Om du har en inteckning i ditt hem, har du förmodligen undrade om det skulle vara värt att betala ner i förtid. Och i så fall är du inte ensam. Debatten om huruvida förskottsbetalning din inteckning har bestått i privatekonomi världen under en tid nu, och det kommer inte bort någon gång snart.

Den goda nyheten är att det finns betydande fördelar och nackdelar som kommer vissna antingen strategi. Det finns också en psykologisk komponent att överväga som kan göra antingen val en bra beroende på omständigheterna.

Skulle du betalar i förskott din inteckning? Tänk på matematik och de potentiella fördelarna innan du bestämmer dig.

Betala av dina lån eller investera? Math säger …

När det gäller huruvida eller inte prepay din hypotekslån, det finns vissa människor som bara kommer att harpa på de ekonomiska konsekvenserna av detta beslut. På ena sidan av ekvationen, har du experter som säger att du inte ska betala i förskott dina lånekostnader om du är låst in på en låg ränta. Deras resonemang: Du skulle vara bättre att investera dina pengar på aktiemarknaden där en någorlunda diversifierad aktieportfölj kan räkna med att tjäna minst 7% i genomsnitt under loppet av ett decennium eller mer.

Med andra ord skulle du inte vill betala ner en inteckning på 4% april när du kan tjäna en större avkastning genom att investera i aktier och obligationer genom ett mäkleri konto eller stöta upp din pension bidrag. Lägg i ränteavdrag du kan ta på din federala skatter och de säger, du skulle vara dumt att förskottsbetala din hypotekslån och miste om dessa förmåner.

När det gäller människor som ser inteckning förskottsbetalning fråga i svart och vitt, är frågan bara om matematik. När allt kommer omkring, varför skulle du betala i förskott ett lån på 3% eller 4% och förlorar på en del av en värdefull skatteavdrag när du kan investera dessa pengar i stället och tjäna betydligt mer?

Men det finns en känslomässiga sidan att prepaying din inteckning, Too

Fortfarande finns det gott om människor som struntar matten och gå framåt med sina hypotekslån förskottsbetalning planer. Mina föräldrar föll rakt i den kategorin. Istället för att ta de vanliga 30 år att betala av sina lån, de betalade bort det på mindre än 20 år.

Fråga dem om de bryr sig om skatteavdraget de gått miste om, och de kommer förmodligen titta på dig som en galen person. Varför? Eftersom beslutet att förskottsbetalning var aldrig om matten till dem; det handlade om deras ekonomiska frihet. Och matematik åt sidan, de har aldrig ångrat sitt beslut att betala av sina hem och bli helt skuldfri.

Och en hel del människor håller med om känslan. För vissa människor, som mina föräldrar, det hela handlar om att det faktum att de bara inte gillar skuld. Så enkelt är det.

Jag är också följer i deras fotspår. Vi tog ut en 15-årig inteckning för fyra år sedan och jag har arbetat hårt för att betala det sedan dess. Vi lever i vår evigt hem, trots allt, men det betyder inte att jag vill betala för evigt. När detta skrivs, har jag en betalning för att göra på mitt lån innan vi kommer att vara helt skuldfri. Vid tiden du läser detta, kommer jag att ha nått mitt mål. Be mig om ett år om jag beklagar det och jag garanterar att jag kommer att säga ”nej”.

Ändå andra föredrar en djupare analys. Oavsett om du är ett matematiskt person eller någon som bara avskyr skuld, det finns andra fördelar och nackdelar att överväga också.

Analysera och nackdelar

Den första är ränteavdrag många människor hävdar att göra när de lämna sina skatter. Med detta i åtanke, låt oss ta en titt på vad ränteavdrag egentligen innebär.

Det enklaste sättet att räkna ut din ränteavdrag är att titta på din effektiva skattesatsen. Säg din totala skattesatsen är 22%, till exempel. I genomsnitt minskar ränteavdrag din skatt med $ 22 för varje $ 100 du betalar i räntekostnader.

Det är en ganska trevlig perk, men det finns en varning. Din ränteavdrag gäller endast för det belopp du dra utöver schablonavdrag, som är tillgänglig för skattebetalare som inte specificera sina avkastning. Från och med 2018, är schablonavdrag $ 24.000 för gifta par och $ 12.000 för individer. Även den nya reformen skattsedel passerade i år placerat en $ 750.000 cap på räntekostnader avdraget, vilket innebär att du kan bara dra av räntan på bostadslån mängder under detta lock.

Så vad betyder det? Från och med 2018, en högre schablonavdrag innebär färre och färre människor kommer att specificera sina skatter. Och om du inte specificera din skatt, är ditt ränteavdrag värt någonting. Och även om du gör det, det är bara värt vad det hjälper dig att spara över schablonavdrag som alla kan ta. I många fall detta minskar drastiskt värdet av ränteavdrag till den punkt där det är knappt värt att överväga.

Men hur de förlorat investera avkastning? När man frågar folk om de prepay sina hypotekslån och varför, hittar du massor av skeptiker som balk på idén att bära långfristig skuld till förmån för att investera sina extra dollar på aktiemarknaden. Och när det gäller vem som är ”fel” eller ”rätt” det finns flera sätt att se på det.

Eftersom aktiemarknaden har utvecklats väl historiskt, matte gynnar de som väljer att hålla fast låg ränta inteckningar och investera sina extra dollar i stället.

Men till skillnad från aktiemarknaden, som inte är garanterad, den ränta du sparar genom prepaying din inteckning är en ”säker sak.” Många människor är glada prepaying och bank de extra pengar de sparar på intresse, även om det är mindre än de kan ha tjänat genom att investera sina extra dollar i stället.

En väl avvägda strategin

Som någon som älskar matte men föraktar skuld, ser jag båda sidor av frågan. Och det är därför min familj har tagit en balanserad strategi. Min strategi har alltid inblandade maxing ut vår pension konton först och främst och sedan kasta ett par extra hundra dollar på inteckning varje månad. Visst är vårt hem nästan lönat sig, men det är bara för att vi har investerat mycket hela tiden, maxade ut våra pensionskonton, och träffade alla våra andra finansiella mål.

Vi kunde ha betalat vårt hem utanför snabbare, men jag ville inte spara mindre för pension att göra det. Så har vi tagit ett ”alla ovanstående” synsätt och gjort saker på vår egen tid.

Vid slutet av dagen, bara du kan bestämma hur man skall närma ditt hem låneskulden. När du hatar skuld, du vill lägga den bakom dig en gång för alla, och det är förståeligt. Men det är också förståeligt för någon att göra sina beslut enbart baserat på siffrorna. När allt kommer omkring är det svårt att argumentera med matematik.

