Det finns hundratals kreditkort utspridda över dussintals kreditkort emittenter. Det första steget till att välja ett kreditkort är att först ta reda på vilken typ av kreditkort du vill. De typer av kreditkort på marknaden sträcker sig från grundläggande eller “plain vanilla” utan krusiduller till premiumkort med massor av förmåner och fördelar.

1. Standard eller “Plain-vanilj” Kreditkort

Standard kreditkort ibland kallas “vanlig vanilj” kreditkort eftersom de erbjuder inga krusiduller eller belöningar. De är också relativt lätt att förstå. Du kan välja den här typen av kreditkort om du vill ha ett kort som inte är komplicerat och du är inte intresserad av att få förmåner.

Standarden kreditkort kan du ha en roterande balans upp till en viss kreditgräns. Credit används när du gör ett köp och göras tillgängliga igen när du har gjort en betalning. Ett finansiellt laddning appliceras på utestående skulder i slutet av varje månad. Kreditkort har en minsta betalning som ska betalas av en viss förfallodag för att undvika dröjsmåls påföljder.

2. Balans överföring kreditkort

Medan många kreditkort kommer med förmågan att överföra saldon, är en balans överföring kreditkort som erbjuder en låg inledande kurs på balans överföringar under en tid. Om du vill spara pengar på en hastighet balans hög ränta, är en balans överföring en bra väg att gå.

Balans överföring erbjudanden varierar i kampanj ränta – en del är så låga som 0% – och längden på den kampanjperioden. Ju lägre kampanjhastighet och längre kampanjperioden, desto mer attraktiva kortet är – men du ofta behöver bra kredit att kvalificera sig.

3. belöningar kreditkort

Precis som namnet antyder, belöningar kort är de som erbjuder belöningar på kreditkort inköp.

Det finns tre grundläggande typer av belöningar kort: cashback, poäng, och resor. En del människor föredrar flexibiliteten i cashback belöningar, medan andra gillar poäng som kan lösas in mot kontanter eller andra varor. Resor belöningar kort förbli en favorit bland frekventa resenärer på grund av möjligheten att tjäna gratis flyg, hotellvistelse, och andra reseförmåner.

4. Student kreditkort

Student kreditkort är de särskilt utformad för studenter med insikten att dessa unga vuxna har ofta liten eller ingen kredit historia. En första gången kreditkort sökande skulle generellt har lättare att få godkänt för en student kreditkort än en annan typ av kreditkort.

Student kreditkort kan komma med ytterligare förmåner som belöningar eller låg räntan på balans överföringar, men dessa är inte de viktigaste funktionerna för studenter som söker sitt första kreditkort. Studenter i allmänhet måste vara inskriven vid en ackrediterad fyraårig universitetsutbildning skall godkännas för en student kreditkort.

5. betalkort

Betalkort har inte en förinställd utgifterna gräns och balanserar måste betalas i sin helhet i slutet av varje månad. Betalkort normalt inte har en ränta eller minsta betalning eftersom balansen ska betalas i sin helhet. Sena betalningar är föremål för en avgift, laddningsrestriktioner, eller kort inställda beroende på kortavtalet.

Du behöver normalt ha en bra kredithistorik att kvalificera sig för ett betalkort.

6. säkrade kreditkort

Secured kreditkort är ett alternativ för människor som inte har en kredithistoria eller som har skadat kredit. Secured kort kräver en deposition som ska placeras på kortet. Kreditgränsen på en säker kreditkort är vanligtvis lika med insättning på kortet, men det skulle kunna vara mer i vissa fall. Du är fortfarande förväntas göra månatliga betalningar på säkrade kreditkortsskuld. Kolla in recensioner av de bäst säkrade kreditkort.

7. Subprime kreditkort

Subprime kreditkort är en av de värsta kreditkort produkter. Dessa kreditkort är inriktade mot sökande som har en dålig kredit historia och har normalt hög räntor och avgifter. Medan godkännande ofta snabbt, även för dem med dåliga krediter, villkoren är ofta förvirrande. Den federala regeringen har gjort regler för storleken på de avgifter subprime kreditkort emittenter kan debitera, men kortutgivare ofta leta efter kryphål och sätt att kjol dessa regler.

Trots unattractiveness av subprime kreditkort, vissa konsumenter fortsätter att gälla för kort eftersom de inte kan få kredit på annat håll.

8. kontantkort

Förbetalda kort kräver kortinnehavaren att ladda pengar på kortet innan kortet kan användas. Inköp dras tillbaka från kortets saldo. Köpgräns inte förnya förrän mer pengar laddas på kortet.

Kontantkort inte har finansiella kostnader eller minsta betalningar eftersom balansen dras från depositionen. Dessa kort är faktiskt inte kreditkort, och att de inte direkt hjälpa dig återskapa din kredit värdering. Kontantkort liknar betalkort, men är inte bundna till ett checkkonto.

9. begränsade syftet Kort

Begränsade syftet kreditkort kan endast användas vid specifika platser. Begränsade syftet kort används som kreditkort med ett minimum betalning och ränta. Förvara kreditkort och gas kreditkort är exempel på begränsade syftet kreditkort.

10. Business kreditkort

Business kreditkort är särskilt utformade för yrkesmässig användning. De ger företagare med en enkel metod för att hålla företag och personliga transaktioner separat. Det är standard affärs kredit- och betalkort tillgängliga.

Din personliga betalningsanmärkningar används även för ett företag kreditkort – Kreditkortsutgivaren återstår att hålla en enskild ansvarig för kreditkorts balans.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vissa kredit värdering mördare är svåra att undvika, som att det saknas en amortering eftersom du förlorat ett jobb eller maxing ut ditt kreditkort eftersom du översvämmas av medicinska räkningar. Men många av de vanligaste kredit misstag är enkla misstag som är lätta att undvika.

Här är fem kredit misstag du har ingen ursäkt för att göra – oavsett vilken form din ekonomi befinner sig i.

1. glömmer att betala dina räkningar i tid

Du kan ha alla pengar du behöver för att betala av dina lån, men om du inte hålla reda på när dina räkningar förfaller, kan du enkelt buckla din kredit värdering med bara en tillfällig 30-dagars sena betalningar. Om du missar en räkning genom att bara några dagar, kan din bank inte rapporterar att sena betalningar till kreditbyråer. Men det kan fortfarande ding dig med en smärtsam förseningsavgift. Många kreditkort, till exempel ta ut förseningsavgifter så hög som $ 38 för återfallsförbrytare. Om du ofta utrymme om dina faktura betalningar, dra nytta av din banks automatiska betalningstjänst så att du kan vara säker på att du åtminstone betalade det lägsta beloppet. Många banker erbjuder även e-post och text påminnelser så att du har ingen ursäkt för att glömma månadskostnaden.

