Om du aldrig har använt en online-bank, kanske du undrar vad upplevelsen är. Varför är de populära, och vad som skiljer dem från tegel och murbruk bank som du använder? Det finns gott om likheter, men några viktiga skillnader gör online-banker särskilt attraktivt för webb kunniga konsumenter.

gratis kontroll

Online banker är din bästa insats på att få gratis kontroll. Gratis kontroll brukade vara en given på nästan alla bank, men det blir svårare att hitta.

I de flesta fall måste du kvalificera sig för gratis kontroll på tegel och murbruk institutioner genom att ha din lön deponeras automatiskt eller genom att hålla en stor balans i ditt konto.

Det är inte fallet på de flesta online-banker, de erbjuder verkligen gratis kontroll konton till någon med minst en dollar till insättning. Vad mer, kanske du kan tjäna ränta på kontanter i ditt lönekonto om du använder en online-bank. Räntan är i allmänhet inte lika hög som ett sparkonto ränta, men det är mycket mer än du tjäna traditionella banker.

Vissa tegel och murbruk banker och kreditinstitut erbjuder också gratis kontroll, och kan även betala ränta med belöning kontroll konton. Vanligtvis måste du hitta mindre institutioner att njuta dessa fördelar. Om du inte känner för att söka, kan de stora online bankerna tar hand om dig.

Högre räntor

Online banker är kända för att betala högre räntor (eller APY) på sparkonton och bankcertifikat (CD).

Tanken är att de inte behöver betala omkostnader i samband med att bygga och underhålla en gren, så att de kan betala lite mer. I början av internetbanker, högre var den främsta attraktionen – och du är fortfarande sannolikt att hitta bättre priser på nätet – även om du var tvungen att vänta på posten för att få kontroller deponeras.

Om du letar efter det absolut högsta räntan tillgängligt, är en online-bank förmodligen där du hittar det. Bara inte vara besviken över att finna att en annan bank slår din kurs inom en snar framtid. Vissa människor hålla konton öppna vid ett antal online banker och överföra pengar mellan konton som priser förändras. Denna strategi kan löna sig, men se till att uppmärksamma någon ”överföring” dagar under vilka dina pengar är inte på något konto tjäna ränta.

Teknologi

Online banker leder i allmänhet när det gäller bankteknik. De är inte alltid först, men de tenderar att erbjuda nya funktioner innan stodgier tegel och murbruk banker gör. Till exempel är mobil check insättning ett bra sätt att finansiera nätet bankkonton utan att behöva skicka in insättningar (vilket innebär att du kan börja tjäna som hög ränta snabbare). Några små banker och kreditinstitut som erbjuds tjänsten innan ens de största online-banker. Så du kan inte få den senaste tekniken först, men du får det snart nog.

Online banker kan du också få funktioner du kanske inte annars har tillgång till. Om banken fortfarande inte erbjuder gratis online räkningen lön eller en person till person betalningar, det finns en god chans att du hittar en online-bank som erbjuder dessa program.

Du kan också njuta av en större ATM-nät, beroende på var du bor, vilket gör det lättare att göra uttag gratis.

Hoppa över Branch

I slutändan, onlinebankkonton handlar om att ta hand om saker själv, utan att behöva besöka en gren. Om du behöver hjälp, de flesta banker erbjuder kundservice på nätet (via chatt eller e-post) och genom avgiftsfria telefonlinjer. Eftersom konkurrensen har ökat, så har kvaliteten på kundservicen.

Du kan faktiskt vara glad för att undvika bankkontor. När du använder en online-bank, behöver du inte att lida genom försäljning platser som du ofta hittar på bankkontor, kan du helt enkelt slutföra transaktionen och gå vidare med din dag. Dessutom kan människor i små samhällen uppskattar anonymitet de kan njuta med en online-bank: ingen i stan behöver veta om dina finansiella transaktioner.

Är online banker perfekt?

Online banker är ett bra komplement till bankvärlden, men de är inte perfekt. Om du föredrar att arbeta med människor i person, kanske du vill hålla sig till en tegel och murbruk institution. Du måste också vara bekväm att använda datorer, och du behöver en grundläggande förståelse för Internet Security (hålla systemen uppdaterade, undvika nätfiske, och så vidare). Från tid till annan, kan du uppleva tekniska problem, men de andra fördelar kommer förhoppningsvis uppväger eventuella olägenheter.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De flesta människor ser skuld som ett nödvändigt ont. Den konventionella visdomen är att använda skuld, men inte gå in i en skuldspiral. Ändå är det möjligt att leva – och frodas – utan att använda skuld eller oroa din kredit värderingar. För vissa, det finns lite val i frågan: om du har dålig kredit, du i underläge. Andra hatar helt enkelt idén om lån eller deras värden kan inte stödja låna pengar och betala ränta.

Fördelarna med skuldfri levande är lätt att förstå, men om du slutar spela kreditspel, är det annorlunda. Det är viktigt att veta vilka utmaningar du ansikte och hur man kan övervinna dem. Enkelt uttryckt, om du inte låna pengar och återbetala lån, kommer du inte har kredit – eller om du inte har höga kredit poäng. Som ett resultat kan det vara svårare att köpa saker, och återinträder i världen av kredit poängen kan vara smärtsamt om dina planer skulle ändras.

Du behöver inte gå tillbaka till stenåldern om du väljer att dike skuld. Det är lätt att arbeta i det moderna samhället – och även att dra nytta av tekniken – utan att förlita sig på kredit.

Spara mer, spendera mindre

En av de största utmaningarna i skuldfri livsstil är att du måste betala för allt med kontanter, även om det inte nödvändigtvis måste vara papper pengar – det kan vara ett betalkort. Detta kan inte vara ett problem för din dagliga utgifter och regelbundna utgifter.

Du bör kunna täcka dessa ut av din inkomst i alla fall. Annars är din nuvarande situation inte hållbart. För större saker, men detta är mer utmanande.

Du måste spara en avsevärd summa pengar för att köpa en bil utan att finansiera det, och det är ännu svårare att köpa en bostad. Om du inte kommer att låna, det tar mer tid, mer besparingar eller båda för att ha råd större inköp.

Med andra ord, måste du spara för fler månader eller hitta ett sätt att sätta mer dollar mot ditt mål varje månad. För de flesta människor, är den föredragna lösningen att vänta längre att köpa och köpa billigare saker. Det är inte en dålig metod för att ta, men det är inte vad du ser de flesta av dina vänner och grannar gör. Du måste vara nöjda med de interna frukterna av simple living i stället för de yttre belöningar som de flesta människor söker.