Så ska du betalar i förskott din inteckning? Det är, och har alltid varit, upp till dig. Se bara till att alla beslut du gör är ett välgrundat en.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Stora banker är ovilliga att låna ut pengar till människor med dålig kredit går det för företag också. Så om du är i behov av finansiering för att utöka din verksamhet, måste du leta efter alternativ utanför traditionella utlåning.

Även om den exakta gräns varierar med långivare, är dåliga krediter i allmänhet någon kredit värdering under 620. Dålig kredit härstammar från sena betalningar, skuld samlingar och kanske till och med offentliga register som återtagande eller avskärmning. Ju mer negativ information du har på din kredit rapport, desto lägre din kredit värdering vara. Ditt företag kan också drabbas dåliga krediter när den misslyckas att hålla jämna steg med kredit skyldigheter.

Det finns företag lån alternativ för dåliga krediter, men vara beredd att betala mer. Din ränta är bunden till din kredit värdering, så även om du kan få godkänt för ett företag lån med dåliga krediter, kommer du troligen att få betala en högre ränta. Det ökar kostnaden för att låna.

Har ytterligare finansiella dokument redo att presentera. Att kunna visa att du kan betala ditt lån kan hjälpa dig att övervinna en dålig kredit värdering. Om du kan visa en konsekvent kassaflöde eller säkerheter att erbjuda för som säkerhet, kan du ha en enklare tid att få din låneansökan godkänd. Vissa företag lån alternativ för dåliga krediter kan kräva att du har varit i branschen i minst ett år och har ett minimum av årliga intäkter.

Handla en Micro Loan

Mikrolån är små, kortfristiga lån för små företag eller personer med låg kapital. Lånebelopp är vanligtvis mindre än $ 50.000 så de är inte så svårt att kvalificera sig för. Den amerikanska Small Business Administration erbjuder mikrolån som kan användas för rörelsekapital eller inventering köp. De SBAS mikrolån kan inte användas för att köpa fastigheter eller refinansiera befintliga skulder. Många kreditföreningar och ideella organisationer erbjuder även mikrolån och kan också ha begränsningar för hur lånen kan användas.

Mikrolån, om du är berättigad, är en av de minst kostsamma alternativ. Kolla Kiva för en online mikrolån plattform.

Peer-to-peer-lån

Peer-to-peer utlåning är en typ av utlåning där flera investerare använder en online-marknaden för att bidra till ett enda lån. Investerare granskar din ansökan och din profil och besluta om att bidra till ditt lån. Medan ditt lån kan finansieras av flera investerare, har du bara ett enda lån och en enda månadskostnaden.

Ansökningsprocessen är snabbare än med en traditionell lån och du kanske kan få tillgång till kapital mycket snabbare än om du gick igenom den traditionella låneprocessen. Du kan behöva personligen garantera lånet, som sätter din personliga ekonomi i riskzonen om verksamheten inte kan betala tillbaka lånet. Du kan också behöva betala högre räntor på lånet, men det är att vänta med någon av de företag lån alternativ för dåliga krediter. Finansiering Circle, LendingClub och StreetShares är några peer-to-peer utlåning företag alternativ att överväga.

Merchant Cash Advance

Om du behöver tillgång till kontanter i en kort tid, kan en köpman förskott vara ett finansieringsalternativ. Med en köpman förskott lån långivaren en mängd kontanter utifrån dina förväntad försäljning. Handlaren förskott kan återbetalas i ett av två sätt. Du kan välja att få lånet betalas tillbaka från dina framtida kredit- och betalkort försäljning. Eller så kan du betala tillbaka lånet genom att tillåta regelbundna överföringar från ditt bankkonto.

Var uppmärksam på räntorna på handlaren förskott och hålla sig borta från framsteg med högre räntor, särskilt de med räntor i de tredubbla siffrorna. Det finns ingen nytta för att betala av dina förskott tidigt, förutom att det kan förbättra ditt kassaflöde. Kontrollera med din handlare tjänsteföretaget att ta reda på om köpman förskott finns.

faktura finansiering

Faktura finansiering gör det möjligt att få pengar från dina obetalda fakturor. Långivaren faktiskt köper dina obetalda fakturor, föra dig en procentsats av skulden och hålla fast vid en del av den totala mängden tills fakturan är betald. Långivare kommer att titta på din kund betalning historia för att bestämma sannolikheten för dem att betala i tid för att godkänna finansiering samt att fastställa skattesatserna.

Räntorna kan vara hög beroende på din personliga kredit och kunden betalnings timing. Vecko avgifter tillfaller på lånet tills det är återbetalas. Du måste ta hänsyn till ränta och avgifter på förväg för att avgöra om det är ett gångbart alternativ för finansiering av ditt företag. Lendio och Fundbox är två företag som erbjuder finansiering faktura.

Fråga vänner och familj

Beroende på hur mycket du behöver låna, kanske du kan utnyttja dina vänner och familjemedlemmar för att få de pengar du behöver för ditt företag. En nackdel är att du kan ha flera lån för att betala tillbaka. Du kommer också att behöva ta hänsyn till inverkan på din relation om ditt företag misslyckas och du inte kan betala ditt lån. Du kan skydda både människor genom att få låneavtalet skriftligt. Din familjemedlem kan tala med en skatt professionell om konsekvenserna av att investera i din verksamhet i stället för att ge dig ett lån.

Detta alternativ kan ge en skatt avskrivning av i händelse av en konkurs.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Beslut om att ta ut ett personligt lån är en ”personlig” beslut, men det är också något som är utbredd med risk. Om du låna pengar du inte kan betala tillbaka, kan du sluta med alla möjliga konsekvenser som gör livet svårare. Detta skulle kunna omfatta förstörda kredit, ytterligare avgifter och räntekostnader, och med konkurs.

Men det betyder inte att personliga lån är en dålig affär hela tiden. Verkligen, kan lån vara ett värdefullt finansiellt instrument om det används på ett klokt och ansvarsfullt sätt – och med en plan i åtanke.

Ändå är det klokt att tänka på när ett personligt lån skulle gynna dig, när du bör undvika att låna pengar, och när en annan finansiell produkt kan bara vara en bättre affär.

När du bör få ett personligt lån

Innan du pull the trigger på ett personligt lån, bör du se till att du förstår hur ett lån kan gynna dig eller skada dig . Här är några tecken detta finansiell produkt kan vara perfekt för dina behov:

Du vill låna pengar med en fast ränta och fasta månadskostnaden.

En av de största fördelarna med personliga lån är det faktum att de erbjuder en fast återbetalningsplan och en fast ränta. Detta betyder att du kommer att kunna gå med på en uppsättning månatlig betalning i förväg, och du kommer aldrig bli överraskad av en större än vanligt räkningen.

Om du behöver låna pengar, men vill inte ha några överraskningar längs vägen, kan ett personligt lån vara precis vad du behöver.

Du behöver låna pengar för ett visst ändamål och betala det ned över tiden.

