11 sätt att få ut av skulden snabbare

Home » Credit and Debt » 11 sätt att få ut av skulden snabbare

Från och med början av 2015, var skyldig den genomsnittliga amerikanska hushållet $ 7281 på sina kreditkort. Och när du tar bort skuldfria hushåll från ekvationen – personer med antingen ingen skuld eller ingen kredit för att tala om –  den genomsnittliga skuld belastning var mer än dubbelt så vid $ 15.609.

Lägg i det faktum att den genomsnittliga 2015 Gymnasieingenjör lämnar skolan med  mer än $ 35.000 i lån , och det är lätt att se hur så många människor kämpar – och varför vissa väljer att begrava huvudet i sanden. För många i skuld, är verkligheten i grund så mycket pengar för mycket att bära mot ansikte – så att de helt enkelt väljer att inte.

Men ibland är katastrof inträffar och människor tvingas konfrontera sina omständigheter rakt på sak. En serie olyckliga händelser – en plötslig förlust av arbete, ett oväntat (och dyra) hem reparation eller en allvarlig sjukdom – kan slå en ekonomi så off track de knappt kan hålla jämna steg med sina månatliga betalningar. Och det är i dessa stunder av katastrof när vi äntligen inser hur prekär våra finansiella situationer.

Andra gånger blir vi bara sjuka att leva lönecheck till lönecheck, och besluta att vi vill ha ett bättre liv – och det är OK också. Du ska inte behöva konfrontera katastrof att besluta att du inte vill kämpa längre, och att du vill ha en enklare tillvaro. För många människor, att bli skuldfri den hårda vägen är det bästa och enda sättet att ta kontroll över sina liv och sin framtid.

Hur man får ut av skuld snabbare

Tyvärr kan utrymmet mellan inse att du behöver för att betala av skulder och att få ut av skulden kan åstadkommit med hårt arbete och hjärtesorg. Oavsett vilken typ av skuld du befinner dig i, kan betala bort det ta år – eller tom decennier.

Lyckligtvis vissa strategier finns som kan göra att betala av skulden snabbare – och en hel del mindre smärtsam. Om du är redo att få ut av skulden, överväga dessa försökt och sant metoder:

1. Betala mer än den minsta betalningen.

Om du bär den genomsnittliga kreditkortsskuld på $ 15.609, betala en typisk 15% april, och göra minsta månadskostnaden på $ 625, kommer det att ta dig 13,5 år att betala bort det. Och det är bara om du inte lägger till balansen i tiden, vilket kan vara en utmaning på egen hand.

Oavsett om du bär skuld kreditkort, personliga lån, eller studielån, till ett av de bästa sätten att betala ner dem förr är att göra mer än det lägsta månadskostnaden. Om du gör det kommer inte bara att hjälpa dig att spara på ränta under hela ditt lån, men det kommer också att påskynda payoff processen. För att undvika huvudvärk, se till att ditt lån inte ut några förskottsbetalning straff innan du börjar.

Om du behöver en knuff i den riktningen, kan du ta hjälp av några gratis online och mobila skuldåterbetalning verktyg, också, som Tally, Unbury.Me eller ReadyForZero, som alla kan hjälpa dig att kartlägga och följa dina framsteg som du betalar ner balanser.

2. Plocka upp en sido liv.

Attackerar dina skulder med skulden snöboll metod kommer att påskynda processen, men tjäna mer pengar kan förstärka dina ansträngningar ytterligare. Nästan alla har en talang eller färdighet de kan tjäna pengar, oavsett om det är barnpassning, slåtter varven, rengöring hus, eller bli en virtuell assistent.

Med sajter som TaskRabbit.com och Upwork.com nästan alla kan hitta något sätt att tjäna extra pengar på sidan. Nyckeln är att ta några extra pengar du tjänar och använda den för att betala av lån direkt.

3. Försök skulden snöboll metod.

Om du är på humör att betala mer än det minsta månatliga betalningar på ditt kreditkort och andra skulder, överväga att använda skuld snöboll metod för att påskynda processen upp ännu mer och bygga momentum.

Som ett första steg, men du vill lista alla skulder som du är skyldig från minsta till största. Kasta alla dina överskjutande medel på minsta balans, samtidigt som de minsta betalningar på alla dina större lån. När den minsta balans lönat sig, börja sätta att extra pengar mot nästa minsta skuld tills du betala det en av, och så vidare.

Med tiden bör din små saldon försvinna en efter en, vilket frigör mer dollar för att kasta på dina större skulder och lån. Denna ”snöbollseffekt” ger dig möjlighet att betala ner mindre balanser först – logga några ”vinner” för den psykologiska effekten – samtidigt som du sparar de största lånen till sist. I slutändan är målet snöbollseffekt alla dina extra dollar mot dina skulder tills de är rivs – och du är äntligen skuldfri.

4. Skapa (och leva med) en hake budget.

Om du verkligen vill betala av skulden snabbare, måste du klippa dina utgifter så mycket som möjligt. Ett verktyg som du kan skapa och använda en hake budget. Med denna strategi kommer du sänka dina kostnader så låga som de kan gå och leva på så lite som möjligt så länge du kan.

En hake budget kommer att se olika för alla, men det bör vara fri från alla ”extras” som att gå ut för att äta, kabel-tv, eller onödiga utgifter. Medan du bor på en strikt budget, bör du kunna betala betydligt mer mot dina skulder.

Kom ihåg att nakna ben budgetar bara tänkt att vara tillfällig. När du är ute ur skuld – eller mycket närmare ditt mål – kan du börja lägga diskretionära utgifter tillbaka till din månatliga plan.

5. sälj allt du inte behöver.

Om du letar efter ett sätt att trumma upp lite pengar snabbt, kan det löna sig att inventera dina tillhörigheter först. De flesta av oss har saker kringspridda att vi sällan använder och kunde leva utan om vi verkligen behövde. Varför inte sälja dina extra saker och använda pengarna för att betala ner dina skulder?

Om du bor i ett område som tillåter det, är ett bra gammaldags loppmarknad normalt den billigaste och enklaste sättet att lasta dina oönskade tillhörigheter för en vinst. Annars kan du överväga att sälja dina varor på någon av de olika online marknadsplatser.

6. Få en säsongsbetonad, deltidsjobb.

Med semester kommer upp, lokala återförsäljare är på jakt efter flexibla, säsongsarbetare som kan hålla sina butiker i drift under upptagen, julen. Om du vill och kan, kan du plocka upp en av dessa deltidsjobb och tjäna lite extra pengar att använda mot dina skulder.

Även utanför semester, kan massor av säsongsjobb finnas tillgängliga. Springtime ger behovet av säsongsväxthusarbetare och gårds jobb, medan sommaren kräver researrangörer och alla typer av utomhus, tillfälligt anställda från badvakter till landscapers. Fall ger säsongsarbete för hemsökta hus, pumpa patchar och falla skörd.

Summan av kardemumman: Oavsett vilken årstid det är, kan ett tillfälligt jobb utan ett långsiktigt engagemang vara inom räckhåll.

7. Be om lägre räntor på ditt kreditkort – och förhandla andra räkningar.

Om ditt kreditkort räntorna är så höga att det känns nästan omöjligt att göra framsteg på dina saldon, är det värt att ringa din kortutgivare att förhandla. Tro det eller ej, be om lägre räntor är faktiskt ganska vanligt. Och om du har en gedigen historia av att betala dina räkningar i tid, det finns en god möjlighet att få en lägre ränta.

Beyond kreditkort intresse, kan flera andra typer av räkningar brukar förhandlas ner eller elimineras också. Kom alltid ihåg, det värsta någon kan säga är nej. Och ju mindre du betalar för din fasta kostnader, desto mer pengar du kan kasta på dina skulder.