Hur man kan spendera utan ett kreditkort

• Dag för dag kostnader:  För vardagliga utgifter – livsmedel, ärenden, underhållning och måltider – du kan betala för saker med kontanter eller bankkort. Cash gör budgetering lätt om du använder kuvertmetoden, men att hålla kontanter runt är riskabelt. Ett betalkort kopplat till ditt lönekonto ger dig all bekvämligheten med ett kreditkort, men du bara spendera pengar som du faktiskt har .
• Månatliga räkningar:  Om du har vuxit vana vid att betala månatliga räkningar som mobiltelefonen, verktyg och gym medlemskap med ett kreditkort, det är en lätt vana att bryta. Växla till online faktura betalningar så din bank skickar pengar till ditt Biller, antingen via check eller elektronisk överföring. Precis som med ett kreditkort, kan du ställa in saker så betalningen går automatiskt. Alternativt kan du betala dessa räkningar med ditt betalkort.
• Kontantkort:  Om du inte har ett checkkonto, kan du använda ett förbetalt betalkort i stället för en vanlig betalkort. Kontantkort är ”laddade” med medel innan du använder dem, då kan du dra kortet eller göra online faktura betalningar av din laddade balans. Kortet slutar fungera när du använder din laddade balans.
• Debet kontra kreditkort: Oavsett om de är förbetalda eller inte, betalkort är mer riskfyllda för vardagliga utgifter än kreditkort. Om någon stjäl din betalkortsnummer och rack upp avgifter, dessa medel kommer direkt från ditt lönekonto. Du är i allmänhet skyddas mot bedrägeri och fel, men du måste meddela din bank snabbt för bästa skydd. Det verkliga problemet är att ditt konto tillfälligt kan bli tömd, vilket gör att du studsa betalningar, och detta kan leda till en dominoeffekt av mässar att städa upp. När ditt kreditkortsnummer blir stulna, tjuvar bringa kortutgivarens pengar – du behöver inte betala räkningen för ytterligare 30 dagar, vilket ger dig tid att städa upp allt utan att få ditt lönekonto inblandade.
• Frysta tillgångar:  Debet kort kan också vara problematiskt när kortet blir dras innan det exakta beloppet för dina utgifter är känd. Detta händer oftast när du hyr en bil eller hotellrum, eller när du öppnar en flik på en nattklubb. Handlaren förauktoriserar kortet och temporärt låsa upp pengar på ditt lönekonto. Dessa avgifter bör falla av efter några dagar, men många kostnader i kombination med ett checkkonto som kör låg till att börja med kan orsaka problem. Du kanske har gott om pengar, men om banken inte låter dig använda dina pengar, kommer ditt kort att minskat och kontroller kommer att studsa. Håll ett extra buffert av pengar i kontroll för att undvika problem och kontrollera ditt tillgängliga kontosaldo regelbundet.
• Betalkort krävs:  Debet kort fungerar nästan överallt, även när ett webbformulär ber dig att ange ett kreditkortsnummer. I sällsynta fall kan en hyra byrå kräver att du använder ett kreditkort i stället för ett betalkort för att göra en bokning. Ta reda på i förväg vad accepteras eller vilka krav som är om du bara har ett bankkort, speciellt om du behöver hyra en bil.

Att köpa ett hem

För vissa, motvilja mot upplåning slutar att köpa ett hem. Du kan spara upp och betala kontant för det mesta, men hem kan kosta hundratusentals dollar – som skulle ta årtionden av extrem besparing för många köpare. Om du bestämmer dig för att få en inteckning, måste du arbeta lite hårdare än de flesta låntagare på grund av din brist på kredit.

• Alternativ Fotograf:  Du måste få godkänt baserat på ”alternativa” faktorer i stället för en traditionell Fico kredit värdering att få godkänt för ett lån. Detta begränsar antalet långivare du kommer att kunna arbeta med, eftersom vissa långivare föredrar att inte tänka utanför boxen. Det begränsar också vilka typer av lån som är tillgängliga. Du är mest sannolikt att hitta ett lån som garanteras av den amerikanska regeringen, som en FHA lån. För att avgöra din kreditvärdighet kommer långivare leta efter information om vanliga i tid betalningar du gör, till exempel hyra, verktyg och försäkringspremier. Se till att du betalar i tid under minst 12 månader innan du ansöker om ett lån.
• Inkomst:  En annan viktig faktor är den inkomst du har till förfogande för att återbetala ett hypotekslån. När du gör manuella emissions – vilket är vad du behöver om du inte har den traditionella kredit – långivare sannolikt behöva se din skuld-till-tal under 43 procent, och lägre är bättre.
• Reserver:  Det är också bra att ha likvida kassa till hands – med andra ord, pengar på banken. Om du är en skuldfri sparare, du antagligen där redan. Ju mer ekonomiskt trygga du är, desto mer sannolikt är det att få godkänt, även utan en kredit historia.
• Stabilitet:  Långivare söker en säker sak, eller åtminstone så nära det som de kan få. En lång historia av arbete är bra eftersom det tyder på att ni kommer att fortsätta att tjäna en konsekvent inkomst. Den bransch du arbetar i kan också vara en faktor – säsongsanställning är mindre pålitlig, medan en regering jobb anses ofta vara säker.
• Dags att stänga:  Utan traditionella kredit poäng, kommer det att ta ännu längre tid än normalt att få ett lån. Manuell writing är en arbetsintensiv process – någon måste granska och utvärdera alla detaljer. Detta är en allvarlig nackdel om du köper i en säljarens marknad, och det kan vara frustrerande. Kom igång på processen så snart som möjligt om du bor i en het marknad, långt innan du gör ett erbjudande.

Skulle du överger Credit Helt?

Innan du dike skuld för gott, är det värt att veta varför du kanske vill ha bra kredit så att du kan göra ett medvetet beslut att göra utan med en full förståelse för och nackdelar.

• Det behöver inte kosta pengar att bygga kredit och underhålla stora kredit poäng. Du betalar endast ränta när du lånar pengar. Om du inte behöver låna, använda ett kreditkort för vardagliga utgifter och betala kortet av varje månad. Du har en 30-dagars frist före räntekostnader debiteras. Du kommer aldrig att betala ett öre i ränta, kommer du behålla din kredit, och du har den extra säkerheten för ett kreditkort.
• Om du någonsin behöver pengar , är det skönt att ha en solid kredithistorik. Återigen är skulden bara ett problem om det hänger runt för länge. Du kan hålla ett kreditkort öppen för nödsituationer – bara inte använda den för att köpa mer än du har råd. Att leva utan skuld är tilltalande, särskilt efter att du har sett hårda tider. Men om du någonsin ändrar dig och vill låna, måste du börja om från början efter att du låter din kredit torka upp helt.
• Du kan inte radera det förflutna.  Även om du går skuldfri, fortfarande existerar din kredit historia och det kan fortsätta att orsaka problem. Dessa skulder kommer att falla av dina kreditupplysningar så småningom och samlare kan inte försöka samla efter preskriptions är slut, men det tar flera år.
• Utgifterna är problemet. Kreditkort och enkla lån kan lura dig in i en skuldfälla. Otur och hälsoproblem kan göra saken värre. Men för vissa människor, är bara en fråga om att spendera mer än de har råd med problemet. Lämnar kredit och skuld bakom kan snabbt bli av med frestelse, men en hårdare och mer viktig uppgift är att förstå var dina pengar går och varför du har spenderat det sätt du har. Gör en plan du kan hålla sig till och dina chanser att lyckas bli mycket bättre.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sparkonton är ett bra ställe att hålla kontanter: du tjänar ränta, och pengarna är tillgänglig om du behöver det. Men hur tillgänglig är pengarna på ett sparkonto? Till exempel:

• Kan du skriva en check från ett sparkonto?
• Vad sägs om att göra inköp online med pengarna?
• Kan du ställa in återkommande faktura betalningar?

Svaret på dessa frågor är i allmänhet inte. Sparkonton tillåter sällan dig att skriva checkar för betalningar och inköp.

Det är oftast lätt att få en check från ditt sparkonto betalas till dig (kontoinnehavaren) , men detta är i huvudsak en tillbakadragande. Dessa kontroller skrivs ut av din bank, och du inte få din egen checkhäfte för att skriva kontroller själv.

Om din bank inte tillåter detta (eller om du lyckats ställa upp), är det något du behöver titta noga – du kan vara bättre att använda ett checkkonto för dessa transaktioner. Om alltför många av dessa uttag ske varje månad, förväntar olägenheter (som behöver öppna nya konton och ändra dessa betalningar ändå) samt bankavgifter.

Som sagt, det finns sätt att göra användningen av kontanter i ditt sparkonto.

Sex per månad

Anledningen till att du inte kan göra betalningar från ett sparkonto är en federal lag som sätter gränser för vissa typer av uttag (förordning D). När du arbetar med en kontroll konto kan du göra så många uttag som du vill (genom att skriva en check med ditt betalkort, vilket gör elektronisk faktura betalningar eller uttag av pengar).

Men i en besparing konto dessa typer av betalningar, tillsammans med elektroniska betalningar och automatiska överföringar är begränsat till sex per månad (om du inte gör dem in-person, per telefon, per post eller på en ATM).

Det förklarar varför du inte kan skriva ut checkar från sparkonton eller använda dem för online shopping: utan gränser från din bank, skulle du förmodligen köra över den federala gränsen och din bank får problem om du gör det.

Det finns ingen gräns för hur många insättningar du kan göra på ett sparkonto. Så gå vidare och lägga pengar när du har chansen.

Det närmaste man

Om du vill ha ett konto som betalar ränta och förmågan att spendera pengar lätt, har du några val.

Intresse kontroll konton är precis vad de låter som: kontroll konton (utan den månatliga transaktionsgränsen) som betalar ränta på dina pengar. Räntorna är ofta lägre än vad du kan få på ett sparkonto, men på nätet intresse kontroll konton betala konkurrenskraftiga priser.

Penningmarknaden konton är som souped upp sparkonton. De betalar mer än vanlig vanilj sparkonton, och du är tillåtet att skriva ut checkar från en penningmarknad konto (du kan också få ett betalkort för utgifter). Men precis som sparkonton, har du att sex per månad gräns (och vissa banker sänka gränsen till tre), så dessa konton är inte för dagligt bruk. Men om du bara behöver skriva ut checkar på dina besparingar ibland , kan de uppfyller dina behov.

Vad kan du göra

De sex-per-månadersregeln betyder inte att du måste göra en resa till banken för att använda pengar på ditt sparkonto.

Du får sex chanser att flytta ut vad du behöver för månaden. Här är några sätt att hålla dina pengar tillgängliga.

Överföring till kontroll: överföra vad du behöver till ditt lönekonto, och tillbringar från det kontot. Dessa typer av överföringar är begränsat till sex per månad (om du inte gör dem person eller en ATM), men med lite planering, bör du kunna få tillräckligt ut varje månad. Om du inte har ett checkkonto, öppna en. Prova ett förbetalt konto om du inte kan öppna ett checkkonto på en bank eller Credit Union.

Få pengar: det finns inga federala gränser för hur ofta du tar ut pengar från ett sparkonto med hjälp av en bankomat eller teller.

Få en check: om du inte är bekväm med kontanter, kan du banken ut en check från ditt sparkonto. Om kontrollen är betalas till dig (kontoinnehavaren) kommer denna transaktion inte räknas din månatliga gräns.

Du kan också begära en check betalas till någon annan, men kontrollera med din bank först: Om det är tillåtet, kommer du förmodligen måste underteckna formulär och det kommer att räknas mot dina sex transaktioner.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Regler för att använda ditt bankkort i Europa

Om du är en amerikansk medborgare planerar en resa till Europa inom en snar framtid, är det viktigt att känna till reglerna för användning av betalkort i Europa. Du vill vara säker på att du kan fortsätta att komma åt dina pengar när du är på resa och slippa kontot flaggas som bedrägeri.

Kontrollera nätverket innan du reser .

Om du har ett bankkort med Visa eller Mastercard-logotypen, bör du ha en ganska enkel tid med ditt bankkort i Europa.

Ditt betalkort kommer också att ha en symbol för ett betalkort nätverk som PLUS, Cirrus eller Maestro. När du använder ditt betalkort på en ATM-vilket är det bästa sättet att få pengar när du reser i Europa kontrollera dessa symboler att vara säker på att kortet är kompatibelt.

Låt din bank vet du reser .

Innan du beger dig ut, ge din bank ett snabbt samtal för att låta dem veta att du kommer att resa ut ur landet. Ge dem datum för avresan och din avkastning så att din bank inte kommer att sätta ett grepp om ditt betalkort. Annars kan din bank automatiskt flagga dina internationella transaktioner som bedräglig, vilket kan vara jobbigt att ta itu med. Tänk på att det kan finnas en tidsskillnad på upp till 10 timmar mellan länderna i Östeuropa och västra USA, vilket kan göra det svårt att kontakta din bank under kontorstid.

Bekräfta internationella transaktionsavgifter du betalar .