2. Prioritera Övriga lån betalningar över din kreditkort räkningar

Många människor som kämpar för att betala sina räkningar prioritera större lån betalningar, såsom personliga och auto lån, över sina kreditkort, enligt kreditupplysningsföretaget Transunion. Som en följd av sena betalningar på kreditkort tenderar att vara vanligare. Men hoppa ut på ett kreditkort räkningen bara för att din ekonomi är stram är ett misstag. De flesta kreditkort tar ett minimum av bara en procent av ditt saldo, plus ränta du uppkommit eller 2 procent av din totala summan. Så, till exempel, om du är skyldig $ 1000 på ett kort som tar minst två procent av den totala summan, skulle du förväntas betala bara $ 20 – vilket inte är mycket mer än kostnaden för en stor pizza. Om du har råd att betala på en kött Lovers’ Supreme, har du råd att betala ditt kreditkort.

3. Toss eller lämna din räkningar utan att titta på dem

Det kan kännas som en börda att kamma igenom dina räkningar för felaktiga eller mystiska avgifter. Men inte skjuta upp det bara för att det är tråkigt. Du kan hamna betala för en kostnad som du inte göra, eller gå miste om chansen att bestrida en felaktig laddning från en köpman. Fair Credit Billing Act ger dig rätt att bestrida köpman fakturering fel, såsom felaktiga eller dubbla avgifter … Men du måste lämna in en tvist inom 60 dagar för att dra nytta av skyddet. (Du har en bit längre om obehörig avgiften är från någon som stal dina kreditkortsuppgifter.)

Men du kan inte bestrida en avgift om du aldrig ens titta på din faktura, och du också kan förbli omedvetna om det faktum att någon stal ditt kreditkort. Det kan vara tråkigt, men läs din faktura.

4. Ignorera dina kreditupplysningar och värderingar

Du har också rätt att visa alla dina kreditupplysningar från de tre stora kreditupplysningsföretag – Experian, Equifax och Transunion – minst en gång per år, gratis. Men om du inte dra nytta av denna årliga nytta, kan du aldrig veta om kreditupplysning misstag eller otillåtna konton orättvist skada din kredit värdering. För att få din gratis rapporter, besök annualcreditreport.com. Du kan också hålla koll på din kredit poäng gratis genom att utnyttja gratis kredit värdering tjänster som erbjuds av ditt kreditkort. Och ni två sådana tjänster – discovers  CreditScoreCard  och Capital One s  CreditWise  – kan du visa dina poäng även om du inte är en kund.

5. Stäng ett gammalt Credit Korts

Om en gammal kort samlar damm i din plånbok, kan du frestas att stänga kontot och kasta det. Men om du betalar en stor årlig avgift, det är ett misstag att stänga ditt kort. Stänga ett kreditkonto kan oväntat ding din kredit värdering, även om du inte har använt kortet i månader. Genom att stänga kontot, kommer du sänka den totala kreditbeloppet som är tillgängliga för dig, som negativt påverkar din kredit nyttjandegrad – en viktig komponent till din poäng.

Och om det är din äldsta kort med en lång historia av i tid betalningar, kan effekten bli ännu värre, eftersom detta dings dig i ”längd kredit historia” avdelning. Långivare vill se långvariga konton med en positiv betalning historia, men stängt konton med en historia av i tid betalningar kommer så småningom att släppa ut dina rapporter. Sätt in kortet i strumpan låda om du måste, men inte stänga kontot; och överväga att lägga en återkommande betalning till det att se till att banken inte stänga kontot på grund av inaktivitet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

När det används på rätt sätt, kan en bra belöningar kreditkort hjälpa dig pad ditt bankkonto, uppgradera en semester, finansiera en gratis resa, eller raka ner kostnaden för dina utgifter. Många belöningar kort nuförtiden packa så mycket värde i sina belöningar program som du skulle kunna gå därifrån med hundratals dollar i freebies – särskilt om du använder ditt kort för de flesta av dina utgifter och sedan betala av balans i sin helhet varje månad.

Om du inte uppmärksamma hur du samla in och spendera dina surt förvärvade belöningar poäng, men kan man hamnar lämnar gratis pengar på bordet. Här är sex sätt du kan använda ditt kort belöningar poäng fel utan att inse det.

Du är inte att spåra hur du tjänar dem. För att göra det mesta av din belöningar kreditkort och tjäna så många miles eller poäng som möjligt, måste du dra nytta av alla bonusmöjlighet du får. För vissa kort, innebär att spåra dina utgifter och använder ditt kort för varje köp som tjänar en belöning bonus. Med andra kort, betyder det att dra nytta av separata bonusmöjligheter, såsom bonus inlösen eller bonuspoäng för att spendera ett visst belopp.

Du spenderar dina poäng på varor. De flesta belöningar kort kan du byta in din rewards-poäng gratis varor, till exempel hemelektronik eller husgeråd. Men inlösenvärdena för dessa typer av belöningar inköp är oftast fruktansvärda – särskilt jämfört med alternativ med högre värde, såsom resor. Till exempel, beroende på ditt kreditkort, kan 50.000 belöningar punkter köpa dig en $ 250 digitalkamera, en $ 500 presentkort eller en $ 750 flygplan biljett. För att få en högre avkastning på dina belöningar inköp, kontrollera kortets inlösen guide och välja belöningar som köper dig mer med färre poäng.

Du slösar bort punkter på billig resa. På samma sätt kommer du att pressa ut mer av din belöning poäng om du använder dem för längre flygningar eller pricier hotell. Till exempel kan ett hotell kreditkort debitera dig samma antal poäng, oavsett om du bor i ett rum som regelbundet kostar $ 100 per natt eller $ 400 per natt. För att få ut det mesta av din belöningar kort, spara dina poäng för dyrare resor som annars skulle kosta dig en bunt i kontanter.

Du spenderar pengar för att lösa in dina ”fria” belöningar. Vissa belöningar kort måste du gå igenom kortutgivaren att boka din belöningar finansierade resor, men sedan ta ut avgifter inlösen om du gör det via telefon. För att undvika att bli debiteras för att lösa in din belöning, boka din resa genom din kortutgivare online belöningar portal eller välja ett resekort som låter dig boka din resa självständigt och få ersättning för det.

Du compartmentalizing dina bonusprogram. Många kreditkort kan du överföra dina poäng till andra lojalitetsprogram, såsom flygbolag ofta flygblad program. Men om du inte dra nytta av denna tjänst kan du gå miste om chansen att köpa fria resor snabbare eller få mer värde från dina belöningar intäkter. Till exempel, om du bara behöver ett par hundra poäng för att köpa en resa på din favorit flygbolag, kan du använda extra poäng du har överblivet material från ditt belöningar kort. Handelspunkter mellan olika lojalitetsprogram ger dig också mer flexibilitet så att du inte behöver begränsa när eller var du reser.

Du kan också hända att dina kreditkorts belöningar punkter är värda mer när du överför dem till ett annat program.

