Hur Kreditkort Promotional priser Work

Hur Kreditkort Promotional priser Work

Kreditkort PR takt, ofta kortsluten till ”promo takt” är en låg ränta som erbjuds på ditt kreditkort balans under en viss tidsperiod. Den PR-kurs är ofta en inledande ränta erbjuds endast under de första månaderna efter att du öppnar kreditkortskonto. Ibland vissa kreditkort emittenter erbjuder attraktiva priser till befintliga kreditkortsanvändare.

PR priser pågå under en viss tid

Federal lag kräver att reklam priser måste pågå i minst sex månader.

Några av de bästa kreditkort har attraktiva priser som varar så många som 18 månader. Vissa kreditkort uttrycker PR takt som ett antal fakturering cykler som får vara kortare än samma antal månader. Till exempel skulle en 10 faktureringsperiod promo kurs varar cirka 8 månader (förutsatt en 25-dagars faktureringsperiod).

Du kan förlora din PR-kurs innan kampanjperioden löper ut om du blir mer än 60 dagar för sent på kreditkort. När du har förlorat kampanj takt, kommer du inte få tillbaka, även om du senare göra dina betalningar i tid.

Vissa Vågar Få Promo priser

Under år tidigare var det vanligare att säljfrämjande priser att erbjudas enbart för saldon överförs. Men fler kreditkort emittenter förlänga kampanjpriser till både köp och balans överföringar. Förskott får sällan PR räntor.

Betala av Bank PR priser

Enligt lag är kreditkort emittenter skyldiga att tillämpa den minsta betalningen till saldon med högsta räntan.

Något över den lägsta kan appliceras till den lägsta balans takten. Det är bäst att begränsa dina kreditkortstransaktioner till bara en typ – den som får reklam kurs – åtminstone tills PR-kurs går ut. På så sätt kan du vara säker på att din betalning kommer att balansen med den bästa räntan.

Betala av ditt saldo innan det löper ut för att få ut det mesta av din PR-kurs. Annars förlorar du fördelen av att ha en onormalt låg ränta. Detta gäller särskilt när din PR skattesats som gäller för en balans överföring.

Akta High Post-PR APRs

Var beredd på din ränta för att öka betydligt när kampanj hastigheten upphör. I själva verket bör du veta vad efter PR räntan kommer att vara innan du accepterar erbjudandet. Det kan ändra dig om affären helt.

Inte förväxla med uppskjuten ränta

Uppskjuten räntefinansieringsplaner är ofta främjas på samma sätt som 0% inledande erbjudanden. Samma “Inget intresse” och “0%” frasering följer ofta dessa erbjudanden är dock uppskjuten intresse mycket annorlunda och inte på ett bra sätt. Med uppskjuten finansiering intresse, måste du betala hela saldot att undvika att betala ränta. Om du har några balans kvar efter kampanjperioden slutar, är det full ränteretroaktivt från den första dagen av ditt saldo till ditt konto.

Med en PR april, inte någon obetalda balans ingen ränta förrän kampanjperioden upphör.

Vad är kreditkort spottar och hur man gör det på rätt sätt

Vad är kreditkort spottar och hur man gör det på rätt sätt

Om du är ett kreditkort belöningar knarkare eller strävar efter att vara en, kanske du har hört talas om kreditkort spottar. Vet att om du måste vara försiktig när du registrerar dig för flera kreditkort för att tjäna bonusar och andra förmåner. Om du inte är ansvarig med kreditkort och du inte har de ekonomiska grunderna på plats, kan du hamna djupt i skuld och med en skadad kredit värdering.

Med förberedelser ur vägen, låt oss gå in på detaljer om hur kreditkort spottar verk.

Vad är kreditkort Churning?

Många kreditkort emittenter erbjuder stora signup bonus. Nya kortinnehavare tjäna en stor bonus för att spendera en viss mängd inom en viss tidsram, vanligtvis de första 90 dagarna för att öppna kreditkortet. Ju fler belöningar kreditkort du öppnar, desto fler nyhetsbrev bonusar du kan tjäna.

Kreditkorts kärning hänvisar till praxis att upprepade gånger öppna och stänga ett kreditkort för att tjäna sitt bonus om och om igen. Att göra detta med flera kreditkort kan du rack upp betydligt fler belöningar än du skulle få om du fastnat med bara ett kreditkort. Du kan använda några andra strategier liknande kombinera belöningar från lojalitetsprogram till maximera mängden belöningar du tjänar.

Regler att följa

Det finns några riktlinjer som du kommer att vilja hålla sig till för den mest framgång med kreditkort kärning.

Betala din balans i sin helhet varje månad

Se till att du inte spendera mer än du har råd att betala, även om du siktar på en bonus. Om du inte har råd att betala din hela saldot i slutet av varje månad, bör du överväga kreditkort spottar. Och du absolut inte bör försöka att tjäna bonus på mer än ett kreditkort i taget om du kämpar för att spendera och betala bara ett kreditkort. Inredningar upp enorma kreditkort saldon kan få dig i den typ av skuld som tar år att betala av.

Ett annat skäl för att betala av dina saldon varje månad är att undvika att betala ränta på ditt saldo. Poängen med spottar kreditkort är att få en fördel av kreditkort emittenter. Varje ränta du betalar sänker nettovinst får du från ditt kreditkort.

Gör alltid dina betalningar i tid

Skicka din månatliga betalning i tid för att undvika förseningsavgifter och skador på din kredit. Om din kredit är dinged på grund av en försenad betalning, kan det vara svårt att få godkänt för belöningar kreditkort i framtiden. Du kommer också vill betala i tid för att undvika att förlora din belöning.

Har ett mål för dina poäng

Du bör alltid ha en uppfattning om vad du arbetar mot. Fyra dagar i Santorini. En kryssning i Bahamas. Besöker dina morföräldrar för semester. Möjligheterna för att använda din belöning är nästan oändliga. Att veta vad du vill göra med dina poäng kommer att hjälpa dig välja den bästa kreditkort och hålla dig från att använda dina poäng i förtid.

Inte ta på sig mer kreditkort än du kan hantera

Du tror förmodligen fler kreditkort betyder fler bonusar och mer poäng. Men att ta på alltför många kreditkort kan skapa problem. Om du inte har råd med utgifterna minimum på flera kreditkort kan du sluta med mer skulder än du kan hantera.

Håll årsavgifter i åtanke

Många belöningar kreditkort avstå från årsavgift under det första året. Vissa kan erbjuda en förmån som är väl värt att hålla kreditkort och betala årsavgiften. Till exempel kan du få en fri hotellvistelse varje år. Om årsavgift är lägre än en natt på hotell, kan kortet vara värt att hålla. Kom ihåg att du måste använda ditt kreditkort varje gång ett tag för att hålla den aktiv och du måste balansera det kreditkort utgifterna med utgifterna du gör på kreditkort där du aktivt försöker att tjäna en bonus.

