rådgivare kommer att kunna hjälpa dig.
3. Rök inte. Icke-rökare får lägre livförsäkrings priser än rökare. Om du röker, överväga att sluta. Även om du kan köpa en politik som en rökare, om du kan sluta under en period på 12 månader, kommer de flesta livförsäkringsbolag justera priserna när du har varit rökfri. Men inte skjuta upp att köpa livförsäkring tills du sluta röka, särskilt om du har det i planerna; bara få er politik, och ta reda på vad kostnaden blir när du är rökfri. Detta kan bidra till att motivera dig i det långa loppet, och din familj kommer att skyddas medan du arbetar på det.
4. Fråga om det finns ett bättre pris för att betala din premie årligen istället för varje månad. Vissa företag kommer att erbjuda bättre priser när du betalar på årsbasis.

Life Insurance genom ditt arbete: Är det tillräckligt?

Enligt de bästa liv priser 2017 studie , en tredjedel av amerikaner som har livförsäkringar har bara en gruppförsäkring liv politik. Även om det är bättre än ingenting, det finns några skäl till varför du inte bör förlita sig på livförsäkring får genom arbete:

1. Du kan förlora det när du byter jobb
2. Du kommer att behöva ta en ny läkarundersökning om du bestämmer dig för att få en ny politik
3. Gränsen för ditt grupplivförsäkring genom arbete är begränsad – till exempel, kan det bara vara dubbelt din lön (eller mindre). Detta kommer inte att vara tillräckligt i de flesta fall för att hjälpa din familj, eller för att täcka dina skulder och finansiella ansvar på lång sikt.

Missuppfattningar om Life Insurance, krossat

Livförsäkring anses ofta vara en onödig utgift eller en som får skjutas upp. Här är några saker du kanske vill tänka på innan du bestämmer dig livförsäkring är inte för dig just nu.

“Folk som inte arbetar behöver inte Life Insurance”

Även om du inte arbetar, skulle din död fortfarande ha ekonomiska konsekvenser om du utför omvårdnad eller hushållsarbete arbetsuppgifter medan en partner fungerar. Om något hänt dig, kan det finnas någon förlust av inkomst, men det skulle vara en drastisk ökning av kostnader. Barnomsorg kostnader och städning kostnader, till exempel, kan bli nödvändigt om du plötsligt borta. Om du vill att din familj att behålla sin livsstil och få saker tas om hand på ett liknande sätt som du gör nu, skulle du behöva titta på bekostnad av att anställa människor att ta över dessa uppgifter för att låta din partner att fortsätta arbeta och tjäna inkomst.

“Folk utan barn eller makar inte behöver Life Insurance”

Om du inte har några anhöriga eller barn, men planerar att ha en familj senare i livet, kan du överväga att köpa livförsäkringar tidigare i livet, när du är yngre. Livförsäkringskostnader baseras på ett antal faktorer, bland annat din ålder och hälsa. När du är yngre kommer du att ha betydligt lägre än när du äntligen gifta sig och skaffa den familjen.

“Livförsäkring är för dyrt”

Väntar på att betala ner skulder innan du köper livförsäkring låter som en bra idé, men om något skulle hända dig i morgon, skulle du lämna din skuld till din familj. Skulle de vara i stånd att täcka dessa skulder och kompensera för förlorade intäkter till följd av din frånvaro?

Det finns alternativ för billig livförsäkring som kan köpas för så lite som några dollar om dagen. Att ha en liten mängd livförsäkring nu kan tillåta en bra skyddsnät för din familj.

Hur lång tid tar det att få livförsäkring?

I allmänhet innebär livförsäkrings process 3 steg och det normalt kan fyllas i 4-6 veckor från tiden för att fylla i ansökan:

1. Att diskutera alternativ och sedan fylla i en ansökan om livförsäkring
2. Tar läkarundersökning
3. Ta emot resultaten av den läkarundersökning och efterföljande godkännande, räntejustering eller förnekande av förmåner

Kommer Livförsäkring Betala ut direkt när du köper den?

Många företag kommer att ”hålla dig täckt” för livet försäkringsförmåner från det ögonblick du lämna in ansökan om villkoren att:

• Allt har förklarats enligt ansökan
• Den läkarundersökning kommer igenom med någon ny information.

Fråga din livbolag om detta vid den tidpunkt du väljer att köpa den politik och underteckna ansökan. Ta reda på om täckning börjar direkt eller om det finns en väntetid. Också akta oss för undantag i politiken, såsom självmord klausulen och contestperioden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kanske du har övervägt att köpa livförsäkringar i det förflutna men beslutade mot det på grund av de upplevda höga kostnader. Den Faktum är att i många fall, människor tror att livförsäkring är dyrare än det faktiskt är.

Enligt 2015 Försäkrings Barometer Study , utförd av världsomfattande forskning finansiella tjänster och konsultföretaget Limra och ideell försäkring utbildningsgrupp livet händer, 80 procent av konsumenterna har missuppfattningar om den faktiska kostnaden för livförsäkringar.

Millennials tror livförsäkringar är mer än tre gånger dyrare än de egentligen är, överskattar kostnaden med 213 procent. Gen Xers skattar kostnaden med 119 procent.