Även om du kan använda medel från ett personligt lån för att täcka eventuella kostnader som du vill, dessa lån är bäst för personer som har en stor kostnad som de behöver tid för att betala. Detta skulle kunna omfatta överraskning medicinska räkningar, en ny motor för din bil eller ett tak du hade ingen aning om du skulle behöva byta ut det här året.

Med ett personligt lån kan du låna en viss summa pengar sedan betala tillbaka under flera år. De flesta personliga lån erbjuds i mängder upp till $ 35.000, och din ränta kan vara så låg som 3%, beroende på din kreditvärdighet.

Du har använt ett personligt lån kalkylator för att räkna din nya månatliga betalningar, och du är säker på att du har råd med det.

Bara för att du uppfyller kraven för ett personligt lån, betyder det inte att du har råd med det. Innan du tar ut ett personligt lån, bör du använda ett lån kalkylator för att ta reda på din framtida månadskostnaden baseras på hur mycket du vill låna och räntan kan du kvalificera sig för.

Därifrån kan du ta en titt på din budget och kostnader för att se om lån betalning sträcker dig för tunt. Om den gör det, bör du antagligen vänta på att få ett personligt lån – åtminstone för tillfället.

Din kredit är i gott skick, så att du kan kvalificera sig för ett lån med en attraktiv ränta och lånevillkor.

Även om det är möjligt att kvalificera sig för ett personligt lån om du har dålig kredit eller en tunn kredit profil, betalar du en mycket högre ränta för privilegiet att låna. Hur mycket? Några personliga lån för personer med dåliga krediter kommer med en effektiv ränta på över 35%!

Om du har dålig kredit, kanske du vill skjuta upp din personliga lån tills du kan vidta åtgärder för att öka din kredit värdering. Börja med att få några sena räkningar du har aktuell och se till att du gör alla andra månatliga betalningar i tid. Betala ner skulder och kreditkort saldon kan också ha en markant effekt på din kredit, eftersom din användning utgör 30% av din FICO poäng.

Om du behöver tillgång till kredit för att förbättra din kredit värdering, kan du också överväga en säker kreditkort eller kredit builder lån.

Du vill konsolidera hög ränta skuld till ett nytt lån med en lägre hastighet.

En av de bästa användningsområdena för ett personligt lån kommer in i bilden när du har en hel del hög ränta skuld. Naturligtvis är detta oftast bara sant om din kredit är tillräckligt bra för att kvalificera sig för ett personligt lån med en stor april

Om du konsolidera hög ränta skuld till ett nytt personligt lån med en lägre, fast ränta, kommer du att börja spara pengar just off the bat. Att gå från flera betalningar till bara en varje månad kan också förenkla din ekonomi och göra återbetalning av skulder så mycket lättare att bära.

När ska du hoppa över ett personligt lån

Medan någon av ovanstående skäl är goda om du vill ta ut ett personligt lån, det finns gott om anledningar att hoppa personliga lån – eller någon annan typ av lån – helt och hållet. Det finns också scenarier där en annan finansiell produkt skulle vara mer fördelaktigt.

Några av anledningarna till ett personligt lån kan inte vara för dig är:

Du kämpar för att hålla jämna steg med dina skulder och behöver mer pengar för att hålla sig flytande.

Om du kämpar för att göra betalningar på kreditkort, studielån eller andra räkningar, är chanserna goda att låna mer pengar kommer inte att hjälpa. I själva verket, lånar mer pengar bara för att hålla koll på dina utgifter skulle kunna leda till en skuldspiral i en hast. När allt kommer omkring, att lägga till en mer månatlig betalning till ditt liv är förmodligen en dålig idé när du inte kan hålla jämna steg med de betalningar du redan har.

Om du verkligen kämpar för att hålla lamporna på som det är, är det förmodligen klokt att ta ett helhets titt på din ekonomi innan du lånar pengar. Tänk igenom var du kan klippa för att förbättra ditt kassaflöde och om du behöver byta till en bare bones budget för en stund.

Om du kan klippa dina utgifter på något sätt, kanske du kan förbättra din ekonomiska situation utan att låna mer.

Du behöver pengar för att finansiera college undervisning.

Även om det är inget fel med att låna pengar till college, är ett personligt lån sällan det bästa erbjudandet. De flesta låntagare skulle vara mycket bättre att ta ut federala studielån att betala för skolan eftersom de erbjuder lägre fast ränta och federala skydd som anstånd och tålamod.

Federala studielån kvalificerar även för inkomstdriven återbetalning planer som kommer med låga månatliga betalningar och i vissa fall, eventuell förlåtelse för dina lån efter 20 till 25 år.

Du vill betala för en semester eller nya möbler.

Om du vill betala för något dyrt, kunde låna pengar lämna dig i en värld av ont. En semester till Hawaii kan låta som något du inte kommer att ångra att låna för. Men betala av att resa för de kommande åren skulle säkert byta låt tre eller fyra år efteråt.

Det är inget fel med splurging, men du bör försöka att spara upp pengar att betala kontant om du vill unna dig. Lita på oss; köpa något du verkligen vill ha är mycket roligare när du betalar med pengar du redan har.

Du vill att refinansiera en liten del av skulden.

Vi nämnde redan hur ett personligt lån kan användas för att konsolidera hög ränta skulder till en bättre finansiell produkt. Detta är dock i huvudsak sant när du har en massa skuld att refinansiera och behöver flera år att betala ner.

Om du bara är skyldig en liten del av skulden du kan betala i några år eller mindre, kan du vara mycket bättre med en balans överföring kort. Balans överföring kort erbjuder 0% APR på balans överföringar upp till 21 månader. Vissa till och med komma utan avgifter i balans, vilket kan hjälpa dig att betala av skulden utan några extra kostnader.

Du vill omforma ditt hem.

Om du vill omforma ditt hem, kan ett personligt lån absolut fungera. Ändå bör du också överväga ett hem kapital lån. Dessa lån fungerar på liknande sätt personliga lån i att de erbjuder en fast ränta och en fast månatlig betalning för en specifik uppsättning tid. Skillnaden är, hem andelslån är säkrade – vilket innebär att ditt hem fungerar som säkerhet, vilket gör det mindre riskabelt för långivaren – så de brukar erbjuda lägre räntor än vad du kan få någon annanstans.

Ett annat alternativ är en HELOC, eller hem kapital kredit. Dessa lån fungera som en kredit du kan låna mot, och de tenderar att komma med rörlig ränta. Än en gång, räntorna på dessa lån tenderar att vara lägre eftersom du använder ditt hem som säkerhet.

Avgifter för både hem kapital lån och HELOCs tenderar att vara låg, men du bör se upp för originering avgifter och kostnader stängning. Tänk också på att vissa hem eget kapital och HELOCs erbjuds utan avgifter och extremt låga priser.

Poängen

Ett personligt lån kan hjälpa dig att uppnå otaliga finansiella mål, men det kan också orsaka så många problem som det löser. Innan du ansöker om ett personligt lån, göra en bedömning av din finansiella ställning och se till att du vet vad du får in. Personliga lån kan vara värdefulla finansiella verktyg, men de kan också leda till år av stress och skuld.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Om du läser detta, är du antagligen upplever cosigners’ ånger. Du har räknat ut att cosigning att kreditkort eller lån för din älskade inte var en bra idé och du vill ta bort ditt namn från skulden. Ta bort ditt namn från en cosigned lån kommer inte att bli lätt för vissa skulder kan det inte ens vara möjlig.

Cosigning ett lån eller kreditkort berättar i stort sett den bank som du är villig att göra utbetalningar om den andra personen inte.

Cosigning innebär också att banken kan förfölja dig för betalning, även om den andra personen filer konkurs eller avlider innan skulden är betald.

Som en allmän regel, kommer banken inte bort ditt namn från en cosigned skuld om den andra personen har visat att de kan hantera lånet på egen hand. Tänk på det: du aldrig skulle ha ombetts att cosign om den andra låntagaren hade visat denna förmåga från början. Kanske saker har förändrats sedan dess. Banken kommer definitivt vill ha bevis.

Ta bort ditt namn från en cosigned Loan

Få en cosigner utsläpp . Vissa lån har ett program som kommer att släppa en cosigner skyldighet efter ett visst antal på varandra följande i tid betalningar har gjorts. Två år av i tid betalningar verkar vara normen. Läs igenom dina lånehandlingar för att se om det finns någon typ av program i samband med ditt lån. Eller, ring långivaren och fråga om något sådant här gäller ditt lån.

Refinansiera eller konsolidera . Ett annat alternativ är att ha den andra låntagaren refinansiera lånet i deras namn. För att kvalificera sig för en refinansiering, måste låntagaren att ha en bra kredithistoria och tillräckliga inkomster för att göra det nya lånet månatliga betalningar. Konsolidering är vanligt med studielån. Om låntagaren kvalificerar, kan de använda konsolidering lån för att betala av lån du cosigned.

Den ursprungliga cosigned lånet skulle fortfarande vara noterade på din kredit rapport, men det bör ange kontot stängs och betalas i sin helhet. Betalningar – och uteblivna betalningar – på den konsolidering lån kommer inte att påverka dig om ditt namn inte finns på lånet.

Sälja tillgången och betala av lånet . Om du co-undertecknade på ett hem eller bil lån och den andra personen inte gör de betalningar som är nödvändiga, kan du kanske att sälja tillgången (bilen eller huset) och använda pengarna för att betala av lånet. Ditt namn måste vara på titeln för att sälja fastigheten till någon annan.

Ta bort ditt namn från ett kreditkort

Kreditkortsutgivaren kan gärna ta bort ditt namn från kreditkortet om det finns ingen balans på kortet. Men om det finns en balans, måste du betala det innan du kan göra dessa typer av ändringar i kontot.

Överföra saldot . Den andra låntagaren kan ha möjlighet att överföra saldot till ett kreditkort som är i deras namn bara. När balansen överförs stänger kreditkort så framtida avgifter kan inte göras till kontot. För att hålla framtida kostnader från görs, kan du be kreditkortsutgivaren för att lägga till en kommentar i deras system indikerar att kreditkortskonto inte bör tas upp på nytt.

Betala av balansen själv . Det kommer inte vara roligt att betala en kreditkortsskuld du inte göra och inte dra nytta av. Men betalning är bättre än att förstöra din kreditvärdighet och har inkasserare förfölja dig. Du kan även stänga kontot eller har kreditkortsutgivaren frysa kreditgränsen så inga framtida kostnader kan göras till kortet, särskilt när du försöker bli av med balansen.

Ta bort ditt namn från ett förfalskat Loan

När någon närstående har skapat din signatur på ett lån, uttrycker det du i en tuff plats. Du vill inte att hållas ansvarig för ett beslut som du aldrig gjort, men du också vill undvika att din älskades bli arresterad för förfalskning eller bedrägeri – något som kan hända om du blåser i visselpipan för att få dig ur knipan.

Långivaren förmodligen inte kommer att ta bort ditt namn från ett förfalskat lån om du inte rapporterar förfalskning till polisen eller ge dem en undertecknad utsaga där förfalskaren medger till brottet.

Båda sätter din älskade i riskzonen för rättsliga åtgärder. Om du inte låter långivaren känner till förfalskning snart efter att du ta reda på, kan din tystnad tolkas som en bekräftelse. Med andra ord, kan du vara ansvarig för lånet.

Du kan försöka att ta en av de åtgärder som nämnts tidigare: har den person refinansiera eller konsolidera lånet eller överföra saldot om det är ett kreditkort. Du kan också göra en överenskommelse med den personen att få dem att betala av lånet inom en viss tid, förr snarare än senare. Du kanske har förfalskaren underteckna ett intyg intagningen till förfalskning ifall de inte betala av lånet och senare försöka hävda att du gjorde CoSign.

Sista utvägen

Om du inte kan få långivaren att ta bort ditt namn från en cosigned lån eller kreditkort balans, är det bästa alternativet för att åtminstone hålla upp minsta betalningar tills slutbetalningen av eller tills den andra låntagaren kan få kontot i sin eget namn. Cosigning får inte bli en fråga om den andra personen inte håller jämna steg med betalningarna, så vänja sig vid att kontrollera betalningsstatus, särskilt i dagarna fram till förfallodagen, på förfallodagen, och det datum efter . Vänta inte för länge eftersom sena betalningar gå på din kredit rapport efter 30 dagar.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Den del av skulden du bär är 30 procent av din kredit värdering, så din kreditkortsskuld uppenbarligen påverkar din kredit värdering. Med stora balanser kan skada din kredit värdering eftersom det höjer din kredit nyttjande – förhållandet av ditt kreditkort balans din kreditgräns.

Vissa människor har dock farhågor om att en noll balans kan skada deras kredit poäng. Det är inte sant – en noll balans kommer inte att ge din kredit värdering, om dock har du noll balans eftersom du inte har använt ditt kreditkort.

I så fall kan Kreditkortsutgivaren sluta skicka kreditupplysning uppdateringar för kontot och kan även stänga kreditkort, som båda kan påverka din kredit värdering.

Zero Balance och din kredit rapport

Att ha en noll saldo på ditt kreditkort, till exempel eftersom du betalar av ditt kreditkort fullt ut varje månad, betyder inte att det noll balans kommer att dyka upp på din kreditupplysning – eller att noll balans kommer att användas för att beräkna din kredit Göra. Här är anledningen: dina kreditkortsuppgifter redovisas vid olika tidpunkter under hela månaden (vanligtvis på kontoutdraget balansdagen) och kunde rapporteras på en dag som ditt kreditkortsskuld inte 0 $. Till exempel, om du gör ett köp $ 100 på den 5: e månaden och betala den i sin helhet på den 17: e månaden, men din kredit rapport uppdaterades den 12 i månaden, din kredit rapport visar inte en $ 0 balans .

Såvida ditt saldo är alltid noll, kommer din kredit rapport troligen visa balans högre än vad du genomför för närvarande.

 Lyckligtvis inte har en noll balans skadar inte din kredit värdering så länge balansen du har inte är för hög (över 30 procent av kreditgränsen).

Att få balans du vill rapportera

Om du ansöker om ett större lån snart och vill förbättra dina chanser att bli godkänd, betalar ditt kreditkort saldon ner och inte göra några ytterligare inköp för ett par veckor.

På så sätt kan du vara säker på en låg (eller noll) balans dyker upp på din kredit rapport och återspeglas i din kredit värdering.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

För att hålla ditt kreditkort öppna och i god status, kräver din kortavtalet kredit dig att göra din månatliga kreditkortsbetalningar i tid. Du måste betala åtminstone den lägsta av cutoff tid på förfallodagen, annars din betalning kommer att övervägas för sent. Saknar ditt kreditkort gör att du riskerar att bli brottsligt. Kreditkort brottslighet kan påverka din kredit värdering och påverka din förmåga att få några nya kreditbaserade applikationer godkända.

Vad är kreditkort brottslighet?

Kreditkort misskötsel ett kreditkort status som anger din betalning är förfallna med 30 dagar eller mer. Vid denna tidpunkt, din sena betalningar status rapporteras till kreditbyråer och ingår i din kreditupplysning. En försenad betalning läggs till ditt konto och kreditkortsutgivaren kan börja ringa, skicka e-post, eller skicka brev för att komma ikapp på kontot igen

När betalningen är 60 dagar brottsligt är ditt kreditkortsutgivaren tillåts att höja räntan till straffhastigheten. Straffet takten kommer att förbli i kraft i sex månader. När du har gjort sex på varandra följande betalningar i tid, kommer hastigheten att gå tillbaka till det normala för din nuvarande balansen. Din kreditkortsutgivaren tillåts hålla hastigheten effektiv för nya inköp på ditt kreditkort.

Credit Card Misskötsel priser

Nationella kreditkort brottslighet hastigheter kan indikera hur hushållen hanterar sina skulder. Stigande brottslighet priser kan innebära att människor inte har tillräckligt med pengar för att betala sina skulder och kan signalera större ekonomiska problem. Under det första kvartalet 2018, kreditkort brottslighet priser på andra än de 100 affärsbanker ökade till 5,9 procent, rapporterar Business Insider . Den småbrottslighet har inte varit så hög sedan före finanskrisen.

Som jämförelse, de 100 största bankerna har ett kreditkort småbrottslighet av 2,48 procent, med hjälp av dessa banker förmåga att locka konsumenter med högre kredit poäng med lukrativa erbjudanden kreditkort.

Allvarliga kreditkort brottslighet hastigheter ökade till 1,78 procent under första kvartalet 2018 jämfört med 1,69 procent under första kvartalet 2017, enligt uppgifter från Transunion. Konton som är 90 eller fler dagar efter förfallodagen betraktas som allvarligt brottsligt. Många kreditkort emittenter avbryta också din förmåga att göra betalningar när kontot är allvarligt brottsligt.

Vad händer efter kreditkort brottslighet?

Kreditkort brottslighet är inte slutet av vägen. Konsumenterna har en chans att komma ikapp på kreditkortsbetalningar och föra sitt konto tillbaka till god status. Det kommer att kosta mer att fastna igen – du måste betala hela förfallna balans, plus ränta och förseningsavgifter som har samlats. Om du inte har råd att betala den förfallna balans, kontakta kreditkortsutgivaren för att ta reda på dina alternativ för att komma ikapp igen. Konsumentkrediter rådgivning kan vara ett annat alternativ för att fastna på dina betalningar, särskilt om du är brottsligt på flera kreditkort.

Annars, om ditt kreditkortsskuld förblir brottsligt, det kommer så småningom att stängas och debiteras-off. Det händer när din kreditkortsbetalning är 180 dagar efter förfallodagen. Så snart en kreditkortsskuld debiteras-off, behöver du inte längre har möjlighet att komma ikapp igen och få ditt konto aktuella igen. Hela balansen beror på och kan skickas till en inkassobyrå om du inte betala bort det med den ursprungliga kreditgivaren.

Kan ett kreditkort brottslighet tas bort från din kredit rapport?

När negativ information har lagts till din kredit rapport, är det i allmänhet endast bort om det är felaktig, ofullständig, kan inte verifieras eller förbi kreditupplysnings tidsfristen. Om din kredit rapport innehåller en felaktigt rapporterade kreditkort brottslighet, kan du skicka en kreditupplysning tvist för att få det undersökt och tas bort. Skicka en kopia av några bevis du har som kan stödja din tvist.

Annars, ta bort en rapporteras korrekt kreditkortsbrottsligheten är tuffare. Kreditkort emittenter är juridiskt tillåtet att rapportera negativ information så länge den är korrekt. Kreditkortsutgivaren kan vara villiga att ta bort brottslighet om du ikapp på dina betalningar igen.

Även om du inte kan ta bort ett kreditkort brottslighet, ikapp på dina betalningar är det viktigt att förhindra att ditt konto från att debiteras-off och din kredit skadas ännu mer. Ju tidigare du fastna igen, desto snabbare kan du börja bygga din kredit poäng med tid betalningar. När du fångar upp kommer ditt konto status visar att dina betalningar är för närvarande på gång. Efter sju år kommer de negativa information för kontot faller av din kredit rapport.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Om din kredit historia lider och du letar efter ett kreditkort lösning, kan du överväga att antingen säkrade kreditkort  eller kontantkort . Båda är allmänt marknadsförs som lösningar för personer med dåliga krediter, men som en av de rätta för dig?

Skillnaden mellan säkra kreditkort och kontantkort

Både säkrade kreditkort och kontantkort måste du sätta in pengar innan du kan använda dem.

Båda kan användas på samma ställen som kreditkort kan användas, t.ex. livsmedelsbutiker, bensinpumpar, etc. Men det är där likheterna slut.

En säker kreditkort kräver att du gör en deposition mot kreditgränsen innan du kan godkännas för kortet. Din deposition placeras i ett sparkonto eller bankcertifikat (CD) och hålls där tills kortet omvandlas till en osäker kredit tills du standard på kreditkort (förhoppningsvis du aldrig göra).

Ansöker om en säker kreditkort liknar ansöka om ett vanligt kreditkort. Många kortutgivare kontrollerar fortfarande din kredit historia, men du är mer benägna att bli godkänd även om du har en dålig betalningsanmärkningar. När du använder en säker kreditkort, du låna pengar, precis som med ett vanligt kreditkort. Köp med en säker kreditkort går mot din revolverande kreditgräns och du är skyldig att göra regelbundna månatliga betalningar på ditt kreditkort balans.