Även om du har din bank på telefon, är det bra att ta reda på de avgifter du kommer att debiteras för att använda ditt bankkort i Europa både för inköp och för att ta ut kontanter från ATM.

De flesta banker tar ut en avgift för att omvandla din transaktion till en annan valuta. Euron är mest använda i hela Europa, men några andra länder har sin egen valuta som det brittiska pundet eller schweiziska franc. Du kan betala en fast avgift eller en procentsats av transaktionen. Du måste faktor i dessa utländska transaktionsavgifter i din budget så att du inte får slut på pengar.

Med hjälp av ett betalkort som är bra för internationella resor kan hjälpa dig att spara på avgifter.

Kontrollera din dagliga kontantuttag gräns .

Du vill bära en viss mängd kontanter med dig ifall du reser på platser som inte accepterar betalkort eller om du vill undvika att betala valutaväxling avgifter på varje transaktion. Kontrollera din nuvarande dagliga kontantuttag gräns för att bekräfta att det är tillräckligt högt för det belopp du kan ta ut varje dag. Om inte, be din bank att höja ditt uttag gräns när du är på resa. Du kan sänka gränsen igen när du är hemma.

Kontrollera att du har en fyrsiffrig PIN .

Uttagsautomater i Europa kommer inte att acceptera en PIN-kod längre eller kortare än fyra siffror, så se till att du har din PIN rätt inställda före avresan på din resa. Även om du kan ta ut pengar från en bankomat med ett kreditkort, är det bättre att använda ditt betalkort eftersom kreditkort förskott är dyrare.

Betala för inköp i lokal valuta .

Vissa handlare kanske fråga om du vill betala för ditt köp i amerikanska dollar. Även om det kan vara lättare för dig att göra matten på detta sätt, är det oftast dyrare. Köpmännen tar i huvudsak sin egen växelkurs som kan vara mycket högre än vad din bank debiterar dig.

Du kan ladda ner en växelkurs kalkylator app till telefonen så att du snabbt göra valutakonverteringar.

Ta ett sekundärt kredit- eller betalkort .

Du vill inte ha fastnat i Europa utan en andra finansieringskälla. Ta en annan kredit- eller betalkort med dig. Se till att du kallar det bank innan du reser så väl och kontrollera avgifter och dagliga uttagsgränser. Bär inte de två kort med dig samtidigt. Lämna en där du bor så att om din primära betalkort försvinner eller blir stulen du inte kommer att vara utan en betalning. Om du är obekväm att lämna din andra kort på ditt hotell eller Airbnb, bär den på din person, men separat från din huvudsakliga kreditkort. Till exempel kan du bära ett kort i plånboken och en annan i din sko.

Var medveten om betalkortslagstiftningen bedrägeri .

När du använder ditt betalkort innebär att du inte skapa en kreditkortsskuld, kan det vara mer riskfyllda. Om ditt bankkort försvinner eller blir stulen, har du två arbetsdagar att rapportera det till banken. Detta begränsar ditt ansvar för eventuella bedrägliga avgifter till bara $ 50. Efter det kan du vara ansvarig för $ 500 eller hela saldot om det tar 60 dagar eller mer för att rapportera försvunna kort. En saknad bankkort sätter hela ditt saldo på risk de pengar du har tjänat och insatta på ditt lönekonto.

Med ett kreditkort, är du bara ansvarig för ett maximum av $ 50 i bedrägliga avgifter när kortet försvinner. Och det är din kreditgräns som är i riskzonen, inte ditt bankkonto balans. Det betyder inte att du inte kan använda ditt betalkort; bara vara extra skyddande eftersom dina pengar är i riskzonen om du förlorar ditt kort.

Lyckligtvis är banksystemet i Europa skiljer sig inte dramatiskt från den i USA. Öva dessa enkla regler för att använda ditt bankkort i Europa kommer att hålla ditt bankkort användbar och skydda pengar på ditt bankkonto.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

När du säljer ett hus eller en av ägarna flyttar ut, kan det vara meningsfullt att överföra lån till den nya ägaren. I stället för att ansöka om ett nytt lån, betala avsluta kostnader och börja om med högre räntekostnader skulle ägaren bara ta över löpande betalningar.

Det är möjligt att överföra en inteckning, men det är inte alltid lätt. Vi täcker detaljerna nedan, men en kort sammanfattning av dina alternativ inkluderar:

1. Ta en assumable inteckning genom att be din långivare att göra ändringen.
2. Refinansiera lånet i den nya ägarens enda namn.
3. Överför när situationen inte utlöser ett lån är ”på grund på rea” klausul.

assumable inteckningar

Om ett lån är “assumable” har du tur: det betyder att du  kan  överföra inteckning till någon annan. Det finns inget språk i låneavtalet som hindrar dig från att slutföra en överföring. Men även assumable bostadslån vara svåra att överföra.

I de flesta fall behöver den ”nya” låntagare att kvalificera sig för lånet. Långivaren kommer att titta på låntagarens kredit poäng och skuld till inkomstförhållanden för att utvärdera låntagarens förmåga att återbetala lånet. Processen är i princip densamma som om låntagaren var att ansöka om ett nytt lån (men naturligtvis låntagaren kan ta över det befintliga lånet halvvägs). Långivare godkände  det ursprungliga låneansökan baserad på kredit samt inkomst av den ursprungliga sökanden (s), och de vill inte låta någon komma undan om de inte har fått en ersättare låntagare som är lika stor chans att betala tillbaka.

För att slutföra en överföring av en assumable lån begära ändringen med din långivare. Du måste fylla i ansökningar, kontrollera inkomster och tillgångar, och betala en blygsam avgift under processen.

Överföring av ägande: Slå ut namn på ett lån påverkar endast lånet. Du kan fortfarande behöva ändra vem som äger fastigheten genom att överföra titel, med hjälp av en AVSÄGA SIG SINA RÄTTIGHETER gärning eller tar några andra åtgärder som krävs i din situation.

Svårt att hitta?

Tyvärr assumable bostadslån är inte allmänt tillgängliga. Din bästa insats kan vara om du har en FHA lån eller en VA lån. Andra konventionella bolån är sällan assumable. Istället långivare använder en  grund på rea  klausul, vilket innebär att lånet ska betalas ut när du överföra äganderätten till hemmet.

refinansiering

Om ett lån inte är assumable och du kan inte hitta ett undantag från en grund på rea klausul, refinansiering lånet kan vara det bästa alternativet. I likhet med ett antagande, kommer den nya låntagaren behöver tillräckliga inkomster och kredit att kvalificera sig för lånet.

Den ”nya” husägare kommer helt enkelt att ansöka om ett nytt lån för sig och använda detta lån för att betala av den befintliga inteckning. Du kan behöva samordna med din långivare att få liens bort (såvida inte nya låntagare och ny långivare är överens om att dem) så att du kan använda huset som säkerhet, men det är en bra, rent sätt att få jobbet gjort. Vissa liens rutinmässigt överföra från en ägare till en annan (till exempel om förbättringar gjordes med PACE finansiering).

På grund på Sale

Långivare brukar inte dra nytta av att du överför en inteckning. Köpare skulle komma ut framåt genom att få en mer ”mogen” lån, med början räntebetalningar ur vägen (och de skulle kunna få en lägre ränta).

Säljare skulle få sälja sina hus lättare – möjligen till ett högre pris – på grund av dessa samma förmåner. Men långivare kommer att förlora, så de är inte villiga att godkänna överföringar.

En grund för försäljning klausul är en del av ett låneavtal som säger att lånet ska betalas ut när fastigheten säljs (lånet ”accelererad”).

Undantag från regeln: I vissa fall kan du fortfarande överföra ett lån – även med en grund på rea klausul. Överföringar mellan familjemedlemmar ofta tillåtet och din långivare kan alltid vara mer generös än vad din låneavtal säger (det är ett alternativ att de kan utöva och de är inte skyldiga att göra det – men inte få dina förhoppningar upp) . Det enda sättet att veta säkert är att be din långivare och granska ditt avtal med en lokal advokat. Även om långivare säger att det inte är möjligt, kan en advokat hjälpa dig att räkna ut om din bank ger korrekt information.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Om du aldrig har använt en online-bank, kanske du undrar varför de är så populära och hur de skiljer sig från traditionella tegel och murbruk banker. Det finns gott om likheter, men några viktiga skillnader gör online-banker attraktiv för webb-kunniga konsumenter.

gratis kontroll

Online banker är din bästa insats om du vill få gratis kontroll. Gratis kontroll brukade vara standard på nästan alla banker, men det blir svårare att hitta dessa erbjudanden. I de flesta fall måste du kvalificera sig för gratis kontroll på tegel och murbruk institutioner genom att ha din lön deponeras automatiskt eller genom att hålla en stor balans i ditt konto.

Det är inte fallet på de flesta online-banker, de erbjuder verkligen gratis kontroll konton till vem som helst som har åtminstone en dollar att sätta in. Dessutom kan du kan tjäna ränta på kontanter i ditt lönekonto om du använder en online-bank. Räntan är i allmänhet inte lika hög som ett sparkonto ränta, men det är mycket mer än du tjäna traditionella banker.

Vissa tegel och murbruk banker och kreditinstitut erbjuder också gratis kontroll, och kan även betala ränta med belöning kontroll konton men vanligtvis endast mindre institutioner erbjuder dessa fördelar.

Högre räntor

Online banker är kända för att betala högre räntor (eller APY) på sparkonton och bankcertifikat (CD). Tanken är att de inte behöver betala omkostnaderna i samband med att bygga och underhålla en fysisk gren, så att de kan betala lite mer. I början av internetbanker, högre var den främsta attraktionen, och du fortfarande sannolikt att hitta bättre priser på nätet.

Om du letar efter det absolut högsta räntan tillgängligt, är en online-bank förmodligen där du klara bäst. Bara inte bli besviken om du upptäcker att en annan bank slår din kurs. Det är därför vissa människor hålla konton öppnas vid ett antal online banker och överföra pengar mellan konton som priser förändring. Denna strategi kan löna sig, men se till att uppmärksamma eventuella överförings dagar då pengarna inte på något konto tjäna ränta.

Good Technology

Online banker leder i allmänhet när det gäller bankteknik. De är inte alltid först, men de tenderar att erbjuda nya funktioner innan stodgier tegel och murbruk banker gör. Till exempel är mobil check insättning ett bra sätt att fonden på nätet bankkonton utan att e-post i inlåning (vilket innebär att du kan börja tjäna hög räntor snabbare). Några små banker och kreditinstitut erbjuder denna tjänst innan ens de största online-banker. Så kan du inte få den senaste tekniken först, men du får det snart nog.

Online banker kan du också få funktioner du kanske inte annars har tillgång till. Om banken fortfarande inte erbjuder gratis online räkningen lön eller en person till person betalningar, det finns en god chans att du hittar en online-bank som erbjuder dessa program. Du kan också njuta av en större ATM nätverks beroende på var du bor, vilket gör det lättare att göra uttag gratis.

Du kan hoppa över Branch

I slutändan, onlinebankkonton spara tid för att behöva besöka en gren. Om du behöver hjälp, de flesta banker erbjuder fjärr kundservice-via chatt, e-post eller avgiftsfritt telefonlinjer. Och som konkurrensen ökar, så ökar kvaliteten och tillgången på kundservice.

Dessutom kan människor som bor i små samhällen uppskattar anonymitet som kommer med en online-bank-ingen i stan behöver veta om dina finansiella transaktioner.

Är online-banker lika bra som tegel och murbruk banker?

Online banker är en livskraftig tillägg till bankvärlden, men de är inte perfekt. Om du föredrar att arbeta med människor i person, kanske du vill hålla sig till en tegel och murbruk institution. Du måste också vara bekväm att använda datorer, och du behöver en grundläggande förståelse för Internet Security eftersom du behöver för att hålla dina system ström för att undvika nätfiske. Och som med allt det, från tid till annan, kan du uppleva tekniska problem, men för de flesta människor, fördelarna överväger de olägenheter.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Inflation händer när priserna ökar med tiden. Om du någonsin hört folk prata om låga priser i tidigare decennier, de indirekt beskriver inflation. Ändå kan inflationen vara svårt att förstå, särskilt när det gäller att hantera din ekonomi. Om inflationen värmer upp under de kommande åren, kan du räkna med flera utfall:

• Mindre köpkraft för de pengar du har sparat
• Stigande räntor på sparkonton, bankcertifikat (CD) och andra varor
• Lån betalningar ”känsla” billigare på lång sikt

Förlorad köpkraft

Inflation tjänar pengar mindre värdefulla. Resultatet är att en dollar köper mindre än det brukade varje år, så varor och tjänster  verkar  dyrare om du bara tittar på det pris som anges i dollar. Den inflationsjusterade kostnaden kan förbli densamma (eller det kanske inte), men antalet dollar som krävs för att köpa ett objekt fortfarande ändras.

När du sparar pengar för framtiden, hoppas att ni kommer att kunna köpa minst lika mycket som det köper i dag, men det är inte alltid fallet. Under perioder med hög inflation, är det rimligt att anta att det kommer att bli dyrare nästa år än vad de är i dag, så det finns ett incitament att spendera dina pengar nu i stället för att spara det.

Men du måste fortfarande spara pengar och hålla kontanta medel, även om inflationen hotar att urholka värdet på ditt sparande. Du naturligtvis behöver din månatliga fickpengar i kontanter, och det är också en bra idé att hålla krisfonder på ett säkert ställe som en bank eller Credit Union.

Räntorna stiger

Den goda nyheten är att räntorna tenderar att stiga under perioder av inflation. Din bank kan inte betala mycket intresse i dag, men du kan förvänta dig årlig procentuell avkastning (APY) på sparkonton och CD-skivor för att få mer attraktiva.

Sparkonto och penningmarknaden konto priser bör flytta upp ganska snabbt som stiger. Kortsiktiga CD (6-12 månader, till exempel) kan också justera. Men på lång sikt cd priser förmodligen inte kommer att vika förrän det är klart att inflationen har kommit och att priserna kommer att förbli hög under en tid.

Frågan är om dessa räntehöjningar är tillräckligt för att hålla jämna steg med inflationen. I en perfekt värld, skulle du åtminstone gå jämnt och dina besparingar skulle växa så snabbt som priserna ökar. I verkligheten priser släpar efter inflation och inkomstskatt på den ränta du tjänar innebär att du förmodligen  förlorar  köpkraft på banken.

Spara strategier för stigande inflation

• Håll möjligheter öppna: Om du tror att priserna kommer att stiga snart, kan det vara bäst att vänta med att sätta pengar i långsiktiga CD-skivor. Alternativt kan du använda en laddering strategi för att undvika att låsa in på låga priser, eftersom det är svårt att förutsäga tidpunkten och hastigheten (liksom riktningen) framtida ränteförändringar.
• Shoppa runt? En stigande takt miljön är också ett bra tillfälle att hålla utkik efter bättre erbjudanden. Vissa banker kommer att reagera med högre räntor snabbare än andra. Om din bank är långsam, kan det vara värt att öppna ett konto på annat håll. Online banker är alltid ett bra alternativ för att tjäna konkurrenskraftiga spar priser. Men kom ihåg att skillnaden i resultat verkligen behöver vara betydelsefullt för dig att komma ut framåt: Switching banker tar tid och ansträngning, och dina pengar kan inte tjäna något intresse under förflyttning mellan banker. Plus, banken med de  bästa  ständigt det viktiga är förändringar att du får ett konkurrenskraftigt pris. Ändra banker kommer att göra det mesta mening med särskilt stora saldon eller betydande skillnader i räntor mellan banker. Med en liten konto eller mindre skillnad takt, är det förmodligen inte värt din tid att flytta.
• Långsiktigt sparande: Göra en del planering för att se till att du har rätt mängd på rätt typer av konton. Bankkonton är bäst för pengar som du behöver eller kan behöva inom en snar till medellång sikt. Om du förlorar lite av köpkraft på grund av inflationen, det är det pris du betalar för att ha en katastroffond, och som kan vara ett litet pris att betala. Prata med en finansiell planerare att ta reda på vad, om något, skulle du göra med långsiktiga pengar.

Lån och inflation

Om du är bekymrad över inflation, kan du få lite tröst av att veta att långfristiga lån faktiskt kan få mer överkomliga. Om ett lån betala ett par hundra dollar känns som en hel del pengar i dag, kommer det inte kännas som riktigt lika mycket på 20 år.

• Långfristiga lån: Förutsatt att du inte har för avsikt att betala dina lån av tidigt, bör studielån som får betalt av över 25 år och 30 år fast ränta inteckningar bli lättare att hantera. Självklart, om din inkomst inte stiga med inflationen eller dina betalningar ökar, kommer du verkligen vara sämre. Dessutom minskar skulden är sällan en dålig idé eftersom du fortfarande betala ränta under alla dessa år om du håller lånet på plats.
• Lån med rörlig ränta: Om räntan på ditt lån förändras över tiden, det finns en chans att din kommer att öka under perioder av inflation. Lån med rörlig ränta har räntor som är baserade på andra priser (LIBOR, till exempel). En högre hastighet kan resultera i en högre föreskriven månatlig betalning, så var beredd för en betalning chock om inflationen tar fart.
• Låsning i priser: Om du planerar att låna snart, men du behöver inte bestämda planer, vara medveten om att priserna kan vara högre när du så småningom ansöka om ett lån eller låsa in en kurs. Om det händer, måste du betala mer varje månad. Lämna lite svängrum i din budget om du vill köpa ett högt värde objekt som du ska köpa på kredit. För att förstå hur räntan påverkar din månatliga kostnader betalning och ränte, köra några lån beräkningar med olika hastigheter.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sparkonton och bankcertifikat (CD) hålla dina pengar säkra och betala ränta. De är både ett utmärkt val för fonder du kan behöva spendera inom de närmaste åren, men de har olika egenskaper som är viktiga att känna till. Så, vilket är bäst för dina pengar?

Svaret beror vanligtvis på två faktorer:

1. Enkel åtkomst: sparkonton är mer flexibla än CD-skivor. Du kan ta ut pengar utan påföljd när som helst, och du kan göra pågående insättningar på ett sparkonto. Men det betyder inte att du ska utesluta CD-skivor.
2. Räntorna: CD ger en garanterad ränta som normalt inte ändras. Om du tror att räntorna kommer att stiga snart kan ett sparkonto mer meningsfullt. Men om du är nöjd med en CD ränta och du är villig att låsa upp dina pengar, kan en CD fungera bra.

CD belöna dig för engagemang

CD-skivor är inlåning som kräver att du åta sig att lämna dina pengar på ett konto i minst tid. Till exempel kan du köpa CD-skivor för termer så korta som tre månader och så länge som fem år. I gengäld till din bank eller kredit unionen erbjuder betala högre priser som du åta sig längre löptider.

Bästa användningsområden: CD-skivor är idealiska för fonder du behöver vid en viss framtida tidpunkt. Till exempel, om du vet att du ska betala undervisning i 19 månader, kan en 18-månaders CD hjälpa dig att maximera dina ränteintäkter. Alternativt, om du har extra pengar som du vill hålla säker, utan avsikt att spendera pengar snart kan en CD vara användbara.

Högre priser: Bankerna betalar vanligtvis högre räntor på CD än de gör för sparkonton. Det är särskilt sant när du går med längre löptider (2 års CD ska betala mer än en 3-månaders CD). Allt annat lika, tenderar att vara högre på cd-skivor vs sparkonton.

Garanterade priser: Med en CD, kan du förutsäga exakt hur mycket du kommer att tjäna. De flesta banker ställa in hastigheten i början av CD, och att hastigheten förändras aldrig. Som fungerar i din fördel om räntorna förbli densamma eller drop, men du kan gå miste om extra inkomster om räntorna stiger kraftigt.

Påföljder roll: Du kan oftast ta ut tidigt, vilket kan vara nödvändigt om du behöver akut kontanter än vad du har i en regnig dag fond. Men du vanligtvis betalar tidigt tillbakadragande straff, som kan utplåna något intresse du tjänar, och äta i din ursprungliga huvud insättning. Vissa skivor, så kallade flytande skivor, kan du ta ut pengar tidigt, men se till att du förstår detaljerna innan du använder dessa instrument.

Strategier hjälpa dig att undvika problem: CD låsa upp dina pengar, och du kan fastna med en låg hastighet om räntorna stiger. Men du kan använda strategier som cd-stegar och skivstänger för att minska risken och få ut det mesta av dina CD-skivor.

Sparkonto hålla möjligheterna öppna

Sparkonton tillåter dig att sätta in och ta ut med minimala restriktioner-även om federal lag begränsar vissa uttag till sex per månad. De är lätta att arbeta med och lätt att förstå.

Bästa användningsområden: sparkonton är idealiska för pengar du kan behöva få tillgång till när som helst, liksom pengar du planerar att spendera i de kommande sex månaderna eller så. Till exempel är ett sparkonto en utmärkt plats för en liten nödfond eller kassa kudde som du överför till en kontroll för att undvika övertrasseringar.

Inga minimum: sparkonton kan du börja i liten skala, så att de fungerar bra när du har begränsade medel. Efter det, det är inget fel med att hålla väsentliga poster i besparingar, så länge du gör det avsiktligt. CD, å andra sidan, ibland har minimiinsättningskrav. Tegel och murbruk banker kan kräva att du investera minst $ 1000, men flera online banker erbjuder CD-skivor med några inledande minimum.

Flytande räntor: Till skillnad från cd-skivor, sparkonton har räntor som kan förändras över tiden. Bankerna justera sparkontohastigheter som svar på den ekonomiska miljön, konkurrens, och deras önskan att ta på inlåning. Om priserna stiger, kan ditt sparkonto betala mer nästa månad än det lönar sig nu (även om banker vara långsamma att öka priser). Men om räntorna faller kraftigt, banker svarar vanligtvis genom att betala mindre, medan dina inkomster inte skulle förändras om du var i en CD.

Allt eller Inget?

Lyckligtvis behöver du inte välja mellan CD vs. sparkonton. Du kan använda båda, och andra alternativ kan också möta dina behov.

• Håll tillräckligt med pengar i ett sparkonto för att möta eventuella kortsiktiga behov. Du har enkel tillgång till att kontanter, och du kommer inte drabbas av påföljder om du behöver ta ut pengar ibland.
• Överväga att använda CD-skivor för en del av din kassaöverskott om du har tillräckligt med kontanter i besparingar, du cd räntor, och du är inte bekymrad priser stiger.
• Titta på andra alternativ om CD-skivor är alltför restriktiva för dina smak men sparkonton inte betalar tillräckligt. Penningmarknads konton har drag av både CD och sparkonton: De tillåter begränsade uttag, men de ofta betala lite mer än vanliga sparkonton. Cash management konton kan också erbjuda högre resultat. Bara vara säker på att dina pengar är FDIC försäkrade om säkerhet är viktigt för dig (NCUSIF försäkring vid kreditföretag är lika säker).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Som förälder kan välja rätt college sparkonto kännas överväldigande. Det finns flera alternativ, alla med unika uppsättningar av komplicerade regler. Det kan vara svårt att ens vet var du ska börja, men att göra rätt val när ditt barn är unga kommer att spara en hel del ångest på vägen när det gäller att ansöka om ekonomiskt stöd och söka efter stipendier. Rätt typ av college sparkonto kan ofta avslöjas genom att ställa några enkla frågor:

Fråga # 1: Vad föredrar du – en säker men lägre avkastning, eller något som kan växa snabbare, men kan inkludera eventuella förluster?

Om säkerhet är din primära bekymmer, ta reda på om ditt tillstånd har ett avsnitt 529 Prepaid undervisning Plan. Dessa planer kan du köpa undervisning i dagens dollar, och garanteras av den utfärdande staten för att ge dig en motsvarande mängd undervisning någon gång i framtiden. Det är osannolikt att dessa planer kommer att överträffa aktiemarknaden, men du kan finna tröst i att veta dina pengar är säkra.

Om du letar efter en högre avkastning, måste du avgöra om ditt tillstånd har en sektion 529 Investment undervisning Plan. Dessa planer ger dig alternativ från välrenommerade värdepappersföretag. Om marknaden går upp, kommer din investering ökar därmed, men det kan också minska om marknaden lider en nedgång.

Serie EE och Serie I obligationer historiskt har tjänat 3-6%, vilket lämnar dem släpar efter sektionen 529 Förutbetalda Studieplaner.

Köpa enskilda obligationer i en UGMA / UTMA konto kan få dig nära återkomst förbetalda undervisning plan, men kommer att bli föremål för beskattning på eventuell ränta över ett visst belopp. Använda obligations fonder i någon av de andra sparplaner kan erbjuda en lika historisk avkastning, men kommer också att bli föremål för volatilitet och potentiella förluster.

Eftersom de flesta stater planer omfattar främst offentliga högskolor och universitet, kanske du vill överväga Independent § 529 plan om du tror att ditt barn kommer att delta i en privatskola.

Fråga # 2: Var bor du?

Många stater har betydande ekonomiska incitament för att använda sina in-state § 529 Fyrklöver. Med tanke på att vissa stater lägger grunden pengar tillbaka i fickan för att använda sin plan, verkar det dumt att inte dra nytta av det. Du kan vara berättigad till avdrag eller kredit på ditt tillstånd självdeklaration, eller ditt tillstånd kan faktiskt matcha dina bidrag till planen, upp till vissa gränser, om du är bosatt.

Eftersom många stater erbjuder åtminstone en eller två bra långsiktiga aktiemarknaden alternativ i sina sparplaner, är det förmodligen klokt att ta den “fria pengar.” Även om du inte har tillgång till din favorit fond kommer denna initiala boost lyfta din avkastning över tiden.

Fråga # 3: Kan du spara mer eller mindre än $ 2000 per barn per år?

Om du kan spara mer än $ 2000 per år, kan en sektion 529 Fyrklöver vara ditt bästa val. De enda lock placeras på bidrag till § 529 sparplaner är “livstid” summor för varje barn. Med livstid maxima som sträcker sig från de låga $ 100.000 s till över $ 300.000, kan de flesta föräldrar bidra till sina hjärtan innehåll.

Ännu bättre, dessa belopp växa skatte-uppskjuten och kan potentiellt dras skattefria. Bäst av allt, § 529 konton tillåter tillgångarna att förbli under en förälder eller donatorns kontroll för evigt. De är även tillåtet att ta tillgångarna tillbaka för personligt bruk.

Om du inte kan spara $ 2000 per år, å andra sidan, då en Coverdell ESA kan vara bra för dig. En Coverdell ESA erbjuder frihet att välja dina investeringar, samt mycket lösare standarder för hur pengarna får spend (inklusive undervisning för betyg K-12). Argumenten för en Coverdell blir ännu starkare om du har flera barn. Detta kommer från det faktum att du kan överföra outnyttjade medel ner till en annan Coverdell konto eller använda pengarna till att upprätta en ny för andra familjemedlemmar, inklusive barnbarn.

Fråga # 4: Hur UGMAs, UTMAs, Roth IRAS, och litar?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Det är alltid trevligt att gå in i saker med ögonen vidöppna. Om du är ny på internet bank, kanske du inte har tänkt där du kan stöta på hicka när du hanterar pengar på nätet. Denna sida hjälper dig att föreställa sig några saker som kan gå fel, och talar om hur man handskas med dessa situationer.

De flesta konsumenter är faktiskt ganska nöjd med sin Internetbank upplevelse. De njuter högre räntor på sparande, och de har ofta tillgång till framsteg inom bankteknik (t.ex. fjärr insättning) snabbare än de skulle på en traditionell bank.

Dessutom är de frågor som nämns i denna artikel blir mindre och mindre vanligt eftersom bankerna har förbättrats och blivit mer konkurrenskraftiga genom åren.

1. Online bankkonton och hastighet

Internet gör vissa saker snabbare, och några saker långsammare. Att öppna ett konto kan kännas som en ”skynda och vänta” situation. Du fylla i en ansökan på nätet, och du kan även behöva skicka in ett pappersdokument med din signatur. Detta kan kännas konstigt, jämfört med den relativa hastigheten hos de flesta andra transaktioner på nätet. Vid tegel och murbruk banker, kan du börja med ett konto nästan omedelbart.

På samma sätt kan insättningar till ditt online-bankkonto vara långsam. Om du får en stor check och vill börja tjäna ränta, kan du räkna med att vänta om du kommer att posta checka in. Nu kan högre apy du tjänar fortfarande göra det värt mödan, men det är bara inte roligt att vänta.

Vad kan man göra åt det? Använd en online-bank som tillåter dig att sätta in kontroller på distans (med en dator eller mobil enhet). Dessa insättningar kommer att börja tjäna ränta snabbare, och du behöver inte ens betala för en stämpel. Men det finns en hake: banker begränsar hur mycket du kan sätta in med din mobila enhet, så att du inte kan sätta in stora kontroller på detta sätt.

Vad sägs om att få rensas medel snabbt? Om du behöver betala någon med en bankväxel kommer en online-bankkonto inte hjälpa. Däremot kan du i allmänhet göra en banköverföring av ett online-bankkonto (om betalningsmottagaren kommer att acceptera en banköverföring).

2. Du kan inte spendera det från din bankkonto online

Du kan inte ta den med dig när du går, så varför inte använda en del av dessa pengar? Online bankkonton har traditionellt gjort det svårt att spendera dina pengar – du verkligen var tvungen att planera på att hålla dina pengar på kontot – men saker och ting har förbättrats sedan dess.

För att hålla dina pengar tillgängliga, använder konton som erbjuder online räkningen lön eller betalkort som du kan använda vid en bankomat eller återförsäljare.

3. Kundservice med Online bankkonton

Saker och ting förbättras, men kan du ibland ha problem med kundservice. Med en tegel och murbruk bank, kommer du förmodligen ha en viss förtrogenhet med personalen, och en liten kredit union kan personalen ens vet du väl. Om du är den typen av person som åtnjuter personlig interaktion, är det lättare att hitta det på en tegel och murbruk institution.

Å andra sidan, kanske du vill bara få saker gjorda och gå vidare om ditt företag, i vilket fall nätet bankerna är förmodligen mer effektivt.

Ibland problem är lättare att lösa personligen. Om det är ett misstag någonstans, kan ett ansikte mot ansikte diskussion vara det mest effektiva sättet att göra framsteg när det är förvirrande. Du kommer inte att behöva vänta på is och ta itu med en ”upptrappning” process när alla kan sitta ner tillsammans och räkna ut saker.

Varför personalen saken? Det är lättare att få bra service om du känner till dem, de vet att du och de vet vad du brukar göra med dina konton. Du kan välja och välja vem du handskas med om du är bekant med de anställda (förhoppningsvis det finns någon där som du tycker om att arbeta med). Men online-banker kräver ofta att du spelar ”1-800 lotteriet”.

Du kan få någon hjälpsamma och kunniga, eller du kanske inte. På den ljusa sidan, kan du alltid hänga upp och ringa tillbaka – hoppas på en bättre kvalificerad representant, men det är frustrerande.

Under de senaste åren har kundservice förbättrats på de flesta online-banker. Men i början var kunderna ibland “sparken” eller fått sina konton stängda för att vara alltför hög underhåll (om de krävde alltför mycket från kundtjänst).

Andra skäl att undvika Online bankkonton

Ibland nätbanks webbplatser gå ner. När detta händer, det finns ingen backup gren som du kan gå till – och telefonlinjer kommer att igensatt. För att skydda dig, alltid hålla en lokal bank eller kredit union konto öppet med vissa akuta kontanter så att du inte kommer att vara utfattig medan de åtgärda problemet.

Bör du undvika dem?

Du ska inte bortse från nätet bankkonton. Om du helt enkelt inte kan tolerera någon av de situationer ovan, skulle du antagligen dra nytta av att öppna ett konto. Det finns flera skäl att överväga online-banker: de erbjuder ett enkelt sätt att banken gratis, de är din bästa insats för att hitta höga räntor, och de brukar göra livet lättare. Du får aldrig stött på någon av de problem som nämns ovan, och din totala upplevelse kommer förmodligen att vara stor. Men har du nu en idé om vad som kan gå fel när du använder dessa tjänster.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.