Att sätta andra prioriteringar inför Life Insurance

På grund av oro över livs försäkringskostnader, många människor väljer att spendera sina pengar i områden där de kan se mer av ett omedelbart ekonomiskt behov. Barometern Studien fann följande:

• 29 procent av Millennials citerade spara för semester som en prioritet över köpa några eller flera livförsäkring;
• 23 procent av Gen Xers sade att betala för fritidsaktiviteter som att gå ut och äta, filmer eller shopping var en prioritet över köpa några eller flera livförsäkring;
• 49 procent av de 65 och äldre citerade betala för utgifter såsom Internet, kabel och mobiltelefoner som en prioriterad över köpa några eller flera livförsäkring, och 60 procent av Millennials sagt samma sak.

Livförsäkring kan skydda dina nära och kära

Livförsäkring är ett kontroversiellt ämne – med goda skäl. Det hävdas ofta att om du klokt investera de pengar som du betalar in premier till livbolag skulle din egendom på din död vara värt mer. Men man kan inte förutsäga framtiden och i händelse av en för tidig död, kan en livförsäkring ekonomiskt skydda din familj och hindra dem från att utstå en betydande ekonomiska svårigheter.

Den verkliga fördelen med livförsäkringar kommer att veta att du har tagit alla steg möjligt att skydda din familj och nära och kära om livet inte går som planerat.

3 saker att komma ihåg när du köper Life Insurance

Om du avslutar som är lämplig för dina behov och behoven hos din familj att köpa livförsäkringar, här är några saker att tänka på:

1. Det är viktigt att leta efter rätt leverantör och rätt politik.

Innan du gör några stora livförsäkrings beslut, är det viktigt att göra dina läxor och tala med en licensierad agent. Du kommer att vilja ha en gedigen kunskap om dina alternativ och vilken typ av politik kan bäst ta itu med dina behov. Det kommer att finnas flera faktorer som påverkar kostnaden för er politik, de mest uppenbara är ålder och hälsa. Men tänk på att andra faktorer, såsom din kredithistorik, körning poster, hobbies och livsstil också kan påverka kostnaden för er politik.

2. dina premier kan öka med åldern. 

I många fall kommer dina premier gå upp som din ålder går upp. Anledningen till detta är att när man blir äldre, kan du möter flera hälsoproblem som i sin tur gör att köpa livförsäkringar dyrare. Det kan vara svårt att tänka sig att betala för livförsäkring om du bara i din 20-talet eller 30-talet, men om du har en familj och nära och kära för att skydda, kan det vara väl värt det.

Den perfekta tiden att köpa livförsäkringar kan vara just nu när du är ung och frisk.

3. Var medveten om att dina behov kan förändras. 

Om du väljer att köpa livförsäkringar, se till att granska er politik på årsbasis och när stora händelser i livet inträffar. Milstolpar såsom äktenskap, köpa ett nytt hus, och skaffa barn är alla faktorer i att bestämma lämplig mängd täckning.

Har du nyligen köpt livförsäkring? Vill du sova bättre på natten veta att du har extra skydd för din familj?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

Det är därför ett försäkringsbolag behöver din adress och körkortsnummer, så att de kan bedöma din risk. Men vissa leverantörer när först ge dig en offert, inte söka historiken förrän du loggar in på med dem. Detta innebär att om du har några olyckor och biljetter ute och de var inte upptäcktes vid starten, kommer din premie ökar när det är dags att förnya.

Vad du kan göra: Fråga alltid personen citera dig om de använder din post för att avgöra ditt pris. Förbättra din post. Och om du har en olycka som inte är ditt fel, se till att det blir in som en ”no-fault” olycka.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De flesta yrkesverksamma som arbetar på ett privat företag, ideella eller statliga organ har en viss nivå av fri livförsäkring. Som exempel kan nämnas University of Colorado, den federala regeringen, och IBM Corp., där de anställda har subventionerat eller fri sikt livförsäkring. Det är en trevlig perk att ha, men kanske du undrar om du ska köpa mer livförsäkring bortom arbete. Vi kommer att överväga denna viktiga fråga och även undersöka resurser för att hitta försäkring på egen hand.

De flesta arbetsgivare som livförsäkrings fördelar så kallade sikt livförsäkringar . Term politik inte har en investering komponent i form av ett kontantvärde. Det är så enkelt som livförsäkring kan få. Om den försäkrade avlider när försäkringen är i kraft sedan mottagarna på filen med försäkringsbolaget kommer att få död nytta. Mottagarna av politiken är inte nödvändigtvis personer som nämns i testamentet, så det är viktigt att de är uppdaterade och korrekta.

Life Insurance Alternativ

Som livförsäkringsagenter ofta recitera, sikt politik är inte bra lösningar för permanenta livförsäkring behov. Om du behöver en politik som kommer att löna sig på din död oavsett din ålder, då ett garanterat kontantvärde politik kan vara det bästa alternativet för dig. Men de flesta människor inte behöver livförsäkring för resten av sina liv. Om du är gift i 30-årsåldern med barn, kan det vara lämpligt att ha täckning tills de är genom college och ditt pensionssparande är klar. Detta kan vara ett tillfälligt behov för de kommande 25 åren i stället för en som skulle pågå i mer än 50 år.

Term livförsäkring är den minst kostsamma alternativet för en temporär livförsäkring behov. Och arbetsgivarpolitiken har fördelen att erbjuda en grundläggande nivå av täckning gratis i de flesta fall. Men om du har en make, barn eller andra anhöriga som skulle lida ekonomiskt om du inte längre runt, sedan grundläggande arbete sikt politik är i allmänhet inte tillräckligt.