Ständigt söka efter nya kreditkort erbjuder

Kreditkort emittenter ändra sina erbjudanden ofta. Förutsätt inte erbjudandet du ser på sin webbplats är det bästa erbjudandet du kan få på den tiden. När du är intresserad av ett kreditkort, check några olika webbplatser (särskilt kreditkort jämförelse webbplatser) för att se vad som erbjuds.

Använd ett diagram eller kalkylblad för att hänga med allt

Ja, det är bara så allvarligt. Du vill hålla jämna steg med en flera detaljer för varje kreditkort du öppnar:

  • Den kreditkortsutgivare och den specifika kreditkort
  • Datumet du öppnade kreditkort
  • Den kreditkort årsavgift och om det är avstått
  • Datumet årsavgiften kommer att debiteras om det avstått under det första året (om du inte håller på kontot måste du stänga kontot före detta datum)
  • bonusen
  • Kravet utgifter
  • Datumet du behöver uppfylla kravet utgifterna
  • Din nuvarande kreditkortsskuld (och balanserar i alla kreditkort)
  • Dina framsteg mot att uppfylla kravet på utgifterna
  • Om bonusen har tillämpats på ditt konto
  • Oavsett om du har använt bonus
  • Tidpunkten för en PR-kurs

Läs alltid finstilta

Läsa igenom kreditkorts termer är ett måste. Vissa kreditkort emittenter bara tillåter dig att tjäna en bonus under vissa omständigheter, till exempel att du inte har tjänat en bonus från att kortutgivaren inom de senaste 24 månaderna. American Express, till exempel, kan kortinnehavare att tjäna endast en bonus per kreditkort. När du har tjänat en bonus för en specifik Amex, kommer du inte att kunna tjäna bonus för samma kreditkort igen. Kreditkorts villkor kan komma att ändras, så alltid läsa villkoren innan du ansöker om ett kreditkort.

Var försiktig hur många kort du Öppna i en kort period av tid

Kreditkort emittenter kan neka ditt kreditkort ansökan om du har öppnat eller ansöka om alltför många kreditkort under de senaste 12 till 24 månader.

Gör aldrig Balans överföringar eller ta kontanter förskott

Dessa transaktioner räknas inte som inköp och kommer därför inte hjälpa dig att nå dina utgifter minimum. De upptar bara din kreditgräns och lämnar dig med mindre utrymme för utgifter. Plus båda transaktionerna ådra normalt avgifter, något du vill undvika att få maximal nytta av kreditkort spottar. Och i fallet med ett förskott, du inte får en frist för finansiella kostnader och börja samla på intresse direkt.

Begränsningar för öppna kreditkort

Kreditkortsutgivare vill ha lojala kunder som får sina kreditkort för mer än ett par månader. Så i ett försök att slå ner på kreditkort spottar många kreditkort emittenter nu begränsa antalet kreditkort du kan öppna.

Till exempel har många Chase kunder märkte att Chase inte kommer att godkänna ansökningar om konsumenter som har öppnat mer än fem nya kreditkort (något kreditkort) under de senaste 24 månaderna.

Gränserna för att öppna nya kreditkort betyder bara att du måste vara mer strategisk om när du öppnar kreditkort och kortutgivare du ansöka om.

Kreditkort emittenter kan också begränsa antalet öppna konton du kan ha med dem på en gång tiden. För American Express, till exempel, är gränsen fyra kreditkort.

Har kreditkort spottar påverka kredit?

Kreditkort kärning kan påverka din kredit värdering, men det förmodligen inte nödvändigtvis förstöra din kredit värdering. Kom ihåg att betalningshistorik och skuldsättning är de två största faktorerna som påverkar din kredit värdering. Om du gör alla dina månatliga betalningar i tid och hålla kreditkortsskuld låg, kommer du hålla din kredit värdering från tankning.

Varje gång du ansöka om ett kreditkort, det finns en hård utredning din kreditupplysning. Dessa frågor kan påverka din kredit värdering-förfrågningar är 10 procent av din kredit värdering-särskilt flera på kort tid.

Att öppna nya konton kan sänka din snittålders en faktor som är 15 procent av din kredit värdering.

Du kan även se motsatt din kredit värdering ökar-eftersom du är så noga med att göra dina betalningar i tid och betala din balans i sin helhet varje månad. Vissa kreditkort emittenter inkluderar en gratis kredit värdering inom din månatliga uttalande. Om ingen av dina kort har denna förmån kan du använda en fri kredit scoring tjänst som Credit Karma eller Credit Sesame att hålla koll på din kredit värdering. Du kan alltid dra tillbaka kreditkort spottar om det påverkar din kredit värdering.

Credit Card spottar kanske inte för dig om …

Lika spännande som det kan låta för att tjäna bonus efter bonus för nästan gratis, finns det några saker att se upp för när du spottar kreditkort.

Du behöver inte har bra kredit

Du behöver normalt ha utmärkta kredit att ens kvalificera sig för goda belöningar kreditkort. Om du har negativ information på din kredit rapport, som sena betalningar eller skuld samlingar, bör du förbättra din kredit rapport innan du försöker pressa kreditkort.

Du förbereder för en större lån snart

Du kanske inte vill pressa kreditkort (eller åtminstone sätta din spottar på is tillfälligt) om du förbereder sig för en inteckning eller annan stor låneansökan i 18 till 24 månader. Antalet förfrågningar och nyöppnade konton kan påverka din kredit värdering och göra det svårare att få godkänt för nya konton, även om du har varit på gång med alla dina betalningar.

Du behöver inte ägna tillräckligt med pengar varje månad för att möta krav på

Du kan behöva spendera flera tusen dollar på inköp på bara några månader för att uppfylla kraven utgifter. Om din nuvarande utgifterna är inte tillräckligt hög för att uppfylla kraven utgifts kanske kärning inte vara för dig. Öka dina utgifter bara för att tjäna bonus gör att du riskerar att skapa större saldon än du har råd att betala tillbaka.

Du behöver inte har tid eller intresse av att hålla upp med ditt kreditkort Progress

Du kan fortfarande tjäna kreditkort utgifterna bonusar och belöningar på ditt kreditkort inköp. Men om du menar allvar med spottar kreditkort, organisera dina ansträngningar är nyckeln.

Du har aldrig haft ett kreditkort

Kreditkorts kärning är inte för oerfarna. Du bör ha en gedigen erfarenhet med ett kreditkort och betala din balans i sin helhet varje månad innan du hämtar in kreditkorts kärning. Det är alltför lätt att hamna i trubbel och när din kredit värdering är skadad, är det svårt att reparera den.

Vad du behöver veta om din kreditvärdighet

Vad du behöver veta om din kreditvärdighet

Du kanske har hört eller läst termen ”kreditvärdighet” när forska kreditkort eller ett lån. Kreditvärdighet spelar en viktig roll i att ha dina program godkända. Namnet låter ganska självförklarande-fordrings beskriver hur värdig du är kredit. Närmare bestämt termen kreditvärdighet används för att beskriva sannolikheten att du standard på en kredit skyldighet.

Hur Borgenärer och långivare Bestäm kreditvärdighet?

Din kreditvärdighet är baserad på hur du har hanterat kredit- och skuldförbindelser fram till denna punkt.

