Beslut om att ta ut ett personligt lån är en ”personlig” beslut, men det är också något som är utbredd med risk. Om du låna pengar du inte kan betala tillbaka, kan du sluta med alla möjliga konsekvenser som gör livet svårare. Detta skulle kunna omfatta förstörda kredit, ytterligare avgifter och räntekostnader, och med konkurs.

Men det betyder inte att personliga lån är en dålig affär hela tiden. Verkligen, kan lån vara ett värdefullt finansiellt instrument om det används på ett klokt och ansvarsfullt sätt – och med en plan i åtanke.

Ändå är det klokt att tänka på när ett personligt lån skulle gynna dig, när du bör undvika att låna pengar, och när en annan finansiell produkt kan bara vara en bättre affär.

När du bör få ett personligt lån

Innan du pull the trigger på ett personligt lån, bör du se till att du förstår hur ett lån kan gynna dig eller skada dig . Här är några tecken detta finansiell produkt kan vara perfekt för dina behov:

Du vill låna pengar med en fast ränta och fasta månadskostnaden.

En av de största fördelarna med personliga lån är det faktum att de erbjuder en fast återbetalningsplan och en fast ränta. Detta betyder att du kommer att kunna gå med på en uppsättning månatlig betalning i förväg, och du kommer aldrig bli överraskad av en större än vanligt räkningen.

Om du behöver låna pengar, men vill inte ha några överraskningar längs vägen, kan ett personligt lån vara precis vad du behöver.

Du behöver låna pengar för ett visst ändamål och betala det ned över tiden.

Även om du kan använda medel från ett personligt lån för att täcka eventuella kostnader som du vill, dessa lån är bäst för personer som har en stor kostnad som de behöver tid för att betala. Detta skulle kunna omfatta överraskning medicinska räkningar, en ny motor för din bil eller ett tak du hade ingen aning om du skulle behöva byta ut det här året.

Med ett personligt lån kan du låna en viss summa pengar sedan betala tillbaka under flera år. De flesta personliga lån erbjuds i mängder upp till $ 35.000, och din ränta kan vara så låg som 3%, beroende på din kreditvärdighet.

Du har använt ett personligt lån kalkylator för att räkna din nya månatliga betalningar, och du är säker på att du har råd med det.

Bara för att du uppfyller kraven för ett personligt lån, betyder det inte att du har råd med det. Innan du tar ut ett personligt lån, bör du använda ett lån kalkylator för att ta reda på din framtida månadskostnaden baseras på hur mycket du vill låna och räntan kan du kvalificera sig för.

Därifrån kan du ta en titt på din budget och kostnader för att se om lån betalning sträcker dig för tunt. Om den gör det, bör du antagligen vänta på att få ett personligt lån – åtminstone för tillfället.

Din kredit är i gott skick, så att du kan kvalificera sig för ett lån med en attraktiv ränta och lånevillkor.

Även om det är möjligt att kvalificera sig för ett personligt lån om du har dålig kredit eller en tunn kredit profil, betalar du en mycket högre ränta för privilegiet att låna. Hur mycket? Några personliga lån för personer med dåliga krediter kommer med en effektiv ränta på över 35%!

Om du har dålig kredit, kanske du vill skjuta upp din personliga lån tills du kan vidta åtgärder för att öka din kredit värdering. Börja med att få några sena räkningar du har aktuell och se till att du gör alla andra månatliga betalningar i tid. Betala ner skulder och kreditkort saldon kan också ha en markant effekt på din kredit, eftersom din användning utgör 30% av din FICO poäng.

Om du behöver tillgång till kredit för att förbättra din kredit värdering, kan du också överväga en säker kreditkort eller kredit builder lån.

Du vill konsolidera hög ränta skuld till ett nytt lån med en lägre hastighet.

En av de bästa användningsområdena för ett personligt lån kommer in i bilden när du har en hel del hög ränta skuld. Naturligtvis är detta oftast bara sant om din kredit är tillräckligt bra för att kvalificera sig för ett personligt lån med en stor april

Om du konsolidera hög ränta skuld till ett nytt personligt lån med en lägre, fast ränta, kommer du att börja spara pengar just off the bat. Att gå från flera betalningar till bara en varje månad kan också förenkla din ekonomi och göra återbetalning av skulder så mycket lättare att bära.