Fastställande av en lämplig död fördel för livförsäkring är inte en enkel proposition. Men det finns grova riktlinjer som vi kan använda så att vi kan få en uppfattning om din livförsäkring behov. Tio gånger din nuvarande inkomst är en bra utgångspunkt, vilket skulle innebära någon tjäna $ 100.000 årligen ska köpa försäkring med en död förmån på $ 1 miljon. Även med denna grov uppskattning, vet att nästan alla arbetsgivare livförsäkrings planer understiger det verkliga behovet.

I de flesta fall kan du välja att köpa mer livförsäkring från din nuvarande arbetsgivare. Enligt vår erfarenhet detta är bara meningsfullt i de sällsynta fall du har en negativ hälsotillstånd eller familjehistoria, och har möjlighet att köpa ytterligare arbetsgivare livförsäkring utan att gå via emissionsgarantier.

Köper den Privat

Att köpa en egen långsiktig politik innebär att den kan hållas i kraft även när du lämnar din arbetsgivare. När allt kommer omkring, bara för att du lämnar ett jobb betyder inte att ditt behov av livförsäkring har upphört. Dessutom går arbetsgivare livförsäkring i allmänhet upp i kostnad när man blir äldre. Nivå livförsäkring köpt privat kommer att hålla samma premier under längden på sikt.

Term livförsäkring är också prissatt i en takt som de flesta har råd med en död förmån tillräckligt för att möta deras behov. Ta en 35-årig man som vill ha 20-års nivå sikt försäkring med en $ 1 miljon dödsfall. Vi kommer att anta att han är i den andra hälsosamma underwriting klass för denna övning. Den månatliga räkningen för denna täckning kan vara i $ 50 till $ 60 intervall, skulle inte öka under livslängd sikt och kan omvandlas till permanent försäkring ifall det behövdes.

Oberoende försäkringsbolagen kan leverera offerter från många olika företag och är en bra resurs. Anställda i vissa ”captive” försäkringsbolag kommer att erbjuda bra produkter. Att ta steget att täcka behoven hos de som du skulle lämna bakom är inte lätt. Men dina ansträngningar att säkra en livförsäkring utanför arbetet ska löna sig bättre trygghet för din familj och dig.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 typer av försäkring som kanske inte nödvändigt

Ett viktigt sätt att minska dina totala försäkringskostnaderna är att undvika att köpa försäkringar som du inte behöver. Så som inte behövs bilförsäkring, livförsäkring och reseförsäkringar? Listan över politik kan man inte behöver vara olika för alla på grund av skillnaden i individuella risk. Till exempel skulle någon som inte äger ett hem inte behöver köpa en husägare politik eftersom det inte finns någon risk för dem att förlora sina hem.

Det är ett tydligt exempel, men det finns tillfällen då en risk är mycket liten och lider av följderna av förlusten är en bättre risk än att köpa en policy. Nedan följer en lista över försäkringar som de flesta människor inte skulle behöva köpa av olika skäl (skäl listas i förekommande fall):

Försäkring Du kanske inte behöver

1. Omfattande och kollision täckning på din bilförsäkring: Detta är inte nödvändigt för bilar som har liten eller inget värde.

2. Max personskadeskydd Täckning (PIP) på din bilförsäkring: Om du har en god hälsa försäkring bör dina skador täckas. Om du föredrar ett visst skydd, bara köpa ett minimum.

3. Hyres Bilförsäkring: Om du har en aktuell politik full täckning, kontrollera med din agent för att se om du omfattas. Kontrollera också med ditt kreditkort leverantör – det kan erbjuda täckning om du använder kortet när du hyr.

4. maskinhaveri Försäkring: Om du redan äger en ny bil eller har en hyrd bil som fortfarande är under garanti, behöver du inte detta läggs till din bilförsäkring.

5. Vägassistans: Om du redan tillhör en bil klubb som AAA, behöver du inte detta medföljer din bilförsäkring.

6. Livförsäkring: Om du är ensamstående och har inga anhöriga kommer du bara vill livförsäkring om du använder det som en del av en långsiktig strategi. Till exempel kan köpa hela livet eller universella livet med värden i unga år att spara pengar eftersom du kommer att bygga investeringar som du kan låna från lättare än en bank när det är dags att starta ett företag eller en familj, och du kan också gynnas av en lägre hastighet genom att låsa in en policy medan du är vid god hälsa och har inga problem passerar livförsäkring läkarundersökning.

Om du bara söker efter en livförsäkring, ta reda på om du omfattas genom din arbetsgivare genom sina hälsofördelar eller andra ersättningar till anställda paket. Se upp, dock att om du lämnar din arbetsgivare kan du finna dig utan försäkring. Ibland sparar du mer på lång sikt för att betala mindre nu än försöka få livförsäkring senare och betala mycket mer på grund av ålder eller medicinska frågor.

7. Reseförsäkring: Om din nuvarande sjukförsäkring täcker du utomlands, bör du ta reda på vad är täckt och sedan bestämma om du behöver ta en extra politik. Du kanske vill täckning för förlorat bagage, men anser att din husägare politik kan täcka dig under förutsättning att din självrisk. Du kanske också vill överväga eventuella kreditkorts fördelar som du kan ha, och kontakta ditt kreditkortsföretag att ta reda på om de erbjuder reseförsäkring automatiskt när du köper en biljett eller reser med hjälp av kreditkort innan du spenderar extra pengar.