Du lämnar belöningar oanvända på ett konto. Det är en sak att spara upp din belöning tills du har tillräckligt med miles eller poäng för att köpa en stor resa. Men om du försummar din belöning utan goda skäl, kan man hamnar förlora dem helt och hållet. Många belöningar ut efter bara några år i ditt konto, medan andra kort förnya belöningar varje år endast om du fortsätta använda ditt kort. Du kan också komma att ångra spara upp dina poäng om din emittenten skär värdet på dina belöningar punkter innan du ens inlöst dem.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Erkänn: Din favorit sak om ditt nya kreditkort är awesome belöningar Det kommer att tjäna. Och du vill göra vad du kan för att maximera dessa belöningar. De Nerds är här för att hjälpa till med sex tips för att tjäna mer miles, poäng eller pengar tillbaka på nytt kreditkort.

1. Slå önskat utgifterna för att få din sign-up bonus

En sign-up bonus är ytterligare tillströmning av poäng, miles eller pengar du får efter att ha tillbringat en viss summa pengar på ditt kreditkort inom en viss tidsperiod. Inte varje kreditkort har en sign-up bonus, men många av de konkurrens belöningar kort gör. Naturligtvis spelar det ingen roll hur stor den potentiella sign-up bonus är om du inte spendera det begärda beloppet för att ta emot den.

Det är en bra idé att ansöka om ett kreditkort med en sign-up bonus med en erforderlig spenderar du kan slå utan att gå in skulden. Med andra ord, om du behöver spendera $ 3.000 i tre månader, men du bara har möjlighet att ladda och betala av $ 500 per månad, sign-up bonus kommer att vara åtminstone delvis hämmas av finansiella kostnader. Undvik att bära kreditkort skuld inte är absolut nödvändigt och få ett kreditkort med ett obligatoriskt utgifter som passar din budget.

2. Lägg till en behörig användare om ditt kort ger en extra bonus

Vissa kreditkort erbjuder en extra sign-up bonus för att lägga till en behörig användare inom en viss tidsperiod och med honom eller henne att göra ett köp. Om det nya kortet erbjuder detta, och du har någon du känner dig bekväm att lägga som en behörig användare liknande en partner eller en college-aged barn detta är ett bra sätt att få några extra poäng.

Men innan du gör det, måste du förstå vad en behörig användare är. Denna person kommer att kunna använda kreditkonto, men är inte juridiskt skyldig att göra betalningar och kan inte göra ändringar. En behörig användare kan tas bort när som helst, men du måste be din utfärdaren om detta avlägsnande kommer att påverka din bonus.

3. Använd bonus mall när du handlar på nätet

En bonus köpcentret är en shopping portal som gör att du kan få rabatter eller belöningar på dina online-inköp, liksom Chase Ultimate belöningar eller Citi Bonus Cash Center. För att använda den, gå till emittentens bonus köpcentret hemsida och klicka på återförsäljare av ditt val innan du gör ett köp. Sedan betala med ditt kreditkort för att skörda extra belöningar.

4. Opt i bonus belöningar kategorier, i förekommande fall

Om ditt kreditkort har bonus belöningar kategorier liknande Discover It® Balance Transfers och Chase Freedom® är 5% bonus-du måste välja in kvartalsvis för att dra nytta av dem. Annars kommer du bara att få de vanliga belöningar, som är typiskt 1%.

5. Använd ditt kreditkort för allt som inte tar ut en avgift

Många av dina utgifter kan sättas på ett kreditkort och betalas ut före förfallodagen för att tjäna belöningar. Sätt saker som gas, livsmedel, resekostnader, underhållning utgifter, prenumerationer och verktyg på ditt kreditkort. Se bara till att betala bort det varje månad.

Övriga kostnader, som din hyra eller kvartalsvisa skattebetalningar, kan utlösa en avgift om du ladda dem till ditt kreditkort. Betala dessa med en check eller postväxel för att undvika att drabbas avgifter, som kan vara betydligt mer än någon belöningar du kommer att tjäna.

6. par öppna kort

Vissa kreditkort fungerar bra tillsammans för att maximera din belöning. Till exempel, om du har Chase Freedom® och Chase Sapphire Preferred® kortet kort kan du använda en kombination av bonus kategorierna 5% och Chase Ultimate belöningar plats för inlösen belöningar för att maximera dina poäng. Använd din Chase Freedom® på inköp med 5% belöningar och överföra dessa punkter till Chase Sapphire Preferred® kort att lösa med en hastighet av 1,25 cent per punkt för resor på Chase Ultimate belöningar webbplats. Eller om du är skicklig på resor hacking, kan du överföra dessa punkter till frequent flyer program för att få bättre erbjudanden.

Takeaway: Om du vill tjäna stora belöningar, bör du uppfylla kraven spendera för att få ditt kreditkort bonus och lägga till en behörig användare om det finns en extra bonus för att göra detta. Du bör också använda emittentens bonus mall när du handlar på nätet, välja in bonuskategorier, och använda ditt kreditkort när du kan utan en avgift. Slutligen kan avancerade kreditkort användare vill få komplettera kort för att maximera belöningar tjäna och inlösen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Om du använder ditt kreditkort varje månad, och inte betala av balansen i sin helhet, då du kommer vidare i skuld varje månad. Detta är en dålig situation att vara i, eftersom du gör din ekonomiska situation värre. Det är viktigt att ta kontroll över din ekonomi direkt så att du kan ändra din ekonomiska framtid, till en positiv. Om du har allvarliga utgifterna problem, måste du ta itu med dem förutom att ta dessa steg.

Börja med att lista dina inkomster och utgifter

Det första steget är att skapa en lista över dina inkomster och dina utgifter. Du måste se till att du gör tillräckligt för att täcka dina behov. Dessa saker inkluderar din mat, din bostad, dina verktyg och dina kläder (men inte designermärken). Om du inte gör tillräckligt för att täcka dessa grundläggande utgifter, då måste du ta upp din inkomst och hugga alla andra kostnader i din budget. Du kan behöva titta på dina boendekostnader för att se om ditt hus betalning tar upp mer än tjugofem procent av din inkomst. Om det är du kan behöva överväga att flytta.

Skapa en månadsbudget

Sedan behöver du skapa en månadsbudget. Detta steg är viktigt eftersom det ger dig kontroll över var dina pengar går. Det hjälper dig att spåra dina utgifter, så att du kan hitta dina problem områden, och fixa dina utgifter vanor. Det hjälper dig också att sluta spendera när du är ute på pengar för månaden.

Om din inkomst är ett verkligt problem, måste du ta ett extrajobb eller plocka upp ytterligare timmar så att du kan täcka dina behov. Din budget ska kunna täcka alla dina kostnader som är behov, och sedan skära ner på de saker som du vill tills du har slutat över utgifterna varje månad.

Hitta ett sätt att skära ner på Temptation och Impulse Spendera

Du många vill byta till endast kontanter eller kuvert budget om du har problem som klibbar till dina gränser. När du växlar till kontanter, är det lätt att sluta spendera eftersom du kan se när du är ute med pengar. Nyckeln till att göra detta arbete är att inte förlita sig på ditt betal- eller kreditkort när du träffar denna gräns. Lämna ditt kreditkort hemma, särskilt när du är på väg till köpcentret eller någon annanstans där du skulle spendera pengar.