Borgenärer kan berätta hur bra du har lyckats dina tidigare kredit skyldigheter genom att titta på din kredit rapport, som är ett register över aktiviteten på dina kreditkonton. Kreditupplysningar kan finnas dussintals, ibland hundratals, sidor lång och mycket tidskrävande för en person att granska. Hellre än att granska din kompletta kreditupplysning för att avgöra din kreditvärdighet, fordringsägare och långivare använder kredit värderingar, som är ett objektivt mått på din kreditvärdighet baserad på din kredit rapport information.

En kredit värdering är ett tresiffrigt tal, ofta sträcker sig mellan 300 och 850. Ju högre din kredit värdering, desto mer ”kreditvärdiga” du är. Det innebär att du är mer benägna att betala dina skuldförbindelser i tid. Ju mer kreditvärdiga du är, desto fler fordringsägare och långivare är beredda att godkänna dina program och ge dig en lägre ränta.

Hur ofta du betalar dina räkningar i tid är den största faktorn som påverkar din kreditvärdighet.

Nyligen sena betalningar och andra misskötsel kan göra dig mindre kreditvärdiga och som ett resultat, gör det svårare att få godkänt för nya kreditkort och lån.

Din kreditvärdighet påverkas också av den del av skulden du bär. Att ha höga kreditkort saldon, till exempel, kan göra det svårare att ha dina program godkända.

Den bästa vana för din kreditvärdighet är att hålla ditt kreditkort saldon under 30 procent av kreditgränsen och betala ner dina lån balanser. Minimera dina nya ansökningar om kredit, bara att ansöka om nya objekt som du behöver.

Kreditvärdighet mellan de olika fordringsägare och långivare

Vad räknas som kreditvärdiga kan variera beroende på vilken typ av konto du söker. Generellt gäller att ju större skulden du tar på den mer kreditvärdiga du behöver vara. Till exempel, bolåneinstitut tyically har högre krav på kreditvärdighet än kreditkortsutgivare.

Du kan godkännas för vissa kreditkort med en lägre kredit värdering. Å andra sidan kanske du har svårt att bli godkänd för en inteckning eller auto lån med en lägre kredit värdering.

Hur du kan förbättra din kreditvärdighet

Att hålla reda på din kredit värdering är det bästa sättet att hålla koll på din kreditvärdighet. Du kan kontrollera din kredit värdering gratis genom att registrera dig för Credit Karma, Credit Sesame, eller plånbok Hub. Dessa tjänster ger dig tillgång till din kredit värdering samt tips om hur du förbättrar din kredit värdering och din kreditvärdighet.

Om du har problem med att få godkänt för nya konton, kan du förbättra din kreditvärdighet.

I huvudsak måste du bevisa för fordringsägare och långivare som du inte riskerar att försumliga på nya kredit skyldigheter.

Börja med att ta hand om förfallna konton och skuld samlingar . Om du kan förhandla om en lön för delete kommer borgenären att ta bort kontot i utbyte mot betalning. Även utan en lön för delete kommer att betala kontot gynna din kreditvärdighet.

Bygg en positiv betalning historia genom att betala i tid betalningar på dina konton framöver. Om du inte har några aktiva, öppna konton, överväga att öppna en säker kreditkort för att lägga till ett nytt konto på din kredit rapport. När du gör utbetalningar i tid på säkrade kreditkort, kommer du att förbättra din kreditvärdighet och din förmåga att vara godkända för andra kreditkort och lån.

Vara villig att göra en större handpenning på lån . Du kanske kan få godkänt för en inteckning eller billån även utan den bästa kreditvärdighet om du gör en större handpenning.

En större handpenning minskar mängden risk långivaren måste ta på.

Hitta en cosigner . Att ha en cosigner kan också förbättra dina chanser att få godkänt. Det är om din cosigner är kreditvärdiga. När någon cosigns med dig, de är överens om att vara ansvarig för betalningar på ditt kreditkort eller lån när du inte kan göra dessa betalningar på egen hand. Var försiktig med att ha någon cosign för dig fallande bakom på dina betalningar kommer att påverka din kredit och deras.

Stanna på toppen av din kreditvärdighet är viktigt även när du inte har ett kreditkort eller låneansökan planeras för den närmaste framtiden. Många andra företag, som mobiltelefon transportörer och kabel tjänsten ger, anser din kreditvärdighet också. Att hålla din kredit i bästa form i alla lägen innebär att du aldrig behöver oroa dig när ett företag behöver för att kontrollera din kredit.

Vad du ska göra när du inte kan göra din minsta kreditkortsbetalning

Vad du ska göra när du inte kan göra din minsta kreditkortsbetalning

Om du inte kan göra din minsta kreditkortsbetalning i tid bör du betala det minsta beloppet så snabbt du kan efter förfallodagen. Om du vidtar rätt åtgärder kan du undvika att skada ditt kreditbetyg och kanske till och med undvika en sen avgift.

Sena avgifter

När du inte kan betala minimum på ditt kreditkort vid förfallodagen, är det absolut värsta du kan göra bara att låta räkningen fortsätta obetalda. Om du hoppar över din lägsta betalning för en hel månad eller mer kommer det bara att göra det svårare att komma ihåg så småningom, och du måste ta itu med några inte så trevliga konsekvenser. Din borgenär kan vidta vissa åtgärder, som att ta ut en försenad avgift eller rapportera förseningen till kreditbyråerna om din betalning går mer än 30 dagar förfallen.

Kortutgivaren kan ta ut en avgift på upp till $ 29 första gången du inte betalar i tid. Om du är försenad med att betala inom de kommande sex månaderna kan emittenten debitera en sen avgift på upp till 40 dollar.

Obs: Utgivaren av ditt kreditkort kanske inte debiterar dig en sen avgift som är högre än det minsta belopp du är skyldig.

Kredit påverkar

Om ditt kortutgivare meddelar kreditbyråerna – Equifax, Experian och TransUnion – om din försenade betalning, kommer den att förbli i dina kreditrapporter i upp till sju år. Och sen betalning kommer att resultera i en sänkning av din kreditpoäng med FICO och VantageScore.

Många större kreditkortsutgivare, inklusive American Express, anser att ditt konto är kriminellt om du inte gör två på varandra följande betalningar och så är över 60 dagar för sent. De kommer definitivt att meddela kreditbyråerna om brottet, och det kommer att ha en större inverkan på dina kreditpoäng än den enda försenade betalningen.

Strafffrekvens

En missad betalning ger dig också närmare att din ränta höjs till den högsta straffräntan. Kreditkortsutgivaren kan lagligt tillämpa den årliga straffprocenten (APR) på ditt saldo om ditt konto blir kriminellt, efter två påföljande missade betalningar.

Emittenten måste avslöja vad straffavgiften är – möjligen 5 procentenheter högre än din tidigare ränta – och hur länge den kommer att införa straffränta – kanske tills du har gjort 12 minimibetalningar i följd i tid eller till och med på obestämd tid.

Skickas mot online sena betalningar

Om du skickade in din betalning och förfallodagen är en dag då företaget inte får post – en söndag eller en amerikansk posttjänst-semester – kommer betalningen inte att betraktas som sent så länge den mottas klockan 17 dagen efter. .6 Om du betalar din räkning online måste du dock betala senast klockan 17 på förfallodagen eller så kommer det att anses sent, oavsett veckodag eller semesterstatus.7

Att vädja till din kreditor

Om en sen minimibetalning är oundviklig, kan du försöka ringa din kortutgivare och förklara situationen före förfallodagen.8 Berätta att det är en engångshändelse och låt dem veta när du kan göra din nästa betalning.

Vissa fordringsägare kommer att förlänga ditt förfallodag, avstå från förseningsavgiften och fortsätta rapportera en “aktuell” betalningsstatus till kreditbyråer. Naturligtvis kommer inte alla kreditkortsutgivare att vara sympatiska, men det skadar inte att försöka, särskilt om du har haft kortet i ett antal år och aldrig tidigare har missat en betalning.

Vad du ska göra efter en sen betalning

För att undvika ytterligare kredit på din kredit är det mycket viktigt att du inte missar en andra minimibetalning. När du har gjort en sen minimibetalning kan du kontrollera ditt konto online eller ringa din borgenär för att verifiera att betalningen har bokförts. Du bör också ta reda på den minsta betalningen du måste göra vid nästa förfallodag och se till att betalningen kommer i tid.

Fyra skuldkonsolidering lån alternativ för dåliga krediter

 Fyra skuldkonsolidering lån alternativ för dåliga krediter

Att hitta skuld lösningar när du har dålig kredit är hård. Låna pengar, även för att konsolidera skuld, oftast kräver att du har en bra kredit värdering. Skuldkonsolidering lån alternativ för dåliga krediter finns, men prissättningen och villkor får inte vara så attraktiv. Spendera lite tid shopping runt för att hitta de bästa villkoren du kan kvalificera sig för. Undvik att välja en dålig lån av desperation – det kan hamna kostar dig mer i det långa loppet.

Jämför skuldkonsolidering lån

Använd en tjänst som LendingTree.com att söka efter långivare som erbjuder lån till konsumenter med din kredit värdering. Ett lån jämförelse visar dig alternativ från flera långivare och tillåter dig att jämföra villkoren.

Var beredd på alternativ med högre räntor. APRs om skuldkonsolidering lån för dåliga krediter kan vara så hög som 36 procent i vissa fall, vilket gör att konsolidera din skuld dyrt. Du kan förvänta dig lånevillkoren för att sträcka sig från 24 till 60 månader. Ju längre din återbetalningstid, desto lägre dina betalningar vara, men desto mer intresse du betalar.

Till exempel ett lån $ 10.000 till 35,99 procent april återbetalas under 5 år skulle ha en månatlig betalning på $ 361,27. Du skulle betala mer än dubbelt så mycket i ränta – $ 11.676 för att vara exakt. Om bara din kredit värdering kan du kvalificera sig för höga räntor ränta, är det bäst att överväga andra alternativ.

Använd person-till-person-lån

Peer-to-peer utlåning använder crowdfunding så att du kan låna pengar från enskilda investerare. Dessa investerare personligen granska din profil och tillämpning och besluta om att låna ut till dig. Din låneansökan kan uppfyllas av flera investerare, men du fortfarande bara måste göra en enda betalning varje månad. LendingClub.com, Prosper.com och Upstart är några peer-to-peer utlåning plattformar du kan överväga att få tillgång till en skuldkonsolidering lån med dåliga krediter. Liksom andra lån jämförelse platser, peer-to-peer utlåning nätverk presentera dig med flera alternativ för att jämföra och välja mellan.

Vissa kan även du kolla dina priser utan att göra en hård dra på din kredit.

Överföra saldon till en ny kreditkort

Det är svårt att kvalificera sig eller noll procent balans överföring kreditkort när du har dålig kredit. Du kan dock kunna överföra saldon till ett befintligt kreditkort om du har tillräckligt med kredit. Även om du inte får fördelen av en lägre ränta, konsolidera kreditkort saldon gör det lättare att betala dina räkningar. Desto mer kan du kombinera dina saldon, desto färre betalningar du har och du kan fokusera på att betala av färre skulder.

Utnyttja ditt hem kapital

En av fördelarna med ägandet är möjligheten att utnyttja det egna kapitalet som du har fått under årens lopp. Beroende på vilken metod och långivare, kan du kanske att utnyttja 80 till 90 procent av ditt hem kapital för att konsolidera din skuld.

Hem kapital kredit

Ett hem kapital kredit är en kredit som är säkrade genom ditt hem. Under de första åren av din HELOC, du bara måste göra månatliga räntebetalningar på krediten. När detta ”dra” perioden är över, har du en viss tid för att betala det utestående saldot i sin helhet. Långivaren kommer att överväga din skuld, inkomst och kredit när du ansöker om HELOC.

topplån

En andra inteckning är ett nytt lån, separat från din primära inteckning, baserat på det egna kapitalet du har i ditt hem. Topplån är riskfyllda och tenderar att ha högre fallissemang, så de bär högre räntor än primära bolån. Detta är något att tänka på när du väger dina alternativ.

Cash Out refinansiera

Med en utbetalning refinansiera, du refinansiera din inteckning i en ny, ta ut kapital du har tjänat som kontanter. Du kan sedan använda pengar för att betala dina skulder. Fördelen med en utbetalning refinansiera är att du fortsätter att betala på bara ett lån snarare än att ta på ytterligare skuldslag. Långivaren kommer att överväga din kredit värdering, din skuld och din inkomst när du ansöker om utbetalning refinansiera.

Jämför räntor, lånevillkor och månatlig betalning belopp de att avgöra vilket alternativ kan vara det bästa för dig. Du vill behålla din ränta och betalningar så låg som möjligt så att du inte sätter extra belastning på din ekonomi.

När du konsolidera din skuld med ditt hem kapital, du sätter ditt hem på linjen. Om du inte kan göra betalningar på någon av dina hem-baserade låneprodukter, riskerar du avskärmning.

Se upp för Skuldkonsoliderings Scams

Som du handlar dina alternativ, se till att du hålla medveten om skuldkonsolidering bedrägerier. Alla lån som garanterar godkännande eller ber dig betala pengar innan du har tillämpat är sannolikt en bluff. Gör rätt due diligence för att undvika att bli utnyttjat.

Hur Konsolidering skuld kreditkort effekter din kredit värdering

Hur Konsolidering skuld kreditkort effekter din kredit värdering

När det gäller kreditkort, är din bästa insats alltid betala din balans i sin helhet varje månad. Tyvärr är det inte alltid möjligt. Ibland händer livet och människor gör misstag när det gäller att hantera sina kreditkortskonton. Andra gånger människor använder kreditkort på ett sådant sätt att de helt enkelt inte har tillräckligt med disponibel inkomst att betala dem i sin helhet.