8. Betrakta en balans överföring.

Om ditt kreditkortsföretag inte kommer att vika på räntor, kan det vara värt att titta in i en balans överföring. Med många balans överföring erbjudanden, kan du säkra 0% APR för upp till 15 månader, även om du kan behöva betala en balans överföring avgift på cirka 3% för förmånen.

Chase Slate kort, å andra sidan, inte tar ut en balans överföring avgift för de första 60 dagarna. Vidare erbjuder kortet 0% inledande APR på balans överföringar och inköp för de första 15 månaderna. Om du har en kreditkortsskuld kan du rimligen löna sig under den tidsperioden, överföra balansen till en 0% inledande APR kort som denna kan spara pengar på intresse och samtidigt hjälpa dig att betala av skulden snabbare.

9. Använd ‘hittade pengar’ för att betala av saldon.

De flesta människor stöter på någon typ av ”fann pengar” under hela året. Kanske du får en årlig höjning, ett arv eller bonus på jobbet. Eller kanske du räkna med en stor, fet skatteåterbäring varje vår. Oavsett vilken typ av ”fann pengar” det är, kan det gå en lång väg mot att hjälpa dig att bli skuldfri.

Varje gång du stött på några ovanliga inkomstkällor, kan du använda dessa dollar för att betala av en stor del av skulden. Om du gör skulden snöboll metod, använda pengarna för att betala din minsta balans. Och om du är kvar med endast stora balanser, kan du använda dessa dollar för att ta en stor del av vad som finns kvar.

10. Drop dyra vanor.

Om du är i skuld och konsekvent kommer upp kort varje månad, utvärdera dina vanor kan vara den bästa idén ännu. Oavsett vad, är det vettigt att titta på de små sätt du spenderar pengar varje dag. På så sätt kan du utvärdera om dessa inköp är värt det – och komma på sätt att minimera dem eller bli av med dem.

Om din dyra vana rökning eller dricka, det är en lätt –  sluta . Alkohol och tobak gör ingenting för dig förutom att stå mellan dig och dina långsiktiga mål. Om din dyra vana är något mindre upphetsande – som en daglig latte, restaurang luncher under arbetstid eller snabbmat – den bästa planen för angrepp är oftast skära ner med målet att eliminera dessa beteenden eller ersätta dem med något billigare.

11. Steg bort från _____.

Vi är alla frestas av något. För många kan det vara det lokala köpcentret eller vår favorit online-butik. För andra kan det vara att köra med en favorit restaurang och önskar vi kunde pop in för en favorit måltid. Och för dem med en förkärlek för utgifter, som har ett kreditkort i sin plånbok är för mycket frestelsen att bära.

Oavsett din största frestelsen är, det är bäst att undvika det helt och hållet när du betalar av skulden. När du ständigt frestas att spendera, kan det vara svårt att undvika nya skulder, än mindre betala av gamla.

Så undvika frestelsen var du kan, även om det innebär att ta ett annat sätt hem, undvika Internet, eller att hålla kylskåpet lagras så att du inte frestas att betala. Och om du måste, stash dessa kreditkort bort i en socka låda för tillfället. Du kan alltid föra dem tillbaka ut när du är skuldfri.

Poängen

Det är lätt att fortsätta leva i skuld om du aldrig behöver möta verkligheten i din situation. Men när katastrofen slår till, kan du få en helt ny syn i all hast. Det är också lätt att bli sjuk av lönecheck till lönecheck livsstil och leta efter sätt att komma ut från under förkrossande tyngd av alltför många månatliga betalningar.

Oavsett vilken typ av skuld du befinner dig i – oavsett om det är kreditkort skuld, student lån skuld, billån, eller något annat – det är viktigt att veta att det finns en väg ut. Det kan inte ske över en natt, men en skuldfri framtid kan bli din om du skapar en plan – och hålla fast vid det tillräckligt länge.

Oavsett vad planen är, kan någon av dessa strategier hjälpa dig att betala av skulden snabbare. Och ju snabbare du blir skuldfri, desto snabbare kan du börja leva det liv du verkligen vill ha.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.