Spara upp en katastroffond

Många människor är beroende av deras kreditkort när det gäller oväntade utgifter. En katastroffond kan hjälpa dig att sluta göra detta. En bra mängd är mellan $ 1000 och en månadslön. Detta kommer att omfatta de flesta bilreparationer och andra nödsituationer. När du är ute ur skuld, kan du arbeta på att rädda ett års värde av kostnader och har en större nödfond.

Hitta extra pengar att lägga på din skuld

Du måste också hitta extra pengar för att gälla för den aktuella skulden. Detta innebär att du kan behöva skära ner på din kabel och mobiltelefon plan eller avboka din gym medlemskap så att du kan ta hand om denna skuld. Se till att du inte räknar lyx som nödvändigheter när du arbetar på att skära kostnader.

 Du kanske också vill sälja vissa objekt eller få en tillfällig andra jobb att få ut av skulden. Ju mer pengar du kan hitta eller höja tidigare du kommer ut av skulden. En skuld betalningsplan kommer att göra det lättare att betala av skulden, eftersom det tillåter dig att styra dina betalningar till bara en skuld i taget. Detta snabbar upp hur snabbt du kommer att vara ur skuld, vilket ger dig mer pengar att spendera på de saker du vill.

Börja spara för större inköp

När du är ute ur skuld du behöver för att börja spara för större inköp så att du inte går i skuld för dem. Till exempel kan du betalar för din bil med kontanter eller ditt hem reparationer och förbättringar med kontanter. Dessutom bör du spara upp en katastroffond på tre till sex månaders inkomster, så att du inte kommer att gå in skulden när en nödsituation uppstår.

Kom ihåg att Disciplin är nyckeln

Disciplin är avgörande för att ta kontroll över din ekonomi. Det tar uppoffringar och hårt arbete för att få ut av skulden, men det är värt det. När du är ute ur skuld, kan du börja bygga välstånd. Detta kommer att hjälpa dig att hantera dina pengar och ger dig verklig ekonomisk frihet. Din budget är det bästa sättet du kan ta kontroll över dina pengar och göra ändringar i din ekonomiska situation.

Hitta nya sätt att spara pengar

Prova dessa femton sätt att börja spara i dag. Detta kommer att bidra till att frigöra ytterligare pengar i budgeten för att täcka dina behov. Istället för att handla och köpa saker som du inte behöver spendera tid på att försöka spara pengar på de saker som du måste köpa på en regelbunden basis. Matlagning i hemmet, med en lunch för att arbeta, och shopping för begagnade objekt kan hjälpa dig att spara pengar på de saker du behöver varje dag. Folk som älskar att shoppa kan bli några av de bästa prisjägare tillgängliga.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Från och med början av 2015, var skyldig den genomsnittliga amerikanska hushållet $ 7281 på sina kreditkort. Och när du tar bort skuldfria hushåll från ekvationen – personer med antingen ingen skuld eller ingen kredit för att tala om –  den genomsnittliga skuld belastning var mer än dubbelt så vid $ 15.609.

Lägg i det faktum att den genomsnittliga 2015 Gymnasieingenjör lämnar skolan med  mer än $ 35.000 i lån , och det är lätt att se hur så många människor kämpar – och varför vissa väljer att begrava huvudet i sanden. För många i skuld, är verkligheten i grund så mycket pengar för mycket att bära mot ansikte – så att de helt enkelt väljer att inte.

Men ibland är katastrof inträffar och människor tvingas konfrontera sina omständigheter rakt på sak. En serie olyckliga händelser – en plötslig förlust av arbete, ett oväntat (och dyra) hem reparation eller en allvarlig sjukdom – kan slå en ekonomi så off track de knappt kan hålla jämna steg med sina månatliga betalningar. Och det är i dessa stunder av katastrof när vi äntligen inser hur prekär våra finansiella situationer.

Andra gånger blir vi bara sjuka att leva lönecheck till lönecheck, och besluta att vi vill ha ett bättre liv – och det är OK också. Du ska inte behöva konfrontera katastrof att besluta att du inte vill kämpa längre, och att du vill ha en enklare tillvaro. För många människor, att bli skuldfri den hårda vägen är det bästa och enda sättet att ta kontroll över sina liv och sin framtid.

Hur man får ut av skuld snabbare

Tyvärr kan utrymmet mellan inse att du behöver för att betala av skulder och att få ut av skulden kan åstadkommit med hårt arbete och hjärtesorg. Oavsett vilken typ av skuld du befinner dig i, kan betala bort det ta år – eller tom decennier.

Lyckligtvis vissa strategier finns som kan göra att betala av skulden snabbare – och en hel del mindre smärtsam. Om du är redo att få ut av skulden, överväga dessa försökt och sant metoder:

1. Betala mer än den minsta betalningen.

Om du bär den genomsnittliga kreditkortsskuld på $ 15.609, betala en typisk 15% april, och göra minsta månadskostnaden på $ 625, kommer det att ta dig 13,5 år att betala bort det. Och det är bara om du inte lägger till balansen i tiden, vilket kan vara en utmaning på egen hand.

Oavsett om du bär skuld kreditkort, personliga lån, eller studielån, till ett av de bästa sätten att betala ner dem förr är att göra mer än det lägsta månadskostnaden. Om du gör det kommer inte bara att hjälpa dig att spara på ränta under hela ditt lån, men det kommer också att påskynda payoff processen. För att undvika huvudvärk, se till att ditt lån inte ut några förskottsbetalning straff innan du börjar.

Om du behöver en knuff i den riktningen, kan du ta hjälp av några gratis online och mobila skuldåterbetalning verktyg, också, som Tally, Unbury.Me eller ReadyForZero, som alla kan hjälpa dig att kartlägga och följa dina framsteg som du betalar ner balanser.

2. Plocka upp en sido liv.

Attackerar dina skulder med skulden snöboll metod kommer att påskynda processen, men tjäna mer pengar kan förstärka dina ansträngningar ytterligare. Nästan alla har en talang eller färdighet de kan tjäna pengar, oavsett om det är barnpassning, slåtter varven, rengöring hus, eller bli en virtuell assistent.

Med sajter som TaskRabbit.com och Upwork.com nästan alla kan hitta något sätt att tjäna extra pengar på sidan. Nyckeln är att ta några extra pengar du tjänar och använda den för att betala av lån direkt.

3. Försök skulden snöboll metod.

Om du är på humör att betala mer än det minsta månatliga betalningar på ditt kreditkort och andra skulder, överväga att använda skuld snöboll metod för att påskynda processen upp ännu mer och bygga momentum.

Som ett första steg, men du vill lista alla skulder som du är skyldig från minsta till största. Kasta alla dina överskjutande medel på minsta balans, samtidigt som de minsta betalningar på alla dina större lån. När den minsta balans lönat sig, börja sätta att extra pengar mot nästa minsta skuld tills du betala det en av, och så vidare.

Med tiden bör din små saldon försvinna en efter en, vilket frigör mer dollar för att kasta på dina större skulder och lån. Denna ”snöbollseffekt” ger dig möjlighet att betala ner mindre balanser först – logga några ”vinner” för den psykologiska effekten – samtidigt som du sparar de största lånen till sist. I slutändan är målet snöbollseffekt alla dina extra dollar mot dina skulder tills de är rivs – och du är äntligen skuldfri.