Hursomhelst, om du har debiteras mer på ditt kreditkort konton än du har råd att helt enkelt betala av, är skuldkonsolidering ett alternativ som kan hjälpa dig att eliminera din hög ränta skuld. Samtidigt överväger skuldkonsolidering kommer att spara pengar, är det också viktigt att tänka på hur konsolidera kreditkort skuld effekter din kredit värderingar.

Nyheten är i allmänhet bra. Konsolidering skuld kreditkort inte bara har potential att spara pengar på räntekostnader, men det kan också ge din kredit värderingar ett uppsving samtidigt. Naturligtvis, det beror på vilken metod du väljer att konsolidera din skuld, och hur väl du hantera den processen.

Hur kreditkort skuld påverkar din Credit Scores

Innan du kan förstå hur kreditkorts konsolidering kan hjälpa din kredit värderingar, är det bra att förstå hur kreditkort skulden påverkar dessa siffror i första hand. När det gäller kredit poäng är berörda, är hög kreditkortsanvändning inte bra. I själva verket är det precis tvärtom.

Credit scoring modeller, som FICO och VantageScore, är utformade för att ägna stor uppmärksamhet åt förhållandet mellan dina kreditkortsgränser och dina saldon. Detta kallas din roterande nyttjandegrad. När du använder mer och mer av din kreditgräns, din roterande nyttjandegrad ökar. Detta sänker nästan alltid din kredit värderingar.

Bästa sätten att konsolidera kreditkort skuld

Konsolidering din skuld är en process där man tar flera enastående saldon och kombinera ihop dem. Med kreditkort specifikt det finns flera sätt att konsolidera din skuld. Här är två populära alternativ:

  • Balans överföring : en balans överföring innebär att man använder ett annat kreditkortskonto (ny eller befintlig) för att betala av saldon på dina andra kreditkort. Du flyttar saldona från dina hög ränta kort till en lägre ränta kort – ibland till och med med en 0% APR inledande perioden.
  • Personlig lån:  Ett personligt lån eller ett oskyddat avbetalning lån kan användas för att betala av saldon på dina roterande konton kreditkort. I det här fallet, du lånar pengar i form av ett enda lån för att betala av dina olika kreditkort skulder, och du kommer att återbetala enda lån.

Vid konsolidering hjälper din kredit värderingar

Om du hantera processen klokt, det finns en god chans att befästa kreditkort skuld skulle kunna förbättra dina kredit-poäng.

Kom ihåg att en hög utnyttjandegrad på ditt kreditkort kan potentiellt driva dina poäng nedåt. När du använder ett personligt lån för att betala av alla dina kreditkort saldon sjunker din roterande utnyttjande till 0%, eftersom du betalar av din rullande skuld med en avbetalning lån. Och när du har samma skuldbelopp, är den nya skulden inte längre betraktas som kreditkort skuld.

Självklart, om du konsolidera dina kreditkort på en ny balans överföring kort, din roterande nyttjandegrad kommer inte att minska med så mycket. En balans överföring kort med en låg inledande kurs skulle kunna spara mer pengar i räntekostnader om du kan betala av skulden innan teaser kurs löper ut, men den positiva effekten på dina poäng kanske inte är så märkbar.

Potentiella problem

Du bör inte välja att konsolidera ditt kreditkort skuld utan att ta en stund att åtminstone överväga de potentiella nackdelar. Även konsolidering kommer ofta spara pengar och kan hjälpa din kredit värderingar också, det finns en chans processen kan slå tillbaka om det inte hanteras väl.

Ibland konsolidera sina kreditkort, men med en illusion av ett oskrivet blad, få in ännu mer skuld i slutändan. Om du betala av dina befintliga kreditkort saldon med ett nytt lån eller balans överföring, måste du sätta de gamla köpvanor på hiatus.

Om du fortsätter att använda den befintliga kreditkort och spendera mer än du har råd att betala av i en viss månad, du sannolikt kommer att hamna i dubbelt så mycket skuld.

I vilken ordning ska jag betala av mina skulder?

I vilken ordning ska jag betala av mina skulder?

En av de vanligaste frågorna jag får frågan av läsarna gäller i vilken ordning de ska börja betala av sina skulder. Vanligtvis kommer de lista flera skulder och sedan ber mig att berätta för dem i vilken ordning de ska sträva efter att betala dem.

Jag brukar tala om för dem att det är inte riktigt så enkelt.

Först av allt, de vanligtvis inte har tagit grundläggande åtgärder för att minska sina skulder. Har de konsoliderade sina studielån? Har de gjort några nollränta balans överföringar? Har de tittade på möjligheten att personliga lån? Har de begärt räntesänkningar på sina kreditkort? De är alla steg människor bör ta när man överväger deras skuldsituation.

För det andra, och detta är kanske ännu viktigare, det finns olika strategier för att betala ner dina skulder, var och en med olika förmåner, och olika strategier fungerar bäst för olika människor och olika situationer. Vissa människor är mer inriktade mot framgång med hjälp av någon metod, medan andra kan vara i en skuldsituation som starkt pekar dem mot en helt annan metod.

I stället för att förklara vart och ett av dessa idéer, jag trodde jag skulle visa dem för dig genom att arbeta igenom ett exempel.

Låt oss säga att du har fem skulder:

  • Skuld # 1 (kreditkort) : $ 5000, 19,9% ränta, kreditgräns på $ 7000
  • Skuld # 2 (studielån) : $ 20.000, 7,5% ränta, ingen kreditgräns
  • Skuld # 3 (kreditkort) : $ 7000, 24,9% ränta, kreditgräns på $ 15.000
  • Skuld # 4 (personligt lån) : $ 2000, 0% ränta, ingen kreditgräns
  • Skuld # 5 (inteckning): $ 180.000, 4% ränta, ingen kreditgräns

Sorterade efter Balance

Den första strategin värt att diskutera beställer dem balans. Detta är den strategi som populariserades av radiopratare Dave Ramsey och är grunden för hans ”skuld snöboll” strategi.

Tanken bakom denna strategi är att beställa skulder av deras nuvarande balans med den lägsta balans kommer först. När du har dem beställt, du gör minsta betalningar varje månad på alla skulder, men den översta på listan, då du gör största möjliga betalning kan du mot det övre skuld.

Med denna metod, du kommer att nå payoff punkten för din lägsta balans skuld relativt snabbt, och därmed du kommer att njuta av känslan av framgång som kommer från att betala av en skuld ganska snabbt.

Den känslan av psykologisk framgång från att betala av en skuld kan vara en stor sak för vissa människor. Det kan kännas genuint livsförändrande, eftersom det är ett bevis på att många människor att de kan göra detta.

Om du använder denna metod, skulle du beställer dina skulder så här:

Skuld # 4 (personligt lån): $ 2000, 0% ränta, ingen kreditgräns
Skuld # 1 (kreditkort): $ 5000, 19,9% ränta, kreditgräns på $ 7000
skuld # 3 (kreditkort): $ 7000, 24,9% ränta ränta, kreditgräns på $ 15.000
Skuld # 2 (studielån): $ 20.000, 7,5% ränta, ingen kreditgräns
Skuld # 5 (inteckning): $ 180.000, 4% ränta, ingen kreditgräns

Eftersom skuld # 4 har en sådan liten balans, bör du kunna eliminera den ganska snabbt och därmed få framgång knackar en skuld utanför listan. Du kommer också att ha fler medel för att göra en stor utbetalning på nästa skulden.

Beställt av ränte

Ett annat tillvägagångssätt för att betala av skulder är att helt enkelt beställa dem genom ränta, från högsta till lägsta. I likhet med tidigare tillvägagångssätt, gör du helt enkelt minsta betalningar på alla skulder, men då du gör största möjliga extra betalning kan du på toppen skulden på listan.

Logiken bakom detta beställning är att den matematiskt kommer att leda till den lägsta totalsumman betalningar av någon strategi. När det gäller rå dollar och cent, är detta den metod som kommer att ge dig de bästa resultaten.

Så vad är nackdelen? Beroende på hur dina skulder är strukturerade, ibland din högsta ränta skuld kan ha en riktigt stor balans och tar lång tid att betala av. Som kan göra den här metoden känns som en mycket lång slit innan du börjar se någon framgång, vilket kan avskräcka vissa människor.

Om du använder denna metod, skulle du beställer dina skulder som detta :

Skuld # 3 (kreditkort): $ 7000, 24,9% ränta, kreditgräns på $ 15.000
Skuld # 1 (kreditkort): $ 5000, 19,9% ränta, kreditgräns på $ 7000
skuld # 2 (studielån): $ 20.000, 7,5% ränta, ingen kreditgräns
Skuld # 5 (inteckning): $ 180.000, 4% ränta, ingen kreditgräns
Skuld # 4 (personligt lån): $ 2000, 0% ränta, ingen kreditgräns

Beställd av kreditgräns

Ett tredje sätt är att helt enkelt beställa skulder av hur nära du råkar vara att kreditgränsen för den skuld, vanligtvis i procent. Effekten av detta är att det driver kreditkort till toppen av listan, vilket gör att du betala dem först, och sedan andra skulder (de utan en kreditgräns – med andra ord, dina mer traditionella skulder) kommer senare i en ordning du väljer.

Nu, varför skulle du ta detta synsätt? Detta tillvägagångssätt är bäst om du försöker maximera din kredit under nästa år eller så. Om ditt mål är att ha högsta möjliga kredit värdering sex eller tolv månader från och med nu för att förbättra chanserna att få, säger, ett hem inteckning, kanske du vill överväga detta synsätt.

Varför skulle detta hjälpa din kredit värdering? En viktig del av din kredit värdering är din kredit nyttjande, vilket är andelen av din totala tillgängliga kreditgräns som du råkar vara använder just nu. Så om du bara har ett kreditkort med en $ 10.000 gräns och du har en $ 8000 balans på det, är din kredit nyttjande 80% – mycket högre än långivare skulle vilja. Din kredit värdering sjunker när denna andel blir hög och det åter när denna andel är låg – helst under 20% till 30% – så om du fokuserar på din kredit värdering, du kommer att vilja träffa de krediter direkt .

Vad är nackdelen? För en, kommer du antagligen att se över listan regelbundet som procent av din kreditgräns som används kommer att ändras regelbundet på ditt kreditkort skulder. En månad, kanske du har en skuld på toppen; Nästa månad, kanske en annan skuld har en högre andel som används.

Om du använder denna metod, skulle du beställa dem som här :

Skuld # 1 (kreditkort): $ 5000, 19,9% ränta, kreditgräns på $ 7000
skuld # 3 (kreditkort): $ 7000, 24,9% ränta, kreditgräns på $ 15.000

… och de tre sista kan gå i vilken ordning som fungerar för dig … Här använde jag räntan igen.

Skuld # 2 (studielån): $ 20.000, 7,5% ränta, ingen kreditgräns
skuld # 5 (inteckning): $ 180.000, 4% ränta, ingen kreditgräns
skuld # 4 (personligt lån): $ 2000, 0% ränta, ingen kreditgräns

Vilken är bäst?

Så, som en bäst för dig?

Om du har svårt att hålla sig med mål som inte visar regelbundna framgångar , du kommer att vilja gå med den första metoden, som beställer dem genom balans med lägst balans först. Detta kommer att ge dig din första framgång den snabbaste och sprids ut framgångar ganska jämnt under din skuld payoff resa. För många människor kan ha en snabb framgång göra hela skillnaden när det gäller att hålla sig med det.

Om du fokuserar främst på att återhämta din kredit värdering för en potentiell inteckning eller billån inom en relativt nära framtid , beställa dina skulder genom andelen kreditgräns du använder och sätta dem utan en kreditgräns (dvs de som inte är ett kreditkort eller en kredit) i botten. Med denna strategi kommer du att förbättra din kredit nyttjande så fort som möjligt, vilket är en viktig del av din kredit värdering.

Annars skulle jag beställa skulder efter ränte, med den högsta räntan först. Detta är den metod som resulterar i den lägsta totala ränta som betalats över tiden, vilket innebär mer pengar på lång sikt som stannar i fickan. Detta är den metod jag använde för min egen indrivning och det fungerade som en mästare.

Slutgiltiga tankar

Som med allt i privatekonomi, det finns olika lösningar som fungerar bäst för olika människor. Inte alla är i samma situation. Inte alla har samma psykologi. Inte alla har samma hinder eller möjligheter.

Mer än något, men kommer ekonomisk framgång ner inte att välja den bästa vägen – även om det är bra – men att välja en positiv väg och driver det så hårt som möjligt genom att skära personliga utgifter och använda den extra pengar för att skära ner dina skulder .

När allt kommer omkring, oavsett vilken plan du väljer, skära ned kraftigt på dina utgifter och göra större extra betalningar till toppen skulden på listan kommer att göra mer än att ha din lista perfekt beställt. Listan hjälper, men din gott uppförande och god dagliga val hjälpa ännu fler.

Lycka till!

Vad händer när ditt kreditkort går ut?

Vad händer när ditt kreditkort går ut?

I dagens värld, kommer du att hårt pressade att hitta en konsument som inte har minst ett kreditkort i sin plånbok. När det används på rätt sätt, kan kreditkort vara ett utmärkt verktyg för att bygga en stark ekonomisk framtid. Dock är utgångsdatum i samband med det en särskild aspekt av att ha ett kreditkort som vissa konsumenter att hitta besvärande. Det finns ett brett utbud av aktiviteter som kan följa med ett utgånget kreditkort. Här är en titt på vad som händer när ditt kreditkort går ut och de saker du bör hålla utkik efter som en kunnig konsument.

Skälen till utgångsdatum

Det finns gott om olika skäl för att ha utgångsdatum på kreditkort.

I första hand är utgångsdatum placeras på kreditkort för normalt slitage. Magnetremsan på kortet kan bli sliten och plast kan bryta. Efter en viss tid, kommer ditt kreditkortsföretag skickar ut ett nytt kort.