Betala av ditt saldo

När du betalar av ditt kreditkort balans, går din tillgängliga krediter upp igen, precis som ett vanligt kreditkort. Den deposition krävs för att du är en mer riskfylld låntagare. Kontantkort är olika. Även om de är ofta kallas förbetalda kreditkort, de är inte kreditkort alls.

Istället är de mer liknar bankkort, som är knutna till ett checkkonto. Det finns ingen kreditgräns för ett kontantkort. Du gör en insättning på kortet och det går till ett konto.

När du dra kortet för inköp, i stället för att låna pengar från kreditkortsutgivaren är köpesumman dras från ditt kort balans. När du tillbringa upp till din insättning, måste du återföras pengar innan du kan spendera igen.

Med ett kontantkort, behöver du inte oroa dig för att göra månatliga betalningar i tid för att undvika sena straff och kredit skador. Det finns ingen kreditkontroll för ett kontantkort, så att du inte kommer att stängas av på grund av en dålig betalningsanmärkningar.

Vilket kort kostar mer

Avgifter varierar mellan de säkrade och förbetalda kort. En säker kreditkort har avgifter som är typiska för ett kreditkort: ansökan avgift, årlig avgift, ränta och förseningsavgift. En del av dessa avgifter krävs. Andra kan undvikas om du använder ditt kreditkort på ett ansvarsfullt sätt.

Förbetalda kort har helt olika avgifter och, beroende på det kort du väljer, en del av dem kan vara hög. Aktiveringsavgifter och månadsunderhållsavgifter debiteras första gången du öppnar ditt konto och varje månad kontot är öppet. Du kan behöva betala en avgift för att ladda pengar på kortet för att ta ut pengar från en bankomat, eller att använda räkningen betala.

Det finns vissa kontantkort som är helt gratis. Det finns inga räntekostnader eller förseningsavgifter med ett kontantkort.

Säkrade kreditkort vs. kontantkort

Om du vill förbättra din kredit värdering, är en säker kreditkort det bästa valet. Se till att du väljer en säker kreditkort som rapporterar till de tre stora kreditbyråer. Vissa kreditkort emittenter kommer att konvertera dina säkrad kreditkort till ett osäkert efter 12 till 18 månaders tid betalningar.

Ett kontantkort är ofta ett val för människor som inte kan få ett checkkonto eller vill undvika banker. Många arbetsgivare kan direkt insättning din lön på ett kontantkort och vissa kontantkort kan även du skicka några kontroller varje månad eller skriva in sig i nätet räkningen betala. Kontantkort är också bra för tonåringar och studenter som får en ersättning från föräldrar.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En av fyra studenter blad med mer än $ 5000 i skuld, en TrueCredit.com visar studien. En av 10 blad med över $ 10.000 i skuld. När du bara examen college, få din första riktiga jobb och försöker göra det på egen hand, är kreditkort skuld är det sista du behöver oroa dig.

Du kommer att ha hyra och verktyg för att betala, möjligen en bil notera, och studielån om du använde dem. Det är mer än tillräckligt för en 20-någonting, bara av college, att tänka på varje månad.

Innan du beger till campus i höst, se till att du förstå vissa grunderna som hjälper dig att hålla sig borta från kreditkort skuld.

Kreditkortsföretag älskar högskolestudenter

Högskolestudenter är ett kreditkortsföretag främsta utsikter. (Om du inte har sett dokumentären Maxed ut , titta på det innan du steg fot på campus.) De vill få dig när du är ung för ett par anledningar. Först har de en stark föraning att dina föräldrar kommer att rädda dig om du kör upp ditt kreditkort räkningen. För det andra har du en lång kredit liv framför dig. Det betyder massor av år av räntebetalningar för kreditkortsföretag.

Förr i tiden, kreditkortsföretag var så sugen på studenter, de godkända program även när eleverna inte uppfyller kriterierna. Till exempel kan en högskolestudent få ett kreditkort med inget jobb, ingen verifierbar inkomst, inga betalningsanmärkningar, och även utan ett samarbete signerat. Senaste ändringarna i kreditkorts lag kräver nu kreditkortsföretag att kontrollera en elevs resultat före ge ett kreditkort dem ett kreditkort.

Studenter utan inkomster måste få en cosigner att kvalificera sig.

Om du ser ett kreditkortsföretag på campus, har de sannolikt betalat din college administratörer en avgift, ibland miljontals dollar för möjligheten att marknadsföra kreditkort för dig. Högskolor får också en kickback från varje kreditkort öppnas och ibland en procentandel av avgifterna.

Kreditkortsföretag betalar för att sälja kreditkort till studenter eftersom de satsar på studenter som utgör för det i räntekostnader och avgifter.

Marknadsföringen taktik av kreditkortsföretag

Kreditkortsföretag verkligen förstå college demografiska. Du kan tala med marknadsföring taktik de använder för att locka unga vuxna till att ansöka om nya kreditkort. Denna taktik främst innebära att ge bort något för “fri”.

Räkna med att se representanter kreditkort företaget på eller nära campus ger ut gratis saker för kreditkortsapplikationer. Lagen förbjuder dem från att ge bort materiella objekt som t-shirts eller frisbees på campus, men lagen inte förbjuder immateriella värden, som en kupong för en fri smörgås på en lokal restaurang eller ett uttalande kredit på ditt nya kreditkort.

Och kreditkortsföretag kan även ge bort materiella objekt, bara på en plats som är utanför campus. Gratis saker är trevliga, men detta är inte rätt sätt att registrera dig för ett kreditkort. Skulle du inte vara misstänksam mot ett företag som böjer reglerna för att försöka ge dig en produkt? Det är inte bara en fri smörgås du får när du registrerar dig för ett kreditkort. Du registrerar dig för en biljett till Broadway musikaliska Debt huvudrollen dig. Oavsett om du går eller inte är upp till dig.

Du skulle bättre Shop Around

När du är redo för ett kreditkort, inte registrera dig för den första som kommer i din väg. Istället jämförelse handla på det sätt du skulle för en ny bil. Titta på några olika kreditkort och plocka ut det som är det bästa erbjudandet. Åtminstone bör ditt kreditkort har ingen årsavgift och en låg ränta. Tabeller och bås på och i närheten av campus är bara ett sätt kreditkortsföretag försöka få till studenter. Nu har de börjat skicka e-post studenter och be om kreditkorts registreringar på Facebook.

Federala lagen om kreditkort för högskolestudenter

Kreditkortsföretag är förbjudna från att ge kreditkort till studenter och unga vuxna under 21 års ålder som inte har en stadig inkomst eller en cosigner. Däremot lagen inte ange vad som räknas som inkomst eller vilken typ av bevis kreditkortsföretag måste få för kreditkort.

Summan av kardemumman – oavsett hur lockande kortet eller fri gåva kan tyckas, du bättre att titta för din egen kreditkort. Lära sig att använda kreditkort ansvarsfullt så att du inte är den en av fyra som akademiker med tusentals i kreditkort skuld.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ett kreditkort kan vara ett värdefullt verktyg om du vet hur man använder det på rätt sätt. På samma sätt kan använda kreditkort oansvarigt leda till en värld av ont.

Om du behöver ett exempel på hur illa det kan gå, inte leta längre än dina grannar, vänner och släktingar. Enligt den senaste statistiken , bär den genomsnittliga amerikanska hushållet runt $ 7200 i kreditkort skuld. Ännu värre, tenderar denna siffra att öka för varje år, även som hushållens inkomster kämpar för att hålla jämna steg med inflationen .

Vidare är en 2001 studie av Drazen Prelec och Duncan Simester titeln ” Always hemifrån utan den ” förmodade att personer som använder kredit är ofta villiga att spendera dubbelt så mycket för exakt samma objekt .

Varför? Eftersom det, enligt studien, med ett kreditkort istället för kontanter – särskilt på objekt med en svår ange värde, såsom biljetter – något trasslar vår fiscal bedömning och lulls oss till att spendera mer än vi hade planerat.

De goda nyheterna, antar jag, är att amerikaner är verkligen häftigt på att använda kreditkort. Enligt Federal Reserve, är 53% av alla inköp görs med kredit. Tyvärr, vi är bara inte alls lika häftigt på att betala dem.

Hur man använder kreditkort till din fördel

Men om du vill använda kredit på rätt sätt, behöver du inte att överge kreditkort helt och hållet – även om det inte är en dålig strategi om du vet att du är benägna att missbruka dem.

Istället anta några enkla vanor som låter dig dra nytta av kreditkort – flexibilitet kassaflöde och belöningar förmåner, för att nämna två – utan farliga nackdelar.

Följ dessa tips för att göra kredit din bästa vän (i stället för din dödsfiende):

Betala din faktura i sin helhet varje månad.

Om du inte vill sluta som ”genomsnittliga amerikanska,” du behöver för att hålla sig borta från kreditkort skuld helt och hållet. Det innebär att laddningen bara vad du har råd med och betala din faktura i sin helhet varje månad – eller ens ett par gånger i månaden om det hjälper dig att hålla framför sig.

Det kan tyckas utmanande, men detta är den främsta regeln att använda kreditkort istället för att låta dem använda dig; Det är verkligen det enda sättet att undvika att hamna i kreditkort skuld, och det enda sättet att undvika att betala ränta på dina inköp. (Tro mig, du vill inte göra det. En 20% off Försäljningen innebär nästan ingenting när du får fixat med en 18% ränta)

Aldrig betala din faktura sent.

Förutom att betala din faktura i sin helhet, bör du också se till att du betalar din faktura i tid. De flesta emittenter ut en ful avgift – ofta upp till $ 39 – för en försenad betalning. Och eftersom 35% av din kredit värdering är baserad på din betalning historia, en missad betalning kan verkligen ding din poäng.

Samtidigt betala alla dina räkningar i tid är ett bra sätt att hålla räntorna låga och förbättra din kredit värdering – och din totala kredit hälsa – över tiden.

Om du är rädd att du kommer att glömma och avveckla saknar din förfallodagen, som en påminnelse på telefonen ett par dagar i förväg eller markera datumet på din kalender. Ett annat alternativ: Ställ dina onlinekontoinställningar så att din faktura betalas automatiskt på en viss dag i månaden genom en direkt bankväxel.

Logga in på ditt konto.

En anledning kredit är lättare än pengar att använda och hålla reda på är att det skapar ett papper spår. När du använder kredit för alla dina inköp, behöver du inte hålla kvitton för saker som livsmedelsbutiker och gas inköp. I stället kan du bara logga in på ditt online-konto för att se var du spenderat pengar, hur mycket du spenderat och hur mycket du har kvar.

Checkar in ofta – minst en gång i veckan – kan hjälpa dig att hålla koll på dina utgifter så att det aldrig spiraler utanför din kontroll. Om du märker själv vidga gränserna för vad du har råd att betala tillbaka denna månad, sluta använda omedelbart kortet tills du får resterande betalas ner.

Undersöka din kontoaktivitet kan också hjälpa dig att upptäcka några pengar läckor i dina utgifter. Är du spendera mycket mer på Starbucks än du insett? De flesta kreditkort erbjuder kraftfulla verktyg på sina webbplatser för att spåra dina utgifter – använda dem till din fördel.

Använd ditt kreditkort som ett komplement till din budget.

Om du disciplinerad nog kan du använda ett kreditkort som ett komplement till din budget. Denna strategi innebär vanligtvis att skapa en skriftlig budget, sedan använda ditt kreditkort för inköp tills du går igenom dina förutbestämda ramarna. Detta är ett bra sätt att tjäna belöningar för inköp du skulle göra ändå, och för att få vissa skydd som enbart krediterbjudanden.

Att stanna på rätt spår, se till att logga in på ditt konto en gång per vecka eller varannan dag. Att se dina utgifter på datorskärmen – i svart och vitt – är ibland det enda sättet att låta hur mycket du verkligen har tillbringat sjunka in.

Vet dina gränser.

Om du är orolig att du kan spendera, be kreditkortsföretag att sänka din kreditgräns till något du vet att du kan hantera på månadsbasis. De bör vara mer än glad att tvinga eftersom de i slutändan vill du betala tillbaka pengarna, och de kan ofta göra kreditgränsen förändring med omedelbar verkan. Inte alla vill ha en $ 10.000, $ 5000, eller till och med $ 3000 gräns för sina kort, och det är okej.

En annan strategi som du kan prova: Använd ditt kort tills du har tillbringat en självpåtagen gräns, säger $ 500, och sedan lägga undan i en låda kortet fram till början av nästa månad – eller tills du betalar din faktura i sin helhet. Detta kan hjälpa dig hålla koll på budget och på toppen av din faktura samtidigt som du kan behålla en större kreditgräns som kan vara användbar i en nödsituation.

Använd bara ditt kort för den stora saker.

Många människor som råkat i kreditkort skuld klagar över att det smyger sig på dem, och av goda skäl. Ibland är det de små $ 10 och $ 20 inköp som med tiden kan ta på ett liv i sina egna när de lämnas därhän. Om du vill undvika en ”död av tusen snitt” överväga att använda ditt kort bara för stora inköp i stället.

Det bästa sättet att göra detta är att spara upp för ditt köp i kontanter först. Sedan, när du gör den stora inköp med belöningar kreditkort (och skörda frukterna poäng), du har pengar att betala bort det direkt.