Om du är ute och reser i affärssyfte, skulle en personlig reseförsäkring täcker inte dig, måste du prata med ditt arbete om denna täckning, så var försiktig om du köper en plan för att täcka professionell resa, kan du slösa bort dina pengar.

Om du reser under en längre tid, men har grundläggande täckning som en del av sjukförsäkring plan på jobbet, överväga att kontakta din hälsa försäkringsbolag och få en topp på din försäkring, det är mycket billigare än att köpa en helt ny policy.

Utnyttja dina anställda var du kan.

I samtliga fall, ta reda på vad som omfattas och vad som inte. Till exempel gör din politik täcka ambulans, är att ett bekymmer för dig? När du har utforskat dina behov och möjligheter, bestämma om du vill att extra täckning och om det är värt investeringen.

8. Utökade garantier på Teknik: I slutändan dessa kan kosta mer än att bara köpa en ersättare apparaten.

9. Insurance på utestående kreditkort saldon: Denna typ av försäkring kan vara kostsamt, och det finns en hel del kryphål för att gå igenom innan någon ersättning betalas.

10. Credit Insurance och Mortgage Insurance:  Detta är frivillig försäkring på din inteckning. En typisk livförsäkring skulle vara ett bättre alternativ.

Genom att undvika de ovan nämnda politik, kommer du inte att minska risken och du fortfarande kan uppleva en förlust i någon eller alla av ovanstående kategorier måste du väga riskerna eller använda denna försäkring som en del av en strategi för att om i bestämma själv din nuläget är täckningen värt priset på försäkringen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ta ut livförsäkring är ett av de bästa sätten att ekonomiskt skydda dina barn om något oförutsett hända dig. Och när du ställer in policyn, väljer mottagaren kan tyckas vara en smärre detalj. Men om du inte är försiktig om ditt val, kan det resultera i en mängd oavsiktliga konsekvenser.

Och om dina barn är fortfarande ganska ung, tar detta beslut vid extra betydelse.

Inte bara ditt barn

Ofta föräldrar gör sina barn gynnas av en policy, utan att ge det mycket tankar. Men enligt lag, kan försäkringsbolagen inte dela ut pengar till minderåriga. Så domstolen skulle behöva utse en förmyndare att övervaka tillgångar för deras räkning. Det kan vara en långdragen process, och en som normalt kräver flera domstolsdatum. Den äter också bort på livförsäkrings fördel, eftersom din anhöriga kommer sannolikt att behöva anlita en advokat för att representera dem i alla dessa domstolsdatum.

Om du lyckligt gift, är det självklara valet för att göra din make primär mottagaren av någon död nytta (förutsatt, naturligtvis, att du är säker på hans eller hennes förmåga att hantera en stor klumpsumma). Men om du är en ensamstående förälder – eller om du vill planera för möjligheten att du och din make både dör i förtid, så att dina barn föräldralösa?

Det enklaste, och typiskt minst dyra, alternativ är att utse en betrodd vuxen (nära vän eller släkting) att övervaka utbetalning av försäkringspengarna för dem. Om du går den vägen, vara medvetna om att du lägger en hel del tro på den här personen dom. Han eller hon har en hel del handlingsfrihet när det gäller hur medlen används. Att välja denna typ av förvaltare är bara meningsfullt om du har en hel del förtroende för den personens förmåga att både hantera pengar försiktigt och att respektera dina värderingar och önskemål i dina barns uppväxt.

När man skapar en UTMA konto

Ett sätt att undvika onödiga komplikationer är att sätta upp en enhetlig Transfer till Minor lagen (UTMA) konto. Under detta arrangemang försäkrings intäkter går direkt in på kontot, och du tilldelar en vårdnadshavare att hantera tillgångar på avkomma räkning. När din son eller dotter når vuxen ålder – 18 år till 25, beroende på läget – de får eventuella återstående medel.

Det största problemet med UTMA konton är att de inte ger mycket flexibilitet. Anta att du inte vill att ditt barn att få en gigantisk hög med kontanter när han eller hon fyller 18. Vilken då?

Därför dessa konton göra det bästa mening om du har en relativt blygsam dödsfall – säg, $ 100.000 eller mindre – och barnen är relativt unga. I så fall är det mesta av pengarna kommer sannolikt att spenderas under sin uppväxt. Så det finns mindre rädsla för att lämna unga vuxna med mer pengar än de verkligen kan hantera.

Varje stat utom South Carolina erkänner närvarande UTMA konton. Allt du behöver göra är att kontakt med ditt liv försäkringsbolag; de flesta är utrustade för att ställa in en för dig.

När en Trust är bättre

Ett annat alternativ är att skapa ett förtroende som blir mottagaren av din försäkring.

Fördelen är att du har mer handlingsfrihet om hur och när pengarna blir fördelade. Säg till exempel att du har två barn som står att få $ 200.000 vardera från ditt liv försäkringsavtal. Du hellre de inte får pengarna på en gång, och inte förrän de har nått vuxen ålder. Du kan instruera förvaltaren – den person som ledde förtroende – att dosera $ 50.000 på sin 20 ^{: e} , 25 ^{: e} , 30 ^{: e} och 35 ^{: e} födelsedagar.

Om det finns en nackdel med truster, det är deras prislappen. Vanligtvis skulle du ha en advokat rita en upp, en process som lätt kan kosta mer än $ 1000. Det finns billigare sätt att ställa in ett förtroende: juridiska mjukvaruprodukter, inklusive Quicken WillMaker och LegalZoom, till exempel. Eller så kan du ta standardiserade språk, som är lätt tillgängliga på nätet, och skräddarsy den med din personliga information.

Truster kan också medföra pågående administrativa eller depåkostnader. Men om du lämnar efter sig en policy med en ganska stor nominellt värde, kan det vara ett värdefullt verktyg och några hundra i utgifterna blir försumbara i det långa loppet.

Hitta en bra Förman

Tro inte att du behöver hitta en finansiell expert för att vara din vårdnadshavare eller förvaltare. Vem du väljer har möjlighet att anställa personal som kan ge råd om hur man kan investera och förvalta arvet. Din huvudsakliga utmaningen är att hitta någon som inte bara trovärdig, men har sunt förnuft för att få hjälp utifrån när det behövs.

Helst är det samma person som kommer att fungera som barnens vårdnadshavare vid din död, även om det inte behöver vara. Om personen du anger att ta hand om dina barn är benägna att göra dåliga ekonomiska beslut, kan det vara en god idé att hitta någon annan för rollen som fastighetsförvaltare. Bara vet att de bättre dessa två personer komma överens, desto bättre av dina barn vara.

Uppdatera Pappersarbete

Oavsett hur du ställer in din vilja, måste du se till mottagaren papper från försäkringsbolaget är korrekt. Annars finns det ingen garanti för att den person du vill ta emot medlen kommer faktiskt få dem.

Om du behöver ändra avtalet för att återspegla en annan förmånstagare, be om en förändring-of-mottagaren form från din agent. Att uppdateringen är oftast en ganska enkel process.

Tänk på att du ska namnge en sekundär eller villkorad, mottagaren också. På så sätt, om den primära mottagaren dör före eller samtidigt som du gör försäkringen fördel kan fortfarande undvika bouppteckning.

Poängen

Välja mottagare kan tyckas en liten detalj när du ställer in din livförsäkring. Men att inte förstå innebörden av detta beslut kan leda till ett helt annat resultat från den du skulle vilja.

Om du inte är försiktig om ditt val av mottagare, kan det ta ett tag innan din avkomma faktiskt få några pengar. Eller medlen kan hamna i händerna på någon som är oförberedd att hantera ansvar.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Du växer upp. Graduate. NAB det första jobbet. Vad är nästa steg? Om du bor i en stad med en stor transiteringssystem, måste du köpa en bil – eller hur?

Kanske inte.

Framtiden för körning kommer att se mycket annorlunda, och det kommer tidigare än du tror. Den oberoende tankesmedjan RethinkX förutspår att 2030 kommer 95 procent av miles reste i USA täckas i självdrivande elfordon som ägs av ride-sharing företag.

”Jag tror att ett barn som föds i dag kommer sannolikt inte att lära sig att köra”, säger futurist Juan Enriquez, medförfattare till Evolving oss själva: Hur Unnatural Selection och ickeslumpvis Mutation är förändrar livet på jorden . I denna nära framtid scenario, behöver du inte äga en bil, eller ens ha en licens: Vi kommer alla bara vara syditalienska runt genom on-demand själv köra bil.

Men vi behöver inte vänta på att självdrivande framtiden att se att de ekonomiska förutsättningarna för bilägande redan har ändrats. När du lägger upp kostnaderna (och ibland huvudvärk) av bilägandet och faktor i spridningen av samåkning tjänster, du verkligen börjar undra om att äga en bil vettigt.

Så här gör samtalet på bilägande.

Spåra din körsträcka

Den genomsnittliga amerikanska sätter cirka 13.500 miles på hans eller hennes bil varje år, enligt US Department of Transportation. Inte slå detta varumärke? Då har du en fråga för att hitta alternativa vägar, vare sig det leasing, kollektivtrafik eller samåkning.

Om du ändå vill ha en bil, det finns en chans att du kan få ett bättre pris på ett hyresavtal, eftersom de är miles baserade, säger Ron Montoya av Edmunds. Och om du kör mindre än 10.000 miles per år – och du lever i en Uber-vänlig stad – då det visar sig vara billigare att rideshare, säger Enriquez.

Det är något amerikanerna börjar att räkna ut.

Forskning från konsultföretaget Magid Advisors visade att hittas Uber användningen ökat från 4 procent till 17 procent från 2014 till 2015, och att 22 procent av Uber användare åldrarna 18-64 var försenar eller avvaktar att köpa en ny bil på grund av det.

Tänk på Array av alternativ

Bor du i Chicago, Detroit, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco, eller Washington, DC? I dessa städer, hittade en NerdWallet studie som använder samåkning tjänster för din vecka pendlar är billigare än att använda en egen bil. I San Francisco, till exempel, kan du spara mer än $ 330 per månad.

Har Äga passar din månadsbudget och livsstil?

Just nu, det genomsnittliga priset för en ny bil är ca $ 34.000, enligt Kelley Blue Book, vilket gör den genomsnittliga bil betalning runt $ 500 per månad. Om detta verkar hög, kan en leasingbetalning överklaga: I genomsnitt är det 200 $ per månad mindre.

Men en månatlig bil betalning är bara en del av ekvationen när du beräkna kostnaderna för bilägande. De övriga kostnader ingår försäkring, bränsle, underhåll och (på vissa platser) parkering. Vissa inte så självklara inkluderar avskrivningar, licens- och anmälningsavgifter och skatter.

Hur mycket de lägga till upp till? Den genomsnittliga årliga försäkringspremien varierar beroende på staten, men det var ungefär $ 910 år 2014, enligt Quadrant Information Services.

Kostnaden för parkering är den andra biggie för många människor i städer, säger NerdWallet Amy Danise – även om det är värt att notera att om du bor och arbetar i en stad, kostnaden för parkering motverkades delvis av sänkta bränslekostnader på grund av din kortare pendla. På samma sätt kommer underhållskostnaderna beror på fordonet. Om du pendla att arbeta, AAA säger du kan förvänta dig ungefär $ 57 i totala fordonskostnader per 100 miles. För att få en mer skräddarsydd uppskattning för allt det ovanstående, använda en miniräknare som Edmunds.com s verkliga kostnaden att äga .

Kan du leva utan en?

Om du redan äger en bil och vill se om det är billigare att dike hjulen, sedan börja experimentera. När du har räknat ut din ägandekostnad, kan du använda fare uppskattning verktyg som erbjuds av många samåkning tjänster för att se hur månadskostnaden skulle jämföra.

Men för att verkligen få en känsla för hur kostnaderna skiljer sig – och att se om det passar din livsstil – då du kan försöka lämna bilen i garaget för en månad och testa dina andra alternativ. Omvänt, om du inte äger en bil, sedan spåra hur mycket du spenderar på transporter varje månad och börja jämföra den med den genomsnittliga ägandekostnader som anges ovan.

Något som inte är lika mätbara, är dock den personliga tid du får tillbaka med ride-sharing eller kollektivtrafik. Oavsett om du använder den tiden för att ta itu med e-post, ikapp med nära och kära, eller njuta av tid för dig själv ”som skulle kunna vara en fördel att tips skalorna mot inte köra”, tillägger Danise.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En av de alternativ som du kan erbjudas när du köper din hemförsäkring, condo försäkring eller hyresgästen försäkring om du vill ha en all-riskpolicy.

Allriskförsäkring kan också kallas “omfattande” eller “Open faror”

Vad är en allriskförsäkring Policy?

En allriskförsäkring kontrakt eller öppna faror policy erbjuder täckning och skydd mot alla “risker” eller faror som kan skada ditt hem eller innehåll och personlig egendom om inte “risker” utesluts specifikt i den politiska formuleringen.

Detta innebär att om du behöver göra anspråk på grund av plötslig eller oavsiktlig skada, skulle du vara täckt på en All-Risk policy om försäkringsbolaget bevisar skadan orsakades eller är resultatet av något som är specifikt utesluten, noterade eller begränsas i formuleringen.

Vilka alternativ finns det förutom allriskförsäkring?

Det finns många möjliga alternativ när du köper täckning på ditt hem, förutom All-Risk såsom:

• En namngiven faror alternativ
• en politik som ger dig All-Risk på byggnaden, och bara namngivna faror på dina personliga tillhörigheter eller innehåll

Vad är skillnaden mellan allriskförsäkring och namngav faror försäkring?

Allriskförsäkring omfattar fler saker som kan hända eftersom det omfattar allt som inte är utesluten. Det är en dyrare typ av politik.

Namngivna faror täckning omfattar endast de risker som uttryckligen anges i politiken, så att det täcker mycket mindre, är det ett billigare politik.

Namngivna faror: endast omfattar vad som uttryckligen nämns som täckt på politiken. Namngivna faror är en politik begränsad täckning och typiskt har ungefär ett dussin täckta risker.
All-Risk: Ger dig täckning för allt som kan hända om det inte uttryckligen utesluts.

Exempel på All-riskpolicy Täckning vs. namngivna faror

Till exempel, om du har en All-riskpolicy på din byggnad och innehåll, och en vän kommer över för att hjälpa dig att installera en TV i den, och din vän tappar det och inte bara bryter TV, men skadar golvet, en all-Risk politik skulle täcka skador på golvet och TV eftersom det var plötslig och oavsiktlig, så länge som ordalydelsen i all-Risk policy inte listar situationen i formuleringen som något som är uteslutet.

Med en namngiven faror politik, om det står att du bara är täckta för brand, rökskador, blixtnedslag och frusna rör, då situationen som diskuterats ovan skulle inte omfattas eftersom den inte finns.

Ett annat exempel skulle vara om du har ett avlopp backa upp, och det är inte specifikt anges som omfattas, då du kommer att vara ute på tur. Medan på en all-Risk politik, skulle det vara täckt om det inte var uteslutet i avsnittet av politiken formuleringen undantag. Sewer back-up kan uteslutas, så det är därför det är viktigt att vara medveten om de undantag, och se om du kan lägga till omfattningar som är viktiga för dig på en All-Risk politik genom en påskrift. Påskrifter är ett annat sätt att lägga till täckning för en politik

Behöver du en All-riskpolicy?

Du är den bästa personen att avgöra om du behöver en All-Risk politik eftersom det är verkligen ditt val om vad du vill vara försäkrad för.

Det bästa sättet att fatta beslut är att avgöra vilken typ av tjänst du skulle vara i om något hänt med ditt hem och du fick reda på att du inte var försäkrad för det.

Fråga alltid ditt försäkringsbolag eller representant vad prisskillnaden mellan en All-Risk politik och en namngivna faror politik. Ibland prisskillnaden är bara några dollar i månaden.

Det är viktigt att alltid få både prisalternativ i stället anta All-Risk kommer att bli för dyrt.

Om du vill spara pengar, överväga att öka din självrisk för att spara pengar på din premie, och få bättre täckning.

Statistik på Hemförsäkring Fordringar och risker

Enligt ISO statistik på husägare förluster och de senaste uppgifterna från Insurance Information Institute , 5,9 procent av försäkrade hem hade påståenden.

Data från 2015 visar att av alla hem försäkringsfordringar, var cirka 97 procent egendom skadestånd. Dessa var de bästa risker som orsakade kraven:

• 23,8 procent kom från eld och blixtar
• 20,3 procent från vind och hagel
• 45,1 procent från vattenskador och frysning
• 1,8 procent från stöld
• 6,1 procent från “all annan skada på egendom” som inkluderar vandalism och skadlig ofog

Vilka saker är vanligtvis uteslutas en All-riskpolicy?

Varje försäkringsbolag kan välja att inkludera mer täckning på deras All-Risk policy genom att begränsa undantag som ett mervärde perk, men för att ge dig en allmän uppfattning här är några exempel på objekt som normalt är uteslutna på en all-Risk policy :

• Skador orsakade av gnagare eller skadedjur
• Vissa typer av vattenskador, till exempel, Sewer Back Up kan uteslutas. Detta är en viktig del av ditt försäkringsskydd att förstå. Fråga alltid vilka typer av vattenskador ingår eller uteslutna i er politik.  
• Earth rörelse
• Översvämning
• kärn~~POS=TRUNC incidenter
• Terrordåd
• Brott av ömtåliga föremål
• maskinhaveri
• Förorening
• Slitage
• Dolda eller dolda fel
• gradvis skada

Dessa är bara exempel, det finns många fler objekt utslagna eller specifikt nämns på en All-Risk politik är det viktigt att fråga ditt försäkringsbolag eller representant exakt vad de är eftersom varje försäkringsbolag är annorlunda och omfattningar varierar.

En allriskförsäkring politik kan kosta lite mer, men på grund av alla de olika saker man kan täcka, är det oftast värt att ta en helt riskpolicy när valet är tillgängliga för dig.

Det är ett sätt bättre strategi att betala lite mer på en självrisk och har All-risktäckning än att betala några dollar mindre försäkringar, och inte har en fordran omfattas alls.

Man vet aldrig vad som kan gå fel, eller vilken typ av olycka kan hända, kommer denna politik att ge dig mycket bättre skydd så att du inte behöver oroa sig så mycket under en fordran situation.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Om du reser mycket, har du oundvikligen fått möjlighet att köpa reseförsäkring och utan att veta mycket om det, du vet inte om det är en bra affär eller en ripoff. Varje gång du reser mycket, kan du vara i riskzonen för finansiell eller fysisk förlust. Jo, för att hjälpa dig att göra ett mer välgrundat beslut, finns det flera saker du bör veta om reseförsäkring när man överväger alternativ.

Reseförsäkring Grunderna

Reser alltid medför risker – såsom risken för att bli sjuk eller har en olycka, att förlora eller har dina värdesaker stulna, missade flyg och även till förlust av liv i extrema fall. Reseförsäkring kan ge dig lite lugn och ro genom att hjälpa till att minska din chans att ekonomiska förluster i samband med dessa risker. Det finns fem huvudtyper av reseförsäkring erbjuds, men du kan köpa kompletterande strategier för att ge täckning för specifika frågor såsom identitetsstöld. Det finns fem huvudsakliga typer av reseförsäkring erbjuds. De flesta av dessa olika typer av reseförsäkring kan köpas i en kombination reseförsäkring paket:

• Flight Försäkring:  Flight försäkring är i grunden en livförsäkring som täcker dig om planet kraschar under resan.
• Bagage Försäkring:  Detta omfattar ditt bagage som antingen försenas, försvinner eller skadas under resan eller flykt. Det ingår i de flesta paketresor försäkringar. Det kan finnas undantag eller pristak på smycken, elektronik eller andra dyra objekt.
• Trip Avbrott / Avbeställningsförsäkring:  Detta kommer att täcka dina kostnader om resan avbryts av någon oförutsedd anledning såsom hälsofrågor, eller om en organiserad tur att du har förutbetalda eller blir inställd. Försäkringen täcker återbetalas avgifter som du har betalat in för att ta resan. Denna typ av försäkring kan också täcka dig i händelse av att du måste missa en resa på grund av en olycka eller dåligt väder.
• Sjukförsäkring:  En medicinsk resepolicy ger ytterligare täckning om du reser utomlands och kan hjälpa till att betala självrisker eller ”out-of-nätverk” leverantör avgifter som din nuvarande sjukförsäkringen inte betala. Generellt denna typ av sjukförsäkring plockar upp och betalar dina vårdkostnader som din primärvården policy inte täcker.
• Evakuering Försäkring:  Om du köper evakuering försäkring, kommer detta att täcka kostnaderna för att transportera dig till en vårdinrättning där du kan få lämplig behandling i händelse av en nödsituation. Denna typ av policy är föremål för undantag för farligt aktiviteter såsom fallskärmshoppning, även om ytterligare kompletterande försäkring kan vara tillgängliga för att täcka idrotts äventyr.

Vem gör och behöver inte Reseförsäkring

Det finns företag som Travel Guard, Tin Leg, Travelex och andra försäkringsbolag som skriver bara reseförsäkring. Reseförsäkring kan också erbjudas till dig i en del av ett biluthyrningsavtal som en del av en semester paket köpt från ett reseföretag. För någon som reser mycket och vill ha lugn och ro att veta att de är täckta i händelse av att det värsta händer under en resa, kan reseförsäkring vara en bra idé.

Men om du sällan reser eller har täckning redan genom en annan typ av försäkring, köpa reseförsäkring kan vara ett slöseri med pengar.

Vad Täckning Du kanske redan har

I vissa fall kan reserelaterade förluster täckas av dina hyresgäster försäkring, husägare, sjukförsäkring eller ens täckning för skada från ditt kreditkortsföretag. Det lönar sig att kontrollera i vad täckning du kanske redan har på plats innan man beslutar att köpa ytterligare reseförsäkring som du inte behöver.

Poängen

Bara du kan bestämma om kostnaden för reseförsäkring är värt sinnesfrid för att skyddas mot den finansiella risken i samband med resor. Om du reser mycket och vill se till att du är skyddad, ta lite tid att åka runt och få det bästa värdet på en försäkring.

Se till att du inte redan omfattas mot risker rese av en befintlig försäkring innan beslutet att köpa ytterligare reseförsäkring. Om du gör köpa reseförsäkring, läsa det finstilta så att du vet vad och vem är täckt på din reseförsäkring politik och beloppet av den per fordran och politiska periodgränser.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Även livränta och livförsäkringar har båda likheter, de är inte samma sak. Innan du kan förstå skillnaderna och bestämma vilka plan kan vara rätt för dig i samband med en pensionsinkomster plan måste du först förstå de viktigaste delarna av varje.

Livförsäkring : Life försäkringar ger inkomster för dina anhöriga om du dör tidigare än väntat. De flesta livförsäkrings planer kan delas in i antingen term-liv eller hela livförsäkring. En term-livförsäkring täcker en viss tidsperiod, vanligtvis 10, 20 eller fler år, medan hela livförsäkring är för hela livet för försäkringstagaren. Vissa sikt livförsäkringar erbjuda möjlighet att omvandlas till ett helt liv försäkring när termen löper ut.

Många livförsäkringar göra erbjuda kontantvärde och inkomstbringande alternativ samt andra levande fördelar som ett alternativ för intensivvård täckning; Men detta är inte den viktigaste funktionen av en livförsäkring. Dess huvudsakliga funktion är att ta hand om dina anhöriga efter din död och betala för end-of-life / slutliga kostnader.

Livränta : Livränta planer är utformade för att ge pensionsinkomsten till planen ägaren om han bor utanför det förväntade livslängd. Livränta ger skatte uppskjuten besparingar för pensionsinkomster. Medan livränta har en död fördel för mottagarna, är det inte skattefria. Livränta är i allmänhet kallas uppskjuten, omedelbara eller livslängd livränta planer.

• Uppskjuten livränta : Den uppskjutna livränta är precis som det låter. Intäkterna skjuts efter premier betalas till ett senare datum, kanske flera år. Uppskjuten livränta ytterligare delas upp i fasta (traditionell , fast indexerade (FIA) och variabel livränta. De viktigaste skillnaderna i de typer av uppskjutna livränta planer för hur räntan intjänade och om individen är ute efter att göra en säker investering eller söker marknadsliknande avkastning med större ansamling värdepotential.
• Nuvärde : Den omedelbara livränta betalar fördelar med början senast ett år efter att du har betalat din premie till försäkringsbolaget. Mest omedelbara livräntor köps med en engångs, engångsbelopp och är utformade för att börja betala ut senast ett år efter premien har betalats. Denna livränta Planen är utformad för människor som vill en garanterad inkomst för livet.
• Longevity Livränta : En livslängd livränta plan är en typ av räntebärande livränta som kan utfärdas i alla åldrar med inkomster uppskjuten upp till 45 år. Normalt behöver planer av detta slag inte planera förrän innehavaren är 80 år eller äldre. Tänk på det som en kompletterande pensionsplan som kan sparka in en gång din vanliga pensionsplan kan minska i sin utbetalning eller har slutat helt och hållet.

Vilken Plan är bättre?

Nyckeln för att bestämma vilka plan är rätt för dig – livränta eller livförsäkring – är att titta på ditt syfte. Om din huvudsakliga syfte är att hjälpa dina anhöriga och andra förmånstagare betala för dina slutliga kostnader, räkningar och har kvar pengar kvar att leva på, är din bästa insats livförsäkring eftersom detta vidare skattefria till din mottagare.

Å andra sidan, om du letar efter en plan som ger dig en pension bör du överväga livränta. Den livränta erbjuder skatte uppskjutna besparingar och pensionsinkomster. Enkelt uttryckt – livförsäkring skyddar dina nära och kära om du dör i förtid medan livränta skyddar din inkomst om du lever längre än förväntat.

Båda planerna förser dödsfall men var och en är en helt annan alternativ med olika syften. Om du behöver vägledning för att avgöra om ett liv försäkring eller livränta är rätt för dig, konsultera en livförsäkring eller livränta planering konsult för att diskutera alla alternativ.

Var kan man köpa en livförsäkring / Livränta Plan för pensionsinkomster?

Det finns många seriösa företag som erbjuder både livförsäkring och livränta planer. Du kan hitta ett företag, antingen på egen hand eller via din egen försäkringsagent. Om att göra sökningen själv, anser en del av dessa topprankade företag som erbjuder båda planerna när man jämför priser: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life och olycka, och mycket mer. Var noga med att kolla in företagets finansiella styrka betyg och kundservice rekord med försäkring rating organisationer som AM Best och JD Power & Associates.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.