Vissa kredit värdering mördare är svåra att undvika, som att det saknas en amortering eftersom du förlorat ett jobb eller maxing ut ditt kreditkort eftersom du översvämmas av medicinska räkningar. Men många av de vanligaste kredit misstag är enkla misstag som är lätta att undvika.
Här är fem kredit misstag du har ingen ursäkt för att göra – oavsett vilken form din ekonomi befinner sig i.
Table of Contents
1. glömmer att betala dina räkningar i tid
Du kan ha alla pengar du behöver för att betala av dina lån, men om du inte hålla reda på när dina räkningar förfaller, kan du enkelt buckla din kredit värdering med bara en tillfällig 30-dagars sena betalningar. Om du missar en räkning genom att bara några dagar, kan din bank inte rapporterar att sena betalningar till kreditbyråer. Men det kan fortfarande ding dig med en smärtsam förseningsavgift. Många kreditkort, till exempel ta ut förseningsavgifter så hög som $ 38 för återfallsförbrytare. Om du ofta utrymme om dina faktura betalningar, dra nytta av din banks automatiska betalningstjänst så att du kan vara säker på att du åtminstone betalade det lägsta beloppet. Många banker erbjuder även e-post och text påminnelser så att du har ingen ursäkt för att glömma månadskostnaden.
2. Prioritera Övriga lån betalningar över din kreditkort räkningar
Många människor som kämpar för att betala sina räkningar prioritera större lån betalningar, såsom personliga och auto lån, över sina kreditkort, enligt kreditupplysningsföretaget Transunion. Som en följd av sena betalningar på kreditkort tenderar att vara vanligare. Men hoppa ut på ett kreditkort räkningen bara för att din ekonomi är stram är ett misstag. De flesta kreditkort tar ett minimum av bara en procent av ditt saldo, plus ränta du uppkommit eller 2 procent av din totala summan. Så, till exempel, om du är skyldig $ 1000 på ett kort som tar minst två procent av den totala summan, skulle du förväntas betala bara $ 20 – vilket inte är mycket mer än kostnaden för en stor pizza. Om du har råd att betala på en kött Lovers’ Supreme, har du råd att betala ditt kreditkort.
3. Toss eller lämna din räkningar utan att titta på dem
Det kan kännas som en börda att kamma igenom dina räkningar för felaktiga eller mystiska avgifter. Men inte skjuta upp det bara för att det är tråkigt. Du kan hamna betala för en kostnad som du inte göra, eller gå miste om chansen att bestrida en felaktig laddning från en köpman. Fair Credit Billing Act ger dig rätt att bestrida köpman fakturering fel, såsom felaktiga eller dubbla avgifter … Men du måste lämna in en tvist inom 60 dagar för att dra nytta av skyddet. (Du har en bit längre om obehörig avgiften är från någon som stal dina kreditkortsuppgifter.)
Men du kan inte bestrida en avgift om du aldrig ens titta på din faktura, och du också kan förbli omedvetna om det faktum att någon stal ditt kreditkort. Det kan vara tråkigt, men läs din faktura.
4. Ignorera dina kreditupplysningar och värderingar
Du har också rätt att visa alla dina kreditupplysningar från de tre stora kreditupplysningsföretag – Experian, Equifax och Transunion – minst en gång per år, gratis. Men om du inte dra nytta av denna årliga nytta, kan du aldrig veta om kreditupplysning misstag eller otillåtna konton orättvist skada din kredit värdering. För att få din gratis rapporter, besök annualcreditreport.com. Du kan också hålla koll på din kredit poäng gratis genom att utnyttja gratis kredit värdering tjänster som erbjuds av ditt kreditkort. Och ni två sådana tjänster – discovers CreditScoreCard och Capital One s CreditWise – kan du visa dina poäng även om du inte är en kund.
5. Stäng ett gammalt Credit Korts
Om en gammal kort samlar damm i din plånbok, kan du frestas att stänga kontot och kasta det. Men om du betalar en stor årlig avgift, det är ett misstag att stänga ditt kort. Stänga ett kreditkonto kan oväntat ding din kredit värdering, även om du inte har använt kortet i månader. Genom att stänga kontot, kommer du sänka den totala kreditbeloppet som är tillgängliga för dig, som negativt påverkar din kredit nyttjandegrad – en viktig komponent till din poäng.
Och om det är din äldsta kort med en lång historia av i tid betalningar, kan effekten bli ännu värre, eftersom detta dings dig i ”längd kredit historia” avdelning. Långivare vill se långvariga konton med en positiv betalning historia, men stängt konton med en historia av i tid betalningar kommer så småningom att släppa ut dina rapporter. Sätt in kortet i strumpan låda om du måste, men inte stänga kontot; och överväga att lägga en återkommande betalning till det att se till att banken inte stänga kontot på grund av inaktivitet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.