Ett annat alternativ: Använd ditt kort för stora, viktiga inköp, sedan betala bort det under loppet av några månader under ett strikt tidslinje – att veta att du kommer att betala lite intresse för lyxen att sprida ut betalningarna. (Det vill säga, om du inte kan dra nytta av en inledande 0% APR erbjudande.)

När du går den vägen, börja med en plan och håll dig till den noggrant. Till exempel, om du planerar att köpa en ny tvättmaskin och torktumlare för $ 1200 och sedan betala bort det över tre månader, se till att du är beredd att betala $ 400 per månad för tre raka månader (plus visst intresse). Fråga dig själv, ”Kan jag hålla definitivt upp den takt?”

Det kan också vara till hjälp att inte använda ditt kort på andra inköp tills du har betalat av tvättmaskin och torktumlare i sin helhet. Du vill inte att balansen dogging dig månader efter att du trodde det skulle vara historia.

Utnyttja alla de belöningar du kan.

De som har mest att vinna på kreditkort är de människor som behärskar konsten att kreditkort belöningar. De bästa belöningar kreditkort erbjuder en rad fördelar – bland annat cash-back, hotelllojalitetspoäng och frequent flyer miles – som kan tjänas bara för att använda kortet för vanliga utgifter såsom livsmedel eller kabel räkningen.

Naturligtvis kreditkort belöningar blivit mycket mindre lukrativ när du betalar ränta på dina inköp eftersom du bär en balans. För att undvika att felsteg, endast bedriva kreditkort belöningar om du känner för ett faktum att du kan betala ditt saldo i sin helhet. Om du inte vet att säkert dessa belöningar förmodligen inte kommer att vara värt det.

Även om du inte är intresserad av kreditkorts belöningar i sig, kan du ändå utnyttja fördelarna med ett kreditkort. Till exempel några av de bästa kreditkort ute erbjuda förmåner såsom fri reseförsäkring, primär och sekundär hyra bil täckning, prisskydd och utökade garantier. Om du betalar ditt kort i full varje månad, kan du njuta av alla dessa förmåner gratis.

Do not Be Average: Använd Credit till din fördel

Japp, den genomsnittliga folk verkligen suger på att använda kreditkort. Saken är, det betyder inte att du måste följa i hans fotspår. I stället för att falla offer för kreditkortsfälla, vända trenden och använda kredit på ett ansvarsfullt sätt. Förmåner och belöningar är fantastiska, men bara om du har viljan och självdisciplin för att verkligen dra nytta.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Även om de kanske ser exakt likadana undangömt inne i din plånbok, kreditkort och betalkort representerar två mycket olika typer av betalningsmetoder.

Med hjälp av ett bankkort liknar betala med kontanter eller en gammaldags papper check. Ett betalkort (vilket skiljer sig också från ett förbetalt bankkort) är knutet till ditt bankkonto, och när du gör ett köp, är de medel som dras från ditt tillgängliga saldo.

Kreditkort, å andra sidan, fungerar helt annorlunda. När du använder ett kreditkort för att göra ett köp, du i huvudsak att ta ett lån från kreditkortsutgivaren som du senare skyldig att betala tillbaka. Lånet dras från ett förutbestämt belopp, formellt kallas din kreditgräns. Det kan betalas tillbaka, och sedan dras igen. Detta kan ske om och om igen under så många år som du vill använda kortet.

Liksom alla finansiella produkter, det finns fördelar och nackdelar som är förknippade med både betal- och kreditkort. Om du redan har några förutfattade meningar om vilken typ av plast är bäst, försök att sätta dem åt sidan för en stund och ta en titt på de fördelar och nackdelar varje betalningsmetod har att erbjuda.

bedrägeri~~POS=TRUNC

Kreditkort och betalkort bedrägeri är tyvärr ganska vanligt. Ingen är immun. Jag har varit offer för kreditkortsbedrägerier för många gånger för att räkna. Chanserna är ganska bra att du redan har behandlat otillåtna avgifter vid något tillfälle, kanske flera gånger. Tack och lov, när din kreditkortsinformation äventyras eller blir stulen, du mycket väl skyddad från en finansiell synvinkel.

Fair Credit Billing Act (FCBA) är den federala lag som skyddar dig i händelse du upplever kreditkort stöld eller bedrägeri. Per den FCBA, om du rapporterar obehöriga debiteringar till kortutgivaren inom 60 dagar, är ditt ansvar för bedrägliga transaktioner tak på $ 50.

På toppen av FCBA skydd, alla fyra av de stora kreditkortsnätverk (Visa, Mastercard, American Express och Discover) har en policy noll ansvar bedrägeri. I själva verket kommer du förmodligen aldrig betala en cent om du rapporterar kreditkortsbedrägerier omgående. Och är de pengar som har stulits eller ”används” utan din tillåtelse inte riktigt dina pengar – det är kortutgivaren pengar.

Det är värt att notera att elektronisk överföring lagen (EFTA) skyddar dig från obehöriga bankkortstransaktioner också. Men EFTA: s skydd är mindre robust.

Till exempel inom EFTA, ditt ansvar för obehöriga transaktioner klättrar till $ 500 i stället för $ 50 om du väntar mer än två arbetsdagar att rapportera bedrägerier. Till skillnad från kreditkortsbedrägerier, när obehöriga debettransaktioner inträffar, är det din pengar som stulits. Detta kan leda till en mängd andra problem om till exempel, behöver du inte har tillgång till de medel som ska finnas i ditt bankkonto när hyra, räkningar eller andra finansiella åtaganden förfaller.

Credit Building

En annan fördel med att öppna och använda ett kreditkort på ett ansvarsfullt sätt är det faktum att göra så har potential att hjälpa dig att bygga starkare kredit. Håll ditt kreditkort saldon låg, företrädesvis lönat sig fullt ut varje månad, och gör varje enskild betalning i tid. Du förmodligen se dessa konton har en positiv inverkan på din kredit värderingar över tid.

curbing Overspending

Den främsta fördelen att folk förknippar med hjälp av betalkort över kreditkort är det faktum att bankkort avskräcka överskridanden, eller till och med göra det omöjligt. Du kanske inte vara en stor pengar manager, men om du väljer att använda ett betalkort, åtminstone du kommer inte att gå in skulden.

Samtidigt vissa 29 miljoner amerikaner har genomfört en kreditkortsskuld i två år eller mer, vilket tyder på att de är kroniskt spendera mer än de har råd att.

Men sanningen är att om du har en överskridanden problem, ett betalkort kommer faktiskt inte fixa det. Det kommer bara begränsa dina utgifter till balans i ditt lönekonto. Å andra sidan, kan du öppna ett kreditkortskonto med en avsiktligt låg gräns och kanske uppnå samma mål samtidigt njuta bättre skydd bedrägeri.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.