När ska du hoppa över ett personligt lån

Medan någon av ovanstående skäl är goda om du vill ta ut ett personligt lån, det finns gott om anledningar att hoppa personliga lån – eller någon annan typ av lån – helt och hållet. Det finns också scenarier där en annan finansiell produkt skulle vara mer fördelaktigt.

Några av anledningarna till ett personligt lån kan inte vara för dig är:

Du kämpar för att hålla jämna steg med dina skulder och behöver mer pengar för att hålla sig flytande.

Om du kämpar för att göra betalningar på kreditkort, studielån eller andra räkningar, är chanserna goda att låna mer pengar kommer inte att hjälpa. I själva verket, lånar mer pengar bara för att hålla koll på dina utgifter skulle kunna leda till en skuldspiral i en hast. När allt kommer omkring, att lägga till en mer månatlig betalning till ditt liv är förmodligen en dålig idé när du inte kan hålla jämna steg med de betalningar du redan har.

Om du verkligen kämpar för att hålla lamporna på som det är, är det förmodligen klokt att ta ett helhets titt på din ekonomi innan du lånar pengar. Tänk igenom var du kan klippa för att förbättra ditt kassaflöde och om du behöver byta till en bare bones budget för en stund.

Om du kan klippa dina utgifter på något sätt, kanske du kan förbättra din ekonomiska situation utan att låna mer.

Du behöver pengar för att finansiera college undervisning.

Även om det är inget fel med att låna pengar till college, är ett personligt lån sällan det bästa erbjudandet. De flesta låntagare skulle vara mycket bättre att ta ut federala studielån att betala för skolan eftersom de erbjuder lägre fast ränta och federala skydd som anstånd och tålamod.

Federala studielån kvalificerar även för inkomstdriven återbetalning planer som kommer med låga månatliga betalningar och i vissa fall, eventuell förlåtelse för dina lån efter 20 till 25 år.

Du vill betala för en semester eller nya möbler.

Om du vill betala för något dyrt, kunde låna pengar lämna dig i en värld av ont. En semester till Hawaii kan låta som något du inte kommer att ångra att låna för. Men betala av att resa för de kommande åren skulle säkert byta låt tre eller fyra år efteråt.

Det är inget fel med splurging, men du bör försöka att spara upp pengar att betala kontant om du vill unna dig. Lita på oss; köpa något du verkligen vill ha är mycket roligare när du betalar med pengar du redan har.

Du vill att refinansiera en liten del av skulden.

Vi nämnde redan hur ett personligt lån kan användas för att konsolidera hög ränta skulder till en bättre finansiell produkt. Detta är dock i huvudsak sant när du har en massa skuld att refinansiera och behöver flera år att betala ner.

Om du bara är skyldig en liten del av skulden du kan betala i några år eller mindre, kan du vara mycket bättre med en balans överföring kort. Balans överföring kort erbjuder 0% APR på balans överföringar upp till 21 månader. Vissa till och med komma utan avgifter i balans, vilket kan hjälpa dig att betala av skulden utan några extra kostnader.

Du vill omforma ditt hem.

Om du vill omforma ditt hem, kan ett personligt lån absolut fungera. Ändå bör du också överväga ett hem kapital lån. Dessa lån fungerar på liknande sätt personliga lån i att de erbjuder en fast ränta och en fast månatlig betalning för en specifik uppsättning tid. Skillnaden är, hem andelslån är säkrade – vilket innebär att ditt hem fungerar som säkerhet, vilket gör det mindre riskabelt för långivaren – så de brukar erbjuda lägre räntor än vad du kan få någon annanstans.

Ett annat alternativ är en HELOC, eller hem kapital kredit. Dessa lån fungera som en kredit du kan låna mot, och de tenderar att komma med rörlig ränta. Än en gång, räntorna på dessa lån tenderar att vara lägre eftersom du använder ditt hem som säkerhet.

Avgifter för både hem kapital lån och HELOCs tenderar att vara låg, men du bör se upp för originering avgifter och kostnader stängning. Tänk också på att vissa hem eget kapital och HELOCs erbjuds utan avgifter och extremt låga priser.

Poängen

Ett personligt lån kan hjälpa dig att uppnå otaliga finansiella mål, men det kan också orsaka så många problem som det löser. Innan du ansöker om ett personligt lån, göra en bedömning av din finansiella ställning och se till att du vet vad du får in. Personliga lån kan vara värdefulla finansiella verktyg, men de kan också leda till år av stress och skuld.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal