Du kanske har hört eller läst termen ”kreditvärdighet” när forska kreditkort eller ett lån. Kreditvärdighet spelar en viktig roll i att ha dina program godkända. Namnet låter ganska självförklarande-fordrings beskriver hur värdig du är kredit. Närmare bestämt termen kreditvärdighet används för att beskriva sannolikheten att du standard på en kredit skyldighet.
Hur Borgenärer och långivare Bestäm kreditvärdighet?
Din kreditvärdighet är baserad på hur du har hanterat kredit- och skuldförbindelser fram till denna punkt.
Borgenärer kan berätta hur bra du har lyckats dina tidigare kredit skyldigheter genom att titta på din kredit rapport, som är ett register över aktiviteten på dina kreditkonton. Kreditupplysningar kan finnas dussintals, ibland hundratals, sidor lång och mycket tidskrävande för en person att granska. Hellre än att granska din kompletta kreditupplysning för att avgöra din kreditvärdighet, fordringsägare och långivare använder kredit värderingar, som är ett objektivt mått på din kreditvärdighet baserad på din kredit rapport information.
En kredit värdering är ett tresiffrigt tal, ofta sträcker sig mellan 300 och 850. Ju högre din kredit värdering, desto mer ”kreditvärdiga” du är. Det innebär att du är mer benägna att betala dina skuldförbindelser i tid. Ju mer kreditvärdiga du är, desto fler fordringsägare och långivare är beredda att godkänna dina program och ge dig en lägre ränta.
Hur ofta du betalar dina räkningar i tid är den största faktorn som påverkar din kreditvärdighet.
Nyligen sena betalningar och andra misskötsel kan göra dig mindre kreditvärdiga och som ett resultat, gör det svårare att få godkänt för nya kreditkort och lån.
Din kreditvärdighet påverkas också av den del av skulden du bär. Att ha höga kreditkort saldon, till exempel, kan göra det svårare att ha dina program godkända.
Den bästa vana för din kreditvärdighet är att hålla ditt kreditkort saldon under 30 procent av kreditgränsen och betala ner dina lån balanser. Minimera dina nya ansökningar om kredit, bara att ansöka om nya objekt som du behöver.
Kreditvärdighet mellan de olika fordringsägare och långivare
Vad räknas som kreditvärdiga kan variera beroende på vilken typ av konto du söker. Generellt gäller att ju större skulden du tar på den mer kreditvärdiga du behöver vara. Till exempel, bolåneinstitut tyically har högre krav på kreditvärdighet än kreditkortsutgivare.
Du kan godkännas för vissa kreditkort med en lägre kredit värdering. Å andra sidan kanske du har svårt att bli godkänd för en inteckning eller auto lån med en lägre kredit värdering.
Hur du kan förbättra din kreditvärdighet
Att hålla reda på din kredit värdering är det bästa sättet att hålla koll på din kreditvärdighet. Du kan kontrollera din kredit värdering gratis genom att registrera dig för Credit Karma, Credit Sesame, eller plånbok Hub. Dessa tjänster ger dig tillgång till din kredit värdering samt tips om hur du förbättrar din kredit värdering och din kreditvärdighet.
Om du har problem med att få godkänt för nya konton, kan du förbättra din kreditvärdighet.
I huvudsak måste du bevisa för fordringsägare och långivare som du inte riskerar att försumliga på nya kredit skyldigheter.
Börja med att ta hand om förfallna konton och skuld samlingar . Om du kan förhandla om en lön för delete kommer borgenären att ta bort kontot i utbyte mot betalning. Även utan en lön för delete kommer att betala kontot gynna din kreditvärdighet.
Bygg en positiv betalning historia genom att betala i tid betalningar på dina konton framöver. Om du inte har några aktiva, öppna konton, överväga att öppna en säker kreditkort för att lägga till ett nytt konto på din kredit rapport. När du gör utbetalningar i tid på säkrade kreditkort, kommer du att förbättra din kreditvärdighet och din förmåga att vara godkända för andra kreditkort och lån.
Vara villig att göra en större handpenning på lån . Du kanske kan få godkänt för en inteckning eller billån även utan den bästa kreditvärdighet om du gör en större handpenning.
En större handpenning minskar mängden risk långivaren måste ta på.
Hitta en cosigner . Att ha en cosigner kan också förbättra dina chanser att få godkänt. Det är om din cosigner är kreditvärdiga. När någon cosigns med dig, de är överens om att vara ansvarig för betalningar på ditt kreditkort eller lån när du inte kan göra dessa betalningar på egen hand. Var försiktig med att ha någon cosign för dig fallande bakom på dina betalningar kommer att påverka din kredit och deras.
Stanna på toppen av din kreditvärdighet är viktigt även när du inte har ett kreditkort eller låneansökan planeras för den närmaste framtiden. Många andra företag, som mobiltelefon transportörer och kabel tjänsten ger, anser din kreditvärdighet också. Att hålla din kredit i bästa form i alla lägen innebär att du aldrig behöver oroa dig när ett företag behöver för att kontrollera din kredit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.