Ett kreditkort kan vara ett värdefullt verktyg om du vet hur man använder det på rätt sätt. På samma sätt kan använda kreditkort oansvarigt leda till en värld av ont.
Om du behöver ett exempel på hur illa det kan gå, inte leta längre än dina grannar, vänner och släktingar. Enligt den senaste statistiken , bär den genomsnittliga amerikanska hushållet runt $ 7200 i kreditkort skuld. Ännu värre, tenderar denna siffra att öka för varje år, även som hushållens inkomster kämpar för att hålla jämna steg med inflationen .
Vidare är en 2001 studie av Drazen Prelec och Duncan Simester titeln ” Always hemifrån utan den ” förmodade att personer som använder kredit är ofta villiga att spendera dubbelt så mycket för exakt samma objekt .
Varför? Eftersom det, enligt studien, med ett kreditkort istället för kontanter – särskilt på objekt med en svår ange värde, såsom biljetter – något trasslar vår fiscal bedömning och lulls oss till att spendera mer än vi hade planerat.
De goda nyheterna, antar jag, är att amerikaner är verkligen häftigt på att använda kreditkort. Enligt Federal Reserve, är 53% av alla inköp görs med kredit. Tyvärr, vi är bara inte alls lika häftigt på att betala dem.
Table of Contents
Hur man använder kreditkort till din fördel
Men om du vill använda kredit på rätt sätt, behöver du inte att överge kreditkort helt och hållet – även om det inte är en dålig strategi om du vet att du är benägna att missbruka dem.
Istället anta några enkla vanor som låter dig dra nytta av kreditkort – flexibilitet kassaflöde och belöningar förmåner, för att nämna två – utan farliga nackdelar.
Följ dessa tips för att göra kredit din bästa vän (i stället för din dödsfiende):
Betala din faktura i sin helhet varje månad.
Om du inte vill sluta som ”genomsnittliga amerikanska,” du behöver för att hålla sig borta från kreditkort skuld helt och hållet. Det innebär att laddningen bara vad du har råd med och betala din faktura i sin helhet varje månad – eller ens ett par gånger i månaden om det hjälper dig att hålla framför sig.
Det kan tyckas utmanande, men detta är den främsta regeln att använda kreditkort istället för att låta dem använda dig; Det är verkligen det enda sättet att undvika att hamna i kreditkort skuld, och det enda sättet att undvika att betala ränta på dina inköp. (Tro mig, du vill inte göra det. En 20% off Försäljningen innebär nästan ingenting när du får fixat med en 18% ränta)
Aldrig betala din faktura sent.
Förutom att betala din faktura i sin helhet, bör du också se till att du betalar din faktura i tid. De flesta emittenter ut en ful avgift – ofta upp till $ 39 – för en försenad betalning. Och eftersom 35% av din kredit värdering är baserad på din betalning historia, en missad betalning kan verkligen ding din poäng.
Samtidigt betala alla dina räkningar i tid är ett bra sätt att hålla räntorna låga och förbättra din kredit värdering – och din totala kredit hälsa – över tiden.
Om du är rädd att du kommer att glömma och avveckla saknar din förfallodagen, som en påminnelse på telefonen ett par dagar i förväg eller markera datumet på din kalender. Ett annat alternativ: Ställ dina onlinekontoinställningar så att din faktura betalas automatiskt på en viss dag i månaden genom en direkt bankväxel.
Logga in på ditt konto.
En anledning kredit är lättare än pengar att använda och hålla reda på är att det skapar ett papper spår. När du använder kredit för alla dina inköp, behöver du inte hålla kvitton för saker som livsmedelsbutiker och gas inköp. I stället kan du bara logga in på ditt online-konto för att se var du spenderat pengar, hur mycket du spenderat och hur mycket du har kvar.
Checkar in ofta – minst en gång i veckan – kan hjälpa dig att hålla koll på dina utgifter så att det aldrig spiraler utanför din kontroll. Om du märker själv vidga gränserna för vad du har råd att betala tillbaka denna månad, sluta använda omedelbart kortet tills du får resterande betalas ner.
Undersöka din kontoaktivitet kan också hjälpa dig att upptäcka några pengar läckor i dina utgifter. Är du spendera mycket mer på Starbucks än du insett? De flesta kreditkort erbjuder kraftfulla verktyg på sina webbplatser för att spåra dina utgifter – använda dem till din fördel.
Använd ditt kreditkort som ett komplement till din budget.