Den andra stora orsaken: bedrägeribekämpning. Oavsett om du använder kortet personligen, via telefon eller på nätet, ger utgångsdatum ytterligare datapunkt som kan kontrolleras för att säkerställa informationen på kortet är giltigt och du är den legitima användare.

Andra orsaker till utgångsdatum inkluderar möjligheter för marknadsföring och en platå som villkoren för kreditkortet kan omvärderas baserat på kreditvärdighet.

Dags att förnya

Vanligtvis förnya ditt konto med ditt kreditkortsföretag är ganska enkel. Många kreditkortsföretag skickar ut ett meddelande och ett nytt kreditkort i månaden fram till utgångsdatumet på ditt befintliga kreditkort. Andra företag kommer att skicka ut ett brev eller e-post som frågar om du vill förnya.

Kontrollera att kreditkortsvillkoren är fortfarande samma

Innan aktivera ditt nya kort, kommer du vill bekräfta att kreditkortsvillkoren är fortfarande densamma. Kontrollera att den effektiva räntan är fortfarande densamma. Betalning datum, avgifter och påföljder är också viktiga objekt som du kommer att vilja se till att förblivit densamma innan förnya ditt kreditkort. I stället för att fångas av överraskning när du förnya med ditt kreditkortsföretag, få alla fakta i svartvitt före undertecknandet.

Ankomsten av det nya kortet

Din nya kreditkort kommer vanligtvis en till tre månader före din utgångsdatum. Innan du använder ditt nya kort, måste du kontakta ditt kreditkortsföretag för att aktivera den, Vanligtvis kommer kortet kommer med ett klistermärke med en webbadress eller ett nummer att ringa. När du lägger ditt nya kreditkort för din plånbok, ta bort gamla kortet och skär den med en sax. Det sista du vill är att din gamla kreditkortsinformation för att komma i orätta händer.

Prime möjlighet att marknadsföra nya produkter

När ett kreditkort går ut, har kreditkortsföretag ett utmärkt tillfälle att marknadsföra nya produkter till sina kunder. När kunden bestämmer sig för att stanna med hans eller hennes gamla kreditkort eller uppgradera till en nyare produkt med attraktiva funktioner, kommer han eller hon ställas inför många alternativ. Innan du väljer någon särskild kreditkort, se till att jämföra och kontrastera de olika korten mot din gamla. Genom att helt forska korten ditt företag erbjuder, kommer du att vara helt förberedd och vet vad som väntar när det första räkningen kommer in.

Poängen

Inför en kreditkort utgångsdatum kan vara en förvirrande tid för många konsumenter, men ofta finns det mycket oroande för liten anledning. Kreditkortsföretag vill inte förlora affärer. Det är därför som när kreditkort nära sina utgångsdatum, börjar du höra mer och mer från företaget. Detta är ett utmärkt tillfälle för företaget att påminna dig om alla de produkter som företaget erbjuder och hålla dig som en trogen kund. Innan du skriver på den streckade linjen, gör dina läxor så att du är fullt förberedda för det ekonomiska ansvaret är involverade i att äga ett kreditkort.

Kan du köpa en bil med ett kreditkort?

Kan du köpa en bil med ett kreditkort?

När du är på marknaden för en ny eller begagnad bil, är det smart att shoppa runt. Utöver att söka efter det bästa priset på rätt bil för dina behov, men du bör också leta efter finansiering. Om du inte har tillräckligt med pengar sparas fram för att betala för din nya rida, behöver du ett billån eller personliga lån för att finansiera köpet. Och om du känner dig äventyrlig eller har problem med att kvalificera för sådana lån, kan du även väga för- och nackdelar med att ladda bilen på ditt kreditkort.

Kan du köpa en bil med ett kreditkort?

Men, det är verkligen ett alternativ? Och i så fall är det bra?

Första sak först: Innan du kan ladda din bil till ett kreditkort, måste du ta reda på om din återförsäljare erbjuder även det alternativet. Merparten av tiden, kommer de inte att låta dig ladda hela inköpspriset på din bil – i stället kommer de tillåter dig att sätta upp till $ 5000 i inköp på ett kreditkort. För det andra måste du se till att ditt kreditkort gränsen är tillräckligt hög för att täcka det belopp du vill ta ut.

Så, låt oss säga att du  fortfarande tycker att det är en bra idé, köper en bil $ 10.000, och har förmågan att ladda upp till $ 5000. För att täcka resten av bilens inköpspris, måste du komma med kontanter eller ansöka om ett lån. Om du köper en billigare begagnad bil, å andra sidan, kan du kanske att debitera hela köpesumman.

Precis som allt annat, bara för att du kan göra något betyder inte att du borde. Här är några fall där betalar för en bil med ett kreditkort vettigt – och när det inte gör det.

Betala för en bil med ett kreditkort vettigt om …

Du använder ett kort med 0% ränta på inköp.

Med en 0% ränta kreditkort kan du säkra noll ränta på ditt köp för allt från 12 till 21 månader. Om du laddar $ 5000 på ett kort som faller in i denna kategori, kan du rimligen betala den del av din bil lån ner under den tiden utan att betala en krona i räntekostnader.

Innan du går den vägen, men bör du se till att du har råd att betala bilen ganska snabbt. Om du inte betala av ditt laddad balans under kortets 0% APR kampanjperioden, kommer du hamna betala kreditkort intresse när kortets ränta återställs – som kommer att betydligt högre än den du vill ta emot på ett bra billån.

Du vill belöningar och har pengar att betala den.

Låt oss säga att du köper en bil som är relativt billigt att börja med och du har pengar till hands. Genom att betala för en billig bil med en belöningar kreditkort och betala av balansen genast, kan du tjäna värdefulla belöningar utan större ansträngning från din sida. Eftersom de flesta belöningar kreditkort erbjuder mutor värda mellan 1% och 5% av ett köp, kan du dra nytta vackert med detta ett litet drag.

Din kredit är bra.

Med god kredit, kan du vara berättigad till ett kreditkort som kan göra laddar din bilköp värt besväret. Som nämnts ovan, nollränte kreditkort erbjuder en utmärkt möjlighet att undvika att betala ränta på åtminstone en del av ditt köp. Om du är i det för belöningar, å andra sidan, de bästa resor och belöningar kreditkort är vanligtvis endast tillgängliga för personer med en FICO poäng på 720 eller högre.

Så, om du inte har en fantastisk 0% APR eller belöningar kreditkort redan, misströsta inte. Med lite forskning, kan du ansöka om ett stort kreditkort innan du går in i ett återförsäljaravtal.

Vad mer, en del av dessa kort erbjuder enorma registreringsbonusar värda hundratals dollar till nya kortinnehavare som uppfyller vissa kriterier utgifter – till exempel gör $ 3000 i inköp på ett nytt kreditkort inom de första 90 dagarna. Laddnings del av ditt bilköp är ett bombsäkert sätt att möta dessa krav i ett svep – så länge du kan betala det.

Du bör undvika att använda kredit för ett bilköp om …

Ditt kreditkort tar ut en hög ränta.

