Kanske du har övervägt att köpa livförsäkringar i det förflutna men beslutade mot det på grund av de upplevda höga kostnader. Den Faktum är att i många fall, människor tror att livförsäkring är dyrare än det faktiskt är.
Enligt 2015 Försäkrings Barometer Study , utförd av världsomfattande forskning finansiella tjänster och konsultföretaget Limra och ideell försäkring utbildningsgrupp livet händer, 80 procent av konsumenterna har missuppfattningar om den faktiska kostnaden för livförsäkringar.
Millennials tror livförsäkringar är mer än tre gånger dyrare än de egentligen är, överskattar kostnaden med 213 procent. Gen Xers skattar kostnaden med 119 procent.
Table of Contents
Att sätta andra prioriteringar inför Life Insurance
På grund av oro över livs försäkringskostnader, många människor väljer att spendera sina pengar i områden där de kan se mer av ett omedelbart ekonomiskt behov. Barometern Studien fann följande:
- 29 procent av Millennials citerade spara för semester som en prioritet över köpa några eller flera livförsäkring;
- 23 procent av Gen Xers sade att betala för fritidsaktiviteter som att gå ut och äta, filmer eller shopping var en prioritet över köpa några eller flera livförsäkring;
- 49 procent av de 65 och äldre citerade betala för utgifter såsom Internet, kabel och mobiltelefoner som en prioriterad över köpa några eller flera livförsäkring, och 60 procent av Millennials sagt samma sak.
Livförsäkring kan skydda dina nära och kära
Livförsäkring är ett kontroversiellt ämne – med goda skäl. Det hävdas ofta att om du klokt investera de pengar som du betalar in premier till livbolag skulle din egendom på din död vara värt mer. Men man kan inte förutsäga framtiden och i händelse av en för tidig död, kan en livförsäkring ekonomiskt skydda din familj och hindra dem från att utstå en betydande ekonomiska svårigheter.
Den verkliga fördelen med livförsäkringar kommer att veta att du har tagit alla steg möjligt att skydda din familj och nära och kära om livet inte går som planerat.
3 saker att komma ihåg när du köper Life Insurance
Om du avslutar som är lämplig för dina behov och behoven hos din familj att köpa livförsäkringar, här är några saker att tänka på:
1. Det är viktigt att leta efter rätt leverantör och rätt politik.
Innan du gör några stora livförsäkrings beslut, är det viktigt att göra dina läxor och tala med en licensierad agent. Du kommer att vilja ha en gedigen kunskap om dina alternativ och vilken typ av politik kan bäst ta itu med dina behov. Det kommer att finnas flera faktorer som påverkar kostnaden för er politik, de mest uppenbara är ålder och hälsa. Men tänk på att andra faktorer, såsom din kredithistorik, körning poster, hobbies och livsstil också kan påverka kostnaden för er politik.
2. dina premier kan öka med åldern.
I många fall kommer dina premier gå upp som din ålder går upp. Anledningen till detta är att när man blir äldre, kan du möter flera hälsoproblem som i sin tur gör att köpa livförsäkringar dyrare. Det kan vara svårt att tänka sig att betala för livförsäkring om du bara i din 20-talet eller 30-talet, men om du har en familj och nära och kära för att skydda, kan det vara väl värt det.
Den perfekta tiden att köpa livförsäkringar kan vara just nu när du är ung och frisk.
3. Var medveten om att dina behov kan förändras.
Om du väljer att köpa livförsäkringar, se till att granska er politik på årsbasis och när stora händelser i livet inträffar. Milstolpar såsom äktenskap, köpa ett nytt hus, och skaffa barn är alla faktorer i att bestämma lämplig mängd täckning.
Har du nyligen köpt livförsäkring? Vill du sova bättre på natten veta att du har extra skydd för din familj?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.