4. Skapa (och leva med) en hake budget.

Om du verkligen vill betala av skulden snabbare, måste du klippa dina utgifter så mycket som möjligt. Ett verktyg som du kan skapa och använda en hake budget. Med denna strategi kommer du sänka dina kostnader så låga som de kan gå och leva på så lite som möjligt så länge du kan.

En hake budget kommer att se olika för alla, men det bör vara fri från alla ”extras” som att gå ut för att äta, kabel-tv, eller onödiga utgifter. Medan du bor på en strikt budget, bör du kunna betala betydligt mer mot dina skulder.

Kom ihåg att nakna ben budgetar bara tänkt att vara tillfällig. När du är ute ur skuld – eller mycket närmare ditt mål – kan du börja lägga diskretionära utgifter tillbaka till din månatliga plan.

5. sälj allt du inte behöver.

Om du letar efter ett sätt att trumma upp lite pengar snabbt, kan det löna sig att inventera dina tillhörigheter först. De flesta av oss har saker kringspridda att vi sällan använder och kunde leva utan om vi verkligen behövde. Varför inte sälja dina extra saker och använda pengarna för att betala ner dina skulder?

Om du bor i ett område som tillåter det, är ett bra gammaldags loppmarknad normalt den billigaste och enklaste sättet att lasta dina oönskade tillhörigheter för en vinst. Annars kan du överväga att sälja dina varor på någon av de olika online marknadsplatser.

6. Få en säsongsbetonad, deltidsjobb.

Med semester kommer upp, lokala återförsäljare är på jakt efter flexibla, säsongsarbetare som kan hålla sina butiker i drift under upptagen, julen. Om du vill och kan, kan du plocka upp en av dessa deltidsjobb och tjäna lite extra pengar att använda mot dina skulder.

Även utanför semester, kan massor av säsongsjobb finnas tillgängliga. Springtime ger behovet av säsongsväxthusarbetare och gårds jobb, medan sommaren kräver researrangörer och alla typer av utomhus, tillfälligt anställda från badvakter till landscapers. Fall ger säsongsarbete för hemsökta hus, pumpa patchar och falla skörd.

Summan av kardemumman: Oavsett vilken årstid det är, kan ett tillfälligt jobb utan ett långsiktigt engagemang vara inom räckhåll.

7. Be om lägre räntor på ditt kreditkort – och förhandla andra räkningar.

Om ditt kreditkort räntorna är så höga att det känns nästan omöjligt att göra framsteg på dina saldon, är det värt att ringa din kortutgivare att förhandla. Tro det eller ej, be om lägre räntor är faktiskt ganska vanligt. Och om du har en gedigen historia av att betala dina räkningar i tid, det finns en god möjlighet att få en lägre ränta.

Beyond kreditkort intresse, kan flera andra typer av räkningar brukar förhandlas ner eller elimineras också. Kom alltid ihåg, det värsta någon kan säga är nej. Och ju mindre du betalar för din fasta kostnader, desto mer pengar du kan kasta på dina skulder.

8. Betrakta en balans överföring.

Om ditt kreditkortsföretag inte kommer att vika på räntor, kan det vara värt att titta in i en balans överföring. Med många balans överföring erbjudanden, kan du säkra 0% APR för upp till 15 månader, även om du kan behöva betala en balans överföring avgift på cirka 3% för förmånen.

Chase Slate kort, å andra sidan, inte tar ut en balans överföring avgift för de första 60 dagarna. Vidare erbjuder kortet 0% inledande APR på balans överföringar och inköp för de första 15 månaderna. Om du har en kreditkortsskuld kan du rimligen löna sig under den tidsperioden, överföra balansen till en 0% inledande APR kort som denna kan spara pengar på intresse och samtidigt hjälpa dig att betala av skulden snabbare.

9. Använd ‘hittade pengar’ för att betala av saldon.

De flesta människor stöter på någon typ av ”fann pengar” under hela året. Kanske du får en årlig höjning, ett arv eller bonus på jobbet. Eller kanske du räkna med en stor, fet skatteåterbäring varje vår. Oavsett vilken typ av ”fann pengar” det är, kan det gå en lång väg mot att hjälpa dig att bli skuldfri.

Varje gång du stött på några ovanliga inkomstkällor, kan du använda dessa dollar för att betala av en stor del av skulden. Om du gör skulden snöboll metod, använda pengarna för att betala din minsta balans. Och om du är kvar med endast stora balanser, kan du använda dessa dollar för att ta en stor del av vad som finns kvar.

10. Drop dyra vanor.

Om du är i skuld och konsekvent kommer upp kort varje månad, utvärdera dina vanor kan vara den bästa idén ännu. Oavsett vad, är det vettigt att titta på de små sätt du spenderar pengar varje dag. På så sätt kan du utvärdera om dessa inköp är värt det – och komma på sätt att minimera dem eller bli av med dem.

Om din dyra vana rökning eller dricka, det är en lätt –  sluta . Alkohol och tobak gör ingenting för dig förutom att stå mellan dig och dina långsiktiga mål. Om din dyra vana är något mindre upphetsande – som en daglig latte, restaurang luncher under arbetstid eller snabbmat – den bästa planen för angrepp är oftast skära ner med målet att eliminera dessa beteenden eller ersätta dem med något billigare.

11. Steg bort från _____.

Vi är alla frestas av något. För många kan det vara det lokala köpcentret eller vår favorit online-butik. För andra kan det vara att köra med en favorit restaurang och önskar vi kunde pop in för en favorit måltid. Och för dem med en förkärlek för utgifter, som har ett kreditkort i sin plånbok är för mycket frestelsen att bära.

Oavsett din största frestelsen är, det är bäst att undvika det helt och hållet när du betalar av skulden. När du ständigt frestas att spendera, kan det vara svårt att undvika nya skulder, än mindre betala av gamla.

Så undvika frestelsen var du kan, även om det innebär att ta ett annat sätt hem, undvika Internet, eller att hålla kylskåpet lagras så att du inte frestas att betala. Och om du måste, stash dessa kreditkort bort i en socka låda för tillfället. Du kan alltid föra dem tillbaka ut när du är skuldfri.

Poängen

Det är lätt att fortsätta leva i skuld om du aldrig behöver möta verkligheten i din situation. Men när katastrofen slår till, kan du få en helt ny syn i all hast. Det är också lätt att bli sjuk av lönecheck till lönecheck livsstil och leta efter sätt att komma ut från under förkrossande tyngd av alltför många månatliga betalningar.

Oavsett vilken typ av skuld du befinner dig i – oavsett om det är kreditkort skuld, student lån skuld, billån, eller något annat – det är viktigt att veta att det finns en väg ut. Det kan inte ske över en natt, men en skuldfri framtid kan bli din om du skapar en plan – och hålla fast vid det tillräckligt länge.