Om ditt kreditkort tar ut en hög ränta, bör du överväga återförsäljare eller bankfinansiering istället för att använda ditt kort. Många bilhandlare erbjuda speciella kampanjer som gör finansiering rent billiga, och du kanske kan kvalificera sig för en bättre affär med din bank. Enligt en pågående studie från Bankrate.com är den genomsnittliga räntan på kreditkort över 16% i september 2016. Visst din bank eller återförsäljare kan göra bättre än så.

Du vill betala bilen långsamt om det är möjligt.

Om du hoppas att betala bilen på en lugn plats, är ett kreditkort förmodligen inte idealiskt. Eftersom den genomsnittliga räntan är väl i tvåsiffriga tal, betalar du en ton mer intresse över tiden om det tar ett tag att betala bort det. De flesta nollränte kreditkort erbjuder 0% APR för 12 till 21 månader, så dessa inledande erbjudanden är inte tillräckligt länge för att hjälpa om du behöver fyra eller fem år att betala av bilen.

Du behöver inte ha bra kredit.

Om du har dålig kredit, bör du fortsätta med försiktighet oavsett vilken typ av finansiering som du väljer. Med dålig kredit, kanske du inte kvalificera sig för de bästa priserna med ett kreditkort, traditionell bank, eller ens återförsäljare finansiering.

Det bästa du kan göra är att leta efter de bästa flighterna du kan hitta och spara den största handpenning du kan uppbåda. Ju större kontanter du kan komma med, desto mindre måste du låna och mindre risk du presentera en långivare. Under tiden kan du räkna ut sätt att starta öka din kredit värdering över tiden.

Slutgiltiga tankar

Att köpa en bil med ett kreditkort kan verka som en bra idé, men det är inte den ultimata lösningen du kanske tror. Visst kan du tjäna belöningar eller ens en lukrativ bonus, men den extra ränta du får betala om du inte är försiktig kan lätt utplåna dessa förmåner och lite till.

Som alltid bör du utforska alla dina alternativ, väga för- och nackdelar, och tänka länge och väl innan du tar ut ett lån eller ut någon stora inköp på ett kreditkort.

Att köpa en ny eller begagnad bil är definitivt spännande, men de ekonomiska konsekvenserna kan pågå i åratal. Innan du hoppar in, bör du beväpna dig med så mycket information som möjligt.

8 saker Högskoleexamen bör veta om kredit

 8 saker Högskoleexamen bör veta om kredit

När du har tjänat de krediter som du behöver för att tjäna din högskoleexamen, blir en ny typ av kredit viktigt. Denna typ av kredit kommer att påverka dig för resten av ditt liv; det kommer att påverka din förmåga att få vissa varor och tjänster innan du betalar för dem med förväntningen att du kommer att betala i framtiden.

Du kanske redan har viss erfarenhet med kredit, särskilt om du har haft mobiltelefon eller elräkningar eller ett kreditkort.

Men, när du bygger ett liv utan dina föräldrar och bort från campus, bygga och skydda din kredit blir mycket viktigare.

1. Om du inte redan har etablerat en kredit historia, kan det vara svårt att hyra en lägenhet, köpa ett hus eller bil, eller ens få ett kreditkort . Catch-22 kredit är att du behöver kredit för att få kredit, men du kan inte få kredit om du inte har kredit. En bra jobb, kan högre handpenning, eller villiga medundertecknare hjälpa dig jumpstart ditt liv och börja bygga en solid kredithistorik.

2. studielån betalningar kommer att inledas under sex månader för de flesta typer av studielån . Om du inte börja betala – eller göra betalning – kommer din kredit skadas. Du får en frist efter examen att hitta ett jobb och etablera innan ditt studielån betalningar sparka. Se till att dina långivare har din rätt adress så att dina uttalanden kommer nå dig.

Försök att få en uppfattning om vad dina betalningar kommer att vara innan du måste börja göra dem så att du inte kommer att överrumplas av betalningsbeloppet. Prata med din långivare om återbetalning alternativ som passar dina inkomster och utgifter.

3. Öppna för många kreditkort på en gång är riskabelt , hålla sig till bara en eller två tills du vänjer sig ditt nya jobb och nya uppehälle.

Att godkännas för ditt första kreditkort kan vara spännande, men inte bli beroende av känslan. Kreditkort kommer med risken för skulden. När du just har börjat som en ung vuxen i den verkliga världen, behöver du inte lägga till kreditkorts problem till din lista över saker att ta itu med.

4. Betalning förfallodatum (i allmänhet) är nonnegotiable och saknade ett förfallodatum kan skada din kredit värdering . Dina professorer kan ha ibland låta dig förvandla dina papper i en dag eller två sent utan att ge dig ett straff, men dina fordringsägare är inte lika nådig. Du kan ändra en del betalning datum till en bättre tid i månaden, men inte som betalnings undvikande taktik. Vänja sig vid att betala dina räkningar i tid, eftersom saknade dem kommer med dyra påföljder.

5. Du har tillgång till en fri kredit rapport en gång om året . Beställ den årligen för att hålla koll på vad som händer i din kredit liv. Din kredit rapport innehåller en lista över alla dina kreditkonto. Det är vad fordrings, långivare och andra företag använder för att besluta om att godkänna dina program. Besök annualcreditreport.com att få tillgång till en kredit rapport från var och en av de tre stora kreditbyråer varje år. Granska din kredit rapport för att säkerställa att informationen på den är korrekt och fullständig.

Tvist eventuella fel med kreditupplysningsföretag att ha dem bort.

6. Bills din rumskompis inte betalar kan skada din kredit värdering – antalet som mäter din kredithistorik. Om du bor med en rumskompis, se till att någon hyra och andra räkningar som har ditt namn på dem betalas i tid varje månad. Företagen kommer inte att bry sig om att du och din rumskompis har en verbal (eller ens skriftlig) överenskommelse om att dela upp räkningen. De bryr sig om att få betalt i tid av vem namn är på räkningen.

7. Att sätta din kredit på raden för någon annan är inte smart . Om du redan har god kredit, tänk om medpåskrivande för en vän, släkting eller en romantisk partner. När du cosign för någon, du i huvudsak lovar att utbetalningar kommer att göras varje månad även om det innebär att du måste göra dem. När den andra personen missar betalningar, det påverkar din kredit också.

Uteblivna betalningar kan ödelägga din kredit, vilket gör det svårt för dig när du behöver låna pengar för dig själv. Ha detta i åtanke även om du har frågat en förälder eller vän att cosign något med dig.

8. Allt du gör påverkar nu din kredit för många år framöver . Fatta kloka beslut och du kommer att belönas med en bra kredit värdering. På samma sätt kommer dåliga beslut och kredit misstag resultera i en dålig kredit värdering. Negativ information kvar på din kredit för sju år. Om du gör en kredit misstag vid 22 års ålder, kommer det att stanna på din kredit rapport till ålder 29. När du vill få en inteckning eller köpa en ny bil, kan de misstag du gjort år sedan påverka dig. Lyckligtvis finns det ingen gräns för hur mycket tid som positiv information kvar på din kredit rapport. Sikta på att hålla din kredit rent så att du inte kommer att stöta på problem på vägen.