Om du disciplinerad nog kan du använda ett kreditkort som ett komplement till din budget. Denna strategi innebär vanligtvis att skapa en skriftlig budget, sedan använda ditt kreditkort för inköp tills du går igenom dina förutbestämda ramarna. Detta är ett bra sätt att tjäna belöningar för inköp du skulle göra ändå, och för att få vissa skydd som enbart krediterbjudanden.
Att stanna på rätt spår, se till att logga in på ditt konto en gång per vecka eller varannan dag. Att se dina utgifter på datorskärmen – i svart och vitt – är ibland det enda sättet att låta hur mycket du verkligen har tillbringat sjunka in.
Vet dina gränser.
Om du är orolig att du kan spendera, be kreditkortsföretag att sänka din kreditgräns till något du vet att du kan hantera på månadsbasis. De bör vara mer än glad att tvinga eftersom de i slutändan vill du betala tillbaka pengarna, och de kan ofta göra kreditgränsen förändring med omedelbar verkan. Inte alla vill ha en $ 10.000, $ 5000, eller till och med $ 3000 gräns för sina kort, och det är okej.
En annan strategi som du kan prova: Använd ditt kort tills du har tillbringat en självpåtagen gräns, säger $ 500, och sedan lägga undan i en låda kortet fram till början av nästa månad – eller tills du betalar din faktura i sin helhet. Detta kan hjälpa dig hålla koll på budget och på toppen av din faktura samtidigt som du kan behålla en större kreditgräns som kan vara användbar i en nödsituation.
Använd bara ditt kort för den stora saker.
Många människor som råkat i kreditkort skuld klagar över att det smyger sig på dem, och av goda skäl. Ibland är det de små $ 10 och $ 20 inköp som med tiden kan ta på ett liv i sina egna när de lämnas därhän. Om du vill undvika en ”död av tusen snitt” överväga att använda ditt kort bara för stora inköp i stället.
Det bästa sättet att göra detta är att spara upp för ditt köp i kontanter först. Sedan, när du gör den stora inköp med belöningar kreditkort (och skörda frukterna poäng), du har pengar att betala bort det direkt.
Ett annat alternativ: Använd ditt kort för stora, viktiga inköp, sedan betala bort det under loppet av några månader under ett strikt tidslinje – att veta att du kommer att betala lite intresse för lyxen att sprida ut betalningarna. (Det vill säga, om du inte kan dra nytta av en inledande 0% APR erbjudande.)
När du går den vägen, börja med en plan och håll dig till den noggrant. Till exempel, om du planerar att köpa en ny tvättmaskin och torktumlare för $ 1200 och sedan betala bort det över tre månader, se till att du är beredd att betala $ 400 per månad för tre raka månader (plus visst intresse). Fråga dig själv, ”Kan jag hålla definitivt upp den takt?”
Det kan också vara till hjälp att inte använda ditt kort på andra inköp tills du har betalat av tvättmaskin och torktumlare i sin helhet. Du vill inte att balansen dogging dig månader efter att du trodde det skulle vara historia.
Utnyttja alla de belöningar du kan.
De som har mest att vinna på kreditkort är de människor som behärskar konsten att kreditkort belöningar. De bästa belöningar kreditkort erbjuder en rad fördelar – bland annat cash-back, hotelllojalitetspoäng och frequent flyer miles – som kan tjänas bara för att använda kortet för vanliga utgifter såsom livsmedel eller kabel räkningen.
Naturligtvis kreditkort belöningar blivit mycket mindre lukrativ när du betalar ränta på dina inköp eftersom du bär en balans. För att undvika att felsteg, endast bedriva kreditkort belöningar om du känner för ett faktum att du kan betala ditt saldo i sin helhet. Om du inte vet att säkert dessa belöningar förmodligen inte kommer att vara värt det.
Även om du inte är intresserad av kreditkorts belöningar i sig, kan du ändå utnyttja fördelarna med ett kreditkort. Till exempel några av de bästa kreditkort ute erbjuda förmåner såsom fri reseförsäkring, primär och sekundär hyra bil täckning, prisskydd och utökade garantier. Om du betalar ditt kort i full varje månad, kan du njuta av alla dessa förmåner gratis.
Do not Be Average: Använd Credit till din fördel
Japp, den genomsnittliga folk verkligen suger på att använda kreditkort. Saken är, det betyder inte att du måste följa i hans fotspår. I stället för att falla offer för kreditkortsfälla, vända trenden och använda kredit på ett ansvarsfullt sätt. Förmåner och belöningar är fantastiska, men bara om du har viljan och självdisciplin för att verkligen dra nytta.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.