Oavsett vad planen är, kan någon av dessa strategier hjälpa dig att betala av skulden snabbare. Och ju snabbare du blir skuldfri, desto snabbare kan du börja leva det liv du verkligen vill ha.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kanske den största enskilda orsaken till att människor får sig in i en djup skuld hål är att de köper in idén att personlig skuld är ett verktyg som gör det möjligt för dem att få saker de vill nu i stället för att vänta.

Vill ha ett hus nu? Få en inteckning.

Vill du ha en bil nu? Få ett billån.

Vill du gå tillbaka till skolan nu? Få studielån.

Vill att par AirPods nu? Vispa ut kreditkort.

Vill ett sovrum in nu? Anmäl dig för betalningsplan.

I varenda en av dessa situationer är en person som får något de vill ha – inte behöver, vill – just nu utan att behöva betala för det just nu. Istället den person som måste betala för det är deras framtida själv, och att framtida själv kommer att få betala mer än prislappen.

Vill du ha en $ 200.000 hus nu? Anmäl dig till en 30 år $ 200.000 inteckning på 4% och du lägger din framtid själv på kroken för $ 343.739.

Vill du ha en $ 25,000 bil nu? Anmäl dig till en 60 månad $ 25.000 billån på 3,25% och du lägger din framtid själv på kroken för $ 27.120.

Vill du gå tillbaka till skolan för 4 år på $ 10.000 per år? Anmäl dig för en 10 år $ 40.000 studielån vid 5% och du lägger din framtid själv på kroken för $ 50.911.

Du får bilden. Få något nu, betala mer senare.

Här är haken: det är nästan aldrig något du behöver just nu. Visst, kanske du kan göra ett fall för att behöva en studielån just nu och möjligen argumentera för en inteckning, men det finns nästan ingen annan skuld som utgör en anledning (jag inte riktigt övertygad om dessa två är behov , heller, men åtmin minst finns det en debatt där).

Snarare dessa saker är allt du vill ha . Du vill att blanka bil. Du vill att nya sovrum set. Du vill att dessa AirPods. Du vill att hus i stället för lägenheten.

Så, låt oss ändra den bilden lite. Låt oss inte titta på skuld som ett verktyg för att få vad du vill.

Snarare ser skuld som en råttfälla med det du vill vara den läckra ost baiting fällan. När det gäller din ekonomi, det är en mycket starkare och mer exakt metafor.

Du är en mus, och du vill att ost. Det är bara sitter där rätt ut i det fria. Allt du behöver göra är att gå greppa det … men då fällan kommer ner på dig.

Du är en person, och du vill att bilen / AirPods / sovrum set / hus. Det är bara sitter där rätt ut i det fria. Allt du behöver göra är att gå greppa det … men då fällan kommer ner på dig.

I båda fallen allt som verkligen behövs är lite tålamod.

Musen kan bara vänta tills alla går att sova och sedan plundra köket, utan fällor.

Du kan börja lägga pengar åt sidan för det som du vill och när du har sparat tillräckligt kan du bara gå och köpa den ur fickan.

Men i båda fallen, när otålighet segrar börjar smärta.

Titta inte på det kreditkort som ett verktyg. Snarare är det en fälla, förklädd till ett verktyg. Samma sak gäller för bilen lån och att betalningsplan och ofta att inteckning.

Vad gör smarta möss gör när de konfronteras med en råttfälla? De undviker fällan helt, annars räkna ut något sätt att få osten från fällan utan att fastna.

Du bör tillämpa samma två trick i ditt liv.

Undvika fällan Helt

Detta är en bättre strategi för större föremål, saker du kan ”köpa” med en stor collateralized lån som en bil eller ett hus.

I stället för att köpa den stora posten just nu, du vänta ett tag och gör månatliga ”betalningar” till ett sparkonto eller investering konto istället.

Till exempel, låt oss säga att du vill köpa en sen modell begagnad bil och planerar att låna $ 15.000 att göra det. Du har god kredit, så att du kan få en 60 månaders lån för 3,25%, eller $ 271 per månad.

Här är det: i stället för att spendera $ 271 per månad för 60 månader på lånet, kan du enkelt lägga $ 250 per månad till ett sparkonto i 60 månader och köpa bilen med kontanter. Det sparar du $ 21 per månad. Alternativt kan du sätta $ 271 per månad i besparingar och vara där i 55 månader, vilket eliminerar de senaste fem ”betalningar.”

När en mus undviker fällan helt och bara tålmodigt väntar på natten, musen vindar nästan alltid med många fler alternativ för livsmedel och mycket mer flexibilitet när det blir dags att få mat ut i natten köket.

När du undviker fällan helt och bara spara upp pengar själv, du nästan alltid avsluta med mer pengar i fickan och mycket mer flexibilitet när det börjar bli dags att faktiskt göra inköp.

Få ost Utan Trap

Detta tillvägagångssätt fungerar bättre för mindre inköp, liksom de AirPods eller kanske den nya sovrum set nämnts tidigare.

Här, i stället för att bara använda skuld för att köpa vad du vill, du bara göra några val av livsstil att komma med pengarna. Du äter mycket sparsamt hemma hela månaden och plötsligt kan du råd med AirPods. Du säljer en massa oanvända och oönskade saker från din garderob och plötsligt kan du råd sovrummet set.

Med andra ord, om det finns något mindre som du vill, är det troligt att de pengar du behöver köpa det redan finns i ditt liv och du kan frigöra upp genom att bara göra vissa bättre val livsstil.

Å andra sidan, kan du kasta de $ 160 AirPods på en 29,9% APR kreditkort och betala $ 5 i månaden för att betala bort det … men du kommer att betala för 65 månader och du kommer att få betala mer i ränta ensam än kostnaden för AirPods (Japp, $ 324 totalt).

När musen hittar ett sätt att slå osten från fällan utan att fastna i fällan, blir musen önskad fest just nu utan att intrasslad i klorna på fällan.

När du hittar ett sätt att komma upp med pengar för att köpa vad du vill utan att bli intrasslad i kreditkort skuld, man hamnar (igen) med mer pengar i fickan på lång sikt och med objektet i handen ganska snabbt.

Slutgiltiga tankar

Eftersom kredit är så tillgänglig och lån är oftast bara en form eller två bort, verkar skulden som sådan ett bekvämt alternativ när vi vill ha något. Ofta drar vi det kortet så snabbt att vi knappt ens tänka på det, eller vi fylla dessa former medan du lyssnar på en säljare knuffa oss framåt.

Ekonomisk framgång handlar om att undvika fällan att jaga dessa frestelser.

Om du kan använda bara lite tålamod och lite vilja att spara, nästan alla stora kostnader du vill i livet kommer så småningom bli din utan att logga din framtid över till en bank.

Om du bara kan klippa några kostnader under de närmaste veckorna, nästan alla mindre kostnad du vill i livet kommer att bli din utan att öka balansen i ett kreditkort.

Skuld sitter där ute som en väl agnade mouse trap, väntar på dåraktiga musen för att gå på den och ta betet … och då de är fångade.

Var inte musen. Skuld är inte ett verktyg som hjälper dig att få vad du vill just nu. Skuld är en fälla som snärja dig och tömma din plånbok.

Lycka till.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

God kredit vanor Starta vid en ung ålder

Kreditkort skuld är ett stort problem, och varje år miljontals människor befinner sig i över huvudet. Räntorna stiger, betalningar får missas, och kredit poängen papperskorgen. Medan kreditkort skuld kan vara ekonomiskt förödande spelar kredit en viktig roll i våra liv. Vill du köpa ett hus? Om du inte har en massa pengar på banken för att betala kontant, behöver du kredit. I vissa fall, till och med hyra en lägenhet, erhålla försäkring, eller söker jobb kan kräva din kredit historia att dras.

Utan kredit, kan det göra även en del grundläggande saker svårare.

Ungdomar och skuld

När någon fyller 18 och kan kvalificera sig för sina egna kreditkort och lån, blir de ett viktigt mål för långivarna. Kreditkortsföretag vet att unga vuxna är angelägna om att börja sitt vuxna liv, och det händer ofta när de går iväg till college. Så många campus fylld med banker och kreditkortsleverantörer ger bort gratis gåvor för att registrera dig, och i övrigt gör det mycket lätt att göra.

Det verkliga problemet är att för många av dessa elever, kommer detta att vara den första kreditkort som de stöter på. De betalar lite uppmärksamhet åt räntor, villkor och kortfunktioner. Kortet de väljer kan ställa upp dem för underlåtenhet redan från början.

Dessutom är många unga människor inte tillräckligt utbildade om kreditkort och skuld. De kanske känner att du måste betala tillbaka pengarna, men de får inte vara beredda att förstå effekten av höga räntor, minsta betalningar och den förödande effekt som sena betalningar kan orsaka.

Och när de flesta ungdomar har relativt lågbetalda eller deltidsarbete, kan det bli svårt att hålla jämna steg med kreditkortsbetalningar om de får utom kontroll.

Varför de flesta studenter behöver kredit

Med alla de negativa konsekvenserna av kreditkort skuld, är det faktum att de flesta studenter behöver, eller borde åtminstone ha ett kreditkort.

Om du av någon anledning alls, det är att upprätta en kredit historia. Du behöver kredit för att bygga en kredit värdering, så att få ett kreditkort vid ung ålder är ett enkelt sätt att göra detta. Dessutom är en av de viktigaste faktorerna för din FICO poäng längden på kredit historia. Så ju tidigare du upprätta en kredit kommer längre din kredithistorik vara när det blir dags att ta en allvarlig lån som att köpa ett hus.

Inte bara det utan kreditkort är bra för en nödsituation. De flesta elever kommer inte att ha en betydande katastroffond av kontanter sitter på banken, så att ha förmågan att komma upp med pengar i händelse av en nödsituation är viktigt. Som förälder, du förmodligen inte vill tänka på din son eller dotter är strandsatta om bilen går sönder, eller komma med pengar om de behöver för att flyga hem för en nödsituation, så ett kreditkort kan ge en bra skyddsnät .

Det är fortfarande upp till föräldrarna

Om du vill att ditt barn att ha goda utgifter vanor och motstå frestelsen som kan komma med att ha ett kreditkort, är det upp till dig att utbilda dem. De behöver veta fördelarna med att ha ett kort, och de förödande konsekvenser som kan komma från missbruk.

Som förälder måste du sitta ner med din son eller dotter innan de beger på egen hand.

Diskutera varför det är viktigt att ha ett kreditkort och betalningsanmärkningar. Du bör också hjälpa dem att hitta en bra kreditkort, så att de inte hamnar registrerar dig för den första de kommer över. När de får ett kort, gör ett köp och gå dem genom processen att göra den månatliga utbetalningen. Antingen med check eller elektroniskt så att de vet vad som väntar och är bekant med processen.

Slutligen, gå igenom spelreglerna. Förklara exakt vad kreditkort ska användas för, och vem som är ansvarig för betalningarna. Du vill att ditt barn att använda detta verktyg på ett ansvarsfullt sätt, så det borde vara klart att de måste hålla jämna steg med betalningarna.

Om du tar dig tid att utbilda ditt barn vid ung ålder så att de kan etablera kredit på ett ansvarsfullt sätt, kommer de att vara i stånd att komma igång med en solid kredithistorik och har etablerat goda finansiella vanor framöver.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Göra ditt barn en Auktoriserad Användare på ditt kreditkort

Catch-22 kredit för unga vuxna: du kan inte få ett kreditkort eftersom du inte har någon kredit, men du kan inte bygga tillräckligt med kredit för att kvalificera sig eftersom du inte kan få ett kreditkort. Det är svårare för unga vuxna under 21 år för att få ett kreditkort på egen hand, eftersom Federal lag kräver nu kreditkortsutgivare för att kontrollera deras personliga resultat före beviljande av kreditkort. Föräldrar kan hjälpa sina barn att undvika denna gåta genom att lägga barnet till en av sina befintliga kreditkort.

Lägga ditt barn till en av dina kreditkort ger dig möjlighet att lära dem om kredit och hjälpa dem att börja bygga en bra kredit värdering utan att helt ge dem ansvar för att behöva göra kreditkortsbetalningar.

Många kreditkortsutgivare kan du lägga till en behörig användare på ditt konto – det är en person som är behörig att göra avgifter på kontot. Den auktoriserade användare får förmån för kreditkort utan den officiella ansvar (som de skulle ha med en gemensam kreditkort). Innan du gör ditt barn en behörig användare på ditt kreditkort, se till att du är både redo att ta det steget.

Är ditt barn redo att vara auktoriserad användare?

Är ditt barn trovärdig? Att ha ett kreditkort är ett stort ansvar. Eftersom du är i slutändan på kroken för inköp på ditt kreditkort, måste man kunna lita på ditt barn att följa vad gäller du anger för kreditkortet.

Har ditt barn följer oftast regler du har satt? Är ditt barn ansvariga med pengar? Om du inte kan svara ja på dessa frågor, kan ditt barn inte vara redo att bli en behörig användare på ditt kreditkort.

Ställ några riktlinjer

Innan du ringer för att lägga ditt barn till ditt kort, se till att du ange några riktlinjer för hur kreditkortet ska användas.

• Hur mycket kan ditt barn tillbringar?
• Vilka är de tillåtna att köpa?
• Om de ber om din tillåtelse innan man köper? Eller låta dig veta när de har gjort köpet?
• Vem kommer att göra betalning? När?
• Hur lång är den behöriga användaren arrangemanget kommer att hålla?

Diskutera konsekvenserna av att inte följa riktlinjerna, t.ex. ta bort åtkomst för en månad eller två eller permanent eller sänka sina inköp gräns. Håll dig till ditt ord. Om du säger att du ska ta bort ditt barns behörig användare status eftersom de har laddat för mycket, se till att du gör det. Att misslyckas med att följa upp med konsekvenser sänder fel budskap. Borgenärer inte överseende med misstag, så bör du lära ditt barn att det finns allvarliga konsekvenser av att missbruka ett kreditkort.

Vilket konto ska du använda?

Det kan vara bättre att öppna ett separat konto eller lägga till dem i ett kreditkort som du sällan använder. På så sätt är dina transaktioner inte sammanblandas. Eller, om du delar ett kreditkort med ditt barn, se till att du lämnar en buffert av tillgänglig kredit så att ditt barn inköp inte skjuta balans över kreditgränsen.

Om du väljer att lägga ditt barn till en av dina befintliga kreditkort, välj en som har en bra kredithistorik.

Med vissa kreditkort, visas hela kontohistoriken på den auktoriserade användarens kredit rapport när de är läggs till kontot. Det skulle vara kontraproduktivt att lägga till dem till ett konto som är full av sena betalningar och andra negativa poster. Dessa skulle läggas till ditt barn kreditupplysning och skada i stället för hjälp.

Primära och auktoriserade användarkort ansvar

När läggs till kontot, kommer din auktoriserade användare får ett separat kreditkort i hans eller hennes namn. Vissa kreditkort emittenter utfärda även olika kontonummer för auktoriserade användare. Även med sina egna kort, är den behöriga användaren helt enkelt tillåts att göra inköp på kontot. De vanligtvis inte kan göra några andra transaktioner – förskott eller balans överföringar. De kan inte heller göra ändringar i kontot, till exempel stänga kontot begära en kreditgräns ökar, eller lägga till användare till konton.

Tänk på att du är ansvarig för alla avgifter som gjorts på kortet, även de som gjorts av en behörig användare, och även om den behöriga användaren har muntligen gått med på att betala för sina avgifter. Som den primära kontoinnehavaren håller kreditkortsutgivaren i allmänhet du ansvarig för kreditkorts balans.

Kommer det att öka sin kredit värdering?

Kredit värdering ökar från auktoriserade användarkonton nästan elimineras när FICO bestämde de inte längre ingår auktoriserade användarkonton i sin kredit scoring modell. Beslutet baserades på antalet personer som hade utnyttjat kryphål genom att köpa tillgång till auktoriserade användarkonton. Eliminera auktoriserade användarkonton skulle ha skadat miljontals konsumenter, så FICO istället fixade sin senaste kredit modell – FICO 08 – endast omfatta legitima auktoriserade användarkonton.

VantageScore 3,0 anser också auktoriserade användarkonton vid beräkning en poäng.

Avsluta auktoriserade användare Relationship

När ditt barn kan kvalificera eller kredit på egen hand, det är egentligen inte ett behov av att hålla dem som en behörig användare. Ta bort ditt barns auktoriserade användarbehörighet är lika enkelt som ett telefonsamtal till kreditkortsutgivaren.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Få godkänt för kreditkort och lån kan vara svårt för en person som har haft tidigare kredit problem eller ens någon som inte har någon kredit alls. Företagen är beredda att godkänna dessa typer av sökande om de har någon CoSign för dem. Om du får ett samtal från en vän eller släkting att cosign för dem, vara försiktig. Du kanske tror att du bara erbjuda upp ditt namn för att hjälpa dem få godkänt för ett lån eller kreditkort eller lägenhet.

Men du lägger mer på linjen än bara din signatur. Din ekonomiska framtid kan vara i riskzonen när du väljer att cosign för någon annan.

De behöver en cosigner eftersom de inte kan kvalificera sig.

Det finns en anledning din älskade kan inte kredit godkännande på hans eget – eftersom deras betalningsanmärkningar (eller brist därav) eller inkomster visar att de inte är ansvariga nog med kredit för att kvalificera sig. Fordringsägare och långivare gör ett ganska bra jobb med att förutsäga en sökandes sannolikhet att återbetala. Om borgenären kräver en cosigner, tror de inte din älskade man kan eller kommer att betala i tid. Kom ihåg att deras slutsats bygger på enbart på fakta och data om dina nära och kära köpvanor, inte om känslor eller bedömningar karaktär.

Det finns ingen verklig nytta för dig.

När du cosign för ett lån, den andra låntagaren faktiskt får nytta av lånet. De kör bilen, bor i huset, eller använda kreditkortet.

Du kan få ett uppsving för din kredit värdering – förutsatt att alla betalningar görs i tid – men det är inte värt risken. Och om du kan kvalificera sig som en cosigner, din kredit värdering behöver förmodligen inte mycket hjälp.

Betalningar på cosigned konto kommer att påverka dig.

När du cosign, är du lika ansvarig för skulden som om det vore din ensam, bara du inte får påtagliga fördelar vad skulden används till.

Om din älskade man är sent på betalningar, det är precis som du var sena. Den sena betalningar kommer att redovisas på din kredit rapport som alla dina andra konton. Det kommer att påverka din kredit värdering och din förmåga att få godkänt för dina egna konton.

Vad värre är, kan det vara månader innan borgenären meddelar att betalningar är brottsligt, vilket är för sent för dig att ingripa och spara din kredit historia.

Din skuldnivån stiger också.

Skulden du cosigned kommer att öka din skuld-till-tal, vilket påverkar din förmåga att få godkänt för dina egna kreditkort och lån. När fordringsägare och långivare behandla varje program som du kan om ett kreditkort eller lån, kommer de anser att cosigned lån precis som alla andra skulder. Om skulden gör din skuld-till-tal för högt, kan din låneansökningar förnekas.

Du är på kroken för betalningar om den andra låntagaren defaults eller filer konkurs.

Genom cosigning, du ta ansvar för betalningar om din älskade man inte betalar i tid. Om betalningarna blir brottsligt, kommer kreditgivaren eller tredje part samlare kommer efter dig. Du kan bli stämd för skulden och har en dom in mot dig (en dom är en av de värsta poster för din kredit rapport).

Om din älskade man får skulden släpps ut i konkurs, kommer de att låta undan för det. Du, å andra sidan, kommer att vara ensam ansvarig för att återbetala skulden eller tvingas att inkludera den i din egen konkurs.

Förhållandet kan drabbas.

Det är inte bara din kredit som kan hamna skadas om cosigned arrangemanget faller igenom. Tänk på vad som händer med din relation om det värsta händer och den andra låntagaren missar betalningar och förstör din kredit. Eller ännu värre, vad som händer om din relation faller isär innan lånet betalas ut? Du måste gå försiktigt när du blandar ekonomi och relationer.

Slippa cosigned lån är inte så lätt som att få på den.

Man kan inte få ut av en cosigned lån bara för att du ångra det. När ett kontrakt har skrivits in, oftast det enda sättet att få ditt namn från kontot för den andra personen att få ett nytt konto i sitt eget namn.

Detta innebär att de måste förbättra sin kredit nog att kvalificera sig på egen hand. Det är möjligt, men bara inte så lätt som det låter. Om du väljer att cosign med någon, gå in på det att veta att det finns en möjlighet att ditt namn kommer att knytas till lånet tills det lönat sig.

Din älskade troligen inte att be om din signatur med avsikten att uteblivna betalningar och skadar din kredit; de kanske inte ens inser hur cosigning kommer att påverka dig. Om du väljer att cosign bör du inse risken för att du acceptera och vad som kan hända om du erbjuder upp